证券业反洗钱知识题库(修改版)

第一篇：证券业反洗钱知识题库(修改版)

证券业反洗钱知识题库

一、单选题（422题）

1、《反洗钱法》的立法宗旨是：（C）A、打击黑社会组织犯罪

B、遏制贪污腐败现象

C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、打击非法金融活动

2、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）：

A、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得 及其收益的行为 B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C、为打击非法金融活动采取的措施 D、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施

3、《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（D）： A、个体工商户

C、生产制造企业

4、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（B）。A、金融市场管理 C、征信管理

5、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）A、民事诉讼

B、治安管理 D、各类刑事诉讼

B、反洗钱行政调查

D、公众查询

B、商贸流通企业

D、金融机构和特定非金融机构

C、反洗钱刑事诉讼。

6、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A、大额交易和可疑交易报告

C、财务报表

7、《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（A）负责。

B、现金交易报告 D、业务报告 A、中国人民银行 C、公安部

B、中国银行业监督管理委员会

D、财政部

8、《反洗钱法》规定，反洗钱监督、检查职责由（A）负责。A、中国人民银行 C、财政部

9、《反洗钱法》规定，由（A）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行 C、财政部

10、《反洗钱法》规定，中国人民银行为履行（D）职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。A、反洗钱行政管理

C、征信管理

11、《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向中国人民银行通报。A、贵金属

B、现金、无记名有价证券 D、有价证券

B、金融市场管理 D、反洗钱资金监测

B、公安部

D、中国银行业监督管理委员会

B、公安部

D、中国银行业监督管理委员会

C、高档消费品

12、《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（D）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。A、现金管理制度 C、业务管理制度

13、《反洗钱法》规定，金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（A）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、负责人 B、工作人员

14、《反洗钱法》规定，金融机构应当设立（D）负责反洗钱工作。A、法律合规部门 B、保卫部门

C、股东

D、董事会

B、安全保卫设施 D、反洗钱内部控制制度 C、风险管理部门

D、反洗钱专门机构或者指定内设机构

15、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（C）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、代理人 B、被代理人

16、金融机构对先前获得的（D）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料 C、客户交易信息

17、《反洗钱法》规定，（C）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。A、机关团体

B、企业单位 D、个人

B、客户申请开户资料 D、客户身份资料

C、代理人和被代理人

D、受益人

C、任何单位和个人

18、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指(B)。

A、客户尽职调查制度 C、可疑交易报告制度

19、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（B）报告。A、公安机关

B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融监管机构 B、大额交易报告制度； D、客户身份识别制度；

C、国家外汇管理局

20、《反洗钱法》规定，中国人民银行及其（D）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。A、县（市）

21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。B、区

C、设区的市

D、省 A、5万，5000 B、10万，1万

D、50万，5万 C、20万，1万

22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一 金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇 机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。D、个体工商户50万元大额现金存取

23、《反洗钱法》规定，（B）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、外交部 B、中国人民银行 C、司法部 D、公安部

24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万

C、100万，20万

25、金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由（C）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行

B、中国人民银行及其省一级派出机构

C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构： D、中国人民银行当地分支机构

26、对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：(无正确答案）原B选项改为：“处五十万元以上五百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款”才为正确答案。

A、责令限期改正

B、处五十万元以上二百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任

B、50万，10万

D、200万，30万 人员，处五万元以上五十万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、吊销许可证

27、负责支付交易报告工作的监督和管理的是：(A)A、中国人民银行及其分支机构。B、各金融机构总行。C、中国人民银行分支机构。

28、下列支付交易属于大额交易的是：(B)A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

29、下列支付交易属于可疑交易的是：(A)A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。B、金融机构内部频繁的资金调拨。

C、自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。D、企业有时收付与企业经营特点明显不符。

30、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：(A)A、4

31、金融机构应将可疑交易报其总部，由总部或其指定的一个机构，在可疑交易发生后的几个工作内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心：(C)A、5

32、《反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结不得超过多少小时：(C)A、12

33、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记帐之日起至少保存（B）年。B、24

C、48

D、64 B、7

C、10 D、15 B、5

C、15

D、17

D、各金融机构营业网点。A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

34、调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：(A)A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。B、总行及其分支机构。

C、总行及其设区以上的分支机构。D、银行业管理委员会及其分支机构。

35、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:(D)A、英国 B、法国 C、澳大利亚 D、美国

36、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：(C)A、《金融机构反洗钱规定》

B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

37、对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：(B)A、处二十万元以上五十万元以下罚款 B、责令限期改正

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

38、为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：(C)A、通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B、通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C、通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D、如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

39、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：(D)A、反洗钱义务法 C、反洗钱专门法

40、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？(A)A、应当经高级管理层的批准

B、应当报告中国人民银行

C、应当报告中国反洗钱监测分析中心 D、应当经中国人民银行批准

41、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：(D)A、划分客户的风险等级 B、适时调整客户风险等级 C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核

42、以下说法中哪个是正确的？(A)A、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 B、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告 C、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告 D、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告

43、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：(D)A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

44、对可疑交易标准进行明确规定的是：(B)A、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B、反洗钱预防法 D、反洗钱行为法 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

45、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：(C)A、35条

46、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括：(C)A、中国人民银行

B、公安机关 D、司法机关 B、36条

C、37条

D、40条

C、人民银行或者公安机关

47、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：(D)A、应当指定专人负责反洗钱工作 B、配备必要的管理人员和技术人员 C、确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D、应当建立专门的反洗钱部门

48、国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作？(A)A、中国人民银行 C、公安部

49、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：(C)A、处二十万元以上五十万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C、情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪 律处分

D、情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

50、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查?(A)A、中国人民银行或者其省一级分支机构 B、国务院

D、中国反洗钱监测分析中心 B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构 C、公安机关

D、人民检察院和人民法院

51、根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：(B)A、金融机构主管

B、金融机构有关人员

C、非金融机构工作人员 D、金融机构反洗钱工作人员

52、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？(D)A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C、外国政要

D、高风险客户或者高风险账户持有人

53、以下说法正确的是：(D)A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B、大额交易和可疑交易的报告时限相同 C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同

54、客户身份资料不包括：(D)A、客户身份信息 B、客户身份资料

C、客户账户记录

D、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

55、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：(B)A、只适用于金融机构总部 B、也适用于特定的非金融机构 C、只适用于金融机构 D、只适用于金融机构的所有分支机构

56、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？(A)A、国务院金融监管机构

C、司法机关

B、中国人民银行

D、公安机关

57、当前我国反洗钱的被监管主体是：(C)A、金融机构

B、特定非金融机构

C、金融机构和特定非金融机构 D、金融机构和非金融机构

58、中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局

C、保卫局

59、金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向(A)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A、当地公安机关 C、监管机构

60、《反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员 C、中国反洗钱监测分析中心

61、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，大额交易指（C）A、客户单笔或当日累计外币等值5千美元以上非现金方式的出入金 B、客户单笔或当日累计人民币10万元以上现金方式的出入金

C、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上现金方式的出入金 D、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上非现金方式的出入金

62、保险公司不应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告(C)。

A、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

B、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

C、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。D、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

63、下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪？(C)

B、客户 D、第三方 B、金融机构上一级机构

D、金融机构总部 B、中国反洗钱监测分析中心 D、分支机构 A、破坏金融管理秩序犯罪 B、金融诈骗犯罪 C、职务侵占罪 D、贪污贿赂犯罪

64、在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（C）实施。

A、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构

B、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C、中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D、各级政府的公安机关

65、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（B）报告。

A、司法机关 B、公安机关 C、侦查机关 D、中国人民银行

66、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式(B)毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

A、协同、掩护；

B、掩饰、隐瞒；

C、隐瞒、协助;

67、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部

68、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(B)。A、公开

B、保密

C、登记备案

69、金融机构(C)为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以； B、原则上可以；

解析：《中华人民共和国反洗钱法》

C、不得

D、不可以 D、登记管理

D、掩饰、协助;第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

70、以下对可疑交易的认定标准，描述正确的是(D)。A、客户存在对敲交易的嫌疑

B、与洗钱低风险国家和地区有业务联系 C、客户长期不进行或者少量进行期货交易

D、客户以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓后以另一价位等量反向平仓

71、(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户；

B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析；

72、我国(B)最先明确了洗钱属于犯罪。

A、修订后的新宪法。

B、修订后的新刑法

C、修订后的新中国人民银行法

D、金融机构反洗钱规定

D、与司法机关全面合作。

73、金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在(无正确答案)正式实施。A、2007年3月1日 C、2003年2月1日

B、2003年7月1日 D、2004年4月1日

解析：“一个规定，两个办法”在2003年3月1日正式实施

74、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列哪种行为不属于刑法第一百九十一条第一款

（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及收益的来源和性质”。正确答案为(C)A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的 B、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的 C、通过赠予方式，将非法所得捐赠的

D、通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的

解析：根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）

第二条 具有下列情形之一的，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”：

（一）通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

（二）通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

（三）通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；

（四）通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；

（五）通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；

（六）协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的；

（七）通过前述规定以外的方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。

75、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是(C)。A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部 76、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的(D)，涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A、《美国银行保密法》

C、《反恐宣言》

77、下列说法不正确的一项是(D)A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

78、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交

B、《美国洗钱管制法》

D、《爱国者法案》 易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（A）罚款。

A、20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B、50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C、50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D、50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 解析：同88题

79、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是(D)。A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人

80、《中华人民共和国反洗钱法》自(B)起施行。A、2006年1月1日

C、2008年1月1日

81、面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有(A)。A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任

《中华人民共和国反洗钱法》

第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

B、2007年1月1日 D、2008年3月1日

82、国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。

A、中国反洗钱分析监测中心

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部

83、一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置的报告机构是：(A)A、银行

84、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（D）A、中国人民银行反洗钱局

B、公安部 B、证券公司

C、保险公司

D、非金融机构

C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心

85、金融机构不得为客户开立匿名帐户或（D），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、实名帐户

86、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处(D)罚款。A、1万元以上五万元以下

B、5万元以上10万元以下 D、20万元以上五十万元以下 B、联名帐户

C、同名帐户

D、假名账户

C、10万元以上二十万元以下

解析：同88题

87、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（C）报告。A、开立帐户的金融机构

B、发卡行

C、开立帐户的金融机构或发卡行 D、办理业务的金融机构

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第七条

金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

88、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处(A)罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下 D、5万元以上50万元以下

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章 法律责任 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

89、2004年5月10日，（C）因涉嫌介入与美国制裁的国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，受到全球广泛关注。A、里昂银行

B、巴林银行 D、日本大和银行 C、瑞士联合银行

90、国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)人。A、1

91、美国的金融情报中心设在(C)。A、司法部 B、国务院

92、(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、金融机构

B、海关

C、边防部队

D、公安部门

C、财政部 D、美联储 B、2

C、3

D、4 93、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。A、5

94、人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：(B)A、现场调查

95、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额（A）罚金。

A、5%以上20%以下 B、3%以上20%以下 C、5%以上10%以下 D、3%以上10%以下

96、金融机构在大额交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

97、金融机构在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

98、国务院反洗钱行政主管部门根据(B)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指(B)A、3个工作日以内，含3个工作日 B、10个工作日以内，含10个工作日 C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日

100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指(C)A、6个月以上 B、9个月以上

C、1年以上 D、2年以上 B、非现场调查 C、主动调查 D、被动调查 B、１0

C、15

D、２0

101、人民银行的现场检查行为必须以什么样形式表现出来？(A)A、相应的法律文书的 B、现场检查人员的现场作业 C、现场检查报告

D、现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施

102、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自(C)起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

103、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(D)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

104、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A、补正通知

105、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A)人。A、2

106、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示（B）和检查通知书。

A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以

107、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、(C)。A、纪律处分建议

C、改进意见与措施

108、下列哪个是反洗钱的义务主体(A)。A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行

B、行政处罚意见 D、以上都是 B、3 C、4 D、5 B、整改通知

C、检查通知

D、处罚通知 C、公安部门 D、检察机关

109、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的(A)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A、负责人 B、董事会

C、监事会 D、反洗钱工作领导小组

110、下列有关大额交易报告要素说法正确的是：(A)A、各类金融机构的大额交易报告要素均相同

B、银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 C、保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D、银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同

111、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、证券公司 B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行

112、金融机构在(C)的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、兼并

113、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是(D)。A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权

114、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予(B)。

A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留

115、金融机构有以下(C)行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按照规定履行客户身份识别义务 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、接管

C、破产和解散

D、变更

116、金融机构有以下(B)行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。A、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、违反保密规定，泄露有关信息 C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

117、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(B)罚款。

A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下

118、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处(A)罚款。

A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下

119、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当(C)A、合并提交报告 C、分别提交报告

120、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是(D)。A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、在职责范围内调查可疑交易活动

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

121、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是(C)。A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、只提交可疑交易报告 D、只提交大额交易报告

D、五十万元以上五百万元以下 D、五十万元以上五百万元以下 122、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，(B)对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构 D、以上都是

123、调查封存清单一式二份，由(C)签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。A、调查人员 B、在场的金融机构工作人员

C、调查人员和在场的金融机构工作人员 D、在场的金融机构工作人员和金融机构

124、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及(B)。

A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表

125、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其(B)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构 C、区一级支行以上机构 D、县（市）支行以上机构

126、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、(D)谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、一般员工 B、反洗钱工作人员 C、中层管理人员 D、高级管理人员

127、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向(C)报备。A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院 128、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(B)。A、法律 B、行政法规

C、部门规章

D、部门文件

129、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有(A)。A、9项

B、10项

C、7项

D、8项

130、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)A、巴黎

B、纽约

C、伦敦

D、悉尼

131、随着经济的全球化，洗钱越来越具有(A)。

A、跨国性

B、整体性

C、联合性

D、本国性 132、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有(C)。A、巴勒斯坦

B、北美地区

C、巴哈马群岛

D、斐济

133、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的(B)A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户 D.为客户开立匿名账户

134、下列说法中，不正确的是(B)A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪

B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结 束后，应当至少保存十年。C.调查可疑交易活动时，反洗钱调查人员不得少于2人。D.临时冻结不得超过48小时。

135、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单(B)。

A.一式一份 B.一式二份 C.一式三份 D.一式四份

136、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有(C)。

A、会议记录

B、出差记录

C、交易记录

D、谈话记录

137、目前，洗钱的一般特征体现为(B)。A、越来越猖獗

C、越来越公开

138、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以(A)。A、封存

139、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时(B)措施。A、管理

140、客户频繁地以（D）期货合约为标的，在以某一价位开仓的同时，在相同或（）价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金的情形，作为可疑交易进行报告。正确答案应为()A、不同 相同 B、同一种 相同 C、同一种 完全不同 D、同一种 大致相同

141、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：(A)A、平安保险经纪有限责任公司 C、中远财务公司

142、我国的金融情报机构是(B)。A、中国人民银行反洗钱局；

C、中国人民银行支付结算司；

143、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）A、开户

B、交易密码挂失 D、申购基金

B、中国反洗钱监测分析中心； D、中国人民银行保卫局；

B、国民信托投资公司

D、梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 B、冻结

C、转移

D、封存 B、保管

C、带走

D、拍照 B、越来越专业化

D、越来越公益化

C、修改客户身份基本信息

144、客户开户后（C）个工作日内，证券营业部应进行客户风险等级的初次划分，并在反洗钱客户风险等级管理系统中录入客户风险等级和评定理由。A、3

B、5 C、10 D、15 145、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列不属于对恐怖活动提供“资助”的行为是（D）A、为恐怖组织筹集经费 B、为实施恐怖活动的个人提供物资 C、为恐怖组织提供活动场所

