关于中山小微企业发展现状调查报告（共5篇）

第一篇：关于中山小微企业发展现状调查报告

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关于中山小微企业发展现状调查报告

一场源自美国的次贷危机传染着全球经济，无法独善其身的中国经济，在多重因素影响下开始显现发展减缓迹象。资金紧张，能源、原材料和人工成本上涨压力，在“抵抗力”相对较差的小微企业群体中显露无疑。

在中山小微企业中，很大一部分都属于劳动密集型企业，其中大部分又以出口为主并且都是帮别人代工，没有自己的品牌和市场，在人民币不断升值和全球经济不景气的大环境下，且原材料不断涨价，人工成本上涨，从而导致利润不断被削减，甚至为零利润或负利润，就导致有单不敢接和定单的不断减少，最终导致人员流失严重，人员更换象走马灯一样，这样生产跟不上，质量没有保证。现目前融资难，招工难，留人难已成为中山小微企业发展的三大难题。

（一）资金短缺融资难

这主要表现在两个方面，一是小微型企业的融资渠道单一。大部分企业的再投资的资金都是来自利润，还有一小部分来自银行贷款。其二是“三角债”问题的严重性。这个问题是一个企业间普遍存在的问题，不仅仅是中山小微企业所独有的。由于没有法律制度的规范和商界商业道德的缺乏，“三角债”问题愈演愈烈，这严重阻碍了小微企业的发展

尽管通过银企对接和直接融资，部分小微企业获得了资金支持，但大多数小微企业尤其是处于初创阶段的企业，资金短缺和融资难仍然是最大的困难。

调查显示，目前小微企业的主要资金来源依然是原始资金积累，通过银行借贷和民间借贷的仅占10%左右。企业最希望获得资金的渠道，仍然集中在银行贷款，占比高达79.65%，这意味着近70%的企业在获取银行贷款过程中遭遇阻力。

被调查企业普遍认为，得不到金融、担保机构贷款支持，原因在于金融、担保机构门槛高和企业自身有效资产抵押不足。而银行对贷款抵押物要求严格，融资手续繁杂。一方面企业获取资金的时间过长，使用期太短，使用效率大打折扣；另一方面融资成本过高，让企业望而却步。

过高的融资成本，进一步恶化了企业的现金流。据了解，小微企业融资一般是在贷款基准利率基础上上浮20%至30%，有的高达50%。抵押物不足的企业要取得贷款，还需另付约3%的担保成本，还不包括名目繁多的评估费、中介费等。这样一来，企业抵押贷款年利率高达9%至12%，担保贷款的年利率甚至高达12%至15%。此外，银行要求担保公司缴纳20%的保证金，往往最后又转嫁到了企业身上，企业不得不为此减少20%的现金流

（二）经营成本被推高

统计结果显示，今年以来，中山小微企业受成本攀升影响较大。其中工业企业以原材料价格上涨影响尤为明显，加之人民币升值和新的《劳动合同法》实施，使企业经营成本超出预期。

受国际市场传导和国内供需矛盾的影响，能源、原材料价格相对去年上涨幅度较大。调查显示，1月至8月，企业主要原材料支出平均同比增长31.17%，运输费用支出同比上浮--------------------------精品

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25.41%，生产用煤、电、水、油等费用支出较去年平均增长27.32%，而人工成本同比上升20.18%。其中，企业原材料价格支出较去年增加超过50%的占比达14.56%，部分以钢材为原材料的汽配、铸件等企业甚至同比上涨50%至90%。受油价攀升等多重因素影响，63.73%的企业运输费用支出较去年同期上升超过10%，其中，以环保设备、消防器材为代表的9.8%的企业运输成本攀升80%以上。此外，受人民币汇率影响，企业出口换汇成本较去年上升了10%以上。

实施新的《劳动合同法》使企业生产成本平均上升了11.49%，劳动密集型企业表现最突出。

（三）管理模式的一成不变

中山小微企业大部分是由家族式的作坊发展而来的，企业虽然做大了，但是管理模式仍然走不出家族式的管理模式。这种模式虽然在企业创办初期具有很大的优势，但是随着社会的发展和各种管理理念的推陈出新，这种家族式的管理模式越来越被社会所抛弃。而企业管理人却还是死守着旧的东西不放，特别是企业中的一些中老年干部，他们的思想是根深蒂固的，一些年轻人提出的新思维新理念在他们看来是颠覆一个企业的腐虫，是要绝对隔离的。因此这也就阻碍了企业的发展。

（四）恶性的价格战

恶性的价格竞争的出现是因为产品工艺简单，易于仿造，从而导致新产品一上市面不到半年生产同样商品的企业就数以千计了。这样一来，新产品在市场上很快就达到饱和了，再加上时间太短，再次更新的产品无法快速上市面，价格战也就应势而生了。价格战的出现加速了产品的衰退，大大缩短了产品的生命周期，使产品的销售呈现昙花一现的态势。更严重的是，价格战使产家的利润一跌再跌，为了减少成本，很多产家就不惜牺牲产品的质量、企业名誉进行低质的生产。由于资金短缺，厂家无法引进高科技的先进设备，也无法购买优质的原材料。这样就势必迫使一些小企业停止生产，宣布倒闭。

（五）没有自己的销售渠道

在全球经济不景气的背景下并伴随人民币的不断升值，出口订单不断减少，出口利润不断压缩，很多企业想到的是出口转内销，但又没有自己的品牌，没有自己的销售渠道，从、而只能不断减少生产或停止生产。

（六）转型升级遇到困难

在国家大力提倡企业转型升级的大好政策下，但小微企业在资金和人才方面都遇到很大困难，还要就是发展方向不明确，要怎样转型，向什么要的方向转型多没有明确的方向。

对现存问题的一些建议和看法

（一）建全管理制度，注重人才的培养

制度引导企业的发展方向，人才是企业发展的执行者和创新者

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（二）建立自己的销售网络

（三）建立自己的品牌

（四）政务环境需改善

从企业生存发展现状来看，小微企业需要更有利于其发展壮大的软环境。而被调查的多家企业反映，中小企业生存的政务环境堪忧。表现为，来自多个部门，尤其是垂直执法部门的频繁检查、稽查和罚款，人为地加大了中小企业的创业成本和发展成本。

中小企业初创期经营欠规范，执法部门应更多地指导并帮助其逐步规范。而政务环境中，歧视中小企业，对中小企业服务不主动、不及时、不到位的现象依然存在，某些“摊派、罚款、检查、收费”和“索、拿、卡、要”行为，让企业背负了过多经营之外的压力。正如天心区环保工业园金台企业服务中心总经理关选国指出的，中小企业受环境影响太大，每个企业的正常运转至少需要与近20个相关职能部门打交道，而这近20个部门中，任何一个环节没“打通”都有可能被迫关门歇业。少数部门常规或非常规的稽查检查，加之罚款弹性大，人为操作空间充足，大大增加了企业的营业外开支。“中小企业就像一棵刚存活的小树，怕的不是风雪雨霜，而是人为的摇晃”，有企业主这样感叹。

在行业准入方面，总体进展比较缓慢，主要表现为邮政、电信、电力和金融等方面，存在看不见、摸得着的“玻璃门”，小微企业要进入仍很难。

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第二篇：小微企业发展现状

小微企业发展现状、面临的问题及措施、建议

小微企业是目前苍山县市场经营主体的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业岗位、提高居民收入水平、增进社会和谐等方面具有重要作用。培植壮大小微企业，是推进县域经济“五年大跨越”，实现富民强县的重要着力点。为了解我县小微企业发展状况，分析查找制约小微企业发展的困难和问题，近期，苍山县工商局会同县中小企业局，组织人员进行了专题调研，有针对性地提出了加快小微企业发展的措施及建议。

一、全县小微企业发展现状和主要特点

（一）全县小微企业发展基本情况。小微企业是指注册资本50万元以下的企业，具有经营方式灵活、组织成本低廉、转移进退便捷等优势，适应了当前市场瞬息万变和消费者需求多样化的要求。2012年4月，国务院发布了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，省、市政府也出台了促进小微企业发展的政策措施。全县各级、各部门认真贯彻上级政策要求，把促进小微企业发展作为转方式、调结构的重点，全县小微企业在数量和质量上实现了较快发展。截至目前，全县经工商部门登记注册的小微企业达到928家，2012年营业收入达到56.08亿元，同比增长26.64%；增加值16.82亿元，同比增长25.73%；利税2.53亿元，同比增长24.44%。全县小微企业涉及到各个行业和领域。从总量分布上看，零售业和工业和占据主导地位，占总户数的45.6%；其次是餐饮业、商业服务业、批发业、交通运输业、建筑业等行业，占总户数的36.5%；其余的仓储业、邮政业、住宿业等产业只占17.9%。从区域分布上看，小微企业分布在全县各个乡镇（街道）和园区，批发零售、餐饮服务等行业在县城和各乡镇驻地分布数量比较集中，蔬菜食品等行业分布在县城和神山、庄坞等乡镇，轻工、建材等行业在苍山经济开发区、矿坑等乡镇分布比较集中，形成了以县城、乡镇驻地、工业园区为中心、点面结合的发展格局。

