三级联动抓合规 四项举措防风险

第一篇：三级联动抓合规 四项举措防风险

三级联动抓合规 四项举措防风险——保定农信社“合规管理和风险防控年”活动深入推进

“合规管理和风险防控年”活动开展以来，保定办事处通过思想为先抓教育、内控为本重落实、合规为纲严自查、质量为旨强督导等“四项举措”，积极指导、推动县联社、信用社活动开展，实现了三级协调联动，全辖防案控险意识和水平显著提升。

举措一：思想为先抓教育。以人为本抓员工思想教育，提高合规经营意识。一是健全培训机制。全辖成立23个活动领导小组，专人负责收集培训内容，制定培训计划，印制培训资料1.5万余份，采取联社组织培训、网点集中学习、员工自学等多种方式，组织各类培训200场，参训人员6万余人次。二是丰富培训内容。办事处依托河北金融学院，今年对近千名中层干部分8批，每批为期一周的封闭式培训已全部结束，培训结合实际加入了军训、拓展训练等内容，收效明显。各联社活动中也组织了形式多样的教育培训活动。安国联社根据“甘肃天水邮政储蓄所抢劫杀人恶性案件”制成视频短片—《生命之门》，组织全辖干部员工收看，以血为鉴，提高案防意识；阜平联社举办了“合规管理和风险防控年”活动主题演讲比赛；顺平、唐县联社邀请公安局、检察院同志进行了反腐倡廉知识讲座；高阳联社开创合规管理和风险防控年专栏，把合规经营、依法经营融入到企业文化建设。三是强化培训效果。全辖干部员工结合岗位工作，撰写学习心得，确保合规经营意识入脑入心。易县联社随机抽取委派会计和外勤人员68人进行集中考试，安国联社对142名柜员及小客户经理分三批进行了考试考核，强化了培训效果。望都县联社在举办枪支使用培训后，组织了枪支拆组比武活动，提高了安保人员安全用枪意识和操作技能。

举措二：内控为本重落实。认真梳理各项内控制度，严密流程管理，强化制度落实。一是逐级明晰风险防范点。结合业务分工，办事处对各联社中后台岗位职责进行了细化设置。组织安保人员，对全辖650个网点开展安全保卫评估工作，对安保各环节存在的风险做到心中有数，合理处置。辖内涞源联社将业务分为“柜面业务”、“会计与事后监督”、“贷款业务”三类，制作“合规管理和风险防控年活动风险提示牌”，通过具体的岗位风险点提示，使内控操作规范化、明晰化。望都联社认真梳理了各岗位职责，制定了岗位操作明白卡100个，使每一名员工能够熟知自身所在岗位的职责和操作流程，能够做到有针对性地开展工作。二是完善四项制度体系。办事处结合财管、稽核、信贷、人事四大管理系统上线，梳理规章制度50多项，制定了《关于加强2011年信贷业务管理的若干意见》等各类规章制度12个。辖内联社也以此为契机，整章建制。阜平联社对6类26项制度进行整理和归类，对失效和废止的8项制度整理完毕后，进行了张贴公告。雄县联社对7项制度进行了修改完善。同时全辖落实岗位轮换、强制休假等规定，共轮岗300人。高碑店联社、高阳联社创新方式，对辖内的部分信用社进行了接管式检查。三是实行三级压力传导。办事处与各联社、信用社签订了安全保卫、信访稳定、案件防控、清收不良一揽子责任状，8月30日，办事处又召开不良贷款清收工作会议，与各联社理事长、主任签订了责任状，采用红黄牌制，对期限内完不成任务的联社亮红牌，主要负责人引咎辞职。四是建立明察暗访长效机制。自去年办事处决定建立明察暗访机制。明察方式由常规性向不定时、不定位、突击性方式转变，强化了检查效果。今年共组织突击检查5次。暗访方式向真实性、及时性转变，原汁原味反映工作状态。今年组织了2次暗访，通过视频大会公开播放暗访情况，对发现的违规违纪问题跟进整改，处理责任人43人。

