各大银行和支付公司收单简介

第一篇：各大银行和支付公司收单简介

各大银行和支付公司收单简介

刷卡消费的日趋普及促进商户对银行卡收单业务的极大需求，各大银行和第三方支付公司为了抢占市场在该业务上也是相互厮杀，在不违背央行规定的前提下，各银行和第三方支付公司在收单业务上各有奇招。

纵观线下收单（即POS收单）市场，主要有两种机具，一种是只能刷储蓄卡的，例如农行的电话宝、兴业银行的兴业通和光大银行的乐收银等，这些机具都可以对私结算；另外一种是即可以刷储蓄卡又可以刷信用卡的，即POS机，银行内部没有专门的POS机部门，它们通常以外包或者授权的方式转交给第三方支付公司来收单。一般商业银行会让银联控股的银联商务（也是第三方支付公司）来完成该业务，由于以前该业务刚刚发展起来，管理较为松懈，即使是可以刷信用卡的POS机都能对私结算，而最近几年违法套现的商户日益增加，银联商务决定对可以刷信用卡的POS机不进行对私结算，这样一来就给小型商户带来不便：一方面，对公账户到账时间慢（T+3），而且在取款上非常麻烦（根据各银行规定，单次取款限总额的30%--50%）；另一方面，一些商户须缴纳增值税，那么，进对公账户的钱还要缴税，他们更不愿意。这样一来，在收单业务上就限制了银联商务的发展。

四大国有银行中，中国银行授权天津中汇富科技有限公司（即中汇支付，还未取得第三方支付牌照，但已公示）以下放区域代理的形式在全国各地开展收单业务，进展如火如荼，该公司的主要特点有如下三点：

一、结算费率低。总公司与代理商在1%行业的结算费率为0.75%，可提供对公和对私两种POS机，各代理商能办理手续费低至0.85%的固定和移动POS机。

二、对于批发行业，能办理手续费20元至50元不等的封顶POS机。

三、但中汇支付的劣势在于，必须在银行开立对公账户，这样一来在很大程度上限制了小型商户，很多小型商户没有开立也不愿意开立对公账户。

各商业银行中，华夏银行湖北分行授权武汉华银百汇在湖北地区开展收单业务，华银百汇跟中汇支付在性质上是相同的，收单政策也大同小异，都是得到过某个银行的授权，但他们最致命的缺点是在非金融支付机构的行业中没有拿到央行下发的第三方支付牌照，在法律上是不被认可的，而且在知名度上没有其他第三方支付公司高。

在第三方支付公司当中，相对有名的有易宝支付，通联支付，汇付天下，快钱等（都持有第三方支付牌照），第三方支付公司跟某一银行没有直接关系，在结算上可以进任何一家银行的账户。但是在商户的眼里，总是对第三方支付公司抱有一种不信任的态度，他们觉得资金放在非银行机构里会不安全。

易宝现在的政策相对来说比其他第三方支付公司正规，但是他必须对公结算，汇付天下的对外市场份额相当大，但他内部的代理商很混乱，快钱公司前年因违规操作受过处分，这都是一些在收单市场有着举足轻重的地位的支付公司，当然，这些仅仅是个例，绝大部分包括以上所举例的几家支付公司目前都在改善这一系列问题，市场不断规范，制度日益健全，收单市场在往后的发展过程中会越来越成熟。

第三方支付公司与银行是一种相辅相成的关系。他们之间既有竞争，也有合作。在收单上各自抢占市场，在业务上又相互合作。只有这样，市场才会有发展的希望，否则，恶意竞争的结果只会两败俱伤。

附：中汇支付的代理条件

一、前期签代理合同，上交一共10万的代理费跟风险保证金；

二、交易流量达到2000万后再交10万；

三、交易流量达到3000万后再交10万；

四、分润按每个自然月结算一次；

五、1%行业前期分润按0.8%结算，交易流量达到2000万后按0.75%结算；2%行业前期分润按1.63%结算，交易流量达到500万后按1.53%结算。

六、合同期限为两年，合同到期后经双方自愿可以续签，续签无需交任何费用，代理商也可终止合同，总公司负责返还所有代理费，一共30万，合同终止。

第二篇：支付收单协议

心海集团有限责任公司心海支付招商部

心海支付收单合作协议V1.0

甲方：心海支付项目部

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心海集团有限责任公司心海支付招商部

地址：北京市西城区西直门南大街28号 电话：400 696 2665 乙方： 地址： 电话：

一、总则

为保障银行卡收单业务合法、规范、有序开展，切实维护甲乙双方正当权益，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规、中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》等监管规定和规范性文件，以及中国支付清算协会制定的行业规范、中国银联等银行卡组织制定的业务风险规则，甲、乙双方就银行卡收单业务合作相关事宜协商一致，达成本合作协议。

甲、乙双方采取协议方式，共同推广心海支付银行卡收单业务。双方约定按照本协议内容，分享利润，承担损失责任及商业风险。

二、术语定义

1、“银行卡收单”是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

2、“受理终端”是指通过读取或输入银行卡相关信息，发起交易并提示操作方完成的读取或输入银行卡相关信息，发起交易并提示操作方完成的专用设备及其终端程序。

3、“商户”及“特约商户”是指收单机构签订银行卡受理协议，按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。

4、“交易证明材料”是指银行卡交易过程中形成的，能够证明交易真实、有效的相关资料，包括但不限于交易签购单，持卡人消费明细、购物发票、商户发票凭证、持卡人收货凭证、商户销账凭证等。

5、“收单收益”及“手续费收入”是指甲方作为收单机构提供银行卡收单支付服务所获得的，在银行卡交易手续费中扣除发卡、转接机构服务费以及转接机构品牌服务费和其他约定费用的，最终实际取得的收入；不含甲方为商户提供银行卡收单外信息/技术等服务取得的收入。含应付发卡机构、交易转接机构和收单机构等各方的费用。

6、“账户信息”是指银行卡上记录的所有账户信息以及银行卡交易相关的用户身份验证信息。记录在银行卡上的账户信息包括卡号、卡片有效期、磁道信息（含芯片等磁道信息）、卡片验证码（CVN及CVN2）等信息；与银行卡交易相关的用户身份验证信息包括个人标识代码（PIN）、网上业务、电话银行、手机银行等业务中的用户注册名、登录密码、支付密码、真实/ 8

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姓名、证件号码、手机号码、动态验证码、生物特征等信息。

二、合作内容

甲方授权乙方在 地区，开展银行卡收单商户的营销拓展、终端布放与受理标识张贴、终端维护、商户培训、耗材配送、交易证明材料调取（以下简称“调单”）等核心业务。

三、甲方的权利和义务

1、甲方负责为商户提供银行卡收单核心业务服务，包括但不限于商户资质审核、受理协议签订、银行卡收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动及相关服务。

2、甲乙双方共同协议制定《附件协议》中的阶段性市场拓展目标，甲方定期或不定期对乙方进行考核，若乙方未达标，甲方有钱单方调整合作区域、《附件协议》中的约定内容或提前终止本协议。

3、甲乙双方原则上按照商户手续费收入分配比例承担银行卡受理风险，但是对于由甲方或乙方商户违规操作或失误引起的风险损失及责任由乙方全部承担。甲方有权从乙方收益分润、保证金中扣除相应的金额，不足部分有权继续向乙方追索。

4、甲方负责向乙方提供商户签约所需的《特约商户受理银行卡业务合作协议》等相关协议范本及受理手续费标准。

5、甲方有权决定新拓展收单商户受理终端的提供方。甲方提供的受理终端产权归甲方所有，乙方提供的受理终端产权归乙方所有；甲方若与乙方提供受理终端的商户终止收单合作，甲方应通知乙方进行受理终端撤销，此商户不再纳入乙方服务范围。

6、甲方有权按照甲方特约商户准入标准对乙方推荐的商户进行审批，与商户签订收单业务协议，并负责新商户入网的相关工作，包括将受理终端接入甲方银行卡业务处理系统，设置并开通商户号和终端号。

