《信贷档案管理办法》题库1

第一篇：《信贷档案管理办法》题库1

《黑龙江省农村信用社信贷档案管理办法》题库

一、填空题（13题）

1、信贷档案分为信贷（业务）档案和信贷（管理）档案。

2、（临时聘用人员）不得担任信贷档案管理员。

3、（信贷档案管理员）是信贷档案管理的直接责任人。

4、凡借款企业或个人提供的复印件资料，需在复印件上签署“与原件核对相符”字样及（核对人姓名）。

5、贷款档案的保管期限分为（五年）、（十年）、（长期）三类。

6、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为（五年）。

7、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为（十年）。

8、未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为（长期保管）。

9、影像声记录档案保存期限为贷款本息结清（两年）后。

10、普通的信息、情况通报、上级文件和临时的统计分析资料的保管期限为（五年）。

11、信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的信贷档案，保管期限为（十年）。

12、会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要管理文件，保管期限为（长期）。

13、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由（调阅人）提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。

二、单选（7题）

1、档案的保管期限分为（D）、十年、长期三类。A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

2、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为（C）。A、一年 B、二年 C、五年 D、十年

3、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为（D）。A、一年 B、二年 C、五年 D、十年

4、普通的信息、情况通报、上级文件和临时的统计分析资料的保管期限为（C）。

A、一年 B、三年 C、五年 D、十年

5、信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的信贷档案，保管期限为（D）。

A、一年 B、三年 C、五年 D、十年

6、会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要管理文件，保管期限为（D）。

A、三年 B、五年 C、十年 D、长期

7、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由(A)提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。A、调阅人 B、信贷客户经理 C、审查人员 D、风险监管员

三、多项选择（20题）

1、信贷档案分为（）。AC 2 A、信贷业务档案 B、会计档案 C、信贷管理档案

2、信贷业务档案包括（）ABCDEF A公司类信贷业务档案 B非农户个人信贷业务档案、C农户信贷业务档案 D银行承兑汇票承兑及贴现业务档案、E影像声档案 F特别业务档案。

3、农户信贷业务档案基础类资料中包括但不限于以下内容：ABCD A借款人夫妻双方身份证明复印件，户口，婚姻证明复印件或缺失证明（单身要提供单身证明）B土地使用权 C承包经营权 D其他重要生产资料权属证明

4、信贷特别档案包括（）ABCD A已核销的资产档案 B抵债资产档案 C诉讼档案 D其他重大的需要特别管理的信贷档案

5、已核销信贷资产档案包括（）。ABC A逐户逐笔经批准核销的信贷资产明细清单； 3 B申请核销和核查、审批的全部文件 C责任人落实和追究情况 D影像声档案

6、贷款档案的保管期限分为()BCD A三年 B五年 C十年 D长期

7、信贷档案管理机构为（）AB A各级联社信贷业务管理部门 B信用社 C各级联社会计业务管理部门 D各级联社风险部

8、各级联社()负责全辖信贷档案建设工作的组织实施和督导检查，负有管理责任。ABC A分管信贷业务的主任（副主任）B信贷业务管理部门负责人 C信用社负责人 D档案管理员

9、信贷档案管理员的工作职责()ABCDE A严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质 B负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管 4 C定期检查信贷档案完整性，及时对破损、变质档案进行复制、修复或其他保全性技术处理，防止毁损、散失和泄密 D负责信贷档案管理的合理利用及保密工作 E在实施档案管理中必须遵循档案资料交接、查阅档案登记、移交档案监交、保持档案完整等相关规定

10、公司类信贷业务档案中的合同类资料包括（）。ABCDEF A企业借款申请书 B借款合同 C担保合同及其合同附件 D补充协议 E签约委托书 F借据、展期还款协议书等。

11、信贷档案的立卷应当达到以下要求（）：ABCDEFG A信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序排列，没有文号的，按时间先后序时排列； B公司类信贷业务档案按客户立卷，档案内容较多超过一卷装订量的可以多卷； C非农户个人信贷业务档案根据档案资料的数量确定，可以多户一卷； D农户信贷业务档案可以按互保（联保）小组或村屯立卷； E银行承兑汇票承兑及贴现业务档案按客户立卷； F其他特殊档案按业务类别立卷； G档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应5 页码应当与信贷档案资料一致。

12、信贷档案存放应当符合以下要求：ABC A配备信贷档案专用保管柜保管信贷档案，有条件的应设置信贷档案专用档案室 B保管柜内档案存放按年分类排列 C安全保密，方便查阅 D保管柜内档案存放按月分类排列

13、信贷档案管理员应对（）等事项在调阅登记簿进行登记，并由调阅人签字确定。BCD A档案管理员姓名 B调阅人员姓名 C调阅时间 D调阅内容

14、信贷档案移交应当遵循以下规定：ABCDEF A信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷档案； B移交信贷管理档案时，应抄列移交清册，在移交人、接收人和监交人同时在场的情况下，清点核对一致后签字交接； C移交信贷档案的监交人由信贷档案管理机构或部门的负责人担任； D信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年度信贷管理档案卷内； E机构分立、原机构存续的，信贷档案由原机构保管，原机构解散的，信贷档案应经分立各方协商后由其中一方代管； 6 F机构合并，信贷档案应由合并后的机构保管。

15、信贷档案保管期限届满，确无保存必要，可以销毁的，依照下列程序办理()：ABC A由县级联社信贷业务管理部门负责人、审计（稽核）部门派出人员、信用社负责人和档案管理员组成鉴定小组，逐卷鉴定，确定存毁。可以销毁的，要在清册上签字确认； B对销毁的档案要清点核对，登记造册； C县级联社分管领导在信贷档案销毁清册上签署意见。

