金融系统反洗钱知识竞赛题库5则范文

第一篇：金融系统反洗钱知识竞赛题库

金融系统反洗钱知识竞赛题库

来源：http://

1、中国何时成为金融行动特别工作组(FATF)的正式成员?

答：当地时间2007年6月28日20时，在法国巴黎金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering，FATF)全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。

2、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间?什么会议上通过的?

答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是以什么形式发布的?

答：是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令(2007)年第2号”形式发布的。

4、简述埃格蒙特集团的由来。

答：1995年，一些国家金融情报中心在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特一阿森伯格宫召开了第一次会议，成立了一个非正式组织，组织的名称埃格蒙特集团也因会议地点而得名。

5、《反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度，履行反洗钱义务?

答：应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、法律授权司法部门和行政部门查询金融机构客户存款信息，其最大的理由是什么?

答：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公共利益发生冲突时，后者应当获得优先权。

7、目前，在多少个国家和地区设立了金融情报机构?

答：有94个国家。

8、从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有哪几类? 答：(1)调查模式；(2)管理模式；(3)司法模式；(4)执法模式。

9、反洗钱专门机构指的是什么?

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。

10、洗钱预防措施的三项基本制度是什么?

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

11、完整的客户身份识别包括哪些基本要求?

答：(1)客户接受政策(包括记录保存)；(2)验证客户身份；(3)对风险账户实施持续

监测；(4)风险管理。

12、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类?

答：(1)通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；(2)客户直接要求

金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金

融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少?

答：(1)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(2)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么?

答：金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第三款内容是什么?

答：金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

16、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务?

答：(1)配合调查义务；(2)如实提供信息义务；(3)不得拒绝和阻碍义务。

17、反洗钱行政调查的适用条件有哪些?

答：(1)反洗钱调查只针对可疑交易活动；(2)可疑交易活动需要调查核实。

18、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序?

答：(1)调查人员不得少于二人；(2)出示合法证件；(3)出示中国人民银行或者其省

一级派出机构出具的调查通知书。

19、反洗钱调查中的询问，指的是什么?

答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中，就与可疑交易活动有关的问题，依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。

20、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件?

答：(1)前提—调查可疑交易活动；(2)对象—仅限于金融机构有关人员；(3)程序—必须制作询问笔录。

21、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种?

答：有两种：(1)被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；(2)而调查人员的确认方式只有一种—签名。

．

22、反洗钱调查中的查阅，指的是什么?

答；是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

23、反洗钱调查中的复制指的是什么?

答：是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。

24、反洗钱调查过程中，查阅、复制措施的适用条件有哪些?

答：(1)调查可疑交易活动；(2)需要进一步核查的；(3)经中国人民银行或者其省级

分支机构批准。

25、在反洗钱调查时，账户信息指什么?

答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

26、在反洗钱调查时，交易记录指什么?

答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

27、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么?

答：(1)账户信息；(2)交易记录：(3)其他有关资料。

28、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式?

答：(1)认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；(2)认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

29、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些?

答：(1)调查可疑交易活动；(2)客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；(3)经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准。

30、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序?

答：(1)报请批准；（2)书面通知；(3)决定报案。

31、解除临时冻结有哪两种方式?

答：(1)自动解除；(2)通知解除。

32、“反洗钱合作”指的是什么?

答：是中国人民银行代表中国政府与其他国家政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。

33、反洗钱工作机制指的是什么?

答：反洗钱工作机制，也称反洗钱行政管理体制，是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。

34、什么是司法协助?

答、司法协助是国家间司法合作的形式之一，它特指各国在司法程序中相互提供协助的行为。

35、反洗钱的双边司法协助通常都包括了哪些?

答：通常都包括了使用强制性措施的请示，如搜查和查封，或在被请求国的司法程序中承诺进行取证，其中也包括移送证人进行取证的请求。

36、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁?

答：中国反洗钱监测分析中心。

37、《反冼钱法》从什么时间起施行?

答：自2007年1月1日起施行。

38、反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：(1)客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；(2)反洗钱工作保密制度；(3)确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

39、《反洗钱现场检查管理办法》何时由何单位印发?

答：在2007年6月4日由中国人民银行印发。

40、反洗钱定义包括哪两个方面的内容? 答：(1)反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；(2)反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本

41、履行反洗钱义务的主体有哪些?

答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

42、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？

答：特指中国人民银行总行。

43、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施?

答：(1)制订内部政策、程序和控制措施；(2)持续进行雇员培训计划；(3)建立审计，以对系统进行测试。

44、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况?

答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

45、客户身份识别禁止性规定指的是什么?

答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

46、典型的洗钱活动通常有几个阶段?

答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

47、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?

答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。

48、金融机构反洗钱工作原则有哪些?

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

49、具有反洗钱功能的综合性国际组织有哪些?

答：(1)联合国禁毒署；(2)世界银行和国际货币基金组织；(3)巴塞尔银行监管委员

会；(4)国际刑警组织。

50、非正规汇款体系的存在有哪些原因?

答：(1)经济上的原因；(2)服务上的原因；(3)体制上的原因：(4)文化差异；(5)源于

犯罪的动机。

51、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查?

答：中国人民银行及其分支机构。

52、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告?

答：中国反洗钱监测分析中心。

53、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误，应如何处理?

答：可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

54、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？

答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

55、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

56、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由收单行报告。

57、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由办理业务的金融机构报告。

58、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告?

答：不是。

59、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告?

答：不是。

60、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同

一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告?

答：不是。

61、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报

告?

答：不是。

62、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告?

答：不是。

63、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报

告?

答：不是。

64、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

65、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告?

答：不是。

66、国际金融组织却外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

67、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

68、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告?

答：不是。

69、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告?

答：是。

70、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告?

答：是。

71、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常

资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告?

答：是。

72、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告?

答：是。

73、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行?

答：自2007年3月1日起施行。

74、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理?

答：应当重新识别客户身份。

75、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

76、反洗钱《现场检查立项审批表》应载明哪些内容?

答：列明检查对象、检查内容、时间安排等内容。

77、反洗钱《现场检查意见书》包括哪些内容?

答：包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等。

78、人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查，必要时可将检查情况通报给哪些机构?

答：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。

79、单位银行结算账户按用途分有几种?

答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

80、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户?

答：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。来源： 81、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户?

答：(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的；(2)办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

82、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请?

答：(1)被撒并、解散、宣告破产或关闭的；(2)注销、被吊销营业执照的；(3)因迁址需要变更开户银行的；(4)其他原因需要撤销银行结算账户的。

83、《中华人民共和国反洗钱法》共多少章、多少条?

答：共7章、37条。

84、我国哪部法律是预防洗钱活动的?

答：《中华人民共和国反洗钱法》。

85、中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作?

答：中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

86、谁负责全国的反洗钱监督管理工作?

答：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

87、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于什么调查?

答：只能用于反洗钱行政调查。

88、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权

范围内，对金融机构履行什么的情况进行监督、检查?

答：对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

89、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报？

答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

90、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间?

答：48小时。

91、《反洗钱法》第十四条中国务院有关金融监督管理机构主要是指哪几个部门?

答：主要是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

92、沃尔夫斯堡集团《全球私人银行反洗钱准则》中的内部控制政策包括哪些内容?

答：时机的适时选择；控制的程序和范围；义务责任以及追踪调查等问题，并由专门独立的审计职能机构检验其预期效果。

93、反洗钱专门机构是指什么?

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

94、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件?

答：(1)在承兑银行开立存款账户；(2)资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

95、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备哪些条件?

答：(1)在银行开立存款账户；(2)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

96、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括?

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

97、反洗钱调查的客体是什么?

答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

98、反洗钱行政主管部门检查的客体是?

答：反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。

99、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么?

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

100、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么?

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

101、反洗钱调查的目的是什么?

答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

102、什么是洗钱?

答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

103、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年?

答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。

104、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社会性质的组织犯罪；(3)恐怖活动犯罪；(4)走私犯罪。

105、目前，我国《刑法》在第几条款界定了洗钱罪?

答：第一百九十一条。

106、洗钱处置阶段又称什么阶段?

答：放置阶段。

．

107、洗钱离析阶段又称什么阶段?

答：培植阶段。

108、我国的反洗钱工作机制的模式是什么?

答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。

109、洗钱的融合阶段又称什么阶段?

答：归并阶段或整合阶段，又称甩干阶段。110、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(部门规章)。

A．法律

B．行政法规

c.部门规章

D．部门文件 111、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有(20种以上)。

A．60种以上

B．100种以上

C.30种以上

D．20种以上

112、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)。

A.1999年

B．1988年

C.1980年

D．1990年

113、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?

答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

114、客户交易记录包括哪些内容?

答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

115、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项?

答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

116、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)。

A．巴黎

B．纽约

C.伦敦

D．悉尼

117、反洗钱行政管理体制要解决的核心问题是什么?

答：要解决的核心问题在于：确定一国的反洗钱战略规划，依法制定防范和控制洗钱的具体措施，检查监督反洗钱义务主体执行防范和控制洗钱措施的情况，金融情报收集、分析和移送的组织工作，组织反洗钱职能部门和反洗钱义务主体间的信息共享和知识共享工作等等。

118、美国的金融情报中心设在(C)。

A．司法部

B．国务院

C．财政部

D．美联储

119、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式?

答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。

120、银监会、证监会和保监会等国务院有关金融监管机构反洗钱职责包括什么?

答：(1)参与人民银行牵头制定的部分金融机构反洗钱规章；(2)对所监督管理的金

融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求：(3)履行法律和国务院发布的法规规定的有关反洗钱的其他职责。

121、从国际反洗钱实践来看，金融情报机构指的是什么?

答：金融情报机构是国际上对反洗钱信息机构的泛称，是洗钱线索的汇集中心，承担收集、分析大额和可疑交易信息的职责，是反洗钱工作机制的重要组成部分。

122、《反洗钱法》中规定个人超过规定金额，携带现金和无记名有价证券出入境通报制度的根本目的是什么?

答：为了发现可疑交易信息，即金额、频率、流向、性质等有异常情形或与客户身份或经营性质不符的人民币或外币现金及有价证券交易信息。为打击和遏制洗钱行为，就需要建立海关向反洗钱行政主管部门通报个人超额携带现金和无记名有价证券信息的制度。

123、客户身份识别制度指的是什么?

答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

124、金融行动特别工作组对成为观察员的国家或地区的反洗钱和反恐融资系统进行全面评估的时间是在成为观察员的(B)

A.半年内

B．一年内

C.两年内

D．五年内

125、客户身份识别制度中的受益人指的是什么?

答：也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

126、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题?

答：(1)对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；(2)如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。

127、通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容?

答：(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务；(2)第三方的条件、类型，以及第三方应承担的义务；(3)如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务；(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。

128、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义?

答：(1)金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；

(2)金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；(3)金融机构可

以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

129、国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制

度的基础?

答：《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

130、如何从狭义上理解反洗钱调查?

答：(1)反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构；(2)客体是可疑交易活动；(3)调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构；(4)调查的目的是为了收集资料，查证客户的可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

131、反洗钱调查的主体有哪些?

答：反洗钱调查主体为国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构，即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。

132、为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础?

答：具体表现在，确定了反洗钱调查主体，实际上就确定了反洗钱调查权的享有者、调查行为的组织和实施者；当反洗钱调查中出现异议时，就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告；当反洗钱调查违法，造成相对人合法权益损害时，就成为行政赔偿的赔偿义务机关。

133、反洗钱调查过程中，被调查机构的权利有哪些?

答：在开展调查时，如果调查人员的人数少于两人，或者调查人员未出示合法证件和调查通知书的，包括未出示，甚至经金融机构要求拒绝出示的、仅出示其中一项的、其出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的，金融机构有权拒绝调查。

134、询问笔录制作最后进行双方核对和确认时，有哪些要求?

答：(1)询问笔录应当交被询问人核对；(2)记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正；(3)被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

135、反洗钱调查中的封存指的是什么?

答：反洗钱调查中的封存是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。封存实质上是一种行政强制和证据保全措施。

136、反洗钱调查中封存的适用条件有哪些? 141、我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么?

答：是我国缔结或者参加的国际条约，包括我国签署、批准的联合国公约，以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。

142、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定?

答：《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。

143、《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种?

答：(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为；(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；(3)违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为；(4)其他不依法履行职责的行为。

144、对违反《反洗钱法》第三十一条规定的金融机构应如何处罚?

答：

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，在责令金融机构限期改正的同时，建议有关金融监督机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

145、《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些?

答：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的：(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的：(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄漏有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。

146、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚?

答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

147、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚?

答；处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

148、《反洗钱法》所称金融机构指的是什么?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

149、反洗钱调查中需要进一步核查的应经什么部门批准，可以查阅相关资料?

答：经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

150、美国们970年银行保密法》建立了什么制度?

答：建立了现金交易报告制度。

151、什么是伪造货币罪?

答：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

152、《反冼钱法》规定“其他依法负有监督管理职责的部门、机构”指的是什么?

答：是指银行业监督管理机构、证券监督管理机构、保险监督管理机构、财政部门、海关、工商行政管理部门、税务部门等有关部门、机构。

153、《反洗钱法》中规定反洗钱信息交流机制包含哪两方面内容?

答：(1)国务院反洗钱行政主管部门有权从国务院有关部门、机构获取其履行反洗钱资金监测职责所必需的信息：(2)国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构通报反洗钱工作情况。

154、如何判定可疑交易?

答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

155、金融机构识别受益人的身份有什么意义?

答：有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。

156、为什么我国要建立反洗钱监测分析中心?

答：(1)有利于实现对本、外币资金交易的集中监测，强化反洗钱情报的分析处理能力；(2)有利于实现反洗钱情报的集中储存；(3)是我国政府履行对外承诺和有关国际公约，参与反洗钱国

被过滤广告161、反洗钱现场检查生效的条件有哪些? 答：(1)现场检查的主体必须合法；(2)现场检查适用的法律法规和规章要准确；(3)现场检查的程序必须合法；(4)现场检查的形式要合法。162、解决非正规汇款体系的主要方法有哪些? 答：(1)在体制上解决；(2)提高正规汇款体系的服务质量、服务意识；(3)对于为犯罪分子提供协助的非正规汇款体系，要加大打击的力度。163、金融机构发现可疑交易应如何处理? 答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。164、人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查? 答：(1)进入金融机构进行检查；(2)询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。165、人民银行从事反洗钱的工作人员有哪些行为依法给予行政处分? 答：(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；(3)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；(4)其他不依法履行职责的行为。166、国际社会对信息披露和隐私保护问题的一般做法有哪些? 答：适当限制金融情报的范围和用途，重点关注和预防情报流转环节可能导致客户隐私和商业秘密的泄露，以此平衡反洗钱与保护客户隐私和商业秘密的关系。167、欧亚反洗钱与反恐融资小组成立的时间、地点及创始成员国? 答：2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国在莫斯科成立了欧亚反洗钱与反恐融资小组。168、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度? 答：(1)基本存款账户：(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)；(3)预算单位专用存款账户；(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特 殊账户和人民币结算资金账户。169、澳大利亚的反洗钱机构是? 答：澳大利亚的反洗钱机构是“澳大利亚交易报告分析中心”。170、中国人民银行令(2007)第1号发布了什么办法? 答：发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。171、《反洗钱法》中对客户办理金融业务应提供的身份证明文件有何规定? 答：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。172、《反洗钱法》对洗钱活动的举报有何规定? 答：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。173、《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定? 答：金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。174、《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定? 答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。175、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指那些行为? 答：(1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。176、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》什么时间开始施行? 答：2007年6月11日。177、什么叫反洗钱? 答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。178、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时候发布的? 答：2007年6月21日发布。179、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行? 答：2007年8月1日起施行。180、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种? 答：(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。

181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》有关监督、检查的规定是什么?

