关于银行批量开户的管理办法

第一篇：关于银行批量开户的管理办法

关于银行批量开户的管理办法

鉴于银行在关键时点冲任务的情况，我营业部本着鼓励员工开户、开有效户、维护营业部利益、协调员工与银行之间关系兼顾渠道维护等综合考虑，特制订本管理办法。

本办法适用于年初、月末、季度末等银行特定时间点突击批量完成证券三方任务的情况。

一，银行批量开户所产生开户费有营业部负担。

二，银行批量开户实行报备制，由员工事先根据银行证券三方任务情况向营业部提出申请，标明银行名称、计划完成任务数量、开户客户情况、承诺新增资产或相应产品市值等情况，由营业部总经理签字后方能开展批量开户。

三，银行完任务批量开户所开立账户以基金账户为主，无特殊情况均按照基金账户执行。如有客户需要开立股票账户则由员工提出申请，由营业部总经理批准能够开股东账户数量后方能开立股票账户。

四，活动结束后须向营业部做出开展情况总结，主要包括开户数量、有效户数量、新增资产完成情况等情况说明。五，本管理办法自下发之日起执行

二零一四年二月十日

第二篇：新公司银行开户管理办法

新公司银行开户管理办法 第一章总则 第一条为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发 展的需要，制定本办法。第二条凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体 经济户和个人（以下简称存款人）以及银行和非银行金融机构（以下简称银行），必须遵守 本办法的规定。外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管 理规定执行。第三条存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。第四条基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。存款人的工资、奖 金等现金的支取，只能通过本帐户办理。第五条一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户的 存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。存款人可以通过本帐户办理转帐结算和 现金缴存，但不能办理现金支取。第六条临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。存款人可以通过本帐户 办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。第七条专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。办理营业执照： 第八条存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。第九条存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个 人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。第十条存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。办理营业执照： 第十一条银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人 查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督 项除外。第十二条存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户 口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。第二章帐户设置和开户条件 第十三条下存款人可以申请开立基本存款帐户：办理营业执照：

一、企业法人：

二、企业法人内部单独核算的单位；

三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；

四、属财政预算管理的行政机关、事业单位；

五、县级（含）以上军队、武警单位；

六、外国驻华机构；

七、社会团体；

八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；

九、外地常设机构；

十、私营企业、个体经济户、承包户： 企业办理《银行开户许可证》应提交的文件

一、企业法人营业执照副本复印件（核原件）；

二、开户申请登记表；（盖企

业法人公章、财务专用章、法定代表名私章）

三、填写银行开户印鉴卡；（盖企业法人公章、财务专用章、法定代表人名章）

四、企业法定代表人的身份证复印件；（核原件）

五、组织机构代码证书副本复印件（核原件）

六、国税、地税登记证（部分银行可以不用）第十四条下列情况，存款人右以申请开立一般存款帐户：

一、在基本存款帐户以外的银行取得借款的；

二、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。第十五条下列情况，存款人可以申请开立临时存款帐户：

一、外地临时机构；

二、临时经营活动需要的。第十六条下列资金，存款人可以申请开立专用存款帐户：

一、基本建设的资金；

二、更新发行的资金；

三、特定用途，需要专户管理的资金。第十七条存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一； 办理营 业执照：

一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

三、军队军以上、武警部队财务部门的开户证明；办理营业执照：

四、单位对附设机构同意开户的证明；

五、驻地有权部门对外地常设机构的批文；

六、承包双方签订的承包协议；

七、个人的居民身份证和户口簿。第十八条存款人申请开立一般存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、借款合同或借款借据；

二、基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。第十九条存款人申请有开立临时存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的临时执照；

二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。第二十条存款人申请开立专用存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、经有权部门批准立项的文件；

二、国家有关文件的规定。第三章帐户开立和撤销 第二十一条存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定盖有存 款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证 开立帐户。

