信用社(银行)信贷档案规范化管理办法

第一篇：信用社(银行)信贷档案规范化管理办法

信用社（银行）信贷档案规范化管理办法

第一条 为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》有关规定，制定本办法。

第二条 信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条 信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。

第四条 各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

第五条 凡是本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本社管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。

第六条 贷款档案的具体内容包括：

（一）自然人贷款归档内容：

１．借款人基础资料

（1）贷款申请书

（2）借款人及配偶身份证明（复印件）（3）借款人及配偶户口簿（复印件）（4）借款人及配偶收入证明（5）申请人及家庭有效资产证明 2．贷款信息材料

（1）调查报告

（2）借款人还款计划或还款承诺（3）所在村委会组织的意见（4）贷款审批会议记录

（5）借款合同及担保、抵（质）押合同 3．保证人需提供的资料

（1）

保证人及配偶身份证明（复印件）（2）

保证人及配偶收入证明（3）

保证人财务状况或财产收入证明 4．抵押人需提供的资料

（1）

同意抵押意向书（原件）

（2）

抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（3）

评估单位资格证明（复印件）（4）

抵押物清单（原件或复印件）

（5）

抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋所有权使用

证（复印件）

（6）

客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明（7）

房产交易契税证

（8）

第三方财产共有人抵押同意书（9）

房屋他项权利证复印件（10）

房产抵押登记表 5．质押人需提供的资料

（１）

同意质押意向书（原件）（２）

出质人身份证明（复印件）

（３）

质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料（４）

质押人有关身份证明（原件或复印件）6．信用社内部需提供的资料借款

（１）

开立贷款帐户通知书（２）

贷款凭证（３）

还款凭证

（４）

信贷员的日常贷后检查记录（５）

信贷业务到期通知书

（６）

会计部门出具的本金及利息结清清单（７）

信贷业务逾期催收通知书（８）

贷款展期协议书

（９）

自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上）（１０）

其他需要说明的材料

（二）农户小额信用贷款归档内容：

１．

借款申请书。

２．

农村信用社农户信用等级测评表 ３．

农户经济情况登记卡 ４．

农户小额信用贷款证

５．

借款人及配偶身份证明(复印件)６．

借款人及配偶户口簿(复印件)７．

借款人及与偶收入证明 ８．

申请人及家庭有效资产证明 ９．

调查报告

１０．

借款人的历史还款记录 １１．

所在村委会组织的意见 １２．

贷款审批会议记录 １３．

贷款人还款计划或还款承诺 １４．

贷款凭证 １５．

还款凭证

１６．

信贷员的日常贷后检查记录 １７．

信贷业务到期通知书

１８．

会计部门出具的本金及利息结清清单 １９．

信贷业务逾期催收通知书 ２０．

贷款展期申请书 ２１．

贷款展期协议书

２２．

其他需要说明的材料

（三）农户联保贷款归档内容：

１．

联保小组成员借款申请书 ２．

农户联保贷款联保协议书 ３．

借款人及配偶身份证明(复印件)４．

借款人及配偶户口簿(复印件)５．

借款人及配偶收入证明 ６．

申请人及家庭有效资产证明 ７．

各联保户身份证明(复印件)８．

各联保户家庭有效财产证明 ９．

农户联保贷款借款合同 １０．

调查报告

１１．

借款人的历史还款记录 １２．

所在村委会组织的意见 １３．

农户联保贷款调查审查审批表 １４．

借款人还款计划或还款承诺 １５．

贷款凭证 １６．

还款凭证

１７．

信贷员的日常贷后检查记录 １８．

信贷业务到期通知书

１９．

会计部门出具的本金及利息结清清单 ２０．

信贷业务逾期催收通知书

２１．

贷款展期申请书 ２２．

贷款展期协议书 ２３．

其他需要说明的材料

（四）企事业单位贷款归档内容：

１．借款人基础资料

（１）

营业执照(复印件)（２）

法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本（原件）

（３）

贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录（４）

公司章程（复印件）及成立文件（５）

验资报告及企业主要资产明细材料

（６）

客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料（７）

组织机构代码证（复印件）（８）

开户证明（复印件）（９）

税务登记证（复印件）（１０）

验资报告

（１１）

特殊行业生产经营许可证 ２．贷款信息材料

（１）

借款人的贷款申请书（２）

贸易购销合同、承包协议书（３）

信贷业务调查报告（原件）（４）

信贷审批决策文件（原件）

（５）

信贷审批决策文件（原件）

（６）

信贷借款合同及保证合同、抵（质）押合同（原件）

3．保证人需提供的资料

（１）

营业执照（复印件）

（２）

法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）

（３）

组织机构代码证（复印件）（４）

贷款证（卡）密码（复印件）

（５）

客户近2年及近期财会报告（原件或复印件）（６）

董事会同意提供保证的决议或具有同等效力的证明（原件）

4．抵押人需提供的资料

（１）

同意抵押意向书（原件）

（２）

抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（３）

评估单位资格证明（复印件）（４）

抵押物清单（原件或复印件）

（５）

抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）

（６）

有处分权人同意抵押的证明文件，包括： ①董事会同意抵押的决议或具有同等效力的证明（原件）②第三人同意提供抵押的书面证明（原件）

③抵（押）物财产共同人同意抵（质）押的证明（原件）

④国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）（７）

抵押人有关身份证明（原件或复印件）（８）

抵押物保险单据（原件或复印件）（９）

抵押登记证明（原件）5．质押人需提供的资料

（１）

同意质押意向书（原件）（２）

出质人身份证（复印件）

（３）

质押物出质人及财产共有人同意质押的书面材料（４）

质押人有关身份证明（原件或复印件）（５）

存单登记止付的证明（原件）（６）

权利质物清单（７）

质押登记证明（原件）6．信用社内部需提供的资料

（１）

贷款凭证

（２）

还款凭证）含分期还款凭证

（３）

信贷员的日常贷后检查记录（走访考察记录、备忘录）（４）

贷后检查报告（５）

贷款到期通知书（６）

农村信用社催款通知（７）

处置抵押物通知书（８）

信贷资产五级分类认定表（９）

信贷资产风险分类认定工作底稿

（１０）

信贷资产五级分类分析报告（１１）

其他需要说明的有关材料

（五）贴现业务归档内容：

１．

贴现业务申请书

２．

法人授权委托代理人证明（原件）

３．

贷款证（卡）密码（复印件）及近期贷款卡查询记录 ４．

董事会同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）

５．

有效的商品（原料）购、销合同（复印件）６．

申请贴现的商业汇票（正面及背面复印件）

７．

申请人与其前手之间的增值税发票和商品发运单据，或者其他能够证明票据合法持有的证明

８．

会计部门对票据合法有效性审查的反馈意见及票据真实性查询通知书

９．

信贷调查及审批文件（原件）１０．

贷款凭证（贴现凭证）１１．

贴现协议

第七条 根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为１０～２０年；农户小额信用、农户联保、城镇自然人及小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金

贷款项目的档案资料，保管期限为１～５年。

第八条 贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。

第九条 各社信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。

第十条 贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。

