第一篇：银行一线对服务贸易-国家外汇管理局
银行一线对服务贸易
“展业三原则”的落实和期许
中国银行大连开发区分行 牟珈慧
2013年7月，外汇服务贸易改革，《服务贸易外汇管理指引实施细则》第四条：‚金融机构应当按照‘了解你的客户’，‘了解你的业务’的原则合理尽职‛，我们银行一线工作人员第一次正式接触‚展业三原则‛的理念。而在服务贸易改革逐渐步入正轨、外汇业务不断发展的同时，我们对于‚展业三原则‛的认识也在不断加深，对于‚展业三原则‛的贯彻落实有着更为深刻的体会和理解。作为一名银行一线外汇业务工作人员，我想结合我们服务贸易的具体工作落实情况，谈一谈我们对于‚展业三原则‛的困惑和期许。
一、全面落实
事实上，在我们银行风险管理的反洗钱工作中，对于‚了解你的客户，了解你的业务和尽职调查‛这三项要求已不再陌生，这也为我们在开展服务贸易外汇业务改革工作中提供了借鉴。在具体贯彻落实‚展业三原则‛上，我们建立了事前、事中、事后管理体制，实现严格的管理监督、明确的责任分工，从而加强对自身和企业的管理。一是对‚展业三原则‛进行了细化。《服务贸易外汇管理指引》第七条明确规定：‚金融机构应当根据本指引及相关规定制定内部管理制度，明确相关业务操作规程，并按照国家外汇管理规定及时报告相关外汇收支信息，报告异常、可疑线索‛。因此，服务贸易管理法规下发之后，中国银行根据要求制定了相应的业务操作规程，严格按照法规要求履行银行的法定义务。并组织学习，要求我们一线工作人员要掌握政策，按照操作规程办理业务。将具体的工作内容落实到一线的工作岗位，将具体的政策传导落实到一线的操作环节，使‚展业三原则‛工作得到有效的开展。二是做好客户信息的管理工作。在了解客户方面，从开户开始，把好客户准入关，进行客户风险等级分类，建立外汇业务客户库。了解客户的基本情况，主要营业范围、营业规模、是否有对外服务的经营权限等，这都是对客户的最基本了解，在客户具体的服务贸易业务上，按照服务贸易的规定进行审查，了解其业务背景，交易是否与企业基本经营情况相符等，对企业提供的交易单证进行审查、对交易单证与外汇收支的一致性进行审查。对交易真实性不清楚、没有把握的业务，向客户追加单证进行审查。三是加强内控管理。我们的业务部门定期进行工作自查，自我总结，交流经验；我们的管理部门定期进行服务贸易工作检查，发现问题，提出要求，此外，根据外汇政策的调整，我们也会及时采取措施，更新内部操作规程，以适应外部变化。
服务贸易‚展业三原则‛替代了以往繁琐复杂、一成不变的监管规则，使得外汇监管更贴近实际、更具灵活性。首先，它给予企业更多的方便，减少之前办理业务的行政许可，审批标准、单证要求也相对简化。其次，银行在具体业务工作上被赋予了更大的自主权力。由银行按照外汇管理规定进行服务贸易业务的一线审核工作，要求企业提供交易单证，对企业提交的交易单证的真实性及其外汇收支的一致性进行审查，还可以要求企业补充交易单证。最后，外汇管理局会在后期采取多种方式进行相应的业务检查、数据核查，真正做到了便利化与防风险的有效结合。二、一些期许
首先，从外汇监管部门的角度来说。如果说‚展业三原则‛是对于银行提出的新要求，那这个要求是否应该有相应的制度去规范它，就像我国的法律对违法的行为都有相应的处罚依据和处罚结果。国际上许多国家从‚展业三原则‛相关定义、实施情形、审查措施、银行内控、外部执法等多个角度提出具体的内容和明确要求，使之形成了相对完整的法律规范体系，以确保其得到贯彻执行。无规矩不成方圆，原则监管是现代外汇管理的趋势，但不能完全替代规则监管，银行的操作规程是内部的，对于企业来说无法律效力，而《外汇管理条例》的提出才是企业约束自身的关键，也是银行开展工作的基础。