D、明知是恐怖活动，但未向有关部门举报 146、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日

C、2007年6月1日

147、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度.A、客户身份识别制度 C、可疑交易报告制度

148、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（A）A、了解你的客户

C、记录保存

149、以下说法错误的是：(A)A、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格

B、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求

C、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准

D、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据

150、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别

B、可疑交易报告原则

D、反洗钱宣传培训

B、大额交易报告制度 D、交易记录保存制度

B、2007年3月1日 D、2007年10月1日(C)。

A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易

151、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：（D）。A、艾格蒙特集团

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组

D、转账交易

C、沃尔夫斯堡集团

152、下列身份证件不属于实名证件范畴的是(B)。A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件

153、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是：(A)A、金融业 B、银行

C、特定非金融行业 D、银行业金融机构

154、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示(C)的有效身份证件。

A、被代理人

B、代理人 D、被代理人或代理人 D、武警身份证

C、被代理人和代理人

155、能够作为实名证件使用的有(A)。A、临时身份证；

B、学生证；

C、机动车驾驶证； D、法定身份证件的复印件

156、国际反洗钱和反恐融资领域最著名的指导性文件是：(B)A、联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》

B、金融行动特别工作组《反洗钱40项建议》和《反恐融资9项特别建议》 C、埃格蒙特集团《关于金融情报机构的目标声明》 D、沃尔夫斯堡集团《私人银行全球反洗钱指导原则》

157、国内首宗经人民法院审理并以“洗钱罪”定罪的洗钱案件是：（D）。A、许超凡等人洗钱案 B、成克杰洗钱案 C、厦门远华走私洗钱案 D、汪照投资企业洗钱案

158、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份(B)措施，识别客户身份。A、审查 B、核查 C、检查 D、认证

159、“洗钱”作为一个术语适用于法律领域的时间是(C)A.十九世纪末 B.二十世纪50年代 C.二十世纪70年代

160、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的(C)。A、介绍信

B、办案协查函 C、协助查询存款通知书 D、查询令

161、美国建立现金交易报告制度的反洗钱法律是(C)A、《1994年禁止洗钱法》

C.《1970年银行保密法》 162、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织——(B)在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。A、上海经合组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 B.《1986年控制洗钱法》

D.《1992年阿农奥-怀利反洗钱法》 D.二十一世纪初

C、亚太反洗钱小组

D、金融行动特别工作组 163、2004年5月10日，(C)因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。

A、里昂银行

B、巴林银行 C、瑞士联合银行

D、日本大和银行 164、2004年5月12日，（D）中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、美国

165、受理人民法院的冻结后，解冻时应由（B）前来办理。B、英国

C、日本

D、俄罗斯 A、公安机关 B、人民法院 C、人民检察院 D、以上三者均可 166、2005年1月，中国被（D）接纳为观察员。A、艾格蒙特集团

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、沃尔夫斯堡集团

167、（D），中国被FATF接纳为正式成员。A、2006年1月

C、2007年1月 168、2003年6月，在强大的压力下，（B）政府被迫但明智地接受了FATF所规定地有关反洗钱义务，表明以保密著称于世的该国银行业谨慎突破了1934年制定地银行保密法的约束。

A、荷兰 B、瑞士 C、德国 D、英国

169、打击洗钱活动的关键是（C）阶段。A、开户

B、处置

C、离析 D、归并

170、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)A.1999年

171、目前我行使用的反洗钱可疑交易报告填报工具是由(C)开发。A、人民银行反洗钱局

B、各银行总行 D、外汇局 B.1988年

C.1980年

D.1990年

B、2006年10月 D、2007年6月

C、中国反洗钱监测分析中心

172、(A)年成立于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。

A、1989年 B、1990年 C、1998年 D、1995年

173、下列哪项犯罪不属于《刑法》修正案第191条规定的洗钱罪的上游犯罪？(B)A、破坏金融秩序罪 B、偷漏税犯罪 C、贪污贿赂罪 D、恐怖活动犯罪

174、关于洗钱罪，下列说法不正确的是(C)。

A、实践中很多洗钱犯罪是金融机构及其从业人员实施或者协助实施的 B、洗钱罪的犯罪目的在于使非法资金合法化，以毁灭犯罪证据，逃避法律制裁 C、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度 D、洗钱罪也有单位犯罪

175、在下列各项中，构成受贿罪的主体的是（B）。A、国家机关 B、国家工作人员 C、国有公司 D、企业事业单位

176、在下列各项中，不属于贪污罪的犯罪对象的是（D）。A、国有财产 B、劳动群众集体所有的财产

C、用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 D、公民的合法收入 177、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了第二次修订，增加的洗钱罪的上游犯罪包括贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和：(C)A、税务犯罪

B、走私犯罪 D、资助恐怖活动犯罪 C、金融诈骗犯罪

178、保密范围的资料和报表系指反洗钱开展反洗钱现场检查和非现场监管中，包括现场检查工作底稿、（C）被检查单位业务报表；被检查单位业务凭证、被检查单位内控制度等所有隶属保密范围的资料和报表。A、会谈纪要 C、A和B都是

179、(A)，国务院决定由中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作，批准由中国人民银行行长为反洗钱部际联席会议的召集人。A、2003年5月

C、2005年7月

180、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于（B）正式实施。A、2007年6月1日 B、2007年6月11日 C、2007年6月21日 D、2007年7月1日

B、2004年3月 D、2006年7月

B、证据调查清单 D、A和B都不是

181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于（D）。A、财务公司 B、汽车金融公司 C、信托投资公司 D、典当行

182、客户身份识别又称：(B)A、客户识别 B、客户身份尽职调查 C、实名制 D、客户风险控制

183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于（C）正式实施。

A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日

184、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（D）。A、信托公司 B、财务公司 C、汽车租赁公司 D、货币经纪公司

185、金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（D）。

A、客户身份识别 B、客户身份资料保存 C、交易记录保存 D、大额和可疑交易报告

186、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（B）的批准。A、董事长 B、高级管理层 C、分（支）行负责人 D、支行负责人

187、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（C）进行一次审核。A、每月

188、金融机构识别或者重新识别客户采取措施包括要求客户补充其他身份资料或者身份证B、每季度

C、每半年

D、每年 明文件、回访客户、（D）、向公安、工商行政管理等部门核实等措施。A、侦查

189、金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（D）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门

190、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、（D）的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、全面性 B、及时性 C、一致性 D、完整性

191、我国成为金融行动特别工作组正式成立的时间是：（B）A、2005年1月28日 B、2007年6月28日 C、2007年10月31日 D、2006年6月28日

193、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将（C）。A、按照操作规定不需保存 B、专门保管 C、保存至反洗钱调查工作结束 D、永久保留

194、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（C）保存。A、最短期限

195、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照规定期限要求保存（B）介质的客户身份资料或者交易记录。A、其中一种

196、金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施，其中下列说法错误的是：（B）。B、至少一种

C、两种

D、所有 B、不同期限

C、最长期限

D、永久 B、当地公安局 C、工商部门

D、中国人民银行 B、协查

C、补正通知

D、实地查访 A、责令金融机构停业整顿 B、吊销其营业执照

C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作

D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

197、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（A）

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

198、《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性什么法律。（A）A、行政 B、刑事 C、民事 D、经济

199、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构（B）、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事

200、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。A、中国人民银行；

B、国家外汇管理局；

C、银监局；

201、洗钱预防制度背后的逆向追查犯罪思路是：(找不到答案。。)A、“由钱及人、由案及案” B、“由钱及人、由人及案” C、“由钱及人、由人及案、由案及案” D、“由钱及人、由案及人”

202、《反洗钱法》总共分为总则等（D）章, 37条。A、3 203、2003年以前，承担组织协调国家反洗钱工作的是（C）。A、国务院金融监督管理机构

B、中国人民银行 B、4

C、5

D、7

D、公安机关。C、公安部

D、海关

204、下面哪个不构成金融机构反洗钱工作原则（A）A、谨慎安全原则 B、合法审慎原则

C、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

205、（D）处于反洗钱工作中的核心地位？ A、公安机构 B、审计机构 C、财政机构 D、金融机构

206、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（C)。A、商业银行总行；

B、公安部； C、中国人民银行；

D、银监会。

207、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指（D）。A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》；

C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。

208、金融机构反洗钱“一规定两办法”在（A）正式实施。A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日； C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

209、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（A）的罚款。A、1000元以上5000元以下；

C、5000元以上10000元以下；

210、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）。A、大额和可疑交易数据报送

B、客户身份识别 D、反洗钱监督检查

B、30000元； D、1000元以下。

C、客户身份资料和交易记录保存

211、《中华人民共和国刑法》第几条规定了“洗钱罪”？（A）A、第191条 B、第120条

C、第312条

D、第348条

212、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列业务类型中应当进行客户身份识别的有（此题无正确答案）。

A、单个被保险人保险保费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同（应为：“财产保险合同”）

B、保险保费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以转账形式缴纳的人身保险合同（应为：“现金形式缴纳”）

C、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保单现金价值金额为人民币5000元以上或者外币等值500美元以上的（应为：人民币10000元或者外币等值1000美元）214、2001年12月29日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是：（C）A、税务犯罪

B、走私犯罪

C、贪污贿赂犯罪

D、恐怖活动犯罪

215、我国的反洗钱行政主管、监督管理部门中不包括（D）A、中国证监会 B、中国保监会

C、中国人民银行 D、工商行政管理局

216、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况发生变化时，应如何报告？（B）A、于年度结束后11个工作日报告

B、及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构 C、于年度结束后6个工作日报告

D、于变化后的11个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

217、内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围(B)A、走私犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、金融诈骗犯罪

218、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，下列哪项有关大额资金交易的标准表述不正确？（D）

A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5000美元以上的跨境交易

219、反洗钱调查的主体是什么？（A）

A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构 B、中国人民银行各分支机构 C、中国人民银行地市以上分支机构 D、公安机关

220、下列哪个国家规定了“过失洗钱罪”？（D）A、美国 B、瑞士 C、意大利 D、澳大利亚

221、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应如何受理客户办理的业务？（C）A、终止

B、选择性

C、中止

D、继续

222、《反洗钱法》赋予金融机构的权利是什么？（D）A、免责权、请求保护权 B、获得帮助权、拒绝调查权 C、请求更正权、解除冻结权 D、以上均是

223、司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）诉讼。A、民事诉讼

B、纠纷仲裁 D、行政诉讼 C、反洗钱刑事诉讼

224、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的（A）。A、应当及时更新资料 C、不予理睬

225、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可依法采取措施进行反洗钱现场检查，下列说法不正确的是（B）。A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对所有工作事项作出说明

B、应当中止为客户办理业务 D、等待客户主动更新资料 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

226、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易，下列说法不正确的是(A)。A、单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取等现金收支

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

227、在反洗钱调查中，不能采取下列哪种调查方式？(D)A、现场调 B、书面调查 D、直接向被调查对象调查

228、关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是：(C)A、仅适用于金融机构 C、可适用于银监会

D、仅适用于金融机构和特定非金融机构

229、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以（D），以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、发现可疑交易线索 B、反映反洗钱工作痕迹 C、找到客户 D、重现每项交易

230、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行（D）措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。A、严格的资金来源审核 B、严格的资金用途审核 C、严格的交易信息认证 D、严格的身份认证

231、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，B、不适用于中国人民银行

C、综合调查 应当识别信托关系（）的身份，登记信托（）、（）的姓名或者名称、联系方式。(D)A、委托人、当事人、受益人

C、当事人、受益人、被委托人

232、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；„„时应当向(C)报告。A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构

C、中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构 D、当地公安机关和中国人民银行当地分支机构

233、哪个国际公约增加了了有关重要公职人员帐户强化审查新内容？（B）A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》。D、《联合国反腐败公约》

234、下列关于法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”的说法错误的有(B)。A、包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B、包括可证明该客户依法设的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、包括各股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D、包括可证明该客户可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

235、下列不属于金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有（D）。

A、反洗钱内部控制制度建设情况 B、反洗钱工作机构和岗位设立情况 C、反洗钱宣传和培训情况

D、执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况

B、委托人、受益人、当事人 D、当事人、委托人、受益人

236、下列关于金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告反洗钱信息的说法错误的有（D）。

A、金融机构必须按季报告执行客户身份识别制度的情况

B、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C、金融机构必须按季报告向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击严重刑事犯罪案件的情况

237、同一客户身份资料或者交易记录采用四种同介质保存的，至少应当按照上述期限要求（D）的客户身份资料或者交易记录。A、保存四种介质 C、保存二种介质

238、以下制度中，由国务院反洗钱行政主管部门制定的是：(C)。A、金融机构建立客户身份识别制度的具体办法

B、金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法 C、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构履行反洗钱义务的具体办法

239、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供(C)。A、真实有效的身份证件

B、身份证 B、保存三种介质 D、保存一种介质

C、真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 D、组织机构代码证或身份证

240、《中华人民共和国反洗钱法》规定：海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向(A)通报。A、反洗钱行政主管部门

C、反洗钱监测分析中心

241、以下有关反洗钱法律法规对中国人民银行及其派出机构监督检查权限划分的说法错误的是：(D)A、中国人民银行及其派出机构都享有监督检查权 B、中国人民银行设区市一级以上派出机构享有行政处罚权

B、侦查机关

D、国务院反洗钱行政主管部门 C、中国人民银行副省级以上机构享有行政调查权 D、中国人民银行及其分行享有临时冻结权

242、以下哪项不是中国人民银行反洗钱监管的方式？(A)A、提交报告 B、现场检查

243、金融机构应当按季度向中国人民银行报送的反洗钱信息有哪些？(D)A、执行客户身份识别制度情况

B、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况 C、向公安机关报告涉嫌犯罪情况 D、以上均是

244、中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为，这是描述的下列哪个概念？(C)A、反洗钱现场检查

C、反洗钱行政调查

245、以下哪项是反洗钱行政调查的客体？(C)A、客户身份资料 B、客户交易记录 C、可疑交易活动 D、大额交易活动

246、下列哪项不是中国人民银行或者其省一级派出机构在反洗钱调查中采取询问措施必须满足的条件？(A)A、询问必须在金融机构的营业场所进行

B、询问的事项必须是与调查的可疑交易活动有关的事项 C、询问的对象仅限于金融机构有关人员

D、询问必须制作询问笔录并由被询问人员签字或者盖章

247、以下哪项是反洗钱行政调查的方式？(C)A、口头调查和书面调查 B、现场调查和非现场调查 C、书面调查和现场调查 D、口头调查和非现场调查

248、下列有关金融机构受理反洗钱现场检查的说法中错误的是哪一项？(C)A、《反洗钱调查通知书》中如果被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可

B、反洗钱非现场监管 D、反洗钱行政措施

C、非现场监管 D、约见谈话 不予受理

B、调查人员少于两人且证件不齐的，金融机构可以拒绝调查

C、被询问人员有义务如实回答调查组所提出的任何问题，即使问题与调查事项无关 D、调查组需要对相关文件进行封存的，金融机构应当与调查人员对封存的文件、资料进行清点，核对无误后与调查人员一并在清单上签字或盖章

249、金融机构反洗钱工作中的义务不包括(D)A、向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 B、对客户尽职调查，保存客户资料和交易记录 C、建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 D、抓住洗钱犯罪分子

250、下列哪项不是《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制度提出的具体要求？(D)A、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B、制定反洗钱内部操作流程和控制措施 C、对工作人员进行反洗钱培训

D、自觉接受反洗钱现场检查和非现场监管

251、中国反洗钱监测分析中心互联网站已建成开通，设有“我要了解反洗钱”、“我要举报”、“我要报告”和“我要查询”四个板块。网址为：www.xiexiebang.com，任何单位和个人也可通过输入其中文域名登陆该网站，其中文域名为(A)。A、反洗钱中心

C、反洗钱报告

252、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当(B)。

A、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告

B、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 C、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告 D、及时以书面形式向当地公安机关报告

