第一篇：XXX信用社消防制度
XXX信用社消防制度（新）
一、认真贯彻“中华人民共和国消防条例”的有关规定，实行“预防为主、防消结合”的工作方针，按照“分级管理”“谁使用，谁负责”的原则，逐级落实防火责任制。
二、职责分工：信用社主任为防火责任人，全面负责本社管辖区域的防火安全，建立、健全各级消防组织和防火责任制，组织落实各项消防法律、法规和制度，组织教育员工安全防火知识和防火应急预案的演练；信用社职工为防火组成员，负责具体防火事项，并明确A、B两角专职消防员。
三、防火区域：信用社辖区内营业网点的营业场所、计算机房、金库、监控室、运钞车、档案室、凭证库、车库均为防范火灾责任区。
四、消防员设置：信用社内营业网点应设置消防员或兼职消防员，负责本部门防火责任区的日常防火工作，负责教育培训本单位、本部门员工的安全消防知识和消防器具的使用、维护、保养工作。
五、教育培训：信用社要加强对员工灭火常识、灭火器性能和使用方法的教育培训，信用社每年至少进行一次防火安全教育集中培训，每位员工必须熟练掌握消防工作“四懂、四会”，四懂为懂本岗位的火灾危险性、懂本岗位的防火措施、懂本岗位的灭火方法、懂如何疏散逃生。四会为会报警、会扑救初期火灾、会使用灭火器、会组织疏散。
六、消防安全检查：信用社主任、分管安全副主任要定期对所辖区域的防火安全进行检查，特别加强对明火、焚烧、燃气、取暧炉、电气设备、电气线路和易燃易爆物品的管理和检查，时刻保持消防安全通道的畅通，安全消防检查要做到“不走过场，不留死角”。
七、消防安全考评和奖惩：、消防工作纳入内部整体管理目标，同检查、一同考核、同评比。、消防领导组，年终要按照消防安全管理制度和签订的 《 消防责任书 》 对本年度的消防工作逐项逐条地进行考核。并实行“一票否决权制”。、对未能认真履行消防安全职责或者违反单位消防安全制度有下列行为的，将给予责任人 100-500 元的罚款。
（一）对存在安全隐患未能按期整改的；
（二）值班期间饮酒、娱乐、擅离职守的；
（三）消防检查工作不到位的；
（四）消防设施位按期进行保养检修的；
（五）消防检查记录不完善的；
（六）未执行消防安全操作流程的；
（七）发现火灾隐患未及时处置以及未向消防安全责任人或消防安全管理人报告的。4、因工作失职造成重大火灾事故，要依据有关规定严肃追究责任人的责任。、对在消防安全工作中认真负责，年度做到安全无事故，成绩突出个人要进行表彰，并给予 300 元 ― 500 元的奖励。
第二篇：信用社消防工作总结
信用社消防工作总结
为认真汲取吉林和上海特大火灾事故教训，贯彻省、市人民政府今冬明春消防工作电视电话会议精神，根据 [2010]142号文件精神，结合我社实际，在消防安全上做了如下工作：
一、组织召开了消防安全动员会议
十二月25日，我社在职工大会上，传达省、市、县联社冬季消防安全工作部署精神，从讲政治、保稳定、促发展的高度，使每个职工充分认识到消防安全工作的重要性，对员工进行消防知识培训和教育，提前做好火灾预防工作。
二、明确领导职责，成立领导小组
明确消防安全主任系第一责任人，明确分管安全的副主任为消防领导小组组长，主办会计为成员的领导小组。
三、结合自身实际，全面开展了冬季消防安全自查
重点自查了如下方面：
1、检查了营业场所的消防安全合法性。
2、消防安全责任制的落实情况。
3、消防安全管理工作的运行情况
4、消防设施和灭火器材的运行管理情况
5、用火、用电、用油、用气等管理情况
通过检查，发现如下需整改的事项：
1、灭火器材还有部份员工不会使用。
2、发电机汽油存放位置不合理。
3、应急灯配备不到位。
四、对检查所发现的问题进行了及时整改
1、责令对不熟悉灭火器使用的员工，在检查后立即培训，掌握好器材的使用。
2、重申严禁使用电烤箱在营业场地、办公室、公用宿舍等地使用。
3、对发电机用燃油等易燃易爆物品，选择安全地点存放。
4、应急灯的配置，联社已承诺在最近安装。
5、规定消防工作负责人必须在下班前亲自检查营业场地，确保无安全隐患。
安全消防工作是一项长期又细致的工作，我社将高度保持警惕，确保一方平安。
第三篇：信用社消防预案
***信用社消防疏散应急预案
为了做好信用社的消防工作，确保所有工作人员的人身生命财产安全，落实消防工作“以防为主，防消结合”的基本原则，应付突发的火灾事故，特制定本预案：
一、组织机构
以单位领导为总负责，组建灭火和应急疏散组织机构，由灭火行动组、通信联络组、疏散引导组、安全防护救护组组成，具体分工如下：
1.灭火指挥组：***为组长，并兼任火场临时指挥员，灭火行动组主要负责本企业的一般初级火灾的扑救工作。
2.通信联络组：***组长，负责通信联络及各部门的统一协调。
3.疏散引导组：由****任组长，负责火灾时人员的安全疏散及财产的安全转移。
4.安全防护消防组：****长，组员：******。负责一线消防工作。
二、报警和接处警程序
1.报警监控中心必须配备火警电话，值班人员要坚守工作岗位，对单位的重点要害部位进行全方位24小时监控。
2.监控中心收到监控区的火警信号及火警电话后，应立即通知值班人员赶赴现场，并电话通知值班领导。
3.值班室必须配备必要的救灾设施。值班人员赶赴现场后，如未发生火灾，应查明警示信号的报警原因，并做详细记录。
4.如有火灾发生，应根据火情，立即拨打“119”报告消防队，并将信息反馈监控报警中心，同时进行灭火及疏散工作。
5.监控中心根据火灾情况，调集有关人员启动灭火和应急预案。
三、应急疏散的组织程序与措施
1.为使灭火和应急疏散预案顺利进行，社负责人应加强日常性检查，确保消防通道畅通。
2.公共聚集场所（人员相对集中的场所）应保持消防通道畅通，出入口有明显标志，消防通道及安全门不能锁闭，疏散路线有明显的引导图例。
3.火灾发生时，疏散引导人员应迅速赶赴火场，利用应急广播指挥人群有组织地疏散。
4.疏散路线尽量简捷，就近安排，走道内应设疏散指示。
5.疏散引导组工作人员要分工明确，统一指挥。
四、扑救一般初级火灾的程序和措施
1.当火灾发生时要沉着冷静，采用适当的方法组织灭火、疏散。
2.对于能立即扑灭的火灾要抓住战机，迅速消灭。
3.对于不能立即扑灭的火灾，要先控制火势的蔓延，再开展全面扑救。
4.火灾扑救要服从火场临时指挥员的统一指挥，分工明确，密切配合。
5.当消防人员赶到后，临时指挥员应将火场现场情况报告消防人员，并服从消防人员统一指挥，配合消防队实施灭火、疏散工作。
6.火灾扑救完毕，保卫部门要积极协助公安消防部门调查火灾原因，落实“三不放过”原则，处理火灾事故。
五、通信联络，安全防护救护的程序和措施
1.所有参加灭火与应急疏散工作的工作人员应打开通信工具，确保通讯畅通，服从通信联络组长的调遣。
2.救灾小组成员应在火场待命。
3.应调集车辆，确保交通畅通。
4.指定专人对被抢救、转移的物资进行登记、保管，对火灾损失情况协同有关部门进行清理登记。
六、日常工作：
1.落实消防责任制，宣传消防知识，提高员工消防意识。2.每季度应保证1次消防演习。3.定期检查、维护消防设施。
*****信用社 二〇一三年一月一日
第四篇：信用社制度
信用社制度汇编
（一）目 录
1、人事教育部部门经理工作职责
2、信用社主任、员工岗位竞聘实施方案
3、重要岗位轮换制度
4、主办会计委派制实施细则
5、会计辅导员委派制实施细则
6、审计稽核员委派制实施细则
7、委派审计稽核员工作考核实施细则
8、推荐后备干部的实施办法
9、贷款风险管理制度
10、信贷人员离岗交接制度
11、工资制度改革方案
12、职工教育管理办法
13、专业技术职务评聘管理办法
14、青年岗位能手奖励办法
15、劳动用工管理制度
16、“三定”工作改革实施方案
17、农村信用社贷款管理办法（试行）
18、贷款责任追究制度
19、农村信用社支付风险及突发事件处置预案 20、农村信用社关键、关联岗位近亲属回避制度
21、农村信用社到期贷款预警报告制度
22、代理保险业务操作规程
23、联社××借记卡管理办法
24、联社POS特约商户消费业务操作规程
25、联社
ATM管理办法
26、农村信用社人民币贷款利率浮动管理实施细则
27、人事教育部工作职责
28、劳动合同制管理实施细则
29、农村信用社贷款管理办法 30、贷款审查委员会工作制度实施细则
31、待处理抵债资产管理实施细则
32、农村信用合作联社农业联保贷款管理办法
33、农村信用社信贷授权、授信管理实施细则
34、农村信用社信贷人员违规行为经济处罚办法
35、文秘人员岗位责任制
36、办公室工作职责和任务
37、农村信用合作社联合社办公室工作职责
38、信贷营销部经理岗位职责
39、农村信用合作社联合社信贷营销部工作职责 40、农村信用社工资制度改革试行办法
41、信息宣传报道考核办法
42、农村信用社稽核处罚暂行办法
43、农村信用社2006年经营目标考核办法
44、农村信用合作联社绩效挂钩管理办法
45、农村信用社绩效工资实施细则
46、农村信用社反洗钱责任制管理办法
47、农村信用社反洗钱内控制度
48、农村信用合作联社资金组织管理办法
49、农村信用合作联社信贷资金管理办法 50、农村信用社稽核工作问责办法
51、农村信用社＃＃年费用管理办法
52、农村信用联社招标投标管理实施细则
53、农村信用社大宗物品采购管理
54、农村信用社开展治理商业贿赂专项工作实施方案
55、农村信用社贷款责任追究制管理实施细则
56、农村信用合作社联合社会议制度
57、市农村信用合作社联合社工作规则
58、农村信用联社委员会中心学习组制度
59、农村信用社领导干部个人重大事项报告制度 60、农村信用社民主评议党员、处置不合格党员制度 61、农村信用社接转组织关系制度
62、农村信用社关于党费收缴、管理和使用的办法 63、农村合作金融机构高级管理人员履职考核办法 64、农村信用联社党风社风监督员工作管理办法
65、经费会计岗位责任制 66、驾驶员岗位责任制 67、职工食堂管理制度 68、打字文印人员岗位责任制 69、后勤人员岗位责任制 70、联社办公室保密工作守则 71、采购管理实施细则 72、信用社车辆使用与管理办法
73、农村信用合作联社公有房屋管理暂行办法 74、农村信用合作社联合社机关行政经费管理暂行办法 75、农村信用社不良贷款清收管理暂行办法 76、农村信用社个人消费贷款管理办法 77、农村信用合作联社社员代表选举办法 78、农村信用合作联社理事选举办法 79、农村信用合作联社独立理事选举办法 80、农村信用合作联社理事长选举办法 81、农村信用合作联社监事长选举办法 82、农村信用合作联社经营班子选聘办法 83、农村信用合作联社驾驶员管理办法
84、农村信用合作联金融研究与宣传报道用稿考核奖惩办法 85、农村信用合作联档案管理人员岗位责任制 86、农村信用合作联文书处理制度
87、农村信用合作联立卷归档制度 88、农村信用合作联档案借（调）阅制度 89、农村信用合作联档案保管保密制度
90、农村信用合作联档案鉴定、划密、销毁、统计制度
91、农村信用社印章保管与使用规则 92、农村信用社职工公费医疗管理办法 93、农村信用合作社联合社财务会计部工作职责
94、农村信用合作联社重要空白凭证及有价单证管理实施办法 95、会计工作规范化等级管理实施细则 96、主办会计岗位责任制 97、对公记账员岗位责任制 98、记账复核员岗位责任制 99、同城票据交换员岗位责任制 100、储蓄记账员岗位责任制 101、储蓄复核员岗位责任制 102、出纳员岗位责任制 103、出纳复核员岗位责任制 104、机动岗岗位责任制
105、农村信用合作社联合社会计档案管理实施细则 106、会计辅导工作月度考核实施细则 107、农村信用联社会计核算事后监督实施办法 108、内部工作人员月度综合考核实施细则
109、信用联社党风廉政建设八项规定