7、甲方有权要求乙方在限定时间内完成商户银行卡交易的调单工作。协助甲方开展商户风险调查，调取交易证明材料等工作；如乙方未在限定时间内完成调单，或调取单据不符合甲方及相关银行卡组织的规范要求，由此给甲方造成的损失由乙方承担。

8、甲方应按照中国银联等银行卡组织的规则处理差错交易，尽可能维护双方利益。

9、甲方应按照本协议约定向乙方支付收单收益分润。

10、甲方有权定期或不定期对乙方所拓展商户独立开展现场或非现场核实，评估商户经营状况、受理机具安全维护、相关业务系统安全性、收单业务风险情况等。

11、甲方有权调整《附件协议》，制定业务风险管理制度要求，乙方有义务在双方合作业务中予以执行。甲方应向乙方公式或告知相应制度，告示、告知的方式包括不限于网站、书面、邮件等形式。

12、甲方发现乙方拓展的商户有下列行为之一的，有权冻结该商户结算资金，立即停止该商户收单服务，通知乙方，如乙方知晓并参与下列行为。甲方有权追究乙方相应责任：

（1）涉嫌套用商户类别码或特殊计费、移机、虚假申请等；

（2）涉嫌参与洗钱、信用卡套现、赌博、盗录银行卡信息、受理伪卡等违法犯罪活动；（3）无理由拒绝受理持卡人或商户使用甲方终端进行交易；（4）故意诋毁或损害甲方声誉；

（5）监管机构、行业协会、银行卡组织或甲方认定的其他风险事件或违规行为。/ 8

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13、甲方有权对乙方业务开展情况定期或不定期开展检查，包括但不限于管理团队、经营状况、财务状况、信用状况、内控水平，以及收单业务外包相关资质、专业背景、从业经营、服务能力、业务合规及风险情况。

14、甲方有权依据监管规定、行业规范要求，对乙方开展风险监测、风险评估和绩效评价，并相应动态采取必要的风险控制措施。对于存在以下情形之一的，甲方有权要求乙方整改，情节严重的，甲方可单方面解除本协议，追究乙方责任，并有权将相关信息（包括不仅限于外包服务机构及相关工作人员信息）报送监管机构、行业自律组织及银行卡清算机构：

（1）违反国家法律法规、中国人民银行监管规定，或受到监管机构通报、处罚；（2）与不良商户勾结进行虚假伪冒申请、虚假交易、洗单、套现等欺诈活动；（3）违规向其他机构转让、转包业务；（4）以任何形式存储银行卡账户信息；

（5）将特约商户资金划入自己控制的账户，或通过其他机构、商户进行二次清算；（6）超出规定区域发展商户，拒不整改或整改不彻底的；

（7）多次发生违规、风险事件，给甲方造成重大损失或不良影响的；（8）监管机构、行业组织、银行卡组织认定的其他重大风险事件。

四、乙方的权利和义务

1、乙方承诺其是在中国境内合法注册登记的公司，遵循国家相关法律法规合法开展经营，履行反洗钱法定义务，根据相关监管要求、行业规则开展报告、报备、注册等工作，确保合规从事银行卡收单外包工作。

2、乙方应在甲方授权地区设立企业或企业分支机构，开展商户拓展等相关业务，乙方应制定与合作业务相关的业务制度、操作规程、设备维护规定和服务方案并向甲方报备。乙方应配备能满足业务需要的足够数量专业人员，履行与甲方约定的合作事项，并向甲方提供业务合作进展情况。

3、乙方不得从事中国人民银行规定的银行卡收单核心业务，对乙方发展的商户负有风险管理义务，向甲方承担商户风险先行赔付的责任。

4、乙方承诺遵守甲方制定的相关制度及工作要求，根据甲方要求及时处理各类风险排查等工作，防范收单风险。

5、乙方应确保商户商户入网资料的真实性及准确性，如因乙方提交的商户入网资料不真实、不规范、不准确造成的任何风险及损失，乙方需承担全部责任。

6、乙方应负责商户维护，并履行以下义务：

（1）负责对其维护的商户进行收单系统的使用培训和银行卡使用业务知识培训，培训内容包括：受理终端的操作使用、保养知识：银行卡识别、受理、风险防范知识；账务处理知识等培训频率不得少于每半年1次；

（2）提供全天候服务支持和应急处理，应及时响应甲方及其特约商户要求，为甲方及其特约商户解答银行卡收单等业务相关的技术、业务及账务知识，具备严格的商户维护日志登记制度与处理时效考核系统；

（3）乙方应对负责维护的特约商户按甲方要求的频率进行定期回访，做出书面的回访和巡检记录，并妥善保留，并向甲方定期提供商户回访记录报告；

（4）接受甲方或商户委托，开展账务查询及账务调整的沟通协调工作，以及商户调单等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方调单通知后未及时进行调单处理而造成甲方不能在有效时间内顺利完成单据调阅，影响有关业务差错处理而造成资金损失，乙方将承担相应责任；

（5）配合甲方的风险监测、高风险商户抽检、违规商户处理等要求，及时报告商户的违/ 8

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规、违法行为，有效降低银行卡欺诈风险；

（６）对交易量较大的重点特约商户，增加培训次数，做好收银员集中培训和跟进培训；（７）乙方如发现商户有变更收单机构情况，应及时通知甲方，做好挽留工作。７、乙方应负责终端维护，并满足以下设备及技术要求条款：

（1）乙方不得将未经甲方认可的终端机具用于协议所涉业务。乙方保证为此项业务所投如的POS受理终端等硬件设备具备原制造厂商的铭牌、标志，所有设备均应符合国家、金融行业技术标准、行业协会技术标准和相关信息安全管理要求，并通过符合相关技术安全标准的检测和认证，符合制造商公布的质量标准，所有硬件设备通过合法渠道获得。凡出现的任何涉及设备的纠纷和损失，均由乙方承担全部法律责任；

（2）乙方采购的POS等受理终端类型需符合甲方的受理终端相关规定；

（3）乙方应首先确认甲方已与商户签署收单业务合作协议书，并确认在甲方收单系统或银行卡清算机构系统内进行商户注册后，在布放POS等相关受理终端；

（4）乙方负责受理终端的安装、测试及开通、日常维护、管理保养、耗材提供和上门配送、设备维修和零配件更换；

（5）乙方应建立POS等受理终端台账，及时向甲方提供布放POS等受理终端的准确地址等相关信息及变更情况，并将统计数据报送甲方；

（6）乙方应积极配合甲方进行的应用软件升级、操作系统升级、软件优化、增加新需求等的开发和调试，配合甲方验收、安装；

（7）乙方不得对POS等受理终端进行随意更换、转移或加装。对于商户提出的更换、维护POS等受理终端的要求，需按甲方要求履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS等受理终端进行欺诈；在POS等受理终端上增加任何增值服务项目，需事先征得甲方书面同意，其操作范畴不得违背监管部门的相关规定；如乙方过失导致不法分子利用POS等受理终端进行欺诈的，乙方应对甲方承担责任，赔偿甲方因此遭受的损失；

