第4章 金融系统与管理

第一篇：第4章 金融系统与管理

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第二编

金融体系与银行

第4章

金融体系与管理

思考题

1．一般情况下，一国银行体系和非银行体系是如何构成的？

答：（1）银行体系的构成

①中央银行。在银行体系中，作为国家管理金融业务的机关是中央银行。中央银行是一国金融体系的中心环节，是政府的银行，银行的银行，处于特殊的超然的地位。

②商业银行。银行体系中的骨干是商业银行。商业银行经营工商业存款、贷款，并为顾客提供多种金融服务。商业银行通过办理汇兑、承兑等业务而加速了货币的周转，并由于商业银行信用的存在，对中央银行提供的基础货币起派生作用，即信用创造作用。商业银行的机构数量多，业务范围广，资产数额大，成为银行体系的中坚。

③专业银行。在银行体系中，有一类银行是有指定的经营范围和提供专门金融服务的，这类银行统称为专业银行。主要专业银行有：

a．储蓄银行

储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的银行。在市场经济国家中，储蓄银行大多是专门设立的。为了保护小额储蓄者的利益，这些国家对储蓄银行一般有专门的立法，限制其通过吸收储蓄所筹集资金的投资领域。

b．开发银行

开发银行是专门为满足经济社会发展而设立的银行。开发银行的贷款主要用于投资大、周期长、风险大、收益低，但对一国宏观经济却非常重要的项目。基于上述项目的特点，开发银行一般为政府的政策银行。

c．投资银行

投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行的具体业务主要包括：对工商企业的股票和债券进行投资,对工业企业提供中长期贷款,为工商企业承销股票和债券的发行,参与企业的设立与兼并,承销本国及外国公债,从事投资与兼并的咨询，以及从事租赁业务。

d．抵押银行

抵押银行是专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长期贷款的银行。抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。其长期贷款业务主要包括两类：一是以土地为抵押物的贷款，贷款对象是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物的贷款，贷款对象主要是房屋所有者和建筑商。抵押银行也经营以股票、债券和黄金为抵押品的贷款。

e．农业银行 农业银行在市场经济国家中大多都以支持农业发展为原则而由政府来设立，其资金来源主要为政府拨款，还包括发行股票或债券、吸收存款等。农业银行的业务范围很广，几乎包括农业生产的一切资金需要。由于农业贷款的收益低，风险大，大多数市场经济国家对农业银行的贷款在税收方面有优惠，甚至为其贴息。农业银行本质上是政策银行。

f．进出口银行

进出口银行本质也是政府的金融机构，是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。（2）非银行金融机构体系 ①保险公司

保险公司已成为市场经济国家中最重要的非银行金融机构。保险公司按险种可以划分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保险公司、老年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款

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保险公司等。

②养老及退休基金会

养老及退休基金会的资金来源主要是劳资双方的积聚，即雇主的缴款以及雇员工资中的扣除及自愿缴纳。此外，资金运用的收益也是重要的资金来源。养老及退休基金会的资金运用以长期投资为主，包括公司债券、股票、政府债券、投资基金的投资。

③投资信托公司

投资信托公司的业务一般是，通过发行股票和债券来筹集本公司的资本，并用这一资本购入其他公司的股票和债券；再以购入的有价证券作担保，增发新的投资信托证券。投资信托公司的作用在于汇集中小投资者的资金，分散投资于不同国家、不同证券，以使投资风险降至最低水平。

④租赁公司 租赁公司作为一种金融中介通过购买大型设备再将该设备以经营租赁、融资租赁等形式出租给设备使用的企业。这种金融运作方式具有方式灵活、成本低、可以获得税收等方面的优惠等，是现代金融中的一个重要组成部分。

⑤信用合作社

信用合作社一般规模不大，其资金主要来自于合作社成员交纳的股金和吸收的存款，贷款主要对象也是信用合作社的成员。

2．简述中国的金融体系是如何构成的？

答：我国金融机构体系框架可用图4．1来表示。

图4-1 我国的金融机构体系

3．我国国有银行面临的主要问题是什么？ 答：国有银行面临的主要问题是：

第一，资产质量不高。

第二，国有银行资本充足率较低。由于历史的原因以及管理机制方面的问题，我国国有银行的资本充足率与国际著名银行相比有很大的差距，与巴塞尔协议的要求也有一定的距离。

第三，公司治理结构不完善。国有商业银行在所有权制度，在公司制度下的股东大会、弘毅考试论坛http://bbs.hyexam.com/ 100所高校100G经济、管理、法律、英语类考研笔记、讲义、真题（有答案）！！