第十一条 信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。

第十二条 在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”，以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明“逾期”字样。

第十三条 逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予

以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”，并及时送档案部门补充归档。

第十四条 贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。

第十五条 一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。

第十六条 归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录，其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。

第十七条 属于国家秘密和信用社商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。

第十八条 卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号），以便于保管和借阅利用。

第十九条 贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷号等项目。

第二十条 案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：

１．经办部门：填写本社内部经办该项目的具体部门。

２．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。

３．贷款种类：填写相应的会计科目名称。

４．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。

５．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。

６．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。

７．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。

８．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。

９．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。

１０．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。

１１．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。

１２．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。

第二十一条 信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内

容。

第二十二条 档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。

第二十三条 贷款档案采用“币种——保管期限——全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制混年度大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。

第二十四条 项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十五条 逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十六条 案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。

第二十七条 人民币贷款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。

第二十八条 贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，应由信贷业务部门负责人审批签字。

第二十九条 信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。

第三十条 贷款档案的鉴定销毁工作，按照《××市联社信贷挡案规范化管理暂行办法》的有关规定执行。

第三十一条 拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。

第三十二条 本办法由××市农村信用合作联社负责解释、补充、修改。

第二篇：农商银行信贷档案管理办法

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法

（草案）

第一章

总

则

第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。

第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第二章 信贷档案分类

第四条 信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：

（一）信贷管理档案：包括：

1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；

2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；

3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；

4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；

5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。

6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；

7、其他与信贷管理有关的资料。

（二）贷款档案资料：

1、客户基本信息资料；

2、每笔贷款业务资料。

第五条 信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：

一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；

二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；

三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。

第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保管:

1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；

2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；

3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。

第三章 管理程序及人员职责

第七条 信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第八条 基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。

第九条 支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。

（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。

（二）信贷员。其基本职责是：

1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；

2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；

3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；

4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。

5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。

第四章 信贷业务档案的基本内容

第十条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中业务的档案资料。归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。