16、信贷档案管理应当遵循以下原则()：ABCD A全面保全信贷资产权益事实和证据； B完整记录信贷业务流程，有利于明确信贷经营责任、明确信贷管理责任； C简洁、规范、真实、完整； D安全保密，档案管理责任明确。

17、非农户个人信贷业务档案的基础类资料包括但不限于以下内容（）ABCDEF A借款人夫妻双方身份证明复印件 B婚姻证明（单身要提供单身证明）复印件 C实际居住地证明资料 D个人及家庭收入明细 E家庭资产证明 F贷款用途证明资料（包括各类合同、协议以及自有资金证明）等。7

18、诉讼档案包括（）。ABCDEF A起诉书 B答辩状 C律师代理合同，代理词 D判决书或调解书（和解协议）E关于起诉、应诉和诉讼中的论证决策的会议记录、决定 F执行中的法律文书等。

19、信贷业务档案保管期限正确的有()：CD A个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为三年； B公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为五年； C未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为长期保管； D影像声记录档案保存期限为贷款本息结清两年后。20、公司类信贷业务档案包括但不限于以下内容：ABCDEF A基础类资料； B担保类资料； C管理类资料； D合同类资料； E权证类资料

四、判断对错（40题）

1、信贷档案是指全面、完整反映和记录信贷业务和信贷管理工作事实状况的数据、文件和资料。√

2、信贷业务档案是指经营社在办理信贷业务过程中形成的用8 以记录和反映信贷业务全过程及信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。√

3、信贷业务档案主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约等资料组成。√

4、影像声档案由信用社管理。×（正确答案）影像声档案由各级风险管理部门管理。

5、各级联社信贷业务管理部门和信用社（含农村商业银行分行，下同）为信贷档案管理机构.√

6、信贷档案管理员是信贷档案管理的间接责任人，客户经理是信贷管理的主要责任人。×（正确答案）信贷档案管理员是信贷档案管理的直接责任人。

7、临时聘用人员可以担任信贷档案管理员。×（正确答案）临时聘用人员不得担任信贷档案管理员。

8、信贷档案管理员的工作职责之一有负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管。√

9、公司类信贷业务档案中的《企业法人营业执照》，必须在有效期内，可以不查看是否年检。×（正确答案）公司类信贷业务档案中。已年检的《企业法人营业执照》复印件

10、贷后检查报告属于基础类资料管理类资料。有贷后检查报告。√

11、诉讼档案的判决书（调解书、和解协议）与抵债资产取得9 档案划分发生冲突的，归入其中之一档案，另一档案目录中须记载对应档案卷号页码。√

12、信贷检查、督导、考核工作记录和报告、批示、规定、办法等资料需归入信贷管理档案中保管。√

13、信贷档案的移交应当进行签收登记，签收登记的方式和手续由各县级联社按实际情况确定。√

14、信贷档案资料原则上要使用A4纸保存.√

15、凡借款企业或个人提供的复印件资料，需在复印件上签署“与原件核对相符”字样及核对人姓名。√

16、汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在15日内及时补交，×（正确答案）汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在5日内及时补交。

17、信贷档案由有权审批的县级联社信贷业务管理部门、信用社分别进行立卷、装订和归档。√

18、信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序排列，没有文号的，按时间先后序时排列；√

19、公司类信贷业务档案按客户立卷，档案内容较多超过一卷装订量的可以多卷；√ 20、非农户个人信贷业务档案根据档案资料的数量确定，可以多户一卷；√ 10

21、农户信贷业务档案可以按年立卷；×（正确答案）农户信贷业务档案可以按互保（联保）小组或村屯立卷

22、档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应页码应当与信贷档案资料一致。√

23、信贷档案实行一年一装订，次年年底前装订完毕。×（正确答案）信贷档案实行一年一装订，次年二月底前装订完毕。

24、信贷档案管理员要建立信贷档案总目录，登记信贷档案归档情况。√

25、贷款档案的保管期限分为五年、十年、长期三类。√

26、个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为五年；√

27、公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为十年；√

28、未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案，保管期限为十年；×（正确答案）未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为长期保管

29、影像声记录档案保存期限为贷款本息结清三年后。×（正确答案）影像声记录档案保存期限为贷款本息结清两年后。

30、信贷业务档案保管期限的起算时间自该档案卷内全部信贷业务本息均结清的次年起计算。√

31、信贷档案存放应配备信贷档案专用保管柜保管信贷档案，11 有条件的应设置信贷档案专用档案室；√

32、信贷档案存放保管柜内档案存放按年分类排列；√

33、本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由调阅人提出申请，由信用社主任或各级联社信贷业务管理部门负责人批准后方可调阅。√

34、有权的管理监督检查单位因履行职务需要查阅信贷档案时，应持有确定其身份的有效身份证件和工作文件，在信用社主任或各级联社信贷业务管理部门分管领导批准后，由专人陪同查阅。√

35、调阅信贷档案在经有权人同意后可以抄录、照相、复印或复制，可以将信贷档案拆封和借出、不得涂改、圈划。×（正确答案）调阅信贷档案在经有权人同意后可以抄录、照相、复印或复制，但不得将信贷档案拆封和借出、不得涂改、圈划。

36、信贷档案管理员应对调阅人员姓名、时间和调阅内容等事项在调阅登记簿进行登记，并由调阅人签字确定。√

37、信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷档案；√

38、移交信贷档案的监交人由信贷档案管理机构或部门的负责人担任；√

39、信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年度信贷管理档案卷内；√ 40、机构合并，信贷档案应由合并后的机构保管。√ 12 答案：

