第一篇：厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期《投资银行学》课程复习题
厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期
《投资银行学》课程复习题
一、单项选择题
1．债券的（D）是指发债人每年向投资者支付的利息占票面金额的比率。
A．发行金额
B．票面利息
C．收益率
D．票面利率 2．（C）是在资本市场上从事证券及相关业务的非银行金融机构。
A．资本管理公司
B．财务管理公司 C．投资银行
D．投资管理公司
3．（D）是以非住房抵押贷款资产为支撑的证券化融资方式，它实际上是MBS技术在其他资产上的推广和应用。
A．抵押转递证券
B．附担保的抵押证券 C．简单转递证券
D．资产支持证券
4．在我国，对于事先已确定发行条件的国债，仍采取（A）方式。
A．承购报销
B．行政分配
C．公开招标
D．定向销售 5．股票发行的（C）原则的要求对一切被监管的对象给予公正待遇。
A．公开
B．公平
C．公正
D．平等
6．（D）业务是指同时买卖一种或等值的证券、票据或商品，利用它在空间、时间上价格的差异进行头寸的买卖赚取利润。
A．交易所自营
B．柜台市场自营
C．投机
D．套利 7．按融资渠道来划分，公司兼并分为（A）和管理层收购两种形式。
A．直接收购
B．杠杆收购
C．善意收购
D．敌意收购 8．（C）是风险资本家通过购买已开业风险企业现有股份中的一部分而进行的风险投资。
A．开业资本
B．转型资本
C．重置资本
D．创业资本 9．（D）的主要观点是市场本身是不完善的，是有缺陷的，存在着市场失灵。
A．追逐说
B．管制新论
C．自由竞争理论
D．公共利益学说 10．（A）是投资银行以直线式为基础，在各级管理者之下设置相应的职能
第1页，共8页 部门，从事专业管理。
A．直线式职能制结构
B．矩阵式结构 C．事业部式结构
D．多维立体型结构
11．（C）是住房抵押担保证券中最基本的形式，它代表对房屋抵押贷款组成的资产池的直接所有权。
A．抵押转递证券
B．附担保的抵押证券 C．简单转递证券
D．资产支持证券
12．（A）主要指兼并给企业生产经营活动的效率所带来的变化以及效率的提高所产生效益。
A．经营协同效应
B．财务协同效应 C．兼并协同效应
D．并购协同效应
13．股票的定价方法主要有累积订单方式和（C）。
A．随机定价法
B．集合竞价法
C．固定定价法
D．收益率定价法 14．（B）是指在投资银行内部设立两层指挥系统：项目管理部门和职能部门。A．直线式职能制结构
B．矩阵式结构
C．事业部式结构
D．多维立体型结构
15．投资银行从事（D）业务必须有自主支配的资金，而且还必须保证后续资金能够满足资金周转的需要。
A．承销
B．并购顾问
C．风险投资
D．自营
二、判断题
1．向社会公开发行的公司债券票面总值超过人民币1000万元的，应由承销团承销。（错）
2．投资银行是资本市场上最重要的中介机构，被称为资本市场的灵魂。（对）3．我国企业债券的发行实行注册制。（错）
4．委托是证券经纪业务中的核心环节，是单次证券交易过程的真正开始。（）5．资产证券化是一个融资过程，是将流动性较差的资产转变为具有投资特征的可在市场上进行交易的带息证券的过程。（对）
6．雨伞基金是基金家族中的特殊一员，其特别之处在于它是以其他基金单位作为投资对象。（对）
第2页，共8页 7． 佣金自由化是当前各国已经、正在或者即将采取的佣金制度改革措施。（对）8．一般而言，成长型基金易受到较保守的投资者及退休者的欢迎。（错）9．风险资本是一种权益资本，而不是一种借贷资金。（对）
10．资产负债率是衡量资本相对于资产负债风险程度是否充足的方法。（）11．灰色市场是指主承销商有权从发行者那里以发行价购买超过规定份额5%~15%的额外证券。（错）
12．目前，在我国的证券市场上股票发行实行保荐人制度。（对）
13．封闭式基金的募集期限为自该基金批准之日起计算6个月，只有在募集期限内募集的资金超过该基金批准规模的75%，该基金方可成立。（错）14．投资基金的委托人和受益人是同一人即基金投资人，而受托人则由基金管理人和基金托管人共同担任。（对）
15．由于大多数的投资银行既是经纪商又是交易商，所以投资银行的自营业务不用缴纳经纪商手续费。（）
三、名词解释
1．投资银行
投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。2．资产支持证券
资产支持证券就是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产 为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。
3．股票私募发行
私募发行又称不公开发行或内部发行，是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。
4．公司型基金
公司型基金指基金公司本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。5．封闭式基金
第3页，共8页 是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。6．自律型监管体制
自律型监管体制，是指政府除了一些必要的国家立法之外，很少干预证券市场，对证券市场的监管主要由证券交易所、证券商协会等自律性组织进行监管，强调证券业者自我约束、自我管理的作用，一般不设专门的证券监管机构。7．证券中介机构
证券中介机构是指依法通过专业知识和技术服务，向委托人提供公证性、代理性、信息技术服务性等中介服务的机构。8．契约型基金
