第一篇：上海2015年上半年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试卷
上海2015年上半年银行职业资格《个人理财》：职业道德
考试试卷
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永续年金 D．先付年金
2、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少__的基金净收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%
3、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是__。A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B．实行市场化经营管理
C．以批发业务和中间业务为主 D．继续依托邮政网络经营
4、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A．单利计算 B．积数计算 C．逐笔计算 D．通用计算
5、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。A．增强 B．减弱 C．不变 D．无关
6、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小
C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速
7、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函
8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人__。A．不得为同一人 B．必须为同一人
C．必须为不同部门的员工 D．必须为同一部门的员工
9、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率
10、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是__。A．了解各种风险的概率分布
B．确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度
C．确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性 D．确定银行对风险的容忍程度
11、货币型理财产品所具有的主要特点表现在__。A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D．投资期限短，投资期限资金赎回灵活
12、银行监管的基本目标可以概括为。
A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组
13、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性
B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备
14、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值
15、二级市场又称__。A．流通市场 B．发行市场 C．场外市场 D．场内市场
16、于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保，保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元，出险时该批家具价值100万元，则下列说法正确的是__。A．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿90万元的权利 B．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿100万元的权利 C．保险公司应当赔偿于先生81万元，剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿
D．保险公司赔偿于先生损失90万元后，于先生仍然可以要求饭店赔偿损失
17、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是__。A．资产负债率 B．资产回报率 C．销售毛利率 D．存货周转率
18、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
19、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标
20、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是__。
A．制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程 B．开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统 C．保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质 D．检查、评估的频率每年不得少于两次
21、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权
22、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。A．债权人有权申请人民法院撤销信托
B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还
D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭
23、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。A．20 B．10 C．24 D．12
24、在现金流量的分析中，首先分析的是__。A．融资活动的现金流 B．投资活动的现金流 C．经营性现金流
D．消费活动的现金流
25、以下关于利润的审查表述不正确的是。
A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税
C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税
D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权
26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国证券法》 C．《中华人民共和国保险法》 D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
28、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、信用证项下的汇票附有商业单据的是__。A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单商业信用证 D．光票信用证
2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有__。A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易 C．建立客户身份资料和交易记录 D．在职责范围内调查可疑交易活动 E．协助反洗钱调查
3、下列不属于贷款政策风险的是__。A．外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B．抵押品执行的政策性限制 C．对购房人资格的政策性限制 D．对境外人士购房的限制
4、（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．机构存款人 E．小额存款人
5、目前商业银行的贷款重组方式主要有。A：变更担保条件
B：调整还款期限或利率 C：借款企业变更 D：减免贷款利息 E：贷款项目市场前景
6、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A．建议客户根据外汇资料购买外汇 B．建议客户购买理财产品降低风险 C．建议客户购买国债以减少利息税
D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．5 B．4 C．3 D．2
8、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。A．债项评级 B．客户信用评级 C．被动评级 D．集团评级
9、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。A．市场定位 B．市场细分 C．市场选择 D．市场营销
10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上__。A．上浮不超过1% B．上浮不超过5% C．上浮不超过8% D．不上浮
11、下列关于期货交易价格发现功能的说法正确的有__。A．期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C．期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格被作为该商品价值的基准价格
E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策
12、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000
13、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支
D．缓和个别国家内部矛盾
14、理财产品(计划)的名称应__。A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C．避免针对特定目标客户群体的特点 D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
15、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与__合作的方式。
A．房地产开发商 B．房屋中介
C．房屋评估机构 D．保险公司
16、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有__。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
17、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。A．过分依赖于外部评级
B．没有考虑到不同资产间的相关性
C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性 D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
18、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是__。A．银行研发在客户心中的地位 B．银行研究开发的深度 C．银行研发速度
D．银行开发费用情况
19、债券投资收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名义收益率 20、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A．远期外汇交易 B．即期外汇交易 C．货币互换 D．利率互换
21、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。A．信用贷款 B．担保贷款 C．委托贷款 D．票据贴现
22、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括__。A．《个人信贷业务报批材料清单》 B．《个人信贷业务申报审批表》 C．《个人住房借款申请书》 D．《个人住房贷款调查审批表》 E．规定需提供的其他材料
