信用社信贷管理规范化实施方案

第一篇：信用社信贷管理规范化实施方案

农村信用社信贷管理规范化实施方案

根据《××农村信用社贷款管理办法》之规定，为确保×××信用社贷款管理及贷款操作规范化，结合全辖区实际，特制定本实施方案。

一、规范贷款审批程序

认真把好贷款审批关是放准用好贷款、提高资产质量的关键性步骤，要坚持按照贷款政策、原则和制度，逐笔审核，决定贷与不贷、贷多贷少、期限长短等。

(一)层层设立贷款审批组织，贷款审批实行逐级负责制。联社已成立了大额贷款审批委员会，信用社要相应建立贷款审批领导小组。审批领导小组组长由信用社主任担任，负责辖区内3万元以下3000 元以上贷款的审批发放，审批领导小组成员应由会计、监测、信贷员等 3-5人组成，同时，信用社也应成立贷款贷前调查小组，成员由信贷员、监测员等2-3人构成，负责辖区内万元以上(含1万元)大额贷款的贷前调查，主要审查借款人的资信、联保人的资格和还款能力，抵押人(物)的真实性和合法性，贷前调查领导小组成员要在担保(抵押)贷款贷前调查一览表上签署意见，为信用社大额贷款审批领导小组和社主任决策提供详实资料。信用社审批领导小组贷款贷前调查领导小组名单要报联社业务科备案。

贷款在3000元以下(含3000元)的由信贷员审批发放；贷款在3000元至1万元(含1万元)以下的，由信用社（部）主任审批；贷

款在1万元至3万元(含3万元)的，由社（部）贷款审批小组审批发放，社（部）主任签署意见；贷款3万元以上的，一律报联社审批。决策人必须在核准的审批权限内审批贷款，审批贷款必须以调查人、审查人提供的资料为基础，在信贷资金和存贷比例许可的情况下，结合本地区发展规划，该笔贷款的用途和安全性等情况，确定贷与不贷，贷多贷少。集体审批贷款应有会议记录和大额贷款审批登记卡，并纳入贷款档案管理。

(二)完善审批记录，正确界定贷款第一责任人

在贷款管理上实行联社、信用社(部)主任负责制，联社主任、信用社主任对贷款管理负有最终决策权。同时，在贷款具体日常管理上严格执行贷款第一责任人制度，明确主办信贷员为第一责任人，对贷款调查材料的真实性、合法性及有效性承担责任，主办信贷员承担终身收回责任和贷款风险责任。无经放员或发放贷款责任不明确的，经信用社主任同意发放的，信用社主任是该笔贷款的第一责任人；未经信用社主任审批或同意，无经放员的贷款，内勤监测员是该笔贷款的第一责任人。

二、贷款的发放及收回管理。

信用社贷款操作程序为：贷款申请──贷款调查──贷款审批──贷款发放──贷后检查──贷款收回。农村信用社任何单位和个人不得逆程序操作或减漏程序运行。信用社在与贷户签订借款合同时，必须做到要素齐全，规范完整，具体操作规程如下：

（一）保证担保贷款操作规程。

1、贷款发放需要的材料。

（1）借款人书面申请。

（2）借款人身份证复印件。

（3）担保人身份证复印件。

（4）担保人书面担保书。

（5）信贷人员调查报告。

（6）借款合同（样本）。

（7）农村信用社短期借款申请（样本）。

（8）借款借据（样本）。

（9）贷款发放收回承诺书（样本）。

2、贷款发放。

信贷人员将贷款合同、借款凭证、连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员作帐务处理。会计人员本着“谁的钱进谁的帐、谁使用”的原则，贷款推行非现金发放形式，贷款先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒名贷款。

3、贷款检查材料。

（1）到逾期贷款催收通知单。

（2）贷款检查报告。

（二）抵押担保贷款操作规程。

1、贷款发放需要的材料。

(1)借款人书面申请。

(2)信贷人员调查报告。

(3)贷款抵押品清单（样本）。

(4)农村信用社短期借款申请（样本）

(5)房屋他项权证及相关附件

(6)农村信用社借款借据（样本）

(7)农村信用社抵押保证借款合同（样本）

(8)贷款发放收回承诺书（样本）

(9)身份证复印件

2、贷款发放。

信贷人员将贷款合同、借款凭证、连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员作帐务处理。会计人员本着“谁的钱进谁的帐、谁使用”的原则，贷款推行非现金发放形式先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒名贷款。