253、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当(B)。

B、反洗钱网站

D、反洗钱监测分析 A、立即向当地公安机关报告

B、立即向中国人民银行当地分支机构报告 C、立即向中国人民银行总行报告

D、立即向当地公安机关或者中国人民银行当地分支机构报告

254、下列哪项反洗钱调查措施的实施，不必经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准？(A)A、询问

255、《中华人民共和国反洗钱法》所称应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法由（D）制定。A、国务院 B、国务院反洗钱行政主管部门 C、国务院有关部门

D、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

256、根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处(B)。A、十年以上有期徒刑 B、十年有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑

257、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应当承担未履行客户身份识别义务的责任？（A）

A、金融机构 B、第三方 C、金融机构和第三方 D、其他机构

258、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是(C)。A、王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。

B、李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。

C、赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。

D、甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。解析： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现B、查阅、复制 C、封存

D、临时冻结 金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

259、根据我国现行法律，单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处(A)。A、五年以下有期徒刑或者拘役 C、三年以上十年以下有期徒刑

260、下列国际公约中，第一个反洗钱国际法规范是(A)。

A、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》（简称《维也纳公约》）B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（简称《巴勒莫公约》）C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D、《联合国反腐败公约》

261、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则，金融机构有权拒绝。A、5

262、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。(A)A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部

263、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：(C)A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。

B、外交部

D、反洗钱信息中心 B、10 C、1

D、2

B、十年以下有期徒刑 D、七年以下有期徒刑 D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

264、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争,损害反洗钱义务的履行的，依照哪个有关规定处罚？（D）

A、《金融机构反洗钱规定》 B、《境内外汇账户管理规定》 C、《商业银行法》 D、《金融违法行为处罚办法》

265、金融机构有(C)行为，情节严重的，除处罚单位外，还要对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训的

266、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，(D)计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A、按资金收入情况，单边累计 B、按资金付出情况，单边累计 C、按资金收入以及付出的情况累计

D、按资金收入或者付出的情况，单边累计

267、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是（A）。A、甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。B、乙某于2007年3月15日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

C、丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D、甲公司于2007年4月10日向丁某转账21万英镑。

268、根据我国现行法律，为(B)罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。A、抢劫

B、走私

C、盗窃

D、诈骗 269、下列哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？(D)A、中国反洗钱检测分析中心

C、人民法院

270、新的客户洗钱风险要素，不包括以下（D）A、客户特性 B、地域 C、业务 D、交易

271、《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报（A）

A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位

C、单位本级及所所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

272、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，金融机构应当制定(B)，并向中国人民银行报备。A、反洗钱培训制度

B、大额交易和可疑交易报告内部管理制度 C、反洗钱工作保密制度 D、内部审计和稽核制度

273、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，(A)。

A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、双方皆不承担责任 C、客户

274、中国反洗钱监测分析中心互联网站的中文域名为(A)。A、反洗钱中心

C、反洗钱报告

B、反洗钱网站 D、反洗钱监测分析

D、直接经办人

B、侦查机关

D、中国人民银行及其分支机构 275、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B、泄露因反洗钱知悉的国家、商业秘密或者个人隐私 C、其他不依法履行职责的行为 D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

276、中国人民银行于2001年8月成立了(C)组长由中国人民银行一名副行长担任。A、反洗钱局

B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融行动特别工作组 C、金融机构反洗钱领导小组

277、中国反洗钱监测分析中心根据工作需要，在(D)市设立分中心，作为派出机构开展工作。

A、北京和上海 B、上海和天津 C、上海和广州 D、上海和深圳

278、以下关于中国反洗钱监测分析中心的基本情况的说法中哪个是错误的？(C)A、成立于2004年4月7日 B、直属于中国人民银行总行 C、以营利为目的的独立的法人单位

D、收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构

279、(A根据国务院授权，依法开展反洗钱国际合作。A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部

280、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。A、国务院金融协调办公室 B、中国人民银行

C、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

B、外交部 D、反洗钱信息中心 D、中华人民共和国公安部

281、人民银行在协助侦查机关侦查洗钱案件时，承担相应法律后果的主体是：(C)A、人民银行 B、人民银行的工作人员 C、侦查机关 D、侦查机关的侦查人员

282、在反洗钱制度中处于基础地位的制度是下列哪项？（A）A、客户身份识别制度 B、客户资料和交易记录保存制度 C、大额交易报告制度 D、可疑交易报告制度

283、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度？(C)A、中国 B、美国

284、金融机构对现场检查事实认定书应在几个工作日内书面确认？(B)A、3 B、5 C、7 D、10

285、关于中国人民银行开展反洗钱现场检查主体，以下说法错误的是(A)A、中国人民银行及其分支机构内设的职能部门具有现场检查的主体资格 B、中国人民银行及其分支机构具有对金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 C、中国人民银行及其分支机构具有对特定非金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 D、中国人民银行的各级分支机构也必须在其上级行授权的管辖范围内开展现场检查

286、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”概念是指（A）。A、1年以上

287、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：（D）。A、交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上 C、交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B、2年以上

C、3年以上

D、5年以上 C、英国

D、澳大利亚

288、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

289、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要(C)批准后可执行 A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B、被约见人

290、EAG指的是什么？(A)A、欧亚反冼钱和反恐融资工作小组 C、沃尔夫斯堡集团

291、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？（D）

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地采访;（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施

A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)D、全部正确

292、非现场报表信息不完整货 不准确是，金融机构应在几个工作日内补充更正？（C）A、10 B、7 C、5 D、3

293、下列哪项不属于人民银行在反洗钱工作中的职责（A）A、反洗钱立法 B、制定金融业反洗钱规则的职能 C、对金融业反洗钱的行政管理职能

B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、单位负责人 D、部门负责人 D、负责反洗钱的资金监控

294、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有（D）种。A、4种 B、5种 C、6种 D、7种

295、客户的住所地与经常居住地不一致的，应该登记哪个？(B)A、住所地 B、经常居住地 C、两个都登记 D、由客户自行选择

296、下列哪些组织不属于专业反洗钱国际组织（C）A、亚太反洗钱小组(APG)B、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）

C、巴塞尔银行监管委员会 D、金融行动特别工作组

297、反洗钱法的立法目的有(D)A、预防洗钱活动 B、维护金融秩序 C、遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、三者都是

298、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得

299、国际社会第一个对洗钱行为进行法律控制的法律文件是(A)A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 C、《关于洗钱问题的四十点建议》

D、《关于为防止洗钱目的利用金融系统的指令》

300、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（D）制度 A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度 D、三者都是 C、大额交易和可疑交易报告制度

301、下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：(A)A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告

B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动

C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动 D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动

302、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

303、下列属于大额交易的是（A）A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取人民币18万元

C、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行帐户之间一笔150万元人民币的转账

304、以下活动可能存在洗钱行为（D）。A、地下钱庄

B、购买保险立即退保 D、以上都是 C、成立空壳公司

305、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(B)依照有关法律的规定办理。A、侦查机关 C、公安机关

B、司法机关 D、人民银行 306、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定(C)。A、刑法 B、可疑交易报告制度 C、反洗钱法 D、大额交易报告制度

307、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(B)。A、民事诉讼 B、刑事诉讼 C、职务犯罪

308、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容（D）。A、保存

309、海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、现金、支票 B、现金、无记名有价证券 C、汇票、无记名有价证券 D、支票、汇票

310、下列表述中哪一句是错误的（B）A、金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度

B、金融机构可以不设立反洗钱专门机构或制定内设机构负责反洗钱工作。C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D、金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

311、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用于（D）；其他法律另有规定的，适用其规定。A、《刑法》 B、《民法》 B、封存

C、公开

D、保密

D、金融诈骗

C、《商业银行法》 D、《反洗钱法》

312、中国反洗钱监测分析中心成立于：(A)A、2004年6月 B、2007年10月 C、2003年5月 D、2003年9月

313、金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由（B）规定？ A、中国银行业监督管理协会 B、中国人民银行

C、中国证券业监督管理协会 D、中国保险业监督管理协会

314、（A）有调查可疑交易活动的权利。A、中国人民银行总行及其省一级分支机构 B、中国人民银行总行、省和市级分支机构 C、中国人民银行总行

315、(B)处于洗钱预防措施的基础地位。A、反洗钱内控制度

B、客户身份识别制度 D、证监会、保监会、银监会

C、客户身份资料和交易记录保存制度 D、大额和可疑交易报告制度

316、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户？(B)A、不包括 B、包括

317、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行财户划转款项超过大额交易标准的大额交易如何向中国反洗钱监测分析中心报告？(A)A、由商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行等机构上报 B、由证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等机构上报

C、均不必报告

318、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的(C)个工作日内补正。

A、1 B、3 C、5 D、7

D、都要报告 C、银行自行决定

D、随意

第二篇：2011反洗钱知识题库

2011年反洗钱知识题库

1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。

答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。

2、现代意义上的洗钱历史可以追溯到20世纪20年代的美国。答案：V

3、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。

答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。

4、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。

答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。

5、国际公约并没有强制要求将所有的洗钱行为规定为刑事犯罪，而是主张在不违背其宪法原则及其法律制度基本概念的前提下，将获取、占有或者使用犯罪收益等洗钱行为规定为刑事犯罪。答案：V

6、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。

答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。

7、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

答案：X 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

8、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。

答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。

9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合 阶段。

答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

10、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。答案：X这是洗钱的融合阶段。

11、在现代社会中,通过金融业洗钱是最主流的洗钱形式。答案：V

12、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。答案：V

13、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。

答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。

14、从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成洗钱罪。答案：V

15、进入20世纪 90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源。答案：V

16、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。答案：V

17、洗钱的主要渠道是通过金融机构，而有证据表明，非正规的资金转移体系已经成为恐怖分子资金链的纽带。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。答案：V

18、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》是国际社会第一个打击洗钱犯罪的国际公约。答案：V

19、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定了恐怖融资犯罪行为。答案：V 20、2001年10月，金融行动特别工作组在《40项建议》之外，专门制定了8项条反恐融资的建 议。答案：V

21、一个国家和地区反洗钱体系的有效性的首要方面即体现为反洗钱法律制度的完善程度和发展水平。答案：V

22、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。

答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。

23、对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。答案：V

24、从有关反洗钱国际标准和各国反洗钱立法的发展情况看，明显呈现逐步将反洗钱义务主体范围扩大到金融机构之外的发展趋势。答案：V

25、由于世界各国的政治体制和经济发展水平的不同，金融情报机构的设置并不相同，包括设置在警察系统、司法系统或者金融监管部门等三种情况。答案：V

26、反洗钱法律制度是由预防和打击洗钱的各种法律规范组成的有机联系的整体，从不同角度看，存在不同的分类。答案：V

27、我国现行法律制度没有关于及时冻结和没收涉嫌恐怖主义资金或资产的专门规定。答案：V

28、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：V

29、中国反洗钱刑事立法体现为“多条文规定、多罪名处理”的特点。答案：V 30、2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。答案：V

31、我国《刑法》规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等七类犯罪。答案：V

32、根据《中国人民银行法》第32条的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人“执行反洗钱规定的行为”进行检查监督。答案：V

33、《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起生效实施。答案：V

34、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防。答案：V

35、《反洗钱法》所称“国务院反洗钱行政主管部门”是指中国人民银行。答案：V

36、对于特定的反洗钱违法行为，金融机构的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员也应当被追究法律责任。答案：V

37、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

38、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。

答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

39、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

40、根据《反洗钱法》的规定，国务院金融监督管理机构应当审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合法律规定的，不予批准。答案：V

41、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有行政处罚权和建议处分权。答案：V

42、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反 洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

43、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：V

44、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：V

45、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

46、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：V

47、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：X 我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

48、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案：V

49、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：V

50、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：V

51、北京市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：V

52、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：V

53、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

54、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部 控制制度。答案：V

55、金融机构人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：V

56、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。答案：V

57、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

58、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：V

59、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：V

60、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。答案：V

61、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：V

62、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：V

63、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

64、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

65、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信 托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

66、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

67、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

68、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

69、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V

70、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

71、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

72、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

75、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：V

76、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

77、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。答案：V

78、对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。答案：V

79、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

80、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在。答案：X

81、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

82、代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。答案：V

84、客户要求变更身份证件时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

85、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

86、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

87、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。答案：V

88、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任。答案：V

89、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

90、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交可疑交易报告。答案：V 91、《反洗钱法》是我国首次使用“客户身份识别”一词的立法。答案：V

92、免责条款是反洗钱交易报告制度的有机组成部分。答案：V 93、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

94、金融机构应当在大额交易发生后的5日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。答案：V

95、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

96、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城一次性刷卡消费12万人 民币，此交易应由收单机构深圳发展银行报告大额交易。答案：V

97、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

98、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

答案：X 只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。

100、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。

答案：X 金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。

101、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

答案：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

102、中国人民银行为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于应报告的大额交易。

答案：X 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易。

103、中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于可免报的大额交易。

答案：X中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于大额交易，应该报告。

104、报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。答案：V

105、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。答案：V

106、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。答案：V

107、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。答案：V

108、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构 答案：X 金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。

109、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。答案：V

110、从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。

答案：或答案：要点X 从历史的角度来看，金融情报机构的实际运行先于其概念的形成。

111、金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用。答案：或答案：要点V

112、试题题目：

行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。答案：或答案：要点V

113、执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。

答案：或答案：要点X执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力，包括冻结交易和查封资产的权利。

114、司法型或诉讼型金融情报机构建立在国家的司法系统里，并且通常具有检察部门的权限。答案：或答案：要点V

115、试题题目：

建立混合型金融情报机构的国家和地区多为大陆法系国家。

答案：或答案：要点X 建立混合型金融情报机构的国家和地区有丹麦、泽西岛、根西岛和挪威。

116、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

117、金融情报机构“分析”信息的目的不仅仅限于发现犯罪线索。答案：或答案：要点V

118、银行一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置。答案：或答案：要点V

119、金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。

答案：或答案：要点X 金融情报机构可疑使用一些内部标准区分出所有报告的优先级，值处理那些最重要的报告。

120、在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要点X 电子化的数据库和软件只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中国反洗钱监测分析中心是我国负责收集、分析和提供反洗钱情报并进行国际反洗钱情报 交流的专门机构。答案：或答案：要点V

122、金融领域的反洗钱立足于防范。答案：V

123、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以发现洗钱行为。

124、尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。答案：V

125、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。

答案：X 反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。

126、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。答案：V

127、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。答案：V

128、金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。答案：V 129、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。

答案：或答案：要点X 反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。

130、《金融机构反洗钱规定》是反洗钱调查的法律依据之一。答案：或答案：要点V 131、《刑法》对洗钱犯罪的规定只有第191条。

答案：或答案：要点X 《刑法》对洗钱犯罪的规定有第191条和第312条。

132、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释为反洗钱调查提供了各种救济途径，包括行政救济和司法救济，充分保障行政相对人的合法权益。答案：或答案：要点V

133、根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。答案：或答案：要点V 134、在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。答案：或答案：要点V

135、在反洗钱调查中，被调查机构不履行法定义务，或履行义务存在瑕疵，应承担相应的法律责任。

答案：或答案：要点V

136、如果认为可疑交易明显与洗钱活动无关，不构成洗钱犯罪，或者确认是金融机构工作人员操作失误等引起的问题，没有必要调查核实的，可以不启动调查核实程序。答案：或答案：要点V

137、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。答案：或答案：要点V

138、调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。答案：或答案：要点V

139、调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是表明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。答案：或答案：要点V 140、反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

答案：或答案：要点X反洗钱调查中的询问本质上是一种行政措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

141、封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。答案：或答案：要点V

142、洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动是跨国洗钱最明显的标志。答案：V

143、试题题目：金融行动特别工作组对于申请国或地区的评估重点是，考察了解该国或地区是否将洗钱和资助恐怖活动定为刑事犯罪、是否履行客户尽职调查、交易记录保存和可疑交易报告等义务。答案：V