答：中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

182、金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义?

答：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。

183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?

答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

184、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则包括哪些内容?

答：审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。

185、巴塞尔银行监管委员会《了解你的客户风险管理统一文件》指出采取有效的“了解你的客户”措施是银行风险管理的基本要求，完整的“了解你的客户”措施包括哪四个基本要素?

答：(1)客户接受政策(包括记录保存)；(2)验证客户身份；(3)对高风险账户实施持续监测；(4)风险管理。

186、金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份?

答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

187、什么是可疑交易报告?

答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

188、什么是大额交易报告?

答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

189、广义上的反洗钱调查指的是什么?

答：从广义上讲，反洗钱调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。

190、反洗钱现场检查主体有哪些?

答：中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，地(市)中心支行和县(市)支行。

191、实施反洗钱现场检查时，检查组应向被查单位出示什么? 答：检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》。192、《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些?

答：根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。

193、司法协助按涉及的诉讼类别划分可以分为哪几种?

答：分为民(商)事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助。

194、与其他形式的法律合作相比，司法协助的独特之处是什么?

答：一它是一国针对具体案件的诉讼程序有关的行为；二它是正规法律程序进行的协助，协助结果具有法律上的权威性并在诉讼中产生法律效果。因此，它是较高层次的法律合作。

195、根据金融行动特别工作组(FATF)2003年6月20日修订的反洗钱《四十项建议》，反洗钱国际合作主要包括哪几个方面的合作?

答：一加入并实施有关公约；二司法协助和引渡；三其他形式的合作，包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。

196、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是? 201、洗钱对社会有什么危害?

答：(1)洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。(2)洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

202、洗钱对金融市场有什么危害?

答：(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

203、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?

答：(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；(2)建立客户身份识别制度义务；(3)履行大额交易和可疑交易报告义务；(4)客户身份资料牙口交易记录保存义务；(5)报告涉嫌犯罪义务；(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；(8)保密义务；(9)协助配合反洗钱检查调查义务。

204、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么?

答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

205、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么?

答：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

206、《中华人民共和国中国人民银行法》中对金融机构进行反洗钱现场检查的依据?

答：2003年修订的《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条明确规定，中国人民银行有权对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。

207、《中国人民银行法》对违反反洗钱规定的行为有哪些行政处罚?

答：2003年修订的《中国人民银行法》第四十六条规定：对违反反洗钱规定的行为，“有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

208、为什么强调金融业反洗钱?

答：通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，犯罪分子往往以金融机构为媒介，通过金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质。金融业始终处于反洗钱领域的前沿，反洗钱是金融机构义不容辞的职责。

209、“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?

答：“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

210、我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社会性质的组织犯罪；(3)恐怖活动犯罪；(4)走私犯罪；(5)贪污贿赂犯罪；(6)破坏金融管理秩序犯罪；(7)金融诈骗犯罪。211、2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章?

答：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定、两个办法”，均于2003 年3月1日起施行。)

212、联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》何时生效?我国何时签署?

答：该公约于2002年生效，我国于2001年11月14日签署了该公约。

213、《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?

答：

(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

(3)保险公司、保险资产管理公司；

(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十八条规定，金融机构违反本办法的，由中国人民银行区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取什么措施?

答：

(1)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

(2)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

(3)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

221、为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用?

答：(1)根据《银行业监督管理法》的规定，银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理，审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容；(2)反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分，也是金融机构内部控制制度的重要组成部分；(3)由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势。

222、《金融机构反洗钱规定》中规定中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么?

答：

(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息：

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料等。

223、《反洗钱法》第十二条所指的“现金”和“无记名有价证券”的含义是什么?

答：规定中的“现金”包括人民币和外币现钞；“无记名有价证券”是指在证券上不记载任何人为权利少、，或者只写“持票人”、“来人”的有价证券。由于凡是持有现金和无记名有价证券的人就可以行使证券权利，因此，它们可经由单纯交付的方法转让，具有流通性好、便于转让的特点。

224、《反洗钱法》规定的对个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度与人民币和外币现钞携带出入境限额管理制度有何区别?

答：(1)从制度设计的目的上看，海关向人民银行通报超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境制度，服务于反洗钱的目的；而人民币与外币携带出入境限额管理制度的目标则是控制人民币和外币现钞出入境的规模，是出于人民币管理和外汇管理的需要，并不直接服务于反洗钱目的；(2)从具体制度层面看，本法所规定的“金额标准”，并不是指根据《人民币管理条例》和《携带外币现钞出入境管理暂行办法》所确定的人民币和外币现钞出入境限额，而是中国人民银行总行和海关总署基于《反洗钱法》的规定，根据反洗钱实际需要，共同规定的需要海关通报的金额标准。从具体表现来看，个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度是海关向中国人民银行的通报；而与人民币和外币现钞出入境限额制度相联系的申报则是人民币和外币现钞的携带人向海关的申报。

225、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动与行政执法机关向公安机关移

送案件有何区别?

答：(1)针对的案件不同。行政执法机关向公安机关移送案件，是指行政执法机关查处被监管对象违法行为时，发现其涉嫌犯罪的，应当按照规定向公安机关移送。而向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，主要是指人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构，在履行反洗钱职责过程中，发现金融机构客户的可疑交易活动涉嫌洗钱犯罪的，应及时向侦查机关报告；(2)程序和条件不同。行政执法机关向公安机关移送案件需要满足一定的条件，并有严格的程序要求。而中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，目前并没有相应的程序性规定，在实践中相对灵活。

226、一般而言，反洗钱内控制制度的设计和制定至少应达到哪些目标?

答：(1)应将反洗要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害；(2)反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动；(3)反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。

227、客户身份尽职调查措施包括哪些?

答：(1)确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；(2)确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

228、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求?

答：(1)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；(2)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；(3)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；(4)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；(5)有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

241、洗钱嫌疑指的是什么?

答：所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

242、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么

不同?

答：(1)期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；(2)目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。

243、为什么说《反洗钱法》中赋予中国人民银行临时冻结权极有必要?

答：(1)这是国际公约和国家标准的要求。在我国推行反洗钱，就应该严格履行国际公约中的义务，符合反洗钱国际标准的要求；(2)打击洗钱犯罪的现实需要。国务院反洗钱行政主管部门可以对涉案账户采取临时冻结措施，就可以及时利用这段临时冻结期，通过调查核实可疑交易活动，充分搜集被调查对象涉嫌洗钱犯罪的证据。如果经调查后，没有充足的证据证明被调查对象涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门将立即解除临时冻结措施；如果有证据证明被调查对象确实涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门应在冻结期内向公安机关报案，公安机关可以及时立案，并采取相应的冻结措施，从而在最大程度上挽回国家经济损失。

244、为什么说《反洗钱法》赋予人民银行临时冻结权是可行的?

答：客观上，由于冻结权本身具有的侵益性风险，法律将此项权力赋予行政机关的情况并不多见。但纵观国内外立法实例，也存在特殊情形下的法定授权规定。国务院反洗钱行政主管部门在以往的日常工作中，经常协助司法机关实施冻结措施，并对金融机构的相关工作进行过统一规范，从中积累了大量的实践经验。

245、《反洗钱法》中规定中国人民银行的临时冻结措施有哪些重要意义?

答：防止犯罪财产及其产生的收益转移、转换、隐匿和处置，尤其是非法资金的跨境转移；解决反洗钱行政调查、刑事侦查、诉讼过程中的举证责任问题；解决司法判决“执行难”问题，尤其是没收措施的执行；提高金融机构的风险意识，防止商业机构的不正当竞争行为：切实保护客户的合法财产权利，避免行政权和司法权的滥用；为反洗钱国际合作的深入开展提供法律基础，扩大执法监管合作的内容和范围等。

246、反洗钱国际合作的内容?

答：(1)加入并实施有关公约；(2)司法协助和引渡。各国还应做到：第一，各国提供的司法协助范围应至少包括取证。第二，为了避免发生司法管辖权冲突，应考虑设计并运用适当的机制宋公正地确定起诉被告的最佳审判地，以免发生多国起诉的情况。第三，即使在不存在双重定罪的情况下•，各国也应最大限度地实施法律互助：(3)其他形式的合作，包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。

247、巴勒莫公约和联合国反腐败公约规定了几种预防性反洗钱措施?

答：首先，建立对银行和非银行金融机构，包括对办理资金或者价值转移正规、非正规业务的自然人或者法人，并在适当情况下对其他特别容易被用于洗钱的机构的综合性国内管理和监督制度。其次，建立作为国家级中心的金融情报机构收集、分析和传播有关潜在的洗钱活动的信息，以保障在行政、管理、执法等方面开展合作和信息交换；第三，采取切实可行的措施调查和监督现金和有关无记名可转让证券进出本国国境的情况，这类措施可包括要求个人和机构报告大额现金和有关无记名可转让证券的跨境划拨。

248、从国际、国内经验上看，为什么为证券、期货业、保险业开展反洗钱工作是十分必要的?

答：长期以来，银行业金融机构由于能快捷、大量、安全的放置、转移资金，而一直成为洗钱分子的首选。但随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大，以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善，洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大，从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融领域。国际组织、各国政府以及行业自律组织近年来也对证券业、保险业领域的反洗钱工作给予了高度重视，并制定了专门的反洗钱规则。

249、目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些?

答：(1)以服务行业掩护进行洗钱；(2)通过各种投资工具进行洗钱；(3)通过拍卖进

行洗钱；(4)通过赌博或博彩业进行洗钱。

250、制定实施《反洗钱法》有什么重大意义?

答：(1)有利于预防和发现洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪，维护经济安全和社会稳定；(2)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；(3)有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；(4)有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；(5)有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

251、为什么将中国人民银行确定为我国的反洗钱行政主管部门?

答：(1)国务院赋予中国人民银行“协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测”职责，这一职责己由《中国人民银行法》以法律形式确立下来；(2)中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国的反洗钱工作；(3)中国人民银行设立了专门了反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了负责反洗钱资金监测中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础；(4)现实中，中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管机关，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力推动了我国反洗钱国际合作的进程。

252、联合国《反腐败公约》如何生效?我国何时签署?

答：当有至少30个国家在该公约上签字并经本国政府批准后，该公约将正式生效，我国于2003年12月10日签署了该公约。

253、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用我国境内哪些金融机构?

答：(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；(2)it券公司、期货经纪公司、基金管理公司；(3)保险公司、保险资产管理公司；(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

254、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?

答：(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；(3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

255、澳大利亚们988年金融交易报告法》中“现金交易”如何理解?

答：指任何现金从一人之手转到另一人的交易。

256、反洗钱法的主要内容是什么?

答：反洗钱法主要内容包括：一是规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。二是明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务。三是规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限。四是规定开展反洗钱国际合作的基本原则。五是明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。

257、按照反洗钱法规定，国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有哪些?

答：国务院金融监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。它们应履行的反洗钱监管职责主要有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

258、金融机构履行反洗钱义务是否会影响其正常经营?

答：金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在证券法、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，反洗钱法只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；第三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。

259、开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密?

答：开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

260、《反洗钱法》对社会公众参与反洗钱工作是如何规定的?

答：反洗钱法规定反洗钱措施的同时，也非常注重保护公民、法人的合法权益。对此，反洗钱法从以下几个方面作出了规定：一是对公民和组织的信息保密，规定有关人员的保密义务。如对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当保密，只能用于反洗钱调查，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。司法机关依照本规定获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。对违反保密义务的，依法承担法律责任。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为 我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。二是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序，人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查，并严格规定了调查的程序。三是严格限定了临时冻结措施的条件和期限。对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。这些规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。四是对有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为规定了法律责任。

同时，为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。在实践中，为广泛获取洗钱行为线索，扩大可疑资金交易信息的收集范围，中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心自2005年起开始接收社会公众的举报，并发布了《涉嫌洗钱行为举报须知》。举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。

261、《反洗钱法》对打击恐怖融资活动是如何规定的?

答：反洗钱法规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用该法；其他法律另有规定的，适用其规定。有效控制洗钱是预防和打击恐怖活动的重要手段，预防和监控洗钱活动的基本措施，如客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等，对于发现和打击资助恐怖活动的行为具有积极作用。但是，资助恐怖活动的行为有其自身的特点，反洗钱措施不能完全解决资助恐怖活动问题。我国目前也在制定专门的反恐怖方面的法律，拟对涉嫌恐怖活动资金的监控作出特别规定。

262、哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚?

答：

《中华人民共和国刑法》第191条这样规定：

“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年 以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

(1)提供资金账户的；

(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

(4)协助将资金汇往境外的；

(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

263、对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的?

答：(一)中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20，000 元。(二)个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。(三)出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定验放：

(1)出境人员携出金额在等值5000美元以内(含5000美元)的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。(2)出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。(3)出境人员携出金额在等值10000 美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。

264、《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”指什么?

答：指赌博业、房地产经纪人、贵金属交易商、珠宝商等。

265、《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件?

答：(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(3)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(4)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(5)外国公民，为护照。

266、一般来说，通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪四方面内容?

答：(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务；(2)第三方的条件、类型，以及第三方应承担的义务；(3)如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务；(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。

267、金融行动特别工作组反洗钱《四十项建议》第九项、欧盟2005年反洗钱第三号指令第4部分均规定，金融机构在满足哪几项条件的情形下，可以依靠中介机构或具有类似地位的第三方机构识别客户身份，但不包括重新识别客户身份? 答：(1)中介机构或具有类似地位的第三方机构依法注册；(2)金融机构能够证明可以及时从中介机构或具有类似地位的第三方机构获得客户身份资料；(3)金融机构能够证明中介机构或具有类似地位的第三方机构能够执行该金融机构应当承担的识别客户身份和保存客户身份资料、交易记录的义务。

268、在反洗钱行政调查过程中，金融机构作为被调查机构，应履行的义务有哪三

项?

答：一配合调查义务。即在反洗钱行政主管部门调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持；按要求向调查人员说明情况，协助查阅、复制、封存有关文件、资料；二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料，不得弄虚作假；三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调查的义务。

269、《关于洗钱问题的四十项建议》中“政界名流”含义是什么?

答：指现在或曾经担任显赫公职的个人，如国家元首或政府首脑、军队高级官员、国有企业高级行政人员等。

270、简述金融诈骗罪种类。

答：(1)集资诈骗罪；(2)贷款诈骗罪；(3)票据诈骗罪；(4)金融凭证诈骗罪；(5)信用证诈骗罪；(6)信用卡诈骗罪；(7)有价证券诈骗罪；(8)保险诈骗罪。

271、国家间为什么需要开展司法协助?

答：这是由于一国的司法权具有严格的属地性。司法权与立法权、行政权，构成国家主权的

281、哪些资金需要纳入专用存款账户使用和管理?

答：按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金，具有专项投资用途的资金，其他需要专设账户管理的资金应纳入专用存款账户使用和管理。

282、哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户?

