农业产业化经营存在的主要问题及对策（模版）

第一篇：农业产业化经营存在的主要问题及对策（模版）

农业产业化经营存在的主要问题及对策

赵泽红

沾益县农业局 655331

摘 要：本文对发展农业产业化经营中存在的主要问题进行分析，并提出解决问题的相应对策建议。关键词：农业产业化 问题 对策

农业产业化经营经过十多年的发展，进入了快速发展阶段。当前，农业产业化经营已经成为农村新的经营方式和组织形式，成为应对入世挑战，提升农业整体竞争力的重要载体和依托。近些年，农业产业化经营促进农业结构调整，带动农民增收，推动农村经济发展等方面发挥了重要作用。但发展中也暴露出一些不容忽视的问题，需要认真加以研究解决。农业产业化经营的实质

农业产业化经营是建立在家庭经营基础上的，是公司、农户等市场主体在经营服务环节上的联合，充分体现了农业合作经济的本质。农村改革以来出现的农业产业化经营，是以“公司+农户”为基本组织形式的，公司根据客户的需要，组织指导农户种植养殖，并负责产品的推销，起到了带动农户进入市场的作用。事实上，公司与农户的结合是所有农业合作经济组织的基本组织形式。在西方国家也是如此。根据国际合作社联盟的定义，农业合作经济，就是农户联合起来办企业为自己服务。这个企业可以是农产品加工企业，可以是农产品销售企业，也可以是农业生产资料购销企业，或者综合经营的企业。公司是合作组织成员联合投资、共同拥有并民主管理的，可以说是“农户+公司”，许多国家的农业合作组织的基本形式是“农户+公司”；我国目前的产业化经营中，公司是农户以外的市场主休投资兴办并管理的，是“公司+农户”。随着农业产业化龙头企业不断做大，所联系的农户越来越多，如果龙头企业与每一农户都签订合同，运作成本就会很高，还会遇到一些难以克服的困难，需要一个中介服务组织，协调公司与农户的关系。正因为这个现实的需要，目前我国有众多的知名农业龙头企业的产业化运作方式，已从“公司+农户”向“公司+合作社+农户”发展。如内蒙古草原兴发集团通过“公司+合作社+农户”的形式，带动农户走上通过饲养“草原兴发羔羊”、“草原绿鸟鸡”脱贫致富的道路。“农户+公司”中的公司，是农户投资兴办的，因而在一般情况下，可以实行传统合作经济的原则，形成“共享、共担”机制。“公司+农户”中的公司，投资主体不是农户，完全采用合作经济原则是不切实际的，但可以通过别的方式，如公司与农户签订合同，无偿或低偿地向农户提供系列化服务，确定保护价，包销农产品等，使公司与农户形成“共享、共担”机制。本文主要讨论“公司+农户”这一组织形式。农业产业化经营存在的主要问题

1.缺乏龙头企业拉动，农业产业化进程缓慢。长期以来，有一些地方农村经济一直依靠烤烟、油菜等有限的支柱产业，而烤烟的指导性种植计划和指令性收购计划两种体制矛盾十分尖锐，油菜价格偏低。一些地方调整农村经济结构，着力发展经果林种植及畜禽养殖等，而届时如没有相应的贮运、加工及营销企业的拉动，难免会出现种果园到毁果园等隐忧。谷贱伤农。某些地方，畜牧业的发展仍面临着或冷或热的

情况。归结为一点，缺乏龙头企业的拉动也成为制约经济发展，农业产业化进程滞后而难于与市场对接的重要原因。

2.整体发展水平低，龙头企业规模小，市场竞争力不强。目前全国农业产业化经营覆盖面不到农户的三分之一，农产品加工业产值在农业总产值中所占比重仅有40%—50%，发达国家到90%。每价值1元的初级农产品加工值，美国为3.72元，日本2.25元，我国仅为0.38元。我国多数农产品加工水平低，不及发达国家的50%，研发能力差，技术装备落后。我国农产品加工企业的技术装备水平多数处于20世纪80年代水平，达到国际先进水平的只有5%。

3.利益联结机制不完善，农民获利少。利益联结机制是产业化经营的核心。龙头企业和农户实现风险共担、利益共享，是各地发展产业化经营必须高度重视的重要环节，这方面虽然取得了不少成绩，有了一些先进典型和做法，但从全国来看，农户和企业作为独立的市场主体，不少地方仍停留在买断关系上，生产、价格、质量、服务等变化直接影响着联结的紧密和双方行为。

4.扶持政策落实不到位。近年来，人们对产业化经营的重要性的认识逐步形成共识，各地政府也制定出台了一些政策措施，总体效果不错。但在一些地方仍存在扶持政策落实不到位，给企业的退税、贷款以及促进发展的优惠措施在实施中打下了不少折扣，有的地方还停留在层层传达领导讲话阶段，没有过硬的措施。

5.对农业产业化企业的认识存在偏差。如前所述，农业产业化经营是建立在家庭经营基础上的，是企业、农户等市场主体的经营服务环节上的联合。一些地方为了农村产业结构调整的需要，引进一些企业从事农业产业经营，在政府的帮助下，他们长时间大面积租种农户耕地，除了支付租金外，跟农户无任何联系。只因为企业从事农业生产当地政府就把他们当作农业产业化企业大力扶持，对增加农民收入无任何作用，浪费了政府的财政支农资金，获利的是企业，失去了发展农业产业化经营的本来意义，也引起农户的不满。中央也不允许工商企业长时间大面积承包农户耕地。

6.在发展农业产业化经营中给农户打白条。一些农业产业化龙头企业在收购农户产品时，长时间不支付收购资金，影响了农户的生产积极性，对地方政府发展农业产业化经营和农村产业结构调整并不支持。

7.一些外来企业借农业产业化经营之名，大搞“圈地运动”，大量套取国家资金。这些外来企业抓住各级政府迫切需要调整农村产业结构，发展农业产业化经营的需求，积极争取各级政府的支持，不但获取了项目资金，还用极低的价格购买大量土地，建盖厂房，通过政府的支持，向银行贷款，使其资金规模成几何级数增长，而企业获得的资金并没有用于农业产业化经营，而用于获利较高的产业，因为他们知道农业是弱势产业。最近报道的浙江嘉善托普神话圈地运动，套取资金事件给一些不加分析论证就急于上项目、不惜以各种优惠政策吸引外来投资的地方政府，上了生动而深刻的一课。在农业产业化经营中一些地方政府更喜欢跟外来企业合作，地方企业往往得不到扶持。对农业产业化经营问题的建议

1.农业产业化要以农民为主体，以农业为基础。农业产业化是以市场为导向的生产、加工、销售一体化。在农业现代化过程中，第一产业农业在国民经济中的比重下降，第二、三产业的比重上升是不可逆转的趋势。但是不能由此得出结论，农业不是基础。在农业产业化过程中，把农业生产链条延伸到加工和流通领域，原料仍然是农业，提供原料的劳动者仍然是农民。生产、加工、销售一体化，生产仍然是基础。因此，在农业产业化系统中，需要建立工业反哺农业的机制，用工业武装农业，夯实农业基础地位，加强农业基础设施建设和社会化服务体系建设，实现农业的现代化，提高土地产出率、农业劳动生产率和农产品商品率。特别是在我国由于人多地少，农业经营规模十分狭小，农业劳动生产率和商品率很低，为改变这种情况，一方面需要大力发展乡镇企业，把农业剩余劳动力转移到二、三产业之中，并由乡镇企业实行以工补农，以工建农和以工带农；另一方面则在农业产业化过程中建立反哺农业的机制，加强农业的基础地位，加速农业现代化的进程，这是农业产业化成败的重要关键。

在实施农业产业化中，要同开发耕地以外的资源（包括山地、草原和水域）结合起来，实行可持续发展战略，推进生态农业、生态牧业、生态林业、生态渔业，把经济增长与改善生态环境结合起来，形成良性循环。

2.发展农业产业化经营，增加农民收入，需要政府的制定一套有的放矢而又切实可行的政策体系。60年代末，法国农民曾有一种普遍的感觉；“如果国家不支持我们，那就什么办法也没有了”（孟德拉斯《农民的终结》）。相比而言，中国农民的处境可以说有过之而无不及，更需要在政府的帮助和支持下度过难关，可以说，在更加平衡的经济增长的宏观范围内，对农业采取更加广泛和有力保持和支持政策，这应当成为中国农业政策选择的基本理念。农业结构调整和产业化经营离不开政府的财政支持，各地应从本地主要的资源优势出发，发展农产品加工业，与发展乡镇企业结合起来，多支持本地农业企业发展，而不是一味支持外来企业。

3.加强农业产业化项目资金管理，提高资金使用效率，增加农民收入。今年中央1号文件指出：“各级财政要安排支持农业产业化发展的专项资金，较大幅度地增加对龙头企业的投入，不管哪种所有制和经营形式的龙头企业，只要能带动农户，与农民建立起合理的利益联结机制，给农民带来实惠，都要在财政、税收、金融等方面一视同仁给予支持”。在给予支持的同时，必须加强财政专项资金的监督管理，确保资金用在农业产业化项目中，让农民得利。可以将国家资金转化为股份，让农民或村集体参与分红，实实在在给予农民支持，增加农民收入。

4.抓好利益联结机制的建立和完善。在产业化各经营主体中，农户处于弱势地位，对于利益联结的方式、应当分享的利益，农户有没有真正的发言权和主动权，我们要给予更多的关注。在充分肯定绝大多数龙头企业对发展农业产业化、促进农户增收所做的贡献的同时，我们要深入实际，考察了解利益机制发挥作用的具体形式和内容，认真研究解决存在的问题，防止出现坑农伤农的现象。要引导龙头企业与农户建立起更稳定的利益联结方式，建立更透明的利益分配机制，使农户在产业化发展中切实受益。

参考文献

[1]吴志雄、毕美家：《发展农业产业化经营也是发展农业合作经济》，《农村合作经济经营管理》2001年第9期，第10页。

[2]刘继红：《探索创新，加快推进农业产业化发展》，《农村经营管理》2004年第5期，第20页。[3]孙金霞：《招商大跃进苦果谁来吞》，《半月谈》2004年第15期。

