中国建设银行海口海甸支行贷款资料

第一篇：中国建设银行海口海甸支行贷款资料

中国建设银行海口海甸支行贷款资料

一、海南大学教职工申请个人住房公积金贷款提供下列资料：

1、《住房公积金贷款申请审批表》2份（银行提供）；

2、提供合法的集资建房协议书原件3份。

（注：海大将给予集资建房个人四份集资建房协议书，其中一份本人留存，其余三份分别用于省公积金中心、贷款银行、房产局办理抵押）；

3、借款人身份证复印件2份；（有配偶者需提供配偶身份证复印件2份）

4、婚姻状况证明：已婚的提供结婚证复印件2份；离婚的提供离婚证复印件2份；未婚的提供未婚证明原件2份。（注：未婚证明即在建行提供的《未婚声明》上签字即可）

5、借款人已支付不低于所购单位集资建房全部价款30%（因本批住房面积均高于90平方米以上）的首期付款发票复印件2份（海大财务处将给集资建房户分发首付款收据，并在复印件上盖原章）；

6、借款人（及其配偶）所在单位提供的经济收入证明或其他偿债能力证明原件各2份。（注：在《住房公积金贷款申请审批表》中收入证明页上盖单位章即可。海大职工到校人事处工资科办理盖章。配偶非海大职工的到所在单位盖章）

7、借款人（及其配偶）的住房公积金个人账户明细单各2份。（注：可到海秀路国商大厦负一层省住房公积金中心建行柜台或滨海大道海岸壹号首层建行住房城建支行公积金柜台打印或由个人提供本人及配偶的个人身份证复印件交由银行代办。）

8、个人征信查询授权书一份（由银行提供版本）

温馨提示：上述第2至第5项只需要将资料粘贴在贷款申请审批表上的相应位置即可

二、单位提交材料

1、单位为借款人出具的阶段性承诺函原件各2份加盖单位公章

建设银行将在海南大学海口及儋州校区开展贷前贷款咨询讲座，并分发《住房公积金贷款申请审批表》。并安排专门时间到校区设点集中（具体时间将由学校通知）收取申请资料。如不能及时上交申请资料的职工海口地区可直接送至海甸支行，儋州校区的可交至建行两院分理处（营业网点）处。

联 系 人：

邢凯

陈伟

联系电话： 68515031/***

*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

申请公积金贷款操作流程

一、客户与售房单位签订《购房协议》，缴交首期购房款。

二、领取贷款申请审批表（我行已为每一位申请人准备好一整套的公积金贷款申请材料，并统一发放给各申请人）。

三、根据个人住房公积金贷款资料清单准备材料（详见《海南大学职工办理公积金贷款资料清单》）。

1、到单位人事处工资科开具收入证明（在申请审批表上盖章即可）；《担保函》盖单位公章。

2、按要求填写《公积金贷款申请审批表》并签名，且将身份证、结婚证、首付款凭证（发票或收据）粘贴到相应的位置。

3、借款人需要提供一个建设银行储蓄账户用于偿还贷款，我行还将于海南省公积金办合作，将做到月还款金额从公积金账户中扣收，避免每月到银行存款的麻烦。

四、申请材料备齐后，我行与校方约定时间和地点集中统一受理。

五、银行受理申请材料送交公积金管理中心审批贷款通过后，银行通知客户签订《公积金借款合同》等相关合同（由我行和学校约定时间和地点，我行上门统一办理）。

六、银行代借款人办理抵押登记手续。

七、抵押登记手续办妥后，银行发放贷款，直接将贷款金额划至售房单位的账户。联 系 人：

邢凯

陈伟

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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公积金贷款问题解析