第二十二条存款人申请开立一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，应填制开户 申请书，提供本办法规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印章的印鉴卡片，经银行审核 同意后开立帐户。第二十三条本办法第十三条第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款 帐户的，可以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。第二十四条存款人申请改变帐户名称的，应撤销原帐户

户，按本办法的规定开立新帐户。第二十五条存款人撤销帐户，必须与开户银行核对帐户余额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。第二十六条存款人撤销基本存款帐户后，右以按本办法的规定在另一家银行开立新帐户。第二十七条开户银行对一年（按对月对日计算）未发生收付活动的帐户，应通知存款人 自发出通知超 30 日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。第四章帐户管理和责任 第二十八条中国人民银行负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核 开户设置和开立，纠正和处罚违反法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。开户许可 证由中国人民银行总行统一制作。第二十九条开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户 和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。开户银行对 基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开 立或撤销之日起 7 日内向中国人民银行当地分支机构申报。第三十条银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款 帐户。本办法另有规定的除外。第三十一条银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立帐户。信用社不得超出规定 的业务范围，为存款人开立帐户。第三十二条存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款帐户。第三十三条存款人不得因开户银行严格招待制度、招待纪律，转移基本存款帐户。存款 人因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。第三十四条存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租一和转让帐户。第三十五条开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条和第三十三条第一款规 定开设帐户的，要限期撤销多余帐户，并根据其性质和情节按规定处以罚款。第三十六条存款人违反本办法第三直四条规定的，除责令其纠正外，按规定对帐户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租帐户的非法所得。第三十七条中办民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级人民银行应按 规定对其处以罚款。第三十八条存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。第三十九条银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应 当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。第五章附则 第四十条本办法由中国人发银行负责解释、修改。

第三篇：公积金批量开户须知

公积金龙卡批量开户须知

首先必须先开立公积金对公账户，资料如下：

1．填写一式四份表

一、表二，并加盖单位公章。

2.营业执照正本（原件）及复印件（2份）

3.组织机构代码证正本（原件）及复印件（3份）

6.法定代表人（负责人）身份证明（原件）及复印件（3份）/代理人身份证(原件)及复印件(3份)/

授权书1份（附件9：授权书，加盖法人代表私章或签名，单位公章）

8.批量开户清单（附件4批量开户电子格式表（公积金开户）电子档）

注：以上（营业执照，组织机构代码证，法人代表及被授权人身份证明都必须为当前最新版本。复印

件请用A4纸复印，复印件上请加盖单位公章。

一、公积金龙卡批量发卡

单位经办人员持以下资料到开户网点办理批量发卡：

1.单位与开户网点签订《公积金龙卡批量开卡协议》，并填写好甲方部分（附件1，双面打印一式两份）（首

次开卡时需要，以后不需）

2.加盖单位公章的授权委托书（附件2）

3.批量开户清单（附件3批量开户电子表格（公积金龙卡）电子档、纸质文档1份加盖公章，使用手册请

参照附件8）

4.批量开户清单中所有员工的有效身份证明复印件(正反双面，第一代也是)并加盖单位公章

二、公积金龙卡的领取

经办人（双人）持以下资料到开户网点领取公积金龙卡及密码信封

1.加盖单位公章的授权委托书（附件3）

2.经办人有效身份证明原件及复印件（加盖公章）

三、公积金龙卡的发放

单位领取公积金龙卡后应在5个工作日内，将公积金龙卡及密码信封完好无损的交给员工本人，并由员工在一式两联签收声明上（附件

4、附件5）签名签收，同时根据附件6：中国建设银行龙卡借记卡章程、附件7：住房公积金龙卡使用指南向每位员工介绍公积金龙卡；单位在15个工作日内，将员工亲笔签名签收确认后加盖了单位公章的其中一联签收声明交回开户网点，另一联由单位留存

为了您的方便，节约您的时间，请贵单位根据以上说明准备好相关资料，如有疑问请电话咨询：***

第四篇：村镇银行不良资产批量转让管理办法

村镇银行

不良资产批量转让管理办法

第一章

总

则

第一条

为盘活本行不良资产，增强抵御风险能力，促进本行支持经济发展，防范本行信贷资产流失，根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》及国家有关法律法规，制定本办法。