（二）小微企业发展的主要特点。一是在县域经济发展中的份额较大。苍山县没有大型企业，目前小微企业是支撑着县域经济增长、促进居民增收、稳定社会、带动就业的中坚力量。对全县的财政收入、经济总量、社会就业等方面有了比较突出的贡献，全县小微企业已占全县财政收入、税收、经济总量的80%以上，小微企业对县域经济支撑作用明显。二是非公有制经济是小微企业的重要经济成分。目前，除供销等少数行业以外，全县小微企业均为个人投资经营，截至目前，经工商部门登记注册的非公有制企业1385家，个体工商户15545户，从业人员16.4万人。小微企业的发展为下岗职工、高校毕业生、农村富余劳动力等开辟了新的就业渠道，在很大程度上缓解了政府压力。三是小微企业的发展加快了区域特色产业的形成。目前苍山县“一区六园”内聚集着大量的小微企业，小微企业的发展加快了一批具有区域特色的园区，如神山镇的苍山县东部民营经济工业园以蔬菜食品加工为主，庄坞镇的工业园聚集着大量以牛蒡为主导产品的小微企业。四是小微企业生存周期较短。小微企业虽然投资小、创业成本低，但是在激烈的市场竞争中，由于管理人员素质低，产品不符合市场需求，盈利能力不强，每年在工商部门的企业年检中，都有15%左右的小微企业由于经营不善，不参加年检，从而丧失合法的市场经营主体资格，同时，也有一批新的小微企业登记注册，参与市场经营。

二、小微企业发展面临的主要问题 一是政策扶持力度不强，发展环境有待进一步优化。近年来，国家和省、市都出台了一系列扶持小微企业发展的政策和措施，工商、中小企业、税务、劳动和社会保障等部门也根据部门职责，在准入登记、商标战略、人力资源、融资等方面给予了鼓励、支持和促进，其中工商部门推出了注册资本分期认缴、减免登记注册费等措施，在一定程度上发挥了降低中小企业准入门槛的作用。但是这些优惠政策在基层的贯彻落实力度较小，县政府对政策落实的监督力度不够。财政列支的扶持中小微企业专项资金规模小，体现不出财政中小微专项扶持资金的撬动作用，拉动和带动中小微企业快速发展的力量弱小。部分乡镇对小微企业的重视程度不够，在招商引资、服务发展中，目光局限于“大项目”，忽视小微企业发展的现象仍然存在。小微企业发展面临的环境还存在不公平、不公正的现象，在创业投资中，土地、环保等方面的限制门槛较高，办事程序繁琐，甚至存在“吃拿卡要”现象。缺乏对小微企业投资创业人员的政策支持、信息引导，投资者盲目性较大，有些投资者在加盟、投资中甚至被不法分子欺诈，制约了投资创业热情。

三是小微企业担保方式有限，资金筹集难。小微企业由于规模小、资信较差，不易获得银行贷款，造成融资渠道少，融资难、贷款难长期困扰着小微企业。尽管各商业银行基本都成立中小微企业信贷部，但由于这些银行的贷款还是向大中型企业倾斜，国有商业银行贷款审批程序复杂，而小微企业所需资金量少、频率高、时间短，导致企业资金借款成本上升和“贷款难”；多数小微企业缺少抵押物、制度不成熟、信息不透明，再加上银根收紧的金融政策使得小微企业融资产生困难。为了顺利开展经营活动，这些企业转而寻求民间资本的帮助，一些企业因此陷入高利贷的泥潭，最终走向“死亡”。小微企业，特别是个体工商户贷款难的问题始终存在，成为影响制约小微企业发展的瓶颈。

三是成本上升较快，产业结构不合理，产品档次、盈利能力低。在调研中，全县大部分小微企业主首先谈到的就是在经营过程中各种压力太大，既有税费方面的负担，又面临着原材料和人工成本上涨较快的压力，不断压缩其盈利空间。全县小微企业资源型、高耗能、高污染产业比重大，高新技术产业、服务业比重偏低，自主创新能力不强，高科技含量、高附加值、高效益的产品少，投资结构不合理。大多数小微企业停留在粗放式的发展模式上，尚未真正走上依靠科技进步的轨道，企业研发、吸纳科技成果的动力和能力不足，设备工艺逐渐落后，生产格局一成不变，甚至偷工减料、以次充好，造成了市场秩序混乱。在工业企业中，拥有注册商标的小微企业仅仅不到10%，小微企业没有一件中国驰名商标和山东省著名商标。产品和服务质量偏低，缺乏市场竞争力，只能靠低价来进行竞争，陷入恶性循环，企业效益较低。

四是经营者素质参差不齐，企业管理水平偏低。从调查情况看，全县71%的小微企业主为初中以下学历，参加过培训、进修和学习的不到,30%，工业企业中50%保持传统生产工艺，没有技术人员。有的小微企业一直沿袭陈旧的管理方式，有的甚至还采用家族式管理，长期处于产品质量不高、服务质量上不去、员工向心力不高的状况。企业经营管理能力高低不一，选择经营范围时跟风意识强，容易导致恶性竞争，处理个人利益与企业集体利益时态度不同，多人合作经营企业容易因争夺个人利益而产生冲突，导致企业难以为继。受制于资本、信息的不平衡，很多小微企业经营者缺乏对政策动向的了解和市场走向的判断，粗放经营，固守已有的成果，缺乏引进先进设备工艺和扩大规模的勇气，最终导致企业失去发展的动力。

三、加快发展小微企业的措施和建议

党的十八大指出，要支持小微企业特别是科技型小微企业发展。保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护。全县各级、各部门应切实提高重视程度，转变职能，破除体制性壁垒，着力优化发展环境，切实解决小微企业发展中的薄弱环节和突出问题。通过完善政策及服务，创新发展模式，引导产业发展，拓展小微企业发展空间，形成支持扶持的合理体制与互动机制，真正发挥出小微企业在“创新驱动、转型发展”中应有的作用。

（一）加大政策扶持力度，优化发展环境。认真贯彻全县经济工作会议、县域经济发展表彰会议精神，立足我县资源、市场、劳动力实际，增强“发展小微企业就是发展县域经济”的认识。成立小微企业发展领导小组和办公室，统筹开展“政策落实年”、“服务企业‘四比四看’”等活动，全面收集梳理国家、省、市关于促进小微企业发展的各项政策规定，加大小微企业政策宣传力度，引导全县广大群众及时了解、准确把握政策，推动小微企业乘势快速发展。认真落实上级扶持促进小微企业发展的政策和措施，并制定出台我县扶持小微企业发展的实施意见和具体措施。破除部分部门存在的部门利益至上的错误观念和做法，规范行政执法行为，健全执法监督机制，加大“三乱”现象的治理力度，实施小微减负行动坚决制止阻碍、影响和破坏小微企业发展的不法行为。实行相关部门联系企业制度，一对一帮扶企业协调解决发展中的困难和问题。着力完善网络信息服务、融资担保服务、人才培训、产业集群公共平台服务等服务体系，为中小微企业发展提供全方位、全过程的服务支持。

（二）引导企业强化管理，促进小微企业增量提质。开展创建精细化管理样板企业、诚信示范企业和信息化示范企业等活动，发挥典型带动作用，引导小微企业加强管理人员和技术人员教育培训，转变家族史管理的落后管理观念，积极引进人才，全面搜集市场信息，改进生产工艺、生产条件，提高创新驱动能力，走“小而精”的发展道路，积极运用商标、广告战略开拓市场，实现企业管理水平全面提升。加快推进项目建设，以培育创业主体、拓展创业空间、创优创业环境、提升创业服务水平为重点，扶持更多人成功创业。重点动员镇、村两级抢抓机遇，大力发展拉动就业型、产业配套型、科技创新型、高速成长型的项目，不断膨胀小微企业的发展总量。引导条件成熟的个体工商户转型为有限公司，提升一批成长型企业向小型企业升级，促进一批小型企业进入规模企业行列。指导小微企业参加“守合同重信用”、“消费者满意单位”、“文明诚信企业”评选活动，引导企业履行社会责任，深化商标服务模式，加大对蔬菜食品、轻工建材、化工、畜禽等优势行业的品牌扶持力度，积极指导争创驰（著）名商标，努力打造“苍山制造”产品的品牌优势。

（三）加大财政、金融支持力度，破解中小微企业融资难题。制定出台苍山县小微企业发展专项资金使用管理办法，增加县级小微企业发展专项资金规模，重点对高成长型小微企业、科技型小微企业和小微企业开展科技创新、研发中心建设、品牌建设等给予资金扶持，同时加大上级小微企业发展专项资金的申请力度，使广大小微企业感受到政府的关怀，放大财政扶持资金效应，加快小微企业成长发展步伐。采取动产抵押、股权质押、商标专用权质押和向金融部门推荐诚信文明企业的“三押一推”方式，帮助企业开辟融资渠道。引导小微企业开展企业诚信建设工 3 作，积极为小微企业搭建融资平台，定期组织召开银企对接会、小微企业金融服务推介会等方式，拓宽小微企业融资渠道，解决小微企业融资难问题。

（四）转变政府履职方式，营造公平竞争环境。在鼓励、支持、促进小微企业发展工作中，全县各乡镇（街道）、开发区和县直有关部门要转变观念、转变职能，把工作从微观干预转变为依法行政、营造公平正义、平等竞争的发展环境上来。建议县政府在对各乡镇经济社会发展的考核中，加大小微企业在县域经济和镇域经济考核中的比重，发挥导向作用，间接催生一批小微企业，壮大县域经济总量。开展小微企业“评先树优”活动，培植和树立一批发展好的小微企业典型，利用电台、报刊、网络对其进行宣传，使社会各级和社会各界重视小微企业发展，提高小微企业的社会地位。(宋红雨)