一、公积金提取首付款后，对贷款什么影响？

答：提取公积金支付首付款后，没有余额的限制，额度与余额没有关系，连续缴存6个月公积金既可以办理公积金贷款。

二、公积金贷款对借款人的年龄有什么规定？

答：贷款年限加上借款人年龄不能超过退休年龄（男65岁，女60岁）。

三、如果本人年龄已经超出规定（男65岁，女60岁）,能否用子女做为共同申请人申请贷款？

答：如果购房合同中有借款人子女的签名。子女可以做为共同申请人。

四、因用信用卡消费，多次未及时还款，在银行征信系统有不良记录，现在已全部还清，我们可以申请公积金贷款吗？

答：您可以打印一份征信报告，如五年内有累计6次逾期将不能办理贷款。

五、贷款的最长年限及最高金额是多少？

答：最长年限为30年，最高贷款金额不得超过所购住房所需价格的80%，不得超过50万。

六、怎样确定我可以申请多少额度的贷款？

答：贷款额度主要依据借款人家庭月收入的情况确定：月归还贷款本息额不得超过借款人月工资收入的50%，借款人月归还贷款本息剩余工资收入不应低于500元（夫妻双方为900元）。

七、公积金贷款不够，能否同时申请个人住房商业贷款满足贷款需求？

答：你可以申请公积金组合贷款

联 系 人：

邢凯

陈伟

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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八、如果我个人收入不够还贷款，是否可加上配偶的收入？如何计算家庭月收入？

答：家庭月收入指本人及配偶月收入的合计数。配偶所在的单位未缴存公积金的，不能纳入计算范围；配偶所在单位（含外地工作单位）正常缴存公积金的就可以加上一并计算。

九、本人或配偶曾经购买过住宅并办理过个人商业贷款，对公积金贷款有什么影响？

答：可以申请公积金贷款。如之前办理的商业贷款已结清，公积金贷款首付最低30%；如尚未结清，则首付最低40%。

十、本人办理了公积金贷款但配偶没有办理过；或配偶办理了公积金贷款但本人没有办理过，可否再申请？

答：均不能再申请，现有公积金贷款结清后才能申请。

十一、公积金利率是多少？有几种还款方式，哪种合算？

答：

1、现行公积金贷款利率为；五年以下（含五年）年利率3.75%，五年以上年利率4.3%。

2、贷款还款的方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式：每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款方式：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金的递减而逐月递减。

3、等额本金还款比等额本息还款所支付的利息要略少些；如贷款期限不长或打算中途提前还款的，这两种还款方式差别不大。

十二、贷款发放后，可以更改还款方式和贷款期限吗？

答：目前不可以。

十三、能否用亲戚朋友的公积金来申请贷款？

答：这是不行的。因为根据贷款的有关规定，借款人与抵押人必须是同一人。

十四、购房合同上有未成年子女的名字，对贷款有影响吗？

答：必须提供子女出生证明及户口证明方可办理贷款。联 系 人：

邢凯

陈伟

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

十五、公积金贷款能提前还款吗？是否收违约金？

答：可以提前还部分贷款本金或全部结清，但必须贷满一年后才能办理，按提前还款金额千分之二缴纳违约金。

十六、配偶不在本地，无法亲自到场办理相关手续，这种情况怎么办？

答：让配偶到其当地公证处（如在国外的，可到中国大使馆）出具委托借款人代为办理贷款各项手续的公证书（一式三份）即可。

十七、要缴交多长时间的公积金才够条件申请公积金贷款？

答：购买商品房的，需正常缴交六个月以上；购买集资房的只需正常缴交一个月以上就可申请。

十八、公积金贷款是否执行二套房政策？

答：公积金贷款目前没有执行二套房政策，只要夫妻双方均没有公积金贷款的，可申请公积金贷款，贷款成数最高不超过总房价80%。

十九、公积金贷款不够，能否同时申请个人住房商业贷款满足贷款需求？

答：你可以申请公积金组合贷款

二十、公积金贷款中借款人还款能力不足，能否通过追加子女等第三人为共同借款人来增加还款能力？

答：公积金贷款中的还款能力计算只考核借款人以及配偶的收入，但公积金组合贷款的商业贷款部分和纯商业个人住房公积金贷款可以通过追加子女、父母、朋友等第三人来增加贷款还款能力。