答：工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构；建设施工及安装单位等在异地的临时经营活动；公司的注册验资等可以申请开立临时存款账户。

283、什么情况下可以申请开立个人银行结算账户?

答：

自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有办理汇兑、定期借记(代付水、电费等)、定期贷记(代发工资等)、借记卡等转账结算要求的，可以申请开立个人银行结算账户。

284、哪些情况下可以在异地开立银行结算账户?

答：(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县)，存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的，可在经营地开立基本存款账户；(2)存款人在异地取得借款和有其他结算需要的，可在异地开立一般存款账户；(3)存款人有回笼异地货款、支付异地营销开支需要的，可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户；(4)在异地有短期的临时经营活动的，可在异地开立临时存款账户。

285、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么?

答：(1)出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；(2)开立一般存款账户、专用存款账户必须出具存款人的基本存款账户开户许可证。

286、自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户?

答：(1)居住在境内的中国公民，可出具居民身份证、临时身份证、户口簿或护照申请开立个人银行结算账户。(2)中国人民解放军军人，可出具军人身份证；中国人民武装警察，可出具武警身份证；中国人民解放军、中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户。(3)香港、澳门居民，可出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户。(4)居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照申请开立个人银行结算账户。(5)外国公民，可出具护照；获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户。(6)外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》，向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户。自然人还可出具法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件，申请开立个人银行结算账户。

287、个人申请开立个人银行结算账户的手续应由谁办理?

答：个人申请开立个人银行结算账户时，提倡由存款人本人亲自办理，但申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时，因存款人要办理预留签名或名章等开户手续，必须由存款人本人亲自办理。

288、单位申请开立银行结算账户的手续应由谁办理?

答：《人民币银行结算账户管理办法》第二十六条规定，单位申请开立单位银行结算账户时，应由法定代表人或单位负责人直接办理，如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的，必须授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人本人的身份证件；授权他人办理的，除出具被授权人本人的身份证件外，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，授权书中应对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容作明确说明，并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章。

289、存款人开立银行结算账户，其账户名称应如何确定?

答：(1)单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致，但预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，相应的银行结算账户的名称应与预留银行签章名称保持一致；因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称应为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。(2)非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应为其隶属单位的名称。(3)单位独立核算的附属机构开立银行结算账户的名称，为其主管单位名称加附属机构名称。(4)有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致；．无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。(5)自然人开立银：行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。

290、“开立单位银行结算账户申请书”应记载哪些事项?

答：(1)应记载的基本信息有：存款人名称、账户性质、专用存款账户的资金性质、法定代表人或负责人姓名及其身份证件种类和号码。(2)应记载的附加信息有：证明文件种类和编号、组织机构代码、税务登记证号、存款人类别、电话、地址、邮编、注册地地区代码等。

291、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些账户种类不得支取现金?

答：不得支取现金的账户种类有：一般存款账户和单位银行卡、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专户资金开立的专用存款账户不得支取现金。

292、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些专用存款账户在开立时应报中国人民银行核来源：http://

第二篇：反洗钱知识竞赛题库

吉林省金融系统庆祝《中华人民共和国反洗钱法》

颁布实施五周年知识竞赛题库

1、什么是“洗钱”？

洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？

凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

3、什么是洗钱罪？

我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

4、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类、多少种罪名？都是那几类？

7类，共73种罪名。7类犯罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪。

5、洗钱行为和洗钱罪有何区别？

（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

（2）承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。

6、常见的洗钱渠道有哪些？（1）现金走私；

（2）将大额现金分散存入银行；（3）向现金流量高的行业投资；（4）购臵流动性较强的商品；

（5）匿名存款或购买不记名有价金融证券；（6）制造显失公平的进出口贸易；（7）注册皮包公司，虚拟贸易；（8）设立外资公司；

（9）利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；（10）购买保险；（11）实施复杂的金融交易；（12）在离岸金融中心设立匿名账户；（13）利用银行保密法洗钱。

7、洗钱的危害是什么？

（1）洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。

（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配臵，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。

（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资金流入流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。

（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的 前提。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。

8、洗钱一般包括哪三个阶段？

洗钱一般包括处臵、离析和归并三个阶段。处臵阶段是洗钱过程的起始环节，离析阶段是洗钱过程的核心环节，归并阶段是洗钱过程的最后环节。

9、《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过？自何时起施行？

2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗钱法》的立法宗旨是什么？《反洗钱法》属于一部什么性质的法律？

预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。从反洗钱法的立法宗旨看，《反洗钱法》属于预防性法律制度。

11、《反洗钱法》颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章？何时以何种方式颁布？生效日期如何规定？

（1）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1号）的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》。该规定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第2号）的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》。该办法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令（[2007]第1号）的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。该办法自发布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令（[2007]第2号）的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗钱法》的基本框架？

共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。

13、《反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

14、《反洗钱法》的适用范围是什么？

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

15、《反洗钱法》中所称金融机构，具体包括哪些机构？ 包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托 投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

16、制定《金融机构反洗钱规定》的目的和法律依据是什么？ 目的：为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序。

依据：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定《金融机构反洗钱规定》。

17、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》的适用范围是什么？

适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构：

（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（3）保险公司、保险资产管理公司。

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构也适用。

18、我国反洗钱监管体制具有什么特点？

《反洗钱法》颁布实施后，正式确定了我国反洗钱监管体制。总 体特点为“一部门主管、多部门配合”。

一部门主管是指国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

多部门配合是指国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

19、国务院反洗钱行政主管部门具体是指哪个单位？为什么？ 根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。确定中国人民银行为反洗钱行政主管部门的原因是：

（1）法律规定。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。

（2）中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国反洗钱工作。

（3）中国人民银行设立了专门的反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础。

（4）中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力地推动了我国反洗钱国际合作的进程。

20、我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；（3）海关；

（4）国务院其他行政主管部门。

21、国务院金融管理机构的反洗钱职责是什么？

（1）参与制定反洗钱规章。即参与制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》。

（2）对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。《反洗钱法》第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的设立申请，不予审批。

（3）对违反反洗钱法律法规的金融机构，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构给予纪律处分，依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

22、中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；

（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。

23、为什么将金融机构确定为预防、监控洗钱行为的义务主体？（1）金融机构是洗钱活动利用的主要通道；

（2）金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线；（3）通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动；

（4）调查可疑交易线索需要金融机构的配合。

24、外国法人金融机构的在华分支机构是否是反洗钱义务主体？为什么？

是。只要是在中华人民共和国境内设立的金融机构，都应当履行《反洗钱法》要求的反洗钱义务。

25、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？

根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱主要义务包括：

（1）建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

（2）建立客户身份识别制度；

（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）开展反洗钱培训和宣传；（6）遵守反洗钱保密规定；（7）配合行政机关开展反洗钱行政调查；（8）报案和举报；（9）冻结账户；

（10）按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。

26、《反洗钱法》赋予金融机构哪些权利？

（1）请求保护权。《反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

（2）获得帮助权。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

（3）拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

（4）请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构的工作人员时，应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。

（5）解除冻结权。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

27、简述反洗钱义务主体应当建立的三大反洗钱预防基本制度。客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

28、反洗钱义务主体建立反洗钱基本制度的意义有哪些？ 有利于发挥反洗钱义务主体反洗钱“第一道防线”的基础作用，有利于反洗钱义务主体规避洗钱和恐怖融资风险以及相关的法律风险，有利于反洗钱义务主体加强风险管理、开展审慎经营、树立商业诚信、限制不正当竞争行为。

29、反洗钱预防措施的核心内容是什么？

大额交易和可疑交易报告制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。

30、三项反洗钱制度中处于基础地位的制度是哪个？为什么？ 客户身份识别制度。通过客户身份识别制度，金融机构可以据此判断客户所需要的金融服务及其账户内的资金流动是否与客户的身份和业务性质相符，其资金来源或用途是否存在可疑之处，从而保护金融机构本身不被犯罪分子利用，维护金融机构的信誉。

31、哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作？ 国务院反洗钱行政主管部门——中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。32、2004年我国与哪些国家创建了一个地区性的反洗钱合作组织？其名称是什么？

2004年，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）。

33、金融行动特别工作组（FATF）是一个什么样的反洗钱国际组 织？

反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1998年在巴黎成立的政府间国际组织，其成员国遍布各大洲主要金融中心。该机构是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一，FATF 关于反洗钱的《40＋9项建议》是国际反洗钱领域中的重要文件。截至2005年２月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。

34、FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》和反恐融资的特别建议已被哪两大国际组织认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准？

国际货币基金组织和世界银行。

35、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向哪些部门举报？ 反洗钱行政主管部门或者公安机关。

36、举报人可以采取哪些形式举报？

可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等方式。

37、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动，金融机构能否拒绝？

不能。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。

38、简述金融机构境外分支机构的反洗钱工作应当遵循的原则规定。

金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方 面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。

39、金融机构履行反洗钱义务会不会影响其正常经营？ 金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在《证券法》、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，《反洗钱法》只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。

同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；其三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。

40、金融机构客户应履行的反洗钱义务是什么？

任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

41、哪个机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查？具体包括哪些权限？

中国人民银行及其派出机构负责对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。具体包括现场检查权、非现场监管权、行政处罚权、行政调查权、临时冻结权。

42、中国人民银行及其分支机构监督检查的主要内容是什么？（1）金融机构依法采取反洗钱预防、监控措施的情况；（2）金融机构建立和落实反洗钱内部控制制度情况；（3）建立健全和有效实施客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度的情况；

（4）金融机构履行其他反洗钱义务的情况。如宣传培训义务、信息保密义务等。

43、中国人民银行反洗钱监管的方式有几种？如何定义？ 有三种。分别是现场检查、非现场监管、约见谈话。

现场检查是指中国人民银行及其分支机构根据反洗钱监管工作的需要，到被检查金融机构实地检查金融机构执行反洗钱法律制度的情况。现场检查分为专项检查和全面检查。

非现场监管是指中国人民银行及其分支机构收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

约见谈话制度指中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融 机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

44、金融机构应按向中国人民银行报送中哪些反洗钱信息？（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。上述第（1）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应及时报告。上述第（2）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应在变化后10个工作日内报告。

45、金融机构应按季度向中国人民银行报送哪些信息？（1）执行客户身份识别制度情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱信息。

46、下列信息中国人民银行及其分支机构是否可以要求金融机构报送？报送的时间如何规定?（1）报告可疑交易情况；

（2）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱行政调查情况；（3）执行中国人民银行临时冻结措施情况；

（4）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪情况。可以，按季报送。

47、金融机构向中国人民银行报告非现场监管信息的时间是如何规定的？

金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

48、中国人民银行及其分支机构对收集的非现场监管信息发现有疑问或需要进一步确认的，可采取什么方式向报告机构进行核实和确认？

（1）电话询问；（2）书面询问：（3）走访金融机构；

（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

49、中国人民银行对非现场监管信息进行书面质询的，金融机构应如何处理？

（1）审核《反洗钱非现场监管质询通知书》。质询书的被质询单位与报告单位不符或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。

（2）对被质询事项进行确认。

（3）书面回复。报告单位应在收到质询书5工作日内以书面形式回复中国人民银行。

50、中国人民银行对非现场监管信息采取走访方式进行核实和确认的，金融机构如何受理？

（1）审核《反洗钱非现场监管走访通知书》。如通知书上的报告机构有误，或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。（2）审核走访人员及相关证件。走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示执法证。人员少于2人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。

（3）配合走访人员，认真核对相关信息；

（4）审核走访人员填写的《反洗钱非现场监管走访调查记录》，并签字、盖章。

51、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》中涉及行政处罚事项有异议的，如何处理？

金融机构应当在收到相关处理文书之日起10日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

52、简述中国人民银行及其分支机构进行现场检查可以采取的措施。

（1）进入金融机构进行检查；

（2）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查询、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。

（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

53、什么是反洗钱行政调查？

反洗钱行政调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱 行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。

54、可疑交易活动行政调查的主体是谁？

中国人民银行或者其省一级派出机构。具体包括中国人民银行总行，上海总部，分行，营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

55、反洗钱调查的客体是谁? 可疑交易活动。

56、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构的配合义务是什么？

金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和材料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，承担相应法律责任。

57、反洗钱行政调查的事项包括哪些？

中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：

（1）金融机构按照规定报告的可疑交易活动：（2）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（3）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；

（4）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（5）单位和个人举报的可疑交易活动；（6）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（7）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

58、反洗钱行政调查有几种形式？分别是什么？ 两种。一种是书面调查；一种是现场调查。

59、反洗钱行政调查的内容有哪些？（1）被调查对象的基本情况；（2）可疑交易活动是否属实；

（3）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向；（4）被调查对象的关联交易情况；（5）其他与可疑交易有关的事实。60、金融机构如何受理反洗钱书面调查？

（1）审核中国人民银行或其省一级分支机构签发的《反洗钱调查通知书》上的要素填写是否齐全。如被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可不予受理。

（2）如实填写被调查事项的相关内容，如实提供相关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。

（3）按照调查通知书的要求向调查单位反馈情况和资料。（4）严格保守秘密，不得透漏与调查事项有关的任何信息。61、反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制哪些文件或资料？

（1）账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销 帐户时提供的信息和资料；

（2）交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

（3）其他与被调查对象和交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。

62、反洗钱调查中询问的概念是什么? 询问是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。

63、在调查可疑交易活动中,封存的适用条件是什么?（1）中国人民银行或其省一级机构调查可疑交易活动。（2）可疑交易活动需要进一步核查。（3）经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准。（4）被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。

64、客户要求将调查所涉及的账户资金转移境外的，金融机构应当如何处理？

应立即向中国人民银行当地分支机构报告。

65、根据《反洗钱法》的规定，采取临时冻结措施的前提条件是什么？

可疑交易涉及的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施。

66、临时冻结时间最长不能超过多长时间？金融机构接到中国人 民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当如何处理？

临时冻结不得超过48小时。金融机构接到中国人民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当立即予以执行。接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，或超过48小时未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结；接到侦查机关继续冻结通知的，按照侦查机关的要求继续冻结。

67、阻碍反洗钱调查、检查的行为有哪些？

拒绝、阻碍反洗钱检查、调查；拒绝提供调查材料，或者故意提供虚假材料。

68、什么是金融机构内部控制制度？

内部控制一般指金融机构为实现经营和管理目标，有效规避和控制经营风险，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对市场风险、法律风险、操作风险等风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程和机制。

69、金融机构为什么要建立反洗钱内部控制制度？

（1）洗钱风险的控制和预防是金融机构风险管理的重要内容，反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分。

（2）要求金融机构建立反洗钱内部控制制度，有利于提高金融机构的风险意识，加强自我约束和风险管理，引导金融机构全面切实履行反洗钱义务。

（3）建立健全反洗钱内部控制制度，不仅不会影响金融机构正常的业务活动，也是金融业进一步实现审慎监管、依法监管的应有内 容。

（4）金融机构应当建立反洗钱内部控制制度是国际组织和各国（地区）立法普遍要求采取的反洗钱措施。

70、按内部控制原理，金融机构反洗钱内部控制体系应当包括哪五大要素？

（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（5）内部评价与监督。

71、金融机构反洗钱内控制度的主要内容是什么？ 金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括：（1）反冼钱工作组织机构和岗位责任制度；（2）客户身份识别制度；