3、贷款检查材料。

(1)逾期贷款到期催收单

(2)贷款检查报告

（三）质押担保贷款操作规程

1、贷款发放需要的材料

(1)借款人书面申请

(2)信贷人员调查报告

(3)贷款质押品清单（样本）

(4)农村信用社短期借款申请（样本）

(5)质押物证明及止付证明

(6)农村信用社借款借据（样本）

(7)农村信用社质押保证借款合同（样本）

(8)贷款第一责任人承诺书（样本）

(9)身份证复印件

2、贷款发放。

信贷人员将贷款合同、借款凭证——杜绝冒名顶替

3、贷款检查材料

(1)逾期贷款到期催收单

(2)贷款检查报告

（四）农户小额信用贷款操作规程。

1、贷款发放需要的材料

（1）农户书面贷款申请

（2）借款人身份证复印件。

（3）信贷员调查报告。

（4）信用社农户短期借款申请书（样本）

（5）信用社借款借据（样本）

（6）信用社农户小额贷款合同（样本）

（7）信贷员填写贷款发放收回承诺书，确认此笔贷款第一责任人（样本）

2、贷款发放。

信贷人员将贷款合同，借款凭证连同有权审批人的批复（或复印件）送交会计人员做帐务处理，会计人员本着“谁的钱进谁的帐，谁

使用”的原则，贷款推行了现金形式先转入借款人存款帐户，然后再支取使用，杜绝冒领贷款。

3、贷款检查材料

（1）贷款检查报告

（2）贷款到（逾）期催收通知书

第二篇：信贷管理

银行信贷

银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。

1、简介

信贷，即信用、借贷。银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行，而不是企业之间的商业信用、财务发债的国家信用、个人之间的民间信用、商家与消费者之间的消费信用，更不是前资本主义社会的高利贷。现今的银行，以发展成为专门化、独立化的金融中介，专司存款货币经营的间接融资，可以与证劵信用、商业信用、消费信用等相结合，将其纳入自身循环。以偿还计息为条件，是指借贷必须是有条件的，必须设定还本付息的前提。银行从事借债、用债、收债的交易活动，必须遵从债的普遍原则，即偿还计息，不然会造成破产，祸及社会。财政拨款、企业自有资金、慈善捐助、馈赠、救济等资金，无须以还本付息为条件。货币借贷指借贷的标的只能是货币，不能搞实物借贷。银行只经营货币，货币商品无差别，可与一切商品相交换，是社会一切财富的代表，这样。银行的借贷行为才具有广泛的社会性，才能发挥引导社会资源合理流动的作用，并有利于降低借贷双方的成本。

2、资金来源

主要来源：

一、各项存款 1.企业存款 2.城镇居民储蓄存款 3.农业存款 4.信托存款 5.其他存款（不包括以上内容的）

二、债券筹资 1.发行金融债券 2.国家投资债券 3.卖出回购债券

三、向中央银行借款

四、同业拆借和同业存放

五、代理性存款 1.代理财政性存款 2.委托存款及委托投资基金 3.代理金融机构委托贷款基金

六、所有者权益 即出资人投资于商业银行的资金。

种类

按币种分为人民币贷款和外汇贷款。

按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。前者包括周转贷款、临时贷款和票据贴现等，后者则包括技术发行贷款、基本建设贷款、科技开发贷款等。

按期限分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款期限为1年以内，中期贷款期限为1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），长期贷款则为5年以上（不含5年）。

按经济部门分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、外贸贷款等。

按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款3种。

按贷款对象分为批发贷款和零售贷款

按贷款用途性质分外贸贷款、房地产贷款、委托贷款„„

按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支

按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

1996年6月由中国人民银行颁布的《贷款通则》中,将贷款分类如下：

一、自营贷款、委托贷款和特定贷款.（1）自营贷款,系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息.（2）委托贷款,系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款.贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险.（3）特定贷款,系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款.二、短期贷款、中期贷款和长期贷款.（1）短期贷款,系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款.（2）中期贷款,系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款.（3）长期贷款,系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款.三、信用贷款、担保贷款和票据贴现.（1）信用贷款,系指以借款人的信誉发放的贷款.（2）担保贷款,系指保证贷款、抵押借款、质押贷款.A、保证贷款是指指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款