董事会、监事会三会制度，以及运行体制方面都有很大的欠缺。从运行体制上看，国有商业银行缺乏科学有效的决策体系、内部控制体系、风险管理体制，集约化经营程度不够，机构臃肿，层次过多；冗员过多，历史包袱沉重等。

第四，从财务绩效的角度来看，国有银行的效率明显偏低。从净资产收益率(ROA)、权益资本收益率(ROE)和成本收入比的角度来看，国有商业银行都无法同世界上的大银行相比。

4．外资银行在我国的竞争策略是什么？

答：外资银行在中国发展的这些年来，有以下两个重要竞争策略：

（1）从机构地域布局到追求业务盈利。外资银行对中国加入WTO的最初反应比较平淡。这几年外资银行新增分支机构数量很少，而且大部分是非营业性的代表处。2001—2004年，新增的外资银行分行基本上属于国际中游水平的银行，或者是与我国有密切贸易关系的周边国家银行，国际性大银行几乎没有增设分支机构的动作。但国际著名银行的战略是明晰的，即在中国经济最有活力的地区设立分行，强调设立机构的效益。它们的地理布局主要是在上海、北京、天津、广东、江苏、浙江、福建等地区。经过多年的机构设置，国际大银行在中国的地理布局基本完成。几年来，外资银行的经营效益已经开始显现。

（2）从强调竞争，到转向战略合作。与中方银行的合作，可以弥补外资银行的不足，从而在竞争中获得优势地位。外资银行开始热衷于参股中资银行。除了参股中资银行的改制过程，外资银行还与中国的银行发起设立新的金融机构，另外，中国国有银行的股份制改革也大举引入战略投资者，这将进一步强化外资银行在中国的战略结盟。

5．我国保险业在最近几年的主要成就在哪些方面？

答：2001年以来，我国保险市场发展迅猛，保险市场的对外开放程度也大大提升。（1）我国保险市场发展迅猛

我国保险市场发展表现在以下几个方面：①保险业务规模快速成长。②保险市场体系逐步完善。③保险公司的现代管理机制建立，并且走向国际资本市场。④保险监管逐步与国际接轨。

（2）我国保险业的对外开放程度大大提升。

在加入WTO以前，我国保险业的对外开放已经有了一定的规模。在加入WTO后，我国保险业的对外开放进入一个新的阶段。2001—2004年，我国批准了12家外资保险公司。一批境外保险公司与我国著名公司包括中粮、海尔等纷纷成立合资保险公司。外资保险公司的保费收入从2001年底的33．29亿元，增加到2004年底的98亿元，增长了大约3倍。从2004年12月11日后，我国保险业入世过渡期结束。按照我国的承诺，我国保险业对外资保险公司开放全部地域和除有关法定保险以外的全部保险业务。国内保险公司与外资保险公司的竞争与合作将进入新的局面。

6．我国证券业面临的主要问题是什么？

答：我国证券业面临的主要问题有：

（1）证券公司规模小，治理不合理，不少证券公司违规操作。我国不少证券公司是在原来的信托投资公司的基础上转变过来的。原来的信托投资公司资产质量很差，也使得后来更名的证券公司背上了沉重的包袱。证券公司的治理结构不合理。由于制衡机制不好，公司老总的决策主观意志强烈，甚至有些证券公司老总挪用大量资金，以至于转移大量的资金。一些证券公司内部控制机制不严、经营活动不规范、外部监管手段不足。

（2）证券公司收入来源单一。目前，证券公司的收入包括经纪业务的手续费收入、证

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券承销收入、白营收入、利息收入等。各家证券公司收入结构的同质化现象严重，而且过分依赖经纪业务收入。

