众安在线财产保险股份有限公司个人法律费用补偿保险条款

第一篇：众安在线财产保险股份有限公司个人法律费用补偿保险条款

众安在线财产保险股份有限公司 个人法律费用补偿保险条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的境内（指中华人民共和国，但不包含香港、澳门及台湾地区，下同）公民，可以为本人及本人家庭成员【见释义1】投保本保险，投保人和其家庭成员为本保险合同的被保险人。

第三条 保险合同及保险责任、保险金额等由投保人与保险人协商确定并以保险合同记载的为准，被保险人可享有本保险合同约定的相关权益。

第四条 本保险合同的保险人为众安在线财产保险股份有限公司。

保险责任

第五条 在保险期间内因发生下列情形，且被保险人初次提起一审民事诉讼【见释义2】或仲裁【见释义3】，或被他人提起一审民事诉讼或仲裁的，被保险人在保险期间内或约定的报告期内向保险人提出索赔请求的，则保险人就被保险人发生的合理、必要的法律费用（参“第六条”）在保险金额内予以赔偿：

（一）因他人故意或过失行为导致被保险人遭受人身伤害【见释义4】的；

（二）因他人故意或过失行为导致被保险人财产受损【见释义5】的；

（三）被保险人过失导致他人人身伤害和/或财产受损的；

（四）因生活消费需要，被保险人在购买、使用商品或者接受服务过程中，因商品或服务存在危及人身、财产安全的不合理的危险，造成被保险人人身伤害和/或财产受损的；

（五）因用人单位违反劳动法律法规，损害被保险人合法劳动权益的；

（六）保险合同中记载的，保险人同意承保的其他类型的诉讼案件。

上述保险责任第（一）到

（四）项为基本保险责任，第（五）、（六）为可选保险责任，由投保人和保险人协商一致后载明在保险合同中。

本保险合同所指诉讼、仲裁指发生在中华人民共和国境内（不包含香港、澳门及台湾地区，下同）且适用中华人民共和国法律（不包含香港、澳门及台湾地区法律），中华人民共和国境内人民法院（“人民法院”）或仲裁机构具有管辖权且予以受理的案件。

可赔付的法律费用

第六条 本保险合同项下被保险人可获赔付的“法律费用”包括以下费用项目：

（一）律师费用，指被保险人参加诉讼活动而聘请符合本保险合同约定的律师【见释义6】所需支付的必要、合理的案件代理费【见释义7】；

（二）保险合同中记载的，保险人同意承保的其他费用。

不可获赔偿的情形

第七条 发生以下情况的，被保险人不能从本保险合同项下获得赔偿：

（一）经生效判决认定被保险人属于故意行为的；

（二）保险事故是因战争、**、恐怖活动等事件引起的；

（三）因行政或司法行为导致的人身伤害和/或财产受损；

（四）被保险人可从其他方获得补偿的费用或支出；

（五）被保险人未选任本保险合同指定服务机构指定的律师；

（六）原法院拒绝受理或不予立案后由当事人再次提起的或上级法院发回重审的一审案件；

（七）因主张他人故意或过失损害被保险人权益，但司法机关判决或裁决他人没有赔偿责任的；

（八）被保险人已与其他诉讼当事人达成和解协议，就同一事件又另行提起诉讼；

（九）律师在服务过程中因被保险人存在虚构事实、伪造证据、虚假诉讼、涉嫌违法犯罪等情况而终止提供服务；

（十）诉讼或仲裁请求低于3000元人民币或保险合同约定的最低额度的；

（十一）保险合同约定的免赔额或免赔率对应的免赔额以内的损失；

（十二）其他不属于本保险合同可保障的诉讼类型或可赔付的法律费用范畴内的任何费用。

保险金额

第八条 保险金额指被保险人可从本保险合同项下获得的最高赔偿额度，保险人一旦支付的赔偿款达到该额度的，保险责任即告终止，保险人不再承担或支付任何后续费用。

第九条 保险金额由保险人与投保人商定，并以保险合同中记载的额度为准。

免赔额（率）

第十条 免赔额（率）由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在本保险合同中载明。

保险费

第十一条 投保人应当根据选择的保险金额向保险人支付对应的保险费。除另有约定外，投保人应当在保险合同生效前一次性支付保险费。投保人未支付保险费的，保险合同不生效，保险人不承担保险责任。