一、多项选择（20个）

1、AC

2、ABCDEF

3、ABCD

4、ABCD

5、ABC

6、BCD

7、AB

8、ABC

9、ABCDE

10、ABCDEF

11、ABCDEFG

12、ABC

13、BCD 1416、ABCD

17、ABCDEF

18、ABCDEF 19

二、1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

8、√

9、×

10、×

11、√

12、√

13、√14√、15、√

16、×

17、√

18、√

19、√20、√

21、×

22、√

23、×

24、√

25、√

26、√

27、√

28、×

29、×30、√

31、√

32、√

33、√

34、√

35、×

36、√

37、√

38、√

39、√40、√、ABCDEF

15、ABC、CD 20、ABCDEF

第二篇：信贷档案管理办法(2010)222

00县农村信用合作联社

信贷档案管理0办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范全县农村信用社信贷档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》、《陕西省农村信用社贷款操作规程》和“三个办法一个指引”等有关法律法规的规定，结合全县农村信用社实际，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务档案是指各信用社、信用分社(含联社营业部 下同)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。

第三条 信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

第四条 管理原则及管理方式。信贷档案管理坚持真实性、完整性、及时性原则；实行逐级建档、统一管理的方式。

1、真实性：信贷档案要求为正本、原件，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷员应将复印件与原件核对后，在复印件上加盖“与原件核对无误，再复印无效”字样的红色印章，注明核对日期，并签字确认。为了档案的整齐，资料装（夹）订以下、右齐，要求复印件统一为A4纸张。

2、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。

3、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每季定期收集企事业单位或自然人的财务等信息及贷后检查记录和所需要的其它资料，并及时归入信贷档案。

第五条 县联社、信用社、信用分社分别设立信贷业务档案室，信用社由风险专管员、信用分社由分社主任担任本机构档案管理员，集中管理本级信贷业务档案。

第二章 管理职责

第六条 信贷档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的原则，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第七条 信贷档案管理员职责。审核、接收信贷人员收集整理合规的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性进行把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章 档案内容及收集、整理与建档

第八条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料(附件

1、附件2)。

第九条 档案资料的收集和整理。

(一)农户经济档案的收集、整理和归档。①农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；②信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核定额度工作结束后5个工作日内由所在信用社风险专管员以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。信用分社由社主任以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。

(二)农户小额信用贷款建档标准：单户余额在2万元以上(含2万元)按户建档。

(三)对分类确定的2万元以下的农户小额信用贷款发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，于每笔贷款发放后5个工作日内，以行政村(或组)为单位统一整理、汇集立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管，一组一盒保管。

(四)农户其他贷款、个体工商户和公司类贷款信贷档案按户分类立卷建档。

(五)每笔信贷业务的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。

(六)信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》(附件3)一式两份。

第十条 档案资料的移交。

(一)移交时间。申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后5个工作内，经办信贷员及时向档案管理员移交。(二)信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理员按照《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。如档案管理员工作不认真接收了不符合规定、资料不齐的信贷资料，被信贷部门及稽核审计检查发现责任由档案管理员负全部责任。

(三)抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。

(四)信贷业务执行期间，档案采用拉杆式文件夹盛放，以利不断补充和使用。

(五)对移交档案后形成的贷后管理文件材料，管户信贷员应随时整理并移交，移交方式同上。

第十一条 档案管理员对经办信贷员移交的信贷资料要在7个工作日内按照便于保管、查找和使用的原则，分户建档。(一)档案管理员将收到的案卷资料按户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，按户编制档案号，将档案资料按户专盒(夹)(附件4)保管。档案盒(夹)上应标明，客户名称、建档时间、档案号、保管期限、盒号。

1、档案号的编制方法：①农户小额信用贷款按“贷款社机构代码(综合门柜系统机构代码)+村(综合门柜系统村代码)+组(综合门柜系统组代码)+入档顺序号”组成。如张某某为0县00镇0村坝村一组村民，入档顺序号为88号。其档案号为：090611020188(注：060611为00联社00信用社的机构代码，02为0村代码，Ol为街民村村一组代码，88为入档顺序号)；②农户其他贷款、个体工商户贷款和公司类贷款由“贷款社机构代码+客户类别区分码+年份(后两位)+入档顺序号(四位)”组成。贷款社机构代码即综合门柜系统机构代码（后六位）；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A”，个人客户代码“B”；入档顺序号按入档时间顺序从0001依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。举例说明：●公司类客户档案编号：如00县000有限责任公司2010年6月18日在联社营业部借款1笔400万元，人档顺序号28笔。其档案号为：060601A100020（注：060601为联社营业部机构代码，A为客户类别区分码，10为年份(后两位)，0028为入档顺序号四位）；●个人客户档案号：如赵某某2010年8月8日在00社借款1笔80万元，入档顺序户666笔。其档案号为： 060602B100666（注：060602为00社机构代码、B为客户类别区分码、10为年份(后两位)、0666为入档顺序号4位）。

2、以档案号顺序分客户类别建立《00县农村信用社x x类客户信贷业务档案登记簿》(附件5),客户类别为：农户小额信用贷款类、个人类和公司类。

3、存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒(夹)按《宁强县农村信用社x x类客户信贷业务档案登记簿》登记顺序排列。

(二)已结清信贷业务的档案要以业务时间顺序按季(年)装订成册，归为备查类。

(三)与房地产开发商、汽车经销商、小额贷款担保中心等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，创业促就业信贷业务可将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。

第十二条 贷款审批委员会(贷款审批小组)的审批运作资料(审批会议记录)，由信用社指定专人收集，按笔以会次时间顺序按年装订，信用社由风险专管员、信用分社由社主任加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。超权限上报审批的贷款，发放机构留存原件为常用类，上级审批机构留存复印件为备查类。第十三条 信贷档案资料实行分类整理归档，具体划分为，常用类、备查类、参考类和综合类。