110、农村信用合作联社加强工作人员八小时以外活动监督管理的办法
111、信用合作联社纪检监察信访工作制度 112、农村信用合作社联合社监察审计部工作职责 113、农村信用合作联社离任、离职稽核制度 114、农村信用合作联社稽核审计工作规范 115、领导干部谈话制度的意见 116、信用联社审计工作规范
117、信用联社廉洁审计和审计过错行为责任追究制度 118、基层纪检监察通讯员工作职责 119、基层纪检监察工作考核评比办法 120、信用社中层干部廉政档案的实施意见 121、信用社计算机工作管理办法 122、信用社计算机工作考核细则
123、联社信息科技部中心机房运行管理制度 124、联社信息科技部安全培训制度 125、联社信息科技部中心机房工作制度 126、联社信息科技部中心机房工作手册 127、农村信用合作社联合社信息科技部工作职责 128、农村信用合作社联合社资金营运部工作职责 129、安全保卫部工作职责
130、农村信用合作联社枪支管理办法 131、临柜人员对安全保卫工作的职责 132、信用社主任对安全保卫工作职责 133、押运员守则 134、守库员守则
135、电脑监控设备使用与维护工作制度
136、农村信用合作联社工作人员违反安全保卫规章制度的处理细则 137、综合业务柜员制实行方案 138、农村信用社营业期间防暴预案 139、农村信用社押运期间防暴预案 140、农村信用社守库期间防暴预案 141、农村信用社消防处置预案 142、监控室安全值班制度 143、守库工作的基本要求 144、押运工作的基本要求
145、守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定 146、分管安全保卫工作的主任工作职责 147、职工待岗、分流实施办法
148、农村信用合作联社机关月度考核办法 149、退休人员医药费管理办法 150、资产保全部工作职责
人事教育部部门经理工作职责
1、主持部门全面工作，负责督办领导决策、会议等任务的落实工作，协助领导做好各部门的协调工作；
2、根据国家有关规定和农村信用社职工管理条例，负责全联社员工考核、竞聘上岗、岗位定级、人员招聘调配、奖惩、待岗分流等人事管理工作；
3、负责制订部门工作制度，拟订部门工作计划，负责部门人员的工作分工；
4、负责对全员工资考核晋级、养老保险金、企业年金基数的严格审核和监督。
5、负责组织全联社的政治学习工作，配合党支部做好全员思想政治工作；
6、负责工会、党、团工作；
7、完成社领导交给的其他工作。
信用社主任、员工岗位竞聘实施方案
为进一步深化农村信用社改革，加快“双工”改革步伐，转换经营机制，尽快建立起“员工能进能出、干部能上能下”的劳动用工制度，优化劳动组合，提高人员整体素质。现根据《农村信用社劳动用工和工资分配制度改革指导意见》要求，并结合农村信用合作联社的实际，特制定本实施方案：
一、岗位竞聘的指导思想
坚持十六大提出的解放思想、实事求是、与时俱进的思想路线，贯彻“三个代表”重要思想，落实“双工”改革措施，推动机制转换进程，培养和造就一支充满活力、爱岗敬业、素质过硬、德才兼备、服务优良、团结奋进，“革命化、年轻化、知识化、专业化”的干部员工队伍，真正实现人尽其才，才尽其用，促进农村信用合作事业健康发展。
二、岗位竞聘的基本原则；
1、坚持党管干部的原则；
2、坚持以人为本、优胜劣汰的原则；
3、坚持公开、平等、竞争、择优的原则；
4、坚持任人唯贤、德才兼备的原则；
5、坚持群众公认、注重实绩的原则；
6、坚持民主集中制的原则。
三、岗位竞聘的范围、对象
按照岗位竞聘的指导思想和基本原则，对全市符合岗位竞聘条件的信用社正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计和内、外勤人员，组织开展岗位竞聘。
四、竞聘岗位的设置（见附表）
1、正、副主任岗位设置。设 岗（含营业部），其中正、副主任职位占总数的50%左右。
2、会计辅导员、审计稽核员各设置5岗。
3、主办会计设置46岗。
4、信贷岗位设置。农贷余额500万元以内的社设1名农业信贷员，业务量每增加500万元增设1名；工商贷款余额1500万元以内的社，工商、农业合并设1名工商信贷员；1500万元以上单设1名工商信贷员；原则上单户企业贷款余额5000万元以上的社，设驻厂1名信贷员。
5、内勤业务岗设置。设主办会计、机动、对公记帐、储蓄记帐、出纳等岗位。部分社根据业务量需要，增设对公复核岗或交换业务岗。分社单班设4岗，双班设5岗。（见附表）
五、岗位竞聘的基本条件
1、信用社主任、副主任
（1）认真贯彻落实党的十六大精神，努力实践“三个代表”重要思想，坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，有较强的政治责任心和事业心，讲全局，讲奉献，相信科学，反对邪教。
（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。（3）符合领导干部任职亲属回避的要求。
（4）符合银监会规定的高级管理人员任职资格，且理论考试合格。（5）近三年年终考核评比为优秀或称职。（6）原则上具有助师以上职称，中专以上学历。
（7）截至，男年龄不满 周岁，女年龄不满 周岁，身体健康。（8）任信用社副主任5年或主持全面工作满3年，可竞聘正主任。（9）从事信用社工作满6年符合主任岗位竞聘1－7条条件的人员（机关办事员亦同），可参与信用社副主任竞聘。
2、会计辅导员、审计稽核员
（1）认真贯彻落实党的十六大精神，努力实践“三个代表”重要思想，坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心。（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。（3）理论考试合格且具有中专以上学历，助师以上职称。（4）精通业务，有分析、解决问题的能力。（5）近三年年终考核评比为优秀或称职。
（6）截至，男年龄不满 周岁，女年龄不满 周岁，身体健康。有吃苦耐劳的奉献精神。
3、主办会计
（1）有较高的政治思想觉悟，工作勤奋，办事认真，有较强的事业心、责任心。
（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。
（3）原则上具有中专以上学历，助级以上职称，且理论考试合格。（4）有较强的会计业务知识和实际操作、组织协调能力。遵守各项规章制度。
（5）有持证上岗资格和会计从业资格证书。（6）近三年年终考核评比为优秀或职称。（7）身体健康，有吃苦耐劳的奉献精神。
4、信贷、内勤岗
（1）有较高的政治思想素质，拥护党的方针政策，热爱信合事业，有较强的敬业精神。
（2）坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公。
（3）内勤人员原则上要有持证上岗资格和会计从业资格证书。（4）有独挡一面的工作能力和从事专业工作的业务技能。（5）信贷员从事金融工作两年以上，有一定的语言表达、写作和分析问题、解决问题的能力。
六、竞聘的方法、程序
根据公布的信用社人员编制、岗位设置和工作职责要求，干部（正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计）按照“对照条件、个人报名、群众推荐、资格审查、竞聘演讲、民主测评、组织考察”相结合的办法进行岗位竞聘，聘任前实行“公示制”、“试聘制”、“委派制”。职工按照“个人报名、资格审查、民主测评、综合考核”的程序进行，广泛接受群众监督，进一步提高岗位竞聘工作的透明度。
七、竞聘步骤
1、加强宣传，公布职位。一是联社召开信用社正、副主任和副主任级，会计辅导员、稽核审计员、主办会计、机关副经理以上人员会议，传达贯彻省“双工”改革和联社信用社主任、员工岗位竞聘实施方案精神；二是公布竞聘岗位设置；三是联社挂钩点经理、副经理深入基层社组织员工学习，宣传“双工”改革的意义、目的、岗位竞聘的条件、要求、步骤，层层统一思想，广泛宣传发动，形成良好的舆论氛围，使全员有足够的心理准备和承受能力，进一步提高参与改革、适应改革、服从改革、推动改革的自觉性，促进岗位竞聘工作健康、有
序开展。
2、公开报名，举贤荐能。正副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计报名采取“个人自荐、群众推荐”的方式进行。个人报名填写《农村信用合作联社竞聘岗位报名表》，群众推荐填写《农村信用合作联社竞聘岗位民主推荐表》，联名推荐一般不少于5人。报名表分别填报第一志愿和第二志愿，并按报名表填报内容要求如实填报。《个人报名表》、《民主推荐表》于 日前报联社人事教育部，逾期不报作弃权处理。
3、对照条件，资格审查。根据正、副主任、会计辅导员、审计稽核员、主办会计竞聘上岗的条件，人事教育部对拟参加竞聘的人选进行资格初审，初审合格者报农村信用合作联社竞聘工作领导小组，对其资格确认后参加岗位竞聘。
4、组织竞聘，民主测评。
（一）正、副主任竞聘
1、公开演讲。参加竞聘人员写出书面竞聘演讲材料，主要内容包括：a.个人简历、学识水平、政治面貌等基本情况概述；b.竞聘岗位所具备的优势；c.近三年所从事工作的业绩及成果；d.竞聘工作岗位的主要工作目标及措施。要求主题突出，具有开拓创新精神，目标明确，措施扎实，有可操作性，材料2000－2500字。演讲在联社集中进行。
2、演讲顺序。先信用社正职主任，后副职主任。出场以现场抽签为序。
3、民主测评。正、副主任竞聘演讲结束后，按联社班子、中层干部、职工三个层次进行测评。民主测评分占70％（四舍五入）理论考试分占30％（四舍五入），两项相加计算各人平均得分，并根据成绩由高分到低分排序，按竞聘岗位职数前50名作为候选人末尾淘汰。
4、组织考察，实行公示。根据“双考”结果和江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组讨论综合考察，确定拟聘人选后，人事教育部张榜公示，公示结束后取得资格者由联社调配到社，并实行半年的试聘期。试聘期满经考核能胜任竞聘岗位的正式聘用。
（二）会计辅导员、审计稽核员、主办会计竞聘
1、范围、对象：符合三员竞聘条件的所有在职职工。
2、程序、方法：同主任、副主任。
3、三员公示结束后取得资格者实行联社委派制。
（三）职工岗位竞聘
1、范围、对象。符合职工岗位竞聘条件的所有在职职工。
2、程序方法。一是报名。根据各社（部）岗位设置情况，符合岗位竞聘条件的员工对照岗位设置结合自身实际选报竞聘岗位。报名者必须填写《江都市农村信用社职工竞争上岗报名表》并按表中要求填写，每人只选报一个岗位。报名表于2004年5月16日前按单位集中上报联社人事教育部。二是资格审查。根据竞聘上岗的资格、条件，联社人事教育部进行资格初审，初审合格后由江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组审查。三是民主测评。用无记名方式进行民主测评，民主测评分占70%，理论考试分占30%（四舍五入），内勤技能五级加3分，每上一级增加3分，三项相加计算各人平均得分，并根据“双
考”成绩由高分到低分排序。四是择岗。择岗采取二轮双向选择。除城区片外其他各信用社按核定岗职数－1择岗；第一轮择岗在各信用社内部进行，联社经理或副经理现场主持。择岗次序为：高分优先；相同分数工龄长优先；得分、工龄相同的，上考核优秀者优先。借用人员满半年的参加借用单位测评、择岗，不足半年的参加原单位测评、择岗；未恢复上岗资格的下岗人员不参加择岗。新进社人员不满一年的安排实习岗位，特殊情况由主任室研究。第二轮为信用社主任选择员工。在各信用社所留空缺岗位和第一轮择岗中未上岗人员名单报联社人事教育部后，江都市农村信用合作联社竞聘工作领导小组研究二轮择岗顺序，张榜公布岗位情况在联社集中组织择岗。排序的基本原则为：按照信用社由近到远由信用社主任、副主任选择人员。第二轮择岗结束仍未上岗者，按照省联社“三定”工作的要求，实行待岗。待岗最长期限为一年，待岗期内联社组织待岗人员培训，安排临时性工作。待岗期内按保障工资标准发给生活费，待岗期内可参加两次补考，补考不及格或补考及格但待岗期满仍未竞争上岗的，解除劳动关系。