小微企业发展中存在的问题与对策的发展分析

一、引言

随着市场经济的深化，小微企业已经成了我国企业的重要形式，是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。也是我国市场经济的重要组成部分。在我国着重进行经济建设的今天，小微企业的发展水平也从一定程度上决定着国家经济发展水平。继2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担后，在2012年1月6日的全国金融工作会议上，温家宝总理又着重指出要“着力解决小型微型企业融资困难”“加强适合小型微型企业融资的资本市场建设”等多项明确支持小微企业发展的要求和建议。由此可见，我国政府对小微企业发展的重视力度。但是我国的小微发展仍受到多重因素的影响，存在着发展瓶颈，可概括为“两高两难两门”—— 成本高、税负高；用工难、融资难；市场准入中存在的“玻璃门”“弹簧门”。这严重制约着小微企业的进一步发展和规模化的形成。本文主要针对小微企业如今的发展情况进行研究，了解其发展瓶颈问题，并分析出原因，对症下药，提出一些解决策略，为小微企业的发展提供一些建议和意见。

二、我国小微企业发展现状[本文转自：lunwen.1kejian.com][本文转自：lunwen.1kejian.com]

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的。而小微企业又包括小型企业和微型企业，主要是根据企业的营业收入划分的，划分标准随着从事的行业不同而有所不同。例如工业企业的从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。而餐饮业的从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。小微企业是小型和微型企业的总称。

我国的小微企业在解决就业和促进国民经济发展中，始终发挥着重要的作用。据统计，目前我国小微企业数量已占到全国企业总数的99%以上，涵盖了国民经济的所有行业，它们对GDP的贡献率超过60%，对税收的贡献率超过50%，并提供了80%的城镇就业岗位，重要性不言而喻。但是小微企业在进行进一步规模扩大和营业收入提升方面却始终处在发展瓶颈。我国的小微企业仅有30%能够在市场竞争中不被淘汰，而能够成功进行良好运营上升为中型企业的不足总数的3%，这个数据远远低于发达国家的一般水平。小微企业的竞争激烈，整体发展不高，直接造成从业人口稳定性不高，流动性大，不仅不利于社会秩序的稳定，同时小微企业的长期小规模的维持和高淘汰率，也影响我国市场经济的进一步扩大和国际化之路的实现。

三、小微企业发展中存在的问题

1.经营者水平良莠不齐。在我国，超过80%的小微企业是个人创业，也就是所谓的单个老板的白手起家，而由创业者的受教育程度、对市场经济的认识程度、管理水平、对行业和企业的发展认识、商业眼光等多方面的水平良莠不齐，导致企业的管理水平也参差不齐。在我国的小微企业中，具有科学、合理、完整的管理制度并能严格执行的企业不足5%，管理水平不足是绝大部分小微企业经营失败的重要原因，也是制约我国小微企业发展水平的重要原因。[本文转自：lunwen.1kejian.com][本文转自：lunwen.1kejian.com]

2.市场竞争力不强。我国实行改革开放以来，市场经济不断深化，在价值规律杠杆和供需关系的调节下，企业的竞争日益激烈。而随着信息化水平的提升和市场透明度的提升，市场经济已经逐步转入买方市场。买家具有更多的选择余地，这也加剧了小微企业的竞争压力。而由于小微企业自身的规模小、生产能力有限，导致其在市场竞争中的竞争力并不强。并且在企业信誉与品牌口碑方面，与大企业仍然具有不小的差距，大部分的客户在进行购买和消费行为时，倾向于中型以上的企业。激烈的市场竞争是制约小微企业发展的原因之一。

3.人力资源配置不合理。在二十一世纪，企业的核心竞争实质上就是人才的竞争。而从上世纪80年代以来，人力资源管理理论进驻我国后，始终在大、中型企业中贯彻落实地较为全面。小微企业的人力资源管理存在着管理意识差、管理随意性高、人才意识不强、优秀人才引进资本不足等多个弱点，企业人才的综合素质平均水平落后于大中型企业，不合理的人力资源配置也是导致小微企业难以实现跨越式发展的原因之一。

4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制约我国小微企业爆发性发展的首要原因，绝大部分企业在经营及扩大经营的时候都会面临融资难的问题，具体表现在以下几方面：

（1）固定资产投资支持不够。创立小微企业，以浙江绍兴的工业企业为例，从地皮购买、厂房建设、机器设备的购买等多方固定资产的筹备，都需要进行基本的资金投入。这部分资金基本都依靠于创业者的自身资本积累，金融LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一论文网机构的贷款支持力度较低，仅有不足30%的企业得到过金融机构的支持，贷款比重在50%以上的不足1%。而大学生创业贷款等贷款形式还具有贷款者的门槛限制，不足以满足小微企业的创立发展需要。对小微企业的固定资产较低的金融贷款支持力度严重制约了小微企业的建设。

（2）流动资金贷款额度小。中国经济报的调查数据显示，超过70%的小微企业的正常运作靠内部积累，不足30%的企业能够依靠金融机构的流动资金贷款来维持。仍以浙江绍兴的工业企业为例，工业企业的流动资金贷款规模大部分集中在200万元到500万元之间，不足企业经营收入的25%。而发达国家对小微企业的流动资金贷款力度可达经营收入的70%以上。流动资金不足也是许多小微企业在经营中遇到的问题之一，资金周转不灵严重影响小微企业的扩大经营。

（3）民间借贷风险较大。在目前小微企业的融资方式之中，超过75%的企业曾经进行过民间借贷行为，以浙江绍兴的工业小微企业为例，民间借贷贷款额在100万元以下的占84.3%；100万元以上，500万元以下的占12.9%；500万元以上的占2.8%。但是民间借贷的利率普遍1分利的月利之上，高利息的融资为中小企业发展带来了较大的压力，而同时民间借贷的高经济纠纷和高风险也无形增加了小微企业的运营风险，制约其发展水平。

（4）扩大经营无资金支持。“融资——生产规模扩大——利润回收还贷——再融资”的发展模式是绝大部分的小微企业的发展模式，但是在进行企业融资进行进一步扩大经营的紧要关口，企业能够获得的资金远远无法满足要求。在融资中由于企业自身的规模小，抗风险能力差，企业自身信誉不高等多方影响，金融机构难以放心提供足够的资金以供小微企业进行扩大生产，这直接导致我国小微企业大多维持现状，难以进行扩大生产，是直接制约小微企业发展的瓶颈所在。

四、解决对策[本文转自：lunwen.1kejian.com]

1.转变经营理念，加强管理水平。我国政府已经大力扶持小微企业的发展，连续出台一系列的优惠政策，但是从微观角度而言，小微企业必须自己拯救自己。即使是国家再有相关政策，也需要企业经营者做到与时俱进，关心时事，积极利用对自身发展有利的优惠条件，并且提升自身 的管理水平，例如主动参加文化、管理的学习班，注重信息的利用与共享，注重人才的引进与培养，焕发企业自身的活力应对市场挑战。

在经营方面，国家也可采取促进措施，例如大力增设银行投资顾问和企业发展顾问的数量，用外部专业的经济顾问团队力量，为企业量身打造发展战略，促进企业的发展。

2.加强小微企业之间的联合。小微企业不具有较强的竞争力的主要原因就是企业规模小，产品生产量小、服务不完善、不具备大品牌的信誉、抗风险能力差，这些问题可以通过企业联合进行有效改善。例如浙江温州的皮鞋厂商，在最初是小微企业之时，能够实现联合经营，多家厂商实现合作与共赢，例如在某个企业接到大单时，其他兄弟企业也积极提供原料和劳动力，在最短的时间内完成客户的要求，并按照合理的比例进行利润分配。这样的联合经营方式能够有效加强小微企业的生产力，并且多家厂商的联合信誉度要远远优于单个企业，因此企业联合是小微企业首选的发展之路。

3.放宽小微企业的市场限制。小微企业对我国产生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市场之中，仍受到许多限制，难以享受和国有企业同样的待遇。因此应当打破小微企业在市场中常见的“玻璃门”“弹簧门”现象，让小微企业享受和国企同样的市场条件，降低小微企业中的发展隐形阻碍，为企业创造机会和条件，获得扩大化发展的可能。[本文转自：lunwen.1kejian.com]

4.重点改善小微企业的融资难问题。小微企业发展的瓶颈的核心问题是企业融资难，由于小微企业自身的企业资产有限，抗风险能力和信誉都较低，银行贷款门槛总迟迟难以放宽。因此，要改善小微企业的融资问题，首要从政策上放宽小微企业的贷款要求，各大银行可转变信贷理念，改变传统的以报表、抵押物为标准的评审，采用LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一论文网企业经营年限和企业收入、品牌影响力和发展前景为主要评审指标，将小微企业的发展潜力作为重要考虑对象来进行贷款额度的制定。同时对于担保方式也可适度放宽，例如实现联合担保，对于小微企业可实现多家兄弟企业的联合担保模式，提升担保力度，放宽贷款限额。在对还贷方面，也可进行方式创新，可采用分期还款的方式，减小在小微企业发展中常见的资金周转不灵而银行贷款到期带来的巨大压力，可促进小微企业较为稳健、持续性的发展。