第十一条 支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：

（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

（1）公司简介；借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；法人

代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。

（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。

（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。

（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。

（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；

（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。

2、发生贷款业务的文件资料：（1）借款企业申请贷款的书面申请书

（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；

（3）借款企业提供的购销合同复印件；

（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；

（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；

（6）借款企业信用等级证明,借款企业授信额度（限额）文件；

（7）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书（8）贷款贷前调查报告；

（9）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；

（10）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；（11）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；

（12）借款借据（非正本）及有关附件；

（13）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。

（14）贷款发放责任合同书；

（15）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（16）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、企业贷款担保的文件资料：（1）采用保证担保方式。

①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件

（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；

②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；

③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料；

④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；

⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书。

（2）采用抵押担保方式。

①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料

②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复

印件,财产共有人同意抵押担保承诺书；

③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；

④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》； ⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；

⑥财产保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵押意见书或文件资料；国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；

⑧抵押物清单；

（3）采用质押担保方式。

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；

4、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：

①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入固定资产投资计划等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；

②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；

③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；

④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估报告；

⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；

⑥资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。

5、其他资料：

①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表； ②若为归还再贷的，须有还款凭证；

③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料

（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须

提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（4）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（5）其他资料；

Ⅱ、个体工商户基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务登记证》复印件；

（4）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；

（5）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（6）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（7）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；

2、发生贷款业务的资料：

（1）借款人申请贷款的书面申请书；（2）债务共有人同意借款人借款的声明书；（3）信贷员的贷款贷前调查报告；

（4）贷款审查报告、审批通知书、贷款承诺书、农户及其他短期借款审批（咨询）书；

（5）借款人授权委托书、公证书；

（6）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；

（7）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；

（8）表格式申请、借款合同；

（9）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办理最后一笔贷款或贷款还清后，原件方可装订归档）。

（10）贷款发放责任合同书；

（11）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（12）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、贷款担保的文件资料（1）采用保证担保方式。

①保证人是个人担保的：须有保证人身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；个人担保承诺书；对担保人担保资格的审查报告。

②保证人是企业担保的：与企业贷款采用的保证担保方式所需材料相同。

（2）采用抵押担保方式。

①借款人需提供抵押物的产权证明文件原件及复印件（经核对后，复印件作为信贷档案），如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证（户口簿）、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。

②经有权部门评估的报告书；

③抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及身份证，财产共有人同意抵押担保承诺书；

④属房地产做抵押的须到土地局或房管局办理抵押登记并取得《抵押登记证》；

⑤有办理保险的，须提供保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑥抵押物清单；（3）采用质押担保方式

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件。

第五章 信贷档案资料管理操作流程

第十二条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和自然人信贷档案，收集内容包括借款人基本信息资料、业务信息资料和担保信息资料。信贷人员应根据第四章第十一条具体内容和顺序及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）

及时撰写并收集。

第十三条 整理。信贷档案资料立卷原则上必须使用A4纸；在整理时小于A4纸的借款借据（第五联期限管理凭证）、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；借款借据（第五联期限管理凭证）与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，借款借据粘贴在A4纸上方，还贷凭证粘贴在借款借据的下方（该笔贷款业务终结时）。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。

对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。第十四条 装订。信贷员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装入档案袋（盒），对已结清贷款的信贷档案资料应按还款时间次序进行装订。

(一)借款人基本信息资料和业务信息资料在装订时采用联社统一设制的封皮及目录；

(二)在入档时基本信息资料在前，业务信息资料在后（担保信息资料属业务信息一部分，附在业务信息后，用担保信息资料目录隔开），多笔业务按发生时间顺序依次向后放置。

第十五条 补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，客户经理或贷款管理责任人应按月及时收集并归档。客户基本信息应根据客户实际情况，做相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，客户经理或贷款管理责任人要及时根据

变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的信贷业务或承兑汇票业务，前一步业务已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表身份证复印件等资料），后一笔业务可以不再提供，以避免不必要的重复（要求现存的基本资料档案中必须是有效的资料）。4.对贷后检查、催收、五级分类资料，社主任要定期检查、督促，动态做实信贷档案资料。

第十六条 归档与归档时间

(一)归档。执行中的信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据贷款发放时间次序归档，结清后的信贷档案资料根据贷款还款时间次序归档。

(二)归档时间。客户档案中已终结业务的档案资料，在终结时需提供最后终结时的还贷凭证，并按月分类装订，于次月底前入档保管。

第十七条 保管与销毁(一)保管

1.各支行、分理处每年应对信贷业务档案进行一次全面检查，日常采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。