144、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

答案：或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

145、美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

答案：或答案：要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

146、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

147、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

答案：或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

148、洗钱行为一定要追究刑事责任。

答案：或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

149、《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

150、我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。答案：或答题要点：V 151、《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。答案：或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。152、《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

153、我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。

答案：或答题要点：X我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、海关以及国务院其他行政主管部门等。

154、中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。答案：或答题要点：V 155、2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。

答案：或答题要点：X 2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。

156、亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

答案：或答题要点：X埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

157、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。答案：或答题要点：V

158、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。答案：或答题要点：V

159、反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。答案：或答题要点：V

160、金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：或答题要点：X金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

161、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：或答题要点：V 162、《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。答案：或答题要点：X《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

163、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：或答题要点：V

164、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：或答题要点：V

165、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：或答题要点：V

166、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：或答题要点：X金融机构应当依据《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

167、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

答案：或答题要点：V

168、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：或答题要点：V

169、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：或答题要点：V

170、呼和浩特市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：或答题要点：V

171、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

172、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

答案：或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。

173、《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案：或答题要点：V

174、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。答案：或答题要点：V

175、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。

答案：或答题要点：V

176、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：或答题要点：X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

177、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：或答题要点：V

178、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：或答题要点：V

179、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。

答案：或答题要点：V

180、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：或答题要点：V 181、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

182、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

183、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：或答题要点：V

184、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

答案：或答题要点：X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：或答题要点：X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。

186、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了《关于防止利用银 行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

答案：或答题要点：X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

187、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。

答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。

188、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是客户身份识别制度。

答案：或答题要点：V

189、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

答案：或答题要点：V

190、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案：或答题要点：V

191、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：或答题要点：X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

192、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：或答案：要点：X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

193、为平衡国家利益、社会公共利益和个人利益三者关系的需要，履行反洗钱职责和义务的单位和个人应履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途。答案：或答案：要点：V

194、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：V

195、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点： X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

196、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

197、代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

198、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

答案：或答题要点：X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

199、自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点：V

200、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

答案：或答题要点：X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

201、办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。答案：或答题要点：V

202、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。

答案：或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

203、按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

204、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

205、对于保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

206、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

207、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

208、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

209、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：V

210、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

211、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万 元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特会议上明确了“金融情报机构是一个负责接收（若经允许，也可索取）、分析并向职能部门移送被披露的金融信息的全国性核心机构”。答案：或答案：要点：V

213、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点：X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

214、广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。答案：或答案：要点：V

215、国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。

答案：或答案：要点：X国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。

216、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。

答案：或答案：要点：X应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。

217、反洗钱监管的协调合作包括反洗钱的国际合作和反洗钱协调机制。答案：或答案：要点：V

218、各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案：或答案：要点：X面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。

219、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：或答案：要点：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。

220、中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。

答案：或答案：要点：X中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。

221、履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。

答案：或答案：要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。222、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案：或答案：要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

223、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可进场时出示。答案：或答案：要点：V 224、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。答案：或答案：要点：X被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

225、现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，中国人民银行及其地市级以上分支机构应当制作现场检查意见告知书。答案：或答案：要点：V

226、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度建设情况。答案：或答案：要点：V

227、信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

228、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

229、按照反洗钱规章的规定，租赁公司在与客户签订业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的规定，金融租赁公司在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

230、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：或答题要点：V 231、来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

答案：或答题要点：V

232、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。

答案：或答题要点：X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

233、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

234、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。

答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

235、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

答案：或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

236、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构应当提交可疑交易报告。

237、金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议没有关于大额报告制度的建议，因此英国、法国等欧洲国家没有建立大额交易报告制度。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议规定了关于大额报告制度的建议。

238、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。

答案：或答题要点：X经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。应为货币经纪公司。

239、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的金融机构应报告大额交易和可疑交易。

答案：或答题要点：X按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构应报告大额交易和可疑交易。

240、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：或答题要点：X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。

241、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案：或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

242、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：或答题要点：X单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

243、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

答案：或答题要点：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

244、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

245、金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。其20万以上包括20万本数。答案：或答题要点：V

246、反洗钱调查权在权属本质上是一种行政权。答案：或答案：要点：V

247、洗钱案件协查是指在侦查洗钱案件过程中，侦查机关请求人民银行予以协助侦查的情况下，人民银行实施的协助侦查机关侦查洗钱案件有关情况的活动。答案：或答案：要点：V

248、反洗钱调查具有强制性、准司法性和涉密性。答案：或答案：要点：V

249、反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和保密。

250、按照调查方式的不同，反洗钱调查可以分为现场调查和非现场调查。答案：或答案：要点：V 251、《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济。

答案：或答案：要点：X《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，但我国《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径，充 分保障行政相对人的合法权益，这些均构成了反洗钱调查中的救济制度。

252、按救济的实施主体性质不同，对反洗钱调查违法的救济途径可分为立法救济、行政救济和司法救济。

答案：或答案：要点：V

253、反洗钱调查的法律依据只有《反洗钱法》。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的法律依据包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。

254、中国人民银行根据有关法律和规章制定并颁布的《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）是反洗钱调查的重要依据。答案：或答案：要点：V 256、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，可以询问金融机构的有关人员，要求其说明情况。

答案：或答案：要点：V

257、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

257、我国于2005月1月成为金融行动特别工作组的正式成员。

答案：或答案：要点：X我国于2007月6月成为金融行动特别工作组的正式成员。

258、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

259、中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。

答案：或答案：要点：X中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权，临时冻结权只有中国人民银行拥有。

260、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，才可以采取临时冻结措施。

答案：或答案：要点：V

261、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

答案：或答案：要点：X调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。265、根据《反洗钱法》规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。答案：或答案：要点：V

262、科学合理的调查程序，一方面能保障反洗钱调查的顺利进行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗钱调查的合法性，确保行政相对人的合法权益不受侵害。答案：或答案：要点：V

263、在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。

答案：或答案：要点：X在实践中，反洗钱调查一般分为三个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段。

264、反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。

答案：或答案：要点：X反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。

265、调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

266、调查组在实施反洗钱调查前，应提前7天通知金融机构。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。通知期限的长短要视调查的性质和种类而定。

267、调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。

答案：或答案：要点：X调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。

268、反洗钱调查人员不得少于2人，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在进行反洗钱调查时，实际到场进行调查的工作人员，至少应当为2人，或者在2人以上。答案：或答案：要点：V

269、被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。

答案：或答案：要点：X被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。

270、所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。

答案：或答案：要点：X将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势,但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。

271、在美国遭到“9·11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。答案：或答案：要点：V

272、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资 料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

答案：或答案：要点：X建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资

料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

273、金融行动特别工作组成立之初，只是西方七国集团的一个临时性机构。答案：或答案：要点：V

274、根据《反洗钱法》第四条的规定，中国人民银行作为国务院反洗钱主管部门，与国务院 有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。答案：或答案：要点：V

275、在预防措施方面，全国人大常委会于2006年10月通过《中华人民共和国反洗钱法》，从法律上确立了中国反洗钱行政管理体制，明确了金融机构的反洗钱义务。答案：或答案：要点：V 276、《刑法》第121条规定的 “资助”行为，是指为恐怖活动组织提供经费、物资以及其他 物质便利的行为。

答案：或答案：要点：X《刑法》第121条规定的 “资助”，是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活 动的个人筹资、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。

277、商业银行对客户提前偿还贷款，全部不作可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X提前偿还贷款，与其财务状况明显不符时，应作为可疑交易进行报告。

278、保险经纪人代付保费，可以不作为可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的必须作为可疑交易报告。

279、金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。答案：或答案：要点：V

280、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人 的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。答案：或答案：要点：V

281、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。答案：或答案：要点：V

282、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由银行向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，可以不提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的 另一账户内的定期存款，可以不提交大额交易报告。

答案：或答案：要点：V

285、王先生在实盘外汇买卖交易过程中将英镑转换为法郎的交易，可以不提交大额交易报告 答案：或答案：要点：V

286、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的：

A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为

B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为

C.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱

D.隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换 答案：B

287、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类：

A.3类 B.4类 C.5类 D.7类 答案：D

288、下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案：C

289、我国最先规定了洗钱罪的是：

A.修订后的新《宪法》

B.1997年修订后的《刑法》

C.修订后的新《中国人民银行法》 D.《金融机构反洗钱规定》 答案：B

290、美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：

A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C

293、下列不属于洗钱特征的是：

A.国际化 B.专业化 C.单一化 D.复杂化 答案：C

294、洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括在内：

A.放置阶段 B.离析阶段 C.转移阶段 D.融合阶段 答案：C

295、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是：

A.美国 B.法国 C.澳大利亚 D.英国 答案：A

296、中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的：

A．《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 B．《有效银行监管的核心原则》 C．《银行客户尽职调查》 D．《私人银行全球反洗钱指引》 答案：D

298、金融行动特别工作组的英文简称为：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题：

A．律师 B．会计师 C．房地产

D．非营利性组织 答案：D

300、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：

A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 答案：D 301、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百一十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代为销售”修改为： A．“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒” B．“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用” C．“以各种方法掩饰、隐瞒” D．“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒” 答案：D

302、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候：

A．20世纪20年代 B．20世纪40年代 C．20世纪60年代 D．20世纪80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全国人大常委会颁布了《关于禁毒的决定》，在其第4条规定了：

A．洗钱罪

B．巨额财产来源不名罪

C．掩饰、隐瞒毒赃来源和性质罪 D．窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪 答案：C

304、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反

洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计： A．35条 B．36条 C．37条 D．40条

答案：C

305、以下活动可能存在洗钱行为：

A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D

306、《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是：

A．公安部 B．国务院

C．中国人民银行 D．财政部 答案：C

308、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是：

A．中国人民银行反洗钱局 B．中国人民银行调查统计司 C．中国人民银行支付结算司 D．中国反洗钱监测分析中心 答案：D

309、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是：

A．埃格蒙特集团

B．金融行动特别工作组

C．欧亚反洗钱与反恐融资小组 D．亚太反洗钱小组 答案：B

310、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我国国务院反洗钱行政主管部门：

A．国务院金融办公室 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．公安部 答案：B

312、金融情报中心不具备下列哪项基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果 D．进行反洗钱行政调查 答案：D 313、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A．《美国银行保密法》 B．《美国洗钱管制法》 C．《反恐宣言》 D．《爱国者法案》 答案：D

314、人民银行在反洗钱工作中的职责不包括：

A．反洗钱立法 B．制定金融业反洗钱规则的职能

C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A

315、金融行动特别工作组的工作目标不包括：

A．向全球所有国家和地区推广反洗钱信息

B．在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》 C．在全球推动反洗钱专门立法

D．关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势 答案：C

316、下列哪些法律不属于澳大利亚的反洗钱法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事务相互协助法》 C．《1988年金融交易报告法》 D．《1994年禁止洗钱法》 答案：D

317、我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）C.反洗钱法

D.中国人民银行法 答案：C

318、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围： A.汽车销售商

B.公证人 C.彩票投注站 D.支付清算组织 答案：B

319、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》没有提及以下哪项反洗钱措施：A.注意账户真实所有人 B.识别客户真实身份

C.注意保管箱的实际使用人 D.预防电子银行风险 答案：D

320、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施：

A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心 D.应当经中国人民银行批准 答案：A

321、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度：

A.中国 B.美国

C.英国 D.澳大利亚 答案：C

322、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A

323、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围： A.房地产销售商 B.体育彩票 C.珠宝商 D 律师 答案：B

324、以下说法错误的是: A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规 章的要求更加严格

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政 规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执 行水准

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重 要依据 答案：B

325、广义的反洗钱内部控制的对象不包括: A.工商银行工作人员

B.中国人民银行反洗钱工作人员 C.中国证券登记结算公司工作人员 D.最高人民银行法院法官 答案：C

326、狭义的反洗钱内部控制的对象仅指: A.反洗钱法律法规所规定的义务主体

B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构

C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关 D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体 答案：D

327、以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是: A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”项建议 B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度 C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 答案：A

328、金融机构负责反洗钱工作的应当是：

A.设立专门机构

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 C.指定专人

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人 答案：B

329、金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：

A.高层管理人员 B.内控管理人员 C.负责人 D.工作人员 答案：C

330、应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是：

A.金融机构总部 B.金融机构集团 C.金融机构分支机构 D.金融机构及其分支机构 答案：D

331、花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查：

A.湖南省银监局

B.中国人民银行长沙中心支行 C.银监会

D.中国人民银行 答案：A

332、中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查：A.中国人民银行长沙中心支行 B.中国人民银行 C.湖南省保监局 D.保监会

答案：C

333、北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部

B.保监会 C.北京保监局 D.中国人民银行 答案：B

334、建设银行在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.所在地中国人民银行分支机构 B.中国人民银行 C.银监会

D.湖南省银监局 答案：D

335、北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.银监会 C.北京银监局 D.中国人民银行 答案：B

336、北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.证监会

D.中国人民银行 答案：C

337、北京新成立的C证券公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

339、金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统，包括：A.由稽核等部门负责有关信息的整理、甄别和交易记录(证据)的保。B.由保卫部门负责对付犯罪技能

C.由保卫部门负责案件发生之后的调查取证、处理工作

D.由风控部门负责反洗钱内部审计 答案：A

340、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：

A.应当指定专人负责反洗钱工作 B.配备必要的管理人员和技术人员 C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D.应当建立专门的反洗钱部门 答案：B

341、按照反洗钱法律规定，金融机构应：

A.指定专人负责反洗钱工作

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查 D.开展反洗钱合规检查 答案：C 342、56.对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？

A.合规与技能制度 B.合规与实践制度 C.预防与实用制度 D.预防与监控制度 答案：D

343、对客户开展反洗钱宣传是金融机构：

A.自发行为 B.社会义务 C.法定义务 D.自觉行为 答案：C

344、客户身份识别又称：

A.客户识别

B.客户身份尽职调查 C.实名制

D.客户风险控制 答案：B

345、客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 答案：C

346、我国法律采取什么样的客户身份识别概念？

A.广义 B.狭义 C.一般 D.特殊 答案：A

347、广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于：

A.履行义务的主体不同 B.履行义务的时间不同 C．履行义务的范围不同 D．履行义务的方式不同 答案：B

348、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候？ A.开立账户

B.办理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易发生 答案：C

349、反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：

A.了解客户的真实身份

B.了解客户的交易目的和性质

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益 答案：D

350、以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？

A.了解客户 B.对象广泛 C.内容复杂 D.功效性 答案：A 351、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是什么？

A.可疑交易报告

B.客户身份识别制度 C.建立反洗钱内控制度 D.大额和可疑交易报告 答案：B

352、最早将客户身份识别制度作为反洗钱措施的是什么？

A．联合国禁毒公约

B.金融行动特别工作组（FATF）40项建议

C.巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》 D.美国《银行保密法》 答案：C

353、关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是：

A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施

D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施 答案：D

354、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出：

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 答案：A

355、按照反洗钱法律规定，在客户要求将多少金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一万美元 D.五万美元 答案：B

356、根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列哪种情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B

357、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？ A.5万人民币或1万美元 B.5万人民币或2千美元 C.1万人民币或2千美元 D.1万人民币或1千美元 答案：D

358、调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关负责人的批准：

A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 359、根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：

A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C

360、关于跨境汇款业务，以下说法正确的是：

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息 B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息 C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记：

A．对方金融机构名称 B.汇款人账户

C.收款人身份证件号码 D.资金汇出城市名称 答案：D

362、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对

答案：A

363、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小李存入5万元现金 C.中石油存入20万元现金 D.中石油取出2万元现金 答案：B

364、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小张存入5千美元现金 C.小李存入5万元现金 D.小李取出2万元现金 答案：C

365、按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：A

366、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当：

A.核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 B．核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件 C.核对受益人有效身份证件或者其他身份证明文件

D.核对投保人和被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 答案：B

367、在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.单个投保人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B.单个受益人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D.单份保单保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：C