（3）大额交易和可疑交易报告制度；（4）客户身份资料和交易记录保存制度；（5）反洗钱定期培训制度等；（6）反洗钱工作保密制度；

（7）确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；（8）保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度。

72、《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制 度提出了哪些具体要求？

金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

73、谁对金融机构及其分支机构的反洗钱内部控制制度的有效实施负责？

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

74、请谈谈对金融机构高级管理层在反洗钱内控制度建设中职责的认识。

高级管理层应充分认识洗钱犯罪给金融机构带来的风险，要对本单位贯彻落实反洗钱法律法规的重要性给与足够的重视和关注。要把反洗钱工作的目标和要求纳入本单位工作目标和战略政策，要在人员、经费、技术等方面给与反洗钱工作必要的支持。

高级管理层应负责督促建立授权和责任明确、报告关系清晰的反洗钱领导小组（或反洗钱工作委员会），并通过有效渠道及时了解领导小组履行职责的情况。

高级管理层应督促反洗钱领导小组建立健全反洗钱内部控制制度。

高级管理层应督促审计监督部门将反洗钱工作的审计纳入审计计划。审计部门的审计结果应及时向高级管理层报告。高级管理层应当关注本单位内控文化建设，应加强对员工依法合规经营和加强风险防范的教育，采取有效方式自上而下的树立依法规范经营的意识和良好的职业道德，以保证各项内控制度的有效实施。

75、请谈谈对金融机构反洗钱专门机构反洗钱工作职责的认识。金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定一个内设机构作为反洗钱工作委员会的办事机构（简称反洗钱部门），负责本单位反洗钱的具体工作。反洗钱部门应至少指定1-2人专门负责反洗钱工作。反洗钱部门应承担以下职责：

（1）组织、协调本单位的反洗钱日常工作；根据反洗钱监管机构的要求和本单位的实际情况汇总制定本单位的反洗钱工作计划并报反洗钱工作委员会审议通过后组织实施。

（2）受理、部署反洗钱行政调查，向监管机构反馈调查情况。（3）汇总报告可疑交易，负责组织可疑交易的分析和甄别；（4）负责向反洗钱工作委员会报告重大可疑交易线索，经反洗钱工作委员会研究决定后向公安机关报案并向反洗钱行政主管部门报告；

（5）负责组织本单位反洗钱培训和宣传；

（6）组织检查本单位各分支机构的反洗钱工作；对检查中发现的分支机构存在的问题提出整改的具体要求，并监督整改要求的落实情况。

（7）向反洗钱工作委员会报告本单位反洗钱工作的开展情况。（8）组织落实反洗钱负责人交办的有关工作。76、请谈谈金融机构应如何建立符合内控要求的反洗钱内部监督和审计制度。

（1）金融机构应当制定明确的反洗钱内部监督与审计制度，对各项政策、措施和程序进行持续的监督，定期评价本单位的风险及所采取措施的恰当性和有效性，并及时纠正偏离反洗钱目标的各项行为。

（2）反洗钱内部监督与审计应当保持一定的独立性，并由经过良好训练的人员担当。

（3）内部审计机构由总部垂直领导的，金融机构应当积极采取措施，促请其开展针对本单位的内部审计，或由金融机构直接指定相关部门履行内部监督职责。

（4）内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模、特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别。

（5）内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行独立测试，定期检验上述工作的规范化和准确性。

（6）金融机构应当建立反洗钱内部控制的责任追究制度，明确高级管理层、反洗钱办事机构、内部审计部门及其他相关部门和人员的责任。

（7）反洗钱内部监督与审计结果应当直接向董事会或其下属委员会或有关高级管理层报告。对于发现的问题，金融机构应当采取有 效措施进行纠正，并追究相关人员的责任。

77、什么是客户身份识别制度？

客户身份识别制度，是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。

78、客户身份识别制度在防范洗钱活动中的作用如何？ 客户身份识别制度也称客户尽职调查制度，是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。

79、对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是什么？

不得为客户开立匿名或者假名账户。

80、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当重新识别客户身份。

81、金融机构通过第三方识别客户身份的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。82、根据《反洗钱法》规定，如何理解“重新识别客户身份”的含义? 在金融机构与客户的业务关系持续过程中，客户的身份信息和其他有关情况可能发生变化，金融机构需要及时发现这些变化，以确保每笔交易符合客户的交易习惯及其风险偏好，保证可疑交易的识别建立在较为可靠的基础之上。因此，重新识别客户身份表明客户身份识别是一个持续的过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以有效完成。

83、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行建立和实施客户身份识别制度的义务有什么规定？

（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》对金融机构建立健全和执行客户身份识别制度有何要求？

金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

85、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面内部操作规程的原则规定。

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

86、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构监督管理其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度情况的原则规定。

金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构的总部、集团总部应当对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

87、金融机构境外分支机构是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？ 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行该办法的有关要求，驻在国家（地区）有更为严格要求的，遵守其规定。如果该办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施该办法，金融机构应向中国人民银行报告。

88、金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，在客户身份识别方面应满足哪些要求？

金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

89、简述尽职调查中金融机构履行“核对”义务的主要含义？ 金融机构对客户出示的身份证件或其他身份证明文件，需要进行核对并登记。“核对”与“核实”含义不同，实质性区别在于前者为形式审核，后者为实质审核。客户身份识别制度的本意是要求金融机构通过审核客户出示的真实有效身份证件或其他身份证明文件而确认客户的真实身份。由于金融机构不是执法机关和司法机关，没有能力承担审核确认身份证件或其他身份证明文件上记载的信息是否真 实的义务，同时，由政府部门颁发的身份证件或者其他身份证明文件具有一定的公信力，通常情况下金融机构不应该怀疑其真实性。因此，《反洗钱法》采用了“核对”一词，《反洗钱法》第十八条规定，金融机构认为必要时，可以向公安、工商等部门“核实”身份的有关信息。这意味着金融机构不仅需要对客户出示的身份证明文件进行简单的形式审核，而且还需要通过查询公安、工商等部门保存的客户身份信息，确认客户的真实身份。如果客户出示的身份证件或者其他身份证明文件存在明显瑕疵或者与客户自身情况存在严重差异，例如：在客户与身份证件记载的性别、年龄不符，身份证件已经失效，身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系或为客户提供其他金融服务的，金融机构应当承担相应的法律责任。

90、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，对在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的情形，应如何进行客户身份识别？

应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。91、自然人客户在商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，上述金融机构应如何进行客户身份识别？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。92、金融机构提供保管箱服务，应如何进行客户身份识别？ 应了解保管箱的实际使用人。

93、政策性银行、商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应采取哪些尽职调查措施？

（1）登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

（3）汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。

（4）境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

94、金融机构接收境外汇入资金时，应采取何种尽职调查措施？ 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补

充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

95、什么情况下，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）资金账户开户、销户、变更、资金存取等。（2）开立基金账户。

（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（4）与客户签订期货经纪合同。

（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。（6）转托管，指定交易、撤销指定交易。（7）代办股份确认。（8）交易密码挂失。

（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。（11）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

96、保险公司在办理何种业务时，要确认投保人与被保险人的关系；核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。

（2）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同。

（3）保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

97、保险公司在何种情况下应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

98、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应如何进行尽职调查？

保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

99、信托公司在设立信托时，应采取哪些客户身份识别措施？ 信托公司应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

100、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时应履行哪些客户识别义务？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

101、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务，客户识别的原则要求是什么？

应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

102、金融机构应如何划分客户或者账户的风险等级？ 金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业

务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。103、金融机构应该如何定期审核客户基本信息？

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

104、金融机构应该如何采取持续的客户身份识别措施？ 在与客户的业务关系持续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

105、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构在采取持续的客户身份识别措施中应了解哪些内容？

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

106、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该如

何处理？

应中止为其办理业务。

107、对客户委托代理人办理业务的，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构识别代理人与被代理人身份提出了哪些具体要求？

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

108、当信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产时，金融机构应如何进行客户身份识别？

应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

109、哪些情况下金融机构应当重新识别客户？

（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（2）客户行为或者交易情况出现异常的；

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

36（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

110、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构利用中国人民银行“身份证联网核查系统”作出哪些规定？

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

112、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品的，金融

机构之间签订委托协议应如何适应客户身份识别义务的要求？

金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

113、符合哪些条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序？

（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求。

（2）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。114、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术方面的障碍。

（3）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

115、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应

当承担未履行客户身份识别义务的责任？

金融机构。

116、金融机构在履行客户身份识别义务时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告哪些可疑行为？

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；

（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；

（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。117、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？

不适用。

118、自然人客户的身份基本信息包括哪些内容？

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

119、客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？ 登记客户的经常居住地。

120、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些内容？

包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

121、个人存款账户实名制所称实名是指什么？

是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。

122、《个人存款账户实名制规定》是否适用于外币存款账户？ 是。

123、《个人存款账户实名制规定》哪些身份证件可作为实名制证件？

（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

124、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，在出具证件上如何要求？

代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

125、金融机构为存款人开立个人存款账户时，应如何履行《个人存款账户实名制规定》？

金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

126、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户分别应出具哪些证明文件？

开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

127、哪四类专用存款账户不得支取现金？

财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

128、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些款项可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户？

（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）

继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合法款项。

129、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人哪些账户资料变更后，应向开户银行提供变更手续？

（1）存款人的账户名称；（2）单位的法定代表人或主要负责人；（3）地址、邮编、电话；（4）注册资金等信息；（5）其他资料。

130、开户单位可以在哪些范围内使用现金：

开户单位可以在下列范围内使用现金：（1）职工工资、津贴；（2）个人劳务报酬；（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；（5）向个人收购农副产品和其他物资的价款；（6）出差人员必须随身携带的差旅费；（7）结算起点以下的零星支出；（8）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

131、什么是大额交易报告？

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

132、什么是可疑交易报告？

可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

133、《反洗钱法》对金融机构大额交易和可疑交易报告制度有何原则规定？

金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

134、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行大额交易和可疑交易报告义务有何规定？

金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

135、哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？

中国人民银行及其分支机构。

136、哪个机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ 中国反洗钱监测分析中心。

137、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，应当如何报告？

金融机构对按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

138、反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应及时向什么机关报告？

应当向侦查机关报告。

139、大额交易报告的标准是否可以调整？什么单位有权对其进

行调整？

可以。由于大额交易报告应当适应反洗钱工作的实际需要，报告标准需要根据实际情况予以确定和调整，《反洗钱法》第二十一条授权国务院反洗钱行政主管部门制定大额交易报告的具体办法。《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告的标准。

140、可疑交易报告制度在反洗钱工作中的地位如何？为什么？ 可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度。原因是：

（1）洗钱犯罪通常伴有相应的资金交易活动。反洗钱预防、监控的主要目的在于通过资金监测及时发现和甄别与洗钱活动有关的交易线索，为执法机关启动反洗钱调查和侦查程序、采取必要的法律措施和手段以及为司法机关追究洗钱犯罪分子的法律责任提供证据支持。

（2）金融机构报告可疑交易，可以避免可能存在的法律风险和声誉风险。

141、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作有哪些基本要求？

有三项基本要求：

（1）金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

（2）金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管

理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

（3）金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督检查。

142、简述金融机构报告大额交易的基本要求？（1）报送时间：大额交易发生5个工作日内；

（2）报送渠道：通过其总部或者由总部指定的机构报送；（3）报送方式：总部或者由总部指定的机构以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

143、金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的几个工作日内补正？

５个工作日。

144、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

开立账户的金融机构或者发卡银行。

145、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

收单行。

146、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

办理业务的金融机构。

147、简述金融机构报告可疑交易的基本要求？（1）报送时间：可疑交易发生后10个工作日；

45（2）报送渠道：金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构统一报送；

（3）报送方式：金融机构总部或者由总部指定的报送机构以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

148、单笔或当日累计金额达到多少的现金收支行为需要报告？ 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

149、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项的划转达到什么标准需要报告？

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

150、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项划转达到什么标准需要报告？

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

151、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值多少万美元以上的跨境交易，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中

心报告。

１万美元。

152、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由谁向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告？

银行。

153、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

47（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（10）中国人民银行确定的其他情形。

154、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金

收付。

（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

49（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

155、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（2）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（3）客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（5）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（6）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（7）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

（8）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

（9）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

（10）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提

第三篇：反洗钱知识竞赛题库

中国邮政储蓄银行哈尔滨市分行反洗钱知识竞赛题库

一、选择题

1、洗钱行为一般分为三个阶段，即处臵阶段、离析阶段和以下哪个阶段？ A、归并阶段 B、培养阶段

2、根据法律规定，负责包括银行业金融机构在内的全国反洗钱监督管理工作的行政主管部门是哪个部门？ A、银监会 B、人民银行

3、在反洗钱领域，银行业金融机构法定的反洗钱义务最主要的有：识别客户的身份、上报大额交易和可疑交易以及以下哪个选项？

A、保存客户身份资料和交易记录 B、上报可疑账户交易明细

4、下列哪一项属于银行业金融机构其他法定反洗钱义务？ A、开展反洗钱培训和宣传工作 B、定期通报可疑账户

5、《反洗钱法》规定，对违反违反反洗钱义务的金融机构采取什么进行处罚？ A、“双罚制”原则 B、实施行政处罚原则

6、根据我行相关规定，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，银行业金融机构应将客户身份资料至少保存几年？ A、3年 B、15年

7、《中华人民共和国反洗钱法》自哪日起正式施行？ A、2006年10月31日 B、2007年1月1日

8、自交易记账当年计起，银行业金融机构对客户交易记录至少要保存多长时间？ A、6年 B、5年

9、反洗钱法规定：履行反洗钱义务的金融机构及其工作人员依法提交哪些材料时，受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告 B、可疑账户交易明细

10、反洗钱相关管理部门、机构履行反洗钱职责时获得的客户身份资料和交易信息，只能用于以下哪项调查？ A、反洗钱行政调查 B、司法调查

11、任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向以下哪个机关举报。

A、当地人民银行 B、当地银监会

12、任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供哪些证明？

A、有效的身份证件或身份证明 B、在本行办理过业务的记录

13、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性有疑问的，应当采取一下哪个措施？ A、重新识别客户身份 B、检查客户原有交易记录

14、与客户建立人身保险、信托等业务关系，当合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当核对并登记下列哪类证件？ A、客户配偶的身份证件 B、受益人的身份证件

15、下列哪一选项负责识别、分析用户办理的交易是否符合大额交易和可疑交易情形？ A、前台柜员 B、网点反洗钱负责人

16、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期上报事后监督。A、1天 B、1周

17、县支行反洗钱部门按规定时限将本支行的大额和可疑交易数据上报市分行的哪个部门？ A、市分行审计部 B、市分行风险合规部

18、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行装订？ A、一个月 B、1年

19、各网点在上报《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》时需要哪些岗位人员签字？ A、填表人和网点反洗钱负责人 B、填表人和网点负责人 20、市分行所辖分支机构及邮政代理网点要严格按照反洗钱的各相关要求，遵循下列哪项原 1 则，切实履行反洗钱义务。A、了解你的客户原则 B、知道你的客户原则