2.对支行、分理处发展具有重大保存价值或可作为示范的贷款信贷档案应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存。

3.信贷业务档案保管期限是指贷款结清后，该项目档案的保存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。

(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；结清全部贷款的客户档案从客户与本支行（分理处）最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为三年。

(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本信用社最后一笔业务结清后次年的1月1日起，保管期限为三年。

(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案从客户与本信用社最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保存期限为十年；

(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料，包括：借款借据、借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书及回执、起诉书、人民法院判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归档，按年装订成册，作永久保管。

(5)已核销或已置换信贷业务档案及核销清册为永久保管。(6)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由支行（分理处）提出正式的过期档案销毁申请，经总行业务发展部及稽核审计部审核并报总行分管领导批准后进行销毁。销毁之前，支行（分理处）档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行行长（分理处主任）审批后，并报经总行分管领导签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。

经总行分管领导批准同意销毁后，信用社档案管理人员及有关人员和总行业务发展部及稽核审计部共同派员监销，监销人员应按销毁

清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告总行分管领导。

第十八条 调阅与外借

(一)调阅。支行（分理处）均应建立《信贷档案调阅登记簿》，登记调阅人姓名、日期、内容等并经支行行长（分理处主任）签字同意。

1、内部人员调阅信贷档案。凡已归档保管的信贷档案和由信贷员负责保管的信贷档案，一律不准借出。因工作需要调阅的，应由调阅人出具借条，并经行长、主任签字同意方可调阅。信贷员和档案管理员应负责登记调阅人员名单、时间和调阅内容；调阅的信贷档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。

外部人员调阅信贷档案。信贷档案原则上不对外调阅借出。当发生借款纠纷或依法起诉、处理案件等情况时，有：

①司法、法院等部门需查阅、复印时，必须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经信用社主任签字批准后方可查阅；

②己方律师如有需要可以查阅；

③对方律师原则上不可以查阅，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经支行行长（分理处主任）签字批准后方可查阅。查阅时，支行（分理处）应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行行长（分理处主任）同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。

2、查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。档案管理员对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发

现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告支行行长（分理处主任）。

(二)外借。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报总行分管领导批准，并填写信贷业务档案外借单。

第六章 信贷档案管理人员的责任

第十九条 在信贷业务档案管理中，收集资料不全或未及时补充与更新信贷档案资料的，其责任由支行（分理处）包片信贷员负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十条 对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，发现问题隐患未及时报告、纠正，造成不良后果的，其责任由支行行长（分理处主任）负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第七章 附 则

第二十二条 信贷业务档案管理所需档案袋（盒）由联社按规定格式统一定制。

第二十三条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本信息内容。

第二十四条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，本办法从发文之日起执行。

第三篇：信用社(银行)安全保卫档案管理办法

信用社（银行）安全保卫档案管理办法

一、安全保卫各类档案的整理归档规范要求

行、社安全保卫档案分为综合文书类、事故案件类、枪支弹药类、护卫人员 类、安全设施类等五大门类档案。

（一）综合文书类档案的归档 综合文书类档案是指各级行社在安排、部署和实施安全保卫工作过程中形成的

具有保存价值的文件材料。

1、收集范围

（1）本单位印发的有关安全保卫工作的文件、会议纪要及会议记录；

（2）本单位根据上级要求结合本地实际制定的制度和办法；（3）本单位安全保卫部门半年、年终安全保卫工作总结；（4）各级行社或银监部门、公安部门印发的通知、批复、决定等文件材料；

（5）上级行社与本单位、本单位与下级单位或个人签订的安全目标管理责任 书，本单位与当地公安部门及友邻单位签订的安全联防协议书；

（6）重大检查活动形成的报告、情况通报；（7）社会治安综合治理的有关文件、报表；

（8）支行、信用社及营业网点有关安全保卫工作的请示、报告和领导批示；

（9）行、社保卫工作情况统计年报等材料；（10）行、社及营业网点节假日安全保卫值班表和守库值班表，支行、农村信 用社安全教育、安全检查、安全学习、安全日志等登记簿，自卫防范器械的购置与 管理记录，防暴预案演练记录，违规处罚通知书及相关复议材料等；

