抵押质押信用担保概念

第一篇：抵押质押信用担保概念

1、担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

一、保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。

二、抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。

抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。

储蓄机构的贷款组合中传统上有一大部分是有抵押的房地产贷款，一般称为抵押贷款。抵押贷款的期限通常为１５～３０年，远比储蓄机构的债务的平均期限要长。这样，利润就要暴露于利率风险中了。当利率上升时，储蓄机构就需要对储户付出更高的利率，而其长期投资的收益率却是相对固定的。这一问题可能是２０世纪８０年代储贷机构大崩溃的成因。７０年代利率节节上升时，许多银行及储蓄机构的财务状况江河日下，这使得它们更愿意承担较高的风险，以求取得更高的收益率。然而，存款者对贷款组合所面临的巨大风险却关心甚少，因为存款是受联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）或现在已不存在的联邦储蓄与贷款保险公司（ＦＳＬＩＣ）保障的。

抵押放款一方面使商品、票据、有价证券等提前转化为货币现款，这对于加速资本周转、刺激资本主义扩大再生产，起着一定的作用。但是，另一方面，这种贷款容易造成虚假的社会需求，是信用膨胀，助长投机活动，从而加深了资本主义条件下生产与消费之间的矛盾。抵押品分类

要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。在我国，目前实行的抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类：

（1）存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。

（2）客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。

（3）证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。

（4）设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。

（5）不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。

（6）人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。

三、质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。

作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。

以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；

以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。[ 质押贷款的种类

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。

仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。

国债质押贷款是指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。需注意的是，这里的国债一般指凭证式国债(一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债，也有银行对国债的时间要求比较宽松)，不过也有银行(如交通银行)办理记账式国债的质押贷款。

股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。

理财受益权质押贷款、银行发行了大量的人民币和外币理财产品，为增强理财产品的流动性，适应理财客户临时用款需求，银行推出了新的质押贷款品种——理财产品受益权质押贷款。理财产品受益权质押贷款是指借款人以银行销售的本外币理财产品受益权设置质押办理的人民币质押贷款。

2、信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。质押和抵押的区别抵押：

是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。质押：两类 1.动产质押

是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产所得的价款优先受偿。2.权利质押

票据质押、基金份额、股权质押、知识产权中的财产权质押、应收帐款质押。

第二篇：房贷担保抵押质押信用的条件

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房贷担保抵押质押信用的条件

按照国家规定，个人住房贷款担保，需要借款人具有稳定的工作以及稳定的收入，并且具有定期偿付贷款本息的能力，对于满足以上条件并且信誉良好的人员，可以不需要抵押、担保仅凭良好信用就可以申请到无抵押信用贷款。接下来小编就来介绍一下房贷担保抵押质押信用的相关知识。

个人申请额，度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。贷款担保的期限一般不超过2年，可展期一年。

一、申请贷款借款人应具备的条件

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力

2、中华人民共和国公民(港、澳，台)

3、贷款银行规定的其他条件

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二、贷款金额

1、住宅类房屋：贷款额最高可达到评估价的80%

2、公寓类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

3、别墅类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

4、商业类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

三、申请人需提交的材料

(一)、房产性质：

1、商品房、成本价房、写字楼、公寓、别墅、央产房

2、房产范围：不限区域、远郊均可

3、贷款金额：最高是评估额的80%

4、还款方式：按季度还息，到期还本金;等额本息;

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5、借款人年龄不得超过60周岁，抵押人年龄不得超过65周岁

6、借款人具有稳定的职业、稳定的收入，按期偿付贷款本息的能力

7、其它财产证明(车、房、存折)

8、贷款年限：1-30年

(二)、申请人需提交的材料

1、房屋产权证原件及购房协议书、发漂

2、借款人有效身份证复印件(正反面)

3、户口本复印件(夫妻双方)注：外地人须提交暂住证

4、收入证明(银行统一格式，须加盖单位公章)

5、婚姻证明(已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书)