5.合理减税、创新税收方式。虽然2011年我国已经减免了小微企业的22项公共事业费，但是小微企业的赋税仍然较重，并且在税收中存在着“一刀切”的现象，这加重了小微企业的发展负担。因此在税收方面，政府可采取对小微企业进行合理减税，例如对日本就曾采取对年产值增长率达到10%以上的企业减免20%的营业税，有效促进了小微企业的发展，我国也可效仿。在税收优惠政策方面，也应当改变如今现行的以地区优惠、经济性优惠为主的税收优惠政策，改为以产业倾斜为导向的优惠方式。并且税收部门可以根据对当地小微企业的发展状况进行分段评价，并对具有发展潜力的企业采用有条件的税收延后等多种手段，例如对企业营业税和所得税进行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保证了税收工作，又有效缓解了小微企业的发展中常见的资金压力，减轻小微企业的发展负担，促进其发展。

长三角小微企业生存现状：交钱多，找钱难

“50万能把我这个企业撑起来，100万还能把我这个企业扩大，但是怎么样才能把这个资金积攒过来？”常州飞隆游艇厂企业主陈志强说道。

陈志强的飞隆游艇厂是当下中国众多小微企业中的一员。进入2012年，国内经济下行趋势已经得到确认，小微企业命运也得到更多关注，一系列税改、金融改革措施让人们感受到国家解决小微企业企业困难的决心。

北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团于2012年9月在长三角多个省市开展了小微企业经营和融资现状调研，之后完成了《长三角小微企业经营与融资现状调研报告》（以下简称《报 告》）。《报告》显示，长三角过半数的小微企业开工率、销售额、利润等经营数据均出现不同幅度的下滑，甚至面临无米可炊的局面。

“我们缺钱”，陈志强说得很干脆。

挣钱难

《报告》调研团队实地走访了上海、杭州、绍兴、苏州、常州、无锡六地96家小微企业后发现，小微企业用工成本的增加，几乎是不可逆的。对于这一点，无锡耐力空调净化设备有限公司企业主薛晓康感受很明显，根据他的经验，以前做一个氧焊是一天工资是80多元，去年100元，现在涨至130元。

由于成本的增加，今年小微企业的开工率继续走低。长三角地区小微企业近6个月开工率均值为68.16%（排除淡旺季因素），并且企业年销售规模越小，开工率越低，年销售规模在100万及以下的客户平均开工率仅为55.46%。

受此影响，《报告》显示，总计有50.24%的企业近6个月销售额相比2011年出现下滑，持平的企业比例为29.77%。这也意味进入2012年，仅有不足三成的小微企业销售额有增长。

在企业销售额减少的主要原因中，老客户订单减少（选择该项企业70.42%）、行业竞争加大（选择该项企业60.05%），订单利润过低不愿接单（选择该项企业48.01%），成为企业销售额下滑的重要推手。

在影响小微企业经营的各种因素中，订单减少首次成为影响小微企业经营的最主要因素。近6个月，国内外订单减少对企业经营影响较大的企业高达64.66%，相比2011年绝对值比例上升最大。这也显示，从2008年金融危机以来，小微企业所面临的销售市场呈现持续恶化的态势，企业所面临的主要经营困难从成本转移至市场。

找钱难

长久以来，由于国内小微企业融资渠道偏窄，自身资金实力偏弱，上下游欠款，成为国内小微企业最为常见的资金运作方式。一家企业拖欠上游供应商货款，而被拖欠的企业则继续拖欠自己的供货商，循环往复，几乎产业链中的每家小微企业都或主动或被动的参与这种资金的腾挪方式，形成国内小微企业间特有的资金拖欠关系。

然而，这种方式往往会给产业链最底端的小微企业带来极大压力，在长三角，受资金问题影响企业经营的小微企业比例达到54.65%。

针对小微企业融资难的问题，国家出台了一系列措施支持小微企业的发展。2012年4月19日，国务院出台了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》。该意见分8个方面总计29条具体措施，从财税、金融、公共服务等领域加大对小微企业的支持力度。

而《报告》显示，银行、亲戚朋友借款并行成为小企业解决资金问题的主要渠道，前者占48.11%，后者占39.75%。报告认为近3年来，长三角小微企业拥有外部借款的企业比例在逐步提高，仅靠自有资金既可维持周转的企业逐渐减少。但当前有融资需求的小微企业比例仅有33.78%，显示在恶劣的生存环境下，小微企业对于融资，增加企业成本更为谨慎。

中国民营企业联合会副秘书长王辉在今年5月接受媒体采访时认为，融资难、资金链紧张是阻碍小微企业发展的主要瓶颈。

“货款至少要贷200万，贷这200万你又没有担保，厂房是租的，没有抵押物。200万以下的小单子银行不给你搞这个事情。”上海何田工贸有限公司企业主田正祥说。这种情况也限制了小微企业从银行渠道融资。

然而，而随着小微企业净利润的下滑，缺少足够的收入补充企业资金需求，小微企业对于“缺钱”的感知会愈加明显。

交钱多

2011年，以国九条为核心和推动，陆续出台了一系列针对小微企业的扶持政策以及减免小微企业税费负担的政策。针对国家对小微企业系列的减税政策，在引来一片掌声的同时，也遭致一些人的批评。小微企业概念的提出者、著名经济学家郎咸平就认为，享受税收优惠的小微企业的界定标准过低，大量小企业被排除在优惠范围之内。

这一观点得到了众多小微企业主的支持。长三角受访的小微企业主中有32.13%感受到了政府的政策扶持，而认为当前各地扶持小微企业政策对经营帮助很大的企业比例10.37%，认为近6个月企业税费负担较2011年减少的小微企业比例仅为33%，大批的小微企业税费负担并未减轻。

受访小微企业中，36.76%的企业期望获得税收的减免，分别15.26%、13.22%的企业期望获得土地厂房上予以便利及融资门槛降低的政策扶持。

在市场和地方政府增收的双重挤压下，《报告》显示：“不少企业经营者透露出放弃坚持的想法”。为此，《报告》建议：应该帮助小微企业拓展市场，改善销路，降低小微企业税费等负担。

“我们小微企业只要存在，有利润，其实就有国家的一部分。”江苏安源电器有限公司企业主陈海平说道。

关于小微企业现状的思考

在某种意义上，小微企业就是民营企业。在现阶段，小微企业最重要的历史使命就是接纳社会富余劳动力，特别是农村劳动力，也包括纳税使命，特别是支撑地方财税。经过三十多年的改革开放，民营经济从萌芽到经济半边天。在经济上升期，小微企业虽然也辛苦备至，但也共享了改革开放发展的经济成果。现在，全球经济不振，国内经济回调，首当其冲的自然是抗风险能力较差的群体。

总结小微企业的这些年来最大的负累应该是：PPI下行导致的产品跌价，CPI上升导致的成本上升，经营环境日益艰难。成本上升的最大的体现是人力成本上升和资本成本的上升，当然也包括缴纳税和新增的环保费用的不断增加。微利或者无利或者亏损，使实体经济的经营者大有纷纷逃离的趋势。

笔者以为，小微企业的负累有些是属于刚性负累，有些应该算是政策偏颇。其中，人力成本负累，事实上是整个社会CPI上升的伴生物，工人需要生活，生活水平的与时俱进，需要共享社会进步带来的好处，要求收入提高是合情合理的刚性需求，人力成本上升这一块已成定局，这道坎只能迈过去，哪怕是很艰难也得迈过去。其次，环保费用，环保投入也是一道必须跨越的坎，社会的每一个群体都有责任和义务去减少环境对人的影响。至于其他税费，有刚性和柔性的两块，以做到财政收支的基本平衡即可。

值得关注的是近年来小微企业的资金成本大幅上升，不说民间融资，就仅仅是银行抵押融资一项，利率上升的幅度达到30%-50%。后果就是严重打击了小微企业的经营积极性。面对这种情况，政府其实还是有可以作为的，比如银行的上浮利率最高幅度的限定等。综上所述，笔者以为，在大环境下政府处于两难之中，一方面需要医治类似于高血压的CPI，另一方面需要医治类似于贫血的经济下行。或许只能在两者之间往返兼顾，因为只有CPI的减压才能稳定民生，先稳定后发展；但是如果经济指标长期下滑，也将危及社会的基本收入和消费，终将反过来危及民生。所以，政府必须在游离于两者之间的预调微调之中，平衡经济领域中各个群体的贫富不均。（文/赖志民）

扶持中小微企业发展情况

一、2012年黑河市经济金融形势分析会

3月12日召开2012年黑河市经济金融形势分析会，全市10家银行分别就经济金融运行基本情况及特点、经济金融运行中存在的问题和经济金融形势预测等做出的细致的分析；政府七部门分别作了发言，此次会议针对当前金融形势提出以下建议：

1、提高货币信贷政策执行的针对性、灵活性，加大对地方实体经济的支持力度。

2、积极向上争取相关政策，进一步优化全市金融生态环境。

3、加大对产业项目建设的支持力度，保证重点产业项目的资金需求。

4、加大金融产品创新，支持小微企业发展。

5、加大培育发展担保体系，拓宽担保融资渠道。

6、推进“两管理、两综合”工作，提高履职能力。

二、开展黑河市2012年金融服务企业融资推进月专项活动。

省工信委融资培训暨银企对接会议在黑河召开。3月6日省工信委派出专家指导组和金融机构为我市进行了融资培训并组织银企对接会。我市组织了各县（市）区分管融资服务工作的领导和工作人员、黑河市区内担保公司及有融资需求的企业参会。参加此次会议的单位和企业共计39个，其中参加银企对接会议的企业31户。企业与省建设银行、龙江银行黑河分行等7家金 融机构现场对接。共有6户企业获得银行贷款意向，总贷款金额3700万元。有效缓解了全市部分企业贷款难、融资难的问题，推动了企业健康快速发展。

