第一篇：银行法律合规审查办法
商业银行合规审查工作管理办法
第一章 总则
第一条 为规范商业银行（下文简称“我行”）法律性文本、文件审查工作程序，及时解决我行法律问题，提高审查工作效率和质量，为管理创新与业务的稳健发展提供有效的法律支持和制度保障，根据《商业银行股份有限公司风险管理制度》及风险资产部职责制定本办法。
第二条 本办法所称“法律性文本、文件”是指我行在经营和管理过程中，以本行名义对内（外）出具或接受的产生法律权利、义务的合同、协议、信函、证明、声明、承诺以及其他有关文件和重要规章制度。
我行各级部门在日常经营过程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律问题可以书面形式提交风险资产部（法律合规部）。
第三条 合规审查应当遵循以下原则：
（一）依法合规原则。
（二）维护自身合法权益与促进我行规范发展的原则。
（三）业务职能管理部门管理与风险资产部（法律合规部）管理相结合原则。
第四条 我行合规审查工作采取与外部律师事务所合作的运行机制。
第二章 部门分工与职责
第五条 风险资产部负责统一对总行法律性文件的合法性进行审查并对全行的法律问题提供咨询服务。
第六条 业务性审查职责
（一）是否符合国家经济政策、产业政策、货币政策、监管政策等业务性规范。
（二）是否符合上级监管制定的有关行业管理制度及政策，内部控制机制是否严密、完备，操作流程与岗位节点设置是否合理科学。
（三）是否符合行业规定的技术等级、施工规范、产品 质量标准与相应资质要求。
（四）是否超越业务权限。
（五）是否真实反映谈判情况。
（六）对方当事人是否具有签约主体资格。
（七）业务用语表述是否规范，是否会产生歧义。第七条 法律合规性审查职责包括：
（一）制定或签约法律程序是否符合规范。
（二）条款之间是否有冲突。
（三）条款之间是否有歧义。
（四）条款是否与现行法律、法规、规章和国家政策相抵触。
（五）条款是否损害我行的合法权益。
第三章 审查流程与时限
第七条 总行各部门认为需要将法律性文件送交风险资产部审查的，应填制《法律审查申请表》（格式附后）。申请表经送审部门负责人签字后，连同法律性文件、相关材料的复印件送交风险资产部。
第八条 对于涉及或可能涉及重大、复杂法律问题的业务，有关部门应在业务办理的前期，约请风险资产部（法律合规部）早期介入，指派人员参与业务谈判及文件准备，争取有利的谈判地位，拟定对我行有利的文件草案，提高法律性文件审查效率。
第九条 各级部门在日常经营过程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律问题可以书面形式（连同电子版）于每周二前提交风险资产部（法律合规部）。
第十条 送审部门应如实、全面地介绍、解释有关背景情况。有特殊需求和特殊风险的，有关部门应主动加以说明。
第十一条 风险资产部（法律合规部）在审查过程中，有权要求送审部门提供必要的补充资料。如果送审部门无法提供全部所需资料，审查人员仅以已送材料为依据出具法律意见，未经送审部门确认的情况介绍不得作为提出法律意见的依据。
第十二条 对涉及重大、复杂业务或管理问题的法律性文件，法律审查人员应认真听取有关部门业务、管理人员的业务意见，对业务或管理问题有必要的了解以后，方可出具法律审查意见。
第十三条 风险资产部接到申请表及有关材料后，应于当日指定审查人员。
第十四条 审查工作一般分为初审和复审，分别由不同的审查人员审核。
简单的审查工作可由一名审查人员独立完成。
涉及重大、复杂法律问题的法律性文件，审查人员可以要求风险资产部集体讨论，形成审查意见。风险资产部可以聘请行外律师发表审查意见。
第十五条 法律性文件审查原则上应自收到送审文件次日起三个工作日内完成；涉及重大、复杂法律问题的法律性文件，应自收到送审文件次日起七个工作日内完成；对于需进一步调查、补充材料的法律性文件，经通知送审部门，可以适当延长审查期限；对紧急文件应优先办理。
“法律性文本、文件”以外的法律问题于送到次周周三前以律师意见书形式予以解答。
第十六条 审查人员应根据送审部门提供的事实情况，以法律为依据，分析法律性文件涉及到的权利、义务内容及其法律后果，提出审查意见和建议。
第十七条 法律审查意见书应统一编号，由风险资产部负责人签发。
第十八条 法律审查意见书仅作为送审部门决策的参考依据。送审部门应综合权衡各方面因素（包括法律因素）后进行决策。
第十九条 法律性文件审查完毕，审查人员应将法律审查意见书交送审查部门。
第二十条 法律性文件审查完毕，审查人员应将法律审查意见书复印，连同法律审查申请表及相关材料一并归档。