契约型基金又称单位信托基金，是指把投资者、管理人、托管人三者作为当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。9．风险投资
简称是VC，在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念，其实把它翻译成创业投资更为妥当。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。
四、简答题
1．请简述金融机构发行债券的目的。
答：
1、增强负债的稳定。金融债券是由银行 和非银行金融机构为筹措资金而发行的债务凭 证。金融机构的主要业务是负债业务和资产业 务。其中负债业务包括吸收存款、同业拆借、向中央银行再贷款、发行金融债券等，发行金 融债券期限灵活，并且到期之前，债券持有人 不能要求提前兑付，只能在流通市场上转让，资金的稳定性好。因此，发行各种不同期限的 金融债券，是金融机构筹措稳定的资金来源的 重要途径。
2、获得长期资金来源。金融机构同业拆 借和向中央银行借款，只能形成短期的资金来 源，吸收存款虽是银行资金的重要来源，但资 金稳定性差，大部分金融债券期限一般为3年 或5年，最短为1年，在到期之前不能提前兑 付，只能在流通市场上转让。所以，发行金融 债券可以获得长期资金
3、扩大资产业务。由于金融债券资金稳 定性好，期限一般1一5年，利率略高
第4页，共8页 于同期 的定期存款，所以金融机构发行金融债券可以 获得长期资金，这样就有助于扩大长期投资性 质的资产业务。
2．在资本市场上，投资银行开展做市业务的目的主要有哪三个？
答：
1、向市场展示其定价能力，更好的开展业务。一种股票的做市商一般由它的发行承销商来担任，做市业务是投资银行承销业务的延续和需要。在承销业务完成之后投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持价格稳定。如果证券上市后比发行价格低很多，会使发行者信誉受损，使投资者蒙受经济损失，而对投行来说要蒙受经济与信誉两方面的损失，并影响日后业务的发展。因此在证券上市之后，承销商会尽量使其价格稳定一个月左右。担任新股发行股票的做市商可以帮助投资银行栓验并向市场展示其定价能力，定价能力强自然能招来更多客户。
2、可以在充任自营商中提供买卖价差获利。在市稳定时，投行提供买卖报价，应交易对手请求成交，只要价格准确，符合供求关系，做市商就可在市场上不断买卖证券，所保持头寸就可保持相对稳定，并同时赚取买卖差价。
3、发挥良好的证券定价技巧，辅助其一级市场业务的顺利展开。投资银行只有在二级市场上积累了丰富的经验之后，才可能拥有娴熟的定价技巧。
3．请简述影响股票发行价格的因素。
答：
1、经营业绩：发行人的经营业绩特别是税后利润水平直接反映了一家公司经营能力加上市的价值，将直接影响到股票的发行价格。
2、发展潜力：公司经营的增长率特别是盈利的增长率和盈利的预测，是关系股票发行价格要因素。一般来说，公司的发展潜力越大，未来盈利趋势越确定，市场所能接受的发行价格也越高。
3、发行数量：发行数量是指发行人本次公开发行的股票数量，即发行人此次出让的股份数量。
4、行业特点：发行人所处的行业前景，会影响到公众对本公司发展前景的预测，处于朝阳行业的公司发行股票，发行价格可定的高一些。
5、股市状态：二级市场股价水平直接关系到一级市场的发行价格，在制定发行
第5页，共8页 价格时，要考虑到二级市场的股价水平在发行期间的变动状况。在股市处于熊市时，发行价格需定得低些。
4．请简述契约型基金和公司型基金的区别。主要区别有：
1)立法基础不同。契约型基金依据《信托法》组织和运作，而公司型基金则依据《公司法》组建。
2)法律形式不同。契约型基金不具有法人资格，二公司型基金具有法人资格。3)投资者的地位不同。契约型基金依据基金合同设立，基金投资者尽管可以通过基金持有人大会表达意见，但与公司型基金的股东大会相比，契约型基金持有人大会赋予投资者的权利相对较小。
4)运营依据不同。契约型基金依据基金合同运营基金；而公司型基金依据基金公司章程来运营基金。
5)融资渠道不同。契约型基金一般不向银行借款，不作负债经营；而公司型基金在运作情况良好，业务进展顺利时可以向银行借款，以便增加扩大组合的规模。公司型基金的优点是相关各方的法律关系比较明确，监督约束机制完善；而契约型基金在设立上比较简便易行。两者的区别主要表现在法律形式的不同，其实并无优劣之分。目前，我国现有的基金全部是契约型基金，而美国的大多数基金都是公司型基金。
5．一般来说，收购公司希望通过战略性收购达到哪些目的？(第六章第一节第六点???)6．请至少列举风险投资的三个特点。
（1）风险投资本质是一种以实现资本增值、获取高额回报为目的的权益资本。（2）风险投资的投资对象是高成长性、高风险性和高收益性并存的领域, 一般为高新技术企业。
（3）风险投资是一个集融资、投资、管理等活动为一体的资本运作过程。7．同合伙制相比，股份制投资银行具有哪些优势？（1）增强筹资能力；（2）完善现代企业制度；
第6页，共8页（3）推动并加速投资银行间的购买浪潮，优化投资银行业的资源配置；（4）提高业务运作能力和公司整体运行效率。8．对投资银行的证券承销业务监管主要包括哪些？（1）、监管主体及内容
1)证券公司的投资银行业务由中国证监会负责监管
2)承销业务原始凭证以及有关业务文件、资料、账册、报表和其他必要的材料，应至少妥善保存7年。（2）、核准制的含义及其特点
1)含义：是指发行人申请发行证券，不仅要公开披露与发行证券有关的信息、符合《公司法》和《证券法》中规定的条件，而且要求发行人将发行申请报请证券监管部门决定的审核制度。
2)与行政审批制相比，核准制具有的特点：