三、个人住房贷款采用的担保方式

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个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种担保方式。

(1)抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款的方式。

(2)质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

(3)保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。

(4)抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押(质押)的基础上，同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式

通过小编对房贷担保抵押质押信用内容的介绍，可以知道，现在房屋贷款一般采用抵押的形式，置押现在也是一种变相的抵押，抵押利息低，门槛高，需要有固定资产作为抵押。信用担保虽然不用抵押，但是利息相对比较高，银行的风险很大，发放额度也很低，更多相关问题您可以咨询赢了网。

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 个人住房贷款保证合同(1997年)http://s.yingle.com/y/fb/958274.html

 济南市前期物业管理服务协议

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 建设部前期物业服务合同范本2018(2004版)http://s.yingle.com/y/fb/958272.html

 技术服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958271.html

 物业服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958270.html

 常州市房屋委托购买合同

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 扬州市房地产抵押(按揭)合同

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 商品房认购书（格式二）

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 网站会员服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958266.html

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 国内沿海集装箱货运代理协议

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  商业技术保密协议 http://s.yingle.com/y/fb/958263.html 公司内部信息管理平台及其它技术服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958262.html

 委托物业管理合同(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958261.html

 北京市前期物业服务合同范本2018（2018年）http://s.yingle.com/y/fb/958260.html

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程

业

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支

付

担

保

合同

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 技术咨询合同(格式四)http://s.yingle.com/y/fb/958254.html

 家政服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958253.html

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 技术咨询合同(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958251.html

 旅游营销合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958250.html

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 云南省国内旅游组团合同

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 浙江省旅游合同(国内旅游)http://s.yingle.com/y/fb/958248.html

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  委托技术开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958246.html 房地

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 浙江省物业管理业主公约

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 软件开发合同(格式一)http://s.yingle.com/y/fb/958243.html

 培训机构合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958242.html

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 北京市出境旅游合同(格式二)(2018http://s.yingle.com/y/fb/958241.html

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 出口代理协议(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958240.html

 设立中外合资经营企业合同(技术服务)http://s.yingle.com/y/fb/958239.html

 监管协议(委托资产管理)http://s.yingle.com/y/fb/958238.html

 房地产中介委托合同(一般形式)http://s.yingle.com/y/fb/958237.html

 技术咨询合同(2003版)http://s.yingle.com/y/fb/958236.html

  合作开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958235.html 授权培训中心协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958234.html

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第三篇：个人房贷担保选择抵押质押信用

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个人房贷担保选择抵押质押信用

房产交易过程中，大部分人无法在短期内筹集全部房款，这时候就需要贷款，个人房贷担保选择抵押质押信用，三者有什么区别呢？赢了网小编在这里用两句话概括解释呢，就是抵押担保和质押担保的区别不是太大，信用担保的要求高于前两者。接下来详细介绍一下个人房贷担保抵押质押信用的具体内容。

一、申请贷款借款人应具备的条件

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力

2、中华人民共和国公民(港、澳，台)

3、贷款银行规定的其他条件

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二、贷款金额

1、住宅类房屋：贷款额最高可达到评估价的80%

2、公寓类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

3、别墅类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

4、商业类房屋：贷款额最高不超过评估价的70%

三、申请人需提交的材料

(一)、房产性质：

1、商品房、成本价房、写字楼、公寓、别墅、央产房

2、房产范围：不限区域、远郊均可

3、贷款金额：最高是评估额的80%

4、还款方式：按季度还息，到期还本金;等额本息;

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5、借款人年龄不得超过60周岁，抵押人年龄不得超过65周岁

6、借款人具有稳定的职业、稳定的收入，按期偿付贷款本息的能力

7、其它财产证明(车、房、存折)

8、贷款年限：1-30年

(二)、申请人需提交的材料

1、房屋产权证原件及购房协议书、发漂

2、借款人有效身份证复印件(正反面)

3、户口本复印件(夫妻双方)注：外地人须提交暂住证

4、收入证明(银行统一格式，须加盖单位公章)