368、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值

1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认： A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人的关系 C.投保人与被保险人的关系

D.投保人、被保险人与受益人三者之间的关系 答案：C

369、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？ A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件 答案：D

370、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？ A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万元以上或者外币等值2000元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：A

371、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果出现什么情况，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.人民币2万元以上或者外币等值2000元 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：B 372、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件

的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

373、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

374、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息 D.申购基金 答案：D

375、为客户申请交易编码时，期货公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

376、办理指定交易，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

377、交易密码挂失时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

378、客户开通网上交易时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

379、信托公司在设立信托时，应当: A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：A

380、按照反洗钱法律规定，信托公司在设立信托时，以下哪项要求不是强制性的？

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.了解信托财产来源 答案：C

381、按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.财务公司 B.金融租赁公司 C.经纪公司

D.保险资产管理公司 答案：C

382、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：

A.划分客户的风险等级 B.适时调整客户风险等级

C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核 答案：D

383、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？ A.信用 B.地域 C.业务 D.行业 答案：A

384、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人 答案：D

386、对于客户为外国政要的，金融机构应当：

A.采取合理措施了解其资金来源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质 C.办理交易前经高级管理层批准 D.逐笔报告可疑交易 答案：A

387、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B

388、客户先前提交的哪种证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证

B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D

389、按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？ A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D

390、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：C

391、小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：D

392、保险公司了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当登记信托委托人和受益人的：

A.姓名或者名称、联系方式 B.基本信息

C.姓名或者名称、身份证件号码

D.姓名或者名称、身份证件号码、联系方式 答案：A

393、在以下哪种情形中，金融机构应当重新识别客户？

A.客户要求变更国籍 B.客户要求变更经营范围 C.客户要求变更住所

D.客户要求变更银行卡卡号 答案：B

394、客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？

A.要求变更家庭住址的 B.要求更换存折

C.连续取款2笔，金额分别为4.8万和3千元 D.向境外汇款500万 答案：C

395、下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成 B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始 C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定 D.客户身份识别是一个持续的过程 答案：D

396、委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任？A.金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任 B.第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任

C.金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D．金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次要责任 答案：A

397、保险产品通过银行销售时，由谁承担合同签订阶段的客户身份识别责任？

A.银行 B.保险公司

C.银行承担主要责任，保险公司承担次要责任 D.保险公司承担主要责任，银行承担次要责任 答案：B

398、基金产品通过银行销售时，由谁承担销售阶段的客户身份识别责任？

A.银行承担主要责任，基金管理公司承担次要责任 B.基金管理公司承担主要责任，银行承担次要责任 C.银行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗钱交易报告制度中不包括：

A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C

400、以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明 C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议 答案：D

401、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A

402、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正确的是: A.只适用于金融机构

B.适用于特定的非金融机构 C.只适用于金融机构总部

D.适用于金融机构的所有分支机构 答案：B

403、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C

404、金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内 答案：D

405、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内

C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A

406、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B

407、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D

408、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.工商银行上海分行陆家嘴支行 D.工商银行上海分行 答案：B

409、以下说法正确的是：

A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B.大额交易和可疑交易的报告时限相同

C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 答案：C

410、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D

411、以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告 B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门 C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：A

412、以下交易中哪个属于大额交易？

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1 万 C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万 D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

413、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元

B.中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额100万元

C．5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元

D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：C

414、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.小王向小张的账户转账一笔金额1万美元 B.民政部向小张账户划入资金50万元

C.5月1日，小张向中国红十字会账户转入捐款一笔金额30万元，小李向中国红十字会账户转入捐款一笔金额15万元，小王向中 国红十字会账户转入捐款一笔金额6万元 D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：B

415、以下交易中属于应报告的大额交易的是：

A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C

416、以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是：

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D

第三篇：反洗钱知识题库

反洗钱知识题库

一、单选题

1．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B A．汇款人工作单位 B．汇款人住所 C．汇款行地址

D．汇款人身份证明文件

2．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？ D A．《外汇申报单》； B．《提取外币现钞备案表》； C．《外汇业务审批表》； D．《涉外收入申报单（对私）》

3．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？ B A.《外汇申报单》； B.《提取外币现钞备案表》； C.《外汇业务审批表》； D.《涉外收入申报单（对私）》

4．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）D

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A．构成可疑交易的交易发生之日起计算 B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

5．（）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A A．中国人民银行及其分支机构 B．中国反洗钱监测分析中心 C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

6．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（）C A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

7．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（）D A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

8．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（）

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C A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑 B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑 D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

9．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（）B A．一年以上，3个工作日 B．一年以上，10个工作日 C．三年以上，3个工作日 D．三年以上，10个工作日

10．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。B A．3 B．7 C．8 D．13

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）。C A．仅指对公客户 B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

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D．以上都正确

12．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。A A．5 B．7 C．8 D．10

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。C A．13 B．17 C．18 D．20

14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（）项。C A．11 B．17 C．18 D．20

15．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（）交易。C A．大额交易

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B．现金交易 C．可疑交易 D．转账交易

16．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（）。A A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

17．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。D A．3 B．5 C．7 D．10

18．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。

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请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（B）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

19．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的 B A．金融机构应等到上报报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报报表时才报告 C．结束后5个工作日内报告

D．结束后10个工作日内报告金融机构总部

20．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时 D A．结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报报表时才报告 C．结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

21．原则上，（）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。A

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A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部 C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

22．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报 B A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动 D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

23．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报 A A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

24．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指 C A．中国人民银行总行 B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

25．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户 B A．不包括 B．包括

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C．金融机构自行决定 D．随意

26．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由（）识别的数量。C A．公安机关 B．工商管理部门 C．保险经纪公司 D．代理行

27．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为 D A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》 C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

28．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写 A A．银行 B．保险 C．证券 D．期货

29．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取()A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查

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D．信息分析

30．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出()，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施 C A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B．《反洗钱非现场监管走访通知书》 C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

31．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等 D A．5日 B．10日 C．1日 D．2日

32．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行 C A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被约见人 C．单位负责人 D．部门负责人

33．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D A．5 B．10

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C．1 D．2

34．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示()证件，否则，金融机构有权拒绝 B A．行员证 B．执法证 C．检查证 D．身份证

35.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有()签字确认 B A．中国人民银行或其分支机构工作人员 B．被谈话人 C．单位负责人 D．部门负责人

36．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取 A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查 D．信息分析

37．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。C A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B．《反洗钱非现场监管走访通知书》 C．《反洗钱非现场监管意见书》

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D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

38．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。D A.5日 B.10 日 C.1日 D.2日

39．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行 C A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被约见人 C．单位负责人 D．部门负责人

40.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D A.5 B.10 C.1 D.2

41.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B A．行员证 B.执法证

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C.检查证 D.身份证

42.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被谈话人 C．单位负责人 D．部门负责人

43.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（）A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查 D．信息分析

44.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。C A.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B.《反洗钱现场监管走访通知书》 C.《反洗钱非现场监管意见书》

D.《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书``》

45.以下说法错误的是：（A）

A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。B．宣传方式可灵活多样

C．对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

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D．对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。

46、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，其施行日期为：。A 2006年10月31日起 B 2006年11月1日起 C 2007年1月1日起 D 2007年3月1日起

47、《金融机构反洗钱规定》（人民银行令〔2006〕第1号）自 起施行。A 2007年1月1日 B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

48、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行令〔2006〕第2号）自 起施行。

A 2007年1月1日； B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

49、《中华人民共和国反洗钱法》规定：海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向 通报。A 反洗钱行政主管部门 B 侦查机关

C 反洗钱监测分析中心 D 国务院反洗钱行政主管部门

50、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当。

A 进行进一步调查，直到查清事实 B 及时向侦查机关报告

C 及时向反洗钱监测中心报告 D 冻结涉嫌的账户，然后向侦查机关报告

51、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B 由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

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C 由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D 双方皆不承担责任

52、中国反洗钱监测分析中心互联网站已建成开通，设有“我要了解反洗钱”、“我要举报”、“我要报告”和“我要查询”四个板块。网址为：www.xiexiebang.com，任何单位和个人也可通过输入其中文域名登陆该网站，其中文域名为。

A 反洗钱中心 B 反洗钱网站 C 反洗钱报告 D 反洗钱监测分析

53、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是。

A 公安部 B 国务院 C 中国人民银行 D 财政部

54、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是。A 中国人民银行反洗钱局 B 中国人民银行调查统计司 C 中国人民银行支付结算司 D 中国反洗钱监测分析中心

55、中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构反洗钱规定》属于。

A 法律 B 行政法规 C 部门规章 D 部门文件

56、是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A 了解客户

B 大额现金交易报告 C 可疑交易的分析

D 与司法机关全面合作

57、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A 国务院反洗钱行政主管部门 B 外交部 C 司法部 D 反洗钱信息中心

58、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是。A 各商业银行总行

B 公安部

C 中国人民银行

D 银监会

59、我国 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。A 修订后的新宪法

B 修订后的新刑法

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C 修订后的新中国人民银行法

D 反洗钱法

60、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当。

A 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告

B 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 C 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告 D 及时以书面形式向当地公安机关报告

61、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当。A立即向当地公安机关报告

B立即向中国人民银行当地分支机构报告 C立即向中国人民银行总行报告

D立即向当地公安机关或者中国人民银行当地分支机构报告

62、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经 批准，可以采取临时冻结措施。A 国务院反洗钱行政主管部门负责人

B 国务院反洗钱行政主管部门或其省一级以上派出机构负责人 C 国务院反洗钱行政主管部门或其设区市一级以上派出机构负责人 D 国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构负责人

63、《中华人民共和国反洗钱法》所称应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法由 制定。A 国务院

B 国务院反洗钱行政主管部门 C 国务院有关部门

D 国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

64、金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报

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告。

A 3 B 5 C 10 D 15 65、根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处。A 十年以上有期徒刑 B 十年有期徒刑 C 无期徒刑 D 死刑

66、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。

A 3 B 5 C 10 D 15

67、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A 3 B 5 C 10 D 15 68、2007年3月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“短期”系指：。

A 10个工作日以内，含10个工作日 B 10个工作日以内，不含10个工作日

C 5个工作日以内，含5个工作日 D 5个工作日以内，不含5个工作日 69、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“长期”系指：。A 2年以上 B 1年以上 C 6个月以上 D 3个月以上 70、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：。A 交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 B 交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上 C 交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上 D 交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 71、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是。

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A 王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。

B 李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。

C 赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。

D 甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。

72、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由 报告。

A 开立账户的金融机构或者发卡银行 B 收单行

C 开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送

73、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构。A 只需提交大额交易报告 B 只需提交可疑交易报告

C 可以只提交大额交易报告或可疑交易报告 D 应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告

74、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构。A 应当提交符合一项大额交易标准的大额交易报告 B 可以分别提交大额交易报告 C 应当分别提交大额交易报告

D 只能提交符合一项大额交易标准的大额交易报告

75、根据我国现行法律，单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处。

A 五年以下有期徒刑或者拘役 B 十年以下有期徒刑 C 三年以上十年以下有期徒刑 D 七年以下有期徒刑 76、下列国际公约中，第一个反洗钱国际法规范是。

A 《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》（简称《维也纳公约》）

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B 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（简称《巴勒莫公约》）C 《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D 《联合国反腐败公约》

77、反洗钱国际性组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是_____。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心 C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组

78、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经履行法定程序后，可以采取临时冻结措施。临时冻结。A 不得超过48小时 B 有效期为48小时 C 不得超过24小时 D 有效期为24小时

79、以下制度中，由国务院反洗钱行政主管部门制定的是：。A 金融机构建立客户身份识别制度的具体办法

B 金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法 C 金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构履行反洗钱义务的具体办法 80、下列交易或行为中，不应作为可疑交易进行报告的是。

A 丙某在A基金公司开户，经常买卖基金，某日他要求基金公司将其部分基金份额非交易过户给丁某，但是不能提供证明文件。

B 甲某在乙证券公司开户，平时经常大量买卖股票，某日为了购买A公司股票将大量资金划转到乙某户头。

C 戊某最近一段时间经常没理由地办理基金份额的转托管，上周周一到周五他每天都有办理这样的转托管。

D 庚某上周五刚开了个证券账户，这周大量买卖证券，周五就销户了。81、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反

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洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A 国务院反洗钱行政主管部门 B 外交部 C 司法部 D 反洗钱信息中心

82、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由 报告。A 开立账户的金融机构或者发卡银行 B 收单行

C 开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送

83、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有： A 客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B 客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。84、反洗钱国际合作方面，涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由 依照有关法律的规定办理。A 外交部 B 司法机关

C 国务院反洗钱行政主管部门 D 国务院有关金融监管部门

85、下列选项中说法正确的是。

A金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。

B 金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处二十万元以上五十元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建

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议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

C 金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

D金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构对其处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

86、金融机构有 行为，情节严重的，除处罚单位外，还要对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 未按照规定对职工进行反洗钱培训的

87、美国负责反洗钱工作的机构为FinCEN，它是美国 下的一个部门。A 国家安全局 B 联邦调查局 C 财政部 D 中央情报局 88、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A 按资金收入情况，单边累计 B 按资金付出情况，单边累计 C按资金收入以及付出的情况累计 D 按资金收入或者付出的情况，单边累计

89、中国公民出入境每人每次携带的人民币限额为：

A 10000元 B 20000元 C 30000元 D 50000元 90、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是。

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A 甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

B 乙某于2007年3月15日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

C 丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D 甲公司于2007年4月10日向丁某转账21万英镑。

91、下列交易中，金融机构必须向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告的是。

A 甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

B 乙某2006年3月15日于某银行存入一年期定期存款19万7千，于2007年3月15日到某银行将其到期的存款本息取出，并将该存款本息拿到A银行存入其活期账户。

C 丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡9千美元买了一辆二手汽车。D 甲公司于2007年4月10日向丁某转账200万日元。

92、甲某是个股民，最近他看好某只股票，认为其很有上涨潜力，决定大量购买，于是他从丙银行转帐60万转入其在乙证券公司的证券账户购买该股票，这笔交易。

A 应当由乙证券公司向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 B 应当由丙银行向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

C 应当由乙证券公司和丙银行分别向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 D 由乙证券公司和丙银行任意一方向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 93、根据我国现行法律，为 罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。

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A 抢劫 B 走私 C盗窃 D诈骗 94、下列交易或者行为中，保险公司无需作为可疑交易进行报告的有。A 甲某以以一次性付款的方式购买了多张大额保单，与其经济状况不相符。B 乙某的大额保费保单犹豫期退保，要求退保金转入其缴费账户。

C 丙某的大额保单在保险合同生效日后第五天提取现金价值，并要求退保金转入丁某账户。

D 戊某要退保，保险公司向他解释说这个时候退保要损失很多钱，但他坚决要求退保，没有什么合理原因。95、2004年10月6日，区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。

A、上海反洗钱组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 C、亚太反洗钱小组

D、金融行动特别工作组

二、多选题

1.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施

2.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础

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D．金融机构参与国际竞争的前提条件

3.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低

4.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A．全面性原则 B．审慎性原则 C．有效性原则 D．相对独立性原则

5.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

6．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A．培训对象应包括高级管理层 B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员

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7．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定

8．以下说法正确的是？ABD A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别 B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

9．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

10．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

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D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

11．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

12．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

13．为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

14.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件

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C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明

15．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证 B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使 用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

16.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业 务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

17.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建 立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件

18.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建 立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE

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A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件 B．组织机构代码证 C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

19.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立 业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码

20．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

21．一次性金融服务识别对象有哪些？AB A．客户 B．代理人 C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

22.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客

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户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

23．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD A．现金汇款 B．现金存款 C．现钞兑换 D．票据兑付

24．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

25．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

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C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

26．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

27．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明 28．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记

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证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

29．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人 C．开户经办人 D．经营部门负责人

30．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

31．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.ABCD A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同 C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