（11）隐患整改通知书及整改结果回复；

（12）在安全管理工作中的总结、有一定价值的经验材料及其他有保存价值的 文件材料。

2、归档要求

（1）每份文件的正件与附件、请示与批复、转发文与原文统一立卷，不得分

开；

（2）归档文件必须齐全完整，若有缺损，应在卷内备考表上说明原因，由保

卫部门负责人签名；

（3）要注意平时文件材料的收集，次年二月底前完成整理归档。

（二）事故案件类档案的归档 事故案件类档案是指在查处辖内发生的事故案件（含已遂和未遂案件）过程中

本部门形成的具有保存价值的文件材料。

1、收集范围

（1）报案、保护发案现场及协助公安机关现场勘查材料，上级机关和领导对 案件查处的指示、批示等材料；（2）向上级行、社和当地公安部门、监管部门报案材料；（3）对案件的调查取证和结案材料；

（4）对有关责任人的处理材料，对堵截案件有功人员的奖励材料；

（5）有关案件成因的分析材料；

（6）被处理单位或人员对处理结论或处理意见的申诉材料；（7）其他有保存价值的材料。

2、归档要求

（1）案件材料按案件性质分类整理立卷。案件承办人应从受理开始，注意收 集办案全过程中形成的材料，结案后及时整理，按时归档；

（2）卷内文件的排列顺序，一般以案件结论性文件在前，调查取证材料在 后，按时间顺序依次排列。物证目录收入卷内，实物另行保管；

（3）案件材料不论办案时间长短，均在结案归档，案结卷成。

（三）枪支弹药类档案的归档 枪支弹药类档案指各行、社配备的枪支、弹药数据资料，对枪、弹和持（管）

枪人员管理过程中形成的材料。

1、收集范围

（1）枪支、弹药数据资料，包括枪支、弹药来源，调入、调出时间，枪支型 号、枪号，枪支完好状况，原装备和现有子弹数量及子弹消耗情况等；

（2）枪支领用、交接、保养登记表；

（3）持（管）枪人员的审查、考核材料，包括基本情况登记表，考核情 况材料（含政治素质、业务素质、身体素质及结论等）；

（4）持枪人员训练情况。包括训练计划、实施情况、成绩、总结等；

（5）其他有保存价值的材料。

2、归档要求

（1）实行“一枪一档”制，除文字报表外，还应包括:枪支所在单位名称，枪 支配发或调入的时间，枪支型号、号码，枪支完好状况，随枪子弹数量等；

（2）枪支弹药档案一律由保卫部门在枪支配发（调入）时建立，妥善保管；

（3）其他资料分类归档。

（四）护卫人员类档案的归档 护卫人员类档案是指在护卫队队伍建设、内务管理、日常勤务和教育训练过程

中形成的有保存价值的文件材料。

1、收集范围

（1）护卫队建制、人员配备、成立时间、批准机关、机构全称等文件材料；

（2）护卫队装备器械和防弹背心、头盔等领用登记使用保管情况材料；

（3）护卫队员个人档案。包括队员基本情况、政治素质、军事素质、身体素 质、考核及其他有关情况；

（4）护卫队负责人的任命文件，护卫队员轮岗、变动调整情况资料；

（5）教育、训练计划和执行情况材料；（6）内部管理形成的文件材料；

（7）评比先进、表彰奖励、违规处罚等方面的材料；（8）其他有保存价值的材料。

2、归档要求 保卫部门负责建立、收集、整理和保管。

（五）安全设施类档案的归档 安全设施类档案是指在安全设施建设与管理过程中形成的文字、数据、图表、声像等文件材料（包括验收资料、合格证书等资料）。

1、收集范围

各营业单位平面图（标明防护的重点区域和部位）；闭路电视监控、联网报 警、GPS卫星定位系统资料、活动金库、专用运钞车的型号及数量、代用运钞车的 加固改装、防弹玻璃、门禁系统等重大安防工程的立项报批手续；招投标书、施工 单位资质、设计施工图纸、隐蔽线路、器材设备性能、型号、生产厂家、合同书； 验收报告及施工人员名录；设备（工程）启用时间记录、故障记录、维修记录、报 废记录、更新记录；系统升级、工程验收的资料及公安机关颁发的安全防范设施合 格证（复印件）。

