反洗钱知识

第一篇：反洗钱知识

辽宁省金融系统反洗钱部分知识问答

（50题）

1、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间？什么会议上通过的？

答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。

2、反洗钱专门机构指的是什么？

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。

3、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

4、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

5、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？

答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？

答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

7、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务？

答：⑴配合调查义务；⑵如实提供信息义务；⑶不得拒绝和阻碍义务。

8、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。

9、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

10、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件？

答：⑴前提-调查可疑交易活动；⑵对象-仅限于金融机构有关人员；⑶程序-必须制作 1

询问笔录。

11、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种？

答：有两种：⑴被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；⑵而调查人员的确认方式只

有一种-签名。

12、在反洗钱调查时，交易记录指什么？

答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关

凭证。

13、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？

答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。

14、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？

答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

15、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些？

答：⑴调查可疑交易活动；⑵客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；⑶经国务院

反洗钱行政主管部门负责人批准。

16、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序？

答：⑴报请批准；⑵书面通知；⑶决定报案。

17、解除临时冻结有哪两种方式？

答：⑴自动解除；⑵通知解除。

18、《反冼钱法》从什么时间起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作

规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

20、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施？

答：⑴制订内部政策、程序和控制措施；⑵持续进行雇员培训计划；⑶建立审计，以对

系统进行测试。

21、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？

答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

22、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些？

答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。

23、金融机构反洗钱工作原则有哪些？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

24、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？

答：中国人民银行及其分支机构。

25、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？

答：中国反洗钱监测分析中心。

26、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告？

答：由收单行报告。

27、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？

答：由办理业务的金融机构报告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续

存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名

下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名

下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

31、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？答：不是。

32、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？

答：不是。

33、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？答：不是。

34、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

36、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？

答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。

37、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

38、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？

答：⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的；⑵注销、被吊销营业执照的；⑶因迁址需要变更开户银行的；⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。

39、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？

答：48小时。

40、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件？

答：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

41、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

42、反洗钱调查的客体是什么？

答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

43、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

44、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

45、我国的反洗钱工作机制的模式是什么？

答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。

46、客户交易记录包括哪些内容？

答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

47、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？

答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

48、当前我国反洗钱监测分析中心的目标和任务是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保证情报信息的及时、准确和完整，提高信息处理自动化水平；⑵加强与国内相关部门的信息交流与合作；⑶加强与各国金融情报机构的技术合作与情报交流。

49、简述金融诈骗罪种类。

答：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。

50、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？

答：《中华人民共和国刑法》。

第二篇：反洗钱知识

反洗钱知识竞赛题参考答案

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、国务院反洗钱行政主管部门是（A）。A、中国人民银行；B、公安部；C、银监会

2、十届全国人大常委会二十四次会议2006年10月31日表决通过的《反洗钱法》将于（A）起实施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。A、司法机关；B、银监会；C、侦查机关

4、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指（B）。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

5、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（B）种。A、3种；B、4种；C、7种

6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院 反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。但不得超过（C）小时。A、12 ；B、24；C、48

7、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的（C）。A、《介绍信》；B、《办案协查函》；C、《协助查询存款通知书》

8、金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我国的金融情报机构是（B）。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国反洗钱监测分析中心；C、中国人民银行支付结算司

10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。A、金融行动特别工作组； B、金融情报中心；C、艾格蒙特集团

11、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的（B）进行核查。A、帐户管理系统；B、联网核查公民身份信息系统；C、征信系统

12、（C）在银行结算账户中处于统驭地位，它是单位开立其他银行结算账户的前提，其他银行结算账户则作为其功能和作用的有益补充。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

13、（B）在任何情况下都不可以提取现金。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

14、（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行及其分支机构；B、中国反洗钱监测分析中心；C、银行业监督管理委员会及其分支机构

15、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《现金管理暂行条例》确定的结算起点为（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度A、客户身份识别制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

20、（A）是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共40分）

21、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。A、实名账户；B、匿名账户；C、冒名账户；D、假名账户

22、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A、开户；B、放置；C、离析；D、归并

23、银行结算账户按存款人分为（AB）。A、单位银行结算账户；B、个人银行结算账户；C、基本存款账户；D一般存款帐户

24、不能作为存款实名制证件使用的有（BCD）。A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；D、介绍信

25、下列属于国务院颁布的与反洗钱业务有关的行政法规有（AB）。A、《现金管理暂行条例》；B、《个人存款账户实名制规定》；C、《境内外汇账户管理规定》；D、《金融机构反洗钱规定》

26、洗钱的交易媒介包括（ABCD）。A现金；B有价证券；C、不动产；D、宝石及艺术品等贵重资产

27、《反洗钱法》所称金融机构包括（AB）。A、商业银行；B、信托投资公司；C、期货经纪公司；D、保险公司

28、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客户身份识别制度 ；B 客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

29、金融机构建立下列（AB）制度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。A客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；D、其他不依法履行职责的行为

31、金融机构有下列（ABCD）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务的；B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

32、《中华人民共和国现金管理暂行条例》规定开户单位使用现金的范围（ABD）。A、职工工资、津贴；个人劳务报酬；B、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；C、购买大型机器设备所支付的费用；D、出差人员必须随身携带的差旅费

33、下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（AC）。企业法人；B、自然人；C、机关、事业单位 ；D、个体工商户

34、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定的《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构包括（ABCD）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；C、保险公司、保险资产管理公司；D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