第二十一条 风险资产部应当认真审查法律性文件。
因法律审查人员工作疏忽，造成损失的，由有关人员承 担责任，但因送审部门提供的资料、情况不完整、不准确导致法律审查人员判断错误的除外。
第四章 附则
第二十二条 本办法由总行风险资产部负责解释。第二十三条 本办法自印发之日起施行。
第二篇：银行法律审查办法
中国ⅩⅩ银行法律审查办法（修订）
第一章 总 则
第一条 为了防范和控制法律风险，保障各级行经营管理行为的合法性和债权的安全性，根据有关法律法规和我行实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称法律审查，是指事先由行内法律事务部门对本办法规定的业务事项及相关法律文件的合法性、有效性进行审核，对法律风险进行识别、提示和控制的专门工作。
第三条 凡本办法规定应当进行法律审查的业务事项及相关法律文件，各级行在审批或签署之前必须履行法律审查手续，否则由业务事项主办部门和审批人员承担相应的责任。
第四条 法律审查工作由各级行法律事务部门负责。未设立法律事务部门的，由上级行法律事务部门委派、授权或核准的人员承担法律审查工作。
上级行法律事务部门对下级行的法律审查工作负有指导、检查和监督的责任。
第五条 各级行应当根据业务发展和风险控制的需要，配备必要的法律审查人员。同时，要加强对法律审查人员的管理和业务培训，不断提高法律审查工作水平和质量。
第六条 法律事务部门及法律审查人员应当客观独立地进行法律审查和发表法律意见。任何部门和个人不得以市场竞争、业
－1－ 务拓展等理由干预法律审查工作，不得以回避或掩盖风险为目的，要求法律部门和法律审查人员修改或重新出具法律意见。
第二章 法律审查范围
第七条 下列业务事项及相关法律文件应当进行法律审查：
（一）由本行信贷审查机构审议或报上级行审批的贷款、银行承兑汇票、保函等信贷业务事项；
（二）由本行审批或报上级行审批的债务重组、资产处置业务事项；
（三）制定或修改业务制度、规定、办法或章程；
（四）对外产生权利义务关系的各种合同、业务协议、履约凭证、通知、表格、信函及相应的授权文件；
（五）与个人消费信贷业务相关的法律事项；
（六）新业务的法律风险控制措施；
（七）与知识产权保护相关的法律事项；
（八）涉及劳动人事关系的法律事项；
（九）与我行机构设立、合并、撤销、重组等组织形式变更相关的法律事项；
（十）本行和上级行认为需要进行法律审查的其他事项。第八条 下列业务事项，业务主办部门应当事先提请法律事务部门参与方案论证、业务谈判：
（一）涉及新的客户类型、业务领域、交易模式、产品结构 －2－或风险控制措施的创新性业务；
（二）金额较大、融资结构复杂或涉及境外客户的项目融资和银团贷款；
（三）法律关系复杂、涉及多方的债务重组、资产处置业务；
（四）涉及我行重大利益的有关业务事项。
第九条 经过行内审批的信贷业务或其他业务事项，如果需要与客户进行协商以确定合同条件的，业务主办部门应当约请法律审查人员参加相关合同谈判，并由法律事务部门对最终的合同条款进行审核。
第十条 全行统一使用的各类格式合同和其他格式法律文件，由总行法律事务部根据业务部门提出的需求统一制定。总行未制定格式合同的业务，一级分行、直属分行可根据需要制定辖内统一使用的格式合同，由本行法律事务部门审核确认，并报总行法律事务部备案。
第十一条 凡使用行内格式合同或格式文件办理的业务事项，如果该合同或文件的条款未作修改或未添加新的内容，该合同或文件可以不再提交法律事务部门审查。
第十二条 各级行办理具体业务时，如果不使用或者修改总行制定的格式合同或格式文件，相关的业务合同或文件须经一级分行、直属分行法律事务部门或由其授权的下级行法律事务部门审核确认。
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第三章 法律审查要求
第十三条 凡是应当进行法律审查的业务事项及法律文件，由业务主办部门在审批之前将相关的文件、资料提交法律事务部门审查。提交审查应采取书面函件专送的形式，特殊事项可采取文件会签的形式。
第十四条 法律审查应确保被审查事项不违反相关法律法规的规定，符合有关的强制性要求，交易内容和交易条件在合同及相关法律文件中得到完整准确的表述，各项约定能够得到法律的支持。
第十五条 对信贷业务应主要审查以下内容：
（一）贷款用途的合法性；
（二）借款人（银行承兑汇票出票人、保函申请人）、担保人的主体资格；
（三）担保及其他风险控制措施的合法性、有效性；