在选择和推荐企业方面，在企业发行股票的规模上，在发行审核上，在股票发行定价上，（3）保荐制度
1)法规依据：2008年8月14日，中国证监会审议通过的《证券发行上市保荐业务管理办法》，自2008年12月1日起施行。
2)保荐制度的主要内容：
保荐机构和保荐代表人的注册登记管理制度；保荐期限；保荐责任。
3)监管措施：中国证监会对保荐机构和保荐代表人分别给予的不同处置以及其对应的不当行为表现。
9．请简述投资银行的财务管理原则。（1）资本金管理
投资银行资本是由两部分组成：主要资本和次级资本。一般而言，若银行的短期债务比重较大，则投资银行应持有较大数量的资本，反之，若长期债务比重较大，则应有资本量可相对减少。资本计划的制定一般包括以下两个步骤；估算资本需求量、筹资计划和股息政策。（2）资产负债管理
设立财政灌录委员会，统一负责公司资产负债经营的全面管理;通过扩张或收缩
第7页，共8页 资本规模维持一个适当的总资本结构;实行资产负债管理的匹配原则;与商业银行、金融机构、其他同业者保持借贷关系以扩充融资实力。统一外汇管理。
（3）流动资金管理
证券公司资金管理原则：安全性，流动性，效益性;资金实行计划管理;虽然证券市场的波动性较大，证券公司的财务杠杆比率往往可以较高一些，但仍须像其他行业一样拥有较强的流动性的资产结构，一旦遇到了支付危机，它应该能迅速地把资产变现来偿还到期借款。
第8页，共8页
第二篇：厦门大学网络教育2013-2014学年第二学期《商业银行学》课程复习题
厦门大学网络教育2013-2014学年第二学期
《商业银行学》课程复习题
一、单项选择题
1.以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（C）
A.购入证券B.偿还联邦银行贷款
C.证券的利息支付D.回购协议下购入证券
2.存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是（D）
A.货币市场账户B.可开支票存款
C.储蓄存款D.定期存款
3.公司票据与公司债券的区分标准是（D）
A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券
B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券
C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券
D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券
4.家庭在考虑储蓄账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（A）
A.对客户的熟悉程度B.安全性
C.利率水平D.交易的方便
5.根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是二级资本的是（A）
A.普通股和资本公积B.中期优先股
C.次级债务资本工具D.法定可转换债券
6．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（）
A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能
B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能
C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生
D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点
7．下列哪项是商业银行提供的创新服务（C）
A．储蓄存款B．向政府提供信用支持
C．设备租赁D．风险资本贷款
8．对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（）
A．存款流动性是为了随时应付客户提存
B．贷款流动性是为了满足贷款需求
C．如果不能满足贷款流动性将会丧失客户
D．实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析
9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）
A．创设CDB．广告和促销
C．微笑服务D．关系营销
10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（）
A．权益资本B．核心资本和附属资本
C．经济资本D．风险资本
11．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A）
A．货币市场账户B．可开支票存款
C．储蓄存款D．定期存款
12．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）
A．市政票据和债券B．美国中长期国债
C．公司票据D．公司债券
13．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点（D）
A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格
C．必须是可逆的D．必须具有盈利性
14．GAAP资本是指（A）
A．由账面价值计量的银行资本B．监管会计原理计量的资本
C．银行资产的市场价值D．银行负债的市场价值
15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（D）
A．长期次级债券B．实收资本
C．可转换债券D．重估准备
二、名词解释