21、下列哪类帐户开户时需将开户资料报送当地人民银行分支机构？ A、核准类帐户 B、备案类帐户

22、在同一网点，客户同时开立两个以上本外币个人账户时，需留存几份有效身份证复印件或影印件？ A、1份 B、开立几个帐户留存几份

23、为客户办理现金存取业务时，单笔在多少金额以上需核对客户的有效身份证件？ A、单笔5万元以上 B、单笔10万元以上

24、金融机构在履行客户身份识别时，应将一下哪个情况作为可疑情况上报？ A、客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息 B、客户身份证件过期

25、下列哪个部门是国家反洗钱工作部际联席会议的参与部门？ A、最高人民法院 B、国务院

26、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？ A、配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息 B、配合出示收款人身份证复印件

27、客户办理退保时，当退还保费或保单现金价值超过多大金额时，退保申请人应出示保险合同及有效身份证？

A、超过1万元或外币等值1000美元 B、超过5万元或外币等值5000美元

28、在发生保险赔偿或领取保险金时，客户应出示下列哪些证件？ A、被保险人或受益人的有效身份证 B、保险人本人身份证

29、下列哪一情况时，金融机构需要重新识别客户？

A、当客户要求变更姓名或身份证件种类、证件号码等资料

B、当客户短期内持续、频繁地发生大额现金交易

30、在金融业务关系存续期间内，出现下列哪一情况时，金融机构应中止为客户办理业务？ A、客户先前提交证件过期且未在合理期限内更新 B、客户丢失存折等凭证

31、个人办理外币等值1万美元的现金存取款业务时，需要出示下列哪种证件？

A、有效身份证件或其他身份证明 B、外币携带证

32、根据人民银行规定，单笔或当日累计多少金额的现金存取、现金兑换、现金汇款等金融交易时，金融机构应提交大额和可疑交易报告？ A、20万元以上 B、50万元以上

33、金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？

A、金融机构在采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性 B、客户所使用的身份证件已过期

34、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行存档？ A、1个季度 B、1年

35、联网核查公民身份信息系统有哪个部门建立？ A、人民银行 B、银监会

34、某金融监管机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的哪个阶段？ A、融合阶段 B、处臵阶段

35、下列哪项属于“空壳公司”的特点？

A、为匿名的公司所有者提供服务 B、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

36、下列银行从业人员的行为中，哪项符合“反洗钱”规定？ A、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

B、遇到国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

37、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定，自什么时间起开始实施？ A、2005年 B、2007年

38、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自什么时间起实施？ A、2005年3月1日 B、2007年3月1日

39、非关键字段的补正需要在哪个系统中进行？ A、相关业务系统 B、反洗钱系统

40、下列哪一个选项具体列举了商业银行鉴别可疑交易的标准？

A、《金融机构反洗钱规定》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

41、下列哪一项是正确的洗钱过程？

A、处臵阶段-培植阶段-融合阶段 B、获取阶段-培植阶段-处臵阶段

42、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括下列哪一项？ A、匿名存储 B、控制银行和其他金融机构

43、我国哪部法律最先明确了洗钱罪的罪名和定罪？

A、修订后的新刑法； B、修订后的新中国人民银行法；

44、金融机构反洗钱“一规定两办法”在什么时间正式实施。A、2003年3月1日

B、2004年4月1日。

45、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处以多少金额的罚款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

46、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的哪种文件？ A、《协助查询存款通知书》； B、《查询令》。

47、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发哪类证明？ A、《携带外汇进出境许可证》； B、《外汇交易许可证》；

48、一般存款账户不得办理________。A、现金缴存；

B、现金支取；

49、下列属于可疑支付交易的是哪一项？

A、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； B、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。50、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是哪个机构？ A、中国人民银行； B、财政部。

51、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是下列哪一项？

A、中国人民银行支付结算司

B、中国反洗钱监测分析中心 52、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的哪部法律，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。A、《爱国者法案 B、《反恐宣言》

53、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是什么？ A、沃尔夫斯堡集团

B、金融行动特别工作组 54、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国,这一国际组织是下列哪一项？ A、上海经合组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 55、2004年5月10日，哪一银行因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。A、巴林银行 B、瑞士联合银行 56、2004年5月12日，哪国中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，3 同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、日本

B、俄罗斯

二、多项选择题

1、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）

A、账户资料，自销户之日起至少5年 B、账户资料，自销户之日起至少10年

C、交易记录，自交易记账之日起至少5年 D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。

2、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（）A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户

3、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（）。A、《现金管理暂行条例》

B、《个人存款账户实名制规定》 C、《境内外汇账户管理规定》 D、《金融机构反洗钱规定》

4、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（）

A、储蓄存款账户

B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

5、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（）A、四十条建议 B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约 C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约 D、反恐融资八条特别建议

6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（）。

A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金； B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金； C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金； D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）

A、负责人

B、代理人 C、被代理人

D、监护人

8、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）A、《境内外汇账户管理规定》 B、《境外外汇账户管理规定》 C、《个人结算账户管理规定》 D、《个人存款账户实名制规定》。

9、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（）A、集中转入、集中转出

B、集中转入、分散转出 C、分散转入、集中转出

D、分散转入、分散转出

10、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（）。A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上 B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上

C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上

D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上

11、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）。A、个人提取3万元以上的B、个人提取5万元以上的

C、单位提取20万元以上的 D、单位提取50万元以上的12、我国严禁公款私存，任何单 4 位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（）

A、重大疾病的医药费

B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人劳务报酬

13、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）

A、银行本票

B、支票 C、银行汇票

D、信用证

14、金融机构反洗钱工作的原则包括：（）

A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

15、不能作为实名证件使用的有________。

A、临时身份证 B、学生证

C、机动车驾驶证 D、介绍信 E、法定身份证件的复印件

16、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（）

A、未按照规定建立反洗钱内控制度的

B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的

C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的 D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的

E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的 F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

17、下列支付交易属于大额支付交易的有（）。

A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、金额10万元以上的单笔现金收付 C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转 D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转 E、金额20万元以上的单笔现金收付

18、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（）。

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇 D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币 E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇

19、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。

A、开户；

B、放臵；

C、转账； D、离析；

E、归并。20、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。

A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；

C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

E、保存记录义务

21、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）

A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件 C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件

22、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（）

A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元 B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

23、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（）

A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10、9万美元B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元C、李四当日单笔支取外币现金5万美元D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元

三、判断题

1、代理他人存款金额达到1万元以上或外币等值1000美元以上的，只对代存款人采取相关的客户身份识别措施，并留存相关证件的复印件。（对）

2、市分行所辖分支分支机构及邮政代理网点严禁为客户开立匿名、虚假账户。（对）

3、在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户、变更账户信息等业务时，网点必须识别客户身份，但不用留存身份证复印件。（错，留存复印件）

4、金融机构除核对身份证件外，还可以采用回访客户、实地查访或者向公安、工商管理部门核实等措施识别客户身份。（对）

5、个人办理5万元或超过5万元人民币的现金存取业务时，应出示有效身份证或其他身份证明。（对）

6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（对）

7、金融机构目前预防反洗钱的手段主要包括核对客户身份证及填写有关客户信息等，不会额外增加客户办理业务的时间。（对）

8、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息可以用于反洗钱刑事诉讼和其他刑事诉讼。（错，只能用于反洗钱刑事诉讼）

9、客户以趸交的方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济情况不符，该交易属于保险可疑交易。（对）

10、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝为其办理交易。（错，如不涉及开立匿名或假名账户，银行不会拒绝，但会作为可疑交易上报）

11、客户到财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，不需要出示身份证件。（错，需要）

12、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）

13、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户，属于可疑交易。（错，不属于）

14、不通过金融机构的洗钱不受到反洗钱监测。（错，同样受到反洗钱监测）

15、对于外币大额交易，金融机构只需要向外汇管理局汇报，不需要向反洗钱监测中心汇报。（错，也需要向反洗钱监测中心汇报）

16、关键字段的补正不需要客户的配合，在相关业务系统中进行。（错，需要客户的配合）

17、非关键字段的补正只对本次交易筛选出的数据生效，若以后该客户再被大额交易或可疑交易判断规则筛选出，仍需要进行补正。（对）

18、从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查的将依法受到行政处分。（对）

19、最近一次《中国人民银行法修正案》修订的重点是中国人民银行开始实施反洗钱的职能。（错，将银行业监管职能移交给银监会）

20、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经当地公安机关批准，可以申请司法机关予以冻结。（错，需经银监会批准）

21、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，就都应当报告。（错，符合相 6 关规定的大额交易才需要上报）

22、我行高度重视反洗钱工作，将反洗钱培训纳入到岗前培训及内控制度培训范畴中。（对）

23、我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（错，为观察员）

24、日前，我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。（错，外币由外管局监管，抄报人民银行）

25、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（对）

26、金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（对）

27、金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。（对）

28、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（错，可以指定其内设机构负责）

29、我国是欧亚反洗钱与反恐融资小组的创始成员国。（对）30、我市各国有商业银行应向市人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。（错，向上一级机构）31、2004年2月1日后，金融机构未按规定向市人行报告人民币大额和可疑支付交易的，应按《人民银行法》第46条的规定处罚。（对）

32、金融行动特别工作组的四十项建议和九项特别建议已被国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖筹资的国际标准。（对）

33、我国尚无一部统一的，完整的《反洗钱法》。（错）

34、储蓄实名制就是储蓄记名。（错，使用真实姓名）

35、中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。（对）

36、反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（对）

37、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（错，不需要）

38、金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。（对）

39、金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码。（错，需要核对）

40、在普通支票左上角划两条平行线的。为划线支票，划线支票只能取现，不能转账。（错，可以取现）

41、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（对）

42、我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。（对）

43、当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（错，都需要）

44、临时存款的有效期最长为2年，但到期可疑办理展期。（错）

45、我行大额现金支付管理实施细则规定的大额现金的标准与反洗钱法规定的大额现金标准是一致的。（对）

46、企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和现金银行本票。（对）

47、金融行动特别工作组《九条特别建议》是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。（对）

48、至2004年底，中国反洗钱监测分析中心已开通开通了与15家商业银行总行的担子数据 7 报送渠道。（对）

49、国际上第一个打击洗钱犯罪的国际公约是《禁毒公约》。（错）50、美国的金融情报中心是由美联储管理的。（错）

51、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（错）

52、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。（错，还有一种以英国为代表可疑交易报告制度）

五、填空题

1、我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是《金融机构反洗钱规定》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

2、“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则，保密原则和与司法机关，行政机关全面合作原则。

3、“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是 “了解客户”制度，大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。

4、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行。

5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的完整性、合法性和真实性。

6、《个人存款账户实名制规定》中要求，个人在金融机构开个人存款账户时，应当出示 本人身份证 使用实名。

7、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关同时报告其上级单位。

8、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予 纪律处分 ；构成犯罪的，移交司法机关依法追究 刑事责任。

9、中国人民银行活着国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照 《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对 金融机构客户 和其他人员泄漏报告的内容。

10、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括 匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构等。

11、成立于1989年的金融工作特别工作组 的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的 专业反洗钱国际组织。

12、随着金融交易的复杂和多样，建立集中收集分析可疑交易的（FIU）已成为有效开展反洗钱工作的关键所在。金融情报中心

13、我国于2004年建立了 中国反洗钱监测分析中心，作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。

14、金融机构 作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的 主战场。15、2003年9月，中国人民银行正式成立反洗钱局。

16、反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪 的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家

政治

，经济

，金融

安全和正常的经济秩序与

人民群众根本利益 的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。

17、了解客户 是金融机构反洗钱活动的基础。

18、金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行 金融交易法律，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告 可疑交易信息，配合司法机关打击洗钱等犯罪。

19、金融情报中心的建立，主要发挥俩方面的作用，一是 为迅速发现洗钱犯罪线索提供了可能 二是保护了金融机构客户的隐私权。

20、美国金融犯罪执法网络的信息来源于三大信息库： 金融信息库，执法信息库 和 商业信息库。

21、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行 偷逃税款，逃废债务，套取现金及其他违法犯罪活动。

22、金融机构人民币可疑支付交易报告的最终接受者是 人民银行总行。

23、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是 促进合作，以便更有效地 预防 和打击跨国有组织犯罪。

24、单位银行卡 账户不得办理现金收付业务。

25、票据的签发，取得和转让，必须具有 真实的交易 关系和 债权债务。

26、严格控制现金的 缴存 是反洗钱的关键环节。

27、我国规定，凡办理现金收付业务色商业银行，城乡信用社都必须建立大额现金 支付登记备案 制度。

六、问答题

1、洗钱行为一般分为哪三个阶段？

答案：洗钱行为一般分为：放臵阶段、离析阶段、归并阶段三个阶段。

2、怎么解释洗钱行为的放臵阶段？

答案：放臵阶段是把非法资金投入经济体系，主要是银行业金融机构。

3、怎么解释洗钱行为的离析阶段？

答案：离析阶段即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。

4、怎么解释洗钱行为的归并阶段？

答案：归并阶段即被清洗的资金以合法的形式加以使用。

5、什么叫洗钱？

答案：洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得及产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。

6、反洗钱法律制度由哪几方面构成？

答案：我国的反洗钱法律制度由刑事法律制度和行政法律制度两个方面构成。

7、我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据是什么？ 答案：《刑法》及其修正案确立了洗钱罪的罪名及其相应的刑罚，成为我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据。

8、银行业金融机构最核心的反洗钱义务有哪些？

答案:识别客户的身份、报送大额交易和可疑交易、留存客户身份资料和交易记录。

9、什么叫做“双罚制”原则？ 答案：既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的高管和直接责任人给予行政处罚。

10、根据我行规定，当反洗钱工作人员岗位发生变动时，如何做好交接？ 答案：应及时以报告形式上报省行备案，并做好反洗钱工作的完整交接。

10、核准类账户主要包括哪几类账户？

答案：基本存款帐户、临时存款账户、预算单位专用存款账户等。

12、备案类账户主要包括哪两类账户？

答案：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。

11、各营业网点对于居民身份证通过什么系统进行核查？

答案：联网核查公民身份信息系统

12、怎样完成核准类账户的向人民银行报批工作？ 答案：开户时应将有关开户资料报送人民银行当地分支机构，同时登录人民银行结算管理系 9 统完成报批工作。

13、怎样完成备案类账户的人民银行报备工作？

答案：在完成行内处理后，登录人民银行结算管理系统完成报备工作。

15、在办理哪些一次性金融服务时，需要客户出示身份证件并核对登记？ 答案：与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务时需要客户出示身份证件并核对登记。

16、对于身份不明的客户办业务时，我行有何规定？

答案：各网点严禁为客户开立匿名、虚假账户，不得为身份不明确的客户提供存款、转账等服务。

17、对于不出示本人身份证或不使用本人身份证上姓名的，各营业机构不得为其办理哪些业务？

答案：不得为其开立存款账户、转账或办理结算业务。

18、在办理哪些业务时，需留存客户身份证复印件？

答案：办理本外币开户、大额现金类汇兑业务、代理保险以及基金等业务时，需留存客户身份证复印件。

19、目前我国反洗钱监测范围涉及到哪些领域？

答案：随着经济的发展，我国反洗钱监测范围将不断扩展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的金融机构。20、为什么说金融机构是反洗钱的第一道防线？

答案:金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

21、对于保护客户的个人隐私和商业机密，我国《反洗钱法》有何规定？ 答案：一是对于依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。二是相关反洗钱机构所获的客户资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。三是规定人民银行作为反洗钱检测中心，统一接收大额和可疑交易报告，避免因信息分散而侵犯客户的隐私和商业机密。