（四）抵押（出质）人对抵（质）押财产是否享有处分权、抵（质）押财产的处置是否存在法律障碍；
（五）贷款、担保的操作程序、手续和文件的合法性；
（六）涉及的其他法律问题。
第十六条 对债务重组、资产处置业务应主要审查以下内容：
（一）债务重组、资产处置是否需要并获得有权部门的批准，操作程序是否符合有关法律法规的规定；
（二）涉及的债权债务关系、资产权属是否存在法律瑕疵或 －4－争议；
（三）我行的合法权益是否得到充分、合理的保护；
（四）相关的文件、协议是否合法、有效；
（五）涉及的其他法律问题。
第十七条 对业务章程、管理办法应主要审查以下内容：
（一）是否符合有关法律法规的规定；
（二）防范和控制法律风险的措施是否适当、完善；
（三）对业务涉及的相关法律问题的处理是否妥善。第十八条 对业务合同、协议、履约凭证、通知、表格、信函等法律文件应主要审查以下内容：
（一）当事人是否具有合法的主体资格，文件签字人是否具有合法、有效的授权；
（二）文件内容是否符合有关法律法规的规定，相关的权利义务在合同中是否得到公平、明确的体现；
（三）我行的权益在文件中是否得到充分的保护；
（四）文件涉及的法律要素是否齐全，各相关文件的内容和相互关系是否匹配；
（五）与文件有关的其他法律问题。
第十九条 对涉及劳动人事关系的事项应主要审查以下内容：
（一）劳动合同的内容是否符合有关法律法规的规定；
（二）劳动合同的订立、变更、解除或终止的程序是否符合有关法律法规的规定；
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（三）对违规违纪员工给予开除等行政处分的法律依据是否充分，程序是否合法。
第二十条 法律审查一般应在收到被审查业务事项和法律文件后3至5个工作日内完成；对于特别紧急的事项，经提交审查的业务主办部门负责人签注后，应在1至2个工作日内完成法律审查。
第二十一条 对重大、复杂的审查事项或法律问题，法律事务部门可以向上级行法律事务部门咨询或请示，也可以征询有关政府部门、司法机关或中介机构的意见。
第二十二条 法律事务部门完成法律审查工作后，应当发表审查意见。审查意见可以通过法律意见书、会签意见或其他形式表达。书面法律意见应由发表意见的法律审查人员署名。
第二十三条 报送上级行审批的业务事项，经由该承办行法律事务部门或法律审查人员出具书面法律意见的，上级行法律事务部门如无不同意见，可以使用签章或其他形式确认该意见，不再另行出具书面意见。上级行法律事务部门认为下级行的法律意见有疑问或失误，可以要求下级行补正或修改法律意见，也可以自行出具法律意见。
第二十四条 法律审查意见应归入相关业务档案，留存备查。
第四章 法律审查人员
第二十五条 各级行从事法律审查工作的人员应当具有法律 －6－专业大学本科以上学历，或者通过国家司法考试（包括律师资格考试）或企业法律顾问考试。经一级分行、直属分行法律事务部门考核和批准，暂不具备上述资格的行内人员可以从事法律审查工作。
第二十六条 一级分行、直属分行法律事务部门应建立本行法律审查人员名录，报总行法律事务部备案。
第二十七条 各级行应当从法律审查人员名录中聘用法律审查人员。聘用名录之外人员从事法律审查工作的，应报经一级分行、直属分行法律事务部门批准。
第二十八条 一级分行、直属分行法律事务部门对本行法律审查人员应当进行工作考评，经考评不适合从事法律审查工作的，应当从名录中删除。
第二十九条 法律事务部门可以根据工作需要聘请执业律师协助或承担有关的法律审查工作。对个人住房贷款、个人消费信贷等批量业务涉及的常规性法律审查工作，可由法律事务部门选聘的执业律师承担。
第三十条 适用外国法律和香港、澳门特别行政区法律的业务事项及相关法律文件，应聘请具有相应法律执业资格的律师进行法律审查，出具法律意见。
第三十一条 聘请执业律师为我行提供法律服务的，法律事务部门应对律师提交的法律意见和文件进行审核，并对律师的工作进行监督和考核。
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第五章 部门责任
第三十二条 法律事务部门及法律审查人员应当尽职履行法律审查职责，对发表的法律意见负责。
第三十三条 业务主办部门对经办的业务事项和相关文件应当进行审慎调查和审核，确保其符合金融监管规章和我行的有关规定。
第三十四条 业务主办部门应对提交法律审查的相关文件和资料的完整性、真实性负责。法律审查人员认为相关文件、资料不完整或有疑问的，可以要求业务主办部门予以补充或做出说明，必要时可直接对相关资料和信息进行核实。