35、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送下列资料（ABD）。A、反洗钱统计报表；B、信息资料；C、会计报表；D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

36、下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金

37、洗钱的主要方式（ABCD）。A、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；B、利用投资实业洗钱，如成立空壳公司等；C、利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；D、利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”等转移犯罪收益

38、单位银行结算帐户按用途分为（ACD）。A、基本存款账户；B、储蓄存款账户 ；C、专用存款账户；D、临时存款账户

39、根据有关存款实名证件的规定，下列表述正确的是（ABCD）。A、外国公民的护照；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、临时身份证

40、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（ABCD）A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；C、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注；D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的

三、判断题 ：（对的打√,错的打×，每题1分，共20分）

41、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，属于可疑交易。（√）

42、单位开立银行结算账户的名称可以与其提供的申请开户的证明文件的名称不同。（×）

43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√）

45、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。（√）

46、法定代表人或单位负责人授权他人申请开立单位银行结算账户时，应出具相应的证明文件及被授权人的身份证件。（√）

47、金融机构按照规定只向中国反洗钱监测分析中心报告人民币大额交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属大额交易。（√）

49、个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具规定的有关收款依据。（√）

50、储蓄账户不但可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（×）

51、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借银行结算账户。（×）

53、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）

54、金融机构履行反洗钱义务会影响其正常经营。（×）

55、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）

56、存款人使用银行结算账户，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。（√）

57、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以随便使用。（×）

58、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）

59、海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）60、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

四、简答题（每题3分，共9分）

（一）简述金融机构的反洗钱义务

(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作

2、建立客户身份识别制度，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名和假名账户

3、金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易，应当及时向反洗钱中心报告，4、建立客户身份资料和交易记录保存制度

5、开展反洗钱培训及宣传工作。

（二）洗钱行为和洗钱罪有哪些区别

洗钱行为是指犯罪分子通过一系列金融帐转移非法资金，以便掩盖资金的来源，拥有者的身份，或是使用资金的最终目的，需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品或集团犯罪有关。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动走私等违法所得及其收益，为掩盖隐瞒其来源和性质通过存入金融机构投资或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。(三)试述我国的反洗钱法律制度体系

03年1月中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次确定了反洗钱行政管理制度，建立以银行业为核心的全面的金融机构反洗钱管理制度。06年10月我国正式发布《反洗钱法》，对我国反洗钱工作机制，金融机构的反洗钱义务等进行了明确规定，还通过立法逐步建立了大额和可疑交易报告制度。2006年11月中国人民银行又发布《金融机构反洗 钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取代原有的“一个规定，两个办法”将大额和可疑交易报告范围扩展到证券和保险领域。

五、案例分析题（共11分）

某银行分行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。回答问题：

1、上述交易情况是否符合可疑交易标准？（2分）

2、如符合可疑交易标准，请说明符合哪些标准？（6分）

3、该银行对于上述交易应如何处理？（3分）答：

1、符合可以交易标准

2、符合以下标准

A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份不相符

B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额符合大额交易标准 C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大额存取现金且情形可疑

3、该银行应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过该银行总行以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，该银行及其工作人员对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位及个人提供。

第三篇：反洗钱知识

1、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？(ABD)

A、《中华人民共和国反洗钱法》。对

B、《金融机构反洗钱规定》。对

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。错

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。对

2、客户身份识别包含那三层含义？（ABCD）

A、了解客户本人的真实身份。对

B、了解客户的交易目的和交易性质。对

C、了解客户的资金来源和用途。对

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

3、客户身份识别也称“了解你的客户”。对

4、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）

A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性

1.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。对

2、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存

客户身份识别过程中获取的客户身份和交易信息。对

3、在于客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。对

4金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错有委托方承担

5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持

有人，应了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

B、资金来源。对C、资金用途。对D、经济状况或者经营状况。对

6、在于客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对

客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应当重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对

7、客户身份识别中是禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与

其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对

1、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件？（ABCD）

A、军人出具军官证。对B、武警出具武警警官证。对

C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证件机使用人户口簿。对

D、公国公民16岁以上出示身份证或临时身份证。对

2为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件。（ABCD）

A、华侨出具中国护照。对

B、香港，澳门人出具港澳居民往来内地通行证。

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。对

第四篇：反洗钱知识

反洗钱基础知识

1、什么是洗钱？

洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

2、什么是洗钱罪？

根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？

● 毒品犯罪；

● 黑社会性质的组织犯罪；

● 恐怖活动犯罪；

● 走私犯罪；

● 贪污贿赂犯罪；

● 破坏金融管理秩序犯罪；

● 金融诈骗犯罪。

4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？

● 有无上游犯罪的限制不同。我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。

● 承担的法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。

5、洗钱一般包括哪几个阶段？

洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。

● 处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。

● 离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。

● 归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。

6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点?