第二条

本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。上述资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。

批量转让是指本行对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

第三条 本行须进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。

第四条

本行须对批量处置的不良资产及时认定责任人，对相关责任人进行严肃处理，并将处理情况报同级财政部门和银监会或属地银监局。

第五条

不良资产批量转让工作坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

（一）依法合规原则。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。

（二）公开透明原则。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。

（三）竞争择优原则。要优先选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，充分竞争，避免非理性竞价。

（四）价值最大化原则。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。

第二章

转让范围

第六条

本行批量转让不良资产的范围包括本行在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：

（一）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；

（二）已核销的账销案存资产；

（三）抵债资产；

（四）其他不良资产。

第七条

下列不良资产不得进行批量转让：

（一）债务人或担保人为国家机关的资产；

（二）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；

（三）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；

（四）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；

（五）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；

（六）国家法律法规限制转让的其他资产。

第三章

转让程序

第八条

资产组包。本行按照确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情，合理确定批量转让资产的规模。

第九条

卖方尽职调查。本行按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。

（一）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。

（二）本行按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产（其中债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）须不低于每批次资产的80%。

（三）本行须真实记录卖方尽职调查过程，建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。

第十条

资产估值。本行在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。

第十一条

制定转让方案。本行制定转让方案须对资产状况、尽职调查情况、估值的方法和结果、转让方式、邀请或公告情况、受让方的确定过程、履约保证和风险控制措施、预计处置回收和损失、费用支出等进行阐述和论证。转让方案须附卖方尽职调查报告和转让协议文本。

第十二条

方案审批。本行不良资产批量转让方案须履行相应的内部审批程序。

第十三条

发出要约邀请。本行可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告。邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题。通过公开转让方式只产生l个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式。

第十四条

组织买方尽职调查。本行组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。

（一）本行须在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等。

（二）本行须对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。

（三）资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，科学估算资产价值，合理预测风险。对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据资产管理公司自身的风险承受能力，理性报价。

第十五条

确定受让方。本行根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资产管理公司。本行应将确定受让方的原则提前告知已注册的资产管理公司。采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工作，评价委员会可邀请外部专家参加；采取招标方式应遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖的法律法规。

第十六条

签订转让协议。本行须与受让资产管理公司签订资产转让协议，转让协议应明确约定交易基准日、转让标的、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款，以及有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项。转让协议经双方签署后生效。

第十七条

组织实施。本行和受让资产管理公司根据签署的资产转让协议组织实施。

第十八条 发布转让公告。转让债权资产的，本行和受让资产管理公司要在约定时间内在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告，通知债务人和相应的担保人，公告费用由双方承担。双方约定采取其他方式通知债务人的除外。

第十九条 转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至本行指定账户。原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的30%。

采取分期付款的，资产权证移交受让资产管理公司前应落实有效履约保障措施。第二十条 本行按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工作。

（一）本行移交的档案资料原则上应为原件（电子信息资料除外），其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料必须移交原件。

（二）本行将资产转让给资产管理公司时，对双方共有债权的档案资料，由双方协商确定档案资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件时，原件保管方及时提供。

（三）本行应确保移交档案资料和信息披露资料（债权利息除外）的一致性，严格按照转让协议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案资料。

第二十一条 自交易基准日至资产交割日的过渡期内，本行应继续负责转让资产的管理和维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利。

过渡期内由于本行原因造成债权诉讼时效丧失所形成的损失，应由本行承担。签订资产转让协议后，本行对不良资产进行处置或签署委托处置代理协议的方案，应征得受让资产管理公司同意。

第二十二条 本行按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。

第四章

转让管理

第二十三条 本行建立健全不良资产批量转让管理制度，设立或确定专门的审核机构，完善授权机制，明确股东大会、董事会、经营管理层的职责。

资产管理公司应制定不良资产收购管理制度，设立收购业务审议决策机构，建立科学的决策机制，有效防范经营风险。

第二十四条 本行和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循岗位分离、人员独立、职能制衡的原则。