B、.抵押贷款,系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款.C、质押贷款,系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款.（3）票据贴现,系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款.对象

经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

3、借款原则

基本原则

除自然人和不需经工商部门核准登记的事业法人外，借款人持有在工商管理部门办理年检的手续的营业执照。

持有地方人民银行核发的在有效期内的《贷款证/贷款卡》。

借款人在我行开立基本账户或一般存款账户，并按贷款比例在我行保持一定数额的存款和结算业务；我行贷款额占其借款总额比重较大的，应在我行开立基本结算帐户。

借款人具有按期还本付息的能力，已发放贷款的到期本息均如数清偿；没有清偿的，已做出我行认可的还款计划。

申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定比例。

借款人能如实提供我行所要求的资料，在以往的业务往来中，能接受我行对其信贷资金使用情况和有关生产经营、财务活动的审查和监督，能落实有关贷款条件，并按借款合同约定的用途和进度使用贷款。

借款人的财务和资信状况以及经营管理情况符合银行要求。

基本程序

企业提出申请并上报有关文件资料。

银行进行调查并完成贷款调查报告。

银行对贷款进行内部审查、审核和审批。

签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。

用款并按约支付利息。

贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。还款或展期后还款。

4、信贷分析 第一，了解信贷对银行的重要性。现在一谈银行，“存款立行，贷款兴行”这八个字，已经人人都会讲了，但在实际工作中，每个人的体会都不一样。这与每个人所处的时期、位置和角度是分不开的。国内银行的主要利润来源于信贷利差，统计数是85%左右，现在呈下降趋势了，但至少也在70%以上。所以说，信贷业务就是国内银行的主营业务没有任何争议(国外银行中间业务利润已可与信贷利润一争长短了)，信贷业务的好坏决定了银行经营业绩的好坏，所以现在的银行，贷款的重要性已有超过存款重要性的趋势。

第二，信贷业务中的还款来源问题。信贷的具体业务很多，如贷款合同的签订，资金划帐和借据的保管，催收通知等。在这里，我们主要讨论借款企业的还款来源。企业的还款来源可分为第一还款来源和第二还款来源，第一还款来源来自于企业的现金，第二还款来源于企业的财产抵押和第三方担保，而第三方担保的来源又可循环地来源于担保企业的现金和自身财产。

第三，还款来源和财务报表的关系。第一还款来源主要要分析企业的损益表、现金流量表;第二还款来源中的财产抵押主要要分析企业的资产负债表。

招商银行客户关系管理分析

招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次资产扩股，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。2006年9月22日，招商银行在香港联合交易所正式挂牌上市，引起国内广泛关注。目前，招商银行总资产超过

1.2万亿元。经过20年的发展，招商银行已经发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。近年来，招商银行呈现出“规模稳步增长、效益不断提升、质量持续向好”的发展态势。

招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，招商银行秉承“因您而变”的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的变革。招商银行在国内先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络为客户提供“3A”式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的“一对一”的尊贵服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。在稳健快速的发展中，招商银行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化，规范化的经营管理受到了国内外监管机构的一致认可。目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界80多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系。截至2007年9月30日，招商银行资产总额达12193.66亿元，比年初增长2852.64亿元，增幅30.54%。但是，随着招商银行不断发展的同时也不断产生了一些新的问题，尤其是在客户关系方面的问题，已经成为制约招商银行持续、快速、稳健发展的重要因素。因此，招商银行要通过顾客行为长期施加影响，强化顾客与企业的关系的关键点在于，发现什么能给顾客带来效用，并尽力满足客户这些效用。由于每个客户的价值观不同，他们对效用的理解也不同。招商银行的任务便是满足每一类顾客的价值观，与之交流，并把价值传递给他们。企业通过对客户价值的识别，了解企业真正服务的对象是谁，客户的需求是什么。在此基础上，再为客户提供完全满意为目标重组企业流程，使客户的价值得以最大化，从而使客户对企业保持高忠诚度，最终由企业的忠诚客户为企业创造最大的价值。