组织企业参加2012年全省重点推进产业等项目银企对接会议。3月31日全省重点推进产业等项目银企对接会议在哈尔滨召开。工信委下发文件通知，认真组织了全市重点推进产业企业进行融资需求调查，有20户企业填报了融资需求表。黑河市工信委、县区工信局和13户企业参加了省对接会，对接会上宣传金融产品、表达企业融资需求，现场咨询、解答，企业与金融机构、担保机构等进行互动交流，在政银企之间成功搭建加深沟通和联系平台，实现有效对接及互动。

三、“金融暖春”推进重点产业项目银企对接会。4月17日我市召开“金融暖春”推进重点产业项目银企对接会，市政府常务副市长亲临会场，全市23家政府部门、10家银行机构和15户重点企业参加此次对接会。会上人民银行黑河分行、工行黑河分行、农商行三家银行机构代表对各自银行的基本情况和支持企业发展的工作思路进行了介绍；黑河中兴牧业有限公司、孙吴县博莱德物流经贸有限公司两户企业代表对企业的基本情况、重点产业项目的认定、推进和资金需求等方面做了详细的汇报；25个企业重点产业项目进行了现场签约仪式，签约意向达21亿元。银行正在进行授信调查中。

四、黑河市小微企业金融服务宣传月活动。

为深入贯彻落实全国金融工作会议和全省金融工作会议精神，有效解决中小微企业融资难问题，4月20日由银监局、市金融办共同举办黑河市小微企业金融服务宣传月暨政银企信息交流平台启动仪式活动。黑河市政府领导、市委宣传部、省银行协会领导，市内9家银行机构，工信委、工商局等市直有关部门，市区20家企业负责人，新闻媒体，共同参加了启动仪式，工行代表金融系统宣读倡议书，并在中央街进行小微企业金融服务宣传活动。下午召开了政银企平台交流会议，银行业进行了金融产品的推介，面授企业自有资金管理方式，黑河市东方红煤矿、黑河市酒乡酒商行等多家小微企业介绍了经营状况和融资需求。政银企三方进行互动交流，共同探讨适合小微企业的新产品，小微企业贷款面临的困惑，如何简化贷款程序，共同研究缓解“融资难”问题。

五、开展支持小微企业问卷调查。

为了解目前银行业对小微企业的金融服务情况，促进银行业进一步改进服务，人民银行黑河市中心支行组织小微企业进行银行业支持小微企业发展情况调查问卷样本15份，了解融资渠道、申请银行贷款诸多问题，搭建银企交流平台。

为巩固和促进中小微企业融资，近期将做好以下两项工作：

第一，7月初由市金融办、人民银行、银监局再组织一次政银企对接会，会议的准备工作已做完，与会企业将达24家。

第二，落实哈洽会《黑龙江省小型微型企业融资服务联盟公约发布仪式暨小型微型企业融资论坛》会议精神，督促黑河龙江银行、黑河农信社、鑫盛担保公司落实会议精神。

总之，通过政府引导、银企合作、银担合作的方式，更多解决我市中小微企业融资难问题。

第三篇：西安市小微企业发展现状

西安市小微企业发展现状

2014-10-30 8:49:00 陕西统计局

市场主体的发展是市场经济发展的前提和基础，而市场主体则是由大、中、小、微企业所组成，从全国情况来看，小微企业占全部企业的数量在96%以上。小微企业，以其较低的创业及管理成本，较强的市场应变能力，具有大企业不可比拟的优势。小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收、市场经济等方面具有举足轻重的作用。近年来，科技型小微企业的悄然兴起和蓬勃发展，成为了经济增长与社会进步的不竭动力，成为技术进步中最活跃的创新主体。

西安市近几年来小微企业发展较为迅猛，与第二次经济普查相比，企业法人单位数增长超过了70%，年均增长15%，这主要是由小微企业的增长所引起。

一、单位分布情况

按照第三次经济普查的初步数据，至2013年年底，全市企业法人单位共计6.71万个，比二经普（2008年）增长74.7%。依据国家四部委的企业划型标准，全市大型企业共计314家，占全部企业法人单位数的比重为0.48%；中型2061家，占3.07%；小型1.34万家，占比20.02%；微型企业5万家，占74.54%；其他不划型企业1279家，占比为1.91%[1]。在全市各类企业法人当中，小型和微型企业单位数达到了6.35万家，占全市全部企业的比重为94.56%；大中型企业占比仅为3.54%，反映出西安市市场主体主要是由小微企业群体构成。

全市纳入一套表范围的“四上”单位共计3940家，其中企业法人3929家。从企业法人的规模构成来看，大、中、小、微和不划型企业单位数分别为243家、1261家、2001家、408家和16家，小微企业占全部“四上”企业单位数的比重达到了61.3%，全市“四上”单位也主要是由小微企业群体组成。

从企业地域分布上看，城六区集中了全市80.79%的小微企业，占城六区全部企业法人单位数的比重为94.5%；其中城三区和郊三区小微企业分别为1.87万家和3.26万家，占全市小微企业的比重分别为29.4%和51.3%，占城三区和郊三区全部企业单位数的比重分别为94%和95%。远三区（阎良、临潼、长安）小微企业共计6031家，占全市小微企业的比重为9.5%，占远三区全部企业的比重为94.4%。郊区四县小微企业6156家，占全市小微企业的比重为9.7%，占郊区四县全部企业的比重为95.4%。分13个区县来看，小微企业占全部企业的比重也都在93%以上，并表现出经济越发达的区县，小微企业数量占全市的比重也较大的特征。

8个开发区小微企业合计占全市将近三成，共计1.82万家，占全市小微企业的比重为28.7%，其中高新、经开、沣东新城和曲江小微企业数量超过一千家，分别为7801家、6008家、1533家和1071家，占全市小微企业的比重分别为12.3%、9.5%、2.4%和1.7%。

从三次产业来看，全市小微企业主要集中在第三产业，三次产业小微企业法人单位数的比例为1.97:23.09:74.94，第三产业占比接近75%。分行业看，工业小微企业共计9864家，占全市小微企业的比重为15.54%，其中通用设备制造业和非金属矿物制品业小微企业数量超过一千家，分别为1332家和1024家。在第三产业中，小微企业主要集中在贴近市场，贴近用户，活跃在市场竞争最为激烈的行业，如批发和零售业，小微企业2.35万家，占全市小微企业的比重（下同）37.04%；租赁和商务服务业7025家，占比为11.09%；房地产业4099家，占比6.46%；科学研究和技术服务业3103家，占比4.89%；信息传输、软件和信息技术服务业2734家，占比4.31%等。以科学研究和技术服务、信息传输、软件和信息技术服务业为代表的科技型小微企业的蓬勃发展，将会为西安市的技术创新注入新的活力。

二、从业人员情况

从业人员或失业率是反映宏观经济运行情况的一个主要指标，小微企业单位数的增长，必将会带来从业人员的增加，也将会带来劳动者就业结构的变化。

第三次经济普查初步数据反映出全市企业法人从业人员共计233.35万人，其中大型76.79万人，中型50.78万人，小微企业95.94万人，不划型企业9.84万人，小微企业占全部企业从业人员的比重为41.1%。

在小微企业从业人员中，以股份制经营方式的小微企业从业人员占比较高，占到了全部小微企业从业人员的77.7%。从登记注册类型和控股情况上来看，非公有制企业是吸引和接纳就业人员的主要经济组织方式，全市非公有制小微企业从业人员共计81.5万人，占小微企业从业人员的85%，其中以个人创业为主的私营经济小微企业从业人员为37.11万人，占全部小微企业从业人员的38.7%。

小微企业从业人员三次产业的比例结构为1.60:41.38:57.02，和单位数的比例结构相比，第二产业从业人员占小微企业从业人员的比重高于第二产业单位数占小微企业单位比重18.29个百分点，第三产业从业人员占比依然最高，为57.02%，占比最高的原因是单位较多，以多取胜，众多的第三产业小微企业，撑起西安市就业结构的一片天空。分行业看，全市小微企业从业人员结构呈倒V字形状，分行业情况以此如下：作为国民经济的支柱产业、经济增长和经济转型的主导部门和基础、直接体现一个国家的生产力发展水平的制造业位于倒V字的顶端，从业人员为27.83万人，占小微企业从业人员的29%；在国民经济中对控制市场、决定生产、影响消费的批发零售业从业人员为18万人，占比为18.76%；为国民经济各部门提供重要的物质基础、推动大规模的经济建设、特别是在促进社会就业、转移农村劳动力方面具有不可替代作用的建筑业小微企业从业人员10.98万人，占比11.44%；产业链长、关联度大，能直接或间接带动多个上下游产业发展，尤其是对促进生活资料消费品的增长有重要作用的房地产业从业人员为8.07万人，占比8.4%；作为生产性服务业的重要组成部分、社会化分工深化的必然结果、对降低交易费用，提高生产效率有重要作用以及具有创新特征的现代租赁业和知识密集型商务服务业从业人员为8.02万人，占比为8.36%；作为能直接拉动消费需求的增长和带动就业，促进农产品、食品工业及其相关配套制造业的发展，对商贸业、旅游业、交通物流业的发展产生积极影响的住宿和餐饮业从业人员为6.55万人，占比为6.83%；具有知识密集型、竞争激烈、向客户或社会提供职业化和科技服务、并伴随着日新月异的科技进步而凸显其地位和作用的科学研究和技术服务业从业人员为3.76万人，占比3.92%；具有基础性、战略性、技术更新快、产品附加值高、应用领域广、渗透能力强、资源消耗低、人力资源利用充分等突出特点的、对经济社会发展具有重要的支撑和引领作用的信息传输、软件和信息技术服务业从业人员为3.27万人，占小微企业从业人员的比重为3.41%等。