八、时间安排
九、注意事项
1、在联社开展主任、副主任岗位竞聘期间，原部门主任、副主任，享受副主任级待遇的人员职务自行免去。
2、竞聘岗位期间，原信用社主任、副主任为临时负责人。
3、各信用社负责人在竞聘期间，要认真履行自己的工作职责，确保
本单位正常工作有序进行，违者追究责任人责任。
4、认真做好全员的思想政治工作，讲大局，讲全局，讲奉献，讲责任，以积极的态度参加竞聘和选聘，正确对待竞聘和选聘结果，服从组织调配。
5、接受群众监督。为确保竞聘工作的顺利进行，公开接受群众监督，监督电话号码为：
重要岗位轮换制度(试行)
第一条 为提高全市农村信用社工作人员业务能力和服务水平，进一步调动全员积极性和主动性，建立一支业务精、能力强、效率高的员工队伍，现根据省联社精神，并结合市农村信用合作联社的实际，特制定本制度。
第二条 重要岗位轮换的目的和作用：
1、消除误解，增进理解沟通；
2、多岗锻炼，培养人才；
3、消除不满，激励员工；
4、避免僵化，利于创新；
5、适时轮岗，防止腐败。
第三条 重要岗位轮换制度的原则：坚持建章在先、依章执行的原则；坚持精干高效、公平公正的原则；坚持以人为本、人尽其才的原则；坚持循序渐进、逐步实施的原则。
第四条 实施重要岗位轮换的对象：机关部门正、副经理，部门办事
员，基层社正、副主任，主办会计，审计稽核员，会计辅导员，外勤，内勤。
第五条 重要岗位具体轮换实施办法：
一、机关部门正、副经理
1、轮岗范围：联社机关各部门；
2、原则上在同一部门满3年应进行轮换，满6年必须轮换；
3、各部门正副经理同一岗位3－6年轮换一次；
4、会计、信贷、办公室、科技部等部门必须三年进行轮换；
5、对违反有关规定，工作不积极、上级和群众反映大的部门正、副经理，及时调整工作岗位。
二、部门办事员
1、轮岗范围：机关各部门，同一部门各岗位；
2、在同一部门时间原则上不超过6年；
3、在一部门一岗位时间原则上不超过2年，3年必须轮岗，同一部门各岗位每年按50％比例进行轮换；
4、对违反有关规定，工作不积极，上级和群众反映较大的部门办事员要及时调整工作岗位。
三、基层社正、副主任
1、轮岗范围：各信用社；
2、在一信用社时间原则上3年应轮换，满5年必须轮换；
3、基层社正、副主任每年按20％的比例进行岗位轮换；
4、对违反有关规定，工作不积极，上级、客户和群众反映大的基层
社正、副主任要及时调整工作岗位。
四、审计稽核员、会计辅导员
1、轮岗范围：各片信用社；
2、在一片信用社时间原则上3年应轮片，满5年必须轮片；
3、对违反有关规定，工作不积极，主管部门所在片单位、群众反映大的审计稽核员、会计辅导员要及时调整工作岗位。
五、主办会计
1、轮岗范围：各信用社；
2、在一信用社时间原则上3年应轮换，满6年必须轮换；
3、主办会计每年按20％的比例进行轮换；
4、对违反有关规定，工作不积极，主管部门、社领导、客户和群众反映大的主办会计应及时调换。
六、外勤
1、轮岗范围：同片各信用社；
2、在一信用社任外勤时间原则上3年应轮换，5年必须轮换；
3、外勤每年按30％比例进行轮换；
4、对违反有关规定，工作不积极，主管部门、社领导、客户和群众反映大的外勤应及时调换。
七、内勤
1、轮岗范围：同信用社各岗位；
2、在同一岗位原则上不超过1年，满2年必须轮岗；
3、信用社各岗位每年按50％比例进行轮换岗位；
4、对违反有关规定，工作不积极，社领导和客户反映较大的人员要及时调整工作岗位。
第六条 重要岗位轮换制度实施程序
一、根据上考评结果，各专业部门、各社方案于年初上报人教部，人教部拿出全联社具体轮岗方案，报请主任室决定；
二、任期届满后，竞聘择岗；
三、岗位轮换实施之前，由监察审计部进行离任审计；
四、不服从工作分配，经教育无效的，上报主任室决定。第七条 重要岗位轮换制度实施方法
人教部和各个专业部门共同制定培训计划，确定轮换的岗位和时间，并给予专门培训指导，帮助新轮岗人员尽快融入新岗位。
培养多面手。为了适应日趋复杂的经营环境，应设法建立“灵活反应”式的弹性组织结构，职工应具有较宽的适应能力。
各专业部门应建立完整的各项岗位的职责和作业流程书，尽量使轮换新上岗人员进入角色。
重要岗位轮换必须详细记录，人教部负责登记、保管，存档备查。第八条 本制度由村信用合作联社负责解释和修订。第九条 本制度自制定之日起实行。
主办会计委派制实施细则
第一章 总 则
第一条 为加强全市农村信用社会计工作的管理，保证会计信息质量，充分发挥会计监督作用，现根据《中华人民共和国会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的有关规定，并结合我市农村信用社的实际，特制定本实施细则。
第二条 农村信用社主办会计委派制是指市联社择优选聘会计人员并委派到基层信用社担任主办会计的制度。第三条 委派主办会计实行回避制度。第二章 委派主办会计条件及来源
第四条 委派的主办会计必须具备下列条件：
1、有较高的政治思想觉悟，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心；
2、坚持原则，遵守各项规章制度，作风正派，廉洁奉公；
3、工作勤奋，有较强的工作责任心，有一定的组织工作能力和协调能力；
4、熟悉财经政策法规和农村信用社财会制度，有一定的财务、会计理论知识和实际操作技能，具有一定的微机应用能力；
5、具备会计人员从业资格，具有中专以上学历，助师以上职称；
6、身体健康，有吃苦耐劳的奉献精神。
第五条 委派的主办会计从符合任职资格条件的信用社在职人员中公开聘用，由联社统一委派。第三章 委派主办会计的职权
第六条 根据《农村信用合作社会计基本制度》和《省农村信用社会
计人员委派制暂行办法》的规定，委派的主办会计具备以下工作权限：
1、有权参加所在信用社经营管理会议，参与经营计划的编制、修订，参与贷款会办、资产处置、资金调度和其他重要事项的决策，监督所在信用社各项信贷运作、经营收支情况和其他业务活动，如认为有重大风险的事项，有权向所在信用社负责人或联社书面反映情况；
2、有权拒绝办理违规业务，所在信用社负责人不接受所提建议的，有权向联社报告；
3、有权根据联社对会计出纳工作要求，确定内部劳动组合，制订内勤人员岗位责任制以及相应的考核办法；
4、有权对现金、存款、贷款、结算和表外业务等会计业务进行审核。第七条 委派的主办会计应切实履行下列工作职责：
1、协助所在信用社负责人开展合法合规的经营管理活动，维护本单位利益，当好领导助手；
2、贯彻执行农村信用社各项规章制度，落实内部管理规定、工作制度和操作规程，检查监督各项规章制度的执行；
3、认真组织会计核算，加强对结算质量的管理，准确及时编报各项月度和会计报表，每季向联社报告所在信用社资金运作和经营状况，及时报告财务会计管理中的重大问题，并对所在信用社上报的财务报表和财务报告的真实性承担责任；
4、对所在信用社的微机、库房、会计档案、章印等进行综合管理，并负责对微机操作密码、库存现金、会计档案、重要空白凭证以及各种印章、密押（机）等使用保管情况进行监督检查；
5、遵循经济核算原则，管理和监督所在信用社的各项财务费用开支，坚决杜绝不合理开支，努力提高经济效益；
6、兼任所在信用社会计核算事后监督员，并按《市农村信用合作联社会计核算事后监督实施办法》履行职责，对会计差错、事故和违规违纪行为及时组织追查，分析原因并落实整改意见。有分支机构的信用社会计兼任分支机构的会计辅导员，履行会计辅导职责；
7、负责所在信用社内勤人员的月度和考核，并按《市农村信用合作联社内部工作人员月度综合考核实施细则》的要求，严格考核、考勤，实施内勤人员的奖金二次分配，奖惩兑现；
8、积极做好会计达标升级工作，开展岗位技术练兵活动，组织内勤学习业务，加强会计基础工作管理；
9、讲究职业道德，履行岗位职责，开展优质服务，提高工作质量；
10、积极协助和配合上级有关部门的会计检查工作，对其需要了解的有关情况必须如实汇报；
11、保守所在信用社的商业秘密，除法律规定和所在信用社负责人同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息；
12、履行授权范围内的其他职责。第四章 委派主办会计的管理
第八条 委派的主办会计由联社颁发委派证书，任期为三年。第九条 委派的主办会计，由联社和所在信用社双重领导和考核。联社人事教育部负责委派主办会计的人事管理和综合考评；联社财务会计部负责委派主办会计的业务指导，并按《市农村信用合作联社
主办会计工作业绩月度考核实施细则》的要求，进行月度工作业绩考核；所在信用社负责委派主办会计内部工作安排。
第十条 委派的主办会计的任免、提升、调整、奖惩，由联社按干部管理程序办理。委派的主办会计每年应向联社作述职报告，经联社考核，在任期内不能认真履行职责或不能完成任期目标的，可以取消委派会计资格。
第十一条 委派的主办会计应当自觉遵守所在信用社的各项规章制度，认真履行岗位职责。
第十二条 委派的主办会计原则上实行定期交流制度，主办会计岗位一般三至五年交流一次。
第十三条 委派的主办会计的工资、津贴、奖金及其他福利待遇，由联社和所在信用社共同管理，所在信用社发放。第五章 委派主办会计的奖惩
第十四条 委派的主办会计在工作中做出突出贡献的由联社给予表彰或奖励。
第十五条 委派的主办会计参与所在信用社考勤、任务考核与奖惩。第十六条 委派的主办会计违反本实施细则规定，有下列行为之一者，将视情节轻重，分别予以批评教育、经济处罚、行政处分，直至追究法律责任：
1、不严格执行会计核算制度，不如实反映信用社资产负债和所有者权益情况，弄虚作假，或与所在信用社串通作弊的；
2、会计管理混乱，账目不清，资料毁损丢失的；
3、利用职权贪污、挪用公款，或有行贿、受贿行为的；
4、在财务工作中，监督不力导致所在信用社发生重大违法、违纪、违规问题的；
5、对重大违纪问题不抵制、纠正，不及时反映情况的；
6、阻挠、妨碍上级会计检查或拒绝提供有关资料的；
7、具有其他违法、违纪行为的。
第十七条 基层信用社对委派的主办会计工作刁难、打击报复的，按有关规定对相关人员给予行政处分。
第十八条 基层信用社发现委派的主办会计有违法、违纪、违规行为的，有权及时向联社报告。第六章 附 则
第十九条 本办法由村信用合作联社负责解释、修改。第二十条 本办法自公布之日执行。
会计辅导员委派制实施细则
第一章 总 则
第一条 为加强全市农村信用社会计工作的管理，保证会计信息质量，充分发挥会计辅导检查、监督作用，现根据《中华人民共和国会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的有关规定，并结合我市农村信用社的实际，特制定本实施细则。
第二条 农村信用缁峒聘ǖ荚蔽
审计稽核员委派制实施细则
第一章 总 则
第一条 为加强全市农村信用社的内部控制机制，对各项经营管理活动实行有效的监督检查，根据《省农村信用社稽核工作暂行办法》和《市信用联社审计工作规范》的有关规定，特制定本实施细则。第二条 审计稽核工作是依法经营、依法治社的重要保证，是从严管理、从严治社的重要内容。通过审计稽核工作，揭示、纠正各种违法违规行为，提高全市农村信用社经营管理水平。
第三条 农村信用社审计稽核员委派制是指市联社择优选聘审计稽核人员，并委派到基层信用社开展审计稽核工作的制度。第二章 委派审计稽核员的任职条件
