网上银行的安全措施

第一篇：网上银行的安全措施

网上银行的安全措施

从现在的一些犯罪案件可以看到，不法分子可以通过假电子邮件、假网站、木马（特洛伊）软件，以及其他蓄意诈骗程序等，盗取用户的名称和密码。因此除了网上银行用户名称和密码外，需要更多的保护措施避免网上银行诈骗的圈套。

很多银行的网上银行分为普通版和专业版，一般来说普通版是单一身份认证，所以只提供简单的账户查询功能和受限制的同一客户账户间转帐功能；只有采取了双重认证，用户可以通过使用动态密码验证、浏览器证书或客户证书等多种安全认证方式后，才能通过网上银行进行各种转帐、支付等操作，这样就大大加强了网上银行的安全性除上述安全措施外，部分商业银行还提供电脑数字软键盘密码输入方式、即时短信通知卡交易信息等服务，这些都是为保护您银行账户作出的努力。现有的双重认证方式：

浏览器证书

目前国内商业银行采用最为普遍的双重认证方式之一。可存储于浏览器中，可任意备份证书和私钥，用户端不需要安装驱动程序，而且没有任何成本。这种认证方式适合通过自用电脑登录网上银行的用户。

U盾

即USB-Key，是目前国内商业银行采用最为普遍的双重认证方式之一。是可以随身携带的网上银行物理“身份证”和“安全钥匙”。客户申请U盾后，所有涉及资金对外转移的网银操作，都必须使用U盾才能完成。客户只要保证U盾、U盾密码、账号、登录密码和支付密码不被同一个人窃取，任何病毒、木马、黑客、假网站的网络诈骗方式都无法窃取客户资金。但与浏览器证书相比，成本相对较高。

智能身份证

香港地区的智能身份证已含有内置的安全证书，进行网上银行交易时可有效确认客户身份，但智能身份证中的安全证书必须使用特殊设备读取，在使用时尚有一定程度的不便。

手机短信密码

客户在发出交易需求后，银行用手机短信向客户发出一次性密码，只有在输入银行卡密码和一次性密码后，整个交易才能被确认并完成。

保安编码器

银行发给客户一个拇指大小的保安编码器。每个编码器都有独特编号，与银行卡号关联。编码器有内置时钟，每次按下按钮，会根据编码器编号和交易时间生成6位数的密码。客户必须同时输入银行卡密码和编码器密码，才能获得身份认证。由于编码器密码与交易时间挂钩，所以每次生成的密码都不一样，而且每个密码在很短时间内就会失效，即使他人偷看或记录下银行卡号、银行卡密码和保安密码，几分钟后保安密码就无法使用了。

多因素密码校验法

要求使用网上银行服务的用户在交易前必须输入姓氏、会员号码、常规密码和其他密码。或要求客户在输入生日和个人识别码（PIN）后，必须回答几个随机问题（已在银行卡资料库中预留的答案）。只有所有的号码均正确、回答问题与预留答案一致，才能使用网上银行服务。

动态密码

银行为客户配备可产生随机代码的微型装置，登录网上银行时必须输入装置产生的随机代码，同时要求客户输入姓氏、会员号码、常规密码和其他预留密码。

口令卡：相当于一种动态的电子银行密码。口令卡上以矩阵的形式印有若干字符串，客户在使用电子银行（包括网上银行或电话银行）进行对外转账、B2C购物、缴费等支付交易时，电子银行系统就会随机给出一组口令卡坐标，客户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统。只有当口令组合输入正确时，客户才能完成相关交易。这种口令组合是动态变化的，使用者每次使用时输入的密码都不一样，交易结束后即失效，从而杜绝不法分子通过窃取客户密码盗窃资金，保障电子银行安全。

批处理密码

商业银行为持卡人的一张借记卡提供密码单，密码单一般记录50或100个银行卡密码，所有密码的有效期为1-2个月，每个密码使用一次后随即作废。持卡人每次使用前可记下几个密码，使用借记卡交易时，即使银行卡和密码被盗，也不用担心银行卡被他人冒用。

动态账号

一种最新的安全技术，使客户的信用卡号不再通过互联网传送。客户下载专用软件到电脑后，电脑会自动启动安全功能。客户在线购物时，每次提供用户名和密码，电脑都会自动产生随机号码代替信用卡号码，形成“虚拟账号”。商户可以像处理任何信用卡号码一样处理这种替代号码，不会延迟购物时间，虚拟账号在每次购物之后便失效，不得重复使用。