双方义务

第十二条 保险人就提供的保险保障相关的情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人的错误或不实的信息可能导致本保险合同无效。发生符合保险法或其他法律法规规定保险合同无效、可撤销等情形的，保险人可依据法律规定行使解除合同、不承担保险责任等权利。第十三条 投保人提交投保申请后，保险人应当及时予以审核。保险人同意承保的，应当提供保险单或其他保险凭据。发生符合保险合同约定的保险事故后，保险人应当予以受理并按约定支付赔款。

第十四条 被保险人应允许并且协助保险人进行保险事故调查及理赔审核，保险人有权向其指定的第三方专业服务机构、或服务机构指定的律师及该律师所在的律师事务所调取所有与保险事故相关的案件材料。

第十五条 被保险人遭受他人侵害但情形较轻微，或有和解可能的，被保险人应积极达成和解，避免不必要的诉讼；保险人指定的专业服务机构或专业服务机构指定的律师对争议提供的处理意见和建议，被保险人应充分考虑。如保险人指定的专业服务机构或专业服务机构指定的律师皆不赞同提起诉讼或仲裁程序的，被保险人仍坚持提起诉讼的，则保险人仅对保险合同承保范围内的费用支出承担50%的赔偿责任，剩余部分的费用应当由被保险人自行负担。但是被保险人自行聘请律师提起诉讼并胜诉的，保险人按本保险合同约定在保险金额内全额支付保险金。胜诉指一审判决或裁决支持被保险人最后要求/委托专业服务机构指定律师向人民法院或者仲裁机构提出的诉讼或仲裁请求的标的额的30%（含）以上。

第十六条 其他根据法律法规或规范性文件投保人、保险人及被保险人之间应负的义务。

律师选任及专业服务机构

第十七条 为履行本保险合同，保险人指定一家载明于保险合同的第三方专业服务机构，由该服务机构根据保险事故所涉及的案情情形，指定一名律师为被保险人提供诉讼或仲裁法律服务，保险事故发生后，被保险人或其监护人应与该律师所在律师事务所签署《委托代理合同》，并支付律师案件代理费。案件通过和解/调解/裁定/判决结案后，保险人向被保险人支付保险金，但支付额度以实际发生的律师案件代理费用和保险金额两者较低额为准。

第十八条 保险人同时指定保险合同载明的第三方专业服务机构为被保险人安排免费法律咨询服务，免费法律咨询服务的时间和次数以保险合同约定的为准。

如服务机构发生变动，保险人应提前30日通知投保人。

第十九条 除保险人书面同意外，被保险人就同一诉讼原则上可选任一名律师。除该律师有重大不适任或违反职业道德的情形外，被保险人不得中途变更律师。如需变更律师的，应由服务机构另行指定。

第二十条 对于律师及律师事务所的任何索赔应根据《委托代理合同》及《中华人民共和国律师法》等相关规定处理，保险人及第三方服务机构不承担任何责任。但同时为更好地向被保险人提供服务，保险人及第三方服务机构接受被保险人关于律师服务质量的反馈和投诉，并通过各种方式不断促进服务律师及律师事务所完善服务质量。

索赔申请

第二十一条 发生保险事故后，被保险人应当及时通知保险人并在索赔时提交以下资料：

（一）保险单或保险凭证；

（二）被保险人的身份证明资料；

（三）发生保险事故事实的证明材料；

（四）所涉及诉讼或仲裁的受理案件通知书、起诉书、调解书、判决书、和解书或撤诉裁定等法律文书；

（五）被保险人与律师事务所签订的《委托代理合同》律师费发票等；

（六）被保险人委托律师的律师执业证书复印件或其他资质证明；

（七）保险人合理要求的，其他与说明保险事故及证明损失程度相关的文件、资料。投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。

第二十二条 以上索赔所涉资料，如保险人可通过合作的律师及律师事务所、第三方专业服务机构直接获得的，则可相应免除被保险人提交资料的义务。

争议处理和法律适用

第二十三条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括香港、澳门及台湾地区法律）。

其他事项

第二十四条 本保险合同一旦生效，除发生法律规定或保险合同约定的事由外，双方皆不可解除本保险合同。

释义

第二十五条 保险合同涉以下专业术语适用以下定义：

1、家庭成员：指与被保险人共同居住的基于中华人民共和国法律认可的配偶和子女。

2、一审民事诉讼：指根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，人民法院对民事诉讼案件进行初次审判，处置民事主体间权利义务关系的诉讼活动，包括一审民事诉讼、一审刑事附带民事诉讼。