第四条 委派审计稽核员任职资格必须具备下列条件：
（一）坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心；
（二）坚持原则，作风正派，遵法守纪，廉洁奉公；
（三）工作勤奋，有较强的工作责任心、事业心和一定的组织能力和协调能力；
（四）熟悉财经政策法规和农村信用社经营管理知识，熟练掌握信贷、财务等多方面的理论知识和操作程序，具有分析、解决问题的能力；
（五）具备一定的专业水平，大专及大专以上学历，助师以上职称；
（六）从事农村信用社工作两年以上，身体健康。
第五条 委派审计稽核员从符合任职资格条件的信用社员工中公开选聘。
第三章 委派审计稽核员的权限和职责 第六条 委派审计稽核员具有以下工作权限：
（一）有权对辖内单位各项业务活动进行定期或不定期检查。
（二）有权要求被稽核单位和个人提供与稽核事项有关的情况，查阅被稽核单位的业务、会计、出纳有关凭证、账表和文件资料，被稽核单位和个人不得拒绝、拖延，并对所提供资料的真实性负责。
（三）有权检查被稽单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证及各种印、押、证、机的保管、使用情况，必要时有权采取临时性先封后查措施。
（四）有权就稽核事项的有关问题向被稽核单位和个人进行调查，根据稽核需要召开座谈或汇报会议，并取得相关的证明材料。有权直接深入到企业、个人、农户专访，调查了解信贷投放、收回情况。有关单位和个人必须支持、协助审计稽核员工作，如实反映情况。
（五）有权制止被稽核单位和个人违反金融法律法规和联社制定的各项规章制度的行为。
（六）稽查中发现工作人员不适合所从事的岗位工作，有权向其上级领导提出调整建议。
（七）稽查中发现存在的安全隐患，有权督促立即整改或采取措施进行补救。
（八）对稽查中发现的问题有权要求被稽查单位限期进行整改，并提出处理意见。对限期不改者，有权按有关处罚办法直接进行处罚。
（九）对严格遵守和坚决执行各项规章制度，工作成绩显著的单位和个人，有权向其上级主管部门提出表彰和奖励意见。第七条 委派审计稽核员应履行下列基本职责：
（一）检查被稽核单位和个人执行国家法律法规和金融方针政策的有关情况。
（二）检查被稽核单位和个人执行、落实联社各项规章制度的有关情况。
（三）检查被稽核单位的资产、负债和所有者权益的真实性、合规性。
（四）检查被稽核单位财务收支、信贷和会计核算的情况。
（五）检查被稽核单位经营管理、中间业务、微机管理的情况。
（六）检查被稽核单位其他应审计的事项。
（七）帮助和辅导被稽核单位业务人员熟悉政策、制度和提高业务水平，不断改进经营管理理念，提高工作质量和工作效率。
（八）履行所委派的其他工作职责。第四章 委派审计稽核员的工作任务
第八条 联社监察审计部是委派审计稽核员的主管部门，委派审计稽核员在联社监察审计部的统一安排下开展各项审计稽核工作：
（一）稽查农村信用社会计、出纳制度的执行情况。
（二）稽查农村信用社财务制度的执行情况。
（三）稽查农村信用社信贷业务政策和制度的执行情况。
（四）稽查农村信用社存款业务政策和制度的执行情况。
（五）稽查农村信用社内控制度建设和执行情况。
（六）稽查农村信用社安全保卫工作执行规章制度的情况。
（七）稽查联社机关财务、费用、投资制度的执行情况。
（八）稽查联社机关固定资产、低值易耗品、电子耗材的管理及制度执行情况。
（九）稽查联社机关信贷业务制度的执行情况。
（十）稽查联社财务决算真实性情况。
（十一）其他审计稽核任务。
第九条 委派审计稽核员开展审计稽核工作的方法和程序：
（一）审计稽核方法：
（1）全面审计，对被稽核单位的各方面进行全面、综合的检查。（2）专项审计，对单一的稽核事项进行深入、具体的检查。（3）经济责任审计，对重要岗位的人员在离任、离职时，就其在任、在职期间，履行职责情况和相关经济责任的检查和界定。
（4）审计跟踪检查，对被稽核单位已存在的问题实行跟踪检查，监督整改到位。
（二）审计稽核程序：
（1）联社监审部发出稽核通知。说明稽核的时间、目的、内容以及被稽核单位需要配合的事项。
（2）进驻现场，查阅资料。检查被稽核单位的有关凭证、账册、报表、合同、借据、库存现金等资料。
（3）调查取证，核实问题。对稽核中发现的问题，应取得足够的证据，座谈要做好笔录，并认真的核实，确保事实清楚、数据准确、证据确凿。
（4）编写工作底稿，认定检查结果。对稽核发现的问题进行整理、归类编写工作底稿，并征求被稽核单位的意见，取得书面确认。（5）形成稽核报告。在被稽核单位对问题初步认定的基础上，经过原因分析，提出综合意见，形成书面报告，提交联社监审部。第五章 委派审计稽核员的管理与考核
第十条 委派审计稽核员实行联社和所在社双重管理。联社人事教育部负责对委派审计稽核员的人事管理；联社监察审计部负责对委派审计稽核员的具体领导、业务指导和考核；所在信用社负责委派审计稽核员的工资、津贴、奖金及其他福利待遇的发放。
第十一条 委派审计稽核员的任免、提升、调整、奖惩，由联社按干部管理权限审批办理。委派审计稽核员应每年向联社述职，经考核，不能履行职责或不能胜作工作的，联社可以取消委派审计稽核员的任职资格。
第十二条 委派审计稽核员应当自觉遵守联社的各项规章制度，服从联社及所在社的管理。
第十三条 委派审计稽核员的工作任务和工作业绩实行月度考核和考核。联社监察审计部负责对委派审计稽核员工作业绩的考核。（具体考核办法另定）
第十四条 委派审计稽核员月度考核和考核实行百分制考核，以
实际考核得分计算委派审计稽核员的考核工资，按月、按年发放。第十五条 委派审计稽核员在工作中有突出贡献的，由联社给予表彰和奖励。
第六章 委派审计稽核员审计过错行为的责任追究 第十六条 委派审计稽核员审计过错行为的认定：
（一）违反稽核审计的程序，滥用职权擅自审计的；
（二）对被稽核单位违法、违规问题的事实，认定不清、证据不全、定性不准的；
（三）对被稽核审计单位查出的问题隐匿不报、擅自处理或对发现重大问题线索不追查、不汇报的；
（四）对被稽核审计单位存在的违法、违纪问题应该查出而未能查出的；
（五）在稽核审计中出现其他差错，严重影响审计工作质量的；
（六）在稽核审计中不遵守相关制度、不廉洁自律的。第十七条 委派审计稽核员过错行为的处罚规定：
（一）过错行为轻微，未造成后果的。予以批评教育，扣发相应考核工资，年终不予评优；
（二）过错行为导致经济损失或有非法所得的。予以赔偿经济损失或没收非法所得；
（三）过错行为性质严重或产生严重不良影响及后果的。予以调离稽核审计岗位，并给予相应的行政处分；
（四）过错行为触犯法律的，责任人移交司法机关追究法律责任。
第十八条 被稽核单位和个人对委派审计稽核员的违纪、违规、违法行为，有权进行监督和举报。
第十九条 被稽核审计单位和个人对委派审计稽核员开展工作有意刁难、打击报复的，按有关规定给予相应的处分。第七章 附 则
第二十条 委派审计稽核员与被稽核单位和个人在稽核事项上存在利害关系，可能影响审计工作公正开展时，委派审计稽核员应当申请回避。
第二十一条 委派审计稽核员对审计稽核中获得的秘密，负有保密的义务。
第二十二条 本办法由农村信用合作联社负责解释。
第二十三条 本办法自公布之日起执行，并上报省联社备案。
信用社制度汇编
（二）目录 目录
1、营业部工作职责
2、农村信用社贷款风险五级分类实施细则
3、农村信用社营业期间防暴预案
4、农村信用社押运期间防暴预案
5、农村信用社守库期间防暴预案
6、农村信用社消防处置预案
7、农村信用社要害岗位人员强制休假制度
8、农村信用社重要岗位员工轮岗制度
9、农村信用社抵债资产管理办法
10、农村信用社存款业务管理办法
11、农村信用社法人客户统一授信管理办法
12、农村信用社法人客户信用等级评定办法
13、农村信用社联合社信贷政策委员会工作规则
14、农村信用社联合社信贷政策委员会工作规则
15、农村信用社联合社信贷咨询中心工作规则
16、农村信用社企业流动资金贷款操作规程
17、农村信用社企业流动资金贷款暂行办法
18、农村信用社信贷业务报备咨询办法
19、农村信用社信贷业务权限管理规定 20、农村信用社信贷业务审贷分离实施办法
21、农村信用社中间业务管理暂行规定
22、农村信用社重要空白凭证管理实施细则
23、农村信用合作联社物品采购管理实施细则
24、农村信用合作社财务管理办法
25、农村信合作联社综合柜员管理办法
26、农村信用社贷后管理办法
27、信用社对帐及对帐考核制度
28、农村信用社重要岗位人员行为失范监察制度
29、农村信用合作联社不良贷款诉讼管理办法
30、农村信用社会计工作规范化管理考核办法
31、合作银行营业窗口规范化服务实施细则
32、员工业务行为规范积分管理办法
33、农村信用社保密工作实施细则
34、农村信用社贷款业务授权管理办法
35、农村信用合作社联合社工作规则
36、农村信用合作社联合社会议制度
37、农村信用合作联社财务审批委员会工作制度
38、“网银申报缴税”业务三方协议书
39、信用联社办公自动化系统管理办法 40、农村信用社信贷管理规范化实施方案
41、农村信用社股金管理规定
42、联社“储蓄状元、收息能手、信贷管理标兵”考核办法
43、安全保卫制度
44、“五门”落锁制度
45、值班制度
46、守库（监控）员岗位职责
47、管库员岗位职责
48、农村信用联社机关财务管理办法
49、农村信用社财务管理办法 50、农村信用社微机管理办法
51、农村信用联社机关人员收储、收贷、收息考核办法
52、农村信用社调离人员贷款管理办法
53、农村信用社下岗人员上岗考核奖罚办法
54、农村信用合作社稽核处罚暂行规定实施细则
55、农村信用社工商户联保贷款管理办法
56、工作人员廉政建设管理规定
57、职业道德
58、农村信用社盈亏考核办法
59、农村信用社内勤人员效益工资考核办法 60、农村信用社外勤人员效益工资考核办法 61、稽核人员工作纪律 62、稽核人员目标责任书 63、联社党委会议制度 64、联社党委中心组学习制度 65、联社党的建设工作会议制度 66、联社党员（代表）大会制度 67、联社党委民主生活会制度 68、联社党支部委员会工作制度 69、联社党支部党员大会制度 70、联社党小组工作制度 71、联社党支部党课制度 72、联社党支部民主生活会制度 73、联社民主评议党员制度
74、联社党组织发展党员工作制度 75、联社党员组织关系接转制度 76、联社党费交纳管理制度 77、联社党内汇报制度 78、联社党员联系群众制度 79、联社党员教育培训制度
80、联社党支部工作定期交流会议制度
营业部工作职责
严格执行国家各项金融方针、政策和法律法规，在人民银行批准的经营范围内，积极开展各项金融业务。
大力组织资金。积极组织农村企事业单位和机关团体存款，以及居民个人储蓄存款，优化存款结构，增强经营实力。
加强信贷管理。积极营销贷款，在联社授权授信审批权限内，做好贷款项目的评估和贷前调查工作，在规定权限和时间内发放贷款或及时向联社信贷部门提交调查初审意见，坚持信贷原则，严格把关，确保信贷资产的安全。
加强抵债资产管理。通过租赁、变现等方式，提高抵债资产利用率，化解信贷风险。
大力拓展中间业务。积极开展票据贴现、代收款项和保管箱业务，努力实现资产多元化。
加强财务管理。定期进行经营活动和财务收支分析，提高经营效益。
积极疏通结算渠道，努力提高结算效率，为基层社转签全国大联行汇票以及办理票据委托收款提供服务。
加强文明窗口建设。大力开展文明服务、优质服务、限时服务、站立服务；统一着装；推广使用普通话和文明用语，争创“青年文明号”和“青年岗位能手”；坚持岗位练兵，定期岗位轮换；努力拓展窗口服务的深度和广度，发挥示范作用。完成领导交办的其他工作。