（8）乙方应确保接入甲方系统的安全性，若乙方提供的POS终端、设备、软件等给甲方系统、设备、软件等造成损失的，乙方应承担赔偿责任。

8、乙方不得转移甲方商户资源，即将甲方商户转变为其他收单机构的商户。

9、乙方应保证甲方商户和持卡人相关信息安全。乙方不得储存银行卡密码、有效期、卡片验证码等银行卡敏感信息。

10、乙方有义务达成《附件协议》中的阶段性市场拓展目标，并接受甲方考核。

11、乙方应建立完善的商户管理机制，并对商户进行有效的监管，若发现风险商户应及时处理并通知甲方，并承担因通知或报告、处理不及时而带来的风险损失。

12、如因乙方原因造成甲方经济损失的，乙方承担全部责任，并同意甲方在乙方的手续费分润和保证金内扣除，不足部分乙方应在接到甲方通知后10个工作日内补足。

13、乙方在业务开展中，不得存在以下行为：、（1）向其他机构转让、转包业务；

（2）以任何形式存储银行卡账户信息；

（3）以商户名义入网，或以任何方式拥有、控制商户结算资金，为商户提供二次清算；

（4）拓展非真实、违规经营的商户，主动或协助商户以虚假材料恶意申请入网；

（5）超出公司授权的区域、业务范围开展业务活动；

（6）与客户合谋开展银行卡套现、受理伪卡、洗钱等违法违规活动；

（7）自主设置交易路由，或加载未经收单机构同意的程序；

（8）通过自行编制、纂改、仿制或重组交易报文等方式隐匿、歪曲真实交易；

（9）冒用甲方的名义开展活动；

（10）未征得甲方书面同意，擅自或违规使用心海支付logo ； / 8

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（11）其他违反监管规定、行业规则的事项。

如因乙方存在以上任一行为，导致监管机构、相关银行卡组织采取处罚措施，或产生风险损失的，或产生侵权（如字体、宣传等）造成追偿损失的，乙方承担全部责任；由此给甲方带来的损失及负面影响，甲方有权要求乙方赔偿。

14、乙方有权在本协议约定时间内向甲方获取收单收益分润。

15、乙方有权要求甲方提供外包业务相关的培训。

16、合作终止后，乙方有义务协助甲方做好有关后续工作。

五、合作模式

1、甲乙双方在合作期间共同确定各阶段市场拓展目标，详细内容请参考《附件协议》，乙方应达成阶段性市场拓展目标。

2、甲乙双方采取手续费分润的模式，具体分润比例详见《附件协议》。

3、甲方允许乙方在授权范围内拓展跨区域连锁型商户，异地维护工作可由甲方协调其他合作伙伴协助服务，具体分润模式由甲乙双方另行协商。

六、合作分润

1、甲乙双方的分润模式：

（1）内卡：甲方向乙方提供基准费率（结算价格）及签约费率（请参考《附件协议》），乙方签约费率不得低于甲方规定的签约费率，乙方当月所在网商户的手续费收入为每笔交易手续费收入的总和，每笔交易手续费收入=每笔交易金额*（签约费率-基准费率）；乙方当月手续费分润=手续费收入*分润比例，分润比例请参考《附件协议》；

（2）甲方可根据国家发改委、中国人民银行及银行卡组织/转接清算组织等部门、机构的相关规定，对基准费率、乙方最低签约费率及建议签约费率进行调整，并在调整之前书面通知乙方；

（3）乙方如低于最低签约扣率与商户签约，导致甲方利益受损的，甲方有权按照最低签约扣率重新结算收入金额，并据此向乙方全额追索。

2、甲方向乙方开发银行卡收单产品及相关应用（请参考《附件协议》），甲方有权根据实际情况更新产品类型。

3、甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手续费分润。甲方应于每月将上一自然月的交易分润数据提供给乙方对账，乙方确认无误后提供相应数额的服务费发票给甲方，甲方在收到乙方发票且确认无误后的15个工作日内向乙方支付手续费分润，乙方账户信息如下：

账户名称：

账 号：

开户银行：

七、保证金

1、为确保乙方及乙方推荐的商户能遵守各项法律、法规及相关监管机构、银行卡组织的有关规定，并全面履行与甲方的各项协议，乙方应在本协议签署生效后的五个工作日内向甲方缴纳保证金人民币 万元，付款至甲方指定账户，保证金不算利息，甲方账户信息如下：

账户名称：

账 号： / 8

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开户银行：

2、甲方有权根据乙方的风险评估结论，定期、不定期调整乙方保证金额度，乙方应在收到甲方的保证金调整通知后10个工作日内补足。

3、因乙方或乙方签约的商户造成甲方任何损失的，甲方有权保证金中扣收相应金额。保证金被扣收后，乙方未在甲方通知期限内补足，甲方有权暂停服务并停止结算乙方收益。

4、本协议终止180天后，乙方及乙方推荐的商户无违约、违规情形的，且不再发生损失的，甲方退还保证金余额。

八、违约责任

1、甲方未按本协议约定履行其义务，乙方有权追究甲方违约责任。

2、乙方转移甲方商户资源，将甲方商户转变为其他收单机构的商户，甲方有权解除合同，乙方应赔偿由此给甲方造成的损失，按照每户100元的标准向甲方支付违约金。

3、由乙方原因导致甲方商户或持卡人信息泄露的，乙方应承担由此产生的相关责任，赔偿给甲方造成的损失，在此基础上，需要按照每造成1张银行卡信息泄露赔偿200元的标准向甲方支付违约金。

4、对于乙方管理不善造成终端挪移至中国大陆以外地区或国家的，乙方应承担由此对甲方造成的损失，并需要按照每台1万元的标准向甲方支付违约金。

5、乙方所发展商户从事二清行为，视是否发生损失、事件影响程度等情况，乙方应承担由此给甲方造成的损失，并按每台不低于1000元、不高于5000的标准向甲方支付违约金。

6、乙方未按本协议约定履行其义务，出现违反本协议约定任一条款之一的，甲方有权采取以下一种或多种措施：

（1）扣除乙方收益分润；（2）扣除乙方保证金；（3）要求乙方赔偿甲方因此受到一切损失；（4）提前终止本协议。

九、保密条款

1、甲乙双方（包括各自经营管理人员和雇佣人员）中的任何一方均应对双方的合作内容等以一切信息承担保密义务，不得提供、透漏给任何第三方或许可其使用，不得将前述信息、数据、资料使用于本合约内容以外其他任何用途。如有违约，由违约方承担由此给守约方造成的损失。

2、须保密资料包括一切关于甲乙双方的有价值、被公开、已经或正在采取保密措施的以书面、口头、电子文件或其他形式呈现、提供的信息、数据、及双方之间的合作事项，包括但不限于业务关系、业务/会议记录、商业计划、商业图片、语音视频、技术资料、技术方案、设计要求、服务内容、实现方法、运作流程、技术指标、软件系统、数据库、运行环境、作业平台、测试/研究结果、财务数据、产品信息、客户信息、价格结构、成本及其它商业信息。

3、披露此类保密信息的方式，包括但不限于信函、传真、备忘、纪要、报告、方案、提案、协议、电子邮件、微博、博客、日志、BBS等网络传播形式，或以口头方式披露并以书面方式确认为保密信息的任何信息或数据。不得刺探或者以 其他不正当手段（包括利用计算机进行检索、浏览、复制等）获取合作该项目之外的其他保密信息。

4、乙方承诺方须采取足够的措施，并承诺其及所属员工出入甲方办公区域须遵守时间、路线等要求，不录音、拍照或摄像，不盗取或夹带任何资料文件，不擅自延时、逗留或留宿甲方所属区域。

5、如果双方协商后未建立交易/合作关系。或交易/合作项目不再继续进行。或其中一/ 8

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方因故退出此项目，乙方应当在五个工作日内销毁或向甲方返还其占有控制的全部保密资料以及包含或体现了保密资料的全部文件和其他材料并连同全部副本。

6、甲乙双方于接受资料起两年均由保密义务未经对方同意不得向第三方泄露、交付。

7、甲方向乙方披露的资料并不构成向乙方转让或授予其商业秘密、商标、专利、技术秘密或任何其他知识产权拥有的权益，也不构成向乙方转让或授予甲方受第三方许可而使用的商业秘密、商标、专利、技术秘密或任何其他知识产权拥有的权益。

十、协议的变更、解除及终止

1、合作期间内，若一方欲变更或终止本协议，须提前六个月向对方书面提出，经双方协商一致可变更协议或终止协议。若一方未经对方同意，擅自变更或终止本协议，则须赔偿对方因此而遭受的经济及法律损失。本协议另有规定的除外。

2、由于不可抗力及国家法律规定、相关政策发生变化导致本协议无法履行，本协议自行终止，甲乙双方均无须承担违约责任。

3、保留、赔偿损失等相关的条款不因本协议的解除、终止、变更而失效。

十一、其他约定

1、本协议未及事宜由甲乙双方友好协商解决。本协议如遇有争议并无法协商解决的，提请北京仲裁委员会按照该会仲裁规则进行仲裁。

2、本协议有效期限为壹年，自双方加盖公章后生效，协议有效期自＿＿年＿月＿日至＿＿年＿月＿日。本协议到期前30天，甲乙双方根据实际情况商定是否需要变更协议条款，如无异议，本协议自动顺延。