23、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。A．政府融资 B．咨询服务 C．资金管理
D．公司和机构融资 E．投资银行
24、下列情况中，不可能获得个人贷款的是__。A．小明今年18岁，欲分期付款购买一架钢琴
B．小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房
C．小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D．由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途
25、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为__。A．20% B．80% C．100% D．125%
26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国证券法》 C．《中华人民共和国保险法》 D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
28、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%
第二篇：河北省2016年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试卷
河北省2016年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试
试卷
一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6
2、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行
D．中国农业银行
3、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
4、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销
5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%
6、某客户23岁开始工作，预计55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于__。A．先享受 B．后享受型 C．购房型
D．以子女为中心型
7、在银团贷款中，__应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查。A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行
8、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年
9、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。
A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见
B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权
10、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A：出口卖方信贷 B：进口买方信贷
C：进口买方混合贷款 D：福费廷 E：著作权
11、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．向境外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C．海外资金转人国内结汇 D．对外转移财产需购付汇的
12、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值
13、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为__。A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划
14、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货
15、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__ A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性
C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性
16、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动缺口率的定义为__ A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额 D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
17、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业
C．外商独资企业 D．个人独资企业
18、下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是__。A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强 B．一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升 C．一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加
D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力
19、宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是__。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 20、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇
21、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于__。A．审慎尽责 B．充分信息披露
C．妥善处理利益冲突 D．客户资产隔离
22、风险管理文化的精神核心和最重要与最高层次的因素是（）。A．风险管理知识 B．风险管理制度 C．风险管理理念 D．风险管理技能
23、面谈中需要了解的信息里，__属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。A．现金流量构成 B．股东背景 C．抵押品种类 D．贷款用途
24、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场
25、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
26、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置
27、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查
D．通过行业协会了解客户情况
28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。A．按月调整利息 B．按季调整利息
C．按合同利率调整利息
D．利息随法定利率变动而变动
2、以下属于无效合同的有__。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
3、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式 B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围
D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款
4、下列__是生命周期理论的共同创建者。A．罗斯托 B．A·安多
C．F·莫迪利安尼 D．哈里·马柯维茨 E．R·布伦博格
5、__是我国商业银行的主要业务对象。A．个人 B．企业 C．政府
D．社会团体
6、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5
7、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP
8、关于宽限期内利息和本金，说法错误的有__。A．在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本
B．本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取
C．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本
D．期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金
E．提款期不属于宽限期
9、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约
C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任
10、道德建设和道德教育的最终目的是__。A．使道德成为约束人们行为的最终标准 B．使道德代替法律之上成为人们的行为准则 C．要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D．使道德成为法律的一部分
11、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金
B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债
E．居民的活期存款
12、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款
D．从同业拆入资金 E．办理票据承兑与贴现
13、以下描述正确的是__。
A．债券信用等级高，债券发行利率就低 B．债券信用等级高，债券发行利率就高 C．债券信用等级低，债券发行利率就高 D．债券信用等级低，债券发行利率就低
E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系
14、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金
15、下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有__。
A．如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高
B．如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要
C．如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性 D．如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长 E．如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短
16、下列关于股票风险的说法，不正确的有__。A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较小 D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大
17、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划