三、资产总额情况

资本和劳动力是企业生产投入的两个最基本的生产要素，从资产总额上看，全市企业法人资产总计为3.91万亿，其中小微企业为1.61万亿，占全部企业的41.2%。

从行政区域看，经济发展较好的区域，小微企业资本投入占比较高。城六区占全市比重为69.4%。十三个区县中。雁塔占比最高，为27%，未央次之，占16.1%。在八个开发区中，高新、经开占全市比重都超过了两位数，分别为14.1%和10.8%。

分行业看，以资本注入为主的租赁和商务服务业、房地产业占比较高，分别为32.4%和26.7%；制造业、批发和零售业分别为12%和10.4%，全市小微企业资本投入主要集中在资本密集型行业，而知识型、技术型行业资本占比偏低，如科学研究和技术服务业占2.5%，信息传输、软件和信息技术服务业仅占1.4%。在制造业内，除西安市传统的电气机械和器材制造业占比最高外，其次并不是高技术、高附加值产品的行业，而是金属制品业，占比11.4%，反映出西安市经济转型期的结构调整任务依然艰巨。

四、营业收入情况

作为衡量企业在从事销售商品，提供劳务和让渡资产使用权等日常经营业务过程中所形成的经济利益总流入指标，即营业收入，反映了企业的主要经营成果和产出情况。按照普查数据，全市企业法人营业收入为1.68万亿，其中小微企业为4135.43亿元，占全部企业法人的24.63%，与经济发达地区相比，小微企业营业收入占比偏低，反映出西安市小微企业的生产效率、管理水平和发展状况还处于一个较低的水平。从全市行政区域范围内，也反映出了同样的结果。西安市城六区经济发展较快，小微企业营业收入为3176.65亿元，占全市小微企业的比重为76.8%，占城六区全部企业营业收入比重略高于全市平均水平，表明了经济越发达地区，小微企业的发展也越处于较高的发展水平，对经济发展的贡献率也越高。

从反映企业注册资本的来源和性质——企业的登记注册类型来看，由股东共同出资，以其认缴的出资额对公司承担有限责任的有限责任公司和私营经济，成为了西安市小微企业发展的主力军。其他有限责任公司小微企业营业收入为2242.38亿元，占全市的比重为54.22%，私营经济营业收入为1212.48亿元，占比29.3%。市场经济的发展不但要以央企为代表的公有制经济向社会化规模化发展，同时也要以小微企业为代表的非公有制经济产品向个性化差异化的方向发展，全市非公有制小微企业实现营业收入3267.40亿元，占小微企业的比重为79%，充分体现了非公有制经济是社会经济发展的重要基础并具有重要的、不可替代的作用。

分行业看，营业收入超过百亿的共有六个行业，分别是制造业1657.20亿元，占小微企业的比重为40.1%；批发和零售业1413.86亿元，占比34.2%；建筑业241.28亿元，占比5.8%；租赁和商务服务业206.70亿元，占比5.0%；交通运输、仓储和邮政业134.89，占比3.30%；交通运输、仓储和邮政业100.79亿元，占比2.4%。分行业小微企业人均营业收入全市为43.10万元，高于全市平均水平的行业分别是批发和零售业78.58万元；电力、燃气及水的生产供应业70.55万元；制造业59.54万元；交通运输、仓储和邮政业46.89万元。以科学研究和技术服务业、租赁和商务服务业、信息传输、软件和信息技术服务业为代表的知识密集和科技型小微企业人均营业收入则相对偏低，分别是26.84万元、25.77万元和20.93万元，反映出西安市科技型小微企业的管理水平和发展环境仍有较大的提升空间。

五、发展西安市小微企业的建议

小微企业大多数从事第三产业，它贴近市场，贴近用户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是经济发展的微观基础，同时也是深化改革的主要推动力量。相对大企业而言，小微企业改革成本低、操作便利、社会震荡小、新机制引入快，是实验区和突破口，它的各项改革成果，为大企业的改革实践提供了有益的经验，经济的的发展，既需要“顶天立地”的大型企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。小微企业是扩大就业的重要渠道、是增加税收的重要来源，是技术创新的生力军，是文化风俗的传承者，是便民服务的主力军，引导和发展小微企业对于区域经济的发展有着极为重要的意义。

从西安市目前小微企业的发展状况来看，还存在着单位数量不足、区域发展不均衡、资本投入领域不尽合理、企业产出不高等问题，这也成为制约西安市经济发展的一个重要因素。针对小微企业存在的问题和目前的困境，国务院和相关部门积极地采取措施，出台了促进小微企业健康发展的政策，建议西安市小微企业发展从以下方面做起：

（一）建立小微企业帮扶机制，为小微企业发展搭建平台。

一是鼓励个人创业，同时建立多元化的小微型企业帮扶机制。从目前看，单纯依靠市场机制无法让小微型企业真正发展壮大，给予小微型企业财政金融政策支持必须有法律保障。因此应尽快完善促进小微型企业发展的帮扶机制，加强小企业发展状况的分析研究，提出小微企业发展过程中存在问题的解决办法，改善小微型企业的法律和经营环境，建立一个公平竞争的制度环境和完善有效的小微型企业社会化服务体系，创造条件制订帮扶小微型企业获得国家优惠支持的鼓励政策。国务院虽出台了《支持小微型企业发展的金融财政政策措施》，但从现行操作情况看还存在较大的难度，建议西安市尽快出台相应的实施细则，在扶持小微型企业发展发挥出更大的作用。

政府为小微型企业营造一个宽松的外部环境，促进小微型企业快速成长。把促进小微型企业的发展提高到西安市城市规划的高度来考虑。建立以政府部门为主导，民间企业协会为桥梁，社会服务中介机构为依托的多方社会资源参与的多元化、多层次、全方位的小微型企业社会化服务体系，为小微型企业制定一系列的优惠政策措施，并组织小微型企业加入到各个区县及开发区的商会组织，加大服务力度，加速小微型企业健康发展。

二是应采取更加优惠的财税政策，支持小微型企业发展。制定长期的小微企业税收优惠政策，保障小微型企业生存的空间，提高劳动者的工资收入，夯实经济增长的根基。

三是健全服务小微型企业的金融体系。小微型企业本身规模较小，抵御市场风险的能力差，信用度低，特别是在信贷偏紧的环境下，银行贷款投向更侧重于大中型企业，小微型企业获得银行贷款难度加大。调查显示，有近55%的小微型企业有贷款意愿，但贷款的满足率不到15%。尽管各级政府及相关部门出台了一系列意在鼓励满足小微企业融资需求的政策，但因种种原因难以真正落到实处，融资难依然是当前制约小微企业发展的重要“瓶颈”。因此要加快培育和发展中小金融机构体系步伐，明确业务范围和服务对象，大力发展村镇银行、社区银行、小额贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构，真正为小微企业提供融资等金融服务。发挥“窗口指导”作用，强化信贷政策指引。市金融系统可根据国家的产业政策和西安市规划积极加强市场调研，制定详细的小微型企业信贷政策指引，提高政策指引的针对性和可操作性，为信贷审批和信贷管理规范化、科学化、合理化提供决策支持，在风险可控前提下，要积极创新信贷方式，主动为小微型企业提供金融服务，切实帮助小微型企业破解融资难题。

（二）鼓励民营资本投入向目标方向发展

从目前西安市小微企业资本的投向来看，资本主要集中在批发零售、租赁、房地产以及初级加工业，产品及服务的领域附加值不高，企业产出偏低，与西安市十二五规划及产业发展方向有一定的偏差，因此，西安市在鼓励民营企业发展过程中，依据关天规划和十二五规划，鼓励小微企业向旅游、文化、节能环保产业、新一代信息技术产业、生物、航空航天、新能源、新材料等战略性新兴产业领域发展，为这些领域的小微企业实行更加优惠的金融支持和财政政策，提供更加完善的帮扶平台和服务体系。

（三）转变经营理念，加强管理水平。国家已经大力扶持小微企业的发展，连续出台一系列的优惠政策，但是从微观角度而言，小微企业也必须自己拯救自己。即使是国家再有相关政策，也需要企业经营者做到与时俱进，关心时事，积极利用对自身发展有利的优惠条件，并且提升自身的管理水平，例如主动参加文化、管理的学习班，注重信息的利用与共享，注重人才的引进与培养，焕发企业自身的活力应对市场挑战。

在经营方面，也可采取促进措施，例如大力增设银行投资顾问和企业发展顾问的数量，用外部专业的经济顾问团队力量，为企业量身打造发展战略，促进企业的发展。

（四）加强小微企业之间的联合。小微企业不具有较强竞争力的主要原因就是企业规模小，产品生产量小、服务不完善、不具备大品牌的信誉、抗风险能力差，这些问题可以通过企业联合进行有效改善。这样的联合经营方式能够有效加强小微企业的生产力，并且多家厂商的联合信誉度要远远优于单个企业，因此企业联合是小微企业首选的发展之路。