第二篇：建设银行网上银行的安全措施

建设银行网上银行的安全措施

安全是我行网上银行应用的关键和核心。为了能让您安全、放心地使用网上银行，我行制定了八大安全策略，以全面保护您的信息资料与资金的安全。

1.短信服务

我行网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提醒服务，您可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。

2.加强证书存贮安全

我行网上银行系统支持网银盾证书功能。网银盾具有安全性、移动性、使用的方便性，我行在推广网银盾证书的时候，考虑到客户的需求，在网银盾款式、附加功能上进行了创新，使我行的网银盾更具吸引力。为保证您的资金安全，请用完后立即拔下网银盾。

3.动态口令卡

我行网上银行除了向客户提供证书保护模式外，还推出了动态口令卡，可以免除了您携带证书和使用证书的不便，动态口令卡样式轻小、安全性高。

4.先进技术的保障

中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性设计，通过密码校验、CA证书、SSL（加密套接字层协议）加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。

5.双密码控制，并设定了密码安全强度

网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，使用者当日即无法进行登录。在您首次登录网上银行时，系统将引导您设置交易密码，并对密码强度进行了检测，拒绝使用简单密码，有利于提高您使用账户的安全性。在系统登录时，我们为您提供了附加码和密码小键盘等服务，避免泄露您的信息。

6.交易限额控制 网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证您账户资金的安全。附：中国建设银行网上银行交易限额表

7.信息提示，增加透明度

在网上银行操作过程中，您提交的交易信息及各类出错信息都会清晰地显示在浏览器屏幕上，让您清楚地了解该笔交易的详细信息。在转账交易要求您输入转账交易附加码，并提示您核实转账信息。

8.客户端密码安全检测

我行网上银行系统提供了对您的客户端密码安全检测，能自动评估您设置的网上银行密码安全程度，并给予您必要的风险警告，有助于提高您在使用网上银行时的安全性。

如果您需要获得以上2、3项中的服务，请到我行营业网点办理，在申请和使用过程中遇到问题，请咨询我行统一客户服务热线 95533。

缴费支付

服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。

“缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。

开通流程

普通简版：指您仅将自己的账户在建设银行网站申请开通网上银行，未到柜台进行银行账户签约。开通简版后，您即成为个人网银普通客户，只能通过网上银行办理账户查询、为本人信用卡还款、信用卡支付等几项业务。

高级签约版：您到柜台办理过账户签约网上银行手续（包括先开普通简版再到柜台办理签约或直接到柜台办理签约），即至少拥有一个签约账户（签约账户是指在柜台签约网上银行服务的银行账户）。开通高级版后，您即成为个人网银高级客户，可以办理网上银行提供的全部业务。

 网上银行初体验：在线申请成为普通客户

 享受全面服务：在柜台签约成为高级客户

要享受全面服务，请到柜台办理账户签约手续，升级为高级客户。目前升级为高级客户不收取任何费用，您只需支付购买安全产品的费用。

便捷支付客户开通个人网上银行

1．功能概述

您可以通过网站在线申请个人网上银行服务功能，成为个人网上银行便捷支付客户，除享有现有网上银行普通客户的服务功能外，无需使用安全工具即可办理小额的转账汇款、缴费支付、网上支付交易，小额转账汇款、缴费支付的单笔、日累计限额为500元，月累计交易限额为5000元。

2．办理条件

（1）您持有建行活期或定期储蓄账户。（2）您尚未成为建行个人网上银行客户。（3）您在柜台开户时，已预留正确的手机号码。

3．办理指南

第一步：登录建设银行网站www.xiexiebang.com，在“网上银行”按钮下方点击“申请”； 第二步：选择服务选项“便捷支付客户网上自主开通”中的“现在开通”； 第三步：阅读并同意个人客户服务协议及风险提示； 第四步：填写账户号码、账户密码和附加码；

第五步：账户号码和密码验证通过后，反显身份证件类型、号码等信息； 第六步：系统反显开立账户时预留的手机号码，客户输入获取到的手机验证码； 第七步：验证码通过后，要求客户自行设置一个私密问题，并填写答案，以备日后更改手机号码使用；