D．私人银行业务
18、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求
19、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析
20、个人理财业务萌芽时期的主要业务是__。A．合理避税 B．提供年金
C．销售金融产品 D．理财规划
21、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值
22、营运资本投资等于__。A．季节性负债数量 B．季节性资产数量
C．季节性资产数量和季节性负债数量的总和 D．季节性资产数量超出季节性负债数量的部分
23、下列属于直接融资行为的是__。
A．某人从建设银行借款10万元用于于工程结算
B．A公司向B公司投入资金800万元，并取得该公司30%的股份 C．某公司通过融资机构向B公司借款100万元 D．某人获得银行的20万元住房按揭贷款
24、根据金融犯罪__的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A．侵犯的客体 B．行为方式 C．实施主体 D．造成的危害
25、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有__。
A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E．货币不存在时间价值
26、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置
27、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查
D．通过行业协会了解客户情况
28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
第三篇：2017年贵州银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试题
2017年贵州银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、__是实践中最常见的利率违规行为。A．银行以高于法定利率吸收存款的行为 B．银行以低于法定利率吸收存款的行为 C．银行以高于法定利率发放贷款的行为
D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
2、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低
3、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A．汽车贷款 B．教育贷款
C．住房抵押贷款 D．信用卡贷款
4、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__。A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B．无权代理行为人的行为是违法的
C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
5、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
6、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。A．李女士，50周岁 B．关先生，55周岁 C．小张，18周岁 D．王女士，59周岁
7、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是__。A．债务人所处行业颁布新的环保标准 B．银行贷款利率提高
C．债务人所在地区经济下滑 D．债务人投资项目发生重大损失
8、下列不属于银行业金融机构的是__。A．中国进出口银行 B．村镇银行
C．资产管理公司 D．交通银行
9、个人抵押授信贷款特点不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循环使用 D．贷款用途综合
10、下列不属于银监会监管理念的是__。A．管风险 B．管法人 C．管机构
D．提高透明度
11、制定保险规划的首要任务是__。A．选择保险公司 B．确定保险标的 C．准备保险费
D．阅读保险单合同条款
12、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为__。A．可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C．既可以是全额担保，也可能是部分担保 D．只能承担部分担保
13、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。A．批发资金 B．同业拆借 C．公司存款 D．零售资金
14、以下不属于所有者权益项目的是__。A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产
15、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)__的增长。A．经济产出 B．居民收入
C．经济产出和居民收入 D．经济收入
16、下列各项要在税收审查时计入项目成本的是__。A．车船牌照使用税 B．资源税 C．城市维护建设税 D．投资方向调节税
17、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。A．项目资本金的落实情况
B．项目总投资、投资构成及来源
C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D．项目引进设备情况
18、个人征信查询系统中个人基本信息不包括__。A．个人身份信息 B．居住信息 C．贷款信息
D．个人职业信息
19、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法
20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括__。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是
21、下列关于风险的说法，不正确的是__。A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
22、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%
23、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇
24、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A．项目融资 B．银团贷款 C．福费廷 D．卖方信贷
25、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010的应收账款周转天数为__天。A．5 B．73 C．85 D．200
二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．2 B．3 C．4 D．5
2、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%
3、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东
4、风险文化一般由三个层次组成__。A．风险管理行为 B．风险管理对象 C．风险管理理念 D．风险管理知识 E．风险管理制度
5、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
6、关于债券的特征，以下说法错误的是__。A．债券是比较稳定的投资理财产品 B．债券的风险总是低于股票的风险 C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
7、市场价值法的优点主要在于。
A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场
E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
8、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A．可撤销的连带责任 B．不可撤销的连带责任 C．可撤销的一般责任 D．不可撤销的一般责任
9、在开展贷前调查工作时，应对贷款的__方面进行全面调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性
D．借款人的资格 E．以上均正确
10、银行从业人员的下列做法，正确的是__。
A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D．为客户保密信息
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
11、按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为__。A．美式权证 B．欧式权证 C．英式权证 D．百慕大权证 E．日式权证
12、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A．保证人选择使用任何保证方式 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效
D．由债权人选择使用任何保证方式
13、金融诈骗犯罪的共同特点有__。A．以非法占有为目的
B．达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C．主体都是金融机构工作人员
D．采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E．骗取数额较大的财物
14、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
15、开放式基金的特点不包括__。
A．所募集到的资金可以全部用于长期投资 B．投资者在存续期内可随时申购基金单位 C．所发行的基金单位是可赎回的 D．基金的资金总额不断变化
16、银行对合作单位准入审查的内容包括__。A．企业法人营业执照 B．税务登记证明
C．合作单位员工素质 D．会计报表 E．企业资信等级
17、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
18、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权
19、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。
A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务
E．银行与客户之间的委托代理行为
21、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
22、下列关于质押的说法，错误的是__。
A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利 B．享有质权的人称为质权人
C．质押担保的范围只包括主债权及利息 D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款
23、行政处罚__。
A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D．只针对公民，不针对法人
24、以下属于次级类贷款的特征有。
A：借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B：借款人不能偿还对其他债权人的债务
C：借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D：借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 E：固定资产迅速变化