随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点：

● 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；

● 洗钱组织越来越专业化；

● 洗钱活动日益复杂；

● 洗钱的隐蔽性越来越强。

7、洗钱的危害有哪些？

● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

8、什么是反洗钱？

反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。

9、为什么要反洗钱？

● 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。

● 有利于维护社会安全、社会信用；

● 有利于维护金融安全、经济安全；

● 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

10、反洗钱的主要制度有哪些？

反洗钱有三项主要制度：

● 客户身份识别制度;

● 客户身份资料和交易记录保存制度;

● 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。

11、反洗钱主要制度中处于基础地位与核心地位的分别是哪种制度？

● 处于基础地位的是客户身份识别制度；

● 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

12、证券、基金公司应当履行哪些反洗钱义务？

证券、基金公司应当履行的反洗钱义务主要包括：

● 建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内部反洗钱检查；建立奖惩机制等。

● 建立客户身份识别制度。

● 建立客户身份资料和交易记录保存制度。

● 执行大额交易与可疑交易报告制度。

● 开展反洗钱培训和宣传。

● 遵守反洗钱保密规定。

● 配合行政机关开展反洗钱行政调查。

● 报案和举报。

● 配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作，根据司法机关和有权机构的要求冻结客户账户内资金。● 按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查报告。

13、中国反洗钱监管体制总体特点是什么？

我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指中国证券监督管理委员会等国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

14、中国反洗钱工作总体目标是什么？

《中国2008-2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

15、国际上主要的反洗钱组织有哪些？

国际反洗钱组织主要有：

● 反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF），该机构是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员国遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

● 埃格蒙特集团(Egmont Group)，成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

● 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成员包括美国、澳大利亚、日本、中国香港、中国台北等30多个国家和地区。

● 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。

● 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第五篇：2011反洗钱知识题库

2011年反洗钱知识题库

1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。

答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。

2、现代意义上的洗钱历史可以追溯到20世纪20年代的美国。答案：V

3、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。

答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。

4、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。

答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。

5、国际公约并没有强制要求将所有的洗钱行为规定为刑事犯罪，而是主张在不违背其宪法原则及其法律制度基本概念的前提下，将获取、占有或者使用犯罪收益等洗钱行为规定为刑事犯罪。答案：V

6、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。

答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。

7、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

答案：X 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

8、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。

答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。

9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合 阶段。

答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

10、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。答案：X这是洗钱的融合阶段。

11、在现代社会中,通过金融业洗钱是最主流的洗钱形式。答案：V

12、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。答案：V

13、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。

答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。

14、从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成洗钱罪。答案：V

15、进入20世纪 90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源。答案：V

16、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。答案：V

17、洗钱的主要渠道是通过金融机构，而有证据表明，非正规的资金转移体系已经成为恐怖分子资金链的纽带。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。答案：V

18、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》是国际社会第一个打击洗钱犯罪的国际公约。答案：V

19、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定了恐怖融资犯罪行为。答案：V 20、2001年10月，金融行动特别工作组在《40项建议》之外，专门制定了8项条反恐融资的建 议。答案：V

21、一个国家和地区反洗钱体系的有效性的首要方面即体现为反洗钱法律制度的完善程度和发展水平。答案：V

22、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。

答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。

23、对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。答案：V

24、从有关反洗钱国际标准和各国反洗钱立法的发展情况看，明显呈现逐步将反洗钱义务主体范围扩大到金融机构之外的发展趋势。答案：V

25、由于世界各国的政治体制和经济发展水平的不同，金融情报机构的设置并不相同，包括设置在警察系统、司法系统或者金融监管部门等三种情况。答案：V

26、反洗钱法律制度是由预防和打击洗钱的各种法律规范组成的有机联系的整体，从不同角度看，存在不同的分类。答案：V

27、我国现行法律制度没有关于及时冻结和没收涉嫌恐怖主义资金或资产的专门规定。答案：V

28、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：V

29、中国反洗钱刑事立法体现为“多条文规定、多罪名处理”的特点。答案：V 30、2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。答案：V

31、我国《刑法》规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等七类犯罪。答案：V

32、根据《中国人民银行法》第32条的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人“执行反洗钱规定的行为”进行检查监督。答案：V

33、《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起生效实施。答案：V

34、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防。答案：V

35、《反洗钱法》所称“国务院反洗钱行政主管部门”是指中国人民银行。答案：V

36、对于特定的反洗钱违法行为，金融机构的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员也应当被追究法律责任。答案：V

37、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

38、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。

答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

39、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

40、根据《反洗钱法》的规定，国务院金融监督管理机构应当审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合法律规定的，不予批准。答案：V

41、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有行政处罚权和建议处分权。答案：V

42、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反 洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

43、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：V

44、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：V

45、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

46、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：V

47、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：X 我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

48、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案：V

49、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：V

50、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：V

51、北京市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：V

52、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：V

53、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

54、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部 控制制度。答案：V

55、金融机构人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：V

56、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。答案：V

57、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

58、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：V

59、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：V

60、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。答案：V

61、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：V

62、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：V

63、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

64、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

65、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信 托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

66、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

67、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

68、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

69、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V

70、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

71、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

72、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

75、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：V

76、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

77、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。答案：V

78、对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。答案：V

79、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

80、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在。答案：X

81、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

82、代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。答案：V

84、客户要求变更身份证件时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

85、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

86、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

87、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。答案：V

88、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任。答案：V

89、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

90、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交可疑交易报告。答案：V 91、《反洗钱法》是我国首次使用“客户身份识别”一词的立法。答案：V

92、免责条款是反洗钱交易报告制度的有机组成部分。答案：V 93、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

94、金融机构应当在大额交易发生后的5日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。答案：V

95、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

96、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城一次性刷卡消费12万人 民币，此交易应由收单机构深圳发展银行报告大额交易。答案：V