农村信用社贷款风险五级分类实施细则
第一章 总则
第一条 为真实、全面、及时反映农村信用社（含农村合作银行）信贷风险状况，规范贷款风险分类操作，提高防范和化解信贷风险能力，根据《中国人民银行贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》（银监办通[2003]76号）、《关于印发农村信用社贷款风险五级分类实施方案（试行）的通知》（银监办通[2003]107号）和农村信用社信贷管理制度要求，结合XX省实际，特制定本细则。
第二条 本细则所指的分类对象是《贷款通则》中规定的各类贷款、承兑汇票、信用证形成的垫款等其它信贷资产。
第三条 贷款风险五级分类采用以风险为基础的分类方法（简称
贷款风险分类法）评估农村信用社（含农村合作银行分支机构，以下简称经营社）贷款质量，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。各类贷款的核心定义是：
（一）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
（二）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（三）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
（四）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
（五）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第四条 对贷款进行风险分类要按户分析，根据借款人的整体还款可能性揭示贷款风险，并以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
第五条 贷款风险分类操作要遵循统一标准、动态调整、季度分析、分工负责、规范运作的原则。
（一）统一标准。贷款风险分类操作人员必须严格按照本细则规定的标准进行分类，不得随意确定分类结果。
（二）动态调整。在日常信贷管理中，经营社信贷人员要按照经营社信贷管理要求和不良贷款管理的有关规定对借款人进行贷后检查，如果发现影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，要及时向主任（行长）或分管副主任（副行长）报告，并根据贷款风险分类的核心定义、表现特征，及时进行贷款形态认定和调整。
（三）季度分析。经营社每季度要根据借款人最新的财务报表（一般为上季度末财务报表）和其他信息资料对借款人的经营情况和偿债能力进行分析。按照贷款五级分类的标准建立信贷台帐，并将分类结果及其结构、报告期间分类结果的异常性变化及其成因、分类过程中存在的主要问题、改进措施等情况定期上报县（市）联社（农村合作银行）。县（市）联社（农村合作银行）至少每半年要汇总辖内分类结果，形成贷款五级分类半年报，报送当地监管部门。
（四）分工负责。贷款风险分类操作中，各相关部门要按照本细则界定的部门职责分工协作，密切配合。
（五）规范运作。在分类过程中要严格按照贷款风险分类操作程序规范操作，严格按照不良贷款认定审批权限和认定申报要求进行不良贷款认定，并依据批复认定结果及时调整风险贷款形态。
第二章 各类贷款的基本特征
第六条 正常贷款：
（一）借款人各方面正常，能正常还本付息，经营社对借款人最
终偿还贷款有充分把握，没有迹象或因素对贷款到期还本付息构成影响；
（二）借款人即便存在消极因素，但是不影响贷款本息按期全额偿还；
（三）借款人信用履约记录较好，到期信用均以货币资金形式偿还；
（四）借款人生产经营符合国家产业政策，管理层素质良好及以上，现金流量充足，资产负债率低于行业平均水平，发展前景较为稳定。
第七条 关注贷款：
（一）贷款本息逾期（含展期后，下同）不超过90天（含）或垫付款项；
（二）借款人虽有还款能力，但还款意愿差，信用观念不强；
（三）借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；
（四）借款人的或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；
（五）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素如基建项目工期延长、预算调整过大；
（六）借款人未按约定用途使用贷款；
（七）借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对经营社债权可能产生不利影响；
（八）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大不利于贷款偿还的变化；
（九）借款人的管理层特别是法人代表的品行出现了不利于贷款偿还的变化；
（十）贷款抵押物、质押物价值下降，或经营社对抵（质）押物失去控制；
（十一）贷款保证人的财务状况出现疑问；
（十二）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；
（十三）经营社违反行业信贷管理或监管部门监管规章发放的贷款；
（十四）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；
（十五）预计贷款损失率在5％以下。
第八条 次级贷款：
（一）贷款本息逾期（含展期后）91一360天（含）或垫付款项;
（二）借款人经营亏损，支付出现困难，净现金流量为负值，按照市场条件难以获得补充来源；
（三）借款人不能偿还对其它金融机构的债务；
（四）借款人已无法通过正常经营收入还款，不得不通过第二还款来源还款，如通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
（五）借款人采用隐瞒事实、提供虚假报表等不正当手段套取贷款；
（六）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的清偿；
（七）为清收贷款本息、保全资产等目的发放了“借新还旧”贷款；
（八）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对还款构成实质性的影响；
（九）预计贷款损失率在30％－50％之间。
第九条 可疑贷款：
（一）贷款本息逾期（含展期后）361天以上或垫付款项；
（二）借款人处于停产、半停产状态；
（三）借款人的贷款项目因非正常因素处于停缓建状态；
（四）借款人已资不抵债；
（五）借款人涉及重大经济案件；
（六）借款的法定代表人失踪或者触犯刑律，对借款人的正常经营活动造成重大影响；
（七）贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善；
（八）银行已诉诸法律正在追收贷款；
（九）预计贷款损失在50％－90％之间。
（十）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；
第十条 具备下列特征之一的，可认定为损失类贷款：
（一）借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；
（二）借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且企业已名存实亡，复工无望，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；
（三）生产单位的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，即使执行担保，经确认仍然无法还清的贷款；
（四）借款人依法宣告破产，对其资产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；
（五）借款人死亡，或者依据《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；
（六）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿金清偿后，确实无力偿还部分或全部债务，对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；
（七）借款人触犯刑律，依法判处有期徒刑、无期徒刑或者死刑，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，经确认无法收回的贷款；
（八）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经营社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执
行，法院裁定终结后，仍无法收回的贷款；
（九）由于上述
（一）至
（八）项原因，借款人不能偿还到期债务，经营社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；
（十）银行卡被伪造、冒用、骗取而发生的应由经营社承担的净损失；
（十一）助学贷款逾期后，经营社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；
（十二）经营社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。
（十三）预计贷款损失率在90％以上。
第十一条 损失类贷款的特征是该类贷款的决定性依据，某借款人贷款只要满足第十条中的任意一款，就可将该客户贷款划分为损失类。损失类贷款特征中的第一条、第二条、第三条中的“经确认”是指无法进行外部取证的情况下，由县（市）联社（农村合作银行）稽核部门、相关信贷管理部门和经营社进行认定的过程。
第十二条 正常、关注、次级、可疑贷款的基本特征是各类贷款的风险表现形式，除贷款本息逾期90天以上是次级类贷款的决定性特征以外（符合第十三条除外），其它只是贷款分类的重要参考因素，而不是唯一的决定因素。分类时，关健是要把握借款人的还款能力和
贷款的损失程度，对照核心定义，确定分类结果。
第三章 贷款风险五级分类的特别规定
第十三条 自然人贷款的分类。目前我省经营社开办的自然人贷款种类主要有：自然人一般农户贷款和自然人其他贷款等。
（一）自然人一般农户贷款（保证）结合核心定义按以下标准分类
贷款档次
信用等级 正常 关注 次级 可疑
优秀 贷款未到期或逾期90天以下 贷款逾期91天至180天 贷款逾期181天至360天 贷款逾期361天至720天
较好 贷款未到期或逾期30天以下 贷款逾期31天至90天 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天至720天
一般 贷款未到期 贷款逾期90天以下 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天以上
（二）担保方式为抵押或质押的自然人一般农户贷款。可根据贷款方式和贷款逾期情况，采用以下矩阵，用简易方法进行分类。
逾期情况
贷款方式 贷款未到期或逾期30天以下 贷款逾期31天至90天 贷款逾期91天至360天 贷款逾期361天以上
抵押 正常 关注 次级 可疑
质押 正常 正常／次级 正常／次级 正常／次级
质押贷款原则上划为正常贷款，但存在贷款本息逾期60天以上，且对质物归属存在争议或质物的市场价值低于担保债权的划为次级贷款。