5、婚姻证明(已婚结婚证、未婚未婚证明、离婚离婚证或法院判决书、丧偶的死亡证明及财产公证书)

三、个人住房贷款采用的担保方式

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赢了网s.yingle.com 个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种担保方式。

(1)抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放的贷款的方式。

(2)质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

(3)保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。

以上是小编对个人房贷担保抵押质押信用内容的介绍，大家了解了一些吧，信用担保利息比较高，由于银行的风险大，发放额度也低，现阶段大家房屋贷款一般选择抵押的形式，质押和抵押差不多，抵押利息低，门槛高，要固定资产抵押。如果您有固定资产，选择抵押是不错的选择，当然了，实际过程中大家要根据自身情况，选择最适合自

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 美国法院判离婚涉在中国财产归属中国法院会不会认可 http://s.yingle.com/hy/631363.html

  离婚协议用什么纸写 http://s.yingle.com/hy/631362.html 结婚两

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 哪些财产不属于遗产的范围

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 起诉离婚要去哪里起诉

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 立遗嘱的条件有哪些,立遗嘱要满足什么条件 http://s.yingle.com/hy/631357.html

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 撤销变更公证遗嘱要什么条件

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  离婚起诉材料及程序 http://s.yingle.com/hy/631349.html 按份之

债

有

什

么

成立

要

件

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 最新离婚房产分割法介绍

http://s.yingle.com/hy/631347.html

 结婚了买车写谁的名字

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 分居两年后婚姻关系是否自动解除 http://s.yingle.com/hy/631345.html

 起诉离婚对方不出庭怎么办

http://s.yingle.com/hy/631344.html

 怀孕中离婚协议书（2018http://s.yingle.com/hy/631343.html

第四篇：流动库存质押(抵押)融资担保业务

流动库存质押（抵押）融资担保业务

一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来：

长期以来，金融部门反担保方式过分依赖不动产，随着中小企业的发展，因中小企业规模偏小、抗风险能力差，信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。

担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定。即：动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产有限受偿。

物权法中规定动产（浮动）抵押，详见“动产浮动抵押浅析”。流动库存质押（抵押）融资担保业务：是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请到企业提供融资担保。

企业的动产只要包括：企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流动资产物权。

物权法规定：动产质押的客体应是除法律、行政法规禁止的非权利质押标的物的动产。

动产质押情况下，债权人不管是亲自管理质押物还是委托他人代为管理质押物，质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人承担；

动产（浮动）抵押中，抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务-1-

人自己承担；

二、流动库存质押（抵押）融资担保业务操作流程：

1、业务咨询、企业提交材料：

⑴、接受企业的业务咨询；

⑵、企业提交申请流动库存质押（抵押）融资担保业务所需提供的材料；还需提供有关存货与仓储场地的相关资料；

2、考察企业：

初审材料后，对客户进行考察调研，主要考察一下几方面：

⑴、考察申报人的经营能力和信用状况；

⑵、客户需满足公司的对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求； ⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类； ⑷、质押（抵押）物需满足的条件：