97、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

98、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

答案：X 只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。

100、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。

答案：X 金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。

101、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

答案：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

102、中国人民银行为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于应报告的大额交易。

答案：X 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，可以不报告大额交易。

103、中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于可免报的大额交易。

答案：X中国反洗钱监测分析中心为购买办公家具，向A文具公司一次性付款300万元人民币，这属于大额交易，应该报告。

104、报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。答案：V

105、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。答案：V

106、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。答案：V

107、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。答案：V

108、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构 答案：X 金融机构破产或者解散时，应当客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会。

109、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。答案：V

110、从历史的角度来看，金融情报机构概念的形成先于其实际的运行。

答案：或答案：要点X 从历史的角度来看，金融情报机构的实际运行先于其概念的形成。

111、金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用。答案：或答案：要点V

112、试题题目：

行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。答案：或答案：要点V

113、执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。

答案：或答案：要点X执法型金融情报机构通常具有执法部门本身所具有的执法权力，包括冻结交易和查封资产的权利。

114、司法型或诉讼型金融情报机构建立在国家的司法系统里，并且通常具有检察部门的权限。答案：或答案：要点V

115、试题题目：

建立混合型金融情报机构的国家和地区多为大陆法系国家。

答案：或答案：要点X 建立混合型金融情报机构的国家和地区有丹麦、泽西岛、根西岛和挪威。

116、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

117、金融情报机构“分析”信息的目的不仅仅限于发现犯罪线索。答案：或答案：要点V

118、银行一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置。答案：或答案：要点V

119、金融情报机构必须对接收的所有报告进行实时分析。

答案：或答案：要点X 金融情报机构可疑使用一些内部标准区分出所有报告的优先级，值处理那些最重要的报告。

120、在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要点X 电子化的数据库和软件只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中国反洗钱监测分析中心是我国负责收集、分析和提供反洗钱情报并进行国际反洗钱情报 交流的专门机构。答案：或答案：要点V

122、金融领域的反洗钱立足于防范。答案：V

123、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以发现洗钱行为。

124、尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。答案：V

125、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度更新情况。

答案：X 反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10工作日内将更新情况报告中国人民银行。

126、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。答案：V

127、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。答案：V

128、金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。答案：V 129、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。

答案：或答案：要点X 反洗钱调查制度从本质上讲是出于保护国家利益和社会公众利益的需要。法律授权司法机关和行政机关调查客户的交易纪律等信息，其最大的理由就在于：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公众利益发生冲突时，后者应当获得优先权。反洗钱调查制度并没有否定对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护，对个人隐私和商业秘密贯彻的是“以保护为原则，以合理使用为例外”的原则。

130、《金融机构反洗钱规定》是反洗钱调查的法律依据之一。答案：或答案：要点V 131、《刑法》对洗钱犯罪的规定只有第191条。

答案：或答案：要点X 《刑法》对洗钱犯罪的规定有第191条和第312条。

132、《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释为反洗钱调查提供了各种救济途径，包括行政救济和司法救济，充分保障行政相对人的合法权益。答案：或答案：要点V

133、根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。答案：或答案：要点V 134、在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。答案：或答案：要点V

135、在反洗钱调查中，被调查机构不履行法定义务，或履行义务存在瑕疵，应承担相应的法律责任。

答案：或答案：要点V

136、如果认为可疑交易明显与洗钱活动无关，不构成洗钱犯罪，或者确认是金融机构工作人员操作失误等引起的问题，没有必要调查核实的，可以不启动调查核实程序。答案：或答案：要点V

137、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。答案：或答案：要点V

138、调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。答案：或答案：要点V

139、调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是表明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。答案：或答案：要点V 140、反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

答案：或答案：要点X反洗钱调查中的询问本质上是一种行政措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。

141、封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。答案：或答案：要点V

142、洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动是跨国洗钱最明显的标志。答案：V

143、试题题目：金融行动特别工作组对于申请国或地区的评估重点是，考察了解该国或地区是否将洗钱和资助恐怖活动定为刑事犯罪、是否履行客户尽职调查、交易记录保存和可疑交易报告等义务。答案：V

144、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。

答案：或答题要点：ⅹ我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类73种罪名。

145、美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。

答案：或答案：要点：X美国《1970年银行保密法》建立的是现金交易报告制度。

146、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

147、根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。

答案：或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

148、洗钱行为一定要追究刑事责任。

答案：或答题要点：X洗钱行为不一定要追究刑事责任。

149、《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施的行为。

150、我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。答案：或答题要点：V 151、《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。答案：或答题要点：X《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。152、《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。

答案：或答题要点：X《反洗钱法》中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外,还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

153、我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。

答案：或答题要点：X我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、执法机构、海关以及国务院其他行政主管部门等。

154、中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。答案：或答题要点：V 155、2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。

答案：或答题要点：X 2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。

156、亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

答案：或答题要点：X埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

157、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。答案：或答题要点：V

158、司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。答案：或答题要点：V

159、反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。答案：或答题要点：V

160、金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：或答题要点：X金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

161、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：或答题要点：V 162、《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署银行业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。答案：或答题要点：X《中国人民银行法》规定：中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

163、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：或答题要点：V

164、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：或答题要点：V

165、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：或答题要点：V

166、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：或答题要点：X金融机构应当依据《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，因此，金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