第八步：设置网上银行登录密码； 第九步：开通成功，进入网上银行。

网上银行注销流程

如果不再使用网上银行服务、遗忘网上银行交易密码或其他原因需要注销网上银行，可注销网上银行服务。注销方式分为三种： 1.通过建设银行网站，进行注销。2.登录网上银行，进行注销。3.到建设银行网点，申请注销。

 通过网站办理注销

新版网上银行动态口令卡客户使用指南

为进一步增强网上银行交易的安全性，提升客户体验，建行近期推出了个人网上银行新版动态口令卡。新版动态口令卡重新设计了卡样，选取以建行蓝为标志的图案，美观醒目；制卡工艺由创新技术的低碳纸代替了旧版的PVC材料，起到了环保效应，并增强了柔韧性，从而使动态口令卡客户可以更便捷地使用网上银行。

一、产品简介

动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。每张卡片覆盖有100个不同的密码，客户在使用网上银行的过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入动态口令卡上的密码即可，每个密码只可以成功使用一次。

二、业务特色

（一）一次一密、安全可靠

新版动态口令卡重点针对大众客户（如学生、工薪青年等），具有一次一密、成本低廉、易用性强等多种优势，具有较大的市场推广空间。动态口令一次一密的方法，克服了静态密码简单、有规律的缺点，无需客户设置、记忆，每次都使用新的密码，安全可靠。

（二）操作简单、方便快捷

客户无需记忆复杂的静态密码，只需要使用我行提供的动态口令卡，并按照提示进行操作即可，过程简单，使用方便。

（三）技术成熟、应用广泛

动态口令技术经过多年的发展，已非常成熟，在国内外的网上银行业务应用中已十分普及。

（四）量身定做、便于携带

我行使用的动态口令卡，是专门针对客户的需要设计开发的，外表和银行卡一样大小，便于客户携带。每张动态口令卡上印有100个密码，按照客户平均每月办理3-5次网上银行资金交易计算，一张卡最长可以满足客户将近三年的使用需求。