（3）证券监管不到位。许多应有的法律规则不具备，而且已有一些法律了也偏离了市场经济的基本原则，成为各种意志“摩合”的产物和“拼盘”的结果，对资本市场监管中出现的新情况、新问题缺乏有效的应对手段，有关法律责任的规定过于原则，难以操作，不利于打击违法、违规行为，维护资本市场的秩序。

（4）上市公司质量差。部分上市公司的治理结构不健全，质量不高，信息披露制度不完善，对董事、监事和高级管理人员缺乏诚信义务和法律责任的规定。

（5）投资者保户机制不完善。对投资者，特别是中小投资者的合法权益的保护机制不完善，对损害投资者权益的行为缺乏民事责任的规定，挫伤了投资者的积极性。

（6）证券市场运营不规范。证券发行、交易、登记结算制度等不够完备，没有为建立多层次资本市场留下法律空间。国内股票市场人为地分割为A股、B股，A股的股价相对B股高，B股的流动性很差。国家股、法人股和个人股的地位、作用迥然不同，同一上市公司的股价被人为地分割为流通与不流通两个部分。

7．一般情况下，金融监管涉及哪些具体内容？ 答：（1）对金融机构设置的管理

金融管理者对金融机构的管理都是从金融机构设置时开始的。金融机构经申请，由指定机构注册批准后方可成立。在世界各国，批准设立金融机构的条件主要包括三个：第一是最低资本额限制；第二是规定金融从业范围；第三是有正规的素质高的管理组织。在金融机构设置中，一般对银行和其他金融机构的数量进行限制，特别对外国银行的数量加以限制。

（2）对金融机构清偿能力的管理

对金融机构清偿能力的管理，也就是金融管理者对金融机构资产流动性的测定与控制。对清偿能力管理要考虑的主要因素是：①是否有足够的现金来应付客户提取存款和应付某项特定债务；②利率变动给金融机构带来的损失。金融管理当局一般要求各金融机构必须拥有一定比例的现金，以及一定比例能够立即变现的资产。金融管理当局还要求银行资金往来在时间上搭配得当，以避免集中支付而一时造成周转不灵。为此，负债来源应适当分散；贷款分布与货币结构在地区上搭配得当。

（3）对资本充足条件的管理

资本充足条件是保持银行正常运作和发展所必需的资本比率条件。这类比率有不同的口径，目的是从各方面监测银行抵御风险的能力。

（4）对证券投机信用的管理

在证券市场中更多的主体是投机者，投机者对证券市场的稳定性和流动性起非常重要的作用。对证券投机的信用管理是指证券管理机关为控制证券投机的过度化，对有关证券交易中的各种贷款规定一定的比率，从而控制证券市场中的信用规模。对证券投机信用管理的基本内容是：①规定保证金比率；②证券管理机构可以根据实际情况，随时调整法定保证金比率。

（5）对金融控股公司的管理

在对银行控股公司管理中，通常要限制商业银行与银行控股公司的其他子公司的交易。对银行控股公司的限制的目的是为了银行同其他子公司所引发的风险在财务上分离，也是为了确保中央银行最后贷款人的功能和存款保险公司的保险功能不再扩张到银行以外的部门。

8．我国金融控股公司有哪些模式，特征是什么？

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答：我国金融控股公司的模式有银行控股模式、信托投资公司控股模式、保险公司控股模式。

（1）银行控股模式

光大模式：光大集团下属有一家银行——光大银行、两家证券公司——申银万国证券公司和光大证券公司、一家信托公司、一家合资保险公司——光大永明人寿保险公司，两家基金管理公司——博时基金和大成基金。

中国银行模式：1979年，中国银行在香港成立中国建设财务(香港)有限公司，涉足资本市场业务。1997年在英国伦敦又建立了中银国际，1998年迁到香港，1999年又与英国保诚集团合资成立了资产管理公司和信托公司。

中国建设银行模式：1996年，中国建设银行与美国摩根史坦利公司等合资组建了中国国际金融有限公司，建行拥有42．5％的股权，主要从事企业重组、收购合并、融资顾问、股票债券的承销、自营与代理买卖等业务。中金公司在我国大型企业改制和上市过程中起到了很大的作用。

中国工商银行模式：1997年，中国工商银行与香港东亚银行联手收购擅长投资银行业务的英国西敏寺银行亚洲有限公司，并将其改组成为专门从事证券业务的工商东亚金融控股有限公司。