举个简单的例子，《服务贸易管理指引实施细则》第六条：办理单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇收支业务，金融机构应当按以下规定审查并留存交易单证，正因为这样一条详细的规定，我们在服务贸易业务办理过程中，在贯彻落实‚展业三原则‛上真正得到客户的协助。而到现在为止，‚展业三原则‛还只是停留在概念的传播和理解中，因此，应该有明确的法规条例去介绍它，规定它的适用范围、适用标准等，当然，我国外汇管理的特殊性又决定了我们应当建立中国特色的‚展业三原则‛工作体系，结合我国外汇监管的实际情况，统一标准，细化规定，我们的一线工作才得以有效开展，外汇监管部门的监督检查工作也更具操作性、完整性。
其次，从企业的角度来说。外汇管理政策的制定不仅是对银行提出要求，更是要企业去遵循。因此，应加强对企业的外汇政策的培训，由监管部门牵头，组织企业参加业务培训，让企业了解政策制定的出发点，学习相关要求，而银行也应配合监管部门，加强政策的宣传，同时对于自身在贯彻落实政策而实施的业务操作规程要做好对客户的解释工作，从而在落实‚展业三原则‛上得到企业的支持和配合。
最后，从银行的角度来说。在经济全球化的今天，我国的企业发展与国际接轨，企业的业务也在不断开拓和创新，我们的工作能力、业务开展能否满足企业业务发展的需要是我们一线工作人员每天面对的难题。因此，对于我们银行工作人员来说，不能仅仅局限于眼前的业务，而是更要不断提升自我，学习我国的《外汇管理条例》，了解企业实际的外汇业务，掌握时事动态。同时，虽然各银行之间在市场经济中是竞争关系，但是我们的服务贸易外汇改革是为了推进服务贸易便利化，为促进我国服务贸易健康发展创造更好的外汇管理政策环境，其他的外汇改革也不例外，如果银行之间在不违背各自保密条例的前提下，能够做到服务贸易相关信息、经验的共享，相互学习，对于‚展业三原则‛的开展，是有大有益处的。
我国对‚展业三原则‛的应用尚处于起步阶段，‚展业三原则‛的发展要趋于制度化、成熟化，才能与我国实现经济全球化的现实要求相匹配。相信在外汇管理局的指引下，银行在不断的业务实践中，‚展业三原则‛的落实会步入正轨，走出具有中国特色‚展业三原则‛的道路。
第二篇：服务贸易落实展业三原则的具体做法-国家外汇管理局
服务贸易落实“展业三原则”的具体做法
渣打银行(中国)有限公司大连分行 郭思宇
服务贸易外汇管理改革极大简化了对服务贸易外汇管理的要求，这也是对银行把控服务贸易业务风险、开展服务贸易业务的新挑战。银行应如何落实“了解客户、了解业务、尽职审查的展业三原则”成为一项重要议题。
一、了解客户
“了解你的客户”是银行做好风险识别和防范的必要途径。按照标准化流程，收集和记录客户的有关数据资料，查看重要的现场信息，对公司客户的企业法人评价、企业财务评价、客户资信评价、项目可行性评估、还款能力评估等进行逐
一、科学的分析和判断，通过对客户风险评估基础数据的了解，有效识别和防范客户风险。
对于服务贸易外汇业务，首先应了解客户机构特点、主体资格、行业特征、资金运行规律、经营现状、主要经营范围等。在办理服务贸易外汇收支业务时，银行应审核收支业务凭证中的款项性质是否在客户经营范围内，有无超范围收付汇等情况。
例如，某企业在2013年间在银行办理服务贸易收付汇均为“网络程序设计服务收支”，但在2014年某日，该客户收到一笔美元涉外收入，客户提供的申报信息中确认款项为“会计咨询服务收入”。银行要求客户提供服务贸易合同、发票等证明文件，并核实企业经营范围，发现2014年企业经营范围增加了咨询服务，审核并确认了合同、发票的真实性后为客户办理服务贸易项下涉外收入的入账。
二、了解业务
“了解业务”是银行执行规章制度、降低操作风险的基础。了解业务首先从法规入手，明确各项服务贸易业务背景，如何定义各项服务收支性质，了解操作要求。银行应该具有完善的内控制度和操作指引，统一标准、细化要求。