3、仲裁：本保险合同中的仲裁仅指劳动争议仲裁，即由劳动争议仲裁委员会对当事人申请仲裁的劳动争议居中公断与裁决。

4、人身伤害：指公民的生命安全、身体组织、器官的完整和生理机能以及心理健康状态遭受伤害。

5、财产受损：本保险合同承保的财产限于有形的实物财产，因遭受物理性损坏所导致的本身的价值或价格的降低、贬值、灭失所导致的经济损失或额外费用支出。不包含任何形式或种类的知识产权等无形财产或证券、股票、有价单证、邮票、印花、提单、舱单、信用证等证明资金或债权、所有权归属的权益类凭证或财产。

6、律师：是指依法取得中华人民共和国司法部颁发的律师执业证书，接受委托或者指定，为当事人提供法律服务的执业人员。

7、案件代理费：案件代理费指律师代理诉讼或仲裁案件的费用，不包括办案费（即应由委托人直接支付或由律师事务所在提供法律服务过程中代委托人支付的诉讼费、保全费、执行费、公告费、鉴定费、公证费、查档费、翻译费、调查取证费、异地办案差旅费、交通费、通讯费、专家论证费及律师事务所代委托人支付的其他费用）。

第二篇：中国平安财产保险股份有限公司平安个人银行卡盗刷保险B款条款

中国平安财产保险股份有限公司平安个人银行卡盗刷保险（B款）条款

总则

第一条 本保险合同由本保险条款、投保申请、保险单共同组成，以确定您、被保险人和我公司的权利与义务。

第二条 本保险合同中的银行卡，包括： 1．被保险人名下的借记卡；

2．被保险人名下的信用卡主卡及与其关联的附属卡； 3．以被保险人为持卡人的信用卡附属卡。

以上银行卡仅限于中国境内（不含港澳台地区）银行发行、管理。如果保险单对所承保的银行卡有具体约定的，以保险单载明为准。

保障内容

第三条 保险期间内，若发生以下情形导致被保险人的银行卡被他人通过银行柜面、或ATM机、或POS机盗取或转账，对被保险人为此遭受的资金损失，我公司按保险合同约定负责赔偿。

（一）被保险人的银行卡丢失、被盗、被复制；

（二）被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人在被胁迫的状态下将被保险人的银行卡交给他人使用、或将银行卡号及密码透露给他人。

不能获得赔偿的情形

第四条 请注意，出现下列情形或损失的，我公司是不负责赔偿的。

（一）被保险人的银行卡在借给他人使用期间遭受的资金损失；

（二）在没有被胁迫的情况下，被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露银行卡号及密码导致的资金损失；

（三）被他人诈骗，或他人以诈骗手段获取被保险人的银行卡号、密码或其他信息后实施盗窃行为导致的资金损失；

（四）自被保险人知道或应当知道损失发生之时起，72小时以内（含）没有挂失或冻结银行卡；

（五）您或被保险人的故意行为、或重大过失行为导致的资金损失。

保险金额

第五条 本保险合同的保险金额由您与我公司协商确定，并在保险单上载明。应缴纳的保险费根据您选择的保险金额确定，并由您或您允许的其他付款人按合同约定的方式缴纳。

被保险人和您的义务

第六条 请注意，我公司就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知，错误或不实的信息可能影响被保险人的权益。

第七条 您提交投保申请后，我公司将发送保险单给您，上面会载明您在投保申请中填写或选择的信息，以及我公司的相关信息。请保管好相应的保险单，以备查询或理赔使用。

索赔申请

第八条 当被保险人发现银行卡发生资金损失后，需尽快向公安机关和我公司报案，并提供以下资料：

（一）保险单号；

（二）被保险人的身份证明；

（三）资金损失的证明材料，如发卡行出具的损失金额、损失原因证明材料等；

（四）与损失资金相关的交易记录和流向记录；（五)银行卡挂失或冻结时间证明；

（六）公安机关证明：若实际损失金额在三万元人民币以下（含三万元），需提供报案证明或报案回执；若实际损失金额在三万元人民币以上（不含三万元），需提供立案证明。所有证明均需明确案件发生的时间、地点、原因、经过等重要的案件构成要素。被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致我公司无法核实损失情况的，我公司对无法核实的部分不承担赔偿责任。