（2）信托投资公司控股模式

中信集团控制中信实业银行、中信证券公司、中信信托投资、信诚人寿保险公司、中信国际金融公司、中信期货公司、中信资产管理公司。其中中信证券控制中信基金、中信万通证券公司。

（3）保险公司控股模式

平安保险公司及其控股的金融机构已经初步形成了混业经营的局面，其业务包括中国平安财产保险公司、中国平安人寿保险公司、平安信托公司、中国平安保险海外(控股)公司，其中平安信托公司控制平安证券公司和平安银行。

9．我国为加入WTO，在金融领域的对外开放中，做出了哪些承诺？ 答：（1）在银行领域的承诺 我国已经承诺，加入WTO后，外国可以在中国设立外国银行的附属行、外国银行分行、中外合资银行、外资财务公司、中外合资财务公司、外国金融机构代表处。其中设立外国银行的附属行或外国独资财务公司设立的条件是：①申请者是金融机构；②在我国设代表处两年以上；③前一年末的资产总额为100亿美元以上。设立外国分行的条件是：①申请者是金融机构；②在我国设代表处两年以上；③前一年末的资产总额为200亿美元以上。设立中外合资银行或中外合资财务公司的条件是：①申请者是金融机构；②在我国设代表处一年以上；③前一年末的资产总额为100亿美元以上。

我国承诺，加入WTO后，外国可以在中国设立金融机构的城市大大增加，包括：上海、深圳、珠海、海南、厦门、汕头、广州、福州、天津、南京、青岛、大连、宁波、沈阳、石家庄、北京、西安、合肥、苏州、武汉、成都、昆明等。

我国承诺，外国银行在我国可以从事以下业务：非居民外汇存款；支付和货币交割服务，包括信用卡、收费卡、借记卡、旅行支票、银行汇票等；外汇贷款；担保；代客交易；保管与信托；咨询和其他辅助性金融服务，包括信用咨询和分析；金融数据的处理、交换和其他服务，为这些服务提供软件；在加入WTO即日起就可以提供汽车消费信贷；在加入WTO2年后，可以与中国公司进行人民币业务；在加入WTO5年后，可以与个人进行人民币业务；服务地域和服务对象，在5年后完全解除；外资占少数的合资公司(50％以下)逐步能够以与

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中国公司同等的条件进入基金管理；在加入WTO后，外资占少数的合资公司逐步能够认购中国国内的证券、认购外国货币单位的证券、债券、股票。

（2）在保险领域的承诺

我国在加入WTO后保险领域的开放包括：

①关于地域。5年后，取消外资财产险、意外险的保险公司的地域限制，主要城市在2—3年内开放。

②关于业务范围。5年内，外资保险公司的业务范围将扩大到团体险、健康险和养老险。③关于数量。在谨慎的原则下，外资保险公司逐家申请执照，不再限制外资保险公司的数量。

④股权限制。外方可拥有合资保险公司50％的股权，逐步取消对外资保险公司设立分支机构的限制，人寿保险公司可以自由选择合作伙伴，非寿险保险公司外资可以占51％的股权，并可以在2年内设立全资公司。

⑤关于再保险。再保险领域全部开放，取消限制。

（3）在证券领域的承诺

中国证券业开放包括以下四项内容：

①外国证券机构可以不通过中方中介，直接从事B股交易；

②外国证券机构设立驻华代表处，可以成为中国所有证券交易所的特别会员； ③允许设立合资的基金管理公司，从事国内证券投资基金管理业务，外资比例在加入时不超过33％，以后3年内不超过49％；

④加入后3年内，允许设立中外合资证券公司，从事A股承销、B股和H股以及政府和公司债券的承销和交易，外资比例不超过1／3。

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第二篇：个人工作总结金融系统与个人工作总结(公务员)

个人工作总结金融系统与个人工作总结（公务员）合集

个人工作总结金融系统

个人工作总结金融系统

年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了

同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大 顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

个人工作总结（公务员）

根据《X区国家公务员考核实施细则》的要求和科委的安排，对自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、绩四方面做如下总结：