银行办理服务贸易收付汇业务时，应严格审核业务单证，从单证了解业务，了解贸易背景。2013年服务贸易外汇管理新规，放款了对5万元以下服务贸易项下外汇收支交易单证的审核，同时明确了办理单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇收支业务，银行对各种服务贸易类型需要审查并留存交易单证。新规中规定服务贸易付汇金额等值5万美元以上，客户应向所在地主管国税机关进行税务备案，提供《服务贸易等项目对外支付税务备案表》，同一笔合同需要多次对外支付的，备案人须在每次付汇前办理税务备案手续。
在新规执行初期，很多客户及当地税务机关、外汇管理局对业务办理的具体要求存在不同要求，为了保证业务的合规性，银行为企业提供增值服务，与客户一同去税务机关进行咨询，并完成首次税务备案，了解整个税务备案制度及企业办理流程。同时与外汇管理局相关管理处咨询办理不同服务贸易项下业务办理的具体执行要求。在了解了相关政策要求、操作流程后，为客户服务经理及业务频度较高的客户进行现场培训及业务研讨会。在法规执行一年多的时间里，大幅度降低了业务咨询成本，提高了业务办理效率，为客户和银行创造了双赢的成效。
三、尽职调查 “尽职调查”是银行操作指引的关键和核心内容。银行落实尽职调查不但要完善银行规章制度，更应做到事前、事中、事后的各个环节的监管。服务贸易项下收支业务，银行在做好”了解客户”“了解业务”的同时，通过系统全方位的对单证信息进行排查并进行逐级人工核实确认，如单证中出现的交易双方及收付汇银行等信息是否包含受制裁国家、公司、金融机构的名单，交易所涵盖的服务项目是否属于被禁止的业务清单中的项目等，重视反洗钱工作，不放过任何一条系统警示信息，严格执行案件防控、反洗钱的法律法规，防范系统性金融风险、反洗钱。在实际操作中，尽职调查的质量保证是一大难关，银行还应做好定期自查和审计工作，对操作中出现的问题及时采取必要和适当的补救措施。
例如，某企业在2014年初为客户办理一笔出口货物项下的佣金支出，企业提供佣金合同。银行在为客户办理外汇付款时审核佣金合同，通过系统和人工核实收付汇双方信息均未发现异常情况，为客户支付了款项。但在2014年中审计时，发现该笔业务的佣金合同中出现出口货物经由地包含伊朗，存在潜在金融风险。银行立刻汇报到集团反洗钱、防恐小组展开调查，最终排除风险。
上述案例，警示银行在操作业务时，应尽职审核单证的每个细节，确保无遗漏环节，真正落实尽职调查，有效防范风险。
总之，展业三原则的落实，既是银行防范自身经营风险的需要，也是防范系统性、区域性金融风险的需要。它不但涉及银行业务经营的诸多方面、诸多环节，也涉及监管部门政策意图的实现。因此，对银行展业三原则的实施和落实，不能依赖于监管部门现场或非现场检查突击自查、亡羊补牢。对于银行而言，在开展业务时只有将监管部门的要求和自身风险控制结合起来，通过制度规范，将展业三原则内化于业务操作流程中，才能保证各项业务合规、健康发展。
第三篇：深入一线服务基层
深入一线
服务基层 推进部门“三定”工作有效运行
中源县委编办在创先争优活动中，本着服务群众、服务社会、服务单位的宗旨，围绕政府机构改革“三定”方案的制定，合理设置和调整机构，理顺部门之间的关系，促进全县社会经济又好又快发展。
严格标准抓落实。按照县委、政府及上级部门的要求和相关规定，对政府机构的主要职责、内设机构和人员编制的设置制定了严格的标准，对“三定”工作的范围、方法步骤、主要内容、时间安排等提出了明确要求，确保政府机构改革“三定”工作，政策程序明了。