3、本协议壹式贰份，甲乙双方各执壹份，均具有相同法律效力。

4、本协议之《附件协议》作为本协议的组成部分，与本协议具备同等法律效力。

5、本协议有效期间内，甲、乙双方应本着精诚合作、诚实信用、平等互利、优势互补的原则，并严格遵守本协议的规定。

甲方（盖章）：心海支付招商部 乙方（盖章）：

授权代表（签字）： 授权代表（签字）：

签约日期： 年 月 日 签约日期： 年 月 日 / 8

第三篇：收单业务简介

收单业务简介

第一部分 收单业务简介

一、收单业务的定义 收单是什么？ 收什么“单”？

与“买单”有关系吗？

（一）收单业务起源

忘带钱包促成了收单业务的诞生

–1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。大来俱乐部

–大来俱乐部首先说服一批餐馆加入，以此为基础在就餐者人群中发展会员。

–俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单，并据以向特约商户垫付资金，然后向会员收回资金。大来的含义

–Diners 就是“吃饭者”的意思，大来俱乐部即“吃饭者俱乐部”，港台有的翻译为“饕餮俱乐部”。

收单业务起源的启示

“单”就是客户签字的账单，在当时实际上是“赊账单”；

收单最初是为就餐者赊账提供便利； 在一定程度上说，收单早于发卡；

–最初大来俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即”有权赊账者”的名单，并没有卡片。麦克纳马拉定义信用卡业务的基本模式，创造了“双边平台”，将相互依赖的双方：商户和持卡人联系在一起 –商户

•代价：支付交易手续费

收获：更多的销售 –持卡人 •代价：不直接支付手续费，而支付会员费（年费）•收获：支付的便利；赊账（先消费，后还款）；清晰的账单。

收单业务起源的启示 信用卡起源于消费，本质是“消费信用支付工具”，而消费离不开商户；

信用卡是商户创造的，没有商户就没有信用 卡；

–商户为信用卡提供了消费环境 –商户创造了信用卡的雏形

•商户储值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” •希尔顿酒店曾发行100万信用卡、西尔斯百货是发现卡的起源（Discover）收单业务能够为商户创造价值 –当时商户回佣为7%

–有保障的赊账能为餐馆带来客户，增加消费，餐馆愿意为此付出代价。

收单业务对于商户的价值 带来客户，增加商户消费 –派生消费

•心理影响、冲动消费

•先消费后还款，提前消费，分期付款 –国际卡受理、异地卡客户受理 减少现金处理的成本（1.2-1.5%）–假币

–零钞准备、人工清点、现金保管、运送 –资金到账快，提高使用效率 改善客户服务 –安全体面

–透支消费、便于理财，资金周转、增积分、免年费 –清晰对账

–卫生，减少零钞不便 发卡业务互动 –消费促销 增值服务 –客户分析

–积分、会员卡管理

（二）收单业务定义 传统的定义（狭义）：

–收单机构通过POS等机具向特约商户提供受理支付卡（银行卡）交易及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务。

–收单机构是与商户签约并承担收单收益和风险责任的主体。

•核心是商户审批、定价和签约 更新的定义

–通过提供支付卡交易处理及结算服务，掌握商户关系，进而为商户提供多种增值服务，从而获取交易手续费以及综合收益的服务。–核心是商户关系 什么是POS? POS机是通过读卡器读取银行卡上的持卡人磁条信息，由POS操作人员输入交易金额，持卡人输入个人识别信息（即密码），POS把这些信息上送发卡银行系统，完成联机交易，给出成功与否的信息，并打印相应的票据。POS的应用实现了信用卡、借记卡等银行卡的联机消费，保证了交易的安全、快捷和准确，避免了手工查询黑名单和压单等繁杂劳动，提高了工作效率。

收单业务属性

对公业务还是对私业务？ –为持卡人提供便利（对私）–实际的客户是特约商户（对公）中间业务还是资产业务？

–总体属性是支付类的中间业务，以手续费为来源；

–具有一定资产业务的特点。•往往存在垫款的情况；

•从发卡行收到的清算资金有可能被拒付而形成实质性垫款；

•在商户审批需要借鉴对公授信审批的方法。收单业务在卡产业中的角色

收单业务将持卡人、特约商户、发卡机构联结在一起；

收单业务是整个卡片业务的基础； 收单行与商户之间是“互动”关系，属于“强连接”

收单业务分类 内卡收单 –本行卡

–银联卡（国内发行的双币卡、境外发行银联卡)外卡收单 –VISA卡

–MASTERCARD –JCB卡

–美国运通卡（American Express)–大来卡（Diners Club，已被发现卡收购）收单业务还做些什么？ 增值业务—收单增值服务

–客户交易分析报告，交易提示； –会员卡发行与管理； –小额取现（Cash Back);–签购单广告；

–

代缴费 –信用卡还款 –手机充值 –彩票销售

收单业务还做些什么？

增值业务—与发卡互动增值 –特惠商户 –分期付款 –积分消费 –联名卡 –消费促销 –消费返现

增值业务是商业银行做收单业务的又一核心动力,是下一步竞争的焦点

二、收单业务的投入产出模型 收单收入

–商户回佣（交易手续费）–其他收入 •POS租金 •年费

•耗材费、服务费 •增值服务收入 –会员卡管理 –客户分析报告 –小额取现 –预付卡管理

（一）收单收入

商户回佣（商户手续费）及交换费 –商户回佣（收单收入）：每笔交易向商户收取的手续费，一般表现为交易金额的一定比率，•由收单行签约时与商户约定。–交换费（收单成本）：每笔交易向发卡行支付的手续费，同样为交易金额的一定比率。•由支付卡组织确定，收单行无权调整。–国外有的采取收支两条线，国内账务处理采取了手续费净额的方式。认识交换费非常重要

–在联网通用的前提下，每笔跨行交易都有固定比率成本

–决定了商户回佣必须有底限 –从单行POS到联网通用，产生了部分手续费倒挂

（一）收单收入

国内卡商户回佣及交换费

–采取固定发卡行及银联手续费比率的分配办法；

–按商户类型（约260类）分六大类，固定成本为: •第一类：餐饮宾馆娱乐珠宝工艺品--1.6% •第二类：汽车房地产，批发—0.8%，分别封顶45、18 •第三类：航空售票、超市、加油--0.4% •第四类：公立医院、公立学校-0 •第五类：一般类--0.8% •第六类：新行业类--0.24元/笔