2、归档要求

（1）保卫部门分类归档和保管；

（2）新建项目在工程竣工验收合格后建立档案，其内容不得缺损；己建项目 必须建有内容齐全的档案。安全设施进行改造或更新后，原设施档案不得遗弃，一 并归档。

二、立卷、编目、装订要求

归档文件材料按照“分类、装订、标注页码、编写档号、编制目录、装盒存

档”的顺序要求进行整理归档。

（一）卷内同一文件材料应保持紧密联系，批复件在前，请示件在后；正文在 前，附件在后；印件在前，定稿在后。卷内同类文件按形成时间先后顺序排列。

（二）卷内文件材料按照排列顺序，依次在有文字的每页正面右上角、背面左 上角编排页号。

（三）卷内文件组合、排列完毕，应填写卷内目录，目录内容应逐件填写清 楚，不能遗漏。

（四）案卷封面应逐项填写，案卷题名要简明确切地反映卷内文件材料的内 容，一般应具备责任者、本卷内容和文件性质三个基本要素。

（五）照片档案应入相册保存，并附有文字说明，注明事由、地点、人物、背 景等要素。照片档案数量较多的，应根据不同的内容设置不同的专辑。

（六）有保存价值的录像带、录音带、光盘等载体的档案，一般一盒（盘）即 为一卷，编号后归档保存。

三、保管、利用、销毁要求

（一）档案材料要按类别分别装入档案专用盒（专用盒须以阿拉伯数字按类 别分别编制排列顺序号），放置在铁柜内上锁保存，并严格落实防盗、防火、防高 温、防尘、防潮、防虫蛀鼠害等安全措施，保证档案材料安全。

（二）保卫部门负责档案材料的管理、利用和销毁，定期对保管状况进行检

查。

（三）建立档案借阅制度，设立《档案材料借阅登记簿》。上级或本单位人员

因工作需要调阅一般性档案材料时，都应按规定办理借阅手续，并填写《档案材料 借阅登记簿》，由调阅人员和档案管理人员共同签字。

（四）外单位借阅、摘抄、复印档案材料，须出具借阅人单位的介绍信，经单 位一把手批准并办理登记手续。

（五）保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种，其中短期为15年以 下，长期为16-50年。

1、综合文书类 短期

2、事故案件类 长期

3、枪支弹药类 永久

4、护卫人员类 长期

5、安全设施类 永久

四、本办法自印发之日起施行，由信用社（银行）负责解释和修订。

第四篇：信用社银行信贷业务知识考试试卷

信用社（银行）信贷业务知识考试试卷

一、单项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有一个正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的的表格中）

题号

答案

1、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A、一般保证

B、特殊保证

C、连带责任保证 D、无效保证

2、“福祥借记卡”首发日期为2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照农村信用社行业管理规定，以划拨的国有土地使用权作抵押的，抵押贷款的最高额不得超过其现值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、农村信用社实行民主管理，其权利机构是（）

A、理事会

B、监事会

C、社员代表大会

D、职工大会

5、《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）前，应当向借款人发送还本付息通知书。

A、一个星期

B、半个月

C、一个月

D、45天

6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个

B、六个

C、十二个

D、十八个

7、五级分类标准的核心是贷款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流动性

D、偿还性

8、借款人应按中国人民银行的规定与其开业（）的贷款人建立贷款主办行关系。

A、一般账户

B、基本账户

C、专用账户

D、任何账户

9、《长沙市农村信用社银行承兑汇票管理办法》第十条第五款规定：担保应采取收取不低于票面金额（）的支付保证金（保证金按活期存款利率付利息）和资产抵押、质押、保证等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

二、多项选择题（每小题2分，总计20分。每题只有两个或两个以上正确答案，请将你认为正确的答案的序号填写在下面的表格中，多选、少选、错选者，该小题不得分）

题号

答案

1、贷款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、稳定性

D、流动性

E、效益性

2、下面财产不能作为抵押的有（）

A、土地所有权

B、房产所有权

C、社会公益设施

D、学校

E、社会团体的教育设施

3、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》第十五条中规定：质押贷款额不得超过动产质押物变现值的（），一般不得超过权利质押凭证面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增资扩股对企业法人入股资格的要求有（）

A、新入股的法人股东设立时间应在三年以上，且连续三年盈利；

B、对外累计权益性投资不超过本企业净资产的50%； C、年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上； D、财务状况良好且最近三个会计连续盈余。