三、客户操作流程

（一）动态口令卡客户首次登录个人网银

1、如果您已在我行办理个人网上银行业务签约，预留手机号码，并申领动态口令卡的客户。请您：登录个人网上银行，点击首次登录的“第一步：设置网上银行登录密码”。如图：

2、输入在柜台开通网银时的“证件号码”和“姓名”，点击登录。如图：

3、输入您在柜台开通网银所使用的“账户取款密码”，点击下一步。如图：

4、设置网银登录密码并进行确认。如图：

5、登录密码设置成功，点击下一步下载证书。如图：

6、输入签约手机时接收到的短信验证码，选择证书存储介质和证书设置。系统默认私钥不可导出，您也可以选择私钥可导出，点击下一步。如图：

7、证书下载完毕，您需要记录证书编号用于网银资金交易，证书超过有效期需要更换证书。点击“关闭”可关闭网页，点击“登录网银”可直接链接到网银登录页面。如图：

（二）动态口令卡客户进行网银资金交易（以活期转账为例）

1、登录个人网银，选择“转账汇款”项下的“活期转账汇款”，输入收款人姓名、收款人账号和转账金额，点击下一步。如图：

2、输入系统提示的动态口令卡口令，输入5位红色数字附加码，点击确定，并在弹出的对话框中选择正确的证书。如图：

3、活期转账交易成功。如图：

（三）网银盾客户在线开通动态口令卡功能

1、若您已经是我行的网银盾客户，可通过个人网上银行提供的动态口令服务在线开通动态口令卡。首先登录到我行个人网银，选择“安全中心”项下的“动态口令”。如图：

2、输入您的动态口令卡卡号以及动态口令卡的第一个密码，点击“确定”。如图：

3、插入网银盾，选择正确的证书并输入网银盾口令。如图：

4、动态口令卡追加成功，点击“确定”，重新登录网银。如图：

（四）网银盾+动态口令卡客户进行网银资金交易（以活期转账为例）

1、登录个人网银，选择“转账汇款”项下的“活期转账汇款”，输入收款人姓名、收款人账号和转账金额，点击下一步。如图：

2、插入网银盾，输入系统提示的动态口令卡口令，点击确定，输入网银盾口令。如图：

3、活期转账交易成功。如图：

（五）网银盾+动态口令卡客户取消动态口令卡

网易盾+动态口令卡客户如果不需要在资金交易时使用动态口令卡，可以在线取消动态口令卡。

1、登录个人网银，选择“安全中心”项下的“动态口令”，点击“恢复静态密码”。如图：

2、根据系统提示输入当前动态口令卡口令、输入新的交易密码（此密码用于系统识别客户是否安装了E路护航网银安全组件，没有安装网银安全组件的网银盾用户将以此作为交易密码，安装了网银安全组件的网银盾客户仍需完成交易密码的设置，但在未来交易中将无需输入交易密码），点击确认。如图：

3、动态口令卡取消成功，网银盾客户进行资金交易时将不再需要输入动态口令卡口令。

四、动态口令卡补办及更换操作流程

动态口令卡的密码用完后，用户可选择在柜台补办新的动态口令卡，或选择根据网银提示在网上银行自助更换一张新的动态口令卡。

（一）在柜台申领及补办新的动态口令卡

如果动态口令卡丢失、损坏或由于其他原因无法在网上银行自助换卡，可携带本人有效

身份证件、一张已签约网上银行的账户资料（龙卡、存折），到建设银行储蓄网点申请更换。更换成功后可登录个人网银办理业务。

（二）在线更换动态口令卡

1、您首先登录个人网银，选择“安全中心”项下的“动态口令”，点击“用户自助换卡”。如图：

2、根据系统提示输入新动态口令卡卡号、新卡动态口令和旧卡动态口令，点击确认。如图：

3、动态口令卡换卡成功，您可以使用新的动态口令卡继续进行网银资金交易。如图：

第三篇：网上银行

网上银行风险控制问题

——谈我国网上银行的发展状况和趁势

网上银行又称网络银行、虚拟银行，是指银行通过互联网向客户提供包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务的银行机构或虚拟网站。对银行而言，网上银行是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的展开可以极大地降低银行的经营成本，增加业务交易量并获得更丰厚的收益，同时也可以为客户提供更便捷和创新的银行服务。对用户而言，网上银行没有时间和空间的限制，节省了用户的使用成本；特别是网上银行兴起之初在产品服务方面的优惠和创新，也为用户带来了更好的金融服务和体验。

网上银行在国内当前的发展环境十分有利，从硬件基础如互联网的发展、到用户意识和习惯的培育，从电子商务等经济环境的利好、到银行和各监管部门的重视和推广，中国网上银行当前处于非常好的发展环境和状态中。网上银行在国内的快速发展，主要得益于在电子商务、个人理财等市场快速发展的带动下，网民对网上银行查询和交易等业务的需求在不断攀升，通过网上银行服务可以及时查询帐户的基本信息、购买各种产品，满足工作及生活中的支付需求。

中国网银取得了突破性的增长，在看到成绩的同时，对中国网上银行发展中存在的风险也需要进行一些分析和总结。

我网上银行发展可以划分为四个阶段。我国网上银行萌芽阶段起于1996年，中国银行(BOC)投入网上银行的开发，次年中国银行建立网页；招商银行开通招商银行网站。第二阶段是在1998-2002年网上银行进入起步阶段，各大银行纷纷推出网上银行服务。2003-2010年进入发展阶段，主要表现为网上银行品牌建设加强，产品和服务改善成为重点。我国的网上银行要在2010 年以后进入最后一个阶段——成熟阶段，在2010年以后网上银行相关法律逐步完善，主要银行的网上银行业务将步入稳定发展阶段。目前我国的网上银行发展的特点与发展现状基本相同，发展速度很快，服务质量稳步提高与世界的网上银行服务水平靠拢和看齐。但主要集中在一些科学力量雄厚、经济发达的大城市，一些边远或落后的山区没有或很少网络银行。我国网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到一定的制约，业务量规模不大，与银行传统客户群体和覆盖面相比还显得很低。经过近十年的努力，我国的网上银行有了很大的发展，也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小，网络设备的终端和程度失去平衡，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。存在一种巨大的风险。