联 系 人：

邢凯

陈伟

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位：中国建设银行海口个人贷款中心

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个人住房按揭贷款资料清单（商业）

1、借款人及配偶居民身份证（复印件3份）；

2、借款人及配偶户口簿（复印件2份；户口本首页和常住人口登记卡）；

3、婚姻证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。

4、借款申请人及配偶现任职务及经济收入证明（原件1份；银行提供文本）；

5、借款人毕业证（复印件1份；大专以上学历提供）

6、首付款发票（收据）复印件3份；

7、购房协议书（原件2份）；

8、承诺书（配偶同意房产抵押，由银行提供文本）；

9、客户信息查询授权书（银行提供文本）；

10、个人住房贷款审批表（银行提供文本）；

11、个人购房借款合同*4份（银行提供文本）；

12、借款申请人为外地户口，在本地工作的；提供个人最近一年期纳税证明或缴交一年以上社保证明原件；

13、贷款其他情况说明：

（1）、个人月收入超8000元以上的，须出示个人收入证明的辅助证明。个人帐户最近1年流水帐单原件（加盖银行业务章）或银行工资存折明细复印件。

（2）、提供由本地政府（海口、琼山）房产管理部门出具的借款人及家庭成员（含配偶、未成年子女）住房套数证明。

（3）、首付款发票复印件必须加盖单位公章。6 联 系 人：

邢凯

陈伟

联系电话： 68515031/***

*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

（4）、若出具的证明原件是手写，必须是黑色水笔。

（5）、借款签订个人住房借款合同时，已婚者夫妻双方必须亲自到场签字。（公证后委托办理的除外）

（6）、商业二套住房贷款，最高贷款成数据成，利率按基准利率的1.1倍执行。第三套住房不能办理住房贷款。贷款套数的认定，既认个人住房贷款的套数也认住房产权登记的套数

联 系 人：

邢凯

陈伟

联系电话： 68515031/***

*** 单

位：中国建设银行海口个人贷款中心

中国建设银行海口海甸支行 地

址：海甸二东路3号（人民天桥旁）

第二篇：中国工商银行海口海甸支行贷款资料

中国工商银行海口海甸支行贷款资料

个人公积金贷款资料清单

一、个人提交材料

1、住房公积金贷款申请审批表2份（由公积金中心提供）；

2、申请人身份证及配偶身份证复印件各3份；

3、申请人的婚姻状况证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供未婚证明3份。（注：未婚证明即在工行提供的《未婚声明》上签字即可）

4、购房首付款发票复印件3份（加盖售房单位公章）。

5、银行出具的借款人及配偶住房公积金缴交明细单（原件2份；由我行代为办理）。

6、借款人及配偶所在单位提供的经济收入证明各2份（由单位在公积金贷款申请审批表的第五、六页上填写并加盖公章。海南大学教职工请到人事处工资科办理）。

7、购房协议原件3份。

8、个人征信查询授权书1份（由银行提供版本）。

温馨提示：上述第2至第5项只需要将资料粘贴在贷款申请审批表上的相应位置即可。

二、单位提交材料

1、单位为借款人担保的贷款担保函（原件2份；由银行提供并加盖售房单位公章）。温馨提示：贷款申请资料请到海南大学校园内的工商银行海大支行领取，资料准备好后交回到该支行即可，我行将上门为您办理贷款手续。