常用类：①未收回贷款的原始资料（资料内容包括附件

1、附件2）；②已核销贷款资料；③央行专项票据已置换贷款资料，分三个区域分别保管。

备查类：档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清贷款客户的贷款资料从常用类立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件目录和档案盒封面，加盖收回印戳，按季(年)整理装订成册，转入备查类归档保管。

参考类：凡本单位各项信贷考核、监测表、信贷计划执行情况表等，进行分类按年装订、分盒管理。

综合类：主要包括：各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；信贷资产五级分类各种材料及各类台账；信贷宏观管理文件、国家有关政策规定、本辖区基本情况、上级和本单位制订的制度规定办法措施、信贷工作总结等资料，分类装订，分盒入档管理。

综合类档案在次年的第一季度前归档。报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。

综合类、备查类、参考类档案要采用三孔一线的装订方法，不能装订的案卷，如各种报表，应使用统一的报表封面、封底，用细线装订。卷内文件材料要取掉金属物，卷面及档案皮按规定填写清楚。

第四章

档案调阅

第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写《00县农村信用社信贷业务档案借阅登记簿》(附件6)，登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用途等，信用社由社主任、信用分社由分社主任审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必须当天归还。

信贷人员如需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必须全程陪同。

第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪同，严禁将原件借出。

第十六条 档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有改动的，可以拒绝接受，并立即向信用社主任报告。必要时要向联社领导报告。

第十七条 因业务需要提取出纳业务库中的权证类(抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等)档案时，信贷员要填制重要抵(质)押品出库单(附件7)，经信用社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员到会计部门办理必要的出入库手续。

第五章 保管期限

第十八条 ①“常用类、综合类中的信贷统计报表年报、信贷政策、制度、办法类文件”档案列为永久保管；②“备查类”档案保管期限为15年；③“参考类、综合类中除信贷统计报表年报、政策、制度、办法类文件外的其它资料”保管期限为10年。

第六章 档案销毁

第十九条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制《00县农村信用社信贷业务档案销毁清册》(附件8)，经本单位审查提出，报联社主任办公会议研究通过，由联社业务发展部专文报请省联社汉中办事处审批后组织销毁单位进行销毁。档案销毁须由联社信贷管理部门、会计部门、稽核部门派员现场监督。档案管理员、信贷部门、会计部门和稽核部门负责人同时在销毁清册上签字备查。

第二十条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和办法有另行规定的，应同时执行。

第七章

其他规定

第二十一条 存放。信贷档案资料放置在坚固的箱、柜内，并加强防盗、防火、防潮湿、防虫蛀、防腐蚀等方面的设施。

第二十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷档案所有资料列好清单，全部移交指定专人后方可办理有关变动离岗等手续。档案资料办理移交手续，要由有关本单位负责人进行监交。

第二十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照有关制度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成绩突出的，给予表扬和奖励。

第八章 处 罚

第二十四条 信贷档案管理员因工作失误造成信贷档案（含电子档案）丢失、虫蛀、腐蚀、涂改、复制的每个资料处罚现金200元，造成债权债务失去法律效力的要追究信贷档案管理员贷款赔偿责任。

第二十五条 信贷档案管理员不按照程审批序办理信贷档案借阅，造成信贷档案丢失、腐蚀、涂改、复制的每个资料处档案管理员处罚现金200元，造成债权债务失去法律效力的要追究信贷档案管理员的贷款赔偿责任。

第二十六条 借阅人从信贷档案室借出的信贷档案造成丢失、腐蚀、涂改、复制、不按时归还的处罚借阅人300元罚款，造成债权债务失去法律效力的要追究借阅人的贷款赔偿责任。

第二十七条 随意退还信贷档案、资料、外借信贷档案的处罚责任人现金500元，造成债权债务失去法律效力的要追究责任人的贷款赔偿责任。

第二十八条 信贷业务办理完结，信贷人员不按规定时间将信贷档案移交档案室归档的每笔处罚信贷人员100元。

第二十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚200元-1000元罚款并给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分或解除劳动关系：

(一)不按时归档，或归档文件材料不齐全，经批评教育仍不改正的；

（二）擅自缩小信贷档案接收归档范围，造成严重后果的；

（三）将应当归档的文件、信贷资料等据为己有，拒绝交档案管理员归档的，经批评教育仍不改正的；

（四）玩忽职守，造成信贷档案重大损失的；

（五）明知所保存档案面临危险而不采取有效措施；

（六）未经审批，擅自销毁档案或涂改、伪造档案的；

（七）未经主管部门批准，擅自在网上公布带密级档案的；

（八）以牟利为目的，出卖档案的。

第三十条 联社稽核员要依法履行职责，对不认真执行信贷档案管理办法的单位和责任人，有权依照本办法相关条款规定进行现场处罚。如稽核员工作不尽职，对信贷档案管理不规范、不按办法要求建档的没有进行现场处罚或者没有发现的，如被上级各种检查发现，除对相关责任人进行处罚外，同时对包片稽核员依照对相关责任人处罚金额的50%进行罚款。

第九章 附 则

第三十一条 本办法实施前所发放的未还清的贷款，信贷档案原则上要按本办法进行补充、整理、完善和归档(历史旧档案，确无法完善的，以现有的装订归档管理)；对新发生的贷款，信贷档案管理要严格按本办法进行管理。

第三十二条 本办法由00县农村信用合作联社制定、解释和修订。

第三十三条 本办法自发文之日起施行。

第三篇：信贷档案管理办法(试行)