[4]李成贵：《农业结构调整应先调政策》，《中国国情国力》2003年第7期第11页。

作者简介

赵泽红，男，1970年4月12日出生，1995年8月毕业于云南农业大学经济管理专业，获学士学位，现工作于沾益县农业局，从事农村经营管理工作10年。通讯地址：云南省沾益县农业局。邮编：655331。联系电话：（0874）3164942。

第二篇：农业产业化经营面临的问题与对策

湖北省农业产业化金融支持面临的主要问题与对策研究

湖北省农发行与湖北经济学院联合课题组

摘要：农业产业化是湖北省建设新型城镇化，实现中部崛起的重大战略。“十一五”期间，湖北省农业产业化取得了飞速发展，加速了湖北省农业现代化进程，但目前面临着金融支持不力，造“血”不足的困境，造成这一困境的原因是多方面的，根据课题组对湖北省112家农业产业化龙头企业的调研，发现造成这一困境的主要症结在于：一是时下“国进民退”带来的信贷歧视；二是由于银企双方由于信息不对称带来的“逆向选择”问题。解决困境的思路：合理界定国有农业企业的经营领域，探索农业产业化企业的抵押担保工具创新，发展农业保险，创造银保互动机制等。

一、引言

农业产业化的发展是我省农村经济发展的重要环节，也是我省建设新型城镇化和增加农民收入的有效途径。2004年以来中央连续发布七个一号文件，贯穿一个主题，即在城乡统筹的大背景下做好当年的农业和农村工作，并强调改革和创新农村金融体制，增加农户和农村中小企业贷款，增强金融服务功能；2008年10月公布的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》更是明确提出农村金融是现代农村经济的核心。但在实际运行中，涉农金融机构既不能适应农业产业化需求特点的尴尬，又面临着业务风险的高度积累和风险管理手段的匾乏，并没有从根本上改变其需要面对的高风险局面，继而遇到可持续发展的瓶颈。从整体上来看，我省农业产业化发展中的融资需求仍未得到满足,金融支持不足已经成为制约农业产业化发展的重要因素之一。县域金融机构作为农业产业化发展资金供给的主要部门，在农业产业化发展过程中如何发挥金融助推作用，提升我省农业现代化发展水平，值得我们探索和研究。

二、国内外相关文献综述

关于农业产业化的发展研究，最旱是由美国哈佛大学工商管理学院的戴维斯和戈德伯格(John Davis & Rog Goldberg, 1957)在提出“农业综合经营”理念时提出的(董家泽，2001)。他们认为在农业生产经营体系中建立完善的运行机制和投融资体制，合理的利益分配机制、利益联结机制、市场融资机制和财政投资补贴机制对农业产业一体化经营的效率非常重要，能有效提高农业生产和经营的效率。我国真正意义的农产业化经营是20世纪80年代初期，在一些经济发达地区开始起步的农工商、贸工农技一体化经营。但真正形成农业产业化经营概念及理论上的定义和实践运作，则是进入90年代。1993年初，山东省潍坊市提出“确立主导产业，实施区域布局，依靠龙头带动，发展规模经营”的农业发展新思路。1996年1月江泽民同志在全国农村工作会议上，正式提出农业产业化经营战略。从此，我国农业产业化经营从农民的自主选择上升成为政府的重要政策，成为我国“三农”中破解农村经济发展的一个基本指向。

（一）国外相关研究

国外关于金融支持农业发展的相关研究主要有三种理论：农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场论。20 世纪 80 年代以前，在农村金融理论中，农业信贷补贴论处于主导地位。农业信贷理论认为农业存在着收益低、投资周期长等弱质性特点，所以他不可能成为商业银行的信贷对象。该理论认为农村存在着资金供给不足的问题，因为农民没有储蓄能力。农业的发展需要努力克服资金回报率和使用效率低下的矛盾，即从农村外部注入政策性资金，并在此基础上建立非营利性的金融机构对这些资金重新进行再分配。戴维斯和高德伯格(1957)指出，农业生产经营效率的提高，需要建立合理的财政投资补贴机制、利益分配机制和市场融资机制等，并在此基础上不断健全和完善。赫希曼(1958)认为，区际间的不均衡增长现象需要政府加强干预，因为核心区的发展在某种程度上带动外围区发展，但是劳动力和资本会从外围区域流入核心区，进而加强和巩固了核心区的发展，这样两者之间的差距在不断扩大，所以政府要加强对欠发达区域的援助和扶持。美国经济学家舒尔茨(1964)认为，传统农业要对经济增长做出贡献，离不开金融支持，最主要的是增加农业投资，实行财政补贴生产资料、低利率发放涉农贷款以及相关的制度、政策支持。费景汉和拉尼斯(1964)在研究二元经济理论后认为，农业产业化经营只有在一定的资金支持和制度保障下，才能促进农产品产、供、销的全面协调发展，提高农业生产率，才能解决农村剩余产品和剩余劳动力，进而推动农业产业化的快速发展。耶鲁大学经济学家帕特里克(1966)提出了需求追随模式和供给领先模式，该理论对加快其经济增长具有重要的理论和现实意义。前者强调伴随着农村经济发展对农村金融的需求，产生了农村金融组织，出现了农村金融服务，进而促进了农村金融体系的完善；后者则强调，在农村金融机构和相关金融服务中，供给的作用大于需求，金融的发展和金融体制的完善需要用金融供给的增长来刺激。帕特里克认为，供给领先模式在经济发展的早期阶段居于主导地位，而随着农业产业化的不断发展，经济进入成熟阶段后需求追随模式会逐渐居于主导地位。新制度经济学的创始人、美国诺贝尔经济学家威廉姆森(1975、1979)认为，政府、市场和组织在社会资源及资金配置机制等方面存在不同的作用空间和效率边界，其各自的最佳作用机理和最终效果是不同的，所以政府、市场和组织在农村经济发展与农业产业化投资支持方面是可以相互支持和相互弥补的。世纪 80 年代以来，农村金融市场论取代了农业信贷补贴论。农村金融市场理论认为没有必要从外部向农村注入资金，因为农村居民存在一定的储蓄能力，只是由于低息政策和拥有更多的机会成本，他们不愿意将资金存入金融机构，从而抑制了农村金融的发展。因此，农村内部的金融中介要在农村金融中发挥重要作用关键在于动员农村居民储蓄，而只有让利率由市场决定才能实现储蓄动员、平衡资金供求。麦金农和肖认为经济的发展和金融的发展相互制约，经济的停滞制约着金融制度的发展，另一方面金融制度的落后也会反制经济的发展。发展中国家的金融市场的不成熟使得大量的中小企业在扩大规模，改进技术，更新设备时不能借助金融市场融资，只能依靠内部融资。为此，麦金农和肖主张，要通过深化金融改革和创新来解除金融抑制，取消利率压制，减少政府对金融的过多干预，发挥金融中介的作用，提高资金效率，刺激经济发展，促进金融和经济发展之间的良性循环。世纪 90 年代以后，不完全竞争市场理论占据了主导地位，不完全竞争市场论认为市场并不是万能的，金融市场的稳定需要合理的政府干预。斯蒂格利茨认为，政府应采取措施来弥补由于市场失灵而带来的缺陷。在金融市场监管方面，政府可采取间接调控机制。农村金融市场中，金融等信贷部门不能完全掌握借款人的全部信息，金融机构很难控制风险，所以农村金融市场的建立不能够完全依据市场机制来建立，政府部门有必要适当介入金融市场来培养农村金融市场。

（二）国内相关研究

目前理论界已经积累了大量有关我国农业产业化金融支持的研究文献，概括 起来，研究的问题主要可以归为以下两个方面：一是农业产业化金融支持现状及 其成因分析；二是农业产业化金融支持路径分析。

麦克农和肖提出的金融抑制概念被学者广泛地用来描述我国农业产业化金融支持现状：政府管制的低利率造成巨大的融资缺口，只能通过信贷配给的方式安排农业产业化的借贷资金；金融市场的分割形成金融体系的二元性，将农业产业化融资主体排斥在正规金融体系之外，制约农村经济的发展。综观国内相关研究，我国农业产业化中主体融资难的成因主要是供给型金融抑制，表现在两方面：一是组织体系方面，农村金融支持体系不健全；金融机构缺位且协作不力，尤其是农业保险缺位，导致金融有效供给不足；二是工具体系方面，金融产品单一和服务短缺，缺乏适应农业产业化特点的创新；这两方面的问题共同造成了农村金融供给对需求的背离。

对农业产业化金融支持路径的研究大体上可以概括为存量改革和增量改革，主要是以不完全竞争市场论为理论基础而展开的，即强调政府适度干预在弥补市 场缺陷中的作用。存量改革主要针对现有的涉农金融机构，包括农村信用社、邮政储蓄、农村发展银行、农业银行等，研究焦点主要在于如何实施涉农金融机构内部改革，以维持自身可持续发展，在是否应商业化的问题上展开了激烈的讨论，但大多着眼于既有金融机构内部的改革，遵循的是金融机构观的思路。增量改革主要涉及两条主线，即组织创新和工具创新。组织创新方面，高云峰(2003)等学者建议放松进入管制和大力培育与农户和农村中小型企业信贷需求特点相适应的中小农村金融机构或组织；齐成喜(2005)等学者关注建立农业龙头企业的信用担保体系和完善政策性主导的农业保险体系；工具创新方面，国外小额信贷机构创造了不少为人熟知并广为复制的技术(Stiglitz,1990)，在结合中国国情的探索中，许多学者在创新抵押担保方式、发展订单农业模式、开发适销的农业保险产品等方面对金融工具的创新提出了值得探索的想法。另外，多数学者共同指出，我国政府应继续向涉农金融服务实施政策倾斜，并加快健全制度和法制支持，完善监管体系，并建立涉农金融组织明晰的产权制度。增量改革旨在根据目前农业产业化对金融服务需求的新特点，提高农村金融服务水平，这也是金融功能观体现在农业产业化金融支持研究中的具体要求。