联 系 人： 王菁

联系电话： 66267990 66180554 *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

地 址：海口市海甸岛五西路78号美丽沙花园

申请公积金贷款操作流程

一、客户与售房单位签订《购房协议》，缴交首期购房款；

二、到海南大学内的中国工商银行海大支行领取贷款申请审批表（我行已为每一位申请人准备好一套全整的贷款申请材料）。

三、根据个人住房公积金贷款资料清单准备材料（说明详见《个人住房公积金贷款资料清单》）。

1、到单位人事处工资科开具收入证明（在申请审批表上盖章即可）；《担保函》盖单位公章。

2、按要求填写《公积金贷款申请审批表》并签名，并将身份证、结婚证、首付款凭证粘贴到相应的位置。

3、借款人需要提供一个银行储蓄帐户用于偿还贷款，建议用工商银行工资卡作为还款帐户，按月自动扣款，避免每月都要到银行存款的麻烦。

四、申请材料齐备后，送交到校园内的工商银行海大支行，我行统一受理。

五、银行受理申请材料送交公积金管理中心审批贷款后，银行通知客户签订《公积金借款合同》（由学校定时间，我行上门统一办理）。

六、银行代借款人办理抵押登记手续。

七、抵押登记手续办妥后，银行发放贷款，直接将贷款划到售房单位的帐户。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

地 址：海口市海甸岛五西路78号美丽沙花园

公积金贷款问题答疑

一、公积金提取首付款后，对贷款有什么影响？

答：提取公积金支付首付款后，账户上只要留有1元以上的余额，都可申请贷款。

二、公积金贷款对借款人的年龄有什么规定？

答：贷款年限加上借款人年龄不能超过退休年龄（男65岁，女60岁）。

三、如果本人年龄已经超出规定（男65岁，女60岁），能否用子女做为共同申请人申请贷款？

答：如果购房合同中有借款人子女的签名，子女可以做为共同申请人。

四、贷款的最长年限及最高金额有什么规定？

答：最长年限：30年；最高贷款金额：房屋总价的80%（90平方米以上不超过总房价70%），不超过50万元。

五、个人缴存比例对贷款的额度有影响吗？怎样确定我可以申请多少贷款？ 答：贷款额度与个人缴存比例无关。贷款额度主要依据借款人家庭月收入情况确定。即：月所有负债支出不能超过家庭月收入的50%。

六、如果我个人收入不够还贷款，是否可加上配偶的收入？如何计算家庭月收入？ 答：家庭月收入指本人及配偶月收入的合计数。配偶所在单位未缴存公积金的，不能纳入计算范围；配偶所在单位（含外地工作单位）正常缴存公积金，就可以加上一起计算。

七、本人或配偶曾经购买过住宅并办理过个人商业贷款，对公积金贷款有什么影响？

答：可以申请公积金贷款。如之前办理的商业贷款已结清，公积金贷款首付最低30%；如尚未结清，首付最低40%。

八、本人办理了公积金贷款，但配偶没办理过；或配偶办理了公积金贷款，但本人没办理过，可否再申请？

答：均不能再申请，现有公积金贷款结清后，才能再申请。

九、公积金贷款一定要有个人信用报告吗?如果需要，由什么单位出具?如果曾经有信用卡不良记录,是不是贷不到款? 答：贷款必须提供《个人信用报告》，本人填写查询授权书后由贷款受理行出具，如没有恶意拖欠还款记录，且未列入“禁入”类客户的，则不影响办理贷款业务。

十、公积金贷款发放后，是不是直接从公积金帐户里扣还，不够部分再存入？

答：不能直接从公积金帐户里扣还，而是要开立一个银行储蓄帐户用于扣款（建议用本人工资卡作为还款帐户），并每月按时存入还贷金额。贷款发放后，每年可以向公积金管理中心申请提取全年的还贷金额的公积金用于还款。

十一、公积金贷款利率是多少？有多少种还款方式，哪种合算？

答：

1、公积金贷款现执行的利率是：五年内（含5年）年利率3.75%，5年以上是4.3%；

2、贷款还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息还款方式：每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款方式：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