167、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。

答案：或答题要点：V

168、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：或答题要点：V

169、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：或答题要点：V

170、呼和浩特市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：或答题要点：V

171、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：或答题要点：V

172、主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

答案：或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。

173、《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案：或答题要点：V

174、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。答案：或答题要点：V

175、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。

答案：或答题要点：V

176、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：或答题要点：X金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

177、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：或答题要点：V

178、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：或答题要点：V

179、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。

答案：或答题要点：V

180、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：或答题要点：V 181、中国人民银行呼和浩特中支应当审查包头商业银行在呼市成立的新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

182、保监部门在审批新成立的ABC保险公司时，应征求当地中国人民银行对ABC反洗钱内控方案的意见。

答案：或答题要点：X国务院有关金融监管机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构的反洗钱内部控制制度的方案。

183、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：或答题要点：V

184、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

答案：或答题要点：X我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

185、狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：或答题要点：X狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。

186、为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了《关于防止利用银 行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

答案：或答题要点：X为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了《关于防止利用银行系统洗钱的声明》，开启了国际金融业反洗钱的先河。

187、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议率先将“了解你的客户”作为反洗钱基本准则之一。

答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议，肯定了巴塞尔声明中了解客户的概念，并且制定了银行应当采取的具体步骤。

188、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是客户身份识别制度。

答案：或答题要点：V

189、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

答案：或答题要点：V

190、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案：或答题要点：V

191、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：或答题要点：X在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

192、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：或答案：要点：X金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

193、为平衡国家利益、社会公共利益和个人利益三者关系的需要，履行反洗钱职责和义务的单位和个人应履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途。答案：或答案：要点：V

194、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：V

195、当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点： X当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

196、按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：或答题要点：X当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

197、代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

198、人民银行市一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

答案：或答题要点：X人民银行省一级以上（含）的派出机构，可以采取反洗钱行政调查措施

199、自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：或答题要点：V

200、与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

答案：或答题要点：X与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

201、办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。答案：或答题要点：V

202、交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。

答案：或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

203、按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的相关要求，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

204、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

205、对于保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

206、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

207、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

208、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。答案：或答题要点：X在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。

209、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：V

210、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

211、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人与受益人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万 元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特会议上明确了“金融情报机构是一个负责接收（若经允许，也可索取）、分析并向职能部门移送被披露的金融信息的全国性核心机构”。答案：或答案：要点：V

213、金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。

答案：或答案：要点：X金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息。

214、广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。答案：或答案：要点：V

215、国际惯例要求金融情报机构是绝对独立的机构。

答案：或答案：要点：X国际惯例并不要求金融情报机构是绝对独立的机构。

216、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由全国人大及其常委会通过法律的形式确定。

答案：或答案：要点：X应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。

217、反洗钱监管的协调合作包括反洗钱的国际合作和反洗钱协调机制。答案：或答案：要点：V

218、各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案：或答案：要点：X面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。

219、打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

答案：或答案：要点：X打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。

220、中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。

答案：或答案：要点：X中国人民银行单独制定的反洗钱规章适用于规章指定的所有行业，不仅仅是金融机构。

221、履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。

答案：或答案：要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。222、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案：或答案：要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

223、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可进场时出示。答案：或答案：要点：V 224、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，检查单位不得对有关事实作出认定。答案：或答案：要点：X被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

225、现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，中国人民银行及其地市级以上分支机构应当制作现场检查意见告知书。答案：或答案：要点：V

226、金融机构应按向中国人民银行报告反洗钱内部控制制度建设情况。答案：或答案：要点：V

227、信托公司在设立信托时，应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

228、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：或答题要点：V

229、按照反洗钱规章的规定，租赁公司在与客户签订业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案：或答题要点：X按照反洗钱规章的规定，金融租赁公司在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

230、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：或答题要点：V 231、来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

答案：或答题要点：V

232、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。

答案：或答题要点：X对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

233、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

234、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。

答案：或答题要点：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

235、保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

答案：或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

236、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构应当提交可疑交易报告。

237、金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议没有关于大额报告制度的建议，因此英国、法国等欧洲国家没有建立大额交易报告制度。答案：或答题要点：X金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议规定了关于大额报告制度的建议。

238、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。

答案：或答题要点：X经纪公司均属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体。应为货币经纪公司。

239、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的金融机构应报告大额交易和可疑交易。

答案：或答题要点：X按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构应报告大额交易和可疑交易。

240、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：或答题要点：X《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。

241、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案：或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

242、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：或答题要点：X单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

243、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

答案：或答题要点：X自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易。

244、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

答案：或答题要点：X金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，应在相关情况发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。

245、金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。其20万以上包括20万本数。答案：或答题要点：V

246、反洗钱调查权在权属本质上是一种行政权。答案：或答案：要点：V

247、洗钱案件协查是指在侦查洗钱案件过程中，侦查机关请求人民银行予以协助侦查的情况下，人民银行实施的协助侦查机关侦查洗钱案件有关情况的活动。答案：或答案：要点：V

248、反洗钱调查具有强制性、准司法性和涉密性。答案：或答案：要点：V

249、反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和保密。

250、按照调查方式的不同，反洗钱调查可以分为现场调查和非现场调查。答案：或答案：要点：V 251、《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，因此对反洗钱调查中的违法行为无法进行救济。

答案：或答案：要点：X《反洗钱法》未规定对反洗钱调查违法的救济途径，但我国《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释为行政相对人提供了必要的权利救济途径，充 分保障行政相对人的合法权益，这些均构成了反洗钱调查中的救济制度。