32．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员

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ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理 C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

33．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书 D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

34．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

35．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

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B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

36．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D．商务部门对外非法人项目的批复文件

37.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD A.国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B.中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C.公司章程、验资证明书、股权证明等

D.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

38.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C．组织机构代码证和税务登记证 D．国家授权机关批准成立的有效批件

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39．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效 C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

40．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．公司章程、验资证明（如有需要）B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

41．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD A．经营部门负责人 B．拟开立账户的对公客户 C．法定代表人 D．开户经办人

42．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来

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源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

43．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

44．经常项目主要包括什么ABCD A．货物 B．服务 C．收益 D．经常转移

45．资本项目主要包括什么ABCD A．资本转移 B．直接投资 C．证券投资 D．衍生产品及贷款

46．开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDE

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A．银行营业网点经办人员 B．经营部门负责人 C．国际业务结算人员 D．客户经理

E．其他相关业务人员

47．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC A．大额现金开户 B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D．一般存款账户

48．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

49．开立个人外汇账户的有哪些人员ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理 C．经营部门负责人 D．国际业务结算人员

50．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

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A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C．经常项目项下经营性外汇收支 D．投资并购专用账户内资金的境内划转

51．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D．客户提供了真实有效的身份证件

52．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

53．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD A．外汇结算账户 B．经常项目账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户

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54．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD A．银行营业网点经办人员 B．拟开立账户的自然人 C．客户经理 D．代理人

55.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人

56.银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性

57.下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户 D.客户代理人没有授权

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58.金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况

59.汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账户.住所 C.收款人的姓名.住所 D.汇款银行的地址

60.银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD A.客户身份识别 B.客户身份资料 C.可疑交易报告 D.交易记录保存

61．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（ABC）A.互联网

B.银行“黑名单”系统 C.公民身份联网核查系统； D.公证机关

62．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施（ABCD）A.实地查访；

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B.要求可户补充身份资料； C.回访客户； D.向公安机关核查

63.在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（）BCD A.结婚证； B.完税证明；

C.单位出具的收入证明； D.驾驶证

64．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB A.收款人的姓名.帐号.住所； B.汇款人的姓名.住所； C.汇款银行的名称和地址； D.汇款人职业.工作单位

65.对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）A.单位因撤并.解散需终止的 B.单位因宣告破产或关闭原因终止的 C.注销.被吊销营业执照的 D.因迁址等需要变更开户银行的

66.个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员

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C.客户经理 D.经营部门负责人

67.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A.开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B.若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

68.对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员 C.客户经理 D.经营部门负责人

70.客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）A.要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性 B.若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C.若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履

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行可疑交易持续监控职责。D.涉及可疑交易的，是否已上报。

71.对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份 有哪些？（CD）

A.银行营业网点经办人员 B.银行客户经理 C.客户 D.代理人

72.对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）A.是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。B.银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C.未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

73.银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。D.销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

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74.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

75.外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员 C.客户经理

D.经营部门负责人及其他相关业务人员

76.外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B.销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

77.人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B.销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

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C.销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用 D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

78.若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）A.法人代表的授权书 B.法人代表的身份证明文件 C.代理人身份证明文件

D.自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

79.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

80．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC A． 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B． 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C． 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D． 客户洗钱风险分类是额外要求

81．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分类参数体系 C．评估计量体系

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D．系统控制体系

82．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

83．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD A．属于银行内部保密信息 B．直接关系到客户风险等级 C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

84．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征

85．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD A．全面性

B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性

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86．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

87．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD A．国家或地区因素 B．行业因素 C．义务因素 D．客户因素

88．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

89．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

90．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素

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ABCD A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务

C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务

91．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

92．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

93．以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存 介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

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B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。D 借阅档案要按规定办理登记手续。

94．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为 D．无特定目的的融资行为

95．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．主体为他人或其他组织的融资行为 C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

96．以下说法正确的有AC A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

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97．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

98．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

99．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC A．长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符 D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

100．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

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A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的 D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

101．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

102．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD A．帐户及存取款特征 B．电子汇兑特征 C．行为异常表现 D．敏感国家或地区

103．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象 B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

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104．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准 B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区 D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

105、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）A：不予开立金融账户 B：停止使用金融账户 C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

106．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD A．健全监管信息档案 B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管 D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

107．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

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第四篇：反洗钱知识竞赛题库

吉林省金融系统庆祝《中华人民共和国反洗钱法》

颁布实施五周年知识竞赛题库

1、什么是“洗钱”？

洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？

凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

3、什么是洗钱罪？

我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

4、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类、多少种罪名？都是那几类？

7类，共73种罪名。7类犯罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪。

5、洗钱行为和洗钱罪有何区别？

（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

（2）承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。

6、常见的洗钱渠道有哪些？（1）现金走私；

（2）将大额现金分散存入银行；（3）向现金流量高的行业投资；（4）购臵流动性较强的商品；

（5）匿名存款或购买不记名有价金融证券；（6）制造显失公平的进出口贸易；（7）注册皮包公司，虚拟贸易；（8）设立外资公司；

（9）利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；（10）购买保险；（11）实施复杂的金融交易；（12）在离岸金融中心设立匿名账户；（13）利用银行保密法洗钱。

7、洗钱的危害是什么？

（1）洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。

（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配臵，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。

（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资金流入流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。

（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的 前提。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。

8、洗钱一般包括哪三个阶段？

洗钱一般包括处臵、离析和归并三个阶段。处臵阶段是洗钱过程的起始环节，离析阶段是洗钱过程的核心环节，归并阶段是洗钱过程的最后环节。

9、《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过？自何时起施行？

2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗钱法》的立法宗旨是什么？《反洗钱法》属于一部什么性质的法律？

预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。从反洗钱法的立法宗旨看，《反洗钱法》属于预防性法律制度。

11、《反洗钱法》颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章？何时以何种方式颁布？生效日期如何规定？

（1）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1号）的形式颁布了《金融机构反洗钱规定》。该规定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第2号）的形式颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》。该办法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令（[2007]第1号）的形式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。该办法自发布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令（[2007]第2号）的形式颁布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗钱法》的基本框架？

共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。

13、《反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

14、《反洗钱法》的适用范围是什么？

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

15、《反洗钱法》中所称金融机构，具体包括哪些机构？ 包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托 投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

16、制定《金融机构反洗钱规定》的目的和法律依据是什么？ 目的：为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序。

依据：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定《金融机构反洗钱规定》。

17、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》的适用范围是什么？

适用于在中华人民共和国境内设立的下列金融机构：

（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（3）保险公司、保险资产管理公司。

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构也适用。

18、我国反洗钱监管体制具有什么特点？

《反洗钱法》颁布实施后，正式确定了我国反洗钱监管体制。总 体特点为“一部门主管、多部门配合”。

一部门主管是指国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

多部门配合是指国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

19、国务院反洗钱行政主管部门具体是指哪个单位？为什么？ 根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。确定中国人民银行为反洗钱行政主管部门的原因是：

（1）法律规定。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。

（2）中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要，制定了一系列的反洗钱规章制度，以金融业为起点推动我国反洗钱工作。

（3）中国人民银行设立了专门的反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能，并设立了中国反洗钱监测分析中心，奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础。

（4）中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展，而且有力地推动了我国反洗钱国际合作的进程。

20、我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；（3）海关；

（4）国务院其他行政主管部门。

21、国务院金融管理机构的反洗钱职责是什么？

（1）参与制定反洗钱规章。即参与制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》。

（2）对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。《反洗钱法》第十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合规定的设立申请，不予审批。

（3）对违反反洗钱法律法规的金融机构，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构给予纪律处分，依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

22、中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；

（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。

23、为什么将金融机构确定为预防、监控洗钱行为的义务主体？（1）金融机构是洗钱活动利用的主要通道；

（2）金融机构位于消除和打击洗钱行为的战斗的最前线；（3）通过金融机构的专业技能和专业分析，找出不寻常的交易活动；

（4）调查可疑交易线索需要金融机构的配合。

24、外国法人金融机构的在华分支机构是否是反洗钱义务主体？为什么？

是。只要是在中华人民共和国境内设立的金融机构，都应当履行《反洗钱法》要求的反洗钱义务。

25、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？

根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱主要义务包括：

（1）建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

（2）建立客户身份识别制度；

（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）开展反洗钱培训和宣传；（6）遵守反洗钱保密规定；（7）配合行政机关开展反洗钱行政调查；（8）报案和举报；（9）冻结账户；

（10）按照规定报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱有关的内容。

26、《反洗钱法》赋予金融机构哪些权利？

（1）请求保护权。《反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

（2）获得帮助权。金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

（3）拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

（4）请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构的工作人员时，应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。

（5）解除冻结权。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

27、简述反洗钱义务主体应当建立的三大反洗钱预防基本制度。客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

28、反洗钱义务主体建立反洗钱基本制度的意义有哪些？ 有利于发挥反洗钱义务主体反洗钱“第一道防线”的基础作用，有利于反洗钱义务主体规避洗钱和恐怖融资风险以及相关的法律风险，有利于反洗钱义务主体加强风险管理、开展审慎经营、树立商业诚信、限制不正当竞争行为。

29、反洗钱预防措施的核心内容是什么？

大额交易和可疑交易报告制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。

30、三项反洗钱制度中处于基础地位的制度是哪个？为什么？ 客户身份识别制度。通过客户身份识别制度，金融机构可以据此判断客户所需要的金融服务及其账户内的资金流动是否与客户的身份和业务性质相符，其资金来源或用途是否存在可疑之处，从而保护金融机构本身不被犯罪分子利用，维护金融机构的信誉。

31、哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作？ 国务院反洗钱行政主管部门——中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。32、2004年我国与哪些国家创建了一个地区性的反洗钱合作组织？其名称是什么？

2004年，我国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）。

33、金融行动特别工作组（FATF）是一个什么样的反洗钱国际组 织？

反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1998年在巴黎成立的政府间国际组织，其成员国遍布各大洲主要金融中心。该机构是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一，FATF 关于反洗钱的《40＋9项建议》是国际反洗钱领域中的重要文件。截至2005年２月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。

34、FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》和反恐融资的特别建议已被哪两大国际组织认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准？

国际货币基金组织和世界银行。

35、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向哪些部门举报？ 反洗钱行政主管部门或者公安机关。

36、举报人可以采取哪些形式举报？

可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等方式。

37、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动，金融机构能否拒绝？

不能。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。

38、简述金融机构境外分支机构的反洗钱工作应当遵循的原则规定。

金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方 面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。

39、金融机构履行反洗钱义务会不会影响其正常经营？ 金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在《证券法》、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，《反洗钱法》只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。

同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；其三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。

40、金融机构客户应履行的反洗钱义务是什么？

任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

41、哪个机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督检查？具体包括哪些权限？

中国人民银行及其派出机构负责对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。具体包括现场检查权、非现场监管权、行政处罚权、行政调查权、临时冻结权。

42、中国人民银行及其分支机构监督检查的主要内容是什么？（1）金融机构依法采取反洗钱预防、监控措施的情况；（2）金融机构建立和落实反洗钱内部控制制度情况；（3）建立健全和有效实施客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度的情况；

（4）金融机构履行其他反洗钱义务的情况。如宣传培训义务、信息保密义务等。

43、中国人民银行反洗钱监管的方式有几种？如何定义？ 有三种。分别是现场检查、非现场监管、约见谈话。

现场检查是指中国人民银行及其分支机构根据反洗钱监管工作的需要，到被检查金融机构实地检查金融机构执行反洗钱法律制度的情况。现场检查分为专项检查和全面检查。

非现场监管是指中国人民银行及其分支机构收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

约见谈话制度指中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融 机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

44、金融机构应按向中国人民银行报送中哪些反洗钱信息？（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。上述第（1）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应及时报告。上述第（2）项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应在变化后10个工作日内报告。

45、金融机构应按季度向中国人民银行报送哪些信息？（1）执行客户身份识别制度情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱信息。

46、下列信息中国人民银行及其分支机构是否可以要求金融机构报送？报送的时间如何规定?（1）报告可疑交易情况；

（2）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱行政调查情况；（3）执行中国人民银行临时冻结措施情况；

（4）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪情况。可以，按季报送。

47、金融机构向中国人民银行报告非现场监管信息的时间是如何规定的？

金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

48、中国人民银行及其分支机构对收集的非现场监管信息发现有疑问或需要进一步确认的，可采取什么方式向报告机构进行核实和确认？

（1）电话询问；（2）书面询问：（3）走访金融机构；

（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

49、中国人民银行对非现场监管信息进行书面质询的，金融机构应如何处理？

（1）审核《反洗钱非现场监管质询通知书》。质询书的被质询单位与报告单位不符或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。

（2）对被质询事项进行确认。

（3）书面回复。报告单位应在收到质询书5工作日内以书面形式回复中国人民银行。

50、中国人民银行对非现场监管信息采取走访方式进行核实和确认的，金融机构如何受理？

（1）审核《反洗钱非现场监管走访通知书》。如通知书上的报告机构有误，或缺少公章的，金融机构可拒绝受理。（2）审核走访人员及相关证件。走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示执法证。人员少于2人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。

（3）配合走访人员，认真核对相关信息；

（4）审核走访人员填写的《反洗钱非现场监管走访调查记录》，并签字、盖章。

51、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》中涉及行政处罚事项有异议的，如何处理？

金融机构应当在收到相关处理文书之日起10日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。金融机构陈述的事实、理由及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

52、简述中国人民银行及其分支机构进行现场检查可以采取的措施。

（1）进入金融机构进行检查；

（2）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查询、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。

（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

53、什么是反洗钱行政调查？

反洗钱行政调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱 行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。

54、可疑交易活动行政调查的主体是谁？

中国人民银行或者其省一级派出机构。具体包括中国人民银行总行，上海总部，分行，营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

55、反洗钱调查的客体是谁? 可疑交易活动。

56、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构的配合义务是什么？

金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和材料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，承担相应法律责任。

57、反洗钱行政调查的事项包括哪些？

中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：

（1）金融机构按照规定报告的可疑交易活动：（2）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（3）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；

（4）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（5）单位和个人举报的可疑交易活动；（6）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（7）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

58、反洗钱行政调查有几种形式？分别是什么？ 两种。一种是书面调查；一种是现场调查。

59、反洗钱行政调查的内容有哪些？（1）被调查对象的基本情况；（2）可疑交易活动是否属实；

（3）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向；（4）被调查对象的关联交易情况；（5）其他与可疑交易有关的事实。60、金融机构如何受理反洗钱书面调查？

（1）审核中国人民银行或其省一级分支机构签发的《反洗钱调查通知书》上的要素填写是否齐全。如被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可不予受理。

（2）如实填写被调查事项的相关内容，如实提供相关文件和资料，并对所提供文件和资料的真实性和完整性承担法律责任。

（3）按照调查通知书的要求向调查单位反馈情况和资料。（4）严格保守秘密，不得透漏与调查事项有关的任何信息。61、反洗钱现场调查时，调查人员可以查阅、复制哪些文件或资料？

（1）账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销 帐户时提供的信息和资料；

（2）交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

（3）其他与被调查对象和交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。

62、反洗钱调查中询问的概念是什么? 询问是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。

63、在调查可疑交易活动中,封存的适用条件是什么?（1）中国人民银行或其省一级机构调查可疑交易活动。（2）可疑交易活动需要进一步核查。（3）经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准。（4）被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。

64、客户要求将调查所涉及的账户资金转移境外的，金融机构应当如何处理？

应立即向中国人民银行当地分支机构报告。

65、根据《反洗钱法》的规定，采取临时冻结措施的前提条件是什么？

可疑交易涉及的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施。

66、临时冻结时间最长不能超过多长时间？金融机构接到中国人 民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当如何处理？

临时冻结不得超过48小时。金融机构接到中国人民银行对客户资金采取临时冻结通知，应当立即予以执行。接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的，或超过48小时未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结；接到侦查机关继续冻结通知的，按照侦查机关的要求继续冻结。