25、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险
第四篇：天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷
天津银行职业《个人理财》：职业道德考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在__上下工夫。A．核心产品 B．利益产品 C．基础产品 D．附加产品
2、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是__。A．贷款的期限越长，利率越高
B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的
C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好
D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好
3、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能
C．资源配置功能 D．反映功能
4、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。
A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担
D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权
5、以下不属于礼貌服务内容的是__。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
6、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。
A：小于20％或30％，行业技术变化比率 B：小于20％或30％，设备使用年限 C：大于60％或70％，行业技术变化比率 D：大于60％或70％，设备使用年限 E：著作权
7、柜台业务操作风险控制要点不包括__。
A．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B．严格执行各项柜台业务规定
C．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。
D．加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
8、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。
A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款
C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任
9、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为__。
A．法人客户和个人客户 B．企业类客户和机构类客户 C．单一法人客户和集团法人客户 D．企业单一客户和机构类客户
10、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是__。A．具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人 B．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C．借款申请人在贷款行开立有个人结算账户 D．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
11、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
12、提前还款条款的内容不包括__。
A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷
13、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。A．工业企业
B．大型、特大型企业 C．中小企业 D．国有企业
14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度
15、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值
16、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是__。A．银行应当确认质物是否需要登记 B．银行应收齐质物的有效权利凭证
C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑
17、二级文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借阅
D：结清、退还 E：著作权
18、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期
19、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高
20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告
21、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。
A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提
B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格
C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力
D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段
22、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是__。A．弱型有效市场 B．半强型有效市场 C．强型有效市场 D．非理性市场
23、下列__不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A．汇率变动的风险
B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险
D．费用超支对项目财务效益的影响
24、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的担保机构，银行应该__。A．立刻取消与该担保机构的所有合作 B．暂停与该担保机构的合作
C．要求所有相关业务的借款人提供新的担保 D．收回所有由该担保机构提供担保的贷款
25、个人网上银行属于__。A．电话银行 B．私人银行 C．手机银行 D．电子银行
二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600
2、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是__。A．存贷周转率 B．资产负债率 C．权益收益率 D．资产回报率 E．资产流动率
3、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。
A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
4、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿__。
A．登记顺序不同的，按照债权比例清偿 B．抵押权已登记的先于未登记的受偿
C．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 D．登记顺序相同的，按照债权比例清偿 E．抵押权未登记的，按照债权比例清偿
5、个人征信系统收录的信息包括__。A．个人的信贷信息 B．个人基本身份信息 C．民事案件强制执行信息 D．缴纳的住房公积金信息 E．已公告的欠税信息
6、破坏金融管理秩序的行为包括__。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币
7、个人信用贷款展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，__。A．按照原合同约定的利率计付
B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息
8、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__ A．对中国境内公民客户的人民币业务 B．对中国境内公民以外客户的人民币业务 C．买卖外汇
D．代理买卖外汇
9、银行代理理财产品销售的基本原则有__。A．适用性原则 B．合法性原则
C．银行利益最大化原则 D．客观性原则
E．客户利益最大化原则
10、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。A．设置头寸限额并进行监控
B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等
11、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A：贷款人 B：借款人
C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权
12、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A．远期期货 B．利率期货 C．利率互换 D．货币期货 E．股票指数期货
13、下列关于短期融资券的说法，错误的是__ A．发行主体为包括证券公司等在内的企业 B．发行对象为银行间债券市场机构投资者
C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天 D．收益率比央行票据和短期国债低
14、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场
15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%
16、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在__。A．未明确连带责任保证，追索的难度大 B．未明确保证期间或保证期间不明
C．保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 D．借款人互相提供保证
E．公司、企业的分支机构为个人提供保证
17、__彼此互称为联行。A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间
D．同一家银行的总、分、支行之间
18、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
19、个人贷款的贷款要素包括__。A．担保方式 B．贷款利率 C．贷款期限 D．贷款对象 E．贷款额度
20、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的__。A．投资功能 B．套利功能 C．保障功能 D．储蓄功能
21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括__。A．流动性风险 B．国家风险
C．自然灾害风险 D．法律风险 E．信用风险
22、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利，率的说法，正确的是__，A．逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B．短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C．中长期贷款利率实行半年一定