信贷档案管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）信贷档 案管理，根据有关管理制度，结合公司实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于公司办理信贷业务和从事信贷管理活 动的各分支机构及其信贷工作人员。

第三条 档案管理实行统一领导、分级管理的原则。公司风 险管理部门负责信贷档案制度建设与检查落实工作。公司有关部 门、公司、部门应根据自身职责负责做好信贷档案的收集、立卷、移交、归档、调阅、保管及销毁工作，并做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。

第四条 信贷业务档案是指公司各机构在受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义的或具有史料 价值及调研价值的各类文件。

第五条 信贷管理档案是公司各机构在实现信贷经营管理目 标、履行管理职责过程中，形成的记录和反映管理状况的文件、会议记录、监测台帐、报表等资料。其中，有特别管理意图和管 理需要的信贷管理档案称为特别档案。

第六条 信贷档案管理应当遵循以下原则：

（一）真实性原则。信贷档案材料原则上应为正本、原稿，不得另行编写与修改。对只能收集复印件的重要档案，收集人员 与原件核对后，在加盖客户公章的复印件上注明“与原件核对一 致”并签章确认。如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税 务登记证、法人代表身份证明等；

（二）完整性原则。完整记录信贷业务流程，有利于明确信 贷经营责任和信贷管理责任；

（三）及时性原则。整个信贷管理流程中形成的档案须按要 求及时更新，按时归档;

（四）保密性原则。任何人对涉及国家机密、公司和客户商 业机密的信贷档案均须严格执行保密制度。

第二章 信贷档案管理机构、人员及职责

第七条 公司、公司分管信贷工作的负责人、信贷业务前后 台负责人、部门主任应对辖内机构或其职责范围内的信贷档案 管理工作负责。其主要职责是组织实施，督导落实档案管理工作。

第八条 公司信贷档案管理的部门及其职责分别是：

（一）公司风险管理部是公司信贷档案管理牵头部门，负责 信贷档案管理的指导、检查、评价以及公司权限内的资产风险分 类等信贷档案的管理。

（二）公司授信审批部，负责公司授信业务有关审查、审批资料及相关信贷档案的管理。

（三）公司资产保全部，负责公司权限内法律诉讼、抵债资 产接收处置、呆账核销等审查、审批资料及相关信贷档案的管理。第九条 公司信贷档案管理的部门（机构）及职责分别是：

（一）风险管理部，负责公司范围内信贷档案管理的指导、检查、评价，负责公司权限内的信贷管理档案的管理。

（二）公司业务部，负责本部门承担授信调查的公司类信贷 业务档案的管理。

（三）农业及个人业务部，负责本部门承担授信调查的农业 及个人类信贷业务档案的管理。

（四）部门，负责本机构承担授信调查的信贷业务档案的 管理。第十条 各级机构和部门应落实信贷档案管理岗位人员，作 为信贷档案管理的直接责任人，负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管。

信贷档案管理人员应遵循档案资料交接、原始资料帐册化、查阅档案登记、移交档案监交、档案完整性的规定。

第十一条 其他信贷工作人员根据承担的授信工作职责，依照公司信贷管理的有关规定采集、确认并完整移交信贷资料。

第三章 信贷档案分类

第十二条 信贷档案分为信贷业务档案、信贷管理档案和信 贷特别档案。

农户小额信用贷款档案按《XXX公司农户小额信用 贷款管理办法》进行管理。

第十三条 信贷业务档案包括但不限于以下资料：

（一）客户依法设立的文件、注册登记文件、章程、法人代 表证明文件（含身份证）、住所、联系电话、注册资金、资产负 债状况和在金融机构负债结构情况；

（二）信贷业务申请书；

（三）调查核实论证中形成的报告和意见；

（四）评定信用等级资料和结果；

（五）审查中形成的材料和意见；

（六）贷审会会议记录和表决情况、审批意见；

（七）借款合同、担保合同及其附件、补充协议、委托书、借据、展期还款协议书、贷款催收通知书等文件资料；

（八）担保登记资料；

（九）贷款责任人落实情况；

（十）客户报送的财务报表、有关业务衔接文件、函件及有关情况反映；

（十一）信贷业务监管过程中形成的企业生产经营、财务变 动情况、分析、监测报告、反映企业经营状况的报表以及贷款风 险评价资料；

（十二）抵（质）押物变动情况或保证人生产经营及管理情况；

（十三）不良贷款认定和贷款核销过程中形成的记录和书面文件资料；

（十四）不良贷款清收中形成的诉讼文书；

（十五）其他认为需要列入档案的资料。各资料具体内容应当遵循该类业务管理规定。公司可根据授权管理需要，将信贷业务档案中的信贷客户基本信息档案、客 户评级档案、授信业务档案、贷款业务档案、票据业务档案、不 良贷款档案、法律事务档案由公司或部门分别管理，具体要求 由公司确定。

第十四条 信贷管理档案包括公司信贷管理档案、公司信贷 管理档案、部门信贷管理档案以及部门信贷管理档案。

第十五条 信贷管理档案包括以下资料及内容：

（一）记录和反映公司实现信贷经营管理目标、履行管理职 责的文件、会议记录、监测台帐、统计报表、调查分析材料；

（二）公司信贷业务上报提请审批的请示、审批表、审查、复查、审批会议记录、表决情况、批复等资料；

（三）信贷检查、督促、考核工作记录和报告批示、奖励处罚决定等资料；

（四）其他需要纳入信贷管理档案的文件资料。

第四章 信贷资料的采集、移交、汇总和整理

第十六条 信贷资料的采集贯穿信贷业务和信贷管理工作全 过程。各信贷岗位都应按规定要求收集信贷资料。

第十七条 每一工作岗位工作完结后应当及时向下一岗位完 整地移交信贷资料。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质 押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收妥当日移交会出 岗位视同有价单证入库入柜管理。