XX年的工作在委领导的支持和有关同志的配合下，比较圆满地完成了自己所承担的各项工作任务，在政治思想觉悟和业务工作能力等方面都取得了一定的进步，为今后的工作和学习打下了良好的基础。XX年所得的工作成绩主要有以下几项：

一、思想品德方面

在工作和学习中能够认真学习dxp建设具有中国特色社会主义的理论和jzm同志关于“三个代表”重要思想，认真学习和贯彻党和国家制定的各项方针、政策。在“三个代表”重要思想学习“回访复查”和立党为公、执政为民“的活动中，自己能够以积极的态度认真参加了科委机关组织的各项活动，按照”三个代表“重要思想对照检查了自己的工作并写出了学习心得。最近，自己又结合党的十六大的召开和天津市委八届二次全会的召开，认真学习了jzm同志关于《全面建设小康社会，开创中国特色社会注意事业新局面》的报告和张立昌同志在市委八届二次全会上的讲话，做为一名党员进一步明确了我们党的下一步工作目标和任务，很有收获。同时，进一步坚定了共产主义信念。

在工作中能够坚持全心全意为人民服务的宗旨，热情接待各方面的人民群众，耐心宣传各项政策和办法、程序，坚持为基层多办事、办实事。对于个别的提出要办一些违反政策法规的现象给予了坚决的抵制，自觉地维护了国家机关饿工作形象，具备了工作岗位及社会活动中应有的职业道德和社会公德。

二、业务知识和工作能力

自己在目前的工作岗位上已工作了X年，经过不断学习、不断积 累，具备了比较丰富的工作经验，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力和文字言语表达能力等方面，经过多年的锻炼都有了很大的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，在实施上述各项工作的过程中，没出现过明显失误。

三、工作态度勤奋敬业方面

能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真

学习党和国家制定的各项方针、政策并努力贯彻到实际工作中去。积极参加市、区各归口单位组织的业务培训，提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心。认真遵守科委机关制定的各项规章制度，努力提高机关工作效率和工作质量，基本上保证了全科工作的正常开展。

四、工作数量、质量及贡献

按照年初制定的各项工作计划，经过一年的努力，全面完成了各项工作任务，基本上达到了预期效果。在文件起草，提供调研资料，科技培训等方面的数量都要高于往年，为各级领导决策提供一些有益的资料，数据。同时也使自己受到了很好的锻炼，从面向全区的高度上，进一步理解了科学技术对于推动区域经济发展所起到的重要作用。

回顾一年来的工作学习虽然说取得了一定的成绩，但也总结出一定的不足。比如讲，开创性的工作开展的不多，个别的有些工作协调的不是十分到位，这些问题都有待于在今后的工作中不断加强学习，及时改进。在新的一年里，自己有决心认真学习党的十六大精神，认真贯彻实践“三个代表”重要思想，努力提高思想觉悟和业务工作水平，为实现我区的经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。

第三篇：个人工作总结金融系统与个人工作总结(公务员)

个人工作总结金融系统与个人工作总结（公务员）合集

个人工作总结金融系统

个人工作总结金融系统

年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了

同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大 顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

个人工作总结（公务员）

根据《X区国家公务员考核实施细则》的要求和科委的安排，对自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、绩四方面做如下总结：

XX年的工作在委领导的支持和有关同志的配合下，比较圆满地完成了自己所承担的各项工作任务，在政治思想觉悟和业务工作能力等方面都取得了一定的进步，为今后的工作和学习打下了良好的基础。XX年所得的工作成绩主要有以下几项：

一、思想品德方面

在工作和学习中能够认真学习dxp建设具有中国特色社会主义的理论和jzm同志关于“三个代表”重要思想，认真学习和贯彻党和国家制定的各项方针、政策。在“三个代表”重要思想学习“回访复查”和立党为公、执政为民“的活动中，自己能够以积极的态度认真参加了科委机关组织的各项活动，按照”三个代表“重要思想对照检查了自己的工作并写出了学习心得。最近，自己又结合党的十六大的召开和天津市委八届二次全会的召开，认真学习了jzm同志关于《全面建设小康社会，开创中国特色社会注意事业新局面》的报告和张立昌同志在市委八届二次全会上的讲话，做为一名党员进一步明确了我们党的下一步工作目标和任务，很有收获。同时，进一步坚定了共产主义信念。