第九条 我公司向被保险人支付的累计赔款以保险单载明的保险金额为限，累计赔款达到保险金额时，本保险合同自动终止。

其他事项

第十条 保险期间内，您或我公司如需解除保险合同，需双方同意。如解除保险合同，我公司将退回未满期保费，计算公式：未满期保费=保险费 *（1-保险单已经过天数/保险期间天数），其中保单已经过天数未满一天的按一天计算。第十一条

与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

释义

【您】指本保险合同投保人。【我公司】指本保险合同的保险人。【被保险人】即银行卡的合法持卡人。

【诈骗】指他人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物，即造成您基于错误的认识对您的财物进行了主动交付或转移所有权。

【盗窃】指他人以非法占有为目的，秘密窃取公私财物，即在您完全不知情的情况下窃取您的财物。

【胁迫】指他人当场使用暴力相威胁，使您产生恐惧，不敢反抗，被迫当场告知银行卡或密码、或交出财物、或不敢阻止而由行为人强行劫走财物。其中，暴力是指他人对您实施暴力侵袭或者其他强制力，包括捆绑、殴打、伤害直至杀害等使您处于不能或者不敢反抗状态当即抢走财物或者交出财物的方法。仅有语言的恐吓或威胁不构成本保险中的“胁迫”。

第三篇：泰康在线PK众安 互联网保险发展前景分析

泰康在线PK众安互联网保险发展前景分析

11月18日，泰康人寿全资子公司——泰康在线财产保险股份有限公司(简称泰康在线)正式在武汉挂牌成立，至此，继众安保险后，保监会批准的第二家互联网保险公司诞生，并将与众安保险正式展开PK。而预计不久的将来，将有更多互联网保险公司杀入这一战局。据悉，今年6月，中国保监会就批准了泰康在线、安心保险与易安保险三家互联网公司筹建。

互联网保险是指保险机构采用互联网或移动通信技术，在网络平台从事保险业务的活动。与传统保险业务相比，互联网保险有低门槛、地成本、对银行依赖小、操作方便快捷、渠道流量大的特性，因此这一模式逐渐受到市场青睐，尤其在传统保险深陷困境之际，互联网保险被视为保险行业转型的重要方向。

按照我国“十二五”规划，保险行业在2015年要实现保费收入3万亿元，而截至今年8月，保险行业保费仅达到1.7万亿元，业界悲观预计，今年保险行业难以完成既定目标。这意味着早前依靠“人海战术”、“高退保费”与“高额提成”快速发展的保险行业，在“十二五”末期，已经难以顺应时代潮流，亟待转型。

互联网时代下，互联网保险改观了人们对保险行业的固有印象，如高昂保费、复杂免责条款和繁琐的理赔手续等，依靠低门槛、信息透明与便捷操作等优势，正快速发展。数据显1 示，2011年我国从事互联网保险的企业仅有28家，到2014年从事互联网保险的企业增至98家。2014年我国互联网保险行业收入达861亿元，接近2014年870亿元收入的水平，呈现出强劲发展势头。

考虑到目前互联网保险在保险行业中的渗透率仅为4%，未来仍有极大发展空间。因此预计在国家政策力挺、传统保险行业转型需要的背景下，互联网保险市场份额将不断提升，未来将有更多互联网保险公司进入。

从险种来看，车险在互联网保险中的占有率超过了50%，且车险需求大、保费空间大，因此是传统保险转型互联网的进程中不能错过的一类险种。而寿险需要大量服务跟进，且产品较难获理解，因此目前在互联网保险市场占有率极低，未来不排除将有成为蓝海的可能，这需要保险机构利用创新手段将寿险与互联网深度融合。

（以上数据信息来自前瞻产业研究院提供的《2015-2020年中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。）

本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！

第四篇：11、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险催收追偿指引(终)

中国人民财产保险股份有限公司

个人信用贷款保证保险 催收追偿管理指引

第一章 总则

第一条 为推动个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）业务健康发展，规范逾期催收、代位追偿工作,改善和提高贷款质量，特制定本指引。