明确责任强保障。县委编办根据工作人员少、工作量大的实际，对人员分工进行了优化和调整，及时组织县政府各单位工作人员进行培训；办领导和工作人员分片挂钩相关单位，对单位“三定”方案的制定进行指导，形成领导亲自抓、职工分片抓，“三定”工作制定层层有落实、人人有目标，为“三定”工作的顺利开展提供了强有力的保障。
第四篇：后勤服务一线
后勤服务一线，全力促进医院发展
发布时间:2014-5-10 10:38:12 浏览次数:110
为了践行党的群众路线教育实践活动，及时发现问题并解决问题，结合我院医疗工作实际要求，深入一线，更好地服务于一线，提高临床药剂管理水平，有效减少人员和时间上的浪费，降低一线医护人员劳动量，把医护人员归还给患者，在药剂科科长孙小红的组织下，各药剂科室相关人员到滕州市中心人民医院就发展中心摆药和静配中心等问题参观学习。
在滕州市中心人民医院药剂科蒋科长等人的带领下，参观组先后到静配中心、中心摆药室、门诊药房、儿科静配药房、便民药房等科室进行观摩。参观组一行人员带着各自的问题，在参观中详细询问了中心摆药、静配中心的设备设施配置、科室管理、操作规程、人员工作流程等问题，并观摩了自动摆药机及物流轨道系统的运作方式及配控工作；对门诊发药调配规程、儿科静滴中心皮试流程、便民药房自动发药系统操作和运作进行了详细的了解。
这次参观学习，对健全我院药剂科管理制度以及发展中心摆药起到了很好的推动作用。
第五篇：浅谈科室服务一线
浅谈科室服务一线
董事长在“元动力是企业生存与发展的核心力量”的讲话中提出“员工是企业的主人，是企业的核心竞争力”，作为科室人员的我们要做到“服务至上”深入一线，当能做到工作服务一线，坚持以员工为中心的原则，推进员工满意度工程，吉利将会再上一个台阶。
吉利，作为制造业的一员，遵循着制造业的共性：一线员工创造直接价值。科室在生产单位的职能不能仅仅局限在是管理上，更多的是要去服务，给一线去做服务。假如连服务对象都没有，管理又从何言起呢？因此，作为科室部门的我们一定要把“服务”放在工作的第一位，牢固树立“服务至上”的理念，坚持在日常工作中高效实行，及时的发现生产一线中实际存在的问题与困难，解决这些实际问题，才能真正体现科室的价值。质量，要在做到质的基础上，提升量，这才是简直有效的，这就好比1*100=100，而0*10000=0，所以说，没有质而空有量，到头来还是0。
科室服务一线，就是将工作中心下移到车间，下移到一线，这就是作为一线科室存在的必要性。当科室的工作中心下移到一线后，就会及时了解生产情况的变化，以便马上采取措施或提出指导性意见来应对实际中的问题和困难，这样解决问题的周期减短了，成本会相应的降低，效益会相对提高。否则，一线出了一个小问题，经多个手续和部门，最终抵达有关部门时，再去解决问题，那时的废品已出了一大堆，最终问题虽然解决了，但“学费”已交了不少。经过对比，主动服务和被动服务的差别是浅显易见的。因此，坚持“服务至上”，第一要主动，主动深入一线，这样能及时发现问题，才能及时的去解决问题；第二要务实，坚持实事求是的精神，少说多做，不要“浮于表面”，坚持“沉下去”，才能知道“水的深浅”，这样说出来的话才有力度,才是真正的建立在实际的基础上的；第三要刻苦，培养自己吃苦耐劳的精神，一线的工作要比科室辛苦很多，深入一线就是为了解决问题，我们要坚持，做到持之以恒，以便于发现生产中更多的问题，去针对性的解决它。因此，我们要不怕艰苦，勇于面对问题，只有拥有良好的心态，才有可能取得良好的效果。
服务也是生产力，是服务于生产力来进一步提高生产效率的生产力。衡量一个科室或者一个部门，主要的标准是看它的服务是否到位，一线的员工满意度，科室的服务水平上来了，工作的档次也有了，我们的发展还愁不会走上一个新的台阶吗？
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