1.凸性
凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度。
2.负债管理
负债管理是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法。
3.剥离证券
主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相同（近）的贷款为基础同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类证券持有人。
4.隔夜账户
头一天没有平仓的交易。
5.市场风险
市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。
6.利率上限
利率上限上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数。
7.销售点终端机
是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能
8.久期
久期是一种测算债券发生现金流的平均期限的方法,可以用于测度债券对利率变化的敏感性。
三、简答题
1.简述商业银行贷前进行信用分析时使用的6C原则。
①品德，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性，指借款人经营前景的长短。
2.创建者决定申请银行许可证时主要考虑哪些因素？
当地经济水平、当地经济增长状况、对新设金融机构的需求、当地金融服务的竞争性质和激烈程度、创建者的资格和能力、管理质量、提供资金用于申请和获得许可证的保证。
3.商业银行管理的理论迄今为止经历了几次变革？按时间列举分别是什么？ 西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。
资产管理(The Asset Management)
20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。
（2）负债管理(The Liability Management)
20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。
（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)
资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。
（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)
资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。
4.影响金融机构净利差的因素有哪些？
市场竞争结构、平均运营成本、风险厌恶程度、贷款比率、交易规模、隐含利息支付、准备金的机会成本、管理效率、资产规模。
5.影响投资证券选择的主要因素有哪些？
证券投资要考虑收益性、安全性与流动性三个基本要素。证券投资的收益主要由当前的收入（如利息、股利）和资本利得（即由证券价格上涨所带来的资产溢价）两部分组成。衡量证券投资收益性的指标主要是证券投资收益率，即证券投资收益与投资总额的对比关系。证券投资的安全性是指证券投资按期实现收益的可靠性。这种可靠性越高，安全性就越高，反之，安全性就越低。证券投资的流动性
是指证券在不受损失的情况下转化为现金的能力，这种变现的能力就是流动性。
6.商业银行管理的三性原则是什么？它们之间有什么关系？
商业银行的“三性”，是指“安全性、流动性、盈利性”，这“三性”是商业银行经营管理的目标，也是商业银行进行日常管理的三个原则。商业银行的这“三性”目标是由其经营的特殊商品——货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。
商业银行“三性”原则之间的关系
1、统一面：
流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
2、矛盾面：
（1）商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
7.简述商业银行经营管理中久期管理法的缺陷。
答：久期管理法立足于长期利润管理和市值管理思想，是西方银行界推崇的资产负债管理工具。久期分析考虑了时间价值、市值的影响，能够对利率变动长期影响进行评估，比缺口分析更为准确地估算利率风险对银行的影响，它能通过与衍生工具、证券的结合进行资产负债管理表内外调整。久期概念源于金融市场上的债券投资业务，指一种有价证券的寿命或距到期日的实际时间，它是衡量金融资产现值对利率变化敏感度的指标。久期在反映市场利率变化对银行资产和负债价值影响程度的同时也包含了价格风险和再投资风险。以资产和负债的久期作为标准进行缺口管理，此时久期缺口等于资产组合的久期减去负债组合的久期，即资产加权平均久期减去负债的加权平均久期。根据对利率变化的预期，银行资产负
债管理部门不断调整银行资产和负债的久期
期比负债久期长时，即存在久期正缺口时，利率上升将导致银行净值下降，此时应缩短银行资产的久期，扩大负债的久期，使缺口趋零或者为负。
8.银行和相关金融机构财务报表对金融机构管理者的意义是什么？
（1）综合反映商业银行信贷业务活动及其资产负债比例管理和风险资产管理状况和结果，是国家经济管理部门和上级主管部门加强和改善宏观金融管理的重要依据。（2）财务报表所提供的各项信息，是投资者进行投资决策的重要依据。通过阅读和分析财务报表，有利于投资者了解银行的财务状况，监督银行的经营管理，以保护其自身的合法权益。（3）财务报表所提供的各项信息，有利于银行管理者考核和分析财务成本计划和预算的完成情况，总结信贷工作、投资活动的成绩和存在的问题，正确地评价银行各项业务活动的经济效益。