22、在代发工资时，怎样确定单位有权代为员工开户？ 答案：在我行与单位签订的代理工资账户、养老金账户协议中应明确单位在为员工代理开户前征得员工同意。

23、当客户身份证联网核查失败时，可以要求客户出示哪些辅助证件进一步核实？

答案：可以要求客户出示居民户口本、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步核实。

24、在客户办理业务时，需保存的客户交易资料具体包括哪些内容？

答案：账户持有人通过该账户存入或提取的金额、交易时间、黄金的来源和去向、提取资金的方式等。

25、如何划分关键字段补正和非关键字段补正？

答案：根据其补正内容是否依赖客户配合才能完成补正的标准，把补正分为关键字段补正和非关键字段补正。

26、依法冻结单位存款，如果发生失误应如何处理？

答案：如果发生失误，应及时纠正，并向被冻结单位做出解释。错误冻结的款项在冻结期间应计付利息。

27、根据省分行相关规定，我行反洗钱工作定期报告具体包括哪些内容？

答案：包括：反洗钱非现场监管的季度报告、报告以及反洗钱工作总结报告表。

28、在发生何种情况时需向省分行上交反洗钱工作临时报告？

答案：各地市分行的反洗钱内部控制制度、反洗钱工作机构和岗位设臵情况发生变化以及其他反洗钱工作重要情况发生变化时需向省行书面报告。

29、如何保证客户身份资料录入的完整性？

答案：录入客户身份资料时，除姓名、身份证号码外，还应做好国籍、职业、住所地、电话等信息的录入，如客户的住所地和经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。30、怎样理解可疑交易？

答案：可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常或特殊的支付交易，同时包括涉嫌恐怖融资性质的支付交易。

31、根据人民银行相关规定，大额和可疑支付交易报告的主体是什么单位？

答案：大额和可疑支付交易的报告主体为办理存取款、转账等交易的开户支行所隶属的省内各地市分行。

32、反洗钱非现场检查包括哪些内容？

答案：包括：现场检查准备、现查检查实施和现场检查处理等。

33、怎样理解反洗钱非现场监管？

答案：反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

34、反洗钱非现场监管的内容有哪些？

答案：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。

35、反洗钱非现场监管报表怎样分类？

答案：反洗钱非现场报表分为报表和季度报表两类。

36、反洗钱非现场监管报告需要包括哪些内容？

答案：需要包括反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况以及反洗钱内部审计情况。

37、反洗钱非现场监管季度报告需要包括哪些内容？

答案：需要包括执行客户身份识别制度情况、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况。

38、我行反洗钱培训工作的培训方式有哪些？

答案：培训方式有面授、电视电话、远程网等多种方式。

39、反洗钱培训工作中重点培训人员有哪几个层次？

答案：反洗钱培训工作针对不同人员分层次开展，重点做好对高管人员（部门主管以上）、反洗钱管理人员和基层柜台人员三个层次的培训工作。

40、反洗钱管理人员的培训重点涉及到哪些内容？

答案：涉及到对反洗钱内控制度及要求、规范操作、风险点防范、监督检查、可疑交易报告等方面。

41、基层从业人员的培训重点涉及到哪些内容？

答案:涉及到反洗钱法律法规、操作规范、客户身份识别、可疑行为的识别和判断技巧、客户资料保密等方面。

42、我行对于保守反洗钱工作秘密有何规定？

答案:各级机构从业人员应当严格保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息及可疑支付交易的任何信息泄露给客户以及其他人员，也不能报送其他非主管部门，但法律另有规定的除外。

43、我行对于大额和可疑交易数据以及各类整理上报的反洗钱报告等资料如何保管？

答案：相关资料要按照时间顺序妥善保管，非工作需要不得随意借阅。如果有其他相关人员 11 调阅需要主管领导批示，其所有档案要按照《中国邮政储蓄银行档案管理办法》的相关要求定时上缴归档。

44、代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？ 答案：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。

45、在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

答案：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

46、客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构如何处理？

答案：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

47、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？

答案：配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息。

48、什么叫做大额支付交易？

答案：大额支付交易是指客户通过金融营业网点、自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行等方式进行存取现金、转账等且单笔金额在规定限额以上的交易。

49、什么叫做可疑支付交易? 答案：可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常情形或特征的支付交易，同时包括有涉嫌恐怖融资性质的支付交易。50、大额和可疑支付交易报告的主体是哪些？

答案：办理存款转账等交易（含跨行交易）的开户支行所隶属的省内各地市分行。

51、我行如何向人民银行报送大额和可疑支付交易报告？ 答案：省内各地市分行将大额和可疑交易报告上报省分行，由省分行进行审查、分析和处理，并及时报送总行，实现“总对总”方式向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送。

55、我行对于各营业网点上报大额和可疑支付交易有何规定？ 答案：在有符合情形的大额或可疑交易发生时，前台人员按要求及时登记《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》。报告表以日为一个报告周期，填报完毕后有前台营业网点反洗钱负责人及填表人签名，并加盖日戳。报告表一式两份，一份网点留存，一份随当日业务上报事后监督。

56、反洗钱非现场监管各项报表涉及到哪些业务？

答案：反洗钱非现场监管各项报表内容包括人民币储蓄、外币储蓄、国内汇兑、代理基金、代理保险、各项代收付业务等各项业务范围。

第四篇：反洗钱知识竞赛题库（共）

一、单选题

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权拒绝

A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证

2．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２

3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下

4．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下

5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。A．2006年1月1日

B．2006年10月31日 C．2007年1月1日

D．2007年10月31日

6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组 8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］）9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份。

A．了解你的客户、退保 B．了解你的客户、客服 C．熟悉你的客户、客服 D．熟悉你的客户、退保

10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件

A．营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是 11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。A．投保人，被保险人 B．被保险人，退保申请人 C．退保申请人，申请人 D．投保人，申请人

12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A．被保险人，受益人 B．投保人，被保险人 C．被保险人，申请人 D．投保人，申请人

13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应（C）为该客户办理业务。

A．限制B.停止C.中止D.暂停

14.在与客户的业务关系（D）期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A.持续B.继续C.办理D.存续

15.在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对（D）的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。A． 委托人B．投保人C．被保险人D．受托人

16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年;A．3；B.5；C.7；D.10 17.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（B）年。A．3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的（）个工作日内报总公司。

A．3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。

19.全员培训至少（D）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训包括各种方式、各个层级组织的培训。

A．每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年； C.每半年、每年、每季度；D.每两年、每年、每年。

20.反洗钱培训计划主要内容：（D）、培训方式、培训次数、培训时间等。

A．培训目的；B.培训内容；C.培训对象；D.以上都是。

21.反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反洗钱工作情况（D）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A．每半年、随时；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、随时。

22.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（A）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。A．每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，因工作需要可随时召开。A．每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事求是的对待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议的，不得签《现场检查事实认定书》。A．五；B.四；C.三；D.七。

25.配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之日起（C）日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以上监管机构提出陈述、申辩意见。A．五；B.三；C.十；D.七。

26.按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于（C）,但小于（）分的客户评定为三级风险等级客户。

A．1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.7 27.业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息，提出评定洗钱风险等级的初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人、部门负责人签字，于（A）个工作日内反馈给反洗钱岗。A．5；B.4；C.7；D.3。

28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险标准的客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应主动填写（B），提出评定洗钱风险等级的初步意见。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

29.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（C）个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。A．5；B.7；C.10；D.3。

30.如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（A）个工作日内逐级上报至总公司，同时上报中国人民银行当地分支机构。A．5；B.7；C.10；D.3。

31.客户洗钱风险等级评定后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分公司内控合规部。A．5；B.7；C.10；D.3。

32.地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》，省级分公司汇总后于（A）个工作日内向总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。A．5；B.7；C.10；D.3。

33.对一、二级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（D）审核一次。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.审核工作要留下处理轨迹，地市级分公司审核后填写（D），记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。

A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《洗钱风险等级信息审核登记表》。

35.市级分公司应及时将（C）级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。A．

二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（A）审核一次，并将相关审核资料归档。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.对（D）级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应按照法律法规的要求，结合实际进行审核，并将相关审核资料归档。A．一；B.二；C.三；D.四。

38.客户洗钱风险等级评定工作完成后，各分公司应通过（D）对客户洗钱风险等级情况进行查询，以加强对一、二级风险等级客户的监控。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》； D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

39.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告

40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告

A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院

41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 43.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A．了解客户

B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析

D．与司法机关全面合作

44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院

45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度

46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上 48.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担

49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（C）

A．仅报大额

B．仅报可疑 C．同时上报

D．请示人行 50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门

多选题：

1．出现以下情况时，应当重新识别客户：BCD A．客户的行为或交易情况未出现异常的； B．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

C．客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的； D．认为应重新识别客户身份的其他情形。

2.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的哪种？ABC A．要求客户补充其他身份资料； B．回访客户；

C.向公安、工商行政管理等部门核实； D．其他可非法采取的措施。

3.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作（ABCD）

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;B．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;D．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

4.反洗钱重大事件内容包括：受到监管部门处罚的或者（A）、（B）、公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、（C）。A．获得重大洗钱线索的； B．面临经济处罚的；

C.其他认为有必要报告的情况； D．客户信息泄露。5.可疑交易识别的原则：ABD A．依法合规原则； B．风险为本原则； C．公平公证原则；

D.系统抽取与人工识别相结合原则。

6.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险7.订立保险合同时的识别措施是（ABC）A．确认投保人与被保险人的关系

B．核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

D．登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息

8.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ABCD）A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

9.符合下列情况之一的，应评定为二级风险等级客户：（AB）A．属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户； B．按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于1.6分的客户； C．客户为公司识别的重点可疑对象； D．客户为外国政要或外国政要的家庭成员。

10.公司一线人员（包括BCD）及其所属部门负责根据需要收集、提供对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。A．监察部人员； B．销售人员； C．柜面人员； D．客户服务人员。

11.地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门（包括AD）发出《客户尽职调查表》。A．销售部门； B．监察部； C．账务部；

D．业务柜面处理部门。

12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。

A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损

13.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

14.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。A．检查准备

B．检查实施

C．检查报告

D．检查处理 15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）

A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；

16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）A．未按照规定履行客户身份识别义务的；

B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；

D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

17.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的

D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的 20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE C．刑法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

22.37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的 C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

23.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明 24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD A．配合调查的义务 B．如实提供信息的义务 C．不得拒绝的义务

D．不得阻碍的义务 E．提供必要经费的义务

25.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人 A．反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定 26.客户身份识别的含义包括：ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途 D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

27．客户身份识别的基本原则有：ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）

A．安全性原则 B．准确性原则 C.完整性原则 D．保密性原则 29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）

A．建立内部控制制度和组织机构 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度

E、开展反洗钱培训和宣传工作

30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序 C．遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D．打击犯罪

31、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）B、走私犯罪 A、毒品犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪

32、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚 款（ABC）A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

33、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度

34、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

35、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

36、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行

37、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20 万元以上 50 万元以下 B.50 万元以上 100 万元以下 C.50 万元以上 500 万元以下 D.50 万元以上 800 万元以下

38、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD）。A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务

39、反洗钱临时冻结不得超过（C）A.12 小时 B.24 小时 C.48 小时 D.72 小时

40、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。A.2 B.5 C.10 D.15

41、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险； B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险； D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使 金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

42、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。ABCD）（A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或 者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

43、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构 C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人 44、1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？（ABC）

A客户身份识别制度，B客户身份资料和交易记录保存制度，C大额交易和可疑交易报告制度。D客户洗钱等级划分制度

填空题：

1、我们常说的FATF的中文全称是：反洗钱金融行动特别工作组。

2、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

3、洗钱一般包括存放、掩藏、整合三个阶段。

4、为了有效打击跨境犯罪，维护世界和平发展与和谐，我国已签署和批准了《联合国禁毒公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》和《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。

5、中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。

7、反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

8、报案和举报属于金融机构反洗钱的义务。

9、中国人民银行反洗钱监管方式主要有：现场检查、非现场监管和约见谈话。

10、反洗钱行政调查包括书面调查、现场调查两种形式。

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]2号）的实施时间为2007年3月1日。

12、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱预防措施的核心制度。

13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作的基本要求是设立反洗钱岗、制定内部管理制度和操作规程、对下属分支机构进行监督检查等。

14、按照人民银行的要求，金融机构大额交易和可疑交易的正式报送日期是2007年10月1日。

15、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

16、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的应处以五十万元以上五百万元以下罚款。

17、中国反洗钱监测分析中心负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告。

18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]2号）的实施时间为 2007年8月1日。

19、客户身份识别制度在反洗钱三大预防措施中处于基础地位。20、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款。

21、金融机构对风险等级最高的客户和账户至少每半年进行一次审核。

22、各分支机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是了解你的客户。

23、保存客户身份资料和交易记录的主要目的是：可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据。

24、金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。

25、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构中止为客户办理业务。

27、按照《中国人寿保险股份有限公司洗钱风险划分标准使用及管理暂行规定》，洗钱风险划分标准的关键要素是客户行业、投保地域、交费年限和业务类型、是否在职。

28、按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》的规定，对于单个被保险人合同的大额交易，公司要确认投保人和被保险人关系，核对投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份证件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。29.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。

30.对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

31.法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。

32.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

33.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

34.应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。35.应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。

36.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。

37.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同时留存归档。培训评估内容包括：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。38.公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。39.保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；包括理赔金、年金、满期金、生存金等。

40.订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，需要进行客户身份识别。

41．客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，需要进行客户身份识别。

42.风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。43.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

44.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过，自 2007年1月1日 起施行。

45.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

46.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

47.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

48.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。

49．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。50、3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示中国人民银行执法证和反洗钱调查通知书，否则，金融机构有权拒绝。

51、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和 查处洗钱案件所需的信息。

52、各保险机构发生涉嫌洗钱活动、接受人民银行现场检查、因违反反洗钱法规受到人民银行行政处罚等重大事项时，自应当知晓时起2个工作日内以书面形式报告安徽保监局。

判断题：

1.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新识别客户。（√）

2.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不需要重新识别客户。（×）

3.对既属于大额又属于可疑的交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

4.公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。（√）

5.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能扩大阅知范围，允许无关人员阅知。（×）

6.在评定客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评定为较高的等级。（√）

7.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评定等级不同的，应评定为较高的风险等级。（√）

8.一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息，无需履行保密义务。（×）

9.各分公司应定期审核、更新客户的基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况，根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适时调整风险等级。（√）

10.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（√）11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。（√）

12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（×）

13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

14.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（√）

15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（×）16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√）

18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（√）

19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（√）

20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

21、《反洗钱法》只适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构。（错）

22．金融机构应确保每一名员工都接受过反洗钱方面的培训，未经过培 训的员工，不得上岗工作。（对）

23.反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应 于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。（对）

24.客户的住所地与经常居住地不一致的，应当登记客户的住所地。（错）25．按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》，单个被保险人保险保费金额人民币 1 万元以上或者外币等 值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同应当进行客户 身份识别（错）。

26.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现 金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同或者保险凭证的复印 件或者影印件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（对）

27．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身 份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的时，金融机构应当重新识别客户。（对）

28.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在 合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账 户。（错）

29．任何单位和个人在履行反洗钱职责或者义务中获得的客户身份资 料和交易信息可以向任何提出需求的单位和个人提供。（错）30.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资 料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个 人提供。（对）