另外，值得一提的是国内一些学者根据我国农业产业化发展的具体情况提出的金融支持路径创新：屈魁(2007)研究表示应构建与农产品流通市场相对接的金融模式；李秀茹(2008)探讨了有效信贷抵押和担保的创新模式；曹平辉(2008)关于构建多层次农村金融风险分担和保障体系提出了“地方政府+金融机构+信用互助组织十农业保险+财政补贴”新模式；陈建新(2008)认为最佳选择是通过完善的市场条件，使得农户可以通过抵押农地获得信贷资金。从理论基础上看，国内外有关研究大都是基于不完全竞争市场论展开的，强调政府在金融支持中的作用；同时，农村金融改革方面的主流理论已经向金融功能观演进。从研究重点和研究方向上看，国内外研究主要集中于农业产业化金融支持路径探讨，在存量改革和增量改革方面都有了一定的成果，为农业产业化发展中的融资支持和风险管理支持提供了不少有益的建议。尽管农村金融支持体系改革的讨论已是老生常谈，但农业产业化主体的融资困境这一仍未解决的传统问题继续成为国内外学者关注的重点，有关农业产业化发展中的金融创新的话题仍有不断向前探索的趋势。

一些国内学者根据我国农业产业化发展的实际情况，提出了要创新金融支持路径：陈建新（2008）认为农户可以用农地作为抵押农地获得信贷资金；屈魁（2007）表示应构建与农产品流通市场相对接的金融模式； 曹平辉（2008）提出了“地方政府+金融机构+信用互助组织十农业保险+财政补贴”的多层次农村金融风险分担和保障体系。刘宁祥、徐永智（2007）认为人们对农业产业化的重要性认识不足、资金短缺投入不足、技术进步缓慢等制约着黑龙江省农业产业化的发展。农业产业化经营是构建新的产业经营方式和产销制度的必然选择。段应碧(2007)认为，发展农业产业化的关键在于培育一些龙头企业，并加大对这些龙头企业的金融支持力度。可以通过建立专门为龙头企业提供金融服务的银行机构，来解决他们信贷资金供给不畅的问题。林毅夫(2007)认为金融支持是劳动密集型中小企业的最主要障碍。农民依靠自我积累很难将生产规模扩大，因此需要优化金融结构，增加能够给中小企业和农户提供贷款的地区性中小银行。闫晶怡（2008）指出了黑龙江省农业产业化过程中存在的问题，主要有农业产业化在地区之间发展不平衡、企业自身实力不强，资金紧张、产业布局不尽合理和产业化利益联结机制不完善。同时他认为现有的农村金融机构支持农业产业化的力度还远远不够、商业性银行使农村资金分流严重导致农村经营性需求信贷得不到有效解决和部分农业产业化项目难以融资。要解决这一问题，需要强化政策支撑，给农村信用社以更多的政策支持；通过建立和完善利益联结机制，提高农业产业化运行质量。梁静溪，夏俊根（2009）认为农村金融是现代农村经济的核心，要将商业性金融和政策性金融进行合理结合，放宽农村金融准入门槛，完善农村金融体系，通过财税杠杆和货币政策工具，引导更多信贷和社会资金投向农村，促进农业产业化经营。周毅，叶会（2010）对农业产业化发展的融资困境与金融支持体系建设进行了探索。他们指出建立完善的农村金融支持体系是现代农业产业化发展和农村经济社会整体进步的重要前提条件。农业产业发展面临的融资困境主要表现在农村金融体系改革滞后、资金投入严重不足、融资渠道单

一、信用担保体系不健全和农业保险缺位。高策（2010）剖析了新疆伊犁州农业产业化发展现状及存在的问题，认为要发展农业产业化，就要加大金融支持力度，并从四个方面提出了强化金融服务功能，助推农业产业化发展的对策建议：一是调整信贷结构；二是构建多层次农业金融服务体系，推动直接融资；三是创新融资模式和信贷产品；四是改进对农民专业合作社的金融服务，促进农业产业化加快发展等。朱建华（2010）结合湖南省邵阳市农业产业化发展的实际，采用定量分析的方法测定了农业产业化水平与金融支持程度之间的关联度，认为农业产业化发展离不开金融支持，农业产业化与金融支持之间确实存在着密切的联系。要改变邵阳市农业产业化金融支持不足的现状，就必须因地制宜，寻求农业产业化与农村金融发展的最佳结合点，多渠道为农业产业化输送资金，只有这样才能实现邵阳市农业产业化的跨越式发展。杜晓山(2010)认为村镇银行将来会成为农村金融市场上的主力军，但是目前在管理、资金的吸储等方面存在着一定的问题。因此，村镇银行应研究如何去开发适合小企业和“三农”等低端客户的贷款，通过探索和创新，不断提升自身的影响力，壮大自身的实力。赵俊英（2010）认为农业产业化发展与金融支持两者相辅相成、相互促进。他以河南省为研究对象，选定农业现代化水平、农业生产效率、农业生产经营规模化、农业生产结构优化为评估项目，用人均农业机械总动力、机耕面积占耕地总面积的比率、机播面积占总播种面积的比例、机收面积占总播种面积的比率、人均粮食单位面积产量、人均农业产值指标来衡量农业生产效率、人均农作物耕地面积和林牧渔业增加值占农业总增加值的比重等 8 个指标反映农业产业化水平，运用因子分析法对农业产业化水平和金融支农水平作线性回归分析，结果发现农业产业化与金融支农水平之间存在较强的线性正相关关系，且河南省各地市金融支农水平普遍不高。在此基础上，提出构建适度竞争的农业金融支持体系、建立农业贷款担保机构、完善农业保险体系和改善农村信用环境等建议。李似鸿(2010)分析了农村金融需求和金融供给之间的关系，通过对江西省修水县大椿乡打石村的分析，认为金融供给与融资次序相关，融资次序则与社会关系的亲疏保持一致，通过现有的社会关系可以帮助贫困农户解决自己的资金需求。马玮（2011）以云南省丽江市华坪县为例，分析了财政、金融扶持华坪县龙头企业的发展现状，认为金融机构在扶持农业产业化发展方面还存在着一些问题，如扶持力度不明显、农业企业融资担保抵押落实难等。他认为要通过调整政策加大扶持力度、健全农村金融服务体系、完善农业信贷服务、加强支农信贷宣传力度和加强政策性农业保险五个方面提高金融支持农业产业化的力度。唐志武（2011）认为随着我国农村经济的不断发展，现有的农村金融体系已经不能满足农村经济发展的需要。农村金融抑制的存在和农村金融服务的严重缺失已经成为制约农业产业化经营的瓶颈，迫切需要对农业产业化的金融支持进行更为深入的研究。刘松柏（2011）以陕西省铜川市为例，分析了农村金融供需的特点，认为目前农村信贷主体呈现多元化态势并且农村信贷资金来源广泛。

农业产业化金融支持的内涵

黄薇、于明霞（2007）和安增龙、姚增福（2007）等认为，所谓农业产业化发展的金融支持，是指在政府部门宏观调控和严格监管的前提下，通过市场机制直接配置资源的作用，结合农业产业化过程中的具体特征，在保证金融机构自身最大利益的基础上，最大限度地满足农业产业化发展过程中对金融产品和金融服务的需求，从而实现金融产业和农业产业化自身的快速发展和两者之间的协调互动。在此过程中，保证自身利益最大化是基本前提，满足农业产业化资金需求是工作核心，目标就是要建立相应的金融支持体系和运行机制。

金融支持农业产业化的必要性

金融支持农业产业化的必要性首先表现在农业产业化主体融资的特殊性和制度安排的必要性两方面。刘希宋（2002）等人认为，在我国农业产业化中，具有重要地位的是那些起带动作用的龙头企业，这些企业大都在资本运作、融资方面具有弱质性，其主要表现在内部弱质性和外部融资环境的不利性两个方面。而根据制度经济学理论，制度变迁的模型主要有两种：诱致性制度变迁和强制性制度变迁。诱致性制度变迁是由一群人的自发行为所引起的制度变迁，强制性制度变迁是由政府以法规形式来实现的制度变迁。在目前金融秩序混乱，行为不规范，农业龙头企业基础薄弱的情况下，完全依赖诱致性制度变迁将势必阻碍及延缓农业产业化进程，不利于我国农业发展，基于此，政府应以多种形式给农业产业化以金融支持，走政策融资与商业融资相结合的道路。罗富民、朱建军（2007）则从内在逻辑和作用机制两方面对金融支持农业产业化发展的必要性进行了理论阐释。他们认为，从内在逻辑上看，金融发展对经济增长的作用和金融产业对真实产业发展的作用为农业产业化发展寻求金融支持提供了坚实的理论基础。其作用机制就是，银行等金融机构和金融市场，按照一定的规则，通过某种金融工具，把拥有的资金转化为金融资本后，为农业产业化企业的发展提供各种资金支持，进而推动整个农业产业效益的提高、规模的扩大和结构的优化。朱冰（2003）从需求与供给的角度探讨了金融支持农业产业化的必要性和存在的问题。她认为，农业产业化使农业部门与非农业部门的物质交流增多，生产的外延在扩张，农业产业化的参与者对金融部门的需求越来越大。农村资金流失严重、可供贷款的数量很少；企业信用不足、导致金融机构“惜贷”； 直接融资比较困难；供给资金的成本较高、还款期限较短；金融机构缺位；金融服务单一。这些原因导致金融对农业产业化的供给不足。

农业产业化金融支持的原则。洪艳（2000）提出了坚持“以市场为导向，以效益为中心，以促进农村经济增长方式转变为目标”的原则。盛亦工等人（2003）认为农村金融机构支持农业产业化经营的基本原则包括了以下四个方面：坚持为“农村、农业、农民”服务的方针和“效益性、安全性、流动性”的经营原则；加强统筹规划，避免产业趋同和低水平重复建设；积极改善金融服务，不断巩固和发展农村金融服务领域；改革和完善信贷管理体制，不断提高信贷资产质量。蒋敏敏（2004）提出要坚持促进农民增收和加强自身发展、坚持“因地制宜、因时制宜”、坚持“筹资多元、信贷集中”和坚持可持续发展等四条原则。农业产业化金融支持的途径。吴敬远等人（2001）认为应该通过支持农村合作经济组织建设、市场体系建设和支持农村应用新的科技成果三条途径来实现金融部门的信贷支持。蒋敏敏（2004）认为应该包括明确农村金融机构分工，抑制农村资金外流、加大对农业产业化的扶持力度、完善信贷风险防范体系和创造良好的农村金融外部环境四个方面。