举措三：合规为纲严自查。按照省联社活动方案，保定办事处及各联社结合实际，进一步细化方案，“三个到位”确保活动效果。一是政策传达到位。办事处、县联社层层召开活动动员会35场，信用社主任、部室经理带头组织学习领导讲话和文件精神，确保将省联社宽松政策传达到每一位干部职工。安国联社通过“我为管理献一言”活动，收到合理化建议和意见300余条，由被动自查变主动防范，促进规范操作，提高了工作效率。曲阳联社印制了“合规管理与风险防控年”活动明白纸500余份，分发到每一位员工，让其了解活动目的、政策、内容。二是自查覆盖到位。目前各基层网点全部开展了财务检查、信贷入户调查、柜面业务合规性检查、安全保卫检查及员工行为排查等自查工作，并结合自查情况撰写了自查报告，建立了自查问题台账，明确了问题责任人和整改措施，确保每一项问题整改到位。通过自查，全辖共排查业务947万笔，金额1157亿元。在做好“规定动作”的同时，结合实际做好“自选动作”。如安国联社扩大了检查面，对全部农户小额信用贷款不论金额高低全部入户核对；安新、定兴、阜平、曲阳等联社召开贷款核对会议，成立贷款核对检查小组，通过核对的契机对不良贷款进行大力清收，做到活动开展与清收不良贷款双促进；望都联社对全辖2011年5月底前的10万元以上贷款，逐一排查，现已实地入户排查贷款1860笔，金额5.5亿元。清苑联社兵分两路，由稽核监察部牵头对信用社制度完善、信贷业务、现金等进行重点检查，由科技部、安全保卫部、计划财务部分别对科技工作、保卫、财务等工作进行专项检查，确保工作进度。三是复查整改到位。各联社成立复查验收工作组，各联社“一把手”、工作组组长、工作组成员分别签订责任状，加大纠改督导力度，确保复查阶段整改的彻底性。全辖已整改各类问题1.58万个，整改率达到了79%。清苑、容城、唐县等联社在网点自查结束后，抽调联社各部室业务骨干组成了复查小组，对各部室、各网点进行全方位、无死角的拉网式检查，对复查出的问题认真登记台账，落实整改。

举措四：质量为旨强督导。活动开展中，进度服从质量，为此，保定办事处成立了督查组，对22家联社活动进行现场检查和指导，对不认真组织、走过场的联社责令重新自查。一是细化督导方案。采取“听、看、查、问”方式进行督导。“听”，就是听取被查机构活动开展情况，合规机制、体系建设及执行情况的汇报。“看”，就是查看活动组织部署情况的工作记录、具体培训方式和时间安排、培训自查全面性以及效果等。“查”就是实地检查活动开展情况、有无应查出而未查出的问题、应整改而未整改的情况；是否严格落实了相关责任人追究制度。“问”就是走访基层网点，了解高管和员工的思想认识、法规意识、制度执行等风险防控工作落实情况。二是强化突击检查。在开展常规检查的同时，不断完善突击检查相关机制，加大突击检查的频率和力度。抽选辖内政治素质高、业务精通、年富力强的业务骨干，组成稽核人才库。每次突击检查前，随机抽取人员组成检查组，并严格执行回避制度，严格保密程序，检查组在网点上班前进驻检查单位，检查过程中，严守检查纪律，严格按照确定的检查内容、方法、流程和要求实施检查。今年共组织突击检查8次。三是认真总结经验。办事处编发了宣传专刊8期，将成功经验、好的做法在辖内推广。全辖上下联动，信息灵通，保障了活动开展。如阜平联社对合规年活动演讲比赛选手进行了表彰通报，编发活动专题简报5期；容城联社及时召开工作汇报会，然后由包片督导领导进行点评。保定办事处案件防控的一些经验做法已经在银监会内网刊发，得到领导肯定。