–收单收入为签约扣率减去上述成本后的净额–为什么商户类型设置重要？ •决定收单行成本。

（一）收单收入

国际卡商户回佣及交换费

–采取固定发卡行比率（Interchange fee)，卡组织不参与分成，另行收取处理费； –基本不按商户类型设定交换费

•开始有所调整，如针对超市和新兴行业单独确定

–按卡种、按区域统一确定比率；

–VISA/MASTERCARD 为每笔固定发卡行约1.5% •实际上其金卡、普卡、商务卡均有差异，VISA商务卡高达1.9%；

–运通、大来、JCB固定发卡行2.5%。

（二）收单成本 收单业务投入大

–系统及网络建设、运营 –终端投入、耗材 –营销队伍 –客户服务 –卡组织费用

成本控制非常重要

–通过规模化集中运营降低单位处理成本 –外包

二、收单业务的价值 新的收益增长点

事关发卡业务的核心竞争力 吸收低成本资金，锁定存款 营销对公客户的切入点

对公业务解决方案重要组成部分

收单业务的价值 新的收益增长点 –非利息收入的新来源

•受到境内外商业银行高度关注。–高成长性 –抗周期性

•经济增长可能放缓，但商户普及、持卡人刷卡意识提高将提高持卡消费占比，抵消下滑的影响。

•对于上市商业银行财务报表很有意义 –在我行已初现成效。

•我行2008年商户收单收入达到11.9亿，比上年增长50%

收单业务的价值

收单业务事关发卡业务的核心竞争力。–发卡的竞争最终取决于服务的竞争，服务竞争的关键在于对商户资源的控制

–超越卡产品同质化陷阱，实现差异化服务的必由路径

•“功能”容易被复制

•通过特有商户资源创造的“服务”难以复制 –未来发卡的主销售渠道

•商户的客户就是发卡的目标客户 –有钱人不一定是好客户

•对特约商户客户资源的开发与共享，将成为发卡的主渠道

对全行业务综合价值

吸收低成本资金，锁定存款

–收单业务推动结算账户开立，沉淀资金 营销对公客户的切入点

–通过收单业务逐渐渗透结算、贷款等业务 –发现客户需求，交叉销售 对公业务的配套解决方案

–对于许多商业流通企业，如宾馆、百货业收单业务已经是必备服务

–收单业务已经渗透到各个行业领域，住房按揭、医院、生产企业结算 信贷管理的有效工具 –评估信贷需求

–监控企业的经营状况

国内收单业务潜力巨大

与卡量相比，商户普及率严重不足，成长空间巨大

–2008年末发卡量18亿张，商户数仅118万户

（美国市场为750万户）社会商品零售总额持续增长

消费行为的改变，持卡消费占比快速提高 –2008年为26%，比2007年提高5个百分点。国家抵御经济危机的各项政策将使收单业务极大受益

–《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》明确要进一步促进银行卡使用，方便消费者使用银行卡支付 –随着国内消费增长，预计到2010年我国社会消费品零售总额将达13.4万亿元，全国银行卡收单收入规模将达到235亿元 境内商业银行高度重视收单

境内各行已经将银行卡业务重点由发卡业务延伸至收单业务

–工、中、建、交行纷纷加大投入 –招商银行目标已经瞄准市场第一

–传统上不经营收单业务的小行加入战团 •华夏银行、中信银行、民生银行 –邮储、信用社开始在县域市场收单

汇丰、渣打、东亚已经取得人民币收单经营权，开始强力进入市场

三、收单业务的基本环节 

1、市场拓展 

2、商户审批 

3、商户开通 

4、终端管理 

5、交易处理 

6、商户服务 

7、争议处理 

8、风险防控 

9、商户退出

1、市场拓展 目标市场细分 –规模（大中小）

–行业（餐饮、百货、药店）

–经营渠道（门店、网上、电购、邮购）销售渠道 –支行客户经理 –卡部直销

–与对公客户部门合作 –第三方服务商 –其他渠道 销售方式 –面对面

–

电话、信函、邮件 –折页 –网点提示

营销激励及促销 –对营销人员 –对商户

商户准入条件

（一）禁止发展的商户类型：

（一）非法设立的经营组织；

（二）我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与我国法律、法规相抵触的商户；

（三）商户或商户负责人（或法人代表）已被列入国际信用卡组织、中国银联或各级政府及相关部门的不良信息系统或禁止发展名单；

（四）注册地及经营场所不在中国的商户；

（五）无固定经营场所的商户；

（六）涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户。商户准入条件

（二）谨慎发展的商户类型：

（一）易发生伪卡欺诈或套现风险的商户，如珠宝、工艺品、机票代售、数码产品、高档电器、手机专卖、名牌服饰皮具、夜总会、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等类型；

（二）提供中介、咨询类服务的商户；

（三）持卡人需预付款的商户；

（四）经营状况不佳、易发生倒闭风险的小型商户；

（五）管理体制不完善、易发生内部作案风险的私营企业、个体工商户。商户准入条件

（三）禁止异地收单。（2009年11月30日前退出）禁止以个人账户作为结算账户的特约商户受理信用卡。商户调查

现场调查，拍摄照片留存。

高风险型商户分行风险管理人员应亲自现场调查，关注：地点、铺面、库存、雇员、业务了解程度等

核实相关证照。

向工商管理部门、征信机构或商户开户行进行资信调查。

调查商户负责人信用状况。可疑迹象调查。

2、商户审批 商户申请受理 –申请表格 –申请传递 商户审批 –实地调查

–查询系统（工商局、银联不良商户信息、人行信息等）

–信用评估，借鉴对公信贷审批的方法 定价

–交易手续费

•分本行他行、分卡种、卡品牌

•按比例、按笔、阶梯定价、多种定价方式结合

•按每笔交易定价 –机具租金、耗材费 商户协议签署 档案管理

–权利义务的文件，对于风险控制很重要 商户审核、审批—MCC设置

根据商户实际主营业务确定MCC。混业经营的商户MCC设置：

—混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，应按照主营业务设置MCC。

如电器销售及维修商。

—混业经营商户涉及的各业务类别相互独立（或

相对独立）经营，可以区分时，应按照实际业

务类别分别设置MCC。

如酒店同时涉及礼品销售、餐饮服务和休闲娱

乐。

商户审核、审批—扣率设置

参照商户类别码所对应的发卡行、银联收益比例确定扣率，不应盲目降低扣率恶性竞争。如扣率低于发卡行+银联分润比例，跨行交易将出现红字。（特别是目前允许针对单个商户单独设置扣率上下限，应加强扣率管理，避免出现扣率倒挂现象）

商户签约

必须由我行与商户直接签约，禁止其他任何第三方机构代我行签约。



签约必须使用总行统一下发的商户受理协议，如有特殊要求，可通过补充协议进行约束。收单行与商户签约后，应建立特约商户档案，特约商户管理档案保管期限为自与特约商户协议终止日起至少两年。

3、商户开通 商户开通 –资料录入 –参数维护 •商户类型 •清算账号

–非常重要的基础工作，涉及账务资金安全 商户培训 –培训内容 –培训资料

–培训文档与表单，事关风险管理 受理标识与工具 –标贴、标牌 –防伪鉴别工具 商户培训

在收单业务正式开展前，收单行应确保对特约商户进行至少一次业务操作和风险培训。业务开展后，对特约商户的培训一年内不得少于两次，并保留培训记录，以备查核。对特约商户收银员变动必须进行业务培训。培训后，应要求商户财务主管、收银员签字确认。

培训内容至少包括：正确的卡片收单流程及受理注意事项、卡片防伪特征、商户如何防范欺诈、商户风险责任、特别强调芯片卡处理流程。

4、终端管理 品牌型号

–集中以降低升级维护成本 库存管理 –存货与备机 –出入库

–（某机构设备损失率高达5%）终端布放 –程序与参数

•远程升级与更新是趋势 –密钥管理 –统一程序管理 终端维护

–服务合约及服务商

–支持处理及准时

机具布放

收单行要在完成与特约商户的签约后，再为特约商户提供和布放受理人民币卡所需的机具。

我行新版POS程序为本外币合一，可同时受理本外币交易。POS终端自动判别本外币，不需收银员人工判断。

POS开通前需要进行相应的设置，如网络通讯、电话号码、操作员编号、主管编号、商户编号、终端编号，完成设置后操作员（主管）登录时POS会自动下载终端密钥、终端参数。