农业产业化金融支持的重点。盛亦工等人（2000）认为农村金融机构支持农业产业化经营有五个重点领域：重点支持主导产业的形成；积极支持建立规模大、专业化强、生产效率高、产品质量好的农产品生产基地建设，大力发展基地农业、订单农业和合同农业；重点支持牵引力强的龙头企业；大力扶持社会化服务的支撑体系，改善农业产业化的社会环境；积极探索适当的贷款方式，支持信息、科 技、销售等服务体系的建立和完善。张蕊（2003）则提出在农业产业化经营中要重点发展证券化融资、担保体系和购并服务等三种金融支持方式。

农业产业化金融支持中存在的问题及原因。在探讨上述问题的基础上，人们还分析了金融支持农业产业化当中存在的问题及其产生的原因，并提出了相应的对策建议。徐希民、卞强善（2002）认为农业产业化在金融支持方面存在主体空位、角色错位；资金进城，暗渡陈仓；比较效益低，风险大等问题。陈华元、吴妙娟（2005）提出农业产业化融资途径包括正规金融和民间借贷，从供给的角度观察，这两条渠道都发挥一定的作用，但都还不能适应需求变化，存在总体数量 不足和结构断层问题。吕峰（2005））也提出农业产业化中金融支持存在商业性金融机构规模效益要求，制约了其对农业产业化的支持；金融政策的不平等加剧了农业产业化的融资困难；商业性金融机构在农业产业化金融支持中放贷力度不够，特别是对于龙头企业贷款支持不到位等三方面的困境。产生这些问题的原因，姜长云（2002）认为主要有两点：一是金融改革严重滞后，农村金融抑制现象难以根本缓解；二是财政体制和行政体制改革滞后的交互作用，导致双重工业化、双重城市化对农业和农村资源的大量抽吸，城乡一体化的发展政策难以根本建立。朱永德、张乐柱（2003）认为，农业产业化金 融支持弱化的成因可以归结为农业银行已经将金融支持的重点转向盈利率较高的二三产业；农业发展银行作为政策性银行，支持重点不在农业产业化上；农村信用社由于自身的力量薄弱，加上商业化倾向趋显，没有发挥出应有的作用；民间金融不能成为农业产业化金融支持的重要力量；支持农业产业化切入点的错位等五个方面。黄薇、于明霞（2007）则将其归结为农村金融服务功能不完善；农村金融资产质量低下；农村金融服务狭窄、管理方法和手段相对落后；农业保险、农业风险投资等金融体制创新的短缺和民间金融不规范等方面。林宝清、李建斌（2001）认为我国农业产业化金融支持中出现的问题，从实质上说，就是农业金融制度扭曲的问题，农业部门对国民经济的贡献与国家财政金融部门对其的支持极为不相称。宋晓芹（2007）进一步将这种扭曲的原因归结为四个方面：一是正规金融体系缺乏应有活力，对农业产业化支持能力不足；二是现行的产业投资机制不合理，政府增加农业投资的动机存在障碍；三是农业保险缺位；四是体制外金融组织的市场准入限制较多，受到压制，致使其发展不规范。

改善农业产业化金融支持的对策。针对我国农业产业化金融支持中出现的问题，不少人提出了包括上述支持途径和重点在内的诸多对策建议。归结起来，主要还有以下几个方面：一是提高农村金融支持农业产业化的认识，理顺关系，为农业产业化发展营造宽松的环境（李庆华，1999）。二是加快金融特别是农村金融改革，重构金融支撑体系（张乐柱，2001），完善农业金融体系中的三元金融结构，构建一个适应经济发展的完整的农村金融服务体系，转变各金融主体的支持重点（海泳，2005），明确农村金融机构分工和市场定位，借此改善农民的融资条件，加强对农业产业化的金融支持。三是发挥区位优势，确定支持农业产业化发展的信贷方向，通过对农村非正规金融的正确引导使其更加有效地满足农户消费性和部分生产性信贷需求，农村正规金融应为农业产业化企业提供充分的信贷支持，同时为农户提供生产性信贷服务，支持农业科技进步（方阳娥、鲁靖，2006）。四是搞好体制建设，完善信贷风险防范体系，建立农业信贷投入的利益补偿机制、农业信贷风险规避或分散机制和农业灾害保险制度（吴开恒，2007），发展信用担保体系，降低农业产业化发展的金融风险，保证金融支持的可持续性。五是加快调整支持龙头企业的金融政策，对农业部门给予与其他行业部门相区别的优惠利率，以优惠政策促进支农信贷。六是加强对农村金融投入的引导扶持，创建农业产业化风险投资基金，吸引民间资本进入农业投资领域，发挥民间借贷的积极作用，拓宽资金供给渠道。七是加快包括观念创新、制度创新、信贷支持方向创新和资本运营创新在内的金融创新步伐，增加金融服务项目。农业产业化金融支持体系的内涵。邓俊锋、温晓平等人（2001）认为，农业产业化的金融支持体系是指为了实现农业产业化的目标，在中国人民银行领导 下，以中国农业银行、中国农业发展银行为主体，以农村合作金融为基础，以农业保险公司为保障、以证券市场融资（直接融资）为重要补充所形成的农村金融组织体系。邓俊锋、赵敏娟（2001）将其本质归纳为为了促进农业产业化、农业与农村经济的持续发展，在金融组织结构方面所需要建立的一系列金融制度。宋彤（2003）则提出金融支持体系是通过提供综合金融产品及金融服务，加速资源的培植和价值的创造，从而提高实体经济发展效率的系统。

完善农业产业化金融支持体系的必要性。1.农业产业化资金供给不足。龙头企业的发展、农户的生产、农业科技创新以及农业产业化的外部环境建设都需要大量的资金投入，资金不足，农业产业化难以深化和发展（周新德 2006）。农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是农业产业化的投入主体，但相对于农业产业化巨大的金融需求，现有农村金融信贷产品和服务仍难以有效满足客户需要（李敏 2007）。这就引起农业资金金融供给数量与农业产业化需要不匹配（安增龙，2002），农业产业化资金不足。2.农业产业化融资能力弱。齐成喜、陈柳钦（2005）认为，因农村金融供给的市场割据特征明显导致缺乏必要的组织协作、正规金融体系缺乏应有的活力、民间金融的先天不足、在中间业务方面金融部门的服务水平很难满足农业龙头企业的需求、直接融资比较困难等原因，农业产业化经营外部融资环境不利，而农业产业化的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性，又制约了农业产业化的信贷投入，加之缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系，造成农业产业化的融资能力弱。3.农村金融支持体系不健全，不能适应农业产业化的客观要求（安增龙，2002）。邓俊锋、温晓平等人（2001）认为，从我国农村金融结构来看，某些要素（如农业保障、农业风险投资基金等）的缺位，造成金融结构不完善，金融的整体功能难以得到发 挥，更谈不上有效支持。从农村金融的实际运行来看，国有金融产权的主体虚位，造成经营的低效率、低效益、高负债、高风险；人事管理的官僚作风，造成项目管理流于形式，业务经营缺乏创新。农村合作金融行政干预过多，合作徒有虚名，从业人员素质较低，风险机制不健全，抵御风险能力差。农业保障由商业保险公司兼营，缺乏专业机构和政策保障等等，所有这一切都远远不能满足农业产业化发展的要求，并日益成为农业产业化发展的羁绊。

完善农业产业化金融支持体系的可行性。关于完善农业产业化金融支持体系的可行性，邓俊锋、温晓平等（2001）认为，由于微利时代的到来使金融机构在城市角逐的空间日趋缩小，而宏观经济的通货紧缩、市场疲软现象的最终解决首先又需要从农村打开局面。安增龙、姚增福等（2007）则提出，从技术上看，构建系统的农业产业化金融支持体系具有坚实的理论和实践基础；从经济环境看，农村经济的快速发展为构建农村金融体系创造了市场运行环境；从法律制度建设上看，国家制定的方针、政策为健全完善农村金融体系提供了有力保障；从体制运行上看，家庭承包经营与农业产业化经营具有机制兼容性，为构建农业产业化金融支持体系提供了体制保障。

农业产业化金融支持体系的构成。刘希宋等人（2002）认为完善的龙头企业金融支持体系由三个子系统构成：直接融资系统、间接融资系统和信用担保体 系。其中，直接融资系统包括并购、公开上市(主板、二板)、债 券、产业投资基金等四个层次；间接融资包括商业银行、政策性银行、农村合作金融组织等金融机构融资；信用担保体系由政策性的中小企业信用担保机构、非盈利性的企业间互助担保机构、盈利性的民营商业性担保机构三个层次的组织结构。肖茂盛、李建辉（2002）认为，支持农业产业化发展的金融体系就是：农业发展银行发挥政策引导作用，农业银行以支持大型的农业产业化组织的发展为重点，农村信用社以支持中小农业产业化组织的发展和小额农户贷款为重点，形成一个层次分明、重点突出的金字塔形的网状金融支持体系。宋彤（2003）认为，金融支持体系包括金融政策体系、金融组织体系和金融功能体系三个相互联系又各有侧重的子系统。其中，金融政策支持体系包括金融文化、金融政策、金融智力等方面；金融组织支持体系包括金融机构质性和量性的有机统一；金融功能支持体系又可细分为资本筹集与资本运营支持体系、货币信贷支持体系和金融服务支持体系。安增龙、姚增福等（2007）认为，合理的农业金融支持体系应该由商业性金融支持、合作金融支持、政策性金融支持和民间金融支持四种类型的支持构成。