[1]按照国家划型标准，不划型企业为以下行业的企业：铁路运输业、金融业、教育、卫生、公共管理社会保障和社会组织等。本文数据截至时点为2014年8月15日，不包含铁路、金融和国防系统单位的数据。

第四篇：小微企业发展专项调查报告

关于小微企业信贷业务发展专项调查分析的报告

总行业务部：

按照

督[2014]18号行务督办通知书要求，我支行领导高度重视此项工作，立即安排市场营销部对辖内小微企业信贷业务发展进行了调查分析，现将相关情况汇报如下：

一、小微企业信贷基本情况

我行一直以支持小微企业发展为工作重点，加大小微企业金融服务工作，及时了解小微企业资金需求情况，并根据小微企业情况设计适合的营销方案。截至

年 月末，我行支持小微企业

家，累计投放小微企业贷款

万元，小微企业贷款余额

万元，占我行贷款总额

%，贷款涉及农、建筑业、批发和零售业等行业类别。

二、小微企业信贷业务发展存在的困难及问题

小微企业除了具有规模小、市场适应性强、市场反应快捷、富有创新精神等优势外，还存在着技术力量薄弱、管理水平落后、竞争能力差、经济效益低下、资金人才缺乏等缺陷。同时，小微企业普遍缺乏长期规划与资金储备，对资金的需求往往比较突然与紧迫，要求授信到位的时间比较紧，授信频率相对比较高。小微企业这些因素和特点，决定了对小微企业不可能投入与大中型企业相同的人力物力去进行贷前调查、审批和贷后管理。根据目前的现实情况，我行认为主要存在以下几方面问题：

一是利率定价高。目前我行的利率定价机制在县域金融机构市场上是最高的，大部分小微企业的经营利润无法承受我行的利率水平，自然而然的就把小微企业挡在了融资的门外。

二是企业可提供抵押物少，无法满足贷款要求。小微企业经营规模小，固定资产不多，可供选择的抵押物少，但在实际办理过程中又

要求企业提供足值的抵押物，这些条件限制导致小微企业无法融到所需资金，进一步扩大生产，从而导致经营方面出现资金缺口困难。

三是小微企业与银行之间的信息不对称。小微企业普通存在财务制度不健全、会计信息失真等现象。对企业信息缺乏足够了解，无法掌握真实经营信息、财务状况等情况。

四是小微企业信息反馈来源少。小微企业在人行的征信系统中普遍信息量较少，同时难以像大中型企业一样可在海关、工商财税甚至网络信息中收集客户信息。

五是企业行为个人化。经营良好的企业，往往会由于企业主的个人行为导致整体的经营风险；同时，企业主真实的资信行为亦难以核查掌握，基本都是事后信息的反馈。

三、推动小微企业信贷业务发展的建议

破解小微企业信贷目前面临的困境,帮助小微企业长期健康成长,必须坚持充分发挥市场机制作用与政府因势利导相结合,用足用活国家优惠政策与解决突出问题相结合,加大政策扶持力度与提高企业自身素质相结合,提高政策针对性、实用性、有效性,加大工作力度,重在鼓励创新,重在吸纳就业,重在扶小扶微,促进小微企业又好又快发展。针对以上几方面的问题，我行有几点工作建议：

一是创新风险管理理念。由于融资渠道窄，小微企业融资需求长期得不到满足，存在需求刚性。从这个角度出发，做大做强小微企业业务的关键点是如何把握和控制好风险与收益的平衡，风险控制门槛太高，没有有效客户，太低则易发生较大风险损失。科学地管理好风险，才能促进小微企业业务的发展。

二是提升业务经营能力。应按照“专业专注”的原则，进一步创新经营机制，建立完善直接经营管理下的“信贷工厂”专营模式，以“贴近市场，贴近客户，提高市场响应能力”为原则，创新支行和二级支行构架下“小微企业经营中心－经营分中心”经营服务模式，有效推进

专业化平台建设和中后台业务集中处理的经营管理机制。探索创新小微企业业务发展考核机制，改变以考核“信贷和客户增量、增速，全面覆盖”等办法，从经营信贷向经营客户转变；从单户营销向批量化营销转变；从主要发展中小型客户向小型、微小型客户延伸转变，提升小微企业业务可持续发展能力”的考核机制。同时，严格制定对客户经理的考核措施和责任追究机制，提高客户经理风险判断和控制能力，促进其加强对客户“三品三表”的尽职调查，对企业的经营情况、企业他行贷款情况、还款能力、企业主人品、是否有潜在风险点等方面进行深入调查分析，综合评价企业实力。

三是准确把握客户偿债能力。应关注小微企业财务信息的真实性风险，通过对小微企业非财务指标的分析来验证企业提供财务指标的真实性，综合判断客户的实际偿债能力。一方面通过查看小微企业的银行对账单、税单、水电费收据等凭证，分析企业的经营和资金周转是否正常；结合客户生产计划和生产订单或售货合同，判断销售收入实现的真实性和可靠性。再是分析实收资本的可靠性。通过验资报告查看资本金是否足额到位，出资方式是现金还是实物；是否存在土地评估增值相应增加资本公积的方式来增加权益。最后分析小微企业盈利水平的真实性。

四是加快服务产品创新。根据小微企业实际情况，创新推出信贷业务等适合小微企业融资要求的产品，研究开发动产、订单、权益、应收账款等抵押贷款品种，拓宽融资渠道，进一步满足小微企业融资需求，帮助小微企业全面降低融资成本和运营成本，增强小微企业抗御风险的能力，从而防范和化解信贷业务风险。

五是提升贷后管理能力。

1、提高账户管理能力，将开立基本结算账户作为申报授信或业务的主要条件之一，落实客户销售资金归集工作，全面掌握信贷客户资金流变动情况，加强第一还款来源的监控。

2、提高贷款支用管理能力。差别化地明确约定贷款支用方式，确保

小微企业贷款支用合规，建立健全贷款支用台账，规范和完善贷款支用层级审核制度，明确贷款支用逐级审核权限。

3、提高押品管理能力。选择抵质押物要做到形式与品质并重，密切关注国家政策、市场变化对抵质押物的影响，审慎评估抵质押物价值，定期对抵质押物进行重检，切实起到风险缓释作用。在第二还款来源选择上，优先选择抵质押担保，严格控制关联担保。建立押品的动态监测机制，适时分析、处理押品风险信息，及时识别、评估押品风险，并进行风险提示和控制，实施持续有效监管。

4、提高贷后管理自动化水平。以科技为支撑，积极开发小微企业信息管理系统，实现对私业务系统、对公结算系统的有效对接，拓宽信息采集渠道，为贷后管理决策提供信息支持。

特此报告

第五篇：小微企业发展现状问题及对策

小微企业发展现状、问题及对策

2012-9-9 14:54:36 来源：《河北金融》2012年第5期

摘要：小微型企业是世界各国经济社会稳定发展的重要组成部分，破解其发展中存在的问题和探索可能解决的对策始终是研究的课题。特别在我国，小微型企业在社会经济发展占有举足轻重地位，既有发展的探索性，也有推进性和社会稳定的基础性作用。本文以遵化市小微型企业现状为例，通过深入企业实地调研和问卷调查相结合的形式，剖析其发展中存在的主要问题，探索解决措施，以期为促进小微型企业发展提供一些有益的借鉴和参考。

关键词：小型微型企业，发展困境，解决对策

小微型企业是县域经济增长的推进器和社会稳定的调节器，具有创业成本低、产权集中度高、吸纳就业能力大、发展见效快等特点，在转变经济发展方式、优化产业结构升级、促进就业等方面发挥着重要作用。然而，受各种因素影响，近年来，小微企业融资形势严峻，经营发展举步维艰。

一、小微型企业样本调查的基本情况

为摸清遵化市小微型企业融资及经营现状，我们采取随机抽样及问卷调查的方式，对遵化市康各庄鸿远工艺雕刻厂、遵化市聚源食品有限公司等40家小微型企业进行了深入调查。本次调查范围较为广泛，涵盖了农林牧渔、采矿、制造、建筑、交通运输、仓储和邮政、批发零售及住宿餐饮等8个行业，具有较强的代表性。

数据显示，截至2011年底，40家小微型样本企业注册资本合计为5595万元，户均注册资本为140万元。其中0-10万元(含10万元，下同)企业5家，10-100万元企业26家，100-500万元企业7家，500-2000万元企业为2家。按照新的行业划分标准，都属于小型微型企业范畴。

(一)小微企业生产经营盈利状况

调查发现，小微型企业经营中既要面对来自市场、资金和环境方面的风险，还要承担着名目繁多的各种税费负担。以某小微企业年销售收入100万元为例，正常条件下毛利润为20%，雇员5人，月工资1500元/人，年工资支出9万元；税额为100×3%=3万元[小规模(型)企业纳税人税率为3%]；各种费用支出2.3万元，企业一年的净利润仅为5.2万元(企业净利润=100×20%-9-3-2.3=5.2万元)。若考虑市场原材料价格波动及人工薪金变动等因素，再加上不可预见的费用支出，企业经营成本会进一步压缩盈利空间，利润势必会更低。如果小微企业再有贷款，成本还会增加。据调查，在取得银行贷款的小微企业中，有70%以上的贷款执行基准利率上浮50%左右的利率标准，融资“贵”也加重了企业的负担。融资成本上升成为挤压小微型企业利润空间的另一个重要因素。