第十八条 信贷档案的移交应当进行签收登记。

第十九条 信贷档案管理岗位人员应按规定汇总审核、分类 整理各岗位移交的信贷档案资料。若发现不完整或缺漏的，应当 向有关岗位人员催索，有关人员应及时补交，无法补交的，应作 好记录并双方确认，涉及影响业务合法有效的资料，应及时报告 有关领导。

第五章 信贷档案的立卷归档

第二十条 信贷档案由相应的机构或部门负责立卷、归档。统一印制成册的审贷会记录，应当先行编码，依照时间先后叙时记录，直接作为档案进行管理。

第二十一条 信贷档案的立卷应当达到以下要求：

（一）信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序 排列，没有文号的，按时间先后叙时排列；

（二）公司类信贷业务档案按客户立卷，流动资金贷款一户一档，项目贷款按项目一项一档；

（三）个人信贷业务档案根据资料的数量可以多户一卷；

（四）档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应页码应当与档案资料一致；

（五）档案案卷卷尾须设置备考表，用以记载该档案案卷在管理中的特别事项。

第二十二条 各机构或部门应当统一信贷档案的封面、卷脊记载内容、格式和档案案卷编码规则。

第二十三条 信贷档案实行一年一装订，装订要求牢固、整齐、美观、便于查阅。

第二十四条 装订前，应在卷内每一页资料右上角打印顺序码。第二十五条 信贷档案归档，应当建立信贷档案总目录，登记信贷档案归档情况。

第六章 特别档案的管理

第二十六条 特别档案是指有特别管理意图和管理需要的信 贷管理档案，包括：

（一）已核销的资产档案；

（二）票据置换贷款档案；

（三）农商行改制置换不良贷款档案；

（四）淹没再贷款置换三峡淹没贷款档案；

（五）抵债资产档案；

（六）诉讼档案；

（七）其他重大的需要特别管理的信贷档案。

第二十七条 已核销的信贷资产档案、抵债资产档案均应按年专门建档，专门立卷管理。

第二十八条 已核销的信贷资产档案包括以下内容：

（一）逐户逐笔经批准核销的信贷资产明细清单；

（二）申请核销和核查、审批的全部文件；

（三）有关责任人落实和追究情况；

（四）被核销资产的业务档案资料或与信贷业务档案案卷的对应关系；

（五）追收、保全及其他和收回情况；

（六）其他需要列入的资料。

第二十九条 入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容：

（一）债务人名称、住所、法人代表；

（二）核销贷款本金；

（三）债权原约定期限；

（四）申请人、批准人；

（五）对应的业务档案资料（随卷或对应卷号）。

第三十条 各类置换资产档案要件与内容，参照本办法第二 十八条、第二十九条规定办理。

第三十一条 抵债资产档案包括以下内容：

（一）抵债资产的管理监测台帐；

（二）取得抵债的文件；

（三）申报和批准文件；

（四）原债权的业务档案或与信贷业务档案案卷的对应关系；

（五）抵债资产权属变动和管理过程中形成的有关文件资料；

（六）处置过程中形成的有关档案资料；

（七）其他需要列入的资料。

第三十二条 诉讼档案应当包括以下内容：

（一）起诉书；

（二）答辩状；

（三）律师代理合同，代理词；

（四）判决书或调解书（和解协议）、裁定书；

（五）关于起诉、应诉和诉讼中的论证决策的会议记录、决定；

（六）执行中的法律文书；

（七）诉讼得失分析报告；

（八）其他需要作为诉讼档案的内容。

诉讼档案的判决书（调解书、和解协议）与抵债资产取得档 案划分发生冲突的，归入其中之一档案，另一档案目录中须记载 对应档案卷号页码。

第三十三条 其他重大需要特别管理的信贷档案由公司确定，统一管理。

第七章 信贷档案的保管、调阅

第三十四条 贷款档案的保管期限分为三年、五年、十年、长期四类。

第三十五条 信贷业务档案保管期划分如下：

（一）短期信贷业务本息已结清的，保管期限为三年；

（二）项目贷款业务本息已结清的，保管期限为三年；

（三）未结清本息的信贷档案保管期限为长期；

（四）具有重要研究价值的档案，为长期保管。信贷业务档案保管期限的起算时间自该档案卷内全部信贷业务本息均结清的次年起算。

第三十六条 信贷管理档案资料的保管期划分如下：

（一）普通的信息、情况通报和临时的统计分析资料的保管期限为五年；

（二）信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的 信贷档案，保管期限为十年；

（三）上级文件、审贷会议记录、贷款审批决定、信贷政策 措施、信贷检查处罚、重要的管理文件，保管期限为长期；

（四）特别档案保管期限为长期。信贷管理档案的保管期限自该档案卷装订之日起计算。第三十七条 信贷档案存放应当符合以下要求：

（一）配备专用保管柜，有条件的应设置信贷档案室；

（二）保管柜内档案存放按年分类排列；

（三）安全、保密，方便查阅。

第三十八条 信贷档案员应当勤勉工作，定期检查信贷档案 完整性，及时对破损、变质档案进行复制、修复或其他保全性技 术处理，防止虫蛀、鼠咬、霉烂、毁损、散失和泄密。

第三十九条 本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应 由调阅人提出申请，由档案管理部门负责人批准后方可调阅。第四十条 有权管理监督检查单位因履行职务需要查阅信贷档案时，应持有效身份证件和工作文件，经档案管理部门负责人 批准，在专人陪同下查阅。如需复印，经批准后由档案保管员为 其复印。