3、等额本金还款比等额本息还款所支付的利息要略少些；如贷款期限不长或打算中途提前还款的，两种还款方式差别不大。

十二、贷款发放后，可以更改还款方式和贷款期限吗？ 答：目前不可以。

十三、购房合同上有未成年子女的名字，对贷款有影响吗？ 答：必须提供子女出生证明及户口证明方可办理贷款。

十四、公积金贷款能提前还贷吗？要收违约金吗？

答：可以提前还部分贷款本金或者全部结清，但必须贷满一年后才能办理，按提

前还款金额的2‰收违约金。

十五、配偶不在本地，无法亲自到场办理相关手续，这种情况怎么办？ 答：让配偶到其当地公证处（如在国外的，可到中国大使馆），出具委托借款人代为办理贷款各项手续的公证书（一式三份）即可。

十六、要缴交多长时间的公积金才够条件申请公积金贷款？

答：购买商品房的，需正常缴交六个月以上；购买集资房的，只需正常缴交一个月就可申请。

十七、公积金贷款是否执行二套房证策？

答：公积金贷款目前没有执行二套房证策，只要夫妻双方均没有公积金贷款的可申请贷款，贷款成数最高不超过总房价80%。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

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个人住房按揭贷款资料清单（商业）

1.借款人及配偶居民身份证（复印件3份）；

2.借款人及配偶户口簿（复印件2份；户口本首页和常住人口登记卡)； 3.婚姻证明：已婚者提供结婚证复印件3份；离婚者提供离婚证复印件3份及法院判决书或离婚协议书1份；未婚者提供户口所在地民政部门出具的未婚证明。

4.借款申请人及配偶现任职务及经济收入证明（原件1份；银行提供文本）5.借款人毕业证（复印件1份；大专以上学历提供）； 6.购房首付款发票（收据）复印件3份； 7.购房《协议书》（原件2份）；

8.承诺书（配偶同意房产抵押，由银行提供文本）； 9.客户信息查询授权书（银行提供文本）10.11.12.个人住房贷款申请审批表（银行提供文本）个人购房借款合同*4份（银行提供文本）

借款申请人为外地户口、在本地工作的：提供个人最近一年期纳税证明或缴交1年以上社保证明原件；

13.贷款其他情况说明：

（1）个人月收入超8000元以上的，需出示个人收入证明的辅佐证明。个人帐户最近1年流水账单原件（加盖银行业务章）或银行工资存折明细复印件；

（2）持有工行理财金帐户、牡丹信用卡白金卡、金卡的借款人提供信用卡复印件将加快审批速度。

（3）提供由本地政府（海口、琼山）房产管理部门出具的借款人及家庭成员（含

配偶、未成年子女）住房套数证明。

（4）个人购房借款合同和个人住房贷款申请审批表不得涂改（5）首付款发票加盖单位公章

（6）若出具的证明原件是手写的，必须用黑色水笔

（7）借款人签订个人住房借款合同时，已婚者夫妻双方须亲自到场亲签。（8）商业二套住房贷款，最高贷款成数5成，利率按基准利率的1.1倍执行。第三套住房不能办理住房贷款。贷款套数的认定，既认个人住房贷款的套数也认住房产权登记的套数。

温馨提示：不具备公积金贷款条件的客户，请直接向工行申请商业住房按揭贷款，我们将热情为您服务。

联 系 人： 王菁 赵晓烽

联系电话： 66267990 66180554 *** *** 单 位：中国工行银行海口海甸支行

地 址：海口市海甸五西路78号美丽沙花园

第三篇：中国建设银行贷款业务

中国建设银行贷款业务

1.个人贷款业务

个人住房贷款、个人消费贷款（个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款）、个人经营贷款、个人信用卡透支、2.公司贷款业务

流动资金贷款（按期限分类：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款；按贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支）、固定资产贷款（基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款）、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资（国内贸易融资、国外贸易融资）

个人住房贷款

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理个类型住房的贷款，主要包括如下几类：

个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款

银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据统一贷款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行等角色。