经过这些年的努力，我国的网上银行有了很大的发展，也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小，网络设备的终端和程度失去平衡，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。存在一种巨大的风险。我国的网上银行功能还很单一。受体制束缚和传统业务规范的制约，我国网上银行目前的业务功能还比较单一，大多数已开通的服务仅有网上查询和代缴费用等，很容易受到本行城市综合业务网络的制约，很难突破传统的业务种类，很难发挥网上银行超越时间和空间障碍的优势，并且推进的速度和效果也不像预料及期望的那样好，投入产出比不够协调，网上银行装饰门面现象还客观存在，使得的很多网上银行发展很不合理。市场主体发展不健全，出现盲目发展、照搬柜面业务的情况，有些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。所以必须加强法律法规的建设，打击一些不法分子的利用网络犯罪的活动，同时也要提高服务水平和服务质量，使我国的网上银行向规范化，市场化，信息化，国际化发展。

网络银行交易虚拟化、服务个性化、经营混业化、监管国际化等特点正是网络银行相对于传统银行的比较优势。但同时也决定了网络银行引发风险的因素以及这些风险的影响与传统银行的不同。除了传统银行经营过程中存在的信用风险、流动性风险、市场风险和利率风险外，网络银行还由于其特殊性而存在新的风险：安全风险、信用风险、观念风险、法律风险、人才匮乏风险。网上银行风险的形成原因有：内部机构设置不协调、网上银行技术支持落后、网上银行监督不力、客户操作风险意识淡簿。由于我国网上银行发展时间短，正处于大力发展时期，网上银行业务风险管理还没有成形的理论和模式，同时银行的操作风险防范与社会环境、法律框架有关。只有找出影响网上银行安全性的深层次原因，才能提高网上银行的安全性，打消用户的疑虑，使更多的客户使用网上银行。银行部门要采取切实措施加强安全管理消除网上银行安全之忧：在行政管理方面，目前国内很多银行的IT系统与安全管理者没有实际的强制性权力，建议重组银行内部组织架构，将分散在各业务部门的安全管理人员重整，设立专门的机构负责安全工作，并加强安全管理部门的力量和权力，使安全管理的强制性得了落实。在技术手段上，则需要在用户认证方面进行作进一步改进。大力探索数字证书、虹膜认证、指纹认证等新型安全的认证方式，加强客户终端的安全。网上银行的客户，也应加强安全防范意识：平时养成良好的网上交易习惯，让不法分子无机可乘。切勿使用出生日期、电话号码或常用名字；切勿向任何人透露密码，并避免把密码写入记事簿或电脑；不应使用进入网上银行所用的登入姓名或密码进行其他网上服务；切勿使用公用电脑或通过电邮的超连结登入网上银行的网站；定期查阅银行户口结余及交易记录。

新经济时代为银行业揭示了美好的前景，知识“爆炸”使银行业面临着跳跃性质变的巨大机遇，电子化、网络化、虚拟化、综合化、全能化、国际化将成为贯穿未来银行业发展进程的主旋律，发展网络银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，中国加入ＷＴＯ以后，这趋势会更加迅速成为现实。银行业的发展如同逆水行舟，不进则退。21世纪的中国商业银行应牢牢把握信息时代的脉搏，在积极推进自身经营管理变革的同时，以现代化的金融服务推动人类经济模式的跃迁！随着我国网上银行业务水平及其风险监管水平的不断提高，在未来适当的时候，我国可以考虑扩大网上银行业务的品种和范围，放松或解除银行不能兼营证券及保险业务的限制，实行金融混业经营，以提高我国网上银行业的国际竞争力。

参考文献：《对我国网络银行发展与监管问题的研究》

第四篇：网上银行管理制度

网上银行管理制度

1.目的

1.1为加强集团公司银行账户网络支付业务的管理，结合公司财务管理制度要求，特制定本办法。2.适应范围

本制度适用于公司网上银行管理

3、网银功能开通

公司因开展业务需要开通银行账户网络查询、支付功能，由公司财务部提出书面申请，经财务部长同意后，由公司财务部指派专人在指定银行结算账户进行办理，其余部门人员一律不得兼办。