第四十一条 借款合同、担保合同、债权凭证、担保证明文 件、担保登记文件等信贷资料和其他信贷档案原则上也不得出 借，但因特殊原因确需出借的，借用人除按规定登记外，还须填 写《信贷档案出借单》，经信贷档案管理部门负责人签字批准，留下备份或复印件后由信贷档案管理人员凭单出借。借用人限于 与履行职务相关的公司工作人员。

第四十二条 信贷档案借用人或查阅人在借用或查阅期间，应保证档案的安全性和完整性。归还时档案管理员应对照出借前 留存的备份或复印件逐一清点归档，在确认归还的档案无误后，按规定登记确认。一经确认档案管理人员就须对档案的真实性和 完整性负责。

第八章 信贷档案的移交和销毁

第四十三条 信贷档案移交应当遵循以下规定：

（一）信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷 档案；

（二）移交档案时，应抄列清册，在移交人、接收人和监交 人同时在场的情况下，清点核对一致后签字交接；

（三）监交人由信贷档案管理机构或部门负责人担任；

（四）信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年 度信贷管理档案卷内；

（五）机构分立、原机构存续的，信贷档案由原机构保管；原机构解散的，信贷档案应经分立各方协商后由其中一方代管。

（六）机构合并，信贷档案应由合并后的部门保管。第四十四条 信贷档案保管期限届满，确无保存必要的，可依照下列程序销毁：

（一）由公司信贷管理部门负责人、部门负责人、公司稽核人员和档案管理员组成鉴定小组，逐卷鉴定，确定存毁；

（二）对拟销毁的档案要清点核对，登记造册；

（三）公司负责人在信贷档案销毁清册上签署销毁意见；

（四）公司信贷管理部门、稽核部门、保卫部门、部门共同派人现场监销，并在销毁清册上签字确认。

第九章 检查考核和责任

第四十五条 公司应定期对信贷档案管理工进行检查、考核。实施信贷检查时，应对信贷档案管理状况做出评价。第四十六条 违反档案管理规定，损毁、遗失、擅自销毁信贷档案造成档案不全的；涂改、拆取、伪造信贷档案的；擅自对 外公开信贷档案和相关材料的以及档案管理人员玩忽职守造成 档案缺失的；因档案管理问题造成公司债权损失的，按《员工违 反规章制度处罚办法》追究有关责任人责任。

第十章 附 则

第四十七条 本办法由XXX公司负责解释、修第四十八条 本办法自印发之日起施行。附件：XXX公司信贷档案模板

改。

2009年10月

第四篇：11、信贷档案管理办法

信贷档案管理办法

信贷档案是指我公司与客户办理贷款业务过程中形成的，记录和反映贷款业务的重要文件和原始凭证，主要有相关合同及凭证、贷款申请人、担保人、抵（质）押物的基本资料和信贷业务资料。为了规范公司档案管理工作，根据《贷款业务管理办法》制定本办法。

第一条 凡在信贷业务经营活动中形成的具有保存价值的文件材料，均由信贷业务部门进行整理、归档，由风险控制部审核，并移交办公室进行保管。

第二条 办理完毕的文件材料应及时地进行统一归档、文件整理，要保证归档资料的齐全、完整性，坚持谁办理，谁立卷的原则，做到案结卷成，形成档案的有机联系，便于查找和利用。

第三条 在办理业务过程中形成的材料、文件和所需的要件，按一户一档的原则进行整理、立卷、归档，并严格遵守公司的保密制度，加强管理，防止丢失、泄密。

第四条 凡外出办理各种业务的人员，返回单位后，必须将所带回的资料、材料、文件的原件统一进行归档文件整理。

第五条 各种档案按组卷要求，由立卷人整理，按照日常使用规范进行装订；各种档案的文字书写，必须用蓝黑或黑墨水书写，禁用其它笔书写。

第六条 查阅档案，一般应在本公司查阅，需要摘抄或复制的机密文件，必须经公司批准，否则不准摘抄、复印；档案一般不外借，确因工作需要借阅档案时，均应按要求借阅，并填写借阅单，办理借阅手续。

第七条 档案要做到安全保管，定期检查，积极创造档案保管条件，做到防盗、防火、防潮、防尘、防水、防虫、防失密等。

第八条 本管理办法自公司营业之日起实施。

北京资丰小额贷款股份有限公司2012年1月21日

第五篇：某某联社信贷档案管理办法

**联社信贷档案管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为实现信贷档案的科学管理，促进信贷档案管理工作制度化、规范化，确保信贷资料完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》、“河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）三个指引”等有关法律法规和信贷管理的相关规定，并结合全县农村信用社实际，特制定本办法。

第二条

信贷档案是指各信用社（部）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人及担保人的基础类资料、借款担保类资料、不良资产类资料等组成。

第三条 信贷档案管理是综合档案管理体系的一部分，会计部门是档案管理部门，对信贷档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。会计部门负责信贷档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条 各县联社要制定相关信贷档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整和安全。

第五条 信贷档案涉及信用社和客户的相关信息，档案管

三、按信贷档案管理的要求对信贷档案资料进行归档和保管。

四、信贷档案管理的合理利用及保密工作。

第三章 信贷档案的基本内容

第九条 信贷档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中的信贷档案资料。归档区：存放已经执行终了的信贷档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主管会计存放于金库，实行双人、双锁保管。

第十条 企业贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款）档案资料包括客户基础类资料、借款担保类资料、不良资产类资料三大类：