第二条 本指引主要针对BBR线上业务制定，BBW线下业务按照与银行合作协议的约定来参考执行。

第三条 本指引中所述逾期催收、代位追偿定义如下：

（一）逾期催收：客户未按《借款合同》、保单（期缴业务）约定要求，按约偿还贷款本息、缴纳应缴保费，则超过应还款日期1天（含）以上者，即为逾期。为敦促客户按约还款，减少可能发生的理赔带来的损失，专营机构需采取合理的方式提醒客户按约还款、督促客户偿还已逾期未还的款项。

（二）代位追偿：在取得银行开具的《代偿债务及权益转让确认书》后，公司取得代位追偿权利，即可开展追偿工作。

第四条 专营机构应参照本指引，采取合理合法的方式进行逾期催收、理赔追偿工作，风险管理岗负责客户逾期催收工作，客户经理协助开展催收和代位追偿工作，专营机构经理负责审批委外催收、对接委外催收和代位追偿工作。

第五条 专营机构应参照本指引，制定有效、可执行的逾期催收、代位追偿操作细则，并完善催收绩效考核方案等制度文件。

第二章 逾期催收

第六条 催收的作用不仅是从逾期客户那里收回欠款, 催缴应收款，处理、化解不良贷款演化为坏账的可能，同时也包括维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位等），了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径，反馈风险信息，帮助专营机构校准市场拓展，推进业务健康发展。

第七条 贷款逾期后，按照逾期天数可将逾期账户分成如下几种状态：

M1：逾期01-29天（根据需要，可进一步划分为：逾期01-10天、逾期11-20天、逾期21-29天）

M2：逾期30-59天 M3：逾期60天至理赔 M3+：理赔后代位追偿状态

风险管理岗负责预期催收与代位追偿，并将催收情况及时在小额信贷系统反馈录入；系统将提供系列统计报表，以支持专营机构做好催收工作。第八条 专营机构在催收过程中，可酌情采纳如下主要催收方式：

（一）短信催收：由总公司短信平台系统自动发送短信，内容包括：正常应还款日往前第3天提醒、正常还款日当天提醒，以及逾期第3、5、10、15、30天催收短信。逾期后，专营机构可视情况使用短信进行催收。

（二）电话催收：自逾期第1天开始，催收人员应使用（录音）电话拨打客户电话及联系人电话，电话录音留档，并在系统中记录相应信息。如到期还款日在节假日期间或节假日结束后的第一个工作日，视情况在节假日前对客户进行电话提醒。

（三）上门催收：逾期后，专营机构可根据客户实际情况安排上门催收。上门催收由风险管理岗发起，每次上门催收不应少于2人，原则上拟催收客户的归属客户经理须参与上门催收，催收过程中应采取合理的方式，用照相机、录音笔等工具记录催访过程，并对当天的催访记录整理汇总，并及时在小额信贷系统中登记在案

（四）邮件催收：在逾期后，客户成功还款前，由业务专营机构根据需要向客户发送电子催收邮件，所发送邮件应合规合法。

（五）信函催收：专营机构可根据需要，以挂号信等方式寄送催收信函至客户家庭住址或单位地址，信函内容应合规合法。

第九条 催收工作应严格按照保监会、银监会相关规定合规开展，禁止要求客户将款项打入催收人员个人账户，如有违反将追究当事人以及直线上级主管相应责任。

第十条 催收最低频率实施总部统一管控，M1阶段每1天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况，M2阶段每5天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况，M3阶段每2天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况。催收最低频率将实施IT系统强行管控，此频率可以根据实际情况进行相应修改。

第三章 代位追偿

第十一条 代位追偿是减少既有损失的有效途径，卓越的追偿效果不仅能够提升当期盈利水平，更能够提升对未出险客户的震慑作用，防止赔款出现系统性风险，以推进业务健康发展。

第十二条 取得代位追偿权后，专营机构风险管理岗应登陆小额信贷系统，进行追偿任务的分配（也可在追偿过程中，适时进行任务的调整）。追偿方式可根据实际情况采用自我追偿或委外追偿，以法律诉讼、上门追缴等手段，对出险客户进行追偿工作。有追偿回款项时，服务运营岗需要先进行应收保费（期缴业务）冲账（需要在理赔追偿系统中“追偿意见”栏目明确录入“此保单应收保费已经冲抵”），然后再在理赔系统中进行追偿处理，待总公司个人信用风险业务管理处审批通过后，即可完成追偿工作，第十三条 省级分公司应统筹辖区范围内的委外追偿机构选用，并参考委外催收机构的选用标准和注意事项，该机构与委外催收机构可以是同一机构，但应关注合作方的逐利行为，采取合理的费用方案，避免不必要的损失。