4、网银相关密匙、口令的保管

4.1、网银账户原则上一律要求同时具备登录口令、数字证书（加密U盘）及短信提示三重安全防护功能，确保账户资金安全。

4.2登录口令由公司资金主管负责保管；数字证书（加密U盘）由公司财务部出纳员负责保管；短信提示须预留财务部长手机号码。4.3、网银口令应定期进行变更。

4.4、不得在除公司财务内部电脑以外其他任何电脑下载证书、使用公司网银办理业务。

5、网银支付业务的办理流程

5.1财务部利用网银办理资金支付业务，一律须按公司资金审批程序规定，由经办人办妥付款申请手续，方可转交财务部出纳员进行办理。

5.2出纳员初步审核付款申请无误，插入数字证书，网上填制付款单据；资金主管输入登录密码进入系统，按照付款申请之内容逐笔审核；资金主管确认无误后，由财务部长发出指令进行划款；成功后打印支付凭证。

5.3付款完成后，出纳员在付款申请单上加盖“付讫”章，并与财务主管同时在付款单上签字，方可作为入账依据。对于应由银行出具的网银单据，必须以开户银行出具并加盖银行业务印章的原始单据作为记账凭证。

5.4交接：因特殊原因请假的，必须书面授权并交接，同时报财务部长。未经财务部长同意，不得更换各公司网银操作员。

6、网银的日常管理

6.1公司指定出纳员所使用计算机作为办理网银业务的专用机器，除处理日常工作外，严禁使用该机器玩网络游戏、登录不良网站，严禁任何人擅自下载网络资源存储于本机。

6.2、网银账户仅可办理供应商付款、员工薪资发放等公司授权范围内的资金支付业务，严禁私自利用公司网银账户进行私人款项拆借、挪用。

6.3、专用计算机必须安装防火墙及杀毒软件，出纳员每周至少进行两次全盘病毒查杀。

6.4、出纳员于每周供应商集中付款日或员工发薪日前一天将现金足额存入相关银行账户，次日及时进行划拨。

7、违规责任及处罚

7.1、未按本规定第一条之规定，私自将公司银行账户开通网络支付功能的，对直接经办人给予200元罚款处理；给公司造成经济损失的，除经济赔偿外，对经办人给予500元罚款处理，并根据金额大小追究法律责任。

7.2、未按本办法第二条之规定合理、分开保管网银密码、数字证书及短信提醒指定手机的，对财务负责人给予一次性罚款200元处理，对相关责任人给予一次性100元处理；给公司造成经济损失的，除经济赔偿外，对相关责任人双倍进行处罚，并根据金额大小追究法律责任。

7.3、未按本办法第三条要求办妥审批手续，私自办理网上付款业务的，对出纳员及财务主管分别处以100元罚款处理；因审核不认真、操作失误导致汇划款项错误的，视影响大小对出纳员及财务主管分别处以200-500元罚款处理；给公司造成损失的，除经济赔偿外，对相关责任人双倍进行处罚，并根据金额大小追究法律责任。

7.4、出纳员须严格执行本办法第四条之相关规定，严禁使用专用计算机玩网络游戏及下载、存储不明文件，违者每次罚款20元；如因此使计算机感染网络病毒、造成网银账户安全隐患，每次罚款50元；造成账户密匙被盗、给公司造成损失的，落实责任后，按责任程度追究赔偿责任，并酌情处以罚款。7.5、利用网银账户办理超出公司授权范围之外的业务，每次罚款100元；挪用、侵占等严重情形的，除全额索赔外，处以200—500元罚款并予以辞退。

8、本制度由公司财务部负责解释和修订。9..本制度自

年 月

日开始执行。

第五篇：网上银行

个人网上银行为客户提供了包含账户查询、转账汇款，买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品，代理缴费等多项功能与服务，几乎涵盖了除现金存取以外的全部个人业务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客提供高度安全、高度个性化的服务。根据不同的目标客户，个人网上银行分普通版和贵宾版两个版本。以下的产品介绍，以普通版为例。

一、账户管理类服务(一)基本信息查询

基本信息查询可查询各类银行账户的基本信息，包括银行卡、存折、年金账户、公积金账户、医保账户等各类账户的账户种类、开户日期、币种、余额等信息。

(二)交易明细查询

交易明细查询可以查询各类银行账户在一段时间内(最长时间为1年)发生的交易信息，包括资金转出和转人的金额、业务摘要等明细信息。

(三)账户挂失

账户挂失可通过网上银行对注册卡及账户、下挂卡、下挂账户进行自助挂失(灵通卡、e时代卡和理财金卡账户只能通过网银进行网上临时挂失，有效期一般为15天)。

(四)电子对账单

电子对账单主要包括查询、下载月度对账单和通过信使服务定制发送、邮寄对账单两项功能。综合电子对账单将显示客户所有账户在一定时间段的交易数据，组合电子对账单将显示客户自由确定的某个或某几个账户的交易数据。(五)托管账户