机具布放—移动POS 严格控制移动POS使用范围，布放原则为商户经营业态确实需要，如：

-航空

-交通罚款

-上门收费

-移动售货

-物流配送

风险点：移机难以监控

要求：除部分特殊需求商户外，关闭漫游。

POS拨入号码绑定 含义：POS拨入号码绑定，是指通过绑定POS拨入号码，控制商户只能通过预先设定的号码或号码集联入我行系统，从而避免出现商户移机。

意义：

1、落实监管机构要求；

2、提高风险管理水平；

3、实施县域收单优惠扣率要求。、交易处理

收单行应要求特约商户受理银行卡交易时，必须核对客户签名。

对于交易单据由商户保管的，收单行应要求商户妥善保管单据，并明确如因单据保管不善造成损失，由商户承担。

收单行应加强对手工类业务的管理，要求特约商户在规定时限内及时提交手工类业务的相关交易凭证;并负责保管商户提交的手工单原始单据，保存期限至少24个月。

清算

清算路径与交易路径一致。

间联商户总对总模式下，由总行负责跨行交 易资金清算，与当地银联无关。

对于在本机构开户的商户，系统自动清算。对于在他行开户的商户，需要分行通过同城交换进行清算。

6、商户服务 定期走访。耗材添加。机具维护。商户对账单。商户热线。

商户下载对账单

商户可通过我行95599网站自行下载对账单。

商户注意事项：

1、本外币商户应分别登录系统。

2、用户名为商户15位编号，初始密码为商户编号后6位。

3、商户第一次登录后只能进行密码修改操作。

4、商户可下载近3个月对账单。

5、对账单卡号进行部分屏蔽。

6、商户如遗忘密码，应致电收单行寻求帮助。

商户下载对账单 收单行注意事项：

1、应尽快通知商户修改密码，避免他人登录。

2、如商户遗忘密码，应要求商户致电收单行，收单行可与总行联系进行重置密码操作，具体操作方式见总行相关文件。

7、争议处理

从收单行角度看，争议处理包括调单处理、拒付处理、例外协商等，是维护收单行权益，避免损失的重要工作 争议解决架构 –专业人员 –业务流程优化 调单请求及回复 –收到调单请求 –回复请求 –单据保存 拒付

–审阅拒付，单据分析 –再请款 –仲裁及依从

8、风险管理 准入管理 –严格审批

•禁止类、限制类

•卡组织黑名单、各类征信系统 –及时退出 交易监控

–交易量、交易频率、交易特征 –应高度重视，予以充分利用 高风险行业商户的管理 –交单清算 –延迟清算 –额度控管 –严格监控

卡组织风险报表、风险通报 商户巡访与欺诈调查 损失催收

风险管理—典型风险类型

商户信用风险：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。

套现风险：套现方式包括虚假交易、商户自买自卖、退货变现、代客刷卡。

洗单：商户将其它未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。风险管理—典型风险类型

账户信息泄露：银行卡的各类账户信息，如磁道信息、卡号、有效期、PIN、CVV等，通过各种途径或渠道泄露出去。

伪卡欺诈:持卡人利用伪造卡、被盗卡、遗失卡或以不正当手段从发卡机构骗取/领的信用卡进行消费、取现或获取服务，使商户、收单机构或发卡机构蒙受损失的风险。

商户操作风险：如签购单保管不善、签购单未签名等。

风险管理

风险管理涉及收单业务各个环节：

商户调查、审批、机具布放、商户培训、商户日常管理等。

加强交易监控、异常交易调查。定期、不定期巡检。

新发展的高风险商户建立考察期，考察期要求商户交单。



高风险商户延迟资金清算。

风险管理—交易监控

关注商户交易量突然放大。关注手工交易占比突然放大。关注商户被调单或退单的笔数。关注同卡号在同商户频繁交易。

关注商户在非正常营业时间的频繁交易。关注商户每日贷记卡交易占所有交易比重是否正常。

睡眠商户

“睡眠”的商户可能存在以下风险：恶意倒闭商户、结算款项欺诈性转移。

发现睡眠迹象时，应： 对商户进行实地调查；

在欺诈迹象比较明显的情况下，暂扣交易款 项不予清算；

必要时暂停或终止商户交易

9、商户退出 商户主动退出。

-应收回机具和全部签购单据并进行账务清理。

收单行强制商户退出。

-在商户出现风险、欺诈等收单行认为需要强制退出的行为时，收单行应强制商户退出，收回机具和全部签购单据，必要时追究商户法律责任。

小结

收单业务是整个银行卡业务的基础；

收单业务服务于持卡人，但其客户是特约商户，属于对公支付类的中间业务，同时与对私业务相互依托；

不仅是中间业务的新增长点，也是发卡业务突破瓶颈、树立优势的保障；

是对公业务的重要手段，对全行的综合经营具有重要意义；

是一项具有完整业务链条的专门业务，需要专业化

–“转型”就是要实现“专业化”

第四篇：各大银行信用卡支付额度

支付宝现在作为全国最大的第三方支付平台，强大的银行系统的支持是离不开的，很多朋友对于淘宝网支付宝的支持银行的信用卡的额度或者网上银行的支持支付的额度都有一定的疑问，这里给大家一个全面的介绍 支付宝支持的支付限额总表 银行支付产品种类如何办理限额支持卡种

更多银行最新信用卡使用知识，请看作者名字就可以找到我了„„

支付宝最大的支持工商银行，并支付宝所有的现金和淘宝网的保证金都存在工商银行，强大的工商银行也是支付宝最大的支持者！

办理支付宝工商银行卡通或者开通支付宝网上银行方式： 办理条件：柜面注册存量静态密码/电子银行口令卡/U盾/E卡

电子银行口令卡可以携带有效证件和注册过网上银行的银行卡到工行营业网点免费领取但是我在办理工商银行的电子口令卡的时候是需要收费的，后来直接弄了一个U盾,请在领取时向工作人员说明开通“电子商务”功能；U盾也需要到柜台去开通柜面注册存量静态密码客户单笔限额300，日限额300元，总累计限额300；电子口令卡单笔1000,日限额5000,使用次数为1000次；U盾无限额限制；

信用卡限额在以上基础上，以与信用卡本身透支额度孰低为准；E卡限额同实体卡

招商银行作为网上银行功能最为完善的银行组织，在支付宝合作的基础上也是不含糊的！支持的招商银行的类型：招商银行专业版/大众版

大众版可通过柜台，电话银行和网上注册任何一种方式开通；专业版，需持身份证件及银行卡去招行柜台开通

信用卡单笔限额499.99元,单日额度由信用卡额度决定；大众版单笔和单日限额5000,通过网上注册开通的保护期内每日累计不超过500元,客户累计网上支付交易达到200元那天起的15天后，保护期自动结束，通过电话开通或者在柜台开通网上支付功能的，则没有保护期,；专业版无限额

支付宝支持的另一家国有银行那就是建设银行 支付宝卡通 持支付宝龙卡和身份证到建行柜台开通

手机绑定用户日限额为银行柜台设置的金额与200元（含200元）孰低；数字证书用户日限额为与会员在银行柜台设置的金额相同，最高为5000元/天 支付宝龙卡(借记卡)高级客户(签约客户)需要拿身份证和龙卡去建行柜台签约开通（信用卡不分签约与非签约，只需开通网上银行即可在支付宝使用）

信用卡单笔和单日累计限额均为500元；签约用户准贷记卡与借记卡单笔限额5000元,日累计10000元（数字证书用户单笔和日累积均为1000.00元）准贷记卡/借记卡/信用卡

中国农业银行

电子支付卡用户／注册客户

电子支付卡农行网站上直接申请/注册客户需持证件和银行卡去柜台办理

电子支付卡日累积200元，2005年11月25日之前申请的为1000元；IE浏览器证书用户单笔支付金额不超过1000元，日累计不超过2000元；移动证书用户或者是已办理动态口令卡的IE浏览器证书用户暂无限额 借记卡 /准贷记卡

深圳发展银行

动态口令刮刮卡用户/动态口令编码器用户/数字证书用户

发展卡用户通过深发网站直接申请／口令卡和编码器和数字证书都需要拿身份证和银行卡到银行柜台申请开通

动态口令刮刮卡日累计限额5000元，动态口令刮刮卡使用次数为28次，使用完后需到银行柜台续卡；编码器和数字证书无限额方面的限制 借记卡

浦东发展银行 数字证书版/动态密码版

持身份证件及银行卡或存折去银行柜台开通

数字证书用户单笔单日限额客户自行设定,动态密码版50000.00 借记卡/存折/准贷记卡

广东发展银行 不分版本

信用卡可以网上自助开通网上支付功能；借记卡、存折必须去柜台签署转帐协议才能开通网上支付

信用卡金卡最高零售透支额6万跨存款10万，普卡最高零售透支4万跨存款7万，视个人信用额度不同而定,单笔最低限额为0.99元，单笔最高限额为500元；借记卡和存折单笔限额500元，次数不限 信用卡/借记卡 /存折