第二篇：风险合规

各位领导、各位同事：

大家好。我是支行的出纳李鹏，我演讲的题目是“立足本职，践行合规”。

今年，2012年是我行的“风险合规年”，是我行大力推进合规文化建设，全面加强合规理念建设的一年，是营造良好稳健的软环境的一年。众所周知，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规文化是金融战场上必不可少的一面抵挡风险、化解风险的盾牌。根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的银行合规文化是对银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，制造一种良好的软环境。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，既是一种意识，更是一种责任；构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于够建和谐的金融秩序。目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工严格按照本系统规章制度办理好每一项业务。合规是一种在日常工作中慢慢养成的好习惯，它既不是呆板的印刷物，也不是宣传品，而是需要我们铭记于心并身先力行的一种精神和信念。在我们实际工作中，稽核检查，常规审计、突击检查等各种形式的检查之下，发现的违规问题比比皆是，我往往对发现的问题没有足够的重视，总是在同一个地方会犯好几次相同的错误或失误，没有及时针对存在的问题制定整改措施并落实下去，致使有的检查成为形式，治标不治本，几次检查下来，违规行为仍然存在，虽然短时间内没有给行内工作带来重大损失，但并不代表不存在安全隐患，“千里之堤毁于蚁穴”要彻底杜绝大错不犯小错不断！只有消除违规行为，严格按照合乎规定的程序去处理，问题才能得到解决，不会留下毒瘤。

行千里始有道，作为单位的出纳员，将合规文化理念与自身岗位职责密切结合，牢固树立“合规操作时岗位工作的第一要义”的思想，严格执行业务制度，安全防范，抵制各种违规作业，坚持至始至终地按规章制度办事，坚持合规从我做起。明确执行法规制度不仅仅是个人行为，更是一种企业行为，不仅仅是个人的需要，更是社会的责任，不仅仅关系到个人的前途，更是关系到事业的兴衰。

银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须有一套完整，有效、合理的内部控制体系。当前，我们邮政储蓄银行正处在蓬勃发展的重要时期，合规文化是我们的护航舰，更是我们稳健发展的保护伞，使我们前进的步伐更加稳健，踏实。“幸福是棵树，合规是沃土“，合规文化既可以帮我们抵御外来风险，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，积极倡导全体员工争做合规文化的倡导者、践行者、开拓者，努力让合规文化内化于心、外化于形、固化于制，使内控制度更加健全、操作流程更加规范，在当代社会中稳中有进地向前迈步，逐渐向正规的商业银行转型，实现自身的价值。

最后，我用诸葛亮的一句话结束我的演讲“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”当制度和规范充斥在我们工作每一个角落时，当每个员工都把规范和制度牢牢的执行下去时，这个集体，会是一支战无不胜、攻无不取、牢不可破的有制军队。点滴合规，从我做起；全程合规，从小做起。合规，让我们的工作更加严谨、更加和谐，更加美好。

我演讲到此结束。谢谢大家！

第三篇：风险合规

打造文化巨轮 扬起合规风帆

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

孟子曾说过：“不以规矩，不能成方圆”。天地运行、社会发展，万事万物都离不开规矩。银行，作为高风险行业的典型代表，对规矩的重要性更是了然于胸。

近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》、《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。

对于“合规”的定义，我相信每一位邮储人都十分清楚。然而，“1000个读者心目中有1000个哈姆雷特”，对“工作中如何合规”、“合规有哪些意义”，每个人都有自己的心得体会。借这个机会，我愿意和大家分享我的一点看法。

第一，合规是员工专业素养和品行操守的试金石。遵守规章制度，工作恪尽职守是每位邮储银行员工应尽的义务，数起前车之鉴警示我们，工作能力再强，不懂合规的重要性，不仅使自身的专业素养大打折扣，而且会给个人的品行操守拖后腿。毛主席说过这样一句话：“一个人做点好事并不难，难的是一辈子做好事，不做坏事。”在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。坚持细致入微，绷紧防违规、防差错这根弦，从自身做起，从小事做起，从遵章守规做起。每办理一笔业务，一定要严格遵照业务流程，检查好每一个数字，每一枚章印，每一项要素，做到上岗一分钟，合规六十秒。二是要坚持学习。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

第二，合规是邮储银行健康发展的定心丸。从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。可以说，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。

第三，合规是邮储银行企业文化建设的助推器。优秀的企业做产品，聪明的企业做品牌，伟大的企业做文化。良好的企业文化不但能创造财富，还能将企业的内涵渗透到每一个所能触及的角落，它能感染每一位员工、每一名客户，小到一个人，大到一个群体、甚至一个国家，如同一面无形的金字招牌。邮储银行目前虽然算不上一个伟大的企业，但它有着一颗伟大的心，塑造独特的邮储文化之魂是每一名邮储人毕生的信念和梦想。而要打造这艘梦想巨轮，当务之急便是将“合规”这味原料融入到邮储文化的新鲜血液之中，形成合规文化。当我们对合规经营的共同价值观在日常经营活动中得到实际地运用和充分的体现，那么，一个活的合规文化便可说是已建立了起来。但是，合规文化建设的成果是需要加以巩固的。企业自身的激励约束机制，监管机构的执法等，都能通过奖励合规经营，严惩违规行为的条件反射作用，进一步加强塑造行为模式，在自觉合规的基础上巩固合规文化的建设。