完善农业产业化金融支持体系的对策措施。至于完善农业产业化金融支撑体系的对策措施，人们也从不同的角度提出了各自的观点。归结起来主要有以下八个方面：一是政府应以政策引导和法律保障为支持，完善金融支农法律法规体系，营造金融支持体系良好的生成空间；二是金融主体应完善金融结构并创造更多更好的金融产品，健全农村金融供给体系和多元化的农业投融资体系，建立资产支撑或订单支撑的证券化融资方式；三是加强完善支持体系主体的构建，充分发挥农业银行的支持主体作用、农村信用社的独特优势和农业发展银行的政策性作用；四是通过各种产业政策优化农业投资环境，增强农业进入资本市场的实力（宋晓芹，2007），农业产业化主体也应积极参与，促成有效金融需求的增加；五是规范发展市场化的体制外金融，发挥民间金融对农村正式金融安排的补充和辅助作用，推动农村金融市场竞争，努力形成农业发展的直接融资和间接融资相配合、商业性金融和政策性金融相协调的局面；六是不断完善资本市场建设和农业期货市场机制（郭桂琳，2007），通过兼并收购服务，支持资本扩张；七是完善农村保险机制和各项保障机制（安增龙，2002），建立包括农业龙头企业在内的信用担保体系，规范和创新农村金融监管体系（齐成喜、陈柳钦，2005）；八是改革投资机制，设立专项产业投资基金。安增龙、姚增福等（2007）还提出，农业金融支持的关键环节是其支持体系的合理建构与“激励兼容”，现存金融体系的最大问题就是，各种金融支持的定位不够清晰、交叉现象严重、资金由农村向城市流动现象严重以及相互之间缺少协调和沟通，缺少“激励兼容”，造成金融体系的运作效率极其低下，为解决金融体系各要素之间不能激励兼容的问题，应该引导和规范民间金融的合理、健康运行；改进经营理念，构建和谐金融；重新对政策性金融、商业性金融和合作性金融进行功能定位和战略性调整，各司其责提高服务的功能。

对农业产业化金融支持的定量研究。在研究方法上，徐冯潞（2007）首次运用定量的方法分析了农业产业化与金融支持的相关度，阐述了农业产业化水平与金融支农程度之间是相辅相成、互为条件的关系。其实证分析结果显示，我国大部分地区目前的产业化水平及金融支农程度仍不是很高，并没有达到良性均衡状态，呈现为信贷不饱和供给下的“金字塔效应”。她认为解决问题的政策着眼点应放在完善农村金融体系，培育农业资本市场，优化农村金融资源配置，安排高效率的金融制度，完善信用担保机制、强化保险市场风险 管理功能，以促进农业产业化与金融发展的共同发展，使农业资源与金融资源实现良性均衡。

农业产业化金融支持研究的发展趋势 从上述对农业产业化金融支持的研究中可以看出，人们对金融支持农业产业化的研究表现出从单因素到多因素再到系 统研究的发展过程，农业产业化金融支持体系的研究越来越受到人们的重视。但在研究方法上，上述研究多是从定性分析来展开的，因此，对农业产业化金融支持的定量分析也会日益受到人们的重视。

国内学者主要研究观点有：王仁富、刘传利、程家福(2002)从我国农业发展的实际状况出发，通过分析我国实施农业产业化的必然性和可行，证明了农业产业化是我国农业发展的必然选择；并提出要以市场为导向，以农户为主体，继续推进农业产业化进程。马兴国(2002)构建了金融支农的基本框架：农发行要着力支持产业化经营的保障体系和配套设施建设；农业银行应重点扶持农业龙头企业；农信社要重点满足单个农户和小型加工企业的需求；其他金融部门要搞好信息、技术等综合配套服务，从而形成一个全方位、多角度的金融支持体系。方阳娥、鲁靖(2006)认为在正规金融提供充足资金的前提下，应逐步引导、规范民间金融来满足农户信贷需求。熊其康、高月红(2007)分析了目前农业产业化经营中存在的融资瓶颈问题，并提出建立多元化农村金融支持体系的建议。

三、农业产业化金融支持的理论依据

以国内外市场为导向，以农户为基础，以提高经济效益为中心，以龙头企业或农民自律组织等中介组织为依托，围绕当地主导产业和产品，通过将农业生产的产前、产中、产后环节整合成一个完整的产业系统，实行农业区域化布局、专业化生产、一体化经营、社会化服务、企业化管理，通过利益机制实现种养加、产供销、贸工农一体化经营，从而延长农业的产业链，降低交易成本，实现产业增值和农民增收。农业区域化布局是指：一定区域内各种自然资源、社会资源、经济资源围绕一个或若干个产业合理配置，实现高效率重组。生产专业化是指：围绕某种商品生产：形成种养加、产供销、贸工农的专业化生产和经营体系，从而彻底打破传统农业分布散、规模小的劣势。经营一体化是指：将农业生产的产前、产中、产后环节整合成一个产业链，实现种养加、产供销、贸工农一体化经营，达到降低交易成本，实现产业增值的最终目的。社会化服务包括产前服务(提供各种生产资料和工具、设备)，产中服务(提供技术方案、机械作业服务等)，产后服务(提供加工、包装、储存、运输、销售、经营等服务种类)。

(2)农业产业化的组织模式

农业产业化的经营必须依靠一定的载体，即合适的经营组织模式。在国外，主要是农工商联合企业或农工综合体。在我国，根据现实国情和各地不同的资源分布、社会经济发展水平，农业产业化的组织方式出现了一些不同形式的变体：一是公司企业带动型，即公司+基地+农户：以公司或集团为主导，以农产品加工、运输、销售企业为龙头，在生产基地与农户有机结合的前提下，进行的农产品生产、加工、运输、销售一体化经营，形成风险共担，利益共享的经济共同体。这种紧密的贸工农一体化生产体系主要是依靠合同契约形式联结，是目前发展最普遍，也是龙头企业与农户联系较为紧密的类型。二是市场带动型，即专业市场+农户型：培育农产品批发市场或交易中心，带动区域专业化生产和一体化经营，达到扩大生产规模、节省交易成本、提高经济效益的目的。这是一种松散型产业经营组织。三是主导产业+农户型：利用当地资源，发展特色经济，逐步扩大生产规模，形成一体化的产业集群。四是合作经济组织带动型，即合作组织十农户型：以市场为导向，农民自发组织办起的各种合作专业协会、专业合作社等经济组织来开展农业产业化经营。五是中介组织协调型，即中介组织+农户型：政府专业技术部门、专业合作经济组织、社区合作经济组织以及各种专业技术协会等为中介组织，通过服务、培育、协调、组织等形式，发展主导产业或产品，组织和引导农民进行一体化经营，它是在公司+农户的基础上形成的。

研究我国农业发展进程中的金融支持理论，就是从根本上认识和理解现代农 村经济社会发展中金融支持的本质、地位和作用，它是最基本的逻辑前提。

资本形成理论阐述了资本形成在经济发展中的重要作用，认为资本形成是实 现经济增长的核心因素。哈罗德一多马增长模型、罗斯托经济起飞模型、发展中 国家生产函数模型等都证明了发展中国家资本投入增加是实现经济增长的主要因素。我国作为一个发展中国家，经济增长中的资本短缺是一个长期困扰的制约 因素，在农业领域表现得更加突出。因此，促进农业领域的资本形成和积累成为 推动我国经济增长的重要手段和方式。

农业转型发展理论与农业投资理论都强调了推动技术进步和技术创新在促进农业经济增长中的内在重要地位，后者还提出了实现技术进步的有效途径。增加农业投资是促进技术进步，实现农业转型的基本战略。所以，增加资本投入是我国农业发展和产业化发展中必须解决的问题。

西方经济学中的金融深化理论、金融结构理论和农业金融发展模式理论。实践已经证明了：由于农业的金融基础弱质以及金融资源的低效率配置，导致了我国农业自上世纪90年代以来的增长停滞。因此推进农业金融深化就成为一个关键路径。在现实中，我国长期采取农业与工业非均衡配置的资源倾斜战略，导致农业发展严重滞后于工业，农业投资严重不足。所以，金融深化理论所提出的以金融促进经济发展(即金融深化)来遏制金融抑制的核心思想成为解决这一症结的有效途径之一。金融结构理论也可以很好地解释金融支农：商业性金融、政策性金融和合作金融在支持农业发展中缺乏有效分工、配合。如，农村金融偏好城市，导致农村金融资源逆向流动和配置，使农业的金融弱质性进一步恶化；而金融结构理论所倡导的金融规模调整、金融工具创新和金融机构创新成为解决这一矛盾的可选方式。农业金融发展模式理论认为：处于早期发展阶段的发展中国家应选择供给领先型金融模式：发展农业金融供给是促进经济发展!增长的先决条件，通过完善的金融服务和较高的金融利率，可以广泛吸收社会资金，增加金融供给。

四、金融支持农业产业化的国际经验及对中国的借鉴

法国农村合作金融型模式

法国是世界上最早建立农业政策性金融机构的国家，1894年，法国农业信贷互助地方金库成立，1899 年农业信贷地区金库与农业信贷互助地方尽快共同为农业服务，不久，法国又成立了专门管理地方金库和地区金库的国家农业信贷管理局。法国农村金融体系由地区金库、地方金库和法国农业信贷银行共同组成。其中，地区与地方金库是互助合作性质的组织，农业信贷银行则是一家商业化运作的政策性金融银行。法国农业信贷银行是传统农业向农业现代化过渡的产物，它可以充分享受国家财政的特种优惠和补贴。法国农业信贷银行以合作原则为基础的，比较适合分散的小农经济。通过对农业领域发放中、短、长期的普通或优惠贷款支持农业的发展。普通贷款主要为期限为2 年以内的短期贷款；优惠贷款期限一般在 10—40年，有的可达 50 年，可以用于农村电气化和农田水利工程以及个人购置房屋和土地。

法国是世界农业大国之一，是欧盟最大的农业生产国，同时也是世界主要农副产品出口国。法国政府采取了很多补贴政策支持农业，并设置专门服务于农业发展的机构，从中我们可以看出法国政府对农业发展的重视。