兴业银行

证书客户/非证书客户/兴业e卡

非证书客户可直接网上注册开通；兴业e卡可直接网上申请，如本身无兴业银行卡申请的，还需要到柜台去进行确认；证书客户需持身份证和银行卡到柜台开通，开通后需下载证书和进行激活

证书客户无限额；非证书客户有1000和5000两种限额，由客户在开通网上购物功能时自行选择；e卡限额日累计5000元 借记卡

中国民生银行

贵宾版(签约客户)/大众版(非签约客户)大众版可以直接网站开通；贵宾版需持身份证和和银行卡去银行柜台办理 借记卡:大众版单笔限额300元，日限额300元；贵宾版单笔限额1000元，日限额5000元；VIP+（含单KEY版）支付限额与柜台签约对外支付限额相同，最高单笔限额50万，日限额200万。信用卡：大众版单笔限额 300元，每日300元；贵宾版单笔限额1000元（信用卡本身透支限额孰低），日限额5000元（信用卡本身透支限额孰低）；VIP+（含单KEY版）支付限额与柜台签约对外支付限额相同。借记卡/信用卡

交通银行

手机注册版（大众版）/证书认证版（专业版）

需要持身份证件及银行卡去交行柜台开通网上支付功能，成为交行手机注册版用户或者证书认证版用户,开通后需要进行激活，信用卡不能单独开通，需要挂靠在借记卡或者准贷记卡下面才可以开通网上支付功能

准贷记卡，借记卡手机注册版限额日累计5000,证书版50000；信用卡手机注册版限额为5000元与信用卡本身透支额度孰低 借记卡/准贷记卡/信用卡

中国邮政银行

支付宝普通账户/已开通短信提醒的支付宝账户/已安装数字证书的支付宝账户 到邮政汇兑联网网点办理网上支付汇款，并自行设定汇款密码

单张汇票收据的限额最高是5000元,邮政网汇e充值有次数上的限制，普通账户1次/日；已开通短信提醒的账户3次/日；已安装数字证书的账户不限次数 不需要邮政账户也可以

邮政淘宝卡通 普通版

邮政网站直接注册便可 日累计限额300元 邮政绿卡

中国中信银行 加强版（证书版）

需要持身份证件及银行卡去中信柜台开通网上支付功能，信用卡不能直接开通，需要挂靠在已经开通的借记卡下面才可以开通网上支付功能

借记卡文件证书用户单笔限额1000.00元，日限额5000.00元；移动证书用户单笔与累计限额均为卡内的余额或客户自行设定。信用卡用户单笔支付限额500.00元，日累计为本身透支限额或客户自行设定限额 信用卡/准贷记卡/借记卡

国际信用卡组织的visa维萨卡 不分版本

请确保您是在香港地区开户的用户，以及确保您的visa国际卡已经通过visa验证，支付宝只支持通过验证的visa卡进行有密支付。如何开通visa验证，一般有发卡行网站自助注册开通和柜台开通两种方式，具体情况请咨询您的发卡银行

国际信用卡组织的mastercard万事达卡

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万事达卡的支付类型和额度基本上都和维萨卡都是差不多的一般都需要联系发卡行咨询相关情况！

第五篇：中国各大银行简介

中国银行简介

中国银行成立于1912年2月，是中国历史最为悠久的银行，也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。

中国银行是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。目前中国银行拥有13089个国内机构和560个海外机构，建立起了全球布局的金融服务网络。在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行。

中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国际大银行之一；连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大企业；被《欧洲货币》评选为“中国最佳国内银行、中国最佳并购机构、中国最佳银行”；被亚洲《资产》杂志评为“中国国内最佳银行”。

截止2001年底，中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币，净资产达1634.62亿元人民币水平，全行境内外机构实现帐面利润108.05亿元人民币，盈利能力和水平一直居国内同业之首。

中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力，其业务量在国内均居第一。

为适应世界经济金融发展和技术变革加快的步伐，积极面对更为激烈的竞争形势，中国银行制定了全力推进良好公司治理机制建设的发展目标：通过充分发挥比较竞争优势，构建科学的决策系统，实施审慎的会计原则，建立有效的激励约束机智，建立适应市场机制的人力资源开发管理体制，建立符合良好公司治理机制要求的董事会六个方面的建设，用3-5年的时间，将中国银行发展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行；经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购，跻身国际一流大银行之列。

中国建设银行简介

----中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。2001年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。

----中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。

----从1954到1978年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责。建设银行的服务追随着共和国建设的脚步，遍及祖国的每一片建设热土，为提高国家投资效益，支持国家财政平衡，为中国经济快速发展做出了卓越贡献。

----从70年代末、80年代初开始，建设银行在承继原有职能的同时，不断拓展银行职能，先后开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。经过十多年的改革发展，建设银行各项业务快速发展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一管理财政资金、办理基建拨款监督的银行，发展成为既管财政投资，又经营信贷业务，既办理固定资产投资信贷，又发放配套流动资金贷款，既办理国内金融业务，又办理国际金融业务，以办理中长期信用为主的国家专业银行。

----1994年是建设银行重要的 转折发展的一年。按照政府对投资体制和金融体制改革的求，建设银行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和新成立的国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。

----1994年末，建设银行先后对资金管理体制、信贷管理体制、财务管理体制和会计核算体制进行或正在进行一系列重大改革，总行和一级分行集中调度、统一调度和经营资金的能力增强，财务会计制度进一步向国际准则靠近。同时建设银行还对客户经营战略和区域经营战略进行重新定位。建设银行因此取得了更快的发展和更好的经营效益。建设银行步入了改革发展的新阶段。

----从1996年3月起，建设银行启用现名，并同时导入企业识别系统，几乎在一夜之间，全行数万个办事机构和营业网点都开始使用了新的形象识别标志。这湛蓝的行徽、黑色立体的行名，透露出这家改革中的商业银行稳健经营，兼收并蓄，不断发展的经营风格；表达着一个不变的理念，那就是：根植中华大地，建设现代生活。

----从1994年起，建设银行对遍布全国的分支机构和储蓄网点进行了调整，在撤并部分县支行的同时，增加了在全国中心城市的网点设置数量，与相应信贷政策的调整相配合，进一步加强了在中心城市的经营力度。

----中国建设银行非常重视海外业务的发展。目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。通过发行债券，组织银行贷款等方式在国际金融市场筹集资金，是建设银行的一项优势业务，并以成为国际金融资本与中国经济建设结合的重要桥梁。

----建设银行在香港地区的业务，在香港回归前已初具规模。香港回归后，其业务更获快速发展。目前，建设银行在香港已参股多家银行和金融公司，并已成为建新银行的最大股权持有者。

----建设银行注重当代科学技术在银行业务中的运用，从90年代初开始，在不到5年的时间内，基本完成了从单机操作向已开发应用的全行性网络包括电子资金清算系统、龙卡网络网络化交易的过渡。建设银行系统、会计总帐传输系统和电子邮箱系统，还实现了与SWIFT系统的联网。除全行性网络外，还以大中城市为中心建立了众多区域性交易网络，至1997年已有210个城市行完成了“城市综合网络系统”的建设，并实现了与全行网络系统的连接。

----在计算机技术广泛应用的支持下，建设银行的服务水平不断提高，服务品种不断创新。于1996年建成的资金清算系统，可以为客户提供快捷、安全、高效的电子汇划服务，实现了异地系统内资金清算24小时内到帐。在此基础上，还为许多企业建立了全国销售资金结算网，并为诸多政券商提供交易资金清算支持。

----近年来，建设银行继续发挥长期形成的业务优势与特长，保持了对公路、铁路、电信、电网和城市建设等国民经济基础设施、基础产业的较大量信贷投入，和对效益良好的大型企业的信贷投入，同时适时增加了对发展前景良好的中小企业的信贷投入。目前建设银行已与近500家大中型企业建立了全面金融服务关系，并与10余家特大型企业共同建立了全国销售结算协作网络。对信息产品制造业、信息服务业、高等级公路建设的金融服务进行了成功的拓展。对高增长经济部门信贷投入的增加，对建设银行资产结构的调整起到了明显作用，为进一步提高经营效益创造了条件。