9.ROE的主要组成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？
净资产收益率（ROE）的主要影响因素包含有总资产报酬率、负债利息率、企业资本结构和所得税率等。
1)总资产报酬率
净资产是企业全部资产的一部分，因此，净资产收益率必然受企业总资产报酬率的影响。在负债利息率和资本构成等条件不变的情况下，总资产报酬率越高，净资产收益率就越高。
2)负债利息率
负债利息率之所以影响净资产收益率．是因为在资本结构一定情况下，当负债利息率变动使总资产报酬率高于负债利息率时，将对净资产收益率产生有利影响；反之，在总资产报酬率低于负债利息率时，将对净资产收益率产生不利影响。
3)资本结构或负债与所有者权益之比
当总资产报酬率高于负债利息率时，提高负债与所有者权益之比，将使净资产收益率提高；反之，降低负债与所有考权益之比，将使净资产收益率降低。
4)所得税率
因为净资产收益率的分子是净利润即税后利润，因此，所得税率的变动必然引起净资产收益率的变动。通常．所得税率提高，净资产收益率下降；反之，则净资产收益率上升。
第三篇：厦门大学网络教育2013-2014学年第二学期《商业银行学》课程复习题
厦门大学网络教育2013-2014学年第二学期
《商业银行学》课程复习题
一、单项选择题
1.以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（C）
A.购入证券 B.偿还联邦银行贷款 C.证券的利息支付 D.回购协议下购入证券
2.存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是（D）
A.货币市场账户 B.可开支票存款 C.储蓄存款 D.定期存款 3.公司票据与公司债券的区分标准是（D）
A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券 B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券 C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券 D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券 4.家庭在考虑储蓄账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（A）
A.对客户的熟悉程度 B.安全性 C.利率水平D.交易的方便
5.根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是二级资本的是（A）
A.普通股和资本公积 B.中期优先股 C.次级债务资本工具 D.法定可转换债券 6．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（）
A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能
B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能 C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生 D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点
7．下列哪项是商业银行提供的创新服务（C）
A．储蓄存款 B．向政府提供信用支持 C．设备租赁 D．风险资本贷款
8．对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（）
A．存款流动性是为了随时应付客户提存 B．贷款流动性是为了满足贷款需求
C．如果不能满足贷款流动性将会丧失客户
D．实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析 9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）
A．创设CD B．广告和促销 C．微笑服务 D．关系营销
10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（）
A．权益资本 B．核心资本和附属资本 C．经济资本 D．风险资本
11．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A）A．货币市场账户 B．可开支票存款 C．储蓄存款 D．定期存款
12．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）
A．市政票据和债券 B．美国中长期国债 C．公司票据 D．公司债券 13．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点（D）
A．必须拥有可即刻变现的市场 B．必须有合理稳定的价格 C．必须是可逆的 D．必须具有盈利性 14．GAAP资本是指（A）
A．由账面价值计量的银行资本 B．监管会计原理计量的资本 C．银行资产的市场价值 D．银行负债的市场价值 15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（D）
A．长期次级债券 B．实收资本 C．可转换债券 D．重估准备
二、名词解释
1.凸性
凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度。2.负债管理
负债管理是指商业银行管理者对其持有的资产负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法。3.剥离证券
主要基于各类银行贷款而发行，即以一项或数项期限相同（近）的贷款为基础同时发行两种利率不同的资产支持证券，贷款的本息偿付按不同的比例支付给两类证券持有人。4.隔夜账户
头一天没有平仓的交易。5.市场风险
市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。6.利率上限
利率上限上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数。7.销售点终端机 是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能 8.久期
久期是一种测算债券发生现金流的平均期限的方法,可以用于测度债券对利率变化的敏感性。
三、简答题
1.简述商业银行贷前进行信用分析时使用的6C原则。
①品德，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性，指借款人经营前景的长短。
2.创建者决定申请银行许可证时主要考虑哪些因素？
当地经济水平、当地经济增长状况、对新设金融机构的需求、当地金融服务的竞争性质和激烈程度、创建者的资格和能力、管理质量、提供资金用于申请和获得许可证的保证。
3.商业银行管理的理论迄今为止经历了几次变革？按时间列举分别是什么？ 西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。
资产管理(The Asset Management)20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。（2）负债管理(The Liability Management)20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。
（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。
4.影响金融机构净利差的因素有哪些？
市场竞争结构、平均运营成本、风险厌恶程度、贷款比率、交易规模、隐含利息支付、准备金的机会成本、管理效率、资产规模。
5.影响投资证券选择的主要因素有哪些？ 证券投资要考虑收益性、安全性与流动性三个基本要素。证券投资的收益主要由当前的收入（如利息、股利）和资本利得（即由证券价格上涨所带来的资产溢价）两部分组成。衡量证券投资收益性的指标主要是证券投资收益率，即证券投资收益与投资总额的对比关系。证券投资的安全性是指证券投资按期实现收益的可靠性。这种可靠性越高，安全性就越高，反之，安全性就越低。证券投资的流动性 是指证券在不受损失的情况下转化为现金的能力，这种变现的能力就是流动性。6.商业银行管理的三性原则是什么？它们之间有什么关系？
商业银行的“三性”，是指“安全性、流动性、盈利性”，这“三性”是商业银行经营管理的目标，也是商业银行进行日常管理的三个原则。商业银行的这“三性”目标是由其经营的特殊商品——货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。
商业银行“三性”原则之间的关系
1、统一面：
流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
2、矛盾面：
（1）商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
（2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。7.简述商业银行经营管理中久期管理法的缺陷。答：久期管理法立足于长期利润管理和市值管理思想，是西方银行界推崇的资产负债管理工具。久期分析考虑了时间价值、市值的影响，能够对利率变动长期影响进行评估，比缺口分析更为准确地估算利率风险对银行的影响，它能通过与衍生工具、证券的结合进行资产负债管理表内外调整。久期概念源于金融市场上的债券投资业务，指一种有价证券的寿命或距到期日的实际时间，它是衡量金融资产现值对利率变化敏感度的指标。久期在反映市场利率变化对银行资产和负债价值影响程度的同时也包含了价格风险和再投资风险。以资产和负债的久期作为标准进行缺口管理，此时久期缺口等于资产组合的久期减去负债组合的久期，即资产加权平均久期减去负债的加权平均久期。根据对利率变化的预期，银行资产负债管理部门不断调整银行资产和负债的久期期比负债久期长时，即存在久期正缺口时，利率上升将导致银行净值下降，此时应缩短银行资产的久期，扩大负债的久期，使缺口趋零或者为负。
8.银行和相关金融机构财务报表对金融机构管理者的意义是什么？
（1）综合反映商业银行信贷业务活动及其资产负债比例管理和风险资产管理状况和结果，是国家经济管理部门和上级主管部门加强和改善宏观金融管理的重要依据。（2）财务报表所提供的各项信息，是投资者进行投资决策的重要依据。通过阅读和分析财务报表，有利于投资者了解银行的财务状况，监督银行的经营管理，以保护其自身的合法权益。（3）财务报表所提供的各项信息，有利于银行管理者考核和分析财务成本计划和预算的完成情况，总结信贷工作、投资活动的成绩和存在的问题，正确地评价银行各项业务活动的经济效益。
9.ROE的主要组成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？
净资产收益率（ROE）的主要影响因素包含有总资产报酬率、负债利息率、企业资本结构和所得税率等。1)总资产报酬率