在工作中能够坚持全心全意为人民服务的宗旨，热情接待各方面的人民群众，耐心宣传各项政策和办法、程序，坚持为基层多办事、办实事。对于个别的提出要办一些违反政策法规的现象给予了坚决的抵制，自觉地维护了国家机关饿工作形象，具备了工作岗位及社会活动中应有的职业道德和社会公德。

二、业务知识和工作能力

自己在目前的工作岗位上已工作了X年，经过不断学习、不断积 累，具备了比较丰富的工作经验，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力和文字言语表达能力等方面，经过多年的锻炼都有了很大的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，在实施上述各项工作的过程中，没出现过明显失误。

三、工作态度勤奋敬业方面

能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真

学习党和国家制定的各项方针、政策并努力贯彻到实际工作中去。积极参加市、区各归口单位组织的业务培训，提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心。认真遵守科委机关制定的各项规章制度，努力提高机关工作效率和工作质量，基本上保证了全科工作的正常开展。

四、工作数量、质量及贡献

按照年初制定的各项工作计划，经过一年的努力，全面完成了各项工作任务，基本上达到了预期效果。在文件起草，提供调研资料，科技培训等方面的数量都要高于往年，为各级领导决策提供一些有益的资料，数据。同时也使自己受到了很好的锻炼，从面向全区的高度上，进一步理解了科学技术对于推动区域经济发展所起到的重要作用。

回顾一年来的工作学习虽然说取得了一定的成绩，但也总结出一定的不足。比如讲，开创性的工作开展的不多，个别的有些工作协调的不是十分到位，这些问题都有待于在今后的工作中不断加强学习，及时改进。在新的一年里，自己有决心认真学习党的十六大精神，认真贯彻实践“三个代表”重要思想，努力提高思想觉悟和业务工作水平，为实现我区的经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。

第四篇：个人工作总结金融系统与个人工作总结(公务员)

个人工作总结金融系统与个人工作总结（公务员）合集

个人工作总结金融系统

个人工作总结金融系统

年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了

同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大 顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

个人工作总结（公务员）

根据《X区国家公务员考核实施细则》的要求和科委的安排，对自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、绩四方面做如下总结：

XX年的工作在委领导的支持和有关同志的配合下，比较圆满地完成了自己所承担的各项工作任务，在政治思想觉悟和业务工作能力等方面都取得了一定的进步，为今后的工作和学习打下了良好的基础。XX年所得的工作成绩主要有以下几项：

一、思想品德方面

在工作和学习中能够认真学习dxp建设具有中国特色社会主义的理论和jzm同志关于“三个代表”重要思想，认真学习和贯彻党和国家制定的各项方针、政策。在“三个代表”重要思想学习“回访复查”和立党为公、执政为民“的活动中，自己能够以积极的态度认真参加了科委机关组织的各项活动，按照”三个代表“重要思想对照检查了自己的工作并写出了学习心得。最近，自己又结合党的十六大的召开和天津市委八届二次全会的召开，认真学习了jzm同志关于《全面建设小康社会，开创中国特色社会注意事业新局面》的报告和张立昌同志在市委八届二次全会上的讲话，做为一名党员进一步明确了我们党的下一步工作目标和任务，很有收获。同时，进一步坚定了共产主义信念。

在工作中能够坚持全心全意为人民服务的宗旨，热情接待各方面的人民群众，耐心宣传各项政策和办法、程序，坚持为基层多办事、办实事。对于个别的提出要办一些违反政策法规的现象给予了坚决的抵制，自觉地维护了国家机关饿工作形象，具备了工作岗位及社会活动中应有的职业道德和社会公德。

二、业务知识和工作能力

自己在目前的工作岗位上已工作了X年，经过不断学习、不断积 累，具备了比较丰富的工作经验，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力和文字言语表达能力等方面，经过多年的锻炼都有了很大的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，在实施上述各项工作的过程中，没出现过明显失误。

三、工作态度勤奋敬业方面

能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真

学习党和国家制定的各项方针、政策并努力贯彻到实际工作中去。积极参加市、区各归口单位组织的业务培训，提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心。认真遵守科委机关制定的各项规章制度，努力提高机关工作效率和工作质量，基本上保证了全科工作的正常开展。