67、阻碍反洗钱调查、检查的行为有哪些？

拒绝、阻碍反洗钱检查、调查；拒绝提供调查材料，或者故意提供虚假材料。

68、什么是金融机构内部控制制度？

内部控制一般指金融机构为实现经营和管理目标，有效规避和控制经营风险，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对市场风险、法律风险、操作风险等风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程和机制。

69、金融机构为什么要建立反洗钱内部控制制度？

（1）洗钱风险的控制和预防是金融机构风险管理的重要内容，反洗钱内部控制制度是金融机构内部控制制度的重要组成部分。

（2）要求金融机构建立反洗钱内部控制制度，有利于提高金融机构的风险意识，加强自我约束和风险管理，引导金融机构全面切实履行反洗钱义务。

（3）建立健全反洗钱内部控制制度，不仅不会影响金融机构正常的业务活动，也是金融业进一步实现审慎监管、依法监管的应有内 容。

（4）金融机构应当建立反洗钱内部控制制度是国际组织和各国（地区）立法普遍要求采取的反洗钱措施。

70、按内部控制原理，金融机构反洗钱内部控制体系应当包括哪五大要素？

（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（5）内部评价与监督。

71、金融机构反洗钱内控制度的主要内容是什么？ 金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括：（1）反冼钱工作组织机构和岗位责任制度；（2）客户身份识别制度；

（3）大额交易和可疑交易报告制度；（4）客户身份资料和交易记录保存制度；（5）反洗钱定期培训制度等；（6）反洗钱工作保密制度；

（7）确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；（8）保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度。

72、《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制 度提出了哪些具体要求？

金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

73、谁对金融机构及其分支机构的反洗钱内部控制制度的有效实施负责？

金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

74、请谈谈对金融机构高级管理层在反洗钱内控制度建设中职责的认识。

高级管理层应充分认识洗钱犯罪给金融机构带来的风险，要对本单位贯彻落实反洗钱法律法规的重要性给与足够的重视和关注。要把反洗钱工作的目标和要求纳入本单位工作目标和战略政策，要在人员、经费、技术等方面给与反洗钱工作必要的支持。

高级管理层应负责督促建立授权和责任明确、报告关系清晰的反洗钱领导小组（或反洗钱工作委员会），并通过有效渠道及时了解领导小组履行职责的情况。

高级管理层应督促反洗钱领导小组建立健全反洗钱内部控制制度。

高级管理层应督促审计监督部门将反洗钱工作的审计纳入审计计划。审计部门的审计结果应及时向高级管理层报告。高级管理层应当关注本单位内控文化建设，应加强对员工依法合规经营和加强风险防范的教育，采取有效方式自上而下的树立依法规范经营的意识和良好的职业道德，以保证各项内控制度的有效实施。

75、请谈谈对金融机构反洗钱专门机构反洗钱工作职责的认识。金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定一个内设机构作为反洗钱工作委员会的办事机构（简称反洗钱部门），负责本单位反洗钱的具体工作。反洗钱部门应至少指定1-2人专门负责反洗钱工作。反洗钱部门应承担以下职责：

（1）组织、协调本单位的反洗钱日常工作；根据反洗钱监管机构的要求和本单位的实际情况汇总制定本单位的反洗钱工作计划并报反洗钱工作委员会审议通过后组织实施。

（2）受理、部署反洗钱行政调查，向监管机构反馈调查情况。（3）汇总报告可疑交易，负责组织可疑交易的分析和甄别；（4）负责向反洗钱工作委员会报告重大可疑交易线索，经反洗钱工作委员会研究决定后向公安机关报案并向反洗钱行政主管部门报告；

（5）负责组织本单位反洗钱培训和宣传；

（6）组织检查本单位各分支机构的反洗钱工作；对检查中发现的分支机构存在的问题提出整改的具体要求，并监督整改要求的落实情况。

（7）向反洗钱工作委员会报告本单位反洗钱工作的开展情况。（8）组织落实反洗钱负责人交办的有关工作。76、请谈谈金融机构应如何建立符合内控要求的反洗钱内部监督和审计制度。

（1）金融机构应当制定明确的反洗钱内部监督与审计制度，对各项政策、措施和程序进行持续的监督，定期评价本单位的风险及所采取措施的恰当性和有效性，并及时纠正偏离反洗钱目标的各项行为。

（2）反洗钱内部监督与审计应当保持一定的独立性，并由经过良好训练的人员担当。

（3）内部审计机构由总部垂直领导的，金融机构应当积极采取措施，促请其开展针对本单位的内部审计，或由金融机构直接指定相关部门履行内部监督职责。

（4）内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模、特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别。

（5）内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行独立测试，定期检验上述工作的规范化和准确性。

（6）金融机构应当建立反洗钱内部控制的责任追究制度，明确高级管理层、反洗钱办事机构、内部审计部门及其他相关部门和人员的责任。

（7）反洗钱内部监督与审计结果应当直接向董事会或其下属委员会或有关高级管理层报告。对于发现的问题，金融机构应当采取有 效措施进行纠正，并追究相关人员的责任。

77、什么是客户身份识别制度？

客户身份识别制度，是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。

78、客户身份识别制度在防范洗钱活动中的作用如何？ 客户身份识别制度也称客户尽职调查制度，是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。

79、对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是什么？

不得为客户开立匿名或者假名账户。

80、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当重新识别客户身份。

81、金融机构通过第三方识别客户身份的，《反洗钱法》对金融机构的原则要求是什么？

应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。82、根据《反洗钱法》规定，如何理解“重新识别客户身份”的含义? 在金融机构与客户的业务关系持续过程中，客户的身份信息和其他有关情况可能发生变化，金融机构需要及时发现这些变化，以确保每笔交易符合客户的交易习惯及其风险偏好，保证可疑交易的识别建立在较为可靠的基础之上。因此，重新识别客户身份表明客户身份识别是一个持续的过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以有效完成。

83、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行建立和实施客户身份识别制度的义务有什么规定？

（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》对金融机构建立健全和执行客户身份识别制度有何要求？

金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

85、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面内部操作规程的原则规定。

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

86、简述《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构监督管理其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度情况的原则规定。

金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构的总部、集团总部应当对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

87、金融机构境外分支机构是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？ 金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行该办法的有关要求，驻在国家（地区）有更为严格要求的，遵守其规定。如果该办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施该办法，金融机构应向中国人民银行报告。

88、金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，在客户身份识别方面应满足哪些要求？

金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

89、简述尽职调查中金融机构履行“核对”义务的主要含义？ 金融机构对客户出示的身份证件或其他身份证明文件，需要进行核对并登记。“核对”与“核实”含义不同，实质性区别在于前者为形式审核，后者为实质审核。客户身份识别制度的本意是要求金融机构通过审核客户出示的真实有效身份证件或其他身份证明文件而确认客户的真实身份。由于金融机构不是执法机关和司法机关，没有能力承担审核确认身份证件或其他身份证明文件上记载的信息是否真 实的义务，同时，由政府部门颁发的身份证件或者其他身份证明文件具有一定的公信力，通常情况下金融机构不应该怀疑其真实性。因此，《反洗钱法》采用了“核对”一词，《反洗钱法》第十八条规定，金融机构认为必要时，可以向公安、工商等部门“核实”身份的有关信息。这意味着金融机构不仅需要对客户出示的身份证明文件进行简单的形式审核，而且还需要通过查询公安、工商等部门保存的客户身份信息，确认客户的真实身份。如果客户出示的身份证件或者其他身份证明文件存在明显瑕疵或者与客户自身情况存在严重差异，例如：在客户与身份证件记载的性别、年龄不符，身份证件已经失效，身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系或为客户提供其他金融服务的，金融机构应当承担相应的法律责任。

90、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，对在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的情形，应如何进行客户身份识别？

应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。91、自然人客户在商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，上述金融机构应如何进行客户身份识别？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。92、金融机构提供保管箱服务，应如何进行客户身份识别？ 应了解保管箱的实际使用人。

93、政策性银行、商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应采取哪些尽职调查措施？

（1）登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

（3）汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。

（4）境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

94、金融机构接收境外汇入资金时，应采取何种尽职调查措施？ 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补

充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

95、什么情况下，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）资金账户开户、销户、变更、资金存取等。（2）开立基金账户。

（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（4）与客户签订期货经纪合同。

（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。（6）转托管，指定交易、撤销指定交易。（7）代办股份确认。（8）交易密码挂失。

（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。（11）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

96、保险公司在办理何种业务时，要确认投保人与被保险人的关系；核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件？

（1）对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同。

（2）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同。

（3）保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

97、保险公司在何种情况下应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，并核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

98、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应如何进行尽职调查？

保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

99、信托公司在设立信托时，应采取哪些客户身份识别措施？ 信托公司应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

100、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时应履行哪些客户识别义务？

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

101、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务，客户识别的原则要求是什么？

应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

102、金融机构应如何划分客户或者账户的风险等级？ 金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业

务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。103、金融机构应该如何定期审核客户基本信息？

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

104、金融机构应该如何采取持续的客户身份识别措施？ 在与客户的业务关系持续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

105、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构在采取持续的客户身份识别措施中应了解哪些内容？

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

106、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该如

何处理？

应中止为其办理业务。

107、对客户委托代理人办理业务的，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构识别代理人与被代理人身份提出了哪些具体要求？

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

108、当信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产时，金融机构应如何进行客户身份识别？

应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

109、哪些情况下金融机构应当重新识别客户？

（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（2）客户行为或者交易情况出现异常的；

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

36（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

110、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构利用中国人民银行“身份证联网核查系统”作出哪些规定？

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

112、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品的，金融

机构之间签订委托协议应如何适应客户身份识别义务的要求？

金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

113、符合哪些条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序？

（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求。

（2）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。114、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术方面的障碍。

（3）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

115、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应

当承担未履行客户身份识别义务的责任？

金融机构。

116、金融机构在履行客户身份识别义务时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告哪些可疑行为？

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；

（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；

（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。117、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务是否适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》？

不适用。

118、自然人客户的身份基本信息包括哪些内容？

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

119、客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？ 登记客户的经常居住地。

120、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些内容？

包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

121、个人存款账户实名制所称实名是指什么？

是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。

122、《个人存款账户实名制规定》是否适用于外币存款账户？ 是。

123、《个人存款账户实名制规定》哪些身份证件可作为实名制证件？

（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

124、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，在出具证件上如何要求？

代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

125、金融机构为存款人开立个人存款账户时，应如何履行《个人存款账户实名制规定》？

金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

126、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户分别应出具哪些证明文件？

开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

127、哪四类专用存款账户不得支取现金？

财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

128、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些款项可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户？

（1）工资、奖金收入。（2）稿费、演出费等劳务收入。（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。（4）个人债权或产权转让收益。（5）个人贷款转存。（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。（7）

继承、赠与款项。（8）保险理赔、保费退还等款项。（9）纳税退还。（10）农、副、矿产品销售收入。（11）其他合法款项。

129、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人哪些账户资料变更后，应向开户银行提供变更手续？

（1）存款人的账户名称；（2）单位的法定代表人或主要负责人；（3）地址、邮编、电话；（4）注册资金等信息；（5）其他资料。

130、开户单位可以在哪些范围内使用现金：

开户单位可以在下列范围内使用现金：（1）职工工资、津贴；（2）个人劳务报酬；（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；（5）向个人收购农副产品和其他物资的价款；（6）出差人员必须随身携带的差旅费；（7）结算起点以下的零星支出；（8）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

131、什么是大额交易报告？

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

132、什么是可疑交易报告？

可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

133、《反洗钱法》对金融机构大额交易和可疑交易报告制度有何原则规定？

金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

134、《金融机构反洗钱规定》对金融机构履行大额交易和可疑交易报告义务有何规定？

金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

135、哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？

中国人民银行及其分支机构。

136、哪个机构负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ 中国反洗钱监测分析中心。

137、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，应当如何报告？

金融机构对按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

138、反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应及时向什么机关报告？

应当向侦查机关报告。

139、大额交易报告的标准是否可以调整？什么单位有权对其进

行调整？

可以。由于大额交易报告应当适应反洗钱工作的实际需要，报告标准需要根据实际情况予以确定和调整，《反洗钱法》第二十一条授权国务院反洗钱行政主管部门制定大额交易报告的具体办法。《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告的标准。

140、可疑交易报告制度在反洗钱工作中的地位如何？为什么？ 可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度。原因是：

（1）洗钱犯罪通常伴有相应的资金交易活动。反洗钱预防、监控的主要目的在于通过资金监测及时发现和甄别与洗钱活动有关的交易线索，为执法机关启动反洗钱调查和侦查程序、采取必要的法律措施和手段以及为司法机关追究洗钱犯罪分子的法律责任提供证据支持。

（2）金融机构报告可疑交易，可以避免可能存在的法律风险和声誉风险。

141、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作有哪些基本要求？

有三项基本要求：

（1）金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

（2）金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管

理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

（3）金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督检查。

142、简述金融机构报告大额交易的基本要求？（1）报送时间：大额交易发生5个工作日内；

（2）报送渠道：通过其总部或者由总部指定的机构报送；（3）报送方式：总部或者由总部指定的机构以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

143、金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的几个工作日内补正？

５个工作日。

144、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

开立账户的金融机构或者发卡银行。

145、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

收单行。

146、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪家金融机构报告？

办理业务的金融机构。

147、简述金融机构报告可疑交易的基本要求？（1）报送时间：可疑交易发生后10个工作日；

45（2）报送渠道：金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构统一报送；

（3）报送方式：金融机构总部或者由总部指定的报送机构以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

148、单笔或当日累计金额达到多少的现金收支行为需要报告？ 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

149、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项的划转达到什么标准需要报告？

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

150、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间款项划转达到什么标准需要报告？

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

151、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值多少万美元以上的跨境交易，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中

心报告。

１万美元。

152、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由谁向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告？

银行。

153、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

47（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（10）中国人民银行确定的其他情形。

154、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金

收付。

（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

49（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

155、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？

（1）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

（2）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

（3）客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

（5）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（6）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

（7）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

（8）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

（9）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

（10）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提

第五篇：反洗钱知识题库

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金融机构反洗钱知识题库

告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

12、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

13、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

14、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

14、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

15、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：X 我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

15、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

16、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

17、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

18、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

19、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

20、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

21、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、-2-

住所等信息。

答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

22、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V

23、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

24、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

25、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

26、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

27、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

28、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。

答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

29、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

30、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

31、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

32、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

33、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

34、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。

答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

35、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

答案：X 只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

36、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的

49、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。

答案：X 反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。

50、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。

答案：或答案：要点X 反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。

51、《刑法》对洗钱犯罪的规定只有

答案：或答题要点：X《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

62、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：或答题要点：X金融机构应当依据《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。63、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

答案：或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。64、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：或答题要点：X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

65、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

66、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

67、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

答案：或答题要点：X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：或答题要点：X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。

68、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

答案：或答题要点：X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

69、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。

70、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：或答题要点：X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

71、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：或答案：要点：X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

72、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点： X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点：X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

答案：或答题要点：X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

75、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

答案：或答题要点：X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

76、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。

答案：或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

203、按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

77、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

78、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

79、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

80、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

81、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点：X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

82、国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。

答案：或答案：要点：X国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。

83、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。

答案：或答案：要点：X应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对84、各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。

答案：或答案：要点：X面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。85、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：或答案：要点：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。

86、中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。

答案：或答案：要点：X中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。

87、履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。

答案：或答案：要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。88、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案：或答案：要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

89、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。

答案：或答案：要点：X被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

90、信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

91、按照反洗钱规章的规定，租赁公司在与客户签订业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的规定，金融租赁公司在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

92、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。

答案：或答题要点：X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。93、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。

