三查制度[推荐阅读]

第一篇：三查制度

贷款三查制度的规定

一、贷前调查的规定

（一）流动资金贷款的贷前调查：

贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

尽职调查包括但不限于以下内容：借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

（二）固定资产贷款的贷前调查：

贷款人应履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

（三）个人贷款的贷前调查：

重点调查以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

（四）项目融资的贷前调查：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

二、贷时审查的规定

（一）流动资金贷款的贷时审查

贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素，应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（二）固定资产贷款的贷时审查

贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（三）个人贷款的贷时审查

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独

立审批贷款。

贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

（四）项目融资贷款的贷时审查

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

三、贷后检查的规定

（一）流动资金贷款的贷后检查

贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

贷后管理中，贷款人应当：关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控；动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容；根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。

流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

（二）固定资产贷款的贷后检查

贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

对于合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

（三）个人贷款的贷后检查

个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方

式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

（四）项目融资的贷后检查

贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

铁岭市银州区永诚小额贷款有限公司

二〇一〇年五月

第二篇：三查制度

严格执行贷款“三查”制度。一是深入细致做好贷前调查工作，有效识别风险。调查不能仅仅局限于借款人所提供的资料及听取借款人的一面之词，要对借款人重要资产的真实性、经营场所及项目的真实性、经营情况等进行详细调查了解，必要时要求借款人提供相关原始凭证，同时要对借款人的人品、是否有不良记录、是否有违法违纪行为等进行调查，做到真实全面了解借款人。二是持有“怀疑一切”态度做好审查工作，堵住一切风险。在审查时不能仅仅局限于资料的合规性、齐全性，要善于发现风险点，俗话讲“防人之心不可无”，要对于审查发现的疑点，刨根到底，必要时一定要进行现场调查，取得第一手资料，全面了解情况，对于不符合条件的贷款坚决予以退回，确保贷款放的出、收的回。三是深入做好贷后管理，及时发现风险。在贷后检查时，切实进行现场检查，了解借款人是否按规定用途使用贷款，有无挪用或转借他人使用；经营状况如何，是否存在经营项目已停止，但贷款仍继续使用；借款人、担保人有无涉及违法经营、重大诉讼；多渠道了解借款人、担保人有无参与赌博、借用高利贷等行为，切实掌握借款人及担保人的情况，及时发现存在的风险点，积极采取措施，莫失良机。

第三篇：三查七对制度

三查七对制度

护士在执行各项治疗、护理操作前，必须严格执行三查七对制度，以确保护理安全，提高护理质量。

（一）三查七对内容

三查：操作前、操作中、操作后查

七对：对床号、姓名、药名、剂量、用法、时间、浓度

（二）三查七对落实细则

1、操作前查：护士在进行各项治疗、护理操作前，必须查对医嘱，对患者、用物、环境进行评估，注重患者的生理、心理状态，了解相关药物的不良反应。在使用过敏药物前必须先了解患者有无药物过敏史及查看药物皮试结果。护士在治疗、护理过程中对病人进行健康宣教，讲解有关事项，取得患者配合。

2、操作中查：护士在治疗、护理过程中，要严密观察患者病情及治疗过程，了解患者对治疗、护理的反应。严格掌握输液速度，严密观察药物不良反应。

3、操作后查：护士在治疗、护理操作完毕后，要再次查对患者姓名、床号、药物、标本，交待相关注意事项，观察治疗、护理效果，并及时记录。

4、护士确认患者床号、姓名时，必须使用两种以上标识。对于危重患者、小儿、沟通障碍患者必须查看腕带，呼叫清醒患者时，必须在患者应答确认后方可执行各项治疗、护理操作。