托管账户是指客户(授权人)可以通过柜面授权方式将本人账户授权给他人（管理人）。授权成功后，管理人可通过工行的个人网上银行管理授权人的账户，并进行转账汇款、投资理财等操作。通过切换管理账户后，管理人可以通过网银对该账户进行账务查询、转账汇款、在线缴费、网上证券、工行理财、网上汇市、网上保险、网上贷款、网上黄金等交易的操作。

(六)注册账户管理

注册账户管理是指对客户注册到网上银行的各类银行卡和账户进行添加、注销、信息修改、信息维护等操作的管理功能组，主要包括添加注册卡及账户、账户别名维护、账户信息查询、删除下挂卡及账户、删除注册卡及注册账户、财富卡管理、修改银行户口服务渠道等功能。

(七)信用卡服务

信用卡服务是指我行通过个人网上银行为客户提供牡丹信用卡(含贷记卡、准贷记卡、国际卡、联名卡等卡种)的办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等相关服务的总称。客户可以通过网上银行办理信用卡信息管理、账务查询、交易明细、积分管理等业务。

(八)积分管理

积分管理提供查询、兑换、转移个人积分功能。我行积分分为综合积分和特定积分。其中，综合积分是指客户使用我行金融产品所产生的积分，综合积分不仅可以抵扣手续费，还可以兑换实物礼品和年服务费;特定积分是指我行在全国或各省、市地区开展特定活动时，客户使用活动范围内的金融产品所产生的积分，特定积分可以兑换实物礼品和年服务费，还可以按标准折扣率转换成综合积分。

二、转账汇款类服务

(一)工行汇款

工行汇款是指个人客户通过我行个人网上银行向除注册账户以外的其他工商银行账户进行本、外币转账汇款的业务。工行汇款包括单笔转账汇款和批量转账汇款。其中，单笔转账汇款是指客户可使用该功能完成向工行同城或异地个人以及单位客户账户转账汇款，并可通过“转账汇款查询”功能查询当天或过去一段时问内转账汇款的付款或收款交易记录；批量转账汇款是指客户可以将按照工行客户工具软件事先编辑好的转账汇款文件从本地上传，成批发送到我行处理，并可通过“批量指令查询”功能查询当天或过去一段时间内批量转账汇款的付款交易记录。

(二)跨行汇款

跨行汇款是指客户通过我行个人网上银行向开立在国内其他银行的单位或个人账户进行人民币转账汇款的业务，包括向客户提供跨行转账汇款、查询汇款情况等功能，为客户提供普通、加急两种方式向工行外收款账号转账汇款。

(三)跨境汇款

跨境汇款是指我行为个人网上银行客户提供的在外汇管理局规定的限额之内、向大陆以外地区银行开户的收款人进行外汇汇款的业务，包括向客户提供跨境汇款、跨境汇款查询、我的境内汇出汇款样本等功能。

(四)注册账户转账

注册账户转账是指客户可以在客户的注册卡之间或注册卡内的账户之间，办理本、外币活期转活期、活期转定期以及定期转活期等业务。客户可进行人民币、外币账户的多储种存款，包括本、外币活期储蓄存款、本、外币整存整取定期储蓄存款、人民币零存整取定期储蓄存款、人民币教育储蓄存款。

(五)e卡管理

e卡是指由客户在网上自助申请，用于网上购物的虚拟支付卡。客户可以将网银注册卡中的资金划转到e卡中，用于在线支付，可以自助设置存款限额，查询余额、交易明细，注销e卡等。

（六）小额购汇

小额购汇是指我行为在我行已开立多币种账户并开通网上银行的境内个人客户提供的在线购买外汇的业务，可提供客户在线查询、打印小额结售汇交易详细信息的功能。

三、缴费支付类服务 〔一)自助缴费

自助缴费是指客户可以自助为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、煤气气费、电费等各种费用的功能。

(二)委托代扣