一、基础类资料：

（一）借款人提供资料：

1.书面借款申请书；2.面谈访问（面谈提纲）;3.已年检的营业执照正本复印件；4.机构代码证正本复印件；5.法人证书复印件（法定代表人(负责人)资格确认书）;6.法人代表或董事会（股东大会）授权代理委托书、受权代理人及被受权代理人身份证复印件；7.公司简介;8.法定代表人(负责人)简历；9.国、地税税务登记证正本复印件；10.开户许可证复印件（附：预留印鉴卡）；11.已年检的贷款卡复印件（清晰的卡号和密码）及年检延续决定书;12.公司章程及董事会成员名单（指公司制企业以工商行政管理局提供为准）；13.董事(股东)会借款决议书;14.当期资产负债表、损益表月报；15.前二年的企业资产负债表、损益表和

-事(股东)会担保决议书；11.上两年末及当期资产负债表、损益表月报、现金流量表、验资报告、审计报告；12.特种行业经营许可证正本复印件；13.抵押物评估报告； 14.抵（质）押物清单； 15.他项权利证书复印件； 16.董事(股东)会借款决议书； 17.董事（股东）会同意抵（质）押意见书； 18.抵（质）押品代保管凭证；19.止付（撤销）通知书； 20.其它资料。

二、借款类资料：

（一）评级授信类资料：

1．信用企业申请表； 2.授信企业客户审核表；3.信用企业等级测评表；4.信用企业等级评定审核意见表；5.信用企业等级表决表、统计表、决议表；6.联社（风险管理部）提供资料：(1).授信企业客户审核表；(2).信用企业等级测评表；(3).信用企业等级评定审核意见表；(4).联社信用企业等级表决表、统计表、决议表。(5).联社贷管委授信评级咨询意见。

（二）调查（审批、检查）类资料：

1.企业借款申请书；2.借款及担保单位征信查询（申请）授权书及企业基本信用信息报告；3.借款及担保单位法人代表及股东个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告（法定代表人(负责人)及股东身份证复印件）；4.客户部门(信用社)对借款单位（人）调查报告；5.客户部门(信用社)贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表（权限内贷款）；6.风险管理部门审查报告；7.信贷管理部门审查报告；8.联社贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表（超权限贷款）。

（三）合同类资料：

1.信用借款合同；2.保证借款合同；3.抵押借款合同；4.质

（二）借款人提供资料：

1.（个人）书面申请；2.面谈访问（面谈提纲）；

3、借款人身份证复印件；4.借款人个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告；5.借款人配偶承诺书；6.经营行业相关证明资料；7.财产及身份（收入）证明等其它资料；8.客户经理和借款人、担保人照像制纸质档案；9.其它资料。

（三）担保人提供资料：

个人保证提供资料：

1、担保人身份证复印件；

2、担保人个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告；

3、保证人财产及身份（收入）状况证明等其它资料；4.保证人配偶承诺书。

抵（质）押类资料：1.抵押物评估报告；2.抵（质）押物清单；3.权利类证书复印件；4.他项权利证书复印件；5.抵押人及财产共有人同意抵押意见（承诺）书；6.抵（质）押代保管凭证；7.止付（撤销）通知书。

二、借款类资料包括：

（一）调查(审批、检查)类：

1.客户部门(信用社)对借款单位（人）调查报告；2.信用社（客户部）对担保单位（人）调查报告；3.信用社（审查岗）审查报告；4.客户部门(信用社)贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表；（权限内贷款）；5.风险管理部门审查报告；6.信贷管理部门审查报告；7.联社贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表（超权限贷款）。

（二）合同类资料：

1.借款审批申请书（格式）； 2.信用借款合同；2.保证借款

-齐。

第十五条 补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，信贷员应按月及时收集并移交信贷内勤归档。客户基础类应根据客户实际情况，作相应的补充与更新。1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，信贷人员要及时根据变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.信贷内勤对信贷人员移交的信贷资料在《信贷档案资料移交清单》上做好登记手续。

第十六条 归档与归档时间

一、归档。信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据有效期按年归档。企业资料的归档应按1.客户（借款人）基础资料中的已经替换后的失效资料；2.担保（人）类基础资料中已经替换后的失效资料和贷款已结清的担保客户资料；3.合同类资料中贷款已结清合同文本（单笔业务结清后，在封面上加盖“结清”章）；4.调查类资料中贷款已结清的调查报告和上的贷后检查报告； 5.不良贷款或抵债资产资料中贷款已结清的合同文本及相关资料。对撤换下的资料应及时进行替换和补充，并将已经失效的基础资料及时从原档案中取出，专夹保管。在终了时，将被取出的资料企业按一企一册装订，个人（农户）按村（片）装订成册（要求现存的基础资料档案中必须是有效的资料）。

二、归档时间。客户档案中已执行终了业务的档案资料、内部档案资料，按年分类装订，于次年1月底前入档保管。

.保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。

二、销毁：信贷档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由客户部门(信用社)提出正式的过期档案销毁申请，经联社信贷管理部及审计部审核并报联社分管主任批准后销毁。销毁之前，档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经客户部门(信用社)经理(主任)审查后，报经联社分管主任签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。

经联社分管主任领导批准同意销毁后，客户部门(信用社)档案管理人员及有关人员和联社信贷管理部及审计部共同派员监销，监销人员应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，相关人员应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告分管主任。

第十八条 调阅与外借

一、调阅。各信用社（部）均应建立信贷档案调阅登记制度，登记调阅人姓名、日期、内容等并经有关领导签字同意。

1．信贷员查阅或调阅、归还信贷档案时，必须办理登记手续，在调阅登记本上签字后方可将档案调出，借阅时间一般不得超过一周。

2．查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。信贷内勤对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告有关领导。

3．信贷档案只限内部查阅，不得外借。当信贷业务依法提

-第二十五条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本内容，不仅限于此。

第二十六条 本办法由**联社负责解释和修订，并自发文之日起实施。