第三十五条 法律事务部门基于法律审查对业务事项及相关法律文件的合法性、有效性提出的意见，业务主办部门应当采纳；对预防和控制法律风险、维护我行权益提出的意见，业务主办部门应当予以完善。
第三十六条 法律事务部门可以对本行或下级行签订的融资文件、担保合同以及相关事项进行法律检查，以堵塞漏洞，控制风险。
第三十七条 法律事务部门对法律检查发现的问题提出补救措施或纠正意见的，有关部门或单位应当接受并及时整改。
第六章 附 则
第三十八条 本办法适用于我行境内各级分支机构。
－8－第三十九条 本办法由总行负责解释。一级分行、直属分行可根据本办法制定实施细则，报总行法律事务部备案。
第四十条 本办法自印发之日起施行，原《中国ⅩⅩ银行法律审查办法》（ⅩⅩ发[]193号）同时废止，其他有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。
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第三篇：合规审查
合规主管
1、负责对公司内控制度修订、完善;
2、负责为公司设计法律、法规等方面文书的起草审核；
3、进行合同审核、合规培训、制度拟定以及纠纷或诉讼处理等工作;
4、解答业务部门相关法律问题，为公司各项业务提供合规咨询，促进业务发展；
5、对各类业务进行预审识别，评估公司业务的各种风险，协助风险控制部经理进行各项风险控制管理；
6、起草公司签订的各类合同。
合规专员
1、参与每笔融资担保业务的初步评审，并提出相关法律意见
2、负责业务项目实施过程中的合法、合规性审查
3、负责配合进行保后项目风险管理及逾期后处理及追偿
4、担保措施的办理，办理项目抵押、质押手续;
5、投资金融行业信息、相关政策法规的搜集整理
6、组织、协调、推进合同的签订，及后续修订、增补工作，并做好合同归档。
第四篇：银行法律合规培训心得体会
浅谈“三服务三服从”在法律
合规岗位中的适用
--赴西南政法大学培训学习心得体会（苏衍光）
8月27日至9月1日，我有幸参加了“中国农业发展银行法律合规骨干培训班”。通过这次培训学习，不仅增长了我自身的法律知识储备，而且使我对农发行法律合规工作体系及法律合规岗位的工作职责有了更加深刻的了解和认识，收获颇丰，感受良多。尤其李小汇总经理在培训班上指出，法规条线人员在法律合规工作中应树立起“三服务三服从”意识，即服务服从于农发行党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展，对此我深受启发。
一、树立三服务三服从理念的必要性
（一）树立“三服务三服从”理念应是政策性银行本质属性的要求
农发行是国务院直属的政策性银行，与我国众多的商业银行相比，农发行的鲜明特征集中体现为政策性，具有财政和金融的双重属性。这决定了农发行的经营活动应融入和服务国家战略，充分体现政府意志和政策导向。因此，作为农发行一员，也应将自己的思想意志统一到农发行本质属性要求上来。自觉同党委在思想上、政治上、行动上保持高度一致，将个人具备的法律知识专长服务于党委决策和全行业务发展。充分发挥法律合规岗位对我行业务发展的支持保障作用，从而充分发挥农发行执行国家政策的职能属性。在2015年年中全国分行行长会议上总行党委明确指出，农发行应把执行政策放在首位，自觉服务服从大局。这一重要指示，为农发行法律合规岗位人员应树立三服务三从意识提供了理论支持。
（二）树立“三服务三服从”理念是建设法治农发行的需要
当前，农发行正处于落实改革方案、加快转型发展的关键时期。依法从严治行，建设法治农发行的要求逐步提上日程。而实现农发行的法治愿景，一方面离不开各级党委的决策部署；另一方面也离不开专业法规队伍的人才支撑，离不开一支懂法律并服务服从于党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展的法规团队。思想是行动的先导，法规条线人员只有树立三服务三服从理念，才能深化个人对工作理念和工作职责的认识，才能使个人行动与党委决策要求保持高度统一。从而在实践中，指导个人更好地履行岗位职责，以点带面，从而促进法治农发行目标的实现。
（三）树立“三服务三服从”理念是业务经营发展的需要