31．按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》 的规定，“在资金收付过程中，发现可疑交易行为的，填写《可疑 交易报告单》 ”属于财务部门的工作职责。（对）

32.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证 件或者其他身份证明文件的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中 国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

33.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新 客户基本信息的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行 当地分支机构报告可疑行为。（对）

34．以趸交方式购买大额保单，与其经济状况相符的应作为可疑交易 上报。（错）简答题: 1.现金形式缴纳的保险费的含义？

答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。2.反洗钱的定义？

答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。3.可疑交易的报送流程是什么？

答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责：

（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。

第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。主要职责：

（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：

（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作。

（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要审核分析的结论是否恰当，是否提供了相应的支持性材料。根据可疑交易分析情况提交相关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。

（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测中心报送。

（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对总”的方式报送外，各分公司应及时报送当地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。

第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：

（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；

（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。4.可疑交易业务档案管理流程是什么？

（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按予以归档。

5．需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？

（一）客户身份识别资料；

（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料；

（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料；

（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料；

（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料；

（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。6.销售部门的职责是什么？

（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责；

（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心、客户服务中心）；

（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集；

（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。7.业务管理部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；

（二）在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；

（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。

（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。8.客户服务部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度；

（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务；

（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。9.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么？

（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作；

（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性；

（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；

（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；

（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作；

（六）组织反洗钱自查自纠工作；

（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；

（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。

10.出现哪些情况时应当重新识别客户？

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（二）客户的行为或交易情况出现异常的;

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;

（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。

11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施？

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。13.自然人客户的身份基本信息包括什么？

姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。14.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？

（一）反洗钱内控制度建设情况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（三）反洗钱宣传和培训情况；

（四）反洗钱内部审计情况；

（五）执行客户身份识别制度的情况；

（六）执行可疑交易报告制度的情况；

（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况；

（八）监管机构要求报送的其他信息。

16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么？（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）；

（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（4）外国公民为护照；

（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。

17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务，由销售人员在“了解你的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自行出单的承保业务，柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门补充完善，并于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料扫描进入影像系统等归档处理。18.解除合同业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

21.客户身份重新识别操作流程是什么？

对于出现“客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的”情况时，由业管、销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。22.客户身份资料及交易记录保存

公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

23.应当保存的客户身份资料包括什么？

记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。24.应当保存的交易记录包括什么？

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。25.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。

26.什么叫洗钱罪？

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？

(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？

依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

30．金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。31．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）执行客户身份识别制度的情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。35.客户身份识别制度指的是什么？

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

36.《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？

⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为； ⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为； ⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为； ⑷其他不依法履行职责的行为。

37.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

38.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？

一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；

二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。40.洗钱对社会有什么危害?（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。

（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

41.洗钱对金融市场有什么危害?（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

（3）洗钱破坏了金融资源的合理配臵，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

42.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；（2）建立客户身份识别制度义务；（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）报告涉嫌犯罪义务；

（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；（8）保密义务；

（9）协助配合反洗钱检查调查义务。

43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? “FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

44.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

45.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

46.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么？ “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。47.常见的洗钱形式有哪些？(1)利用金融机构。(2)通过投资办产业的方式。(3)通过商品交易活动。

(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。(5)其他洗钱方式。48.洗钱对社会有什么危害？

（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。

（3）洗钱影响了社会公平。（4）洗钱影响了社会稳定。（5）洗钱会威胁到国家安全。（6）洗钱对国际关系的危害。49.为什么强调金融业反洗钱？

金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。50、典型的洗钱活动通常有几个阶段？

答：处臵阶段、离析阶段和融合阶段。

51、按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

答：

1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

3、建立本机构客户身份识别制度。

4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

5、执行大额交易和可疑交易报告制度。

6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

7、积极开展宣传和培训工作。

8、注意保守反洗钱工作秘密。

52、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： 答：

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

第五篇：2011反洗钱知识题库

2011年反洗钱知识题库

1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。

答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。

2、现代意义上的洗钱历史可以追溯到20世纪20年代的美国。答案：V

3、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。

答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。

4、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。

答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。

5、国际公约并没有强制要求将所有的洗钱行为规定为刑事犯罪，而是主张在不违背其宪法原则及其法律制度基本概念的前提下，将获取、占有或者使用犯罪收益等洗钱行为规定为刑事犯罪。答案：V

6、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。

答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。

7、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

答案：X 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

8、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。

答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。

9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合 阶段。

答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

10、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。答案：X这是洗钱的融合阶段。

11、在现代社会中,通过金融业洗钱是最主流的洗钱形式。答案：V

12、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。答案：V

13、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。

答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。

14、从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成洗钱罪。答案：V

15、进入20世纪 90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源。答案：V

16、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。答案：V

17、洗钱的主要渠道是通过金融机构，而有证据表明，非正规的资金转移体系已经成为恐怖分子资金链的纽带。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。答案：V

18、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》是国际社会第一个打击洗钱犯罪的国际公约。答案：V

19、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定了恐怖融资犯罪行为。答案：V 20、2001年10月，金融行动特别工作组在《40项建议》之外，专门制定了8项条反恐融资的建 议。答案：V

21、一个国家和地区反洗钱体系的有效性的首要方面即体现为反洗钱法律制度的完善程度和发展水平。答案：V

22、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。

答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。

23、对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。答案：V

24、从有关反洗钱国际标准和各国反洗钱立法的发展情况看，明显呈现逐步将反洗钱义务主体范围扩大到金融机构之外的发展趋势。答案：V

25、由于世界各国的政治体制和经济发展水平的不同，金融情报机构的设置并不相同，包括设置在警察系统、司法系统或者金融监管部门等三种情况。答案：V

26、反洗钱法律制度是由预防和打击洗钱的各种法律规范组成的有机联系的整体，从不同角度看，存在不同的分类。答案：V

27、我国现行法律制度没有关于及时冻结和没收涉嫌恐怖主义资金或资产的专门规定。答案：V

28、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：V

29、中国反洗钱刑事立法体现为“多条文规定、多罪名处理”的特点。答案：V 30、2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。答案：V

31、我国《刑法》规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等七类犯罪。答案：V

32、根据《中国人民银行法》第32条的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人“执行反洗钱规定的行为”进行检查监督。答案：V

33、《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起生效实施。答案：V

34、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防。答案：V

35、《反洗钱法》所称“国务院反洗钱行政主管部门”是指中国人民银行。答案：V

36、对于特定的反洗钱违法行为，金融机构的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员也应当被追究法律责任。答案：V

37、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

38、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。

答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

39、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

40、根据《反洗钱法》的规定，国务院金融监督管理机构应当审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合法律规定的，不予批准。答案：V

41、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有行政处罚权和建议处分权。答案：V

42、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反 洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

43、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：V

44、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：V

45、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

46、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：V

47、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：X 我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

48、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案：V

49、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：V

50、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：V

51、北京市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：V

52、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：V

53、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

54、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部 控制制度。答案：V

55、金融机构人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：V

56、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。答案：V

57、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

58、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：V

59、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：V

60、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。答案：V

61、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：V

62、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：V

63、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

64、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

65、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信 托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

66、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

67、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

68、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

69、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V

70、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

71、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

72、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

75、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：V

76、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

77、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。答案：V

78、对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。答案：V

79、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

80、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在。答案：X

81、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

82、代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。答案：V

84、客户要求变更身份证件时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

85、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

86、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

87、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。答案：V

88、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任。答案：V

89、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

90、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交可疑交易报告。答案：V 91、《反洗钱法》是我国首次使用“客户身份识别”一词的立法。答案：V

92、免责条款是反洗钱交易报告制度的有机组成部分。答案：V 93、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

94、金融机构应当在大额交易发生后的5日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。答案：V

95、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

96、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城一次性刷卡消费12万人 民币，此交易应由收单机构深圳发展银行报告大额交易。答案：V

97、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

98、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

答案：X 只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。

100、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。

答案：X 金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。

101、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

答案：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

102、中国人民银行为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于应报告的大额交易。

答案：X 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易。

103、中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于可免报的大额交易。

答案：X中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于大额交易，应该报告。

104、报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。答案：V

105、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。答案：V

106、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。答案：V

107、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。答案：V

108、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构 答案：X 金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。

109、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。答案：V

110、从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。

答案：或答案：要点X 从历史的角度来看，金融情报机构的实际运行先于其概念的形成。

111、金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用。答案：或答案：要点V

112、试题题目：

行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。答案：或答案：要点V

113、执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。

答案：或答案：要点X执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力，包括冻结交易和查封资产的权利。

114、司法型或诉讼型金融情报机构建立在国家的司法系统里，并且通常具有检察部门的权限。答案：或答案：要点V

115、试题题目：

建立混合型金融情报机构的国家和地区多为大陆法系国家。

答案：或答案：要点X 建立混合型金融情报机构的国家和地区有丹麦、泽西岛、根西岛和挪威。

116、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

117、金融情报机构“分析”信息的目的不仅仅限于发现犯罪线索。答案：或答案：要点V

118、银行一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置。答案：或答案：要点V

119、金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。

答案：或答案：要点X 金融情报机构可疑使用一些内部标准区分出所有报告的优先级，值处理那些最重要的报告。

120、在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要点X 电子化的数据库和软件只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中国反洗钱监测分析中心是我国负责收集、分析和提供反洗钱情报并进行国际反洗钱情报 交流的专门机构。答案：或答案：要点V

122、金融领域的反洗钱立足于防范。答案：V

123、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以发现洗钱行为。

124、尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。答案：V

125、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。

答案：X 反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。

126、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。答案：V

127、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。答案：V

128、金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。答案：V 129、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。

答案：或答案：要点X 反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。

130、《金融机构反洗钱规定》是反洗钱调查的法律依据之一。答案：或答案：要点V 131、《刑法》对洗钱犯罪的规定只有第191条。

答案：或答案：要点X 《刑法》对洗钱犯罪的规定有第191条和第312条。

132、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释为反洗钱调查提供了各种救济途径，包括行政救济和司法救济，充分保障行政相对人的合法权益。答案：或答案：要点V

133、根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。答案：或答案：要点V 134、在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。答案：或答案：要点V

135、在反洗钱调查中，被调查机构不履行法定义务，或履行义务存在瑕疵，应承担相应的法律责任。

答案：或答案：要点V

136、如果认为可疑交易明显与洗钱活动无关，不构成洗钱犯罪，或者确认是金融机构工作人员操作失误等引起的问题，没有必要调查核实的，可以不启动调查核实程序。答案：或答案：要点V

137、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。答案：或答案：要点V

138、调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。答案：或答案：要点V

139、调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是表明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。答案：或答案：要点V 140、反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

答案：或答案：要点X反洗钱调查中的询问本质上是一种行政措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

141、封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。答案：或答案：要点V

142、洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动是跨国洗钱最明显的标志。答案：V

143、试题题目：金融行动特别工作组对于申请国或地区的评估重点是，考察了解该国或地区是否将洗钱和资助恐怖活动定为刑事犯罪、是否履行客户尽职调查、交易记录保存和可疑交易报告等义务。答案：V

144、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

答案：或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

145、美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

答案：或答案：要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

146、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

147、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

答案：或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

148、洗钱行为一定要追究刑事责任。

答案：或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

149、《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

150、我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。答案：或答题要点：V 151、《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。答案：或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。152、《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

153、我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。

答案：或答题要点：X我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、海关以及国务院其他行政主管部门等。

154、中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。答案：或答题要点：V 155、2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。

答案：或答题要点：X 2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。

156、亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

答案：或答题要点：X埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

157、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。答案：或答题要点：V

158、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。答案：或答题要点：V

159、反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。答案：或答题要点：V

160、金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：或答题要点：X金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

161、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：或答题要点：V 162、《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。答案：或答题要点：X《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

163、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：或答题要点：V

164、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：或答题要点：V

165、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：或答题要点：V

166、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：或答题要点：X金融机构应当依据《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

167、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

答案：或答题要点：V

168、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：或答题要点：V

169、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：或答题要点：V

170、呼和浩特市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：或答题要点：V

171、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

172、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

答案：或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。

173、《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案：或答题要点：V

174、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。答案：或答题要点：V

175、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。

答案：或答题要点：V

176、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：或答题要点：X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

177、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：或答题要点：V

178、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：或答题要点：V

179、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。

答案：或答题要点：V

180、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：或答题要点：V 181、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

182、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

183、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：或答题要点：V

184、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

答案：或答题要点：X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：或答题要点：X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。

186、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了《关于防止利用银 行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

答案：或答题要点：X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

187、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。

答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。

188、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是客户身份识别制度。

答案：或答题要点：V

189、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

答案：或答题要点：V

190、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案：或答题要点：V

191、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：或答题要点：X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

192、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：或答案：要点：X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

193、为平衡国家利益、社会公共利益和个人利益三者关系的需要，履行反洗钱职责和义务的单位和个人应履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途。答案：或答案：要点：V

194、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：V

195、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点： X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

196、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

197、代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

198、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

答案：或答题要点：X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

199、自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点：V

200、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

答案：或答题要点：X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

201、办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。答案：或答题要点：V

202、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。

答案：或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

203、按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

204、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

205、对于保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

206、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

207、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

208、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

209、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：V

210、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

211、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万 元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特会议上明确了“金融情报机构是一个负责接收（若经允许，也可索取）、分析并向职能部门移送被披露的金融信息的全国性核心机构”。答案：或答案：要点：V

213、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点：X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

214、广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。答案：或答案：要点：V

215、国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。

答案：或答案：要点：X国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。

216、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。

答案：或答案：要点：X应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。

217、反洗钱监管的协调合作包括反洗钱的国际合作和反洗钱协调机制。答案：或答案：要点：V

218、各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案：或答案：要点：X面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。

219、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：或答案：要点：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。

220、中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。

答案：或答案：要点：X中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。

221、履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。

答案：或答案：要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。222、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案：或答案：要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

223、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可进场时出示。答案：或答案：要点：V 224、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。答案：或答案：要点：X被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

225、现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，中国人民银行及其地市级以上分支机构应当制作现场检查意见告知书。答案：或答案：要点：V

226、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度建设情况。答案：或答案：要点：V

227、信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

228、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

229、按照反洗钱规章的规定，租赁公司在与客户签订业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的规定，金融租赁公司在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

230、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：或答题要点：V 231、来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

答案：或答题要点：V

232、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。

答案：或答题要点：X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

233、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

234、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。

答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

235、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

答案：或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

236、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构应当提交可疑交易报告。

237、金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议没有关于大额报告制度的建议，因此英国、法国等欧洲国家没有建立大额交易报告制度。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议规定了关于大额报告制度的建议。

238、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。

答案：或答题要点：X经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。应为货币经纪公司。

239、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的金融机构应报告大额交易和可疑交易。

答案：或答题要点：X按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构应报告大额交易和可疑交易。

240、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：或答题要点：X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。

241、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案：或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

242、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：或答题要点：X单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

243、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

答案：或答题要点：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

244、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

245、金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。其20万以上包括20万本数。答案：或答题要点：V

246、反洗钱调查权在权属本质上是一种行政权。答案：或答案：要点：V

247、洗钱案件协查是指在侦查洗钱案件过程中，侦查机关请求人民银行予以协助侦查的情况下，人民银行实施的协助侦查机关侦查洗钱案件有关情况的活动。答案：或答案：要点：V