第十四条 专营机构授权开办业务后，4个月内需完成委外追偿机构的合作协议签订，并制定详细的操作细则。

第十五条 委外追偿开展追偿的方式、方法、效果等不尽相同，没有对比就没有评判，力争形成“省市互补、省内多家、市内多家”的容错对比构架。风险管理岗作为责任人，统筹追偿事宜、严抓过程管控、结果对标计划、不断提升追偿效果。

第四章 附 则

第十六条 催收工作基本要点整理如附，供专营机构参考。

第十七条 本指引由总公司信用保证保险事业部负责解释。

第十八条 本指引自下发之日起生效，之前下发的相关文件与本指引冲突的地方，以本指引为准。

附件：催收工作基本要点

一、催收的基本认知

（一）账户分类

正常账户:本金、利息、保费偿还正常，无逾期 M1账户:逾期1-29天 M2账户:逾期30-59天 M3账户:逾期60-89天以上

（二）M1账户客户逾期的例外情况

M1阶段是最佳催收阶段，需要注意M1阶段的客户可能并非故意逾期，原因可能是以下情况：

1.客户忘记还款了，或者出差了，或者存错卡了… 2.客户没存够款或被水电、电话费扣款在先了… 3.客户迟了几个小时，半天，一两天存款而已… 4.客户很快会有还款来源，且还款承诺一定会兑现的… 5.客户现在确实遇到点困难，或许我们可以再帮助他…