5、有权冻结单位存款的机关是（）

A、中国人民银行

B、人民法院

C、监察机关

D、税务机关

6、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（）。A、表明“保证”的字样

B、保证人签章 C、保证日期

D、被保证人的名称

7、对金融违法行为处罚的方式有（）

A、行政处罚

B、纪律处分

C、刑事处罚

D、警告

8、下列哪些贷款属严重违规贷款（）。

A、超越审批权限发放的贷款

B、以贷还贷，以贷还息 C、借冒名贷款

D、违反规定展期的贷款

9、下列哪些权利可以质押（）。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。

10、农村信用社发放企业中长期贷款时，应遵循的原则是（）A、先技改、后扩建、再新建的原则

B、企业必须有符合规定比例的自有资金

C、贷款额占企业贷款总额的比例应控制在30%以内

D、新建项目企业法人其所有者权益一般不得低于项目所需总投资的25%。

三、判断题（每小题1分，总计10分。请将你认为正确的在下面的表格中打“√”，认为错误的在下面的表格中打“X”）

题号

答案

1、当同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。

2、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。

3、资产利润率=税前利润总额/资产平均余额×100%。

4、借款人有权自主地提前归还贷款，不必征得贷款人同意。

5、对于超过诉讼时效期间，农村信用社只要向借款人发出“贷款催收通知书”，就应当视为对原债务的重确认，该债权债务关系应受法律保护。

6、对最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的20%。

7、借款合同期内，遇利率调整要分段计息。

8、借款不得在一个贷款人同一辖区内的两个同级分支机构取得贷款。

9、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

10、凡逾期在两年以内的贷款都属于逾期贷款。

四、简答题（每题10分，总计20分。）

1、农村信用社依法收贷的法律措施有哪些？

2、一般情况对企业财务分析有哪六大基本指标？

五、计算题（15分）

经营户张三于2005年6月1日在信用社贷款10000元，用于资金周转，期限为五个月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五个月,张三于2006年6月20日归还,应收贷款利息多少?（2006年4月28日利率调整，6个月以内的6.75‰,6个月至1年由原来的6.975‰调整为7.3125‰，逾期罚息率在原贷款利率基础上加收40%，不考虑计复利）

六、分析题（15分）：

（一）贷款基本情况：

1、借款人：XX机械加工厂，个人独资企业，法定代表人赵XX，主管部门为X镇办企业办，创立于1998年5月，注册资本人民币300万元，主要承接工程设备、汽车零配件加工等。

2、借款期限、种类、金额及贷款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60万元，保证；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200万元，保证。合计260万元。

（3）保证人：XX服装有限公司及XX机械加工厂法定代表人赵XX，承担连带保证责任。

（4）还款来源：首先借款人经营收入；其次保证人经营收入。（5）本息逾期情况：本金无逾期，但欠息32万元。

（二）该贷款的主要缺点（影响贷款偿还的不利因素）

1、目前该借款企业资金周转困难，正处于关停产状态；

2、该借款企业货款被严重拖欠，达862万元，短期内难以收回，且存货积压较多，达105万元。

3、该借款企业还为其他企业作担保，被担保企业贷款已形成不良，经法院判决，该借款企业须承担87万元的代偿责任。

（三）该贷款的主要优点（影响贷款偿还的有利因素）

1、该借款的保证企业生产经营良好，具有一定的担保能力。

2、该借款企业的法定代表人赵XX有多种经营，其他贸易收入可归还部分贷款本息。

3、该借款企业资产负债率不算太高，为25.8%，如拍卖借款企业的厂房、机械设备，并招待保证，预计可收回贷款本息的70%。针对该笔贷款，请阐述分类理由及分类结果。

七、论述题（必答题）

结合工作实际，谈谈如何有效地提高资金营运效益，开展农村信用社信贷营销工作或风险防范措施?

第五篇：103号文件四川省档案工作规范化管理办法

四川省人民政府办公厅转发省档案局

《四川省档案工作规范化管理办法》(试行)的通知

（川办函[2005]103号）

各市（州）、县（市、区）人民政府，省级各部门：

省档案局《四川省档案工作规范化管理办法》（试行）已经省政府同意，现转发你们，请遵照执行。

四川省人民政府办公厅 2005年5月18日

四川省档案工作规范化管理办法(试行)

第一条 为了加强我省档案工作规范化管理，更好地为社会主义物质文明、政治文明、精神文明建设服务，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》等法律、法规的规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条 本办法采用定性分析与定量分析相结合的绩效评估体系，制定全省档案工作规范化管理标准。

第三条 档案工作规范化管理标准依据分为《四川省机关档案工作规范化管理标准》、《四川省企业、科技事业单位档案工作规范化管理标准》和《四川省各级档案馆工作规范化管理标准》（见附件1、2、3）。