（三）参照自然人一般农户贷款分类的分期归还的个人消费贷款，逾期部分按照以下标准进行分类，对其余未到期部分，可按偿还可能性分类。
(1）正常贷款：贷款期间还款正常；
(2）关注贷款：贷款连续逾期90天（含）以下；
(3）次级贷款：贷款连续逾期91－180天（含）;
(4）可疑贷款：贷款连续逾期180天以上。
（四）自然人损失类贷款按照第十条的相关标准执行。
第十四条 对以前按期限分类已认定为呆帐的贷款，可直接进入损失类，不需再认定审批。
第十五条 银团、社团贷款分类：
（一）对统贷统还的社团贷款，贷款分类时应充分考虑整个企业集团的还款能力，对集团的合并财务报表进行分析，整体判断贷款风险。社团贷款风险类别由牵头社商社员社认定。
（二）银团、社团贷款签订的合同与协议条款的约定本身不利于经营社贷款偿还，该类贷款至少应划为关注类贷款。
第十六条 事业法人贷款原则上参照一般企业法人贷款分类办法进行分类，可着重评价借款人的还款来源、收支节余、还款记录、贷款方式，结合其他因素分析确定分类结果。
第十七条 符合人民银行条件办理的借新还旧贷款，可按照一般借款人的分类标准进行分类。人民银行2000年《不良贷款认定暂行办法》所规定条件的借新还旧贷款，应至少归为关注类，即：
1、借款人经营活动正常，能按时支付利息；
2、重新办理了贷款手续；
3、贷款担保有效；
4、属于周转性贷款。基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款，至少认定为次级贷款。
第十八条 重组贷款的分类。重组贷款是指借款人由于财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。需要重组的贷款应至少归为次级类，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人无力归还的贷款，应至少归为可疑类。重新落实债务，变更承贷主体，应视新的承贷主体还贷能力进行分类。
贷款形态拟由低调高的重组贷款应保留至少6个月的观察期，观察期内不能调高原分类类别，观察期结束后，按借款人的实际还款能力进行分类。
第十九条 在建工程项目贷款的分类。这类贷款应根据项目评估报告和现场调查所掌握的情况进行分类。各方面情况正常，预期经济效益可以实现的贷款，可认定为正常类；出现了不利于偿还的因素导致预期经济效益受到一定影响的贷款，可认定为关注类；预计贷款偿还受到严重影响的，至少认定为次级类。
第二十条 违规贷款的分类。违反国家有关法律法规和严重违反
经营社内部规章制度发放的贷款，即使贷款的偿还有充分保证，至少要认定为关注贷款。
第二十一条 对
第四章 贷款风险五级分类的方法与程序
第二十七条 贷款风险类别认定权限。经营社初分结果为损失类的贷款，参照国税部门明确的呆帐核销审批权限确认，即：2000万元（含）以上损失类贷款应逐级审核上报省联社认定；100万元（含）至2000万元损失类贷款应逐级审核上报省联社办事处或市联社认定；100万元以下损失类贷款由县（市）联社（农村合作银行）审核认定；损失类外贷款风险类别原则上由经营社审核认定，省联社办事处或市联社、县（市）联社（农村合作银行）也可根据本区域风险管理的需要适当上收认定权限。
第二十八条 具体风险分类操作程序为：
（一）受理与调查。对于县（市）联社审批发放的贷款和经营社初步认定为损失类的贷款，经营社要上报县（市）联社（农村合作银行）复查确定。经营社的初分结果为损失类贷款，必须对有关风险形态认定进行分析，并在申报材料中注明。由县（市）联社（农村合作银行）进行调查后，会同经营社进行确定。
（二）审查。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门对经营社上报的材料进行审查时，一并对贷款风险分类结果进行审查，如对初分结果没有异议，应在审查报告的审查结论中注明“同意调查报
告中初分结果认定的风险形态，认定该笔贷款风险形态为某某”的类似字样；如有异议，应出具相应意见并阐述理由。
（三）贷审会审议和审批。贷审会对信贷管理部门提交的初步认定为损失类贷款一并进行审议，并在贷审会纪要中注明贷款形态，并由主任委员审批。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门起草的批复文件中必须确定本笔贷款的具体风险形态。
（四）录入分类结果。县（市）联社（农村合作银行）信贷管理部门和经营社根据批复确定的贷款类别直接登贷款台账，并录入信贷管理系统。
第二十九条 一般分类操作程序：收集、落实分类的基础信息→补充完善资料→初步分析贷款基本情况→填写清分资料，评估贷款偿还的可能性，提出初步分类意见→组织信贷讨论并确定分类意见→登记台账、调整、确定分类结果及上报报表。
第 三十 条 收集、落实贷款分类的基础信息。
一、通过贷款档案了解客户以下基本情况：
1、借款人的基本情况
(1）借款人的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、特殊行业生产经营许可证、公司章程、法定代表人身份有效证明等资料的原件或复印件。
(2）组织结构、业主和高级管理人员的情况以及附属机构的情况。
(3）借款人的经营历史、信用评级、客户类别、授信内容，以及保证人的基本情况。
2、借款人和保证人的财务信息
(1）借款人的资产负债表、损益表、现金流量表、注册会计师查账验证报告、借款人的其它财务信息。
(2）保证人的资产负债表、损益表、现金流量表、注册会计师查账验证报告和其它财务信息。
3、重要文件
(1）借款人的借款申请。
(2）银行信贷调查、审查、贷审会审议、县（市）联社（农村合作银行）贷款批复等文本文件，包括项目贷款的可行性分析报告、贷款项目评估报告、政府部门的相关批复文件，抵押物评估报告等。
(3）借款合同。
(4）借据。
(5）贷款担保的法律文件，包括抵押合同、质押合同、保证合同、物权凭证，以及依法办理的有关登记文件等。
(6）借款人还款计划和还款承诺。
4、往来信函，包括走访考察记录、备忘录。
5、借款人还款记录和经营社催收通知。
6、贷款检查报告，包括定期、不定期的各类贷款检查分析报告。
7、原来的贷款分类资料，包括贷款分类认定表、贷审会审议记录、批复文件等。
8、综合经济信息，包括国家宏观经济政策、行业政策、行业信息等。
二、通过现场查阅及非现场调查等手段，获取借款人的财务和非财务的真实状况，作为判定贷款类别的主要依据。
（一）收集借款人连续近三年的同期财务报表。财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表及有关附注、注册会计师查账验证报告以及其他资料、借款人的其他财务信息（如在其他金额机构的融资情况），以及保证人的基本情况。
（二）在认真阅读信贷档案的基础上，对收集到的基础信息进行分析，并对财务报表中有关数据资料进行确认、比较，有疑问的数据例如：出现同期同一指标数据跳跃很大或与同行业相比出入较大的，账表数据不相符的，资产、负债变化大的，以及流动性及变现能力较强的数据例如：应收、应付帐款，预收、预付款，存货等数据，应有针对性的向借款人及其关联客户、有关管理部门等进行现场调查或查询。
（三）调查借款人目前内部经营管理状况。重点在调查借款人的重大人事变化，包括法定代表人是否变更，股东有无变动，是否改制、更名、合并、兼并，营业执照及贷款卡是否有效。
（四）调查有无他行新增贷款和其他融资。
（五）在现场调查还要重点对贷款使用情况、经营情况、还款来源、净收益、资产转换周期、产品市场需求情况、借款人还款意愿以及抵（质）押物的现状等方面进行调查核实。
（六）调查担保的有效性，保证人的担保意愿，重点调查保证人的担保能力。
第五篇：信用社安保制度
内蒙古农村信用社
安全保卫工作制度（修订稿）
第一章 总 则
第一条 为加强农村信用社安全保卫工作，确保农村信用社职工人身和财产安全，根据《中共中央、国务院关于加强社会治安综合治理的决定》、《全国人民代表大会常务委员会关于加强社会治安综合治理的决定》、《内蒙古自治区机关、团体、企事业单位治安管理规定》、《内蒙古自治区农村信用社联合社章程》和公安部门的有关规定，制定本制度。
第二条 本制度适用于内蒙古农村信用社（含农商行、农合行，以下简称农村信用社）安全保卫工作规范化管理。
第三条 农村信用社安全保卫工作要坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针和“谁主管、谁负责”的工作原则，各级农村信用社理（董）事长是安全保卫工作第一责任人，负责领导、部署、监督本单位和辖区机构的安全保卫工作。
第四条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。
第五条 安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入各级农村信用社经营管理工作目标，实行分级管理、逐级负责、层层落实的管理办法。在单位评先和主要领导、主管领导以及安全责任人评先晋职晋级中，实行一票否决制。
第二章 组织管理和职责
第六条 内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）设立保卫部，负责全区农村信用社安全保卫工作的业务指导；旗县联社（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）设立保卫科（部）。
第七条 农村信用社各级保卫部门在本单位领导下开展工作，同时接受上级保卫部门和当地公安机关等有关部门的指导、检查和监督。
第八条 自治区联社统一管理、指导、协调、规划全区农村信用社的安全保卫工作。主要职责是：
（一）制定安全保卫工作制度和设施建设规划，并组织实施。
（二）组织经常性的安全检查和实绩考核，落实整改隐患措施和安全保卫工作责任制。
（三）对农村信用社员工进行安全保卫、职业道德和法制教育培训。
（四）认真分析安全保卫工作形势，做好“四类案件”（盗窃、抢劫、诈骗、涉枪）统计上报工作，解决保卫工作中存在的问题。
（五）配合公安机关侦察和处理刑事、治安案件。第九条 旗县联社在上级主管部门和公安机关的领导下开展工作，对本单位和辖内农村信用社的安全保卫防范工作负责。主要职责是：
（一）负责组织、协调本单位的安全保卫工作。
（二）负责安全设施建设和工作规划。
（三）负责督促检查安全保卫制度落实。
（四）协同人事部门，组织对农村信用社员工进行安全保卫的培训教育和防暴预案演练。
（五）负责枪支、弹药管理。
（六）负责组织完成守库、押运任务。
（七）经常组织安全保卫工作检查和考核，落实安全保卫工作责任制。
（八）协助公安机关侦察处理刑事治安案件，做好灾害事故的预防处理工作。
（九）定期分析研究本单位安全保卫工作形势，并向主管领导和上级保卫部门报告工作。
（十）负责“四类案件”的统计上报和保卫档案管理工作。
第三章 安全设施管理
第十条 农村信用社的安全设施是保证财产和职工人
身不
受侵害的物质技术条件。主要包括：
(一)金库、守库室、营业室、围墙等建筑防范措施；(二)闭路电视监控系统、无线通讯及GPS卫星定位系统、报警系统和防卫防护器材等技术防范设施；
(三)具有防弹、防破坏功能的专用制式运钞车辆；(四)经公安和上级主管部门批准配备的枪支弹药等。第十一条 旗县联社要依照公安部《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》(GA38-2004)、《银行金库》（JR/T0003-2000）、《安全技术》（GA/75）等标准，制定辖内营业网点安全设施达标和计划，并精心组织落实。
第十二条 农村信用社安全设施标准应坚持安全坚固、经济美观、超前防范、相互兼顾的原则和因地制宜、量力而行，尽快实现标准化、规范化要求的原则。