四、工作数量、质量及贡献

按照年初制定的各项工作计划，经过一年的努力，全面完成了各项工作任务，基本上达到了预期效果。在文件起草，提供调研资料，科技培训等方面的数量都要高于往年，为各级领导决策提供一些有益的资料，数据。同时也使自己受到了很好的锻炼，从面向全区的高度上，进一步理解了科学技术对于推动区域经济发展所起到的重要作用。

回顾一年来的工作学习虽然说取得了一定的成绩，但也总结出一定的不足。比如讲，开创性的工作开展的不多，个别的有些工作协调的不是十分到位，这些问题都有待于在今后的工作中不断加强学习，及时改进。在新的一年里，自己有决心认真学习党的十六大精神，认真贯彻实践“三个代表”重要思想，努力提高思想觉悟和业务工作水平，为实现我区的经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。

第五篇：银行主导金融系统与市场主导金融系统比较

银行主导金融系统与市场主导金融系统比较

及中国金融系统特点研究

摘要：国际上占主导地位的金融系统有银行主导与市场主导两种模式，在不同的国家对两种模式有不同的选择，也表现出各自的优劣。本文对比分析了银行主导与市场主导金融系统的优势、不足，同时根据中国金融市场的特点，探索中国金融市场的发展方向。关键词：金融系统，银行主导，市场主导

一、银行主导型金融系统与市场主导型金融系统

金融系统是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。一国的金融总体主要由金融各业(银行、证券、保险、信托、租赁等)、金融市场及各种信用方式下的融资活动、各种金融活动所形成的金融资产。银行主导型金融系统，如德国和日本，银行在动员储蓄、配置资本、监督公司管理者的投资决策以及在提供风险管理手段上扮演着主要的角色。市场主导型金融系统，如英国和美国，资本市场比较发达，企业的长期融资以资本市场为主，银行更专注于提供短期融资和结算服务，在把社会储蓄投向企业、行使公司控制以及减轻风险的管理上，证券市场比银行发挥更重要作用。

长期以来人民一直争论两种模式金融系统的比较优势，本文从融资功能、风险分担功能、管理监督功能、提供信息功能、市场激励功能方面一一比较。这五个功能是金融系统最基础的功能，是影响一个如何选择金融系统的重要影响因素。

（一）融资功能

金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。银行吸收储蓄的最主要的优势在于，一是银行分散个别投资项目的风险，为储户承担了投资风险，更有效地筛选投资项目；二是聚集分散的社会资源发挥资源的规模效应。但是众多中小企业很难在银行借到资金，银行有可能剔除掉了中期收益低而期末收益高的项目。

市场主导型金融体系可以为投资者提供相对较高的回报，为有发展前景的公司迅速聚集巨额资金，交易费用较小。但是在资本市场上，也只有资历雄厚的公司才能够借到资金。

（二）风险分担功能

银行是经营的特殊企业，最大的特点是对风险的层层把控。银行存款期限短的存款风险小，期限长的存款风险大，同时提供一定回报；银行又可以投资长期项目，把短期风险转化为长期风险。存款保险又为银行的存款分担了挤兑风险。贷款时选择各个行业、地区、企业、个人进行仔细调查，分散投资风险。但是银行面临公众的信用风险，如果公众对银行的资金运转失去信心，产生挤兑就有可能导致银行危机。

而债券市场为投资者提供分散风险的工具，整合风险爱好者和风险规避者流转风险。但是不能分散系统性风险；场外衍生品市场很难监管。评级机构为了自己的利益，会发布虚假的资产评价信息，扩大风险。

（三）管理监督功能

银行经营风险的特殊性，要贷款公司进行严格监督，公司不能冒太大的风险，按时还款的压力迫使管理者提高公司利润。但是现在越来越多股份制银行和集团公司互相持股，相互影响，结果导致某些个人既能影响银行，又能影响公司的决策，导致公司利益损失。市场主导型金融体系中，市场机制要求公司公开财务报表；市场投资者挖掘公司的经营信息管理信息，经营不善的公司股价会下跌，债权价格会上升，对公司不利；公司管理者努力经营以免公司的股票被对手收购，“用脚投票”的方式惩戒经营不善的企业，防止资源的浪费。但是公司信息作假可能误导投资者，有时候股价不一定真实反映公司的运营。“用脚投票”的随意性会导致企业管理者被迫放弃长期管理决策，转而只注重眼前和短期利益。