二、催收的作用

做好催收工作，有如下几个作用：

（一）处理、化解不良贷款演化为坏账的可能。

（二）维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位）。

（三）了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径。

（四）提升识别客户潜在风险能力，利于开拓有效客户。

（五）反馈风险信息，帮助校准贷审批政策。

三、催收前的准备

（一）了解逾期客户信息

1.客户背景：户籍、年龄、住房类型、公司性质、职位性质、收入水平、婚配、联系人状况。

2.催收记录：还款记录、本次催收记录、过往催收记录选择合适时机联系。

3.特殊信息：通过前期催收记录，了解客户是否有特定的联系时间段，如生活习惯、工作轮班时间等特点。

（二）了解逾期原因分类

1.季节性逾期型：如春节或其他长假消费激增而引起周转不灵。

2.欠缺资金型：生意上或其他支出所致。3.大豪客型：如喜欢购物、赌博。

4.疏忽大意型：总是忘记还款日期、金额。

5.故意不还型：基于某种原因，客户故意违约导致逾期。

（三）逾期客户的分类

四、催收的礼仪和禁忌

（一）催收礼仪

1.开场白：您好！这里是中国人保财险，我姓X…… 结束语：感谢您对我们工作的支持，再见！2.时间：禁止在非社交时间致电债务人。

3.电话催收时，当听不清楚对方说话时应该回应：不好意思/对不起，请重复一遍刚才您的话。

4.当需要插话时，应说“抱歉，打断一下”。

5.需要客户等待回应时说“请您稍等”；等待时间稍长，应说“抱歉，让您久等了”。

（二）催收禁忌

1.禁止以合作银行的名义催收。

2.禁止无故打断对方讲话、粗暴抢白，并且要有回应给对方“嗯，是，好”等或不时的提及对方的名字“是，陈小姐”等，让对方知道我们正在聆听他的需求。

3.禁止故意向对方挑衅、蓄意侮辱对方、用戏谑的口气刺激对方。

4.禁止不断致电骚扰债务人。

5.向客户传递一些含糊不清的讯息，误导客户。6.适时调整心情，避免个别恶言相向的通话对自己情绪产生持续的影响。

7.不可做出任何有损公司的业务、诚信、信誉的行为，并就客户资料遵守严格保密规定。

五、M1客户不同阶段的催收方式

M1阶段的催收至关重要，有效的催收可以最大限度地降低流入M2阶段，M1阶段主要以短信、电话催收为主，适当情况下，可以选择上门催收，以下以电话催收为例介绍：

（一）逾期1-5天

1.拨打电话次序：移动电话－家庭电话－公司电话。2.不致电联系人。

3.以热情服务态度，提醒的方式。4.关注客户逾期的原因。

（二）逾期6-17天

1.拨打电话次序：移动电话－家庭电话－公司电话－联系人电话。

2.在能联系到客户本人情况下，不主动联系联系人。3.对不知情联系人，不透露贷款信息；对知情联系人，可透露贷款信息。

4.以合适的服务态度，敦促的方式，促使客户补缴。5.有意识的关注客户本人的联系方式、工作信息、居住信息等是否变更，及时更新系统数据。

6.保证每天早上11点前拨打所有的电话，后在下午2点半左右再进行一次电话跟踪，确保每天都能联系上客户。

（三）逾期18-29天

1.拨打电话次序：移动电话/家庭电话/公司电话。2.向客户充分说明逾期的不利影响。

3.在能联系到客户本人,但屡次爽约的，可主动联系联系人，要求协助督促客户还款。

4.对不知情联系人，可适当透露贷款大概信息，并说明逾期可能带来的不利影响。

5.在联系不上客户的情况下可对客户的联系人透露贷款信息，并让联系人代为转告客户还款事宜，也让其朋友告知如再不处理还款将产生不利的影响。

6.对联系不上的客户要求每天至少三次以上电话跟进。

六、催收活动的关键要素

（一）引导客户承诺具体的还款日期和时间 1.避免：模糊的时间，如周四或周五。

强调：具体的时间，如本周五下午3点（或3点之前）。注意：让客户自己决定，并告诉我们结果。不要问“您能在明天中午之前还款吗？”，而是要问“您什么时候能够还款？” 让客户定日期和时间。

2.避免：您能明天中午之前还款吗？

强调：烦请检查一下您的日程，然后告诉我您可以还款的时间。

注意：获得客户还款承诺，但还款日期须在2天内。3.避免：今天是7月20日，那您可以在26日还款吗？ 强调：逾期时间长一点您就要多付一点罚息，这对您来说是不划算的，而且这也会影响您的信用记录。请再考虑一下，然后在今天或明天安排一个可以还款的时间。

注意：不要把客户逼急了，需要引导谈话。

（二）在不同的时段通过2种不同的联系方式进行联系 1.不同的联系方式

错误做法：不断联系客户手机号。

正确做法：可以尝试通过手机号码联系客户2次，如果联系不上，尝试通过公司电话联系。

只要客户联系得上，大部分都可以催回，催收不要只打客户手机，应按一定比例和次序分别拨打。比如：客户手机比例约为70%-80%、单位电话比例约为10%-15%、家庭电话比例约为5%-10%。

2.不同的联系时间段 错误的做法：每天早上10点联系。

正确的做法：可以尝试早上10点联系，如果联系不上，下午1点或5点再次联系；在3个不同的时段，通过2个不同的号码联系。

3.不同时间、不同联系方式交叉拨打

错误做法：每天早上10点通过手机/公司电话联系。正确做法：可以尝试今天打手机，明天打公司电话，今天早上9点打，明天下午6点打，周六下午3点打。

（三）对于没有履行承诺的客户，需要拨打跟进电话 1.提醒

错误意识：因为我们已经得到客户的承诺还款时间，所以臵之不理。

正确意识：因为M1客户并不是严重逾期客户，只是还款时间晚了的客户，所以重点是让他们有意识地按照自己承诺的日期还款。

跟进电话能引起客户的注意力，让他们意识到已经承诺过还款，如果客户没有履行承诺还款，可以再次获取其承诺还款时间。如果客户承诺还款时间是本日下午3点，那么请在还款承诺时间前后1个小时跟客户联系，让其感受到我们在跟进。

2.双向沟通

错误做法：不断催促客户按时还款。正确做法：引导对话，了解客户的情况及逾期原因，让客户自己说出相关信息。

3.通过对话了解客户的当前情况

错误做法：客户走过场，我们也说被要求必须说的话。正确做法：询问一下客户目前所在，了解他能否关注目前对话，如果客户一直使用相同的原因试图拒绝对话，不要简单地相信，而是要引导客户告诉我们事实。

（四）了解客户状况并更新催收记录 1.注重催收的连贯性

错误做法：跟之前催收做一样的事，说同样的话 正确做法：了解之前催收情况，然后接上次催收的话题，这样客户会意识到他们曾经许诺还款。跟客户沟通后，需要更新催收记录，下次沟通时可以接上上次的沟通内容