第三篇：信用社(银行)信贷档案规范化管理办法

信用社（银行）信贷档案规范化管理办法

第一条 为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》有关规定，制定本办法。

第二条 信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条 信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。

第四条 各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

第五条 凡是本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本社管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。

第六条 贷款档案的具体内容包括：

（一）自然人贷款归档内容：

１．借款人基础资料

（1）贷款申请书

（2）借款人及配偶身份证明（复印件）（3）借款人及配偶户口簿（复印件）（4）借款人及配偶收入证明（5）申请人及家庭有效资产证明 2．贷款信息材料

（1）调查报告

（2）借款人还款计划或还款承诺（3）所在村委会组织的意见（4）贷款审批会议记录

（5）借款合同及担保、抵（质）押合同 3．保证人需提供的资料

（1）

保证人及配偶身份证明（复印件）（2）

保证人及配偶收入证明（3）

保证人财务状况或财产收入证明 4．抵押人需提供的资料

（1）

同意抵押意向书（原件）

（2）

抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（3）

评估单位资格证明（复印件）（4）

抵押物清单（原件或复印件）

（5）

抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋所有权使用

证（复印件）

（6）

客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明（7）

房产交易契税证

（8）

第三方财产共有人抵押同意书（9）

房屋他项权利证复印件（10）

房产抵押登记表 5．质押人需提供的资料

（１）

同意质押意向书（原件）（２）

出质人身份证明（复印件）

（３）

质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料（４）

质押人有关身份证明（原件或复印件）6．信用社内部需提供的资料借款

（１）

开立贷款帐户通知书（２）

贷款凭证（３）

还款凭证

（４）

信贷员的日常贷后检查记录（５）

信贷业务到期通知书

（６）

会计部门出具的本金及利息结清清单（７）

信贷业务逾期催收通知书（８）

贷款展期协议书

（９）

自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上）（１０）

其他需要说明的材料

（二）农户小额信用贷款归档内容：

１．

借款申请书。

２．

农村信用社农户信用等级测评表 ３．

农户经济情况登记卡 ４．

农户小额信用贷款证

５．

借款人及配偶身份证明(复印件)６．

借款人及配偶户口簿(复印件)７．

借款人及与偶收入证明 ８．

申请人及家庭有效资产证明 ９．

调查报告

１０．

借款人的历史还款记录 １１．

所在村委会组织的意见 １２．

贷款审批会议记录 １３．

贷款人还款计划或还款承诺 １４．

贷款凭证 １５．

还款凭证

１６．

信贷员的日常贷后检查记录 １７．

信贷业务到期通知书

１８．

会计部门出具的本金及利息结清清单 １９．

信贷业务逾期催收通知书 ２０．

贷款展期申请书 ２１．

贷款展期协议书

２２．

其他需要说明的材料

（三）农户联保贷款归档内容：

１．

联保小组成员借款申请书 ２．

农户联保贷款联保协议书 ３．

借款人及配偶身份证明(复印件)４．

借款人及配偶户口簿(复印件)５．

借款人及配偶收入证明 ６．

申请人及家庭有效资产证明 ７．

各联保户身份证明(复印件)８．

各联保户家庭有效财产证明 ９．

农户联保贷款借款合同 １０．

调查报告

１１．

借款人的历史还款记录 １２．

所在村委会组织的意见 １３．

农户联保贷款调查审查审批表 １４．

借款人还款计划或还款承诺 １５．

贷款凭证 １６．

还款凭证

１７．

信贷员的日常贷后检查记录 １８．

信贷业务到期通知书

１９．

会计部门出具的本金及利息结清清单 ２０．

信贷业务逾期催收通知书

２１．

贷款展期申请书 ２２．

贷款展期协议书 ２３．

其他需要说明的材料

（四）企事业单位贷款归档内容：

１．借款人基础资料

（１）

营业执照(复印件)（２）

法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本（原件）

（３）

贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录（４）

公司章程（复印件）及成立文件（５）

验资报告及企业主要资产明细材料

（６）

客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料（７）

组织机构代码证（复印件）（８）

开户证明（复印件）（９）

税务登记证（复印件）（１０）

验资报告

（１１）

特殊行业生产经营许可证 ２．贷款信息材料

（１）

借款人的贷款申请书（２）

贸易购销合同、承包协议书（３）

信贷业务调查报告（原件）（４）

信贷审批决策文件（原件）

（５）

信贷审批决策文件（原件）

（６）

信贷借款合同及保证合同、抵（质）押合同（原件）

3．保证人需提供的资料

（１）

营业执照（复印件）

（２）

法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）

（３）

组织机构代码证（复印件）（４）

贷款证（卡）密码（复印件）

（５）

客户近2年及近期财会报告（原件或复印件）（６）

董事会同意提供保证的决议或具有同等效力的证明（原件）

4．抵押人需提供的资料

（１）

同意抵押意向书（原件）

（２）

抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（３）

评估单位资格证明（复印件）（４）

抵押物清单（原件或复印件）

（５）

抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）

（６）

有处分权人同意抵押的证明文件，包括： ①董事会同意抵押的决议或具有同等效力的证明（原件）②第三人同意提供抵押的书面证明（原件）

③抵（押）物财产共同人同意抵（质）押的证明（原件）