第二十五条 本行根据本办法规定，按照公司章程和内部管理权限，履行批量转让不良资产的内部审批程序，自主批量转让不良资产。

第二十六条 本行应在每批次不良资产转让工作结束后（即本行向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和属地银监局报告转让方案及处置结果。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。

第二十七条 本行应于每年2月20日前向同级财政部门和属地银监局报送上批量转让不良资产情况报告。

第二十八条 本行和资产管理公司的相关人员与债务人、担保人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产形成有直接责任的，在不良资产转让和收购工作中应予以回避。

第二十九条 本行应在法律法规允许的范围内及时披露资产转让的有关信息，同时充分披露参与不良资产转让关联方的相关信息，提高转让工作的透明度。

第三十条 本行须做好不良资产批量转让工作的内部检查和审计，认真分析不良资产的形成原因，及时纠正存在的问题，总结经验教训，提出改进措施，强化信贷管理和风险防控。

第三十一条 本行应严格遵守国家法律法规，严禁以下违法违规行为：

（一）自交易基准日至资产交割日期间，擅自放弃与批量转让资产相关的权益；

（二）违反规定程序擅自转让不良资产；

（三）与债务人串通，转移资产，逃废债务；

（四）抽调、隐匿原始不良资产档案资料，编造、伪造档案资料或其他数据、资料；

（五）其他违法违规的行为。

第三十二条 本行应建立健全责任追究制度，对违反相关法律、法规的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚；违反党纪、政纪的，移交纪检、监察部门处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。

第五章

第三十三条 本制度由村镇银行制定，解释、修改亦同。

第三十四条

本办法自印发之日起施行。附

则

第五篇：公积金批量开户须知

公积金龙卡批量开户须知

首先必须先开立公积金对公账户，资料如下：

1．填写一式四份表

一、表二，并加盖单位公章。2.营业执照正本（原件）及复印件（2份）

3.组织机构代码证正本（原件）及复印件（3份）

6.法定代表人（负责人）身份证明（原件）及复印件（3份）/代理人身份证(原件)及复印件(3份)/授权书1份（附件9：授权书，加盖法人代表私章或签名，单位公章）

8.批量开户清单（附件4批量开户电子格式表（公积金开户）电子档）

注：以上（营业执照，组织机构代码证，法人代表及被授权人身份证明都必须为当前最新版本。复印件请用A4纸复印，复印件上请加盖单位公章。

一、公积金龙卡批量发卡 单位经办人员持以下资料到开户网点办理批量发卡：

1.单位与开户网点签订《公积金龙卡批量开卡协议》，并填写好甲方部分（附件1，双面打印一式两份）（首次开卡时需要，以后不需）

2.加盖单位公章的授权委托书（附件2）

3.批量开户清单（附件3批量开户电子表格（公积金龙卡）电子档、纸质文档1份加盖公章，使用手册请参照附件8）

4.批量开户清单中所有员工的有效身份证明复印件(正反双面，第一代也是)并加盖单位公章

二、公积金龙卡的领取

经办人（双人）持以下资料到开户网点领取公积金龙卡及密码信封 1.加盖单位公章的授权委托书（附件3）

2.经办人有效身份证明原件及复印件（加盖公章）

三、公积金龙卡的发放

单位领取公积金龙卡后应在5个工作日内，将公积金龙卡及密码信封完好无损的交给员工本人，并由员工在一式两联签收声明上（附件

4、附件5）签名签收，同时根据附件6：中国建设银行龙卡借记卡章程、附件7：住房公积金龙卡使用指南向每位员工介绍公积金龙卡；单位在15个工作日内，将员工亲笔签名签收确认后加盖了单位公章的其中一联签收声明交回开户网点，另一联由单位留存

为了您的方便，节约您的时间，请贵单位根据以上说明准备好相关资料，如有疑问请电话咨询：***