中国建设银行对个人住房贷款风险的控制

1、完善对贷款人的资信评价

个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分，是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据，通过分析借款人信用状况，对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察，通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定，并通过与借款人的直接对话，判断其资信情况。

中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统，对贷款客户的经济实力、信誉情况加强分析，通过各种管道了解借款人的还款能力。

2、发展住房贷款证券化

住房抵押贷款证券化是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支持证券，然后通过在资本市场上出售给投资者，以融通资金，并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。加强内部管理，努力防范金融风险。

3在个人住房贷款中，银行扮演着十分重要的角色，它既是贷款的债权人，也是抵押物的抵押权人，还是贷款资金的筹集人，因而加强银行内部信贷管理，是防范个人住房贷款风险的重点所在。（1）中国建设银行加强了对借款人借款资格和偿债能力的审查。（2）完善贷款相关手续。建行相对完善了个人住房贷款的公证、抵押、保险等手续，加强贷款合同、档案等基础管理工作。（3）重视贷后管理工作。中国建设银行对已发放贷款的还款情况进行监控和跟踪，对发生的有可能影响贷款正常回收的情况及时发现并处理；对逾期贷款应加强催收及抵押物处置力度。（4）提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。

3． 加强房屋交易价格的监督与管理，减少抵押物价格风险，健全抵押物处理制度。在房屋交易价格管理中，中国建设银行不仅对商品房实行价格管理，而且对二手房交易价格，上市后房改房的交易价格进行监督与管理。通过建立科学的定价、估价管理制度使各类房屋成交价格最大限度地接近市场实际价值，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。

第四篇：中国建设银行个人贷款（定稿）

中国建设银行个人贷款

借 款 人（保 证 人）收 入 证 明

中国建设银行股份有限公司玉田支行：

兹我单位职工（辖区居民）___________________,性别________，年龄_______,职务________，现固定住址_______________________，属我单位（辖区）□国家干部□正式工□合同工□临时工□现役军人，已在本单位工作______年，现从事______________工作，月收入为（大写）：_____________________元，（小写：_________），收入比较_________（稳定或不稳定）。本收入证明真实准确无误。如不符愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此证明。

证明单位类别：_________________

证明单位章：（公章、劳资或财务）

经 办 人：_____________________

联系电话：_____________________

__________年____月____日

注：

1、“证明单位类别”栏按以下各项如实填列： ①机关事业单位②军队③国营企业④集体企业⑤三资企业⑥个人独资企业⑦个体营业户⑧其他；

2、此证明必须用黑色或蓝黑色碳素笔、钢笔或毛笔填写。

第五篇：中国光大银行海南省海口支行与中国建设银行海南省分行、海南九龙(精)

中国光大银行海南省海口支行与中国建设银行海南省分行、海南九龙集团公司银行承兑垫付款欠款担保纠纷上诉案

上诉人（原审被告）：中国光大银行海口支行。住所地：海南省海口市金贸区世贸中心D、E座一层。

负责人：周朋，该行行长。

委托代理人：李盛荣，该行职员。

被上诉人（原审原告）：中国建设银行海南省分行。住所地：海南省海口市金贸区国贸大道建行大厦。

负责人：刘秉升，该行行长。

委托代理人：武英，该行职员。

委托代理人：张宏伟，该行职员。

原审被告：海南九龙集团公司。住所地：海南省海口市龙华路财盛大厦14层。

法定代表人：翟雪源，该公司总经理。

委托代理人：唐春生，该公司职员。

上诉人中国光大银行海口支行（以下简称光大银行）为与中国建设银行海南省分行（以下简称建设银行）、海南九龙集团公司（以下简称九龙公司）银行承兑垫付款欠款担保纠纷一案不服海南省高级人民法院（1998）琼经初字第51号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。