答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

94、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。

答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

95、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

答案：或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

96、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构应当提交可疑交易报-8-

告。

97、金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议没有关于大额报告制度的建议，因此英国、法国等欧洲国家没有建立大额交易报告制度。

答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议规定了关于大额报告制度的建议。

98、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。

答案：或答题要点：X经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。应为货币经纪公司。

99、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的金融机构应报告大额交易和可疑交易。

答案：或答题要点：X按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构应报告大额交易和可疑交易。100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：或答题要点：X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。

101、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案：或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

102、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：或答题要点：X单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

103、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

答案：或答题要点：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

104、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

105、反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和保密。251、《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济。答案：或答案：要点：X《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，但我国《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径，充分保障行政相对人的合法权益，这些均构成了反洗钱调查中的救济制度。253、反洗钱调查的法律依据只有《反洗钱法》。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的法律依据包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。

106、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关-9-

资料。

107、我国于2005月1月成为金融行动特别工作组的正式成员。

答案：或答案：要点：X我国于2007月6月成为金融行动特别工作组的正式成员。

108、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

109、中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。

答案：或答案：要点：X中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权，临时冻结权只有中国人民银行拥有。

110、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

答案：或答案：要点：X调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

111、在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。

答案：或答案：要点：X在实践中，反洗钱调查一般分为三个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段。

112、反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。

答案：或答案：要点：X反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。265、调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。113、调查组在实施反洗钱调查前，应提前7天通知金融机构。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。通知期限的长短要视调查的性质和种类而定。

114、调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。答案：或答案：要点：X调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。

115、被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。

答案：或答案：要点：X被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。116、所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。

答案：或答案：要点：X将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势,但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。

117、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资 料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

答案：或答案：要点：X建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。118、《刑法》

答案：或答案：要点：X提前偿还贷款，与其财务状况明显不符时，应作为可疑交易进行报告。

120、保险经纪人代付保费，可以不作为可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的必须作为可疑交易报告。

C.转移阶段 D.融合阶段 答案：C

世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是： A.美国 B.法国 C.澳大利亚 D.英国 答案：A

中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是： A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月 D．2006年10月 答案：C

下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的： A．《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 B．《有效银行监管的核心原则》 C．《银行客户尽职调查》 D．《私人银行全球反洗钱指引》 答案：D

金融行动特别工作组的英文简称为： A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题： A．律师 B．会计师 C．房地产

D．非营利性组织 答案：D

我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部： A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 答案：D

2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》

C．货币走私 D．以上都是 答案：D

《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经

狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候？ A.开立账户

B.办理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易发生 答案：C

反洗钱的客户身份识别制度的目的在于： A.了解客户的真实身份

B.了解客户的交易目的和性质

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益

答案：D

以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？ A.了解客户 B.对象广泛 C.内容复杂 D.功效性 答案：A 巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是什么？ A.可疑交易报告 B.客户身份识别制度 C.建立反洗钱内控制度 D.大额和可疑交易报告 答案：B

最早将客户身份识别制度作为反洗钱措施的是什么？

A．联合国禁毒公约

B.金融行动特别工作组（FATF）40项建议

C.巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》

D.美国《银行保密法》 答案：C

关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是：

A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证

B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证

C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施

D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施 答案：D

金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出：

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户

C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 答案：A

按照反洗钱法律规定，在客户要求将多少金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一万美元 D.五万美元 答案：B

根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列哪种情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外 C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外

D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B

银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？ A.5万人民币或1万美元 B.5万人民币或2千美元 C.1万人民币或2千美元 D.1万人民币或1千美元 答案：D

调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关负责人的批准： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件： A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的

D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准

答案：C

关于跨境汇款业务，以下说法正确的是：

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息

B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息

C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息

D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息 答案：C

境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记： A．对方金融机构名称 B.汇款人账户

C.收款人身份证件号码 D.资金汇出城市名称 答案：D

金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当： A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：A

按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小李存入5万元现金 C.中石油存入20万元现金 D.中石油取出2万元现金 答案：B

按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小张存入5千美元现金 C.小李存入5万元现金 D.小李取出2万元现金 答案：C

按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：A

对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当：

A.核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件

B．核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件 C.核对受益人有效身份证件或者其他身份证明文件 D.核对投保人和被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 答案：B

在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.单个投保人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B.单个受益人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值

2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 D.单份保单保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：C

对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值

1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认： A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人的关系 C.投保人与被保险人的关系

D.投保人、被保险人与受益人三者之间的关系 答案：C

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？

A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件 答案：D

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万元以上或者外币等值2000元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：A

在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果出现什么情况，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.人民币2万元以上或者外币等值2000元 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：B

在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者-19-

其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息 D.申购基金 答案：D

为客户申请交易编码时，期货公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

办理指定交易，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

交易密码挂失时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

客户开通网上交易时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

信托公司在设立信托时，应当:

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：A

按照反洗钱法律规定，信托公司在设立信托时，以下哪项要求不是强制性的？

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.登记委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.了解信托财产来源 答案：C

按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份-20-

证明文件的复印件或影印件？ A.财务公司 B.金融租赁公司 C.经纪公司

D.保险资产管理公司 答案：C

下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是： A.划分客户的风险等级 B.适时调整客户风险等级

C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核 答案：D

金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？ A.信用 B.地域 C.业务 D.行业 答案：A

对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？ A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人 答案：D

对于客户为外国政要的，金融机构应当： A.采取合理措施了解其资金来源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质 C.办理交易前经高级管理层批准 D.逐笔报告可疑交易 答案：A

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B

客户先前提交的哪种证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证 B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D

按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？

A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D

小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：C

2930-

对于未按照规定保存客户身份资料且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C.处二十万元以上五百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B

对于未按照规定保存客户身份资料且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.处五十万元以上五百万元以下罚款 B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款答案：A

对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：A

对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：D

对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以： A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B

对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以： A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C

对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：D

对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B

对于故意提供虚假材料且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C.处二十万元以上五百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B

对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.处五十万元以上五百万元以下罚款 B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任-31-

人员，处一万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款答案：A

对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B

对于为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C

对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：D

对于以下哪种行为的金融机构，即使情节特别严重也不能责令停业整顿：

A.未按照规定履行客户身份识别义务的

B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D.未按照规定建立健全反洗钱内控制度的 答案：D

中国人民银行对于违反反洗钱规定的金融机构，不能采取以下哪种措施？ A.责令限期改正 B.罚款 C.责令停业整顿 D.监管谈话 答案：C

下列哪个机构不能作出反洗钱行政处罚决定？ A.中国人民银行

B.中国人民银行营业管理部 C.中国人民银行无锡市中心支行 D.中国人民银行宝库县支行 答案：D

以下哪种情形不是法定的从轻或减轻行为？ A.主动报备反洗钱内控制度

B.主动消除或者减轻违法行为危害后果的 C.他人胁迫有违法行为的

D.配合行政机关查处违法行为有立功表现的 答案：A

在反洗钱调查中，封存措施的核心适用条件是： A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.被调查的文件资料可能被转移、销毁、隐匿或者篡改

D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准

答案：C

以下哪个部门不是金融监管部门反洗钱工作协调机制的成员？ A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.银监会 D.证券业协会 答案：D

金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是：

A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况

D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 答案：D

中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的-32-

需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？ A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 答案：B

为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：

A.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C.通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D.如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效 答案：C

世界上

反洗钱工作部际联席会议的成员单位共计： A.24家 B.16家 C.22家 D.23家 答案：D

根据《反洗钱法》，应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监管管理的具体办法由：

A.中国人民银行制定

B.中国人民银行会同国务院有关部门制定 C.国务院有关部门制定 D.国务院制定 答案：B

根据《反洗钱法》的规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时通报：

A.国务院反洗钱行政主管部门 B.反洗钱行政主管部门 C.反洗钱信息中心 D.国务院有关部门 答案：B

根据我国现行法律规定，中国人民银行反洗钱检查监督的范围包括：

A.银行、证券、保险业金融机构 B.金融机构和特定非金融机构 C.银行业金融机构

D.金融机构以及其他单位和个人 答案：D

任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括： A.中国人民银行 B.公安机关

C.中国人民银行或者公安机关 D.司法机关 答案：C

《反洗钱法》规定的“国务院反洗钱行政主管部门”是指： A.中国人民银行 B.公安部 C.财政部 D.司法部 答案：A

汇丰银行在天津成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查？ A.天津银监局

B.中国人民银行天津分行 C.银监会。D.中国人民银行 答案：A

中国银行在A地新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.所在地中国人民银行分支机构 B.中国人民银行 C.银监会

D.A地银监局 答案：D

北京新成立的A银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.银监会 C.北京银监局 D.中国人民银行 答案：B

按照反洗钱法律规定，在客户要求汇款多少金额以上的人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.五万 B.二十万 C.一万 D.十万 答案：C

银行在办理多少金额以上的跨境汇款时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、-40-

住所等信息？ A.一百美元 B.一千美元 C.一万美元 D.五万美元 答案：B

委托

B.欧亚反洗钱组织 C.亚太反洗钱组织 D.埃格蒙特集团 答案：D

我国首次是与哪个国家金融情报机构签署合作谅解备忘录（MOU）？ A.俄罗斯 B.格鲁吉亚 C.韩国 D.乌克兰 答案：C

《刑法》

C 增强金融机构和特定非金融机构抵御洗钱带来的风险的能力

D 提高相关机构和人员的反洗钱能力 E 在国际开展卓有成效的反洗钱合作 答案： ABCDE

反洗钱的主体包括： A 司法机关 B 行政机关

C 其他的反洗钱专门机构 D 金融机构 E 国际组织 答案： ABCDE

有关下列反洗钱法律制度的说法正确的有： A 美国的《1986年控制洗钱法》、《1992年反洗钱法》、《1994年禁止洗钱法》和英国的《1993 年反洗钱条例》都是立法机关制定的专门的反洗钱法律

B 我国的《反洗钱法》是立法机关制定的专门的反洗钱法律

C 澳大利亚的《1999年金融交易报告规则》是由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行 政法规

D 加拿大金融监管机构发布的《防止和发现洗钱行为指引》和中国人民银行发布的《金融机 构反洗钱规定》是由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规

E 中国人民银行发布的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》是由金融监管部门制定的 规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引 答案： BCE

反洗钱法律制度主要包括：

A 对洗钱行为的刑事处罚和对犯罪收益的没收、冻结-43-

下列关于国际反洗钱组织机构的说法，正确的有： A 总体上说，反洗钱组织机构可以分为专门的国际反洗钱组织、在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织和部分地区性组织

B 金融行动特别工作组（FAFT）和埃格蒙特集团（Egmont Group）是专门的国际反洗钱组织 C 巴塞尔银行监管委员会是银行类专门的国际反洗钱组织

D 联合国、世界银行和国际货币基金组织是在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织

E 欧洲委员会、美洲国家组织、美洲开发银行、亚洲开发银行是在反洗钱领域发挥作用的地区性组织 答案： ABDE

下列关于金融行动特别工作组（FATF）的说法，正确的有：

A 金融行动特别工作组（FATF）成立于1989年的西方七国首脑会议

B 我国于2006年正式成为金融行动特别工作组成员 C 中国香港特别行政区是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员

D金融行动特别工作组（FATF）的主要成果包括提出反洗钱于反恐怖融资40+9项建议和公 布不合作国家和地区名单

E金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最用影响的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织 答案： ACDE

下列关于埃格蒙特集团（Egmont Group）的说法，正确的有：

A埃格蒙特集团（Egmont Group）是由若干金融情报机构发起并组建的，是各国金融情报机 构之间的非政府国际组织

B 中国香港特别行政区和中国台湾是埃格蒙特集团（Egmont Group）成员

C埃格蒙特集团（Egmont Group）的主要目标是促进

金融情报机构之间的国际合作，以创建 一个全球化的反洗钱信息网络

D埃格蒙特集团（Egmont Group）的主要工作制度包

括轮值制度、加入程序和定期会议

E埃格蒙特集团（Egmont Group）的主要成果是严格

定义和评估金融情报机构、金融情报交 流

答案： ACDE

关于我国反洗钱组织体系，以下说法正确的是： A 我国反洗钱组织体系包括四个部分：反洗钱监管部

门、反洗钱司法部门、被监管机构和行 业自律组织

B 我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、银监会、证监会、保监会和其他有关部门和机构 C 我国反洗钱司法部门包括侦查机关、检察机关和审

判机关

D 被监管机构包括金融机构和特定非金融机构 E 行业自律组织包括中国银行业协会、证券业协会和

保险业协会 答案： ABCDE

《中华人民共和国反洗钱法》中规定国务院反洗钱行政主管部门的职责有：

A 组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金

监测

B 制定或会同国务院有关金融监督管理机构制定金

融机构反洗钱规章，并对所监督的金融机 构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要

求

C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D 在职责范围内调查可疑交易活动

E 履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 答案： ACDE 44--

根据反洗钱法规定，银监会、保监会的反洗钱职责有： A 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章并对起提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

B 对涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 C 审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准 D 提供反洗钱资金监测信息

E 履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 答案： ABCDE P117

以下人员属于狭义的反洗钱内部控制的对象是： D.检察人员 B.银行行长 C.经侦队工作人员 D.外汇交易员

E.金融机构反洗钱大额和可疑交易数据报送员和分析员 答案：BDE

按照《反洗钱法》的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

D.依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度 B.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.必须设立反洗钱专门机构

D.金融机构的董事和高级管理层应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力 答案：ABE

按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

D.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱-45-

况, 对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C.获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息 D.对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交 易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况 E.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化措施 答案：ABCDE

以下关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议说法正确的是？

D.金融机构在于客户建立业务关系时、进行非经常性交易时确定和验证客户身份

B.在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务 关系后尽快完成客户身份验证

C.对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

D.一定要将高级别政府官员列为高风险客户 E.应该拥有适当的风险管理系统以确定客户是否为政界名流 答案：ABCE

金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议要求在哪些行业推行客户身份识别制度？ D.赌场 B.房地产代理商

C.贵重金属交易商和珠宝商

D.律师、公证人和其他独立法律专业人士及会计师 E.拍卖行 答案：ABCD

股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款

C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞 D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付 E.提取现金5万元 答案：ACD

商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ D.开立账户

B.为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易

C.为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易 D.大额取现服务 E.大额存现服务 答案：ABC

M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？ D.应当经负责人批准 B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：BDE

金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： D.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所

答案：ABCDE

办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ D.为客户办理代理授权或者取消代理授权 B.与客户签订融资融券等信用交易合同 C.代办股份确认 D.交易密码挂失 E.开通网上交易 答案：ABCDE

办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

D.保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D.单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险

E.保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 答案： BCE

对于保险费多少金额以上且以现金形式缴纳的财险-48-

件

E.核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

答案：ADE

对于保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应采取哪些客户身份识别措施？ D.确认投保人与被保险人的关系

B.核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息

D.核对投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

E.登记投保人、被保险人、指定受益人的身份基本信息

答案：ABC

在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？ D.人民币5万元 B.人民币2万元 C.人民币1万元 D.外币等值1 000美元 E.外币等值1 万美元 答案：CD

在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的-49-

洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案：ABCDE

金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: D.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCDE

我国金融客户身份识别制度尚可在以下方面进一步完善: D.根据风险程度确定客户身份识别的措施 B.客户身份识别制度适用范围应予扩大 C.加强对利用新技术隐藏身份客户的识别 D.在科学分类客户的基础上进行有针对性的识别 E.确定免予身份识别的情形 答案：ABCDE

可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： D.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形

E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案：ABCDE P145

我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的大额和可疑交易报告主体： D.金融机构 B.特定非金融机构

C.完全符合金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”建议要求

D.与金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”建议要求并不完全一致 E.需要进一步扩展 答案： ABDE

以下关于大额交易报告主体说法正确的是： D.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告

C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 答案：ABCD

以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： D.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收 C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告

D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交 E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交 答案：BCE

以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是： 50