法国农业的合作金融体系

法国的农村信用合作体系是由三个层次构成的。第一层是国家农业信贷银行。1920 年法国颁布了《农业信贷银行宪章》，随后成立了法国农业信贷管理局。1926 年正式命名为法国农业信贷银行。该行是全国农业信贷体系的最高行政管理机关。代表政府进行管理和协调，制定组织原则、经营方向、财务制度等，并同时接受农业部和财政部的领导和监管。法国农业信贷银行的主要职能是集中和管理各省级银行的剩余存款、监督各省行的业务活动、负责各省行之间的农业信贷银行与其他银行之间的票据清算等。第二层是省级农业信贷互助银行，负责协调地方农业信贷银行的业务，管理法兰西银行提供的信贷资金。全国一共有 94 个省分别成立了省级农业信贷互助银行。这 94家银行在中央农业信贷银行的领导下，以合作经济的组织方式进行人员选配、业务经营以及财务管理等方面的活动。第三层是地方农业信贷互助银行。它是省农业信贷银行的基层组织。法国农业合作系统的三个层次间实行三级管理、三级经营和两级核算制度，其中国家农业信贷银行和省级农业信贷互助银行是一级独立核算单位。

法国的农业保险

法国是一个农业比较发达的国家，同时法国也是频发自然灾害的地区，所以法国的农业保险制度起源较早，并发展迅速，尤其是经济作物烟叶互助保险的经营格外引人注目。法国政府于1900 年7月颁布了农业互助保险法，划分了互助保险社应承担的风险范围，界定了其法律地位和权益，为法国农业保险的发展创造了良好的法律环境，也是法国农业法制化的标志。此后，法国农业互助保险社的发展速度突飞猛进，数量急剧增加。1964，法国建立的“农业损害保证制度”拓宽了保险范围，也分散了经营风险。法国农业互助保险机构有三个层面构成，呈“金字塔”结构：顶端的是中央保险公司，中间是地区或升级保险公司，最底层为农业互助保险社。这三层农业保险组织机构十分清晰。法国农业互助保险在政府的扶植下迅速发展，对频发自然灾害的法国农业起来了有效的保障作用，也减少了农民不可预期的损失，为促进农业发展实现农业产业化做出了巨大贡献。到目前为止，法国国家政府为减轻农民的保费负担向农民提供大比例的保险补贴，数额达到50%－80%，也向保险公司提供了费用补贴以及税收优惠政策等等。这些金融机构都归政府所有或受政府控制，在法国银行体系中占有重要地位。

法国农业的快速发展离不开金融体系的支持，法国的金融体系特征有以下几个方面：第一，法国的农业合作金融异常发达，发源早，体制较完善，因此是法国金融体系中尤为突出的特点。第二，法国农业互助银行在组织结构上层次多，法律关系上相互独立，是典型的半管办民的互助银行体系。第三，法国农业信贷银行不仅提供农村储蓄业务，还具有提供长期信贷资金的作用，因此说法国的农业信贷银行业务具有灵活经营的特色。第四，凡是国家政策规定中拟发展的项目，法国农业银行都按照政府的政策确定贷款目标，对贷款对象给与资金支持，以及减息等优惠政策，因此法国农业信贷银行的运作与国家政策密切结合也是法国农业的又一大特点。农业产业化发展须以健全的金融体系支持农业为基础。

美国多元农村金融模式

美国是农业最为发达的国家之一，美国农业金融机构主要由农村合作金融的农业信贷系统、政府农业信贷机构、商业金融机构及私人信贷组成。它们是随着美国农业及其产业化的发展和变革逐步建立和完善的。

（1）美国农村合作金融情况。美国的农业信用管理局管理农村合作金融，农村合作金融体系由联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行共同组成。其中联邦中期信贷银行通过吸收都市资金，为农民的合作社及其他各种农民的营业组织提供中短期的动产农业抵押贷款，它是连接都市工商业金融与农村农业金融的桥梁。合作社银行通过为合作社提供贷款资金，帮助合作社扩大农产品销售、储存、包装以及深加工，从而保证农业生产资料的及时供应和其他与农业有关的活动的正常开展。联邦土地银行主要为本地区的农场主和农业生产者提供长期不动产抵押贷款。当借款人需要向土地银行借款时，他首先必须成为联邦土地银行合作社的会员，在认购了至少认购相当于自己贷款额 5%的有投票权的股票后才可以获得贷款。

（2）美国政策性金融情况。美国政策性金融由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司、小企业管理局等共同组成。农民家计局的贷款利率低于市场利率，且主要以中长期贷款为主，因此主要是为那些资力薄弱或新创业的农民提供贷款均有贴息，可以用于贷款、担保和向农村公益性项目。农村电气化管理局主要对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款，用于组建农村电网、购买发电设备等。商品信贷公司的资金主要面向执行休耕计划的农场提供贷款和支持补贴，是一种“无追索权贷款”。小企业管理局成立于 1953 年，主要面向那些不能从私人信贷机构获得贷款的小企业。

（3）美国的农村商业性金融。美国的商业性金融机构由商业银行、人寿保险公司等私营金融机构共同构成。其中人寿保险公司只提供农业长期贷款。美国大多数的商业银行都经营农贷业务，尤其是设在小城镇的 4000 多家商业银行，农业贷款一般占其贷款总额的 50%以上。美国的农村商业性金融机构所发挥的作用因其贷款规模、地理位置而异。从事畜禽生产企业和全国范围内的特种作物的企业一般向位于金融中心的大型商业银行申请贷款，这些商业银行还可以向允许向农工联合企业和农产品出口贸易融通资金。

日本农业的合作金融体系

日本农村的合作金融与世界上大多数国家有本质的区别在于其合作金融组织不是一个独立的系统，它依附于“农村协同组合”(简称为农协)。合作金融组织是农村协同组合中一个具有独立融资功能的部门。农协系统是日本支持农业发展的合作金融中的重要组成。农协系统按照农民自愿、自主的原则登记并成立。其主要分为三个等级，分别为：在合作金融中起到关键作用的农林中央金库是中央级机构。县信用农业协调组合联合会则为中层机构，其作用是对行业进行协调。综合农协是三级中最基层的一级。日本的合作金融组织包含在农村合作经济组织当中，它是农村合作经济系统的一个子系统，该系统由多层次组成，因为各个层次之间的业务不同，所有它们之间不具备领导与被领导、市场竞争的关系。基层农协是合作金融体系的基层组织，它是由农户和其他居民或者团体进行入股登记成立的，并且基层农协直接与农户发生信贷关系。基层农协的存款利率比其他银行的利率要高。基层农协内部还要求农户把农产品销售款及一部分或者全部从农协分到的利润的存入基层农协。农协贷款会尽量满足登记会员的生活和生产需求，并且不需要担保。农协不是为营利而存在的，所以其贷款的利率要比某些贷款优惠。国家政府会对农协的贷款给予相应的利息补贴。在农协刚刚成立的初期其主要业务是发放短期贷款。随后阶段，长期贷款比例随着农村经济的快速发展而上升。在首先满足会员需求并且不损害会员利益的前提下，农协对非会员也可以发放贷款，但是贷款的额度会受到限制。基层农协兼营保险、供销等业务。会员大会是农协的最高权力机关，“一人一权”的会员制度体系保证了合作金融的合作性、互助性。信农联在基层农协与农林中金之间的沟通和协调起到了重要的作用。所属地方农协和本地区农协的县一级其他事业联合会以及农业团体入股，但是最高权力机构是农协团体代表大会。基层农协将自身存款业务的剩余资金上缴农林中金，在资金不足时，可以从农林中金取得资金的支持。农林中央金库是农协合作金融系统的最高机构，根据《农林金库法》农林中央金库可以对全国范围内任何系统内资金进行融通、调剂、清算。农林中央金库可以看作合作金融系统的“总行”，协调全国心农联资金活动，按照国家政府的相关法令进行资金运转，对各个地方信农联提供有关信息咨询以及指导其协调工作。农林中央金库通过各地信农联上存资金及其他农林水产团体的上存资金以及经国家批准发行的农村债券获得了资金，所以对其会员的存款利率比一般存款要高，并对系统的使用提供奖励金。资金运用的作用是满足信农联的资金需要，另外也会将贷款发放给关联企业如生产化肥、农业机械等大型企业。日本农业的政策性金融体系农林渔业金融公库是日本支持农业发展的政策性金融机构，建立农林公库的目的是对各种农村设施提供资金支持。例如，当农林渔业者向农林中央金库和其它金融机构筹资发生困难时，农林公库就可与对农林渔业者提供利率较低并且偿还期较长的资金，贷款条件要比农林中央金库和其它金融机构优惠。在农村经济的快速发展的同时，农林公库的业务也在不断扩大与创新。在经济发展初期，农林公库的资金投入主要针对土地改造、灌溉设施改进等基础设施建设。在随后的发展过程中，由于农业与工商业者收入差距的扩大，农林公库又将业务重点转到对畜牧业、水果业等发展的支持。随着日本农产品走向国际化市场，农林公库通过“农产品加工资金”、“强化农业经营基础资金”等的信贷支持保证农业具有强劲的竞争力和持续的发展能力。

日本的农信保险

日本政府参与下的农村的信用保险保证系统对农协金融起到了政策性保障的作用，它是农业信用的一项补充政策。它不同于一般的金融保险，因为被保险者必须是农协金融机构的存款者。也就是说，这个补充政策是专门为农民的信用补充而制定的。基金协会于1961年创建信用担保制度，其根本目的是解决农业生产者贷款担保不足的问题，保证顺利完成农业融资。1996年信用基金创建信用保险制度，该制度不仅为基金协会的债务担保提供保险业务，还通过对基金协会提供低利率的资金提高基金协会的担保能力。如果某个农协金融组织宣告破产，那么农业金融机构中的保险机构就需要对单个储户支付保险金。保险金上限金额为1000 万日元，农协将储户存款超过1000万的部分进行债权保留，等到农协债务清算完成时再对储户补偿。同时农协金融又通过相互援助制度与存款保险制度互为补充，作为平衡。农协金融组织提取的专项准备基金为每年存款份额总数的10%，专项准备基金由农林中金管理，当农协自身经营出现危机时，那么就可以通过程序申请紧急性低息贷款，至今，专项储备基金已经达到 590 亿日元。日本农业金融体系的特点：日本的农业金融体系中，合作金融起主导作用，合作性金融和政策性金融相结合共同对农业发展提供资金服务。合作金融是农户自己组织的金融机构，因此在资金利用时会首先考虑满足会员的需求，在经济发展的不同阶段，合作金融组织坚持“需求追随性”的发展策略，组织针对会员的需求特点，创新金融服务，分支机构覆盖范围广，因此极大的满足了会员的资金需求。但当市场失灵的情况产生时，合作金融就是去了作用，政府必须通过政策性金融来调控资金以解决企业的融资需求。合作金融与政策性金融的明确分工对农村经济的发展有着重要的意义。此外，日本政府对农业这个弱势产业提供了强有力的经济支持，是明显的“政府主导型”金融体系，日本政府还通过财政对农业金融组织的贷款提供补贴，对合作金融吸收存款也制定优惠政策，这就极大的降低了农村金融交易成本，为农村金融的成长创造了宽松环境。日本还凭借其健全完善的农村金融安全网，有效防范了农村金融信贷的风险和农产品经营的损失，外加存款保险、信用保证等制度同时发挥作用，确保了农村金融体系的稳健运行。