查明：1994年上半年，九龙公司从奥地利钢铁联合公司（VikoHandelsGmbh）（以下简称奥钢联公司）进口钢材，货款为3596927.80美元。1994年8月24日，奥钢联公司委托维也纳信贷联合银行（Creditanstalt-Bankverein）（以下简称维也纳银行）收款，维也纳银行委托建设银行向九龙公司代收，托收形式为承兑交单。建设银行收到托收行维也纳银行的汇票、发票和面函后，立即按托收的国际惯例将面函和汇票交给九龙公司，九龙公司要求建设银行经维也纳银行通知奥钢联公司将汇票由120天远期改为180天远期，单价改为USD231/MT，两套单据总金额为3596039.37美元。中国投资银行海南省分行（以下简称投资银行）于同年8月31日向建设银行国际业务部出具保函，称：“我行应海口九龙公司请求，履行以下承诺：我行保证承担海口九龙公司NO：C/N4HJ0220408合同项下钢材付款责任，即：叁佰伍拾玖万美元，壹佰捌拾天远期（359万、180天）。我方保证在接到贵部通知后三日内付款。保函期限：至开出保函之日起至付款之日止。”1994年9月1日，维也纳银行通知建设银行其接受九龙公司的条件并对建设银行提出具体的放单要求，即接受单据，由建设银行对汇票做出不可撤销、无条件地承兑付款。同年9月2日，九龙公司在维也纳银行致建设银行的面函上批注：“我公司同意承兑两汇票，总金额为3596039.37美元，到期日1995年3月1日。”同时，九龙公司致函建设银行请求该行对37.492/81和37.499/81托收单据承兑，保证承兑时交200万元，在40天内交足20%，60天内交足30%，余款入该公司在投资银行的帐户。最迟于付款日前一星期将所有余款补足。如该公司不能在约定时间内偿付该款项，致使代为垫付，该公司将无条件如数偿还垫付款的本金和罚息（罚息利率按每日万分之五计算）以及由此产生的一切费用和损失，直至该债务终结。当日，建设银行致电维也纳银行，表示：接受单据，到期日为1995年3月，建设银行将不可撤销、无条件地将3596039.37美元通过纽约信孚银行（BANKERSTRUSTNEWYORK）汇付到维也纳银行总部。奥钢联公司开出的汇票到期时，九龙公司又向建设银行发出付款委托书，建设银行按该委托书的要求于1995年3月6日足额付清票款。由于九龙公司未足额交纳保证金，至付款日建设银行为九龙公司实际垫付2650039.37美元。后九龙公司偿还了部分款项，至一审诉讼时九龙公司尚欠透支款本金2348268.19美元及利息。建设银行向九龙公司和投资银行追讨垫付款本息未果，遂诉至海南省高级人民法院请求判令九龙公司和投资银行共同偿还所欠款项。

在本院二审期间，根据中国人民银行银复（1999）57号《关于国家开发银行将原中国投资银行同城营业网点整体转让给中国光大银行的批复》和国家开发银行与中国光大银行的协议，中国光大银行海口支行接收原中国投资银行海南省分行的全部债权债务，因此本案的上诉人变更为中国光大银行海口支行。

海南省高级人民法院经审理认为：建设银行与九龙公司之间开立信用证的法律关系明确，双方当事人主体资格合法，意思表示真实。在付款期限届满后，九龙公司没有履行付款义务，构成违约。在建设银行为其垫付款项后，九龙公司偿还了部分款项，至今尚欠2348268.19美元未归还。九龙公司应当偿付其欠款本金及利息。关于垫付款的利息和罚息的计算问题，应当按照中国人民银行有关信用证逾期垫付款利率计算规定的国家法定美元贷款利率加上浮20%计算。关于投资银行的保证责任问题，其承诺是保证承担海南九龙公司合同项下钢材的付款责任。按照最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第6条的规定，投资银行应当承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国经济合同法》第六条、第十五条、第二十九条和最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第6条的规定，判决如下：