④国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）（７）

抵押人有关身份证明（原件或复印件）（８）

抵押物保险单据（原件或复印件）（９）

抵押登记证明（原件）5．质押人需提供的资料

（１）

同意质押意向书（原件）（２）

出质人身份证（复印件）

（３）

质押物出质人及财产共有人同意质押的书面材料（４）

质押人有关身份证明（原件或复印件）（５）

存单登记止付的证明（原件）（６）

权利质物清单（７）

质押登记证明（原件）6．信用社内部需提供的资料

（１）

贷款凭证

（２）

还款凭证）含分期还款凭证

（３）

信贷员的日常贷后检查记录（走访考察记录、备忘录）（４）

贷后检查报告（５）

贷款到期通知书（６）

农村信用社催款通知（７）

处置抵押物通知书（８）

信贷资产五级分类认定表（９）

信贷资产风险分类认定工作底稿

（１０）

信贷资产五级分类分析报告（１１）

其他需要说明的有关材料

（五）贴现业务归档内容：

１．

贴现业务申请书

２．

法人授权委托代理人证明（原件）

３．

贷款证（卡）密码（复印件）及近期贷款卡查询记录 ４．

董事会同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）

５．

有效的商品（原料）购、销合同（复印件）６．

申请贴现的商业汇票（正面及背面复印件）

７．

申请人与其前手之间的增值税发票和商品发运单据，或者其他能够证明票据合法持有的证明

８．

会计部门对票据合法有效性审查的反馈意见及票据真实性查询通知书

９．

信贷调查及审批文件（原件）１０．

贷款凭证（贴现凭证）１１．

贴现协议

第七条 根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为１０～２０年；农户小额信用、农户联保、城镇自然人及小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金

贷款项目的档案资料，保管期限为１～５年。

第八条 贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。

第九条 各社信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。

第十条 贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。

第十一条 信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。

第十二条 在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”，以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明“逾期”字样。

第十三条 逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予

以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”，并及时送档案部门补充归档。

第十四条 贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。

第十五条 一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。

第十六条 归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录，其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。

第十七条 属于国家秘密和信用社商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。

第十八条 卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号），以便于保管和借阅利用。

第十九条 贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷号等项目。

第二十条 案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：

１．经办部门：填写本社内部经办该项目的具体部门。

２．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。

３．贷款种类：填写相应的会计科目名称。

４．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。

５．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。

６．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。

７．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。

８．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。

９．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。

１０．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。

１１．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。

１２．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。

第二十一条 信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内

容。

第二十二条 档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。

第二十三条 贷款档案采用“币种——保管期限——全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制混大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。

第二十四条 项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十五条 逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十六条 案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。