5、查对药物时要仔细检查药物名称、质量、失效期和批号，检查包装有无破损、瓶口有无松动、裂缝；如不符合要求，不得使用，同时给给多种药物时，要注意配伍禁忌。

6、严格执行医嘱，在准确时间内以准确剂量给予准确的病人。

第四篇：三查七对制度

三查七对制度

1、严格三查七对一注意

三查：摆药后查，服药、注射、处置前查，服药、注射、处置后查。

七对：对床号、姓名、药名、剂量、浓度、用法、时间。

一注意：注意用药后

反应。

2、转抄和执行医嘱，要下一班核对上一班，每周护士长总核对一次，查对者签字记录。

3、抢救病人时口头医嘱，需要经双方核实无误后，方可执行。

4、医嘱不清楚或未签名，不注明时间、剂量、用法时，应问清楚及补上后，方可执行。

5、使用药品前要检查质量、标签、有效期和批号，不符合要求，不得使用。

6、给药、输液、输血前要询问有无过敏史，多种药物合用时，要注意配伍禁忌。

7、输血前要经两人查对并登记，确定无误后方可输入，并注意观察输血过程，输血结束后，保留瓶（袋）24小时，以备必要时核对。

8、无菌手术操作前，须查对用物灭菌日期及物品质量。

9、手术病人术前要查对姓名、年龄、床号、诊断、手术部位、麻醉方式及术前用药。

和县中医肛肠医院

第三人民

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END

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第五篇：三查八对制度[模版]

查对制度

一、目的：

保证安全用药，防止发生医疗差错。

二、内容：

三查：治疗前查；治疗中查；治疗后查；

八对：床号、姓名（包括性别、年龄）、药名、规格（浓度）、剂量（数量）、用法、时间、有效期（批号）。

一注意：注意用药后的反应

三、要求：

（一）、医嘱查对制度

1、开具医嘱、处方或者各种申请单、治疗单、手术单等医疗文件，应查对病员姓名、性别、年龄、床号、住院号（门诊号）以及相关信息资料，加以核实。

2、处理医嘱时，应查对医嘱是否符合书写规范，并在确认无误后方可执行。

3、各班应查对医嘱。输入电脑或处理医嘱者、查对者均需签全名，每日必须总查对医嘱一次，并有记录（尚未取消医嘱本的，每班查对新医嘱，每周总查对一次）。

4、对有疑问的医嘱，应查清后执行。

（二）、服药、注射、输液查对制度

1、服药、注射、输液须严格执行三查八对制度，门诊输液病人必须做到接药、化药、输液三签名；住院部输液必须做到化药、输液双签名；输液、换瓶时认真查对无误后，签上时间和姓名。

2、备药前要检查药品质量，注意有无变质，针剂有无裂痕、失效。如不符合要求或标签不清者，不得使用。

3、备药后必须经第二人核对后方可执行。配药时应注意配伍禁忌。

4、凡需做过敏试验的药物，在试验前，应详细询问过敏史。试验结果应由执行者和复查者双签名。阴性者方可使用。

5、发药和注射时，病人如提出疑问，应及时查清，核对无误后执行。

十不交接制度1、2、3、4、5、6、7、8、9、护士衣帽，仪表不整齐，不交不接。为下一班产准备工作未做好不交不接。上一班及本班医嘱未核对，不交不接。输液不通畅不交不接 各种引流不通畅不交不接。危重病人床单不整洁，不交不接。

重点病员的病情动态变化记录不清，不交不接。抢救物品不全或损害，不交不接。毒、麻、限剧药品基数不符，不交不接。

10、治疗室、办公定不清洁，不交不接。

四轻

说话轻、走路轻、操作轻、开关门窗轻

十不交十不接制度

1.病人病情不清，不交不接 2.治疗药物不清，不交不接 3.危重病人床单不整洁，不交不接 4.病人输液外漏不处理，不交不接 5.抢救病人经过不清，不交不接 6.当班护理记录不完整，不交不接 7.新人入院评估未完成，不交不接 8.病人特殊治疗未完成，不交不接 9.药物过敏试验结果未观察，不交不接 10.药品物品不齐，不交不接

十不准制度

1．不擅自离岗外出； 2．不违反护士仪表规范； 3．不带私人用物入工作场所； 4．不在工作场所内吃东西； 5．不做私事； 6．不打瞌睡不闲聊； 7．不玩手机；

8．不与患者及探陪人员争吵； 9．不接受患者馈赠； 10．不利用工作之便谋私利。

十不执行制度

1、不三查七对 不执行

2、口头医嘱不复述两边不执行

3、转抄医嘱不经过两个人核对不执行

4、服药输液注射有疑问不查询 不执行

5、药物质量标签有效期不检查 不执行

6、药物作用 配伍禁忌不清楚 不执行

7、易过敏药物不做过敏试验不执行

8、集体摆放药物不经过两个人核对不执行

9、使用毒 麻 剧 药品不反复核对不执行

10、输血不经过两个人核对不执行

从臀裂顶点向左或右作一水平线，然后以髂嵴最高点作一垂直线，将一侧臀部划分为四个象限，其外上象限为注射部位，注意避开内角。