第十三条 营业网点的基础防护设施，必须达到与“风险等级”相适应的“防护级别”。农村信用社旧的营业场所要分期分批改造，逐步达到“防护级别”要求；新建、改建营业网点的安全设施要一次达到标准，并在竣工后由保卫部门会同公安、消防等单位共同验收合格方能启用。
第十四条 农村信用社营业网点基础防护设施（营业厅、金库、守库室、保管室、围墙）和技术防护设施（指专用防弹运钞车、电视监控系统、报警设备、防弹玻璃等）的图纸设计、建筑材料、施工标准等必须经本级联社保卫部门进行审核、监督。
第十五条 农村信用社技术防护设施建设由自治区联社保卫部门统一规划、统一标准、统一设计、统一管理。技术防护器材购臵由自治区联社安全保卫部门指定并经自治区公安部门核准。第十六条 保卫部门要搞好技防设施操作和维修人员的技术培训，并加强检查指导，定期维护，保障技防设施经常处在良好的工作状态。
第十七条 要建立闭路电视监控系统使用管理制度，其基本要求是：
（一）闭路电视监控设备应由经过技术培训的人员操作，并建立使用登记制度和保养维修制度。
（二）除进入夜间值班状态外，闭路电视监控系统要保持录像记录状态，在非录像记录状态时，应处于报警同步录像待机状态，严禁断电停机。
（三）要建立录像带或其他介质的保管查阅制度，保管期限以能进行账务检查为宜，原则上不少于30天。
第四章 营业期间安全管理和应急措施 第十八条 营业人员必须按时到岗，加强柜面监督，坚持双人上岗，认真做好防盗窃、防抢劫、防诈骗、防假钞、防冒领等工作，严格执行各项规章制度。
第十九条 营业人员到岗后，必须检查营业场所周围环境及室内安全状况，自卫武器、消防器材放臵情况，报警器、闭路监控设备运行状态，将营业厅后门反锁固定，关好柜台边侧门。
第二十条 营业人员要熟知安全制度、报警电话和防范应急措施；上级主管部门或公安机关检查安全保卫工作，必须由本单位现职领导陪同，且身份证、工作证和介绍信齐全，方可开门受检；检查金库要出示授权单位领导签发的查库令。
第二十一条 营业前运钞车到达后，当班营业人员应在押运员的保护下将款箱取出，并护送到营业室柜台内；营业终了运钞车未到前不得开启边侧门，在没有押运员的情况下，不准将待运的现金等物品取出保险柜或柜台外；押运员到位后出示身份证件或款箱交换牌，及时办理交接登记手续，由营业人员陪同押运人员将款箱装车后撤回；对不认识且无证牌的取箱人和押运员不得交付款箱，并报告主管部门或单位领导。
第二十二条 营业区域内任何非本单位工作人员不得进入；营业人员进出边（后）门时，要在确认安全的情况下即开即锁，严防外人尾随进入营业室内。
第二十三条 营业人员要增强防范意识，不得接受外来人员赠送的药物、香烟、食品、饭菜、茶水等饮用食品。
第二十四条 柜员要保管好办公桌（柜）钥匙，随时锁好存放现金的业务保险柜。营业期间收取大量现金及时入库或上解中心库，营业终了对营业厅进行清场，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、电脑软件入库保管。未设库的营业网点要严格按规定接交款箱。
第二十五条 按照农村信用社系统计算机操作规程，安全管理和使用计算机。
第二十六条 营业期间，营业员对本营业室负有安全责任，在发现可疑情况或遇到突发事件时，要启动突发事件应急措施：
（一）发现持大量假票、假钞、假折和冒领存款者时，应找理由稳住对方，然后及时告知领导或公安机关捉拿案犯，必要时可按动联网报警开关（非应急报警器）。
（二）当犯罪分子持凶器作案时，应利用防卫武器反击，并按动报警开关寻求外援，合力制服罪犯。
（三）当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员须按“先周旋、后藏身、再报警”的操作程序处臵。处于有利位臵的人员要隐蔽地按动“110”报警器开关；此时，禁止使用应急报警器，密切注意歹徒动向，趁犯罪分子不备时迅速藏身于柜台之下，按响应急报警器，取出自卫武器，作好防范应战准备。
（四）犯罪分子闯进营业柜台内时，应与其周旋，以寻求报警反击的最佳时机。无周旋可能，有关人员应迅速按动应急联网报警开关并大声呼喊，其他人员保护出纳员锁好现金，并机智勇敢地应对各种情况，寻求机会反击犯罪分子。反击时要出其不意，快、准、狠，力求一击见效。犯罪分子逃跑时，不要外出追击，迅速报警。
第五章 守库期间安全管理和应急措施 第二十七条 凡有金库的单位必须坚持7×24小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武装守库制度；具备联防及时响应条件安装隐藏式升降金库的营业网点，必须严格按有关规定做好金库的值守工作。严格按照信证齐全、单位领导陪同的规定程序接受上级主管部门和公安机关的安全保卫检查。营业外时间、守库期间不接受任何形式的库存现金检查。
第二十八条 守库员要按时或提前到达守库岗位，填写值班情况记录，不得私自与其他人员调换守库班次；接班人员未到岗时，交班人员不得离开岗位。特殊情况需要调换班次，须经本单位领导或保卫部门负责人批准，不得出现任何情况下的空岗。
第二十九条 守库员应熟知守卫目标的相关情况、守库制度、报警电话和各种防范应急措施，不得接触库房、尾箱库（柜）钥匙，值勤前5小时和值勤期间不得饮酒。
第三十条 交接班和晚间上岗时要检查保卫区域内环境情况，关好门窗、落好窗帘，将电视监控、报警器材、通讯器材和消防器材处于良好使用状态。
第三十一条 守库员值勤时枪支不得锁在枪柜或其他库柜内，应放在取用方便的位臵，卡上装有子弹的弹夹，防暴枪的子弹要压入弹仓，但均不上膛。不准将守库用的各类自卫武器带出守库地点或转作他用。
第三十二条 专职守库人员必须与协助守库（住宿）人员分室住宿，值班期间不得进行与值班无关的其他活动，严禁以任何理由让无关人员进入或留宿，严禁随意开启外围门。
第三十三条 在发现可疑情况或遇到突发事件时，守库人员立即启动突发事件应急措施：
（一）当遇有外人前来借口找人、打电话、寻找物品等情况时，守库员必须坚守岗位，不得开门接待或外出，如有可疑情况应立即报告单位领导或临近联防单位。
（二）当有人自称是上级主管部门或公安机关前来进行安全保卫检查时，要提高警惕，一人做好警戒，一人选择有利位臵与对方问答，不准开门，通过观察窗口或闭路监控器观察对方人数及其周围情况，若无本单位领导陪同或可疑情况，一律不准开门受检，并立即向旗县联社保卫部门或当地公安机关报告。
（三）收到报警信号或发现异常情况，守库员应立即持起武器，互相联络，不要开灯，在安全范围内通过嘹望孔、闭路监控器等方法观察情况，作出判断，但不能开启守库室门外出检查。
（四）发现犯罪分子正在撬门窗时，守库员相互联络作好防范准备，同时按动联网报警开关，并打电话报告有关部门予以援助。必要时按动应急报警开关或大声呼喊，及时制止罪犯的作案活动。
（五）发现犯罪分子已经破门窗进入守卫区域时，应立即作好战斗准备，并按动联网报警开关，如情况紧急，应同时按动应急报警开关求取外援。
（六）若发现电线、电话线、报警器线路遭遇破坏且情况不明时，守库员要坚守值班室，不开门外出并立即对外大声呼喊或采用移动电话等方法进行报警。
（七）罪犯中止犯罪逃跑时，守库员不要外出追击，立即报告单位领导和公安部门，提供详细发案情况。
第六章 押运期间安全管理和应急措施 第三十四条 执行押运任务必须使用公安部指定A级以上专用防弹运钞车，双人以上着制式服装，配带钢盔、防弹衣武装押运、同出同归，严格坚持“车等款”，严禁“款等车”。不得私自调换司押人员，严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点、数量、线路、人员、车型等情况。特殊情况需要调换司押人员，须经本单位领导或保卫部门批准。
第三十五条 保卫部门要将每辆运钞车押运人员设为一小组，由保卫部门负责人按车指定一名组长负责，明确押运人员具体分工职责。押运员押运前要对枪支弹药进行检查，备好持枪证、免检证、专用证等有关证件。
第三十六条 押运员要熟知安全操作规程、使用武器规定、报警电话和各种防范应急措施，能熟练使用枪支。
第三十七条 押运期间，运钞车在停泊和行驶中要锁好车门车窗，不得搭载与运钞无关的人员和物品，途中不准游玩或走亲访友，严禁饮酒；遇公安交警人员检查时，可出示免检证和专用证，请求协助和尽快开道放行，但不允许上车检查，其他单位或个人无权拦截和检查押运车辆。
第三十八条 当运钞车停靠营业网点装卸款箱时，应遵循以下要求：
（一）押运员不要马上下车，按“先观察、后下车”的原则，由押运组长和驾驶员确认无可疑情况后再下车。
（二）司机不下车，一旦发生异常情况可将车辆迅速开往安全地带，确保车款安全。
（三）运钞车停靠营业网点后，一名押运员下车后迅速背靠车体，打开枪保险，双手持枪形成备战姿势；另一名押运员下车后打开运钞舱门，将款箱卸下交予接箱营业员后，护送款箱进入柜台内确认无异常情况后撤离；营业终了接款箱时，押运员进入营业室内办理交接登记后，由营业员陪同押运员装箱上车后撤回。
第三十九条 长途押运或运送大宗现金、有价证券等物品时，要加派护卫车，增派武装押运人员；长途押运途中就餐，采取轮换用餐方法，同时确保饮食卫生安全可靠。
第四十条 驾驶员在出车前应对车况进行全面检查，加足油料，执行运钞任务全程不得熄火；自觉遵守交通规则，做好经常性的车辆保养和维修，不得以押运为由随意违反交通规则。
第四十一条 押运员处臵特殊情况的要求
（一）运钞途中遇到尚未确认身份的公安交警检查时，不准下车、熄火，在观察周围有无可疑情况的同时，做好战斗准备；确认对方为冒充人员时，拒绝停车，尽快驶离现场，并将情况向单位主管领导报告；在不确认真假情况下，对方无理不放行或要强行登车检查，押运员应发出口头警告，必要时可鸣枪示警，强行驱车脱离现场并立即向单位主管领导报告。
（二）当运钞车在交接款箱时遭遇犯罪分子袭击时，押运员必须撤回运钞车内，相互配合，立即还击，阻止歹徒靠近汽车。营业网点人员立即按动报警器开关，拨打110报警电话，驾驶员马上驶离现场至安全地段并及时报警。如运钞车无法开走，驾驶员应将车辆点火开关钥匙取下，锁闭车箱。
（三）运钞途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“先示警、后自卫”的原则处臵。歹徒停止犯罪活动，押运员应立即停止射击；犯罪分子中途逃跑，押运员不要追击，应迅速撤离现场并立即报告。
第四十二条 押运八不准
（一）不准非专用运钞车押运；
（二）不准“病车”押运；
（三）不准酒后押运；
（四）不准违章行驶；
（五）不准泄露押运时间、地点、行车路线；
（六）不准擅自改变行驶路线；
（七）不准途中停车载客、购物；
（八）不准载运与押运无关的人员和物品。
第七章 枪械使用和管理
第四十三条 农村信用社公务配用枪支弹药，应严格按照《公务用枪配备办法》、《关于银行守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定》配备和使用枪支弹药。枪支弹药的购臵使用实行当地公安机关属地管理，严禁通过其他渠道私自购臵枪支弹药。第四十四条 持枪人员必须是熟知枪支管理和使用法规的专兼职保卫人员或经济民警，经全面培训考核合格后方可上岗。持枪、管枪人员审查程序：
（一）用枪单位填写持枪、管枪人员审查登记表，并签署意见。
（二）旗县联社人事、保卫部门负责审查。
（三）旗县联社主管领导审查批准。
第四十五条 持枪人员携枪执行守库、押运任务时必须做到：
（一）随身携带工作证和持枪证。
（二）枪支佩带安全，取用方便，枪不离身。
（三）严格按规定执行枪支出入库制度，逐日、逐次详细填写《枪支领用登记表》。
（四）携带枪支执行押运任务时不准超出辖区范围。第四十六条 持枪人员在执行守库、押运现金、有价证券任务中，遇有下列情形之一时，可以使用武器：