3.不同的语气及方式

错误做法：几次电话使用的语气以及信息完全一样 正确做法：催收成功的关键是前后沟通的连贯性，多通电话使用一成不变的语气不起作用。客户没有履行承诺的时候，语气要更严肃。温和的语气变成严肃的风格。

（五）催收要点总结—正确的催收方式

1.了解客户、细致耐心，以专业、尊重的态度对待每一位客户，维护提升公司形象。

2.每次催收后，无论结果如何都需详细完整记录催收过程，并进行系统备注。

4.逾期不代表骗贷，客户应该感到歉意，但没有义务忍受戏谑和挖苦；催收时，严肃肯定+有理有据≠粗放粗暴+一味施压。

5.交叉配合，取长补短，互帮互助

向同事求援，但对棘手账户束手无策时，你的同事可能就有锦囊；问组长求援，你的组长会很乐意帮助你，分享他的心得；向其他组别求援，灵活应用催收工具。

七、模拟场景练习

（一）场景一：客户称贷款给他人用，拒绝偿还贷款 案例：朱先生在我司贷款1万，受雇人士，还款12期，前5期还款正常，后3期还款均逾期10天以上才能还款，催收时客都推托贷款是帮其外甥借的，和他没有关系，不要找他。如何让客户意识到还款是义务，并保持正常还款？

催收重点：

1.贷款合同是甲乙双方的债权债务，并非三角债关系。2.借款合同签字时，客户本人在意识清醒的情况下签的，贷款一旦发生逾期，后续的信用记录、相关信函等只针对客户本人，强调签字的法律效应。

（二）场景二：因发薪日才还款，导致每期都逾期 案例：客户梅先生在我司贷款3万，受雇人士，分12期还款，最近3期还款均逾期5天，客户还款日为20号，但客户称发工资日期是25号，每个月都要在25号才能还款，如何在催收过程中让客户保持后期还款正常？

催收重点：

1.客户还款日不可更改，但银行每天都会执行扣款。请客户本月借钱还清欠款，以后每月25日发工资后都在扣款账户中存入足够的金额，到次月扣款日即可扣款。

2.对客户说明循环逾期对信用记录造成的影响。

（三）场景三：客户称在外地，要求下个月两期一起还 案例：客户陈先生在我司贷款5万，受雇人士，前5期还款正常，第6期已经逾期10天，致电客户，客称在外地出差，身上没有钱，家里没有亲朋好友可以代还，要求下月凉气一起还。

催收重点：

1.向客户说明逾期两期对信用记录、罚息以及以后续借等造成的递进影响。

2.了解客户不能还款的真实原因是否仅仅是人在外地。还款方式有很多，即使人在外地，也可以通过银行转账到扣款账户等方式进行还款。

第五篇：都邦财产保险股份有限公司个人人身意外伤害保险(2014版)条款

都邦财产保险股份有限公司 个人人身意外伤害保险（2014版）条款

（保监会备案编号：都邦(备-意外)[2014]（主）8号）

总则

被保险人在本合同保险期间内遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内（含

八、被保险人疾病，包括但不限于中暑、猝死；

九、核爆炸、核辐射或者核污染。

发生上述情形，被保险人身故的，本合同终止，保险人退还未满期保险费。

保险金的申请与给付

其他事项

（一）机动车被依法注销登记的；

（二）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；

（三）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。

八、高风险运动：指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失。

九、潜水：是指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动或作业。

十、攀岩运动：是指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

十一、武术比赛：是指两人或者两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

十二、探险活动：是指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或者使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人迹罕见的原始森林等活动。

十三、特技：是指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。

十四、医疗事故：按照国务院现行《医疗事故处理条例》的有关规定确定。

十五、未满期保险费：计算公式为“保险费*［1-（保单已过天数/保险期间天数）］*（1-25%）”，经过天数不足一天的按一天计算。

十六、猝死：急性症状发生后即刻或者在六小时内发生的死亡。特点是死亡急骤，出人意料，自然死亡或非暴力死亡。

十七、保险金申请人：指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。

十八、《人身保险伤残评定标准及代码》：《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083—2013）是由中国保险监督管理委员会发布(保监发[2014]6号)并经国家标准化委员会备案的中华人民共和国金融行业标准。