D．贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息
E．借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
23、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由规定。A：总行 B：银监会
C：经办行自行 D：贷款公司 E：著作权
24、葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。
A．以单利计算，3年后的本利和是5600元 B．以复利计算，3年后的本利和是5624.32元 C．年连续复利是3.87% D．若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元
25、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。A．处5万元以上10万元以下罚款 B．处10万元以上20万元以下罚款 C．处10万元以上30万元以下罚款 D．处20万己以上50万元以下罚款
第五篇：上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产试题
上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
2、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、__和融合阶段。A．培植阶段 B．流通阶段 C．隐藏阶段 D．转换阶段
3、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。A．年龄较低所能承受的投资风险较大
B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高
4、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查
B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查
D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权
5、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序
C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
6、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率
7、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高
8、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的__。A．结构分析法 B．趋势分析法 C．比率分析法 D．比较分析法
9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．从业人员推荐的产品设计原理 B．银行战略发展方向 C．银行的财务报表
D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
10、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起__内予以回复。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日
11、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目
12、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。A：对国别风险进行细分
B：对国别风险每个子风险进行明确 C：深入细致地研究每一种风险
D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口 E：著作权
13、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期
14、公司债券的违约风险一般通过__表示。A．信用评级 B．信用评级表 C．信用等级 D．投资等级
15、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％
B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C：核心负债比率不得低于60％
D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
E：重组
16、公司信贷理论的发展历程是__。
A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论
17、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。A．资金的投资期限 B．理财目标的弹性
C．投资人主观的风险偏好 D．投入资金的数量
18、__是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。A．KPMG风险中性定价模型 B．RiskCalc模型
C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型
19、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A．200 B．400 C．600 D．800
20、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票
21、李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%
22、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225
23、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的
B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部
24、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的
25、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天
2、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率
B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化
3、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束
4、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好
D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好
5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生
6、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款
7、下列属于短期资金交易业务的是__。A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．国债
8、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为
E．个人理财人员的道德操守
9、下列属于附属资本的有__。A．重估储备 B．一般准备
C．长期次级债务 D．优先股
E．可转换债券
10、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
11、质押的财产一般不可以为__。A．动产
B．债权与股权 C．知识产权 D．不动产
12、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。A．银行要受贷款意向书内容的法律约束 B．书面贷款承诺具有法律效力
C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批 D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
13、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单
14、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象
B．不能度量非线性金融工具的风险
C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度
E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重
15、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是__。
A．银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单 B．对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C．展期贷款逾期后，应按规定加罚利息
D．展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利
16、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金
B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债
E．居民的活期存款
17、我国《担保法》规定的担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置
18、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。
A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求
C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表
19、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别
20、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定
21、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260
22、在内部衡量法下，预期损失和非预期损失之间一般并不具有线性关系，巴塞尔委员会建议使用RPI(风险特征指数)来调整资本，对于风险呈现厚尾分布的银行，其RPI应__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．无法判断
23、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录
C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本
24、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平
B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标
25、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。
A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
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