252、按救济的实施主体性质不同，对反洗钱调查违法的救济途径可分为立法救济、行政救济和司法救济。

答案：或答案：要点：V

253、反洗钱调查的法律依据只有《反洗钱法》。

答案：或答案：要点：X反洗钱调查的法律依据包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。

254、中国人民银行根据有关法律和规章制定并颁布的《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）是反洗钱调查的重要依据。答案：或答案：要点：V 256、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，可以询问金融机构的有关人员，要求其说明情况。

答案：或答案：要点：V

257、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以查阅被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

257、我国于2005月1月成为金融行动特别工作组的正式成员。

答案：或答案：要点：X我国于2007月6月成为金融行动特别工作组的正式成员。

258、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。

答案：或答案：要点：X中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

259、中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权、封存权和临时冻结权。

答案：或答案：要点：X中国人民银行省一级分支机构在反洗钱调查（现场调查）时，拥有询问权、查阅权、复制权和封存权权，临时冻结权只有中国人民银行拥有。

260、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，才可以采取临时冻结措施。

答案：或答案：要点：V

261、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

答案：或答案：要点：X调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。265、根据《反洗钱法》规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。答案：或答案：要点：V

262、科学合理的调查程序，一方面能保障反洗钱调查的顺利进行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗钱调查的合法性，确保行政相对人的合法权益不受侵害。答案：或答案：要点：V

263、在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。

答案：或答案：要点：X在实践中，反洗钱调查一般分为三个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段。

264、反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。

答案：或答案：要点：X反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。

265、调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。

266、调查组在实施反洗钱调查前，应提前7天通知金融机构。

答案：或答案：要点：X事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。通知期限的长短要视调查的性质和种类而定。

267、调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。

答案：或答案：要点：X调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。

268、反洗钱调查人员不得少于2人，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在进行反洗钱调查时，实际到场进行调查的工作人员，至少应当为2人，或者在2人以上。答案：或答案：要点：V

269、被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。

答案：或答案：要点：X被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。

270、所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。

答案：或答案：要点：X将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势,但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。

271、在美国遭到“9·11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。答案：或答案：要点：V

272、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资 料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

答案：或答案：要点：X建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资

料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。

273、金融行动特别工作组成立之初，只是西方七国集团的一个临时性机构。答案：或答案：要点：V

274、根据《反洗钱法》第四条的规定，中国人民银行作为国务院反洗钱主管部门，与国务院 有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。答案：或答案：要点：V

275、在预防措施方面，全国人大常委会于2006年10月通过《中华人民共和国反洗钱法》，从法律上确立了中国反洗钱行政管理体制，明确了金融机构的反洗钱义务。答案：或答案：要点：V 276、《刑法》第121条规定的 “资助”行为，是指为恐怖活动组织提供经费、物资以及其他 物质便利的行为。

答案：或答案：要点：X《刑法》第121条规定的 “资助”，是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活 动的个人筹资、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。

277、商业银行对客户提前偿还贷款，全部不作可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X提前偿还贷款，与其财务状况明显不符时，应作为可疑交易进行报告。

278、保险经纪人代付保费，可以不作为可疑交易进行报告。

答案：或答案：要点：X保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的必须作为可疑交易报告。

279、金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。答案：或答案：要点：V

280、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人 的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。答案：或答案：要点：V

281、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。答案：或答案：要点：V

282、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由银行向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款，可以不提交大额交易报告。答案：或答案：要点：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的 另一账户内的定期存款，可以不提交大额交易报告。

答案：或答案：要点：V

285、王先生在实盘外汇买卖交易过程中将英镑转换为法郎的交易，可以不提交大额交易报告 答案：或答案：要点：V

286、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的：

A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为

B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为

C.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱

D.隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换 答案：B

287、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类：

A.3类 B.4类 C.5类 D.7类 答案：D

288、下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案：C

289、我国最先规定了洗钱罪的是：

A.修订后的新《宪法》

B.1997年修订后的《刑法》

C.修订后的新《中国人民银行法》 D.《金融机构反洗钱规定》 答案：B

290、美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：

A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C

293、下列不属于洗钱特征的是：

A.国际化 B.专业化 C.单一化 D.复杂化 答案：C

294、洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括在内：

A.放置阶段 B.离析阶段 C.转移阶段 D.融合阶段 答案：C

295、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是：

A.美国 B.法国 C.澳大利亚 D.英国 答案：A

296、中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的：

A．《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 B．《有效银行监管的核心原则》 C．《银行客户尽职调查》 D．《私人银行全球反洗钱指引》 答案：D

298、金融行动特别工作组的英文简称为：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题：

A．律师 B．会计师 C．房地产

D．非营利性组织 答案：D

300、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：

A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 答案：D 301、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百一十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代为销售”修改为： A．“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒” B．“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用” C．“以各种方法掩饰、隐瞒” D．“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒” 答案：D

302、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候：

A．20世纪20年代 B．20世纪40年代 C．20世纪60年代 D．20世纪80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全国人大常委会颁布了《关于禁毒的决定》，在其第4条规定了：