《四川省机关档案工作规范化管理标准》适用于各级机关、团体、事业单位及社会基层组织。中央驻川单位可参照执行。

《四川省企业、科技事业单位档案工作规范化管理标准》适用于各级各类国有企业、科技事业单位。中央在川企业、科技事业单位、非国有企业可参照执行。

《四川省各级档案馆工作规范化管理标准》适用于市（州）、县（市、区）国家综合档案馆，省内其他档案馆可参照执行。

国家有特殊规定的，从其规定。

第四条 档案工作规范化管理标准考核内容包括行政管理、设备设施、基础业务、开发利用4个部分。考核等级按百分制标准分3级：95分以上（含95分）为一级；80分至94分（其中设备设施、基础业务考核得分不低于这两部分总分值的80%）为二级；70分至79分为三级。

第五条 各级机关、团体、企业事业单位和档案馆可对照标准逐步提升整体绩效，自愿向当地或上级档案局提出书面申请。

申请一般从三级开始，规范化管理档案工作成绩突出的可跨级申请。申请内容包括：档案工作情况和自查评分情况，存在的问题与改进的措施，同时填写申报表（1式3份，样式见附件4）。

第六条 各级档案局应按照“统一领导、分级管理”的原则加强总体规划，重点指导，依法监督并分级组织档案工作规范化管理考评工作。考评组成员由各级档案局根据实际情况委派，一般不少于5人。

第七条 考评应由被考评单位提出书面申请。未申请的，各级档案局不得强制进行考评。国家另有规定的除外。

考评程序为：考评组听取申请单位档案工作规范化管理及自查情况汇报；审查申请单位出示相关文件或依据材料；实地检查档案规范化管理情况；形成考评意见并向申请单位通报。

第八条 省级机关（含直属单位）、团体、事业单位的考评，由省档案局负责组织。中央驻川单位的考评，按照主管部门的规定办理。

市（州）机关、团体、事业单位的考评由省档案局委托市（州）档案局负责组织。

县（市、区）机关、团体、事业单位及乡镇、街道和社会基层组织的考评，申请一级的，由省档案局委托市（州）档案局负责组织；申请二级、三级的由省档案局委托县（市、区）档案局负责组织。

第九条 省属国有企业、科技事业单位的考评，由省档案局会同主管部门负责组织。

市（州）国有企业、科技事业单位的考评，由省档案局委托市（州）档案局负责组织。

县（市、区）科技事业单位的考评，申请一级的，由省档案局委托市（州）档案局负责组织；申请二级、三级的，由省档案局委托县（市、区）档案局负责组织。

非国有企业、科技事业单位的考评，由省档案局委托其所在市（州）档案局负责组织。其中跨地区的大型企业由省档案局负责组织。

第十条 市（州）国家综合档案馆的考评，由省档案局负责组织。

县（市、区）国家综合档案馆的考评，申请一级的，由省档案局负责组织；申请二级、三级的由省档案局委托市（州）档案局负责组织。

其他档案馆的考评，由省档案局负责组织。

第十一条 考评应全面检查申请单位档案工作情况并重点考核、评审其近3年（含当年）档案工作规范化管理的情况。

申请单位近3年内发生档案工作人员违法乱纪、失泄密和档案遭受火灾、失窃、水毁、严重虫霉的，取消考评资格。

第十二条 通过考评的单位，由负责组织考评的档案局颁发《四川省档案工作规范化管理等级证书》。个别成绩突出的，由人民政府、档案行政管理部门或者本单位给予表彰。

第十三条 《四川省档案工作规范化管理等级证书》有效期3年。有效期满后，负责组织考评的档案局对获证单位进行复查。复查不合格，降低直至取消等级证书。

对获证单位和复查合格单位，由省档案局予以通报。

第十四条 考评形成的材料（含申请单位的申报表、申请报告、自查报告、自查评分表和考评组的考核评分表、考评结论、考评组成员签字名单等）由组织考评的档案局负责整理归档。

省和市（州）档案局对档案工作规范化管理的考评情况进行不定期抽查。

第十五条 各市（州）档案局每对当地档案工作规范化管理进行总结并报省档案局备案。第十六条 本办法自2005年6月1日起施行。过去有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。

附件：

1．四川省机关档案工作规范化管理标准（略）

2．四川省企业、科技事业单位档案工作规范化管理标准（略）

3．四川省各级档案馆工作规范化管理标准（略）

4．四川省机关档案工作规范化管理等级申报表（略）

5．四川省企业、科技事业单位档案工作规范化管理等级申报表（略）

6．四川省各级档案馆工作规范化管理等级申报表（略）

7．四川省档案工作规范化管理考评情况汇总表（略）

8．四川省档案工作规范化管理复查情况汇总表（略）

发布部门：四川省政府 发布日期：2005年05月18日 实施日期：2005年06月01日(地方法规)