净资产是企业全部资产的一部分，因此，净资产收益率必然受企业总资产报酬率的影响。在负债利息率和资本构成等条件不变的情况下，总资产报酬率越高，净资产收益率就越高。2)负债利息率
负债利息率之所以影响净资产收益率．是因为在资本结构一定情况下，当负债利息率变动使总资产报酬率高于负债利息率时，将对净资产收益率产生有利影响；反之，在总资产报酬率低于负债利息率时，将对净资产收益率产生不利影响。3)资本结构或负债与所有者权益之比
当总资产报酬率高于负债利息率时，提高负债与所有者权益之比，将使净资产收益率提高；反之，降低负债与所有考权益之比，将使净资产收益率降低。4)所得税率
因为净资产收益率的分子是净利润即税后利润，因此，所得税率的变动必然引起净资产收益率的变动。通常．所得税率提高，净资产收益率下降；反之，则净资产收益率上升。
第四篇：厦门大学网络教育2012—2013学年第一学期 《西方经济学》课程复习题
厦门大学网络教育2012—2013学年第一学期
《西方经济学》课程复习题
一、单选题
1、下面哪项不是宏观经济学研究的内容()。
A.单个经济对象的经济选择B.政府的经济政策
C.国民收入水平D.通货膨胀
2、某消费者逐渐消费商品，达到效用最大化，此过程，该商品的（）
A.总效用和边际效用不断增加B.总效用不断下降，边际效用不断增加
C.总效用不断增加，边际效用不断下降 D.总效用和边际效用不断下降
3、根据古典理论，通货膨胀最主要是由以下因素造成的（）
A.总需求超过总供给B.经济周期
C.流通中的货币量过多D.过高的工资要求
4、哪个不是宏观经济政策的目标（）
A.充分就业B.物价稳定C.人口增长D.经济繁荣
5、“薄利多销”的商品是（）
A．需求富有弹性的商品B.需求缺乏弹性的商品
C．必需品D.完全无需求缺乏弹性的商品
6、X价格是1.5元，y价格为1元，消费者消费商品组合达到最大效用时，Y的边际效用是30，那么X的边际效用是（）。
A.20B.30C.40D.457、在有效区域中，等产量线（）
A.凸向原点B.斜率为负C.不能相交D.上述都正确
8、以下商品是互补关系的是（）
A.茶和咖啡B.牛肉和羊肉 C.镜片和镜架D.飞机和火车
9、边际收益递减规律发生作用的前提是（）
A.存在技术进步B.技术水平不变C.两种以上的可变生产要素D.成本下降
10、宏观经济学的研究对象是（）。
A、消费者B、整体经济C、家庭D、厂商
11、等产量曲线向左下方移动表明的是（）
A.产量增加B.产量减少C.产量不变D．价格提高
12、给消费者带来相同满足程度的商品组合集中在()
A.生产可能性曲线上B.无差异曲线上
C.预算约束曲线上D.需求曲线上
13、需求交叉弹性系数小于零，则两种商品之间的关系（）
A.替代B.互补C.没关系D.相同
14、在有效区域中，等产量线（）
A.凸向原点B.斜率为负C.不能相交D.上述都正确
15、某种商品价格下降对其互补品的影响是（）
A.互补品的需求曲线向左移动B.互补品的需求曲线向右移动
C.互补品的供给曲线向右移动D.互补品的价格上升
E.企业取得利润的活动
16、需求曲线的位置由下列那种因素决定（）
A.商品的价格B.其他相关商品的价格 C.消费者的收入D.以上三者皆是
17、经济学可定义为（）
A.研究政府如何对市场机制进行干预的科学
B.消费者如何获取收入并进行消费的科学
C.研究如何最合理的配置稀奇资源于诸多竞争性用途的科学
18、单个劳动者的劳动供给曲线（）
A.向前弯曲B.向后弯曲C.并不弯曲D.垂直
19、厂商使用生产要素的利润最大化原则是（）
A.要素的边际收益等于要素的平均成本
B.要素的边际收益等于要素的平均可变成本
C.要素的边际收益等于要素的边际成本
D.要素的平均收益等于要素的平均成本
20、当边际产量大于平均产量时，平均产量（）
A．递减B．不变C.递增D．先增后减
21、经济学中短期与长期划分取决于（）
Ａ.时间长短Ｂ.可否调整产量Ｃ.可否调整产品价格Ｄ.可否调整生产规模
二、名词解释
1、边际替代率
2、外部性
3、洛伦兹曲线
4、等产量线
5、自然失业率
6、需求拉动型通货膨胀
7、消费者均衡
8、需求交叉弹性
9、名义国内生产总值(名义GDP)
三、简答题
1、什么是消费者价格指数（CPI）？
2、简述失业对经济和社会的影响？
3、简述乘数的意义。
4、造成垄断的原因是什么？
5、边际收益递减规律。
6、简述什么是货币需求，并说明持有货币的三大动机。
四、论述题
1、凯恩斯理论是如何解释西方国家20世纪30年代经济大萧条原因的?
2、什么是外部效应？请阐述政府对外部效应的对策。
3、试述财政政策和货币政策的局限性。
第五篇：厦门大学网络教育2018-2019学年第一学期 《管理学原理》课程复习题
厦门大学网络教育2018-2019学年第一学期
《管理学原理》课程复习题
一、单选题
1.按照双因素激励理论，下述哪一种因素属于激励因素（）。
A.奖金 B.上下级关系 C.工作保障 D.工作吸引力
2.强调以应付未来的变化为主导，着重于对组织发展方向的确定和对资源决策的计划是（）。
A.战略计划 B.作业计划 C.管理计划 D.生产计划
3.我国五年发展计划属于（）
A.非程序性决策 B.战略决策 C.战树决策 D.确定型决策
4.对于管理人员来说，需要具备多种技能，如概念技能、人际技能、技术技能等。越是处于高层的管理人员，对于以上三种技能按其重要程度的排列顺序为()。
A.概念技能、技术技能、人际技能 B.技术技能、概念技能、人际技能 C.概念技能、人际技能、技术技能 D.人际技能、概念技能、技术技能 5.管理的主体是()。
A.企业家 B.全体员工 C.高层管理者 D.管理者
6.矩陈结构的主要优点是（）。
A.统一指挥