A．洗钱罪

B．巨额财产来源不名罪

C．掩饰、隐瞒毒赃来源和性质罪 D．窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪 答案：C

304、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反

洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计： A．35条 B．36条 C．37条 D．40条

答案：C

305、以下活动可能存在洗钱行为：

A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D

306、《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是：

A．公安部 B．国务院

C．中国人民银行 D．财政部 答案：C

308、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是：

A．中国人民银行反洗钱局 B．中国人民银行调查统计司 C．中国人民银行支付结算司 D．中国反洗钱监测分析中心 答案：D

309、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是：

A．埃格蒙特集团

B．金融行动特别工作组

C．欧亚反洗钱与反恐融资小组 D．亚太反洗钱小组 答案：B

310、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我国国务院反洗钱行政主管部门：

A．国务院金融办公室 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．公安部 答案：B

312、金融情报中心不具备下列哪项基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果 D．进行反洗钱行政调查 答案：D 313、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A．《美国银行保密法》 B．《美国洗钱管制法》 C．《反恐宣言》 D．《爱国者法案》 答案：D

314、人民银行在反洗钱工作中的职责不包括：

A．反洗钱立法 B．制定金融业反洗钱规则的职能

C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A

315、金融行动特别工作组的工作目标不包括：

A．向全球所有国家和地区推广反洗钱信息

B．在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》 C．在全球推动反洗钱专门立法

D．关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势 答案：C

316、下列哪些法律不属于澳大利亚的反洗钱法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事务相互协助法》 C．《1988年金融交易报告法》 D．《1994年禁止洗钱法》 答案：D

317、我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）C.反洗钱法

D.中国人民银行法 答案：C

318、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，以下哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围： A.汽车销售商

B.公证人 C.彩票投注站 D.支付清算组织 答案：B

319、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》没有提及以下哪项反洗钱措施：A.注意账户真实所有人 B.识别客户真实身份

C.注意保管箱的实际使用人 D.预防电子银行风险 答案：D

320、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施：

A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心 D.应当经中国人民银行批准 答案：A

321、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度：

A.中国 B.美国

C.英国 D.澳大利亚 答案：C

322、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A

323、按照金融行动特别工作组的“40＋9”建议的要求，下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围： A.房地产销售商 B.体育彩票 C.珠宝商 D 律师 答案：B

324、以下说法错误的是: A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规 章的要求更加严格

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政 规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执 行水准

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重 要依据 答案：B

325、广义的反洗钱内部控制的对象不包括: A.工商银行工作人员

B.中国人民银行反洗钱工作人员 C.中国证券登记结算公司工作人员 D.最高人民银行法院法官 答案：C

326、狭义的反洗钱内部控制的对象仅指: A.反洗钱法律法规所规定的义务主体

B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构

C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关 D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体 答案：D

327、以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是: A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”项建议 B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度 C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 答案：A

328、金融机构负责反洗钱工作的应当是：

A.设立专门机构

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 C.指定专人

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人 答案：B

329、金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：

A.高层管理人员 B.内控管理人员 C.负责人 D.工作人员 答案：C

330、应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是：

A.金融机构总部 B.金融机构集团 C.金融机构分支机构 D.金融机构及其分支机构 答案：D

331、花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查：

A.湖南省银监局

B.中国人民银行长沙中心支行 C.银监会

D.中国人民银行 答案：A

332、中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查：A.中国人民银行长沙中心支行 B.中国人民银行 C.湖南省保监局 D.保监会

答案：C

333、北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部

B.保监会 C.北京保监局 D.中国人民银行 答案：B

334、建设银行在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.所在地中国人民银行分支机构 B.中国人民银行 C.银监会

D.湖南省银监局 答案：D

335、北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.银监会 C.北京银监局 D.中国人民银行 答案：B

336、北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.证监会

D.中国人民银行 答案：C

337、北京新成立的C证券公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？

A.中国人民银行营业管理部 B.北京证监局 C.中国人民银行 D.证监会 答案：D

339、金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统，包括：A.由稽核等部门负责有关信息的整理、甄别和交易记录(证据)的保。B.由保卫部门负责对付犯罪技能

C.由保卫部门负责案件发生之后的调查取证、处理工作

D.由风控部门负责反洗钱内部审计 答案：A

340、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：

A.应当指定专人负责反洗钱工作 B.配备必要的管理人员和技术人员 C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D.应当建立专门的反洗钱部门 答案：B

341、按照反洗钱法律规定，金融机构应：

A.指定专人负责反洗钱工作

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查 D.开展反洗钱合规检查 答案：C 342、56.对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？

A.合规与技能制度 B.合规与实践制度 C.预防与实用制度 D.预防与监控制度 答案：D

343、对客户开展反洗钱宣传是金融机构：

A.自发行为 B.社会义务 C.法定义务 D.自觉行为 答案：C

344、客户身份识别又称：

A.客户识别

B.客户身份尽职调查 C.实名制

D.客户风险控制 答案：B

345、客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件 答案：C

346、我国法律采取什么样的客户身份识别概念？

A.广义 B.狭义 C.一般 D.特殊 答案：A

347、广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于：

A.履行义务的主体不同 B.履行义务的时间不同 C．履行义务的范围不同 D．履行义务的方式不同 答案：B

348、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候？ A.开立账户

B.办理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易发生 答案：C

349、反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：

A.了解客户的真实身份

B.了解客户的交易目的和性质

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益 答案：D

350、以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？

A.了解客户 B.对象广泛 C.内容复杂 D.功效性 答案：A 351、巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提出最主要的反洗钱措施就是什么？