第二十七条 人民币贷款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。

第二十八条 贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，应由信贷业务部门负责人审批签字。

第二十九条 信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。

第三十条 贷款档案的鉴定销毁工作，按照《××市联社信贷挡案规范化管理暂行办法》的有关规定执行。

第三十一条 拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。

第三十二条 本办法由××市农村信用合作联社负责解释、补充、修改。

第四篇：信用社规范化服务工作总结

规范化服务工作总结

——————————***信用社

在市办以及市联社的倡导下，我社自5月份提倡规范化服务以来，历经3个多月的时间，期间进行了大规模的网点整修，一轮又一轮的员工培训，到目前为止，已取得令人满意的效果。网点改造已基本结束，一个个崭新的、一流的农信社营业网点矗立在你的面前，营业室内窗明几净，一尘不染，而且设立了大堂经理，服务主动、热情，特别是微笑服务令人满意。柜台内营业人员一个个标准且规范的动作，一声声甜甜的规范服务口语，一张又一张微笑的脸庞，让你感到服务质量明显提高。内部还制定了严格的规范化服务标准和规章制度，并对营业网点进行不定期的明查或暗访，如发现服务不合规或不到位的员工，将受到严格的处罚。农信社的柜台服务已经旧貌换新颜，并逐步达到现代银行业的服务标准。这一季度，我社对辖内全部营业网点服务工作进行了现场检查，通过采取召开晨会、员工座谈、服务培训、深入调研等方式，推进规范化服务进程。

检查与服务工作形势教育相结合

在检查营业网点的同时，我社还同基层分社员工到同业间的机构观摩，寻找自身不足。当场组织人员，布置任务、明确目标、细化措施、分工到人，有力推动服务工作。

检查与培训相结合

按照营业网点规范化服务内容和标准，进行逐项检查打分，并强化对员工规范化服务的培训。参加晨会，对晨会的形式、内容以及员工着装、站立迎接等进行现场培训；现场播放规范化服务录像片，让员工逐条逐项熟悉规范化服务的要求，从规范化服务的细节做起；组织各网点负责人、大堂经理和柜员到标杆网点观摩学习，现场交流互动。

检查与推进网点星级管理相结合

结合网点星级管理，落实差异化的营业网点服务提升措施，明确各网点为率先达到星级网点水平的推进方案，实行重点培育。

现场检查与视频检查相结合

从5月份开始，通过现场重点检查督导的方式，加强管理，从而形成视频检查、电话督导、现场检查三位一体的立体式服务管理模式。

检查与企业文化建设相结合

教育员工服务工作是一项长期性、基础性工作，同时指出阶段性强化服务工作的重要意义和现实作用。

检查与阶段性重点工作相结合

我社服务检查与客户评价系统投产使用、员工编写服务“金点子”、典型案例等阶段性重点工作相结合。

*************信用社 2010年8月1日

第五篇：信用社标杆网点规范化建设心得

信用社标杆网点规范化建设心得

3月29日晚7点，XX县农村信用合作联社举办标杆网点标准化管理项目建设总结会，对为期五天的培训进行点评总结，并对服务明星、最佳学员、最佳团队等奖项进行现场颁奖。卢峰、兴隆、营业部及内训师团队还分别展示了学习成果。

为进一步加强服务管理，规范员工服务行为，全面提升网点服务质量，3月下旬，县信用联社组织部分员工开展了标杆网点标准化管理项目建设培训。整个标杆网点建设以网点环境建设、服务流程规范、员工职业化塑造、现场管理等标准化为主要内容，采用培训师直接进驻网点跟班督导等方式，进行针对性的纠错、辅导、培训，从而实现网点服务的规范化、标准化和服务质量的全方位提升。

“之前思想上还不太重视，担心培训有点脱离实际。”XXX是县信用联社营业部的一名员工，这次她作为营业部代表参加了培训，通过五天的认真学习和交流，当晚的总结会上她激动地说道：“没想到培训内容很贴近实际工作，有利于我们加强团队合作，今后在业绩上作出更多的成绩。”

通过培训受到启发的还有很多，县联社“90后”员工XX也是其中之一。去年7月进入联社的她是一名内训师，在培训中她对信用社工作有了更加全面的了解，对如何提升员工服务理念和水平，进一步促进各标杆网点标准化管理项目建设也受到了深刻的启发：“今后，我要当好一名„二传手‟，把学到的知识充分运用到内训岗位上来。”