日本农村合作金融型模式

1953 年，日本政府依据《农林渔业金融公库法》设立了农林渔业金融公库。农林渔业金融公库是日本的农业政策性金融机构，目前有21个分支机构。当农林渔业者向农林中央金库和其他一般金融机构筹集资金遇到困难时，农林渔业金融公库为其提供利息率较低的长期贷款，帮助农林渔业者恢复生产，以增加农林渔业的生产力。二战结束后，日本政府为缓解粮食紧缺的状况，恢复农业生产，公库信贷资金主要用于农地改造、耕地开拓和灌溉设施的改进。1950 年，日本的农业政策发生改变，转向“维持自耕农经济地位”，这时候公库相应地推出“自耕农维持贷款”；60 年代以后，公库信贷主要用于转变农业生产结构； 1975 年，日本的粮食生产出现过剩，公库又通过转变，主要扶持农产品加工和流通；上世纪末，公库设立“特定农产品加工资金”来对外开放日本农产品市场。公库的贷款根据农业产业结构的变化随时进行调整，目前公库的资金70%用于农业贷款，20%用于林业贷款，剩下的 10%用于渔业贷款。

德国农业的金融支持体系

在德国的农业金融体系中，专门从事农业金融的商业银行较少，而合作银行和信用社是最重要的农业金融机构，农业信贷的60%是由合作银行和信用社提供的。由此可以看出，德国的金融体系结构是以合作金融为主导的，其他金融机构起辅助作用。德国是世界上最早发展合作农业金融体系的国家。早在 19 世纪 50 年代，德国的威廉·雷发巽就创立了农村信用合作社，不久舒尔茨也建立了城市信用合作社，这二者就分别是沿用至今的雷发巽合作银行和大众合作银行的前身。1889 年，德国又有了合作社立法，1885 年组建了德国中央银行，并建立了德国合作社协会。一个多世纪以来信用合作组织迅速传播到世界各地，各个国家纷纷建立了适合本国国情的合作金融组织体系。

目前德国的合作金融体系共分为三个层次，各级结构都是独立法人的经济实体。三个层次自下而上持股，下一层合作银行持有上一层合作银行的股份。第一层是地方性基层农村信用合作社，直接从事信用合作业务，全国共有2500 家。资本金主要来自于农户、小农场主、银行雇员、自由职业者以及社会援助。第二层是三家地区性的管理机构（即地区性合作银行），分别是德西中心合作银行，德南中心合作银行和斯图加特中心合作银行。第三层是的一致中央合作银行。是合作银行金融组织的中央协调机关，中央合作银行作为德国地区合作银行的资金融通中介系统和信用合作结算体系的管辖者，为地区合作银行以及整个德国合作信用体系服务。其总部设立于国际金融中心之一的法兰克福。

德国农业的政策性金融体系

（1）德国复兴信贷银行是德国政府依照《德国复兴信贷银行法》于 1948年11 月成立，主要目的是协助政府重建战后的德国经济。

（2）德国农业抵押银行是根据《德意志农业产业抵押银行法》（简称“抵押银行”）于1949 年成立，经2003 年修订后，该法律明确规定，德国农业地产抵押银行是公法机构，直接由联邦政府领导并确定其经营范围，主要任务是为促进农业、农村发展提供资金支持。德国农业地产抵押银行的资本金直接由联邦政府的农业土地税充当，联邦政府还为其提供信用担保并免除经营所得税和工商税。

（3）德国北莱茵-威斯特法伦州银行（简称“北威银行”）是在 2002 年从德国西部州银行分设出来的政策性银行。为了促进本地区经济发展，西部州政府专门设立北威银行用以承担政府政策性任务，不与商业银行竞争。本地区中小企业、基础设施、城市及地区融资是北威银行的重点支持对象。

国外经验表明，要想健全现有的农村金融体系就必须发展现代农业。构成农村金融体系的三部分分别为：农村合作金融体系、农村政策性金融体系和农业保险体系，他们相互促进与补充，共同促进农业发展。美国建立的是多元化的金融机构支持体系，例如联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行都属于互助合作性质的金融机构，他们逐渐取代了商业金融和个人信贷在农业金融体系中的地位。又如农业信贷机构、农民家计局、商品信贷公司都属于推行政府农业政策的政策性金融机构，多层次的农村金融机构能够满足农业发展对资金的大量需求，从而促进农业更好的发展。

农业政策性金融需要农业合作金融和农业保险等方面的配合。农业合作金融组织和农业保险的配合可以满足农业政策性金融工作的开展需求。同时也是国家引导农民组织社会化生产发展经济的根本途径。农业政策性金融发展必须以合作金融的健康发展为基础。另外，农业具有一些不同于其他产业的特点，例如弱质性及生命周期问题，所以农业保险能更好的履行政策性支持和保护农业的职能。

农业金融体系发展及完善离不开政府的大力支持。农村金融体系发展完善需要政府的扶持。农业经营的特殊性决定了农村金融的发展需要政府的介入，而不是引进商业银行的资金支持。各个国家的农业产业化建设都是以政府的资金支持和政策保障为基础的，通常政府政策都会保护扶持农村金融体系。例如农业政策性的金融机构需要承受巨大的经营风险，但又不能以营利为目的，因此国家必须给与税收、利息补贴等优惠政策予以保护。具体途径为：减免税收、注入资金、实行利息补贴、损失补贴和债务担保以及制定有差别的存款准备金制度。例如，法国政府对法国农业信贷银行实行减免。

农业政策性金融机构的运行必须要得到相关法律法规的保障

相关法律法规是农业政策性金融机构运行的保障。农业金融机构虽然是支持农业经济发展的，由于存在于市场经济的大环境下，所以和其他经济活动一样必须受到法律的保护和规范。但政策性的农业金融和商业金融还是存在不同点，有专门的法律规范标准，同时也起到支持和保障的作用。美国和日本都建立了完善的农业金融法律体系。如美国的信贷组织机构是根据《1916 年联邦农业信贷法》和《1923 年中间信贷法》的相关规定建立的，而日本的农林渔业金融公库则是根据 1945 年日本《农林渔业公库法》建立的。美国的三家农村合作银行创建之初都是由政府拨款扶持；日本的农业渔业金融公库也是由财政投资扶持建立；除此以外，很多发达国家的中央银行对各个金融机构制定有差别的准备金提取制度，其他金融机构例如城市商业银行的准备金比例均高于农村金融机构需要上缴的比例。

金融机构应该采取各种方式筹集资金来支持农业发展

金融机构采取各种方式筹集资金支持农业发展。农业政策性金融机构运行的首要前提和条件，是保证其资金来源。根据国外的融资实例来看，由于每个国家情况不尽相同，其农业政策性资金筹集渠道也各不相同。首先是通过政府拨款，无论哪一个国家，其支持农业发展的政策性资金均要部分依赖政府的财政拨款，只是程度不一。其次是通过发信债券等，例如法国农业信贷银行和美国联邦土地银行均通过发行债券来募集资金。第三是通过利用存款和通过向其他金融机构及中央银行等借款的方式融资，而后将筹集到的资金通过放贷、担保、补贴等方式运用出去，从而促进农业发展，形成资金良性循环。其借款方向主要有中央银行、商业银行及世行等境外金融机构。典型的代表有美国农民家计局和日本农林渔业金融公库等。

严格控制贷款对象和资金用途，防止农业资金外流。防止农村资金外流就要严格控制贷款对象及资金用途。农业的三要素是指土地、劳动力和资金。作为三要素之一农村资金如果发生了大量外流状况就会使农村投资和资本积累受到严重影响，还会阻碍农民经济发展、降低农民的收入水平。在市场经济的大环境下，由于弄明属于弱势群体以及农业的弱势地位会直接导致要素流出农村。所以，政府应积极防治农村资金外流，利用政策引导并严格控制贷款对象及贷款条件。美国为了确保农业信贷的独立性，把全国划分为 12 个农业区域并为其设立提供农业信贷的专业银行，由农业信贷管理局监管，从而防止农贷资金转移流入其他领域。法国的农业信贷体系会根据政策导向适时的调整业务，以便为国家不同时期的农业发展重点提供更全面的服务。

发展中国家农业产业化金融支持实践 孟加拉国的农村微型金融组织

孟加拉农村地区的金融机构正规金融机构与非正规金融机构共存，正规金融机构由国有银行及金融发展机构组成，非正规金融机构则包括格莱明银行和各种微型金融非政府组织。非正规金融机构的服务为微型金融，并且覆盖率比正规金融更广。

格莱明银行是一个特殊的银行机构，它是为穷人而专门设立，其贷款利率不高，成员基本为女性并且有最高财产的限制，成员每人每周必须存入少量的资金，资金也主要发放给成员。格莱明银行设有应急基金，应急资金来源于成员，当成员需要贷款时，需将利息的 25%和贷款金额的 5%存入应急基金。基金主要向成员提供各种保险服务、培训讲座来保证和提高借款人的还款能力。微型金融非政府组织主要是向低收入人群提供金融服务，它以小组成员之间的相互约束和监督作为还款保证而不要求有抵押物。这种借款程序比较简单、方便且还款率高达 95%以上。但是其提供贷款的利率较高，扣除通胀率后仍能够弥补所承担的风险。