（四）提供信息功能

商业银行为了协调好经验风险性、流动性、营利性，加强公司的监督，加强对贷款项目资金使用的控制，甚至掌握一些内幕信息，通过贷款利率来影响公司的决策。银行持有公司的股份，相当于一个投资组合，也能提供大量的信息。银行能够在很大程度上克服道德风险和逆向选择，现在银行贷款风险控制机制越来越完善。但是利率的市场化是个漫长的过程，出了少数发达国家利率市场化程度之外，发展中国家的利率往往受中央银行的控制。道德风险和逆向选择是永远存在的，如何降低不良贷款和呆账银行贷款的一个重要工作。消除信息不对称要花费一定的成本；小企业在分享信息时的搭便车现象，会降低企业搜集信息的积极性。

金融市场有健全的信息披露机制，大量为共同基金、保险基金服务的金融专家时刻在关注着市场, 使得市场比银行提供更充分的信息。这些信息可以帮助公司做出更好的投资决策,资源最优达到配置。资产价格波动的过程，也就是相关信息被大家披露的过程。但是市场分为市场弱式有效市场、半强形式有效市场、强式有效市场，我国证券市场仍然处于弱有效市场与半强势有效市场之间，充满了内幕消息和内部操纵现象。美国证券市场则处于半强势有效市场与强势有效市场之间。

（五）市场激励功能

银行的债务投资能够有效抑制公司过度投资，抵御外来收购；债务一般有担保，能够促使经营者努力为企业工作,又尽可能地降低经营者个人的在职消费。但是债务融资有可能使公司缺乏创造性和进取心。

金融市场为企业和投资者之间的信息交流提供了良好的激励机制；股东投票机制、并购接管机制和股权激励机制都激励管理者努力经营。但是现实世界中不存在完全信息有效市场,它并不能完全解决激励机制问题；

二、中国金融系统现状

1.社会融资渠道高度集中于银行体系，在客观上导致了融资结构单一，增加了银行体系的风险承载量，削弱了金融体系的弹性。至2012年底信贷资金总额1024067亿元，其中银行贷款629910亿元，占61.51%。有价证券和股票投资133314亿元，仅占13.02%。

2.金融体系资源配置效率依然低下，直接融资与间接融资比例长期严重失调，导致企业资本结构不合理，银行不良资产比例过高，加剧了金融体系风险的积聚。

3.农村金融服务体系不完善，多层次、多样化、适度竞争的农村金融体系尚未建立。农村信贷市场拓展的深度、广度需进一步提高。中国农村保险严重缺失，农村经济补偿机制不健全。农村地区金融生态环境建设仍需改善，农村金融相关的政策法规需进一步完善。

三、个人建议

1.扎实稳步推进市场化。积极构建银行与金融市场平衡发展的金融体系结构，形成开放大国金融体系的现代框架。随着经济的发展，其实银行型与市场型的界限已经不是那么的泾渭分明。德国的股票、债券市场同样富有层次，高度发达。美国的银行在投融资上的贡献丝毫不亚于其他金融机构与金融工具。两者共性还是多于差异的。对信息披露的公开性、真实性要求，金融工具等都基本相似。都是保证信息的准确真实的情况下，提供充足的产品供投资者自主选择。

2.推进国际化。有序推进资本账户开放，积极审慎的融入金融全球化进程。

3.加快农村金融机构的发展和改革。加快建立多层次、多样化、适度竞争的农村金融体系；充分利用非正规金融发展农村经济；加强立法，规范农村金融健康发展；发挥地方政府在促进农村金融发展中的积极作用。

参考文献

[1]劳平,白剑眉.金融系统变迁的理论分析[j].厦门大学学报.2005,(3).[2]俞晓晶.银行主导型与市场主导型：发展中国家金融发展模式选择.上海社会科学院研究生毕业、学位论文.2007,(5).[3]何国华.银行主导型与市场主导型金融体系的比较-基于功能观点的分析.[J]广西财经学院学报,20,(1).