----建设银行对个人金融服务也在不断创新，取得了良好的业绩。继“龙卡”信用卡之后，陆续推出了储蓄卡、转帐卡、智能卡和诸多联名卡，形成了以“龙卡”为标志的银行卡系列；个人住房抵押贷款保持了70%以上的市场占有率；率先开办的汽车消费贷款在很短的时间里已经吸引了众多的客户。此外，在个人帐户管理和支付结算方面的创新，也使个人转帐收支更为方便、快捷。

----1994年来，建设银行非利差业务取得了长足发展。在承继传统业务，继续代理国家财政资金拨付的同时，作为国家开发银行的最大代理行，承担该行资金的拨付和部分管理职能。四年来代理开发银行业务量已逾3420亿元，占开行业务总量的79.8%。除为特大型企业建立销售结算网络外，还凭借结算手段优势，为诸多生产企业、商业企业、金融企业提供多种结算服务，特别是成功的为一汽大众、春兰等企业开发了资金结算程序，提供了快捷安全的结算服务。

----建设银行以服务经济发展，支持社会进步为己任。积极支持教育、科技进步，支持环境保护事业。每年都为高雅文化活动和重大体育赛事提供赞助。1996年，建设银行全体职工捐款设立“爱心基金”，用于在贫困地区建设“希望小学”，帮助贫困大学生完成学业和奖励见义勇为的勇士，以弘扬尊师重教、扶危济困的中华民族传统美德。目前，通过“爱心基金”已使千余名学生得以顺利完成了学业。

----“不断创新，追求卓越”是建行人理念与追求的浓缩。跨入21世纪，建设银行将以优良的业绩和不断的创新寻求更为广阔的服务领域和发展空间

中国工商银行简介

中国工商银行，是办理城镇工商信贷和储蓄业务的国家专业银行，于1984年1月1日成立。

中国工商银行的基本任务是贯彻执行国家的政策法令，按照国家的金融方针、政策、法规通过各项业务活动，支持发展工业生产，扩大商品流通，促进第三产业的发展，推进科学技术进步和企业技术改造，发挥金融事业在经济建设中的资金调节作用，为实现社会主义四个现代化服务。

中国工商银行的业务经营范围主要是：

(1)办理城镇储蓄存款，吸收工商企业存款，发行金融债券；(2)办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商企业的流动资金贷款；(3)管理工商企业和有关企业主管部门的各种专用基金，办理技术改造贷款和一部分基本建设贷款；(4)开展委托、代理、租赁、咨询等业务；(5)办理现金和转帐结算；(6)在经济特区和部分开放城市办理外汇业务。

中国工商银行设有董事会，总行在北京，它的分支机构有两万多个，遍布全国各个城镇。在各省、自治区和直辖市设有29个分行，在专区和市设中心支行155个、市(分)支行147个，在县(市)有支行2032个，在市、县城郊有办事处930个、分理处2654个、储蓄所13141个、集镇办事处2201个。中国工商银行的职工人数达40多万人。

中国工商银行成立以来资金实力迅速扩大，截至1985年底，各项存款余额达到1939亿元，其中企业存款880亿元，占全部存款的45.4%，储蓄存款896亿元，占全部存款的46.2%。各项贷款余额达到3008亿元，信贷资金的自给能力为65%。目前，在中国工商银行开户的工商企业单位有200多万户，个人储蓄户有22000多万户。

中国工商银行办理的贷款业务分流动资金贷款和固定资金贷款两大类。流动资金贷款包括国营工业企业贷款、集体工业贷款、国营商业贷款、集体商业贷款。个体工商业贷款等。固定资产贷款包括技术改造贷款和用于开发性的基本建设贷款。截至1985年底，流动资金贷款余额为2648亿元，占贷款总余额的88%，固定资产贷款356亿元，占贷款总余额的11.8%。中国工商银行的信托业务经过清理和整顿，已有改进提高，更趋健康合理。利用信托灵活、多样、适应性强等特点，筹集与融通资金，支持生产，沟通购销，促进了技术进步和横向经济联系，为社会提供了多种信用服务。如以租赁的方式向企业提供先进技术设备，以委托贷款方式对重点改造项目发放贷款或投资，以及以经济协作贷款的方式沟通企业间横向联系等。到1985年底，具有信托特点的委托、租赁、代理等业务占信托业务总量的比重，由1984年的36%上升到56%。

中国工商银行的经济信息工作，到1985年末已在全国建立起一级信息网9个、二级信息网23个、三级信息网176个、地区综合信息网172个。信息网使现代化的处理手段与传统的业务处理方法相结合，加速了信息的传递和反馈，提高了信息工作质量和效率。同时，根据城市经济体制改革中出现的新情况、新问题，组织力量深入实际开展专题调研，通过交流和推广调研成果，对加强宏观控制，搞活微观经济起到了积极作用。

中国农业银行简介

中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大的百姓和客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。

截止2000年末，中国农业银行拥有分支机构5万多个，其中：一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个；二级分行301个；支行级机构3280个，其中县（市）支行1687个。国内办理外汇业务的机构931家，与世界49个国家和地区的328家银行总行建立了代理行关系，并在新加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代办处。全行员工总数50多万人。按照国际通行的审计标准，2000年末，中国农业银行各项资产总额2万多亿元，各项存款余额18162亿元,各项贷款余额14783亿元。

电子化建设也取得了长足进展。全行计算机网点达4.5万多个，联机网点达3.5万余个，各项业务计算机处理覆盖率达93％，金额达98％。银行卡（金穗卡）发卡量达3362万张。电子化手段进一步提高，市场竞争力进一步增强。

农行东莞分行是中国农业银行属下的二级分行，是东莞四大国有商业银行之一。东莞分行一向认真贯彻落实国家经济金融工作的各项方针政策，始终坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的经营理念，积极深化改革，不断创新金融产品，各项业务快速健康发展，已发展为东莞市拥有先进的计算机网络和雄厚实力的商业银行，深受东莞社会各界的信任和支持。

东莞分行130多个营业网点及120多台ATM机、800多台POS、120台补登机遍布城乡，布局合理，服务功能完善，竭诚为社会各界提供多元化、全方位、高效率、优质的金融服务。近年来，东莞分行不断加大金融产品创新的力度，加强与保险、证券、基金、资产管理公司等金融机构的合作，开发并推出了具有国内同业领先水平的一系列金融产品，包括：本外币存款、本外币贷款、本外币结算、外汇买卖、金穗国际借记卡、电子汇兑、汽车消费贷款、楼宇按揭、银证通、西联汇款、承兑汇票及贴现、资信调查、咨询见证及其它各种代发（工资）、代收（费）、代缴（费）、代理（保险）、代管（财务）等多项代理业务和95599电话银行、网上银行等新业务，为客户提供了更加优质的产品和多样化的选择。东莞分行将继续切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺，不断提升自身的服务能力和服务水平，为客户朋友们创造更大的价值。热诚欢迎社会各界人士到东莞分行办理各项金融业务。

招商银行简介

招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。并于2002年4月9日在上交所挂牌。目前，招商银行的总资产逾4350亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中居前200位之列。

招商银行兰州分行成立于1996年6月，是招商银行在西北地区设立的第一家分行，目前，招行兰州分行下辖分行营业部、东岗支行、七里河支行、中央广场支行、城关支行、西固支行、福利路支行、城东支行、雁滩支行等9家营业网点，21家自助银行。率先推出了“一卡通”个人理财工具、电话银行、24小时自助银行、网上银行等高技术含量的金融产品。伴随着中国西部大开发的推进，面对新世纪的挑战，招商银行兰州分行将继续坚持科技领先的方针，努力将自己塑造成管理先进、服务一流、信誉卓著的现代化商业银行，努力为西部大开发，为西部经济的发展提供优质、高效的金融服务。