A.可疑交易报告

B.客户身份识别制度 C.建立反洗钱内控制度 D.大额和可疑交易报告 答案：B

352、最早将客户身份识别制度作为反洗钱措施的是什么？

A．联合国禁毒公约

B.金融行动特别工作组（FATF）40项建议

C.巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》 D.美国《银行保密法》 答案：C

353、关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是：

A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证 C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施

D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施 答案：D

354、金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出：

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户 答案：A

355、按照反洗钱法律规定，在客户要求将多少金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一万美元 D.五万美元 答案：B

356、根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列哪种情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B

357、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？ A.5万人民币或1万美元 B.5万人民币或2千美元 C.1万人民币或2千美元 D.1万人民币或1千美元 答案：D

358、调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关负责人的批准：

A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 359、根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：

A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C

360、关于跨境汇款业务，以下说法正确的是：

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息 B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息 C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记：

A．对方金融机构名称 B.汇款人账户

C.收款人身份证件号码 D.资金汇出城市名称 答案：D

362、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对

答案：A

363、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小李存入5万元现金 C.中石油存入20万元现金 D.中石油取出2万元现金 答案：B

364、按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金 B.小张存入5千美元现金 C.小李存入5万元现金 D.小李取出2万元现金 答案：C

365、按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：A

366、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当：

A.核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 B．核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件 C.核对受益人有效身份证件或者其他身份证明文件

D.核对投保人和被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 答案：B

367、在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.单个投保人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

B.单个受益人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值 2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D.单份保单保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 答案：C

368、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值

1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认： A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人的关系 C.投保人与被保险人的关系

D.投保人、被保险人与受益人三者之间的关系 答案：C

369、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？ A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件 答案：D

370、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？ A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万元以上或者外币等值2000元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：A

371、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果出现什么情况，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.人民币2万元以上或者外币等值2000元 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元 答案：B 372、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件

的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

373、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人 答案：D

374、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息 D.申购基金 答案：D

375、为客户申请交易编码时，期货公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

376、办理指定交易，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

377、交易密码挂失时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

378、客户开通网上交易时，证券公司应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.以上说法都不对 答案：C

379、信托公司在设立信托时，应当: A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：A

380、按照反洗钱法律规定，信托公司在设立信托时，以下哪项要求不是强制性的？

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.了解信托财产来源 答案：C

381、按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.财务公司 B.金融租赁公司 C.经纪公司

D.保险资产管理公司 答案：C

382、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：

A.划分客户的风险等级 B.适时调整客户风险等级

C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核 答案：D

383、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？ A.信用 B.地域 C.业务 D.行业 答案：A

384、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人 答案：D

386、对于客户为外国政要的，金融机构应当：

A.采取合理措施了解其资金来源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质 C.办理交易前经高级管理层批准 D.逐笔报告可疑交易 答案：A

387、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B

388、客户先前提交的哪种证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证

B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D

389、按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？ A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D

390、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：C

391、小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件 答案：D

392、保险公司了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当登记信托委托人和受益人的：

A.姓名或者名称、联系方式 B.基本信息

C.姓名或者名称、身份证件号码

D.姓名或者名称、身份证件号码、联系方式 答案：A

393、在以下哪种情形中，金融机构应当重新识别客户？

A.客户要求变更国籍 B.客户要求变更经营范围 C.客户要求变更住所

D.客户要求变更银行卡卡号 答案：B

394、客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？

A.要求变更家庭住址的 B.要求更换存折

C.连续取款2笔，金额分别为4.8万和3千元 D.向境外汇款500万 答案：C

395、下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成 B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始 C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定 D.客户身份识别是一个持续的过程 答案：D

396、委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任？A.金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任 B.第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任

C.金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D．金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次要责任 答案：A

397、保险产品通过银行销售时，由谁承担合同签订阶段的客户身份识别责任？

A.银行 B.保险公司

C.银行承担主要责任，保险公司承担次要责任 D.保险公司承担主要责任，银行承担次要责任 答案：B

398、基金产品通过银行销售时，由谁承担销售阶段的客户身份识别责任？

A.银行承担主要责任，基金管理公司承担次要责任 B.基金管理公司承担主要责任，银行承担次要责任 C.银行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗钱交易报告制度中不包括：

A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C

400、以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明 C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组（FATF）40＋9项建议 答案：D

401、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A

402、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正确的是: A.只适用于金融机构

B.适用于特定的非金融机构 C.只适用于金融机构总部

D.适用于金融机构的所有分支机构 答案：B

403、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C

404、金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内 答案：D

405、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内

C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A

406、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B

407、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D

408、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.工商银行上海分行陆家嘴支行 D.工商银行上海分行 答案：B

409、以下说法正确的是：

A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B.大额交易和可疑交易的报告时限相同

C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同 答案：C

410、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D

411、以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告 B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门 C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：A

412、以下交易中哪个属于大额交易？

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1 万 C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万 D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

413、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元

B.中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额100万元

C．5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元

D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：C

414、以下交易中属于应报告的大额交易的是？

A.小王向小张的账户转账一笔金额1万美元 B.民政部向小张账户划入资金50万元

C.5月1日，小张向中国红十字会账户转入捐款一笔金额30万元，小李向中国红十字会账户转入捐款一笔金额15万元，小王向中 国红十字会账户转入捐款一笔金额6万元 D.个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额50万 答案：B

415、以下交易中属于应报告的大额交易的是：

A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C

416、以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是：

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D