248、反洗钱调查具有强制性、准司法性和涉密性。答案：或答案：要点：V

249、反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和保密。

250、按照调查方式的不同，反洗钱调查可以分为现场调查和非现场调查。答案：或答案：要点：V 251、《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济。

答案：或答案：要点：X《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，但我国《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径，充 分保障行政相对人的合法权益，这些均构成了反洗钱调查中的救济制度。

252、按救济的实施主体性质不同，对反洗钱调查违法的救济途径可分为立法救济、行政救济和司法救济。

答案：或答案：要点：V

253、反洗钱调查的法律依据只有《反洗钱法》。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的法律依据包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。

254、中国人民银行根据有关法律和规章制定并颁布的《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）是反洗钱调查的重要依据。答案：或答案：要点：V 256、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，可以询问金融机构的有关人员，要求其说明情况。

答案：或答案：要点：V

257、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

257、我国于2005月1月成为金融行动特别工作组的正式成员。

答案：或答案：要点：X我国于2007月6月成为金融行动特别工作组的正式成员。

258、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

259、中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。

答案：或答案：要点：X中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权，临时冻结权只有中国人民银行拥有。

260、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，才可以采取临时冻结措施。

答案：或答案：要点：V

261、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

答案：或答案：要点：X调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。265、根据《反洗钱法》规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。答案：或答案：要点：V

262、科学合理的调查程序，一方面能保障反洗钱调查的顺利进行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗钱调查的合法性，确保行政相对人的合法权益不受侵害。答案：或答案：要点：V

263、在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。

答案：或答案：要点：X在实践中，反洗钱调查一般分为三个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段。

264、反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。

答案：或答案：要点：X反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。

265、调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

266、调查组在实施反洗钱调查前，应提前7天通知金融机构。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。通知期限的长短要视调查的性质和种类而定。

267、调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。

答案：或答案：要点：X调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。

268、反洗钱调查人员不得少于2人，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在进行反洗钱调查时，实际到场进行调查的工作人员，至少应当为2人，或者在2人以上。答案：或答案：要点：V

269、被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。

答案：或答案：要点：X被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。

270、所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。

答案：或答案：要点：X将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势,但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。

271、在美国遭到“9·11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。答案：或答案：要点：V

272、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资 料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

答案：或答案：要点：X建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资

料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

273、金融行动特别工作组成立之初，只是西方七国集团的一个临时性机构。答案：或答案：要点：V

274、根据《反洗钱法》第四条的规定，中国人民银行作为国务院反洗钱主管部门，与国务院 有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。答案：或答案：要点：V

275、在预防措施方面，全国人大常委会于2006年10月通过《中华人民共和国反洗钱法》，从法律上确立了中国反洗钱行政管理体制，明确了金融机构的反洗钱义务。答案：或答案：要点：V 276、《刑法》第121条规定的 “资助”行为，是指为恐怖活动组织提供经费、物资以及其他 物质便利的行为。

答案：或答案：要点：X《刑法》第121条规定的 “资助”，是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活 动的个人筹资、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。

277、商业银行对客户提前偿还贷款，全部不作可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X提前偿还贷款，与其财务状况明显不符时，应作为可疑交易进行报告。

278、保险经纪人代付保费，可以不作为可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的必须作为可疑交易报告。

279、金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。答案：或答案：要点：V

280、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人 的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。答案：或答案：要点：V

281、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。答案：或答案：要点：V

282、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由银行向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，可以不提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的 另一账户内的定期存款，可以不提交大额交易报告。

答案：或答案：要点：V

285、王先生在实盘外汇买卖交易过程中将英镑转换为法郎的交易，可以不提交大额交易报告 答案：或答案：要点：V

286、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的：

A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为

B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为

C.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱

D.隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换 答案：B

287、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类：

A.3类 B.4类 C.5类 D.7类 答案：D

288、下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案：C

289、我国最先规定了洗钱罪的是：

A.修订后的新《宪法》

B.1997年修订后的《刑法》

C.修订后的新《中国人民银行法》 D.《金融机构反洗钱规定》 答案：B

290、美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：

A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C

293、下列不属于洗钱特征的是：

A.国际化 B.专业化 C.单一化 D.复杂化 答案：C

294、洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括在内：

A.放置阶段 B.离析阶段 C.转移阶段 D.融合阶段 答案：C

295、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是：

A.美国 B.法国 C.澳大利亚 D.英国 答案：A

296、中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的：

A．《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 B．《有效银行监管的核心原则》 C．《银行客户尽职调查》 D．《私人银行全球反洗钱指引》 答案：D

298、金融行动特别工作组的英文简称为：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题：

A．律师 B．会计师 C．房地产

D．非营利性组织 答案：D

300、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：

A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 答案：D 301、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百一十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代为销售”修改为： A．“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒” B．“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用” C．“以各种方法掩饰、隐瞒” D．“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒” 答案：D

302、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候：

A．20世纪20年代 B．20世纪40年代 C．20世纪60年代 D．20世纪80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全国人大常委会颁布了《关于禁毒的决定》，在其第4条规定了：

A．洗钱罪

B．巨额财产来源不名罪

C．掩饰、隐瞒毒赃来源和性质罪 D．窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪 答案：C

304、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反

洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计： A．35条 B．36条 C．37条 D．40条

答案：C

305、以下活动可能存在洗钱行为：

A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D

306、《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是：

A．公安部 B．国务院

C．中国人民银行 D．财政部 答案：C

308、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是：

A．中国人民银行反洗钱局 B．中国人民银行调查统计司 C．中国人民银行支付结算司 D．中国反洗钱监测分析中心 答案：D

309、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是：

A．埃格蒙特集团

B．金融行动特别工作组

C．欧亚反洗钱与反恐融资小组 D．亚太反洗钱小组 答案：B

310、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我国国务院反洗钱行政主管部门：

A．国务院金融办公室 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．公安部 答案：B

312、金融情报中心不具备下列哪项基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果 D．进行反洗钱行政调查 答案：D 313、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A．《美国银行保密法》 B．《美国洗钱管制法》 C．《反恐宣言》 D．《爱国者法案》 答案：D

314、人民银行在反洗钱工作中的职责不包括：

A．反洗钱立法 B．制定金融业反洗钱规则的职能

C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A

315、金融行动特别工作组的工作目标不包括：

A．向全球所有国家和地区推广反洗钱信息

B．在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》 C．在全球推动反洗钱专门立法

D．关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势 答案：C

316、下列哪些法律不属于澳大利亚的反洗钱法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事务相互协助法》 C．《1988年金融交易报告法》 D．《1994年禁止洗钱法》 答案：D

317、我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）C.反洗钱法

D.中国人民银行法 答案：C

318、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围： A.汽车销售商

B.公证人 C.彩票投注站 D.支付清算组织 答案：B

319、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》没有提及以下哪项反洗钱措施：A.注意账户真实所有人 B.识别客户真实身份

C.注意保管箱的实际使用人 D.预防电子银行风险 答案：D

320、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施：

A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心 D.应当经中国人民银行批准 答案：A

321、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度：

A.中国 B.美国

C.英国 D.澳大利亚 答案：C

322、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A

323、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围： A.房地产销售商 B.体育彩票 C.珠宝商 D 律师 答案：B

324、以下说法错误的是: A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规 章的要求更加严格

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政 规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执 行水准

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重 要依据 答案：B

325、广义的反洗钱内部控制的对象不包括: A.工商银行工作人员

B.中国人民银行反洗钱工作人员 C.中国证券登记结算公司工作人员 D.最高人民银行法院法官 答案：C

326、狭义的反洗钱内部控制的对象仅指: A.反洗钱法律法规所规定的义务主体

B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构

C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关 D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体 答案：D

327、以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是: A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”项建议 B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度 C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 答案：A

328、金融机构负责反洗钱工作的应当是：

A.设立专门机构

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 C.指定专人

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人 答案：B

329、金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：

A.高层管理人员 B.内控管理人员 C.负责人 D.工作人员 答案：C

330、应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是：

A.金融机构总部 B.金融机构集团 C.金融机构分支机构 D.金融机构及其分支机构 答案：D

331、花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查：

A.湖南省银监局

B.中国人民银行长沙中心支行 C.银监会

D.中国人民银行 答案：A

332、中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查：A.中国人民银行长沙中心支行 B.中国人民银行 C.湖南省保监局 D.保监会

答案：C

333、北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部

B.保监会 C.北京保监局 D.中国人民银行 答案：B

334、建设银行在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.所在地中国人民银行分支机构 B.中国人民银行 C.银监会

D.湖南省银监局 答案：D

335、北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.银监会 C.北京银监局 D.中国人民银行 答案：B

336、北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.证监会

D.中国人民银行 答案：C

337、北京新成立的C证券公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

339、金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统，包括：A.由稽核等部门负责有关信息的整理、甄别和交易记录(证据)的保。B.由保卫部门负责对付犯罪技能

C.由保卫部门负责案件发生之后的调查取证、处理工作

D.由风控部门负责反洗钱内部审计 答案：A

340、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：

A.应当指定专人负责反洗钱工作 B.配备必要的管理人员和技术人员 C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D.应当建立专门的反洗钱部门 答案：B

341、按照反洗钱法律规定，金融机构应：

A.指定专人负责反洗钱工作

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查 D.开展反洗钱合规检查 答案：C 342、56.对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？

A.合规与技能制度 B.合规与实践制度 C.预防与实用制度 D.预防与监控制度 答案：D

343、对客户开展反洗钱宣传是金融机构：

A.自发行为 B.社会义务 C.法定义务 D.自觉行为 答案：C

344、客户身份识别又称：

A.客户识别

B.客户身份尽职调查 C.实名制

D.客户风险控制 答案：B

345、客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 答案：C

346、我国法律采取什么样的客户身份识别概念？

A.广义 B.狭义 C.一般 D.特殊 答案：A

347、广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于：

A.履行义务的主体不同 B.履行义务的时间不同 C．履行义务的范围不同 D．履行义务的方式不同 答案：B

348、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候？ A.开立账户

B.办理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易发生 答案：C

349、反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：

A.了解客户的真实身份

B.了解客户的交易目的和性质

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益 答案：D

350、以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？

A.了解客户 B.对象广泛 C.内容复杂 D.功效性 答案：A 351、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是什么？

A.可疑交易报告

B.客户身份识别制度 C.建立反洗钱内控制度 D.大额和可疑交易报告 答案：B

352、最早将客户身份识别制度作为反洗钱措施的是什么？

A．联合国禁毒公约

B.金融行动特别工作组（FATF）40项建议

C.巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》 D.美国《银行保密法》 答案：C

353、关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是：

A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施

D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施 答案：D

354、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出：

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 答案：A

355、按照反洗钱法律规定，在客户要求将多少金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一万美元 D.五万美元 答案：B

356、根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列哪种情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B

357、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？ A.5万人民币或1万美元 B.5万人民币或2千美元 C.1万人民币或2千美元 D.1万人民币或1千美元 答案：D

358、调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关负责人的批准：

A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 359、根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：

A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C

360、关于跨境汇款业务，以下说法正确的是：

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息 B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息 C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记：

A．对方金融机构名称 B.汇款人账户

C.收款人身份证件号码 D.资金汇出城市名称 答案：D

362、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对

答案：A

363、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小李存入5万元现金 C.中石油存入20万元现金 D.中石油取出2万元现金 答案：B

364、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小张存入5千美元现金 C.小李存入5万元现金 D.小李取出2万元现金 答案：C

365、按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：A

366、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当：

A.核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 B．核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件 C.核对受益人有效身份证件或者其他身份证明文件

D.核对投保人和被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 答案：B

367、在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.单个投保人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B.单个受益人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D.单份保单保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：C

368、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值

1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认： A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人的关系 C.投保人与被保险人的关系

D.投保人、被保险人与受益人三者之间的关系 答案：C

369、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？ A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件 答案：D

370、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？ A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万元以上或者外币等值2000元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：A

371、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果出现什么情况，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.人民币2万元以上或者外币等值2000元 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：B 372、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件

的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

373、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

374、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息 D.申购基金 答案：D

375、为客户申请交易编码时，期货公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

376、办理指定交易，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

377、交易密码挂失时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

378、客户开通网上交易时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

379、信托公司在设立信托时，应当: A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：A

380、按照反洗钱法律规定，信托公司在设立信托时，以下哪项要求不是强制性的？

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.了解信托财产来源 答案：C

381、按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.财务公司 B.金融租赁公司 C.经纪公司

D.保险资产管理公司 答案：C

382、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：

A.划分客户的风险等级 B.适时调整客户风险等级

C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核 答案：D

383、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？ A.信用 B.地域 C.业务 D.行业 答案：A

384、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人 答案：D

386、对于客户为外国政要的，金融机构应当：

A.采取合理措施了解其资金来源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质 C.办理交易前经高级管理层批准 D.逐笔报告可疑交易 答案：A

387、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B

388、客户先前提交的哪种证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证

B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D

389、按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？ A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D

390、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：C

391、小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：D

392、保险公司了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当登记信托委托人和受益人的：

A.姓名或者名称、联系方式 B.基本信息

C.姓名或者名称、身份证件号码

D.姓名或者名称、身份证件号码、联系方式 答案：A

393、在以下哪种情形中，金融机构应当重新识别客户？

A.客户要求变更国籍 B.客户要求变更经营范围 C.客户要求变更住所

D.客户要求变更银行卡卡号 答案：B

394、客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？

A.要求变更家庭住址的 B.要求更换存折

C.连续取款2笔，金额分别为4.8万和3千元 D.向境外汇款500万 答案：C

395、下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成 B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始 C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定 D.客户身份识别是一个持续的过程 答案：D

396、委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任？A.金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任 B.第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任

C.金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D．金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次要责任 答案：A

397、保险产品通过银行销售时，由谁承担合同签订阶段的客户身份识别责任？

A.银行 B.保险公司

C.银行承担主要责任，保险公司承担次要责任 D.保险公司承担主要责任，银行承担次要责任 答案：B

398、基金产品通过银行销售时，由谁承担销售阶段的客户身份识别责任？

A.银行承担主要责任，基金管理公司承担次要责任 B.基金管理公司承担主要责任，银行承担次要责任 C.银行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗钱交易报告制度中不包括：

A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C

400、以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明 C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议 答案：D

401、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A

402、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正确的是: A.只适用于金融机构

B.适用于特定的非金融机构 C.只适用于金融机构总部

D.适用于金融机构的所有分支机构 答案：B

403、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C

404、金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内 答案：D

405、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内

C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A

406、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B

407、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D

408、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.工商银行上海分行陆家嘴支行 D.工商银行上海分行 答案：B

409、以下说法正确的是：

A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B.大额交易和可疑交易的报告时限相同

C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 答案：C

410、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D

411、以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告 B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门 C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：A

412、以下交易中哪个属于大额交易？

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1 万 C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万 D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

413、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元

B.中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额100万元

C．5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元

D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：C

414、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.小王向小张的账户转账一笔金额1万美元 B.民政部向小张账户划入资金50万元

C.5月1日，小张向中国红十字会账户转入捐款一笔金额30万元，小李向中国红十字会账户转入捐款一笔金额15万元，小王向中 国红十字会账户转入捐款一笔金额6万元 D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：B

415、以下交易中属于应报告的大额交易的是：

A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C

416、以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是：

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D