（一）守库、押运人员的保卫目标受到暴力侵袭，非开枪不能制止时。
（二）守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时。
（三）押运人员护送现金、有价证券的交通工具，遭到暴力劫持，非开枪不能制止时。
（四）守库、押运人员和运送现金、有价证券的车辆驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能制止时。第四十七条 使用武器时必须掌握的原则
（一）使用武器前应当沉着冷静地判明情况，除遇到特别紧迫的情况外，应当先进行口头警告或朝天鸣枪警告；警告无效或非开枪不能制止时，应力争不击毙，以利查清问题。
（二）在开枪有可能误伤群众或引起灾害性后果的情况下，不能射击，可使用枪托、电警棍或其它手段制服犯罪分子。
（三）开枪射击后，应当保护现场，立即如实向上级报告，按上级领导指示处理。
（四）对违反原则或错误使用武器造成后果的，要根据情节轻重严肃处理，直至追究刑事责任。
第四十八条 持枪人员配发的枪支弹药只供执行守库、押运现金、有价证券和训练使用，非指定人员、非执行守库、押运现金、有价证券和训练时一律不准携带使用。
第四十九条 枪支弹药的保管和保养
（一）枪支弹药必须存放于指定枪柜内，正钥匙每天由持枪人分别保管，副钥匙由主管领导和保卫部门负责人分别封存保管，不得遗失或交给他人保管、使用。副钥匙一般情况下不得启用，必须启用时要有启用原因和时间记录。
（二）正、副钥匙的移交要逐项办理交接手续，详细记录移交人、接管人、监交人、交接时间等事项。
（三）枪支非使用时，由入库的持枪人员取出弹匣，锁定保险拴，枪弹分离放于枪柜内，严禁装子弹入枪柜，并保持干燥清洁。
（四）执行任务时按规定鸣枪的，鸣枪人必须及时记录和汇报鸣枪理由及耗用子弹数量。
（五）枪支的擦拭保养：
1．不经常使用时，每半月至少擦一次。擦拭枪膛、弹膛、活动机件、导气孔、沟、槽、孔、缝、附品工具和外表，擦拭干净，涂油均匀。擦拭、保养后要及时登记，以备查考。
2．实弹射击后的枪支，应用浸透油或浸过肥皂的布擦洗干净，并用干布擦干后再上油，在以后的三至五天内每天擦拭一次。训练执勤或被雨、雪、雾、露和风沙沽污后，应及时用干布或油布进行擦拭。
3．每年入夏入冬前，应进行枪支换油保养。换油保养要进行全面分解，彻底除净污垢、浮锈和旧油，更换和补充已损坏或缺少的零件，换涂适应当地气候条件的新油，然后进行结合和调整，使之符合技术要求。
第五十条 持枪人员执行守库、押运任务时的持枪程序：
（一）填写《枪支领用登记表》（每执行一次任务，办理一次手续），枪出库，枪证同时出库，并按验枪要领进行验枪。
（二）将子弹装入弹匣，关上保险，押运时枪不离身。
（三）发生紧急情况，立即进入临战状态，判明事件性质，按规定处臵。
（四）执行任务结束，退出枪内所有子弹，按验枪要领验枪、擦拭并填写《枪支领用登记表》后，入库保管。第五十一条 发生枪支弹药损坏、被抢、被盗、丢失及其他案件或事故时，必须立即报告保卫部门负责人和主管领导。严禁隐瞒不报或迟报、谎报。
第五十二条 携枪七禁止。
（一）禁止枪弹离身；
（二）禁止玩弄武器，无故鸣枪；
（三）禁止无任务携枪外出；
（四）禁止枪、弹外借他人；
（五）禁止枪口对人；
（六）禁止非专业人员携枪。
（七）禁止携枪饮酒或酒后携枪。
第八章 安全检查和案件报告
第五十三条 安全检查内容
（一）组织领导。检查安全保卫组织领导是否健全，保卫机构的设臵、保卫干部或经济民警的配备，保卫工作的布臵落实及治安联防和消防组织的建立情况。
（二）安全制度。安全检查制度、学习制度、安全教育制度的建立、落实及职工的思想防范意识和技能防范能力。
（三）安全设施。检查营业场所安全设施建设情况，营业场所风险等级和防护级别的达标和电视监控设备、报警装臵、通讯设备、消防器材、自卫武器的配臵及技术状况和管理情况。
（四）现金押运。检查运钞车、押运人员、武器装备和通讯器材的配臵，押运交接、登记制度的执行情况。
（五）库房管理。检查库房的钥匙管理、交接、登记及守库值班制度的执行情况。
（六）枪支管理。检查枪支弹药的配备、使用及日常管理和枪支的领用、交接登记手续，对持枪人的资格审查及日常考核、监督检查情况。
（七）计算机房、闭路电视监控室的安全。检查工作人员的出入与钥匙管理、机房运行日记及火险报警等设施，安全用电、机房、电脑室部位配备专用灭火器材等情况。
第五十四条 安全检查的方法和步骤
（一）安全保卫检查以普查与抽查、自查与互查、白天查与晚上查、实地查与电话查、定期查与不定期查相结合，采取听（汇报）、看（现状）、问（情况）、查（实况）、评（反馈意见）的检查方法。
（二）安全保卫检查实行验证登记制度。检查人员在对农村信用社营业网点进行检查时，必须持授权单位签发的介绍信，出示身份证、工作证，检查金库还需出示授权单位领导签发的查库令，经被查单位验证确认后，由本单位现职领导陪同，方可进入营业场所。
（三）检查工作要坚持“谁检查、谁负责”的原则，不走过场。检查中发现问题和隐患必须当场纠正或签发限期整改通知书，检查人员和被检查单位负责人、责任人均应在检查登记簿签字，以明确责任。
（四）安全检查定期检查制度。自治区联社组织检查每年不少于1次；旗县联社组织检查每年不少于12次；营业网点要坚持每月3次的常规检查和2次以上的查库制度。国家法定的节假日前后各营业单位均应组织自查。安全检查要做好检查记录。
第五十五条 安全检查人员具有以下权力
（一）有权要求被查单位提供与本次检查有关的资料、文件和设施完好程度的测试情况，被查单位不得拖延、拒绝、谎报。
（二）有权根据检查内容和领导交办的检查事项进行随时随地的检查。
（三）对检查结果有权向上级报告，向下级通报，特殊情况有权越级报告；有权对成绩突出的单位和个人提出表扬和奖励建议，对违规违章问题作出现场的经济处罚或提出纪律处分建议。
第五十六条 对专项的重大检查要制定计划和具体的实施方案，检查后要形成书面报告，并上报上级保卫部门和主管领导，上一级保卫门要根据检查结果，及时组织经验交流和情况通报。
第五十七条 发生案件和事故的营业机构，严格按照《内蒙古农村信用社案件及重大事项报告制度》（内农信联发„2005‟16号）有关规定，及时、准确、逐级报告。对发案隐瞒不报或报案迟缓的，视其情节按有关规定予以经济处罚、纪律处分，问题严重的移交司法机关追究法律责任。
第九章 档案管理 第五十八条 凡记录安全保卫押运、守库、营业和枪支弹药的文件、数据资料及工作记录都应由保卫部门整理立卷归档。
1．保卫档案包括：综合文书类档案、刑事案件类档案、枪支弹药类档案、保卫干部（经济民警）类档案、安全设施类档案等五大门类。
2．建立档案目录：卷内材料目录、案卷目录一律用A4纸统一格式打印，字迹要工整、清晰；归档的材料种类、份数以及每份材料的张数均应完整齐全。
第五十九条 综合文书类档案是指农村信用社在安排、部署和实施安全保卫工作过程中形成的具有保存价值的文件材料。收集范围有安全保卫工作文件、报表和会议记录，安全目标管理责任书、安全联防协议书等综合性文件资料。
第六十条 刑事案件类档案是指在查处辖内发生的刑事案件（含已遂和未遂案件）过程中形成的具有保存价值的文件材料。收集范围有报案材料，现场勘查材料，案件查处的指示、批示，对案件的调查取证和结案材料，对有关人员的奖惩材料。
第六十一条 枪支弹药类档案指旗县级联社及辖内农村信用社配备的枪支、弹药数据资料，对枪、弹和持（管）枪人员管理过程中形成的材料。收集范围有枪支、弹药数据资料，枪支领用、交接登记表，持（管）枪人员的审查、训练、考核材料等有保存价值的材料。
枪支弹药实行“一枪一档”制，除文字报表外，还应包括枪支所在单位名称，枪支配发或调入的时间，枪支型号、号码，枪支完好状况，随枪子弹数量等。
第六十二条 保卫干部类档案是指在队伍建设、内务管理、日常勤务和教育训练过程中形成的有保存价值的文件材料。收集范围有队伍编制、人员配备等文件材料，装备器械领用登记、使用保管材料，保卫干部个人档案等内务管理形成的文件材料。
第六十三条 安全设施类档案是指在安全设施建设与管理过程中形成的文字、数据、图表、声像等文件材料。收集范围有各营业单位平面图（标明防护的重点区域和部位），闭路电视监控、联网报警、GPS卫星定位、金库、专用运钞车的型号及数量、代用运钞车的加固改装、防弹玻璃、门禁系统等重大安防工程的立项报批手续、设计施工图纸、器材设备性能、型号，合同书、验收报告及施工人员名录、设备（工程）启用时间记录、故障记录、维修记录、报废记录、更新记录等。
第六十四条 保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种。其中综合文书类为短期，保管期为15年以下；刑事案件和保卫干部类为长期，保管期为16一50年；枪支弹药和安全设施类为永久档案。
第六十五条 根据保卫部门各类档案的保管期限，旗县联社综合档案部门、保卫部门定期对超过保管期限的档案进行鉴定，列出销毁清单，报经联社主管领导审批后方可销毁。销毁时必须双人监销，并在销毁清单上签字。销毁清单同时归档永久保存。
第十章 安全教育培训
第六十六条 农村信用社每月不少于一次对全体职工进行政治、法制和安全教育，并做好会议记录。保卫人员和信用社安全员要自觉学习、掌握安全保卫知识，认真履行安全管理职责。
第六十七条 加强对保卫人员、经济民警的业务培训和军事训练，提高业务水平和军事素质。
第六十八条 制定培训教育长远规划，组织防暴以预案演练，及时签订任期内安全保卫责任状，责任状的签订率要达到100%。
第十一章 奖励与惩罚
第六十九条 对安全保卫工作成绩显著，符合下列条件之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、部门或所在单位予以表彰、奖励。
（一）领导重视安全保卫工作，保卫机构、人员、任务落实，制度严密，措施得力，全辖连续3年无责任性刑事案件、治安灾害事故和涉枪案件的；
（二）及时制止或纠正违反本规定的行为，为保卫农村信用社职工生命和财产安全做出贡献的单位和个人；
（三）制止违法犯罪行为或防止治安灾害事故发生，使农村信用社财产免受重大损失的单位和个人；
（四）勇于同犯罪分子作斗争或协助侦破案件有功的单位和个人；
（五）严格履行职责，在保障金融安全工作中有突出事迹的单位和个人；
（六）其他应当予以表彰和奖励的。
第七十条 对有下列情形之一的单位、部门和个人，由上级主管单位、相关部门或本单位根据有关规定给予经济处罚和纪律处分，触犯刑律的由司法机关追究刑事责任，并追究有关领导和个人的责任：
（一）管理混乱，纪律松弛，安全保卫责任制未落实到部门、岗位，干部职工防范意识差，对隐患、漏洞没按时整改，致使责任性案件和事故发生的；
（二）因领导失职、渎职而导致发生责任性案件和事故的；
（三）对发生案件及重大事故隐瞒不报，或对有关责任人员进行包庇、袒护、减轻责任的；
（四）对不安定因素或内部矛盾不及时化解，处理不力，以致发生集体上访、聚众闹事、违反武器管理规定等造成严重后果、恶劣影响的；
（五）不认真遵守有关规章制度和操作规程，随意简化工作环节，发现问题不及时报告、纠正，致使发生安全事故的；
（六）安全保卫工作中存在重大隐患，经上级主管单位、有关部门提出限期整改建议，逾期末达到整改要求而导致问题发生的；
（七）其他应当给予处罚或追究责任的。
第十二章 附 则
第七十一条 旗县联社可根据本制度制订适合本单位实际的安全保卫工作实施细则。
第七十二条 农村商业银行可参照本制度执行。第七十三条 本制度由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。
第七十四条 本制度自下发之日起执行。
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