①、需为原材料、半成品或产品；

②、为客户合法所有（或依法享有处分权的）无争议、非负债财产； ③、可以依法转让、让与和可变现；

④、规格明确、便于计量；

⑤、有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；

⑥、用途广泛、易于变现；

⑦、规格明确、便于计量；

⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。

3、撰写调查报告和监管方案并提交公司项目评审会：

监管方案：是选择质押还是抵押方式及理由，质押（抵押）物的选择，场地的选择等。

4、办理相关手续：

项目通过评审会后，及时将结果通知收息银行和客户；银行过会

后办理以下手续：

⑴、对质押（抵押）的存货办理财产保险，即由客户办理质押（抵押）物的相关保险，在保险合同中指定担保公司为第一受益人；

⑵、开立共管账户，即在质押（抵押）物不足时存入保证金以保证库存流转；

⑶、租赁场地（质押），即对监管期间使用客户或第三方库房的情况，需与客户或第三方签订租赁协议，若客户库房是租赁的则需原出租方书面同意客户转租；

⑷、盘点及质押物转移占有（抵押物监管），即双方对质押（抵押）物进行清点、验收后、存放于公司租赁（抵押时指定）地点。

⑸、缴纳费用、签订协议，办理抵押登记手续。办理动产浮动抵押担保需要到客户所在地工商管理局办理登记；

5、监管：目前采用的是实地监管方式，即公司派专门监管人员适时的对质押物进行监管。如客户出库时质物低于公司确定的最低保有量，客户必须提前获取担保公司额同意，并采取交纳保证金、还款或与担保公司协商提供其他等值质押（抵押）物等措施后，才可以出库。

委托监管：是指公司委托正规仓储物流公司或项目所在地担保公司进行实地监管。

6、项目到期：企业正常还款，担保公司借出质押（抵押）。如果企业没有正常还款，担保公司指令监管员封闭库房，处理质押物）抵押物）。

三、流动库存质押（抵押）融资担保业务的优点和问题：

1、优点：适用于商品流通企业及市场经营中存货量较大且周转较为规律的生产型企业；质押（抵押）货物一般允许流转，给企业提

供了一种新的融资担保形式；允许企业以资金换货物、新货换旧货，不影响企业正常经营；担保公司通过监管员对企业经营情况随时了解。

2、问题：

⑴、实际工作中，影响业务开展的两方面：一方面是企业不符合公司制定的存货质押（抵押）条件[即存货不符合质押（抵押）物条件，或库管条件达不到公司对货物的实际占有、有效控制]；另一方面是企业对动产担保融资认识不足，嫌麻烦，嫌费用高；

⑵、申保企业涉及行业较广，质押（抵押）物种类繁多，担保公司确认其物值难度较大，动产质押的诉讼案件，各方关系和权益更难确定，债务人难以在债务人违约时便捷地执行担保物，担保物价值会在执行时间拖延而流失；

⑶、是以自有库管理的方式：虽实际控制货物效果好，但管理成本较高、并存在个人行为风险，企业有可能串通监管员，擅自提取处理质押物，给公司带来风险。

3、动产（浮动）抵押和动产质押的选择：

因为每一种担保方式都不能解决所有的问题，要根据具体情况、操作的方便性、可行性及经济性等诸多因素综合考虑：

⑴、动产质押由于能够通过转移占有而实际控制，理论上能够追究强行出库者的刑事责任，一般多采用；

⑵、需要使用客户现存放存货的库房，但无法办理租赁或转租手续的，需要按动产（浮动）抵押办理；

⑶、一些中小企业管理不够规范，无法提供能充分证明其存货所有权的凭证。需要按动产质押办理。

四、开展流动库存质押（抵押）融资担保业务需注意的问题：

1、第一还款来源是决定因素：决定是否担保的首要条件是第一还款来源是否充分，而不是反担保物的多少盒价值高低；

2、选择质押（抵押）五时应严格遵守公司确定的选择原则；

3、质(抵)押物量和折扣率的选择：应根据市场调查和价值评估，设定安全可靠的折扣比率，存货质押率一般最高不高于货物总价值的70%。

4、签订书面的质押（抵押）合同，在合同中详细列举实现质押权（抵押权）的问题；

5、仓储场地能够封闭，保证担保公司对质押（抵押）物的控制；

6、灵活掌握。

第五篇：质押担保承诺书

质押担保承诺书

XXX农村信用合作联社：

我本人自愿以工资收入，作为在借款元提供质押担保，直至其贷款本息还清为止。

特此承诺！

质押承诺人（签字）：住址：

身份证号码：

年月日

抵押质押信用担保概念

第一篇：抵押质押信用担保概念

第二篇：房贷担保抵押质押信用的条件

第三篇：个人房贷担保选择抵押质押信用

第四篇：流动库存质押(抵押)融资担保业务

第五篇：质押担保承诺书

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