(二)小微企业的融资情况

1.小微企业融资仍然难。统计数据显示，本次调查的40家样本企业中，资金较为紧张的企业达23家，占57.5%；和上相比基本持平的15家，占37.5%；只有2家企业资金相对宽裕。企业所需资金主要用于原材料采购和扩大产能，资金运转困难。融资渠道主要是企业自有资金、商业银行贷款以及以上两种方式的混合。其中，主要靠自有资金的28家；有银行贷款的31家，占比超过了70%。样本企业中，分别有9家和18家企业从未获得过短期和中长期银行贷款，占比分别为22.5%和45%。虽然目前银行贷款相比于民间借贷依然是小微型企业融资渠道的首选，但小微企业受规模小，财务制度不健全以及信用等级偏低等因素制约，融资难问题依然突出。

2.小微企业融资成本高。以从银行融资成本为例，小微型企业相比于大中型企业一般要高30%-50%。大中型企业一年期贷款利率一般执行基准利率或较基准利率优惠10%-20%，而小微型企业实际执行利率普遍要高出基准利率30%-80%。除利率上浮外，商业银行还会以业务咨询费、贷款承诺费等名义向小微型企业收取费用，以确保贷款综合收益率不低于基准利率的1.6倍。在稳健政策背景下，这基本成为基层商业银行的惯例，从而进一步加重了小微企业经营成本。据调查，小微企业除从金融机构获得信贷支持外，为缓解资金紧张，还采用民间借贷、自筹资金、企业间融资、信用垫资、从小额贷款公司贷款等其他融资方式，这势必更进一步加重了融资成本，严重的会因市场波动、主营利润下降而发生资不抵债现象。

二、小微型企业经营发展走势分析

(一)企业生产经营形势预测

相比于2011年，2012年样本企业的订单和产品销售前景为：六成以上企业基本持平、25%以上的企业预判为增长、只有不足10%的企业认为会下降。样本企业普遍认为2012年企业的人工成本相比于去年基本持平或者是振荡回升，盈利前景与2011年持平。不容忽视的是，小微企业对用工需求最迫切的专业技术人才以及熟练工人的占比分别为35%和42.5%，一方面表明当前小微企业观念发生了变化，求贤若渴；另一方面也透漏出众多的专业技术人员不愿到小微企业就职的现状，人才匮乏和就业难问题亟待破解。

(二)小微企业融资形势预测

由于企业发展所需，有13家企业设定了投资计划，27家继续与2011年持平。在对小微企业是否具有直接融资计划调查时，只有3家企业有直接融资计划，但无确定融资目标。在对小微企业是否具有间接融资计划调查时，有22家企业选择了银行贷款。小微企业在融资渠道选择上更多青睐银行信贷的局面仍未有太大变化。

(三)小微企业发展的诉求

调查显示，样本企业中有38家企业认为2012年最需要的金融服务是继续加大对小微企业的信贷支持，16家希望继续拓宽小微企业融资渠道，13家希望对小微企业实行差异化金融监管政策，以支持小微企业发展，14家希望降低贷款利率，以减轻企业财务成本。这表明，尽管近年国家出台了一系列意在支持小微型企业发展的政策措施，但从实际成效来看，和小微企业的需求仍有差距，拓宽小微企业融资渠道，提高金融信贷服务水平，减轻小微企业融资成本仍需各方持续付出更大的努力。

三、小微型企业发展中遇到的主要问题及原因剖析

调查显示，近些年来小微型企业发展迅速，创业意愿强烈。但在实践中，仍普遍存在融资难度大、政策扶持效果欠佳、生存能力较弱及自我发展能力欠缺等问题，严重制约着小微型企业的发展壮大。

(一)小微企业生产经营的基础稳定性较低，自我发展能力不够

小微型企业具有传统的家庭经营色彩，业主与雇员知识结构都明显偏低，现代经营管理知识相对不足，经济实力、工资待遇以及社会地位较低，人员的流动性较大，稳定性较差，自我发展和创新能力不足。普遍面临用工难、留住人才更难等一系列亟待解决的现实问题。

一是家族式管理模式和陈旧的经营理念束缚了企业的发展。以40家样本企业为例，家族式管理的有36家，占90%；聘请专业经理人管理的仅4家，占10%。根深蒂固的家族化管理，难以融入社会化大生产，守旧的经营模式难以突破“作坊式”生产格局，这是束缚企业发展壮大的关键因素。

二是财务制度不健全，内部管理水平提高受限。小微型企业经营者素质参差不齐，对相关政策法规缺乏比较深细的了解，企业内部缺乏科学管理。在调查的40家小微型企业中，企业负责人有本、专科学历的仅6人，只占15%；初中文化程度的25人，占62.5%；其余9人为小学文化，占22.5%。再者，逃避税负也是小微型企业账务管理不规范的一个重要诱因。调查中有部分企业表示，税费负担繁重，企业正常纳税，利润会很低，经营稍有不善就会亏损，出于生存发展考虑，企业有时采取作假账的方式避税。财务制度不健全既会影响小微企业的信贷支持，进而也会影响企业的发展壮大。

(二)组织化程度低，后续扶持政策有待强化

调查显示，小微型企业大多处于单兵作战、自生自灭状态，政策扶持力度明显不够。分析原因，一方面是小微型企业自身条件局限。如规模较小，抗市场风险能力较弱，生存压力较大，随意性较强，企业和行业发展意识不够等；另一方面是政府职能部门的后续扶持合力还未完全形成。地方政府对大中型企业，特别是“龙头企业”给予了更多关注，而对小微型“草根”企业的政策扶持力度还明显不足。

(三)融资难问题突出，束缚了企业向规模化发展

小微型企业本身规模较小，抵御市场风险的能力差，信用度低，特别是在信贷偏紧环境下，银行贷款投向更侧重于大中型企业，小微型企业获得银行贷款难度加大。调查显示，有近55%的小微型企业有贷款意愿，但贷款的满足率不到15%。尽管各级政府及相关部门出台了一系列意在鼓励满足小微型企业融资需求的政策，但因种种原因难以真正落到实处，融资难依然是当前制约小微型企业发展的重要“瓶颈”。

四、促进小微型企业发展的政策建议

(一)构建完善的支持小微型企业发展的法律保障体系

目前看，单纯依靠市场机制无法让小微型企业真正发展壮大，给予小微型企业财政金融政策支持必须有法律保障。因此应尽快完善促进小微型企业发展的法律法规，改善小微型企业的法律和经营环境，建立一个公平竞争的制度环境和完善有效的小微型企业社会化服务体系，创造条件制订帮扶小微型企业获得国家优惠支持的鼓励政策。2011年10月国务院出台了《支持小微型企业发展的金融财政政策措施》，但从现行操作情况看还存在较大的难度，建议尽快出台相应的实施细则，在扶持小微型企业发展发挥出更大的作用。

(二)建立有效、健全的政策扶持体系

政府应为小微型企业营造一个宽松的外部环境，促进小微型企业快速成长。地方政府要把促进小微型企业的发展提高到城市规划的高度来考虑，应建立以政府部门为主导，民间企业协会为桥梁，社会服务中介机构为依托的多方社会资源参与的多元化、多层次、全方位的小微型企业社会化服务体系，为小微型企业制定一系列的优惠政策措施，并组织小微型企业加入到各个地区的商会组织，加大服务力度，加速小微型企业健康发展。此外，应采取更加优惠的财税政策，支持小微型企业发展。制定长期的小微型企业税收优惠政策，保障小微型企业生存的空间，提高劳动者的工资收入，夯实经济增长的根基。同时，政府应牵头成立国有创业基金、风险投资基金与市场融资机构，拓宽融资渠道，为小微型企业构建全方位的融资服务体系。

(三)建立多元化的小微型企业帮扶机制

一是设立小微型企业发展专项资金，对符合条件的新办小微型企业进行创业资助，对小微型企业产品结构调整和科技成果转化、技术改造项目进行贴息，对小微型企业社会化服务体系进行资助。二是建立小微型企业培训基金，制定符合国家产业政策的小微型企业培训计划，建立小微型企业人才培养基地，通过培训，让经营者自觉建立健全内部控制制度，合理合法开展经营活动。三是建立小微型企业孵化园、创业基地，示范带动小微型企业发展。

(四)优化金融生态环境，为小微型企业提供优质金融服务

一是健全服务小微型企业的金融体系。加快培育和发展中小金融机构体系步伐，明确业务范围和服务对象，大力发展村镇银行、社区银行、小额贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构，真正为小微型企业提供融资等金融服务。二是发挥“窗口指导”作用，强化信贷政策指引。人民银行要根据国家的产业政策积极加强市场调研，制定详细的小微型企业信贷政策指引，提高政策指引的针对性和可操作性，为信贷审批和信贷管理规范化、科学化、合理化提供决策支持。三是商业银行要积极转变观念，强化责任意识，在风险可控前提下，要积极创新信贷方式，主动为小微型企业提供金融服务，切实帮助小微型企业破解融资难题。

参考文献：

[1]工信部联企业.中小企业划型标准规定[R].2011-06-18.[2]国务院.支持小微型企业发展的金融财政政策措施[OR/L].中国新闻网，2011-10-12.（作者： 中国人民银行遵化市支行 李振宇 肖胜福 中国人民银行唐山中心支行 张印宏）