一、九龙公司应当在判决生效之日起10日内偿还建设银行垫款本金2348268.19美元及其利息（利息自实际垫款之日起至判决限定的还款之日止按照中国银行规定的同期美元贷款利率上浮20%计算）；

二、投资银行对九龙公司的上述债务承担连带清偿责任。投资银行承担连带责任后有权向九龙公司追偿；

三、驳回建设银行的其他诉讼请求。上述债务如逾期履行，则按照民事诉讼法第二百三十二条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币165865.78元由九龙公司负担。

投资银行不服原审判决，向本院上诉称：原审法院在本案事实的认定上是正确的，但在判决上诉人对九龙公司垫支款应承担的责任问题上所适用法律是错误的，理由是：

1、本案应适用《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第5条的规定，该条规定：“保证合同明确约定保证人承担代为履行责任的，经债权人请求被保证人履行合同，被保证人拒不履行时，债权人可请求保证人履行。保证人不能代为履行合同，且强制执行被保证人的财产仍不足以清偿其债务的，由保证人承担赔偿责任。”依据事实与法律的规定，上诉人承担的应是赔偿责任，判决依据应是第5条而不是第6条的规定。

2、该《规定》的第7条规定：“保证合同没有约定保证人承担何种保证责任，或者约定不明确的，视为保证人承担赔偿责任。”如果上诉人出具的付款保函中所约定的保证责任不是明确的代为履行责任，但也没有明确约定是连带责任，可以认定该保函没有约定保证责任或约定不明。根据《规定》第7条之规定，上诉人承担的保证责任应为赔偿责任。请求二审法院依法予以改判上诉人所承担的民事责任。

建设银行答辩称：

一、投资银行1994年8月31日的保函对保证责任、保证期间约定明确清楚，根据《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第6条，投资银行应承担连带清偿责任。一审判决适用法律正确。

二、上诉人认为其出具的保函没有约定所承担的责任是连带责任，而是一般保证责任的理由是不成立的。因为投资银行的保函明确表示在接到我行国际业务部的通知后三日内付款。所以被上诉人认为保函如此明确的连带责任约定是毋庸置疑的。因此认为一审判决适用法律正确，请求本院驳回上诉人的请求。

九龙公司未进行答辩。

本院认为：本案中，建设银行根据九龙公司的请求和投资银行出具的保函，同意承兑并在票据到期日支付了款项，形成了建设银行与维也纳银行的承兑付款关系。建设银行在对外付款后，取得了对九龙公司的债权，九龙公司应依其承诺承担向建设银行的付款义务。因此本案的案由应为银行承兑付款欠款担保纠纷。本案上诉人光大银行与被上诉人建设银行争议的焦点是投资银行出具的保函中对保证责任的约定是连带责任保证还是一般保证。由于保证人在该保函中明确表示了在接到建设银行国际业务部通知后三日内付款的承诺，说明其保证责任的承担并不以九龙公司不付款或不能付款为前提，投资银行不享有针对建设银行的先诉抗辩权，所以投资银行承担保证责任的方式约定明确，为连带责任保证。投资银行的保函是1994年8月31日出具的，应当适用最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》，原审判决适用这一《规定》处理本案纠纷正确，据此判令投资银行承担连带清偿责任正确，应予维持。光大银行全面接收了投资银行的债权债务，原由投资银行承担的连带保证责任，应由光大银行继续履行。因此，原审判决中的主体应予变更。本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（三）项之规定，判决如下：

一、维持海南省高级人民法院（1998）琼经初字第51号民事判决第一项、第三项；

二、变更海南省高级人民法院（1998）琼经初字第51号民事判决第二项为：中国光大银行海口支行对海南九龙集团公司的上述债务承担连带清偿责任。

一审案件受理费按一审判决执行，二审案件受理费165865.78元人民币由中国光大银行海口支行负担。

本判决为终审判决。

中国光大银行海南省海口支行与中国建设银行海南省分行、海南九龙集团公司银行承兑垫付款欠款担保纠纷上诉案