合规文化是需要传承的，而且传承的风险很大。众多的内外因素，如高层领导的更替、人员的高频率流动、业务规模的急速扩张、企业的合并收购、过度的激励机制等，都随时威胁到企业合规文化的传承。在重大战略和人事决策面前，企业也需要考虑到合规文化可能受到的冲击，制定相应的措施，以确保合规文化的延续性。

要想感动他人，先要感动自己。每一位邮储员工都应用心去感受合规文化的每一寸肌肤上的温暖，继而将这股温暖传递给客户。当这股温暖传递到神舟大地的各个角落的时候，邮储银行就能起锚扬帆，急速向前！

第四篇：合规建制防风险

合规建制防风险，人本安全稳发展

今日，滦县联社根据上级联社的指导要求，在全系统开展了合规建制，防控风险的学习教育活动，要求全体员工以合规防风险为核心、以扎实稳发展为目标，认真查找存在问题，剖析原因，切实整改，防微杜渐。

一，发现问题、查找原因。

从目前看，联社在防控风险的各个层次、角度所制定的各项规章制度是非常全面的，基本涵盖了全辖管理的方方面面。问题往往出现在对制度的执行效果上：1，有章不循。制度是稳健发展的坚强后盾，绕过制度要求，虽然会取得一时的进度优势，却会为未来的可持续埋下隐患；找“捷径”，面对制度的硬性要求，不认真整改，溯根求源，而是通过其他“外门邪路”应对检查，看似符合制度要求，实在是金玉其外败絮其中；有错不改。联社各职能科室会定期不定期对各单位进行检查指导，对发现的问题也会及时反馈给相应单位和个人，在接到整改意见后，单位或个人都应该对照自身，彻底改正，杜绝犯同样的问题。

二，解决问题、建章立制。

制度只有与时俱进，才能不断得到完善，才能更适合一个企业的发展。面对制度本身的问题，应该多研究、多取经，向兄弟单位、向上级部门寻求帮助和指导，既能在同行业中找到共性问题，又能时刻掌握行业发展大趋势；对执行不力的问题，要加大奖惩力度，有章不循的，要严肃处理整顿，坚持规章的，要适当予以物质奖励；一个健康的企业还需要有一个健全的检查机制，对制度执行力、对制度本身，需要一个机制去监督检查，这个机制要相对独立，又不能脱离企业发展的方向，检查人员来自企业和外部机构，保证制度检查的有效和高效。通过合规建制的学习，我作为一名基层员工，更要绷紧合规守章这根弦，提高风险意识，为信合的健康可持续发展贡献力量。

第五篇：合规建制防风险学习心得

合规建制防风险学习心得

近期我社组织员工开展了合规建制防风险防风险活动专项学习，通过学习，我对合规建制防风险活动开展的意义有了较为全面深刻的理解，现将自己参加学习的一些心得体会总结如下：

一、开展合规建制防风险是保障业务稳健发展的重要举措。一个企业的健康稳健发展，需要有一整套科学健全的内部控制机制作为保障，需要明细岗位职责权限，细化工作流程和管理措施。当前农村信用社的业务发展迅速，在业务高速发展的喜人形势下，也必然伴随着一些业务风险，因此在大力实施业务拓展和创新的同时必须有健全严密的的工作制度作为保障，否则就会增加业务风险。

二、开展合规建制防风险应该以开展深入的自查自纠作为工作基础。只有深入细致的开展自查自纠，才能及时发现每个工作环节存在的制度盲点和业务风险点，并以此作为完善内控机制、健全工作制度的基础。

三、开展合规建制防风险应该从重塑业务流程作为工作切入点。通过重塑业务流程，达到有效消除经管理制度盲区、漏洞，避免制度冲突，强化合规风险管理评价。