B.发挥了职能部门化与项目部门化两方面的优势 C.目标明确 D.管理费用低
7.下面属于基层第一线管理人员的职位是()。
A.总裁 B.厂长 C.部门经理 D.工长
8.管理者的个人人格特点使得不同的管理者所从事的管理活动具有()。
A.普遍性 B.延续性 C.差异性 D.间接性
9.以强调组织所有者的利益为主要管理问题的组织类型是()。
A.公益组织 B.企业 C.工会 D.军队
10.共享权威的基础是（）。
A.依法确定的职务或职位 B.经验 C.品德和魄力
D.下属是否接受这个权威 11.某企业多年来任务完成得都比较好，职工经济收入也很高，但领导和职工的关系很差。该领导很可能是管理方格中所说的（）
A.任务型 B.贫乏型 C.乡村俱乐部型 D.中间型
12.决策学派的决策标准是（）。
A.最优化原则 B.满意原则 C.绝对理性 D.完全合理化
13.德鲁克是哪个学派的代表人物（）。
A.管理过程学派 B.合作的社会系统学派 C.权变学派 D.经验或案例学派
14.企业在销售产品时，需要预估货款回收的可能性。为此，信用审核部门力图以一种低成本的方式处理有关客户资信的材料，但因为过程速度太慢，使许多客户另求他处购货。该项信用审核工作可以说是：()。
A.重效率、轻效果 B.轻效率性、重有效性 C.重效果、轻效率 D.效率和效果都不重视 15.韦伯认为，（）是组织的基础。
A.神授权力 B.传统的权力 C.合理合法的权力 D.暴力 16.当一位30—40岁的科研工作者显示出卓越的技术才能时，作为该科研人员的领导对他的最有效的激励应该是：（注意，并不排斥其他方面的适当奖励）：（）
A.高额奖金
B.配备最好的研究条件 C.升职
D.精神奖励（如评为劳模）17.下列说法正确的是（）。
A.反馈控制是控制工作的基础 B.反馈控制的纠正措施往往是预防式的
C.反馈控制的工作重点是把注意力集中在历史结果上，并将作为未来行为的基础
D.反馈控制要注意避免单凭主观意志进行工作
18.以零为起点来分析一场生产经营活动，制定各项费用项目的预算被称为()。
A.零基预算 B.收支预算 C.增量预算 D.减量预算
19.下列中不属于内部环境的是()。
A.员工 B.文化 C.管理 D.科技
20.法约尔的一般管理理论对西方管理理论的发展有重大影响，成为后来管理过程学派的理论基础，他的代表作是（）。
A.《社会组织与经济组织理论》 B.《科学管理理论》 C.《追求卓越》
D.《工业管理和一般管理》 21.经营管理过程学派对管理的研究采用的方法称为（）。
A.一步到位法 B.两步分类法 C.效率法 D.成本法
22.下列有关控制和计划之间关系的表述正确的是（）。
A.控制和计划是一个事物的两个方面 B.控制和计划没有内在联系 C.计划是实现控制工作的依据
D.控制系统不必根据计划的特点和要求来设计 23.古典管理理论阶段的代表性理论是()。
A.科学管理理论 B.管理科学理论 C.行为科学理论 D.权变理论
24.受惠者是组织所有成员的是下面那种组织()。
A.经济组织 B.公益组织 C.服务组织 D.互利组织
25.玛丽·派克·福莱特认为，为了能真正实现用“结合”的方法莱解决矛盾冲突，应该（）。
A.用“接受权力”代替“统治的权力” B.用“共享权力”代替“统治的权力” C.用“正式的权力”代替“统治的权力” D.用“非正式的权力”代替“统治的权力” 26.决策理论学派认为（）是管理者的主要任务。
A.计划 B.领导 C.组织 D.决策
27.管理的基本职能是()。
A.计划、组织、指挥、协调 B.计划、组织、领导、控制 C.计划、决策、选人、用人 D.决策、计划、领导、协调 28.SMART原则中，S是指()。
A.目标可衡量 B.目标相关 C.目标可达到 D.目标具体
29.有人说在管理中经常是“外行领导内行”，这在一定程度上说明，对管理者来说()。
A.授权和技术一样重要 B.人际关系是第一位的 C.人际沟通比技术更重要 D.技术不是最重要的
30.计划工作的最基本要求就是（）
A.通过确定组织的目标和宗旨，为组织落实最佳行动方案 B.通过确定组织的任务和目标，为组织选取适宜的行动和行动方法 C.通过确定组织的战略重点，为组织进行合理的资源配置 D.以上都不是
二、判断题
1.环境分析的目的是为了了解环境。（）2.法约尔的重大贡献是官僚集权组织理论。（）3.管理活动的直接目标是实现组织目标。（）
4.越是高层的管理者，其可以直接管辖的下级人员数就越多。（）5.真正优秀的组织可以创造环境，而不能被环境影响。（）6.组织工作环境也是组织文化的一种表现。（）7.管理者应该在所有时间都从事管理工作。（）8.计划工作的前提条件是不可控的。（）
9.目标实施过程中，管理者必须进行控制。有力的领导控制是实现目标动态控制的关键。（）
10.管理环境就是指组织所处的外部环境。（）
11.目标管理把以科学技术为中心，以人为中心的两种管理思想统一起来，是对管理学的重要贡献。（）
12.参谋部门的管理人员不拥有直线权力。（）13.直线权力只存在组织中的直线部门内部。（）14.职工进行自我控制是提高控制有效性的根本途径。（）
15.可变预算通过规定成本随业务量水平的变化表来帮助管理者更好地计划成本。（）
三、名词解释
1.参谋部门
2.非正式组织
3.管理的例外原则
4.保健因素
5.感召权力
6.直线部门
7.领导
四、简答题
1.团队有哪些作用？
2.管理者应该如何对待非正式组织？
3.授权的过程包括哪三个阶段？
4.官僚组织的要素包括哪些？
五、论述题
1.论述控制焦点有哪些，分别有哪些具体手段。
2.结合所学的管理学知识, 谈谈怎样作一名优秀的管理者。
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