总行党委在全国分行行长会议上指出，规模是支农作用的体现，也是实现效益的保障。我们要增强忧患意识，抓住当前稳增长的有利时机，努力完成今年既定的业务发展目标，并在今后一个时期保持较快的规模增长。因此，可以判断，业务的规模发展是当下各项业务发展的重中之重。虽然我行的法律合规部门不属于业务营销的主要部门，然而保持我行主营业务的良性健康发展离不开法律合规岗位的支持。李小汇总经理在培训班上指出，“法律合规不仅从来不是银行发展的枷锁，而且是能够引领业务发展的方向和思路”。因此，在我行下一步的业务品种创新、开拓业务“蓝海”过程中，法律合规岗位人员应树立起三服务三服从理念，依靠自身掌握的法律知识自觉服务服从于业务发展的需要，在产品创新、产品研发等方面提供法律支持，确保我行业务品种符合法律规定，实现我行依法合规经营。
二、树立三服务三服从理念内涵要求
“三服务三服从”即服务服从于农发行党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展，这一理念并不仅仅是从上述三个方面对法规条线人员进行了要求，其还应包含更加深刻的内涵：
（一）树立“三服务三服从”理念要求法规岗位人员应具备大局意识。具备大局意识就必须坚持这样的原则：凡事都必须符合大局利益，一切都要在大局范围内，不能以种种借口脱离大局。具备大局意识必须正确处理好局部利益和全局利益、当前发展和长远发展的关系。具体到法律合规岗位人员，一方面固然应意识本岗位职责的重要性，另一方面也应意识到本岗位是农发行体系中的一部分，作为一部分应该无条件地服从服务于党委全局。“不谋全局不足谋一域”，只有胸怀大局，才能摆正个人位臵，才能处理好本岗位和全行的关系，更好地发挥法律合规岗位的工作职能。
（二）树立“三服务三服从”理念要求法律合规岗位人员应具备扎实的法律知识水准。当前我国部分法律法规仍存有不完善之处。法律法规亦随着社会发展而不断修订更新。这种情况对法律合规岗位人员提出了更高的岗位要求。如何厘清错综复杂的法律关系，把握法律规定的精神实质，如何针对我行发展过程中遇到的法律问题做到快速精准的解答，如何为党委决策提供恰如其分的法律建议。这不仅要求法律合规岗位人员具备一定的业务知识，还应具备扎实的法律理论功底。只有通过系统的法律知识学习，掌握一定的法律知识水平，才能更好的服务于党委决策和全行业务的发展。
（三）树立“三服务三服从”理念要求法律合规岗位人员应树立良好的服务意识。服务意识是指员工在与一切企业利益相关的人或企业的交往中所体现的为其提供热情、周到、主动的服务的欲望和意识。即自觉主动做好服务工作的一种观念和愿望。“三服务三服从”理念的提出首先侧重于服务，这要求法律合规岗位人员应树立良好的服务意识，一方面要正确认识所从事的工作，不断更新观念，做到敬岗爱业；另一方面要掌握合理的沟通方式和技巧，在法律和制度规定的范围内，做到原则性与灵活性相统一。
三、下一步工作打算 “三服务三服从”是对法律合规岗位工作方法的凝练和提升，也是对法律合规岗位要求的高度概括。作为法律合规条线的一员，在以后的工作当中应切实把“三服务三服从”理念与自己的本职工作相结合，始终以这项理念来要求和提醒自己，将是否做到服务服从于农发行党委全局，是否做到服务服从于全行中心业务，是否做到服务服从于各项工作大力发展作为衡量本职工作成效的重要标杆。进一步查摆自身理想信念、宗旨观念、作风形象、业务能力、组织纪律、精神状态，使自己努力成为一名经得起考验和
第五篇：合规银行 （模版）
塑合规文化 做合规员工
俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。
“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。
举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。
金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。
“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。
只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。
让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？
作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。
作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。
兰溪路支行
黄亚惠
从我做起，合规操作
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时
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