孟加拉国农业产业化金融支持经验包括：

（1）实行严格的管理体系和组织结构。格莱明银行总行设在首都，各地设立分行。格莱明银行的运行以乡村中心和借款小组为基础，乡村中心为了确保资金的安全和业务过程的透明度，定期召开会议，进行集中放款、还贷。同时格莱明银行还运用“整贷零还、小组模式、随机回访”等一系列措施防范风险。

（2）先进的理念，孟加拉国的非正规金融机构摒弃了一般性商业银行没有抵押不能放款的做法，他们认为农户有良好的信用并可以按时还贷。它们的做法已经表明，农民在适当的金融制度安排下，可以高效率地运用借贷资金创造良好的经济效益，实现贷款者和借款者双赢的局面。

（3）政府的全程支持。孟加拉国政府允许非正规金融机构以非政府组织的形式从事金融活动、吸收存款，客观上保证了资金来源多元化，此外，格莱明银行一直享受孟加拉国政府的补贴、免税、低息贷款等优惠政策。

泰国的农业与农村合作组织银行

为了支持农业极其产业化发展，泰国政府一开始要求每个银行至少将其总贷款的5%流向农业部门，试图利用已有的商业银行体系解决农村金融问题。之后泰国政府多次放宽限额条件，但是一些商业银行依然达不到政府的要求。为了解决这一问题，泰国政府在 1966 年成立了农业与农村合作组织银行。农业与农村合作组织银行由财政部直接领导，并享有多项扶持补贴政策。农民可以通过农业与农村合作组织银行贷款来进行生产、生活和扩大再生产，农业与农村合作组织银行的产生，促进了泰国农业及其产业化的发展。农业与农村合作组织银行覆盖了泰国的所有农村区域，其服务覆盖了90%意思的农户。由于其覆盖率广、扶持政策强，使得其贷款总额占了全国农业信贷的70%。农业与农村合作组织银行的主要特点是单笔金额一般都比较小，50%的单笔金额低于1200 美元。农业与农村合作组织银行成功关键在于划清了政府项目与自有项目之间界限，有效的防止了风险的传递。另外农业与农村合作组织银行受财政部的领导，它能够抵制来自政府决策层的各种压力，所以它能够在泰国农业极其产业化的发展中不断发展和壮大。

印度农业发展的金融支持情况

印度是较典型的农业大国。从20世纪60年代开始，印度政府通过推广农业科学技术及农业信贷等金融措施来支持农业的发展，实施绿色革命。如今，印度通过合作性信贷机构、政策性金融机构以及商业银行等农村金融体系，共同支持印度农业的发展。(l)合作性信贷机构。印度合作性信贷机构由提供短、中期贷款的信贷合作社和 提供长期信贷的土地开发银行组成。信贷合作社是向农民提供廉价信贷的来源，它有三个层次：一是作为基层机构的初级农业信用社，一般至少由10位村民组成，主要向社员提供不超过一年的短中期低利率贷款；二是作为中层信贷合作机构中心合作银行，它在某一特定区域内向初级农业信用社发放贷款，解决初级农业信用社资金不足的困难；三是作为合作信贷机构最高形式的邦合作银行，为中心合作银行提供资金，以满足他们的信贷需求。

(2)政策性金融。印度的政策性金融机构主要是地区农业银行、国家农业和农村开发银行。为了满足农村地区被忽视的农民、手工业者等的专门需要，印度设立了地区农业银行，帮助落后地区农村经济的发展。地区农业银行享有提取现金和动用准备金等特许权，其经营范围在一个或几个县区，不以盈利为目的，主要向贫苦农民提供生产急需的不高于当地信用社的贷款利率的贷款。而且，地区农业银行除了提供农业贷款外，还经常为贫苦农民提供消费贷款。现今，在不发达地区地区农业银行已成为贫苦农民直接得到信贷资金的主要渠道。国家农业和农村开发银行是印度最高一级的农村金融机构。它可以为农业的发展提供短、中、长期贷款，全面满足农村地区各种信贷需要。

(3)商业银行。商业银行支农的部分业务由财政直接补贴或间接补贴，其作用主要有三方面，即为合作社和小企业融通资金，促进印度落后边远农村地区的发展及农村的信贷。印度商业银行在向农民提供购买农机具和牲畜、发展果园等直接贷款的同时，还为如农产品销售和加工机构、土地开发银行、采购粮食等农业机构提供间接贷款。

(4)农业保险。由于政府财力有限，补贴较少，印度农业保险业务面窄，具有较强的互助合作性。1974年开始，印度综合保险公司推出了农作物保险试行计划。并逐渐由原来仅限于块茎作物，发展成为综合保险计划。孟加拉国的农村微型金融组织(GB与MFO)孟加拉国农村金融由三种金融机构组成，其中国有银行及金融发展机构是农村地区的正规金融机构，非正规金融格莱明银行(简称GB)和各种微型非政府金融组织(简称MFO)的服务为微型金融，其覆盖率远远大于正规金融。GB是孟加拉国贫困阶层组织的小型非正规银行机构，成员多为女性，只为组织内成员及其家庭服务。由于GB的贷款利率低，所以需要政府补贴和社会捐助才能正常运营。GB对各个成员的资金存入、信贷发放额度以及信贷回收方式等做了详细的说明，同时还建立了应急基金并明确规定了其资金来源以备GB治理种种不利状况。MFO是民间自发筹建的微型非政府金融组织，无需抵押就可以为低收入群体提供金融服务。其发放贷款的手续简便，同时还提供一些非金融服务，因此，受到低收入群体的欢迎，具有非常高的还款率。泰国的农业与农村合作组织银行(BAAC)因商业银行无法解决农村金融问题，泰国政府在1966年设立了农业与农村合作组织银行(简称BAAC)。该银行由财政部直接管理，不仅为团体提供金融服务，还负责为中小农户提供贷款并给予一定的政策补贴。泰国BAAC的业务覆盖率非常之高，贷款占全国农业信贷50%以上，一定程度上限制了其他小型金融组织的发展。但由于政府控制信贷利率，使其必须依靠财政补贴才能够正常运营。BAAC之所以能发展如此之快，是由于财政部实行帮助性和指导性的领导，阻挡 了行政干预带来的种种压力。

台湾地区的农村金融体系

台湾地区的农村金融体系是一种多元化、复合型的模式，大体上可分成两个部分：一部分是由中国农民银行、土地银行、农渔会信用部(农会信用部与渔业信用部的总称)和合作金库组成的专业性农村金融机构，在农村金融信贷方面发挥着巨大作用，贷款占农业总贷款的90%以上；另一部分是由商业性银行、公营事业机构以及兼办农村金融供给的政府部门组成的非专业性农村金融机构，是对专业性农村金融机构有力的补充。台湾地区农村金融体系的运作具有如下特点：(1)农村金融和合作金融一体化，形成比较健全的金融体系，这是台湾农村金融体系一大特征。农村金融是由农渔会信用部与中国农民银行组成，而合作金融是由合作金库、城市信用合作社和农渔会信用部组成。其中农渔会信用部起着十分重要的作用，作为农村金融的主体，在融资和放贷的同时，又承接合作金融体系的金融和信贷业务。农村金融与合作金融一元化模式极大的活跃了农村金融。(2)农村资金来源广，农贷规模大。台湾的农村资金主要来源于：一是采取股份制形式的农村金融机构；二是有些政府及事业机构也从事农贷供给。例如为配合粮食政策，台湾省粮食局向农民提供贷款，从而稳定粮价和掌握粮源。这些非金融系统的农贷为农村金融体系带来了多渠道、多源化的资金来源。

(3)农村金融网络完善。早在1995年台湾地区就有农会信用部1171家，农民的借贷70%左右依靠农会信用部办理。台湾省合作金库也在各主要市镇都设有支库或办事处，并在重要地区设立代理处。它们之间结成广泛的通汇网络，加强了横向联系，以合同形式委托办理通汇业务。

(4)农贷资金管理制度严格。台湾省的农贷管理制度包括：一是农贷资金密切配合当局的农渔业政策使用；二是严格限制贷款对象。严格的农贷制度减少了农贷资金的外流，保障了农贷的性质。3.3农村金融体系构建的借鉴和启示(l)建立健全的农村金融体系

西方发达国家拥有健全的农村金融体系，农业现代化程度很高，发展速度很快。其农村金融主要包括商业性金融、合作性金融以及政策性金融机构等。商业金融为工商业服务，合作金融主要服务于农户，政策性金融为农产品购销储备、农业机械化、土地改良等特定经济目标服务，主要体现国家的政策导向，他们之间的分工协作满足了农业的资金需求。与之相比，吉林省目前仅有政策性金融为农业发展提供信贷资金，远远不能满足农村经济发展对金融机构供给资金的需求。(2)金融机构从多渠道筹集农业资金

筹资的渠道主要有三种：政府拨款是第一种渠道；如美国联邦中期信贷银行最初的发展资金是由政府提供的。发行债券和票据是另一种筹资渠道；第三种渠道是吸收存款、向商业银行以及国内外其它金融机构借款。(3)完善的法律体系是金融支持农业产业化的保障

没有规矩不成方圆，无论做什么事都需要有法律体系的保障。在市场经济条件下，支持农业发展的金融机构的运作也同样需要法律的保护和规范。例如美国、日本等都具有完备的法律体系，使金融机构在运营中有法可依、有章可循，从而更好地为农业产业化的发展服务。

(4)农村金融机构的发展需要政府的有力支持

无论是在发达国家还是在发展中国家，政府都是金融机构支持农业发展的强有力的后盾。政府不但可以为农业发展制定各种优惠政策(如税收优惠)，还可以直接出资建设和发展农村金融机构，保证了支持农业产业化发展的金融体系正常运转。

(5)农业保险在农业发展金融支持方面发挥重要作用

各国农业产业化金融支持的成功经验 发达的农村金融体系

尽管各国情况不同，但用于支持农业发展的农村金融体系比较健全，既有政府的金融机构又有民间合作性质的金融机构，还有其他一些商业性金融机构及私人借贷等，它们互为补充、互相促进，共同支持农业的发展。如美国建立了多元化的金融机构支持农业发展，这些金融机构在相互竞争中求生存，在分工中实现互补，共同促进美国农业的发展。美国互助合作性质的联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行建立后，逐渐取代了商业金融和个人信贷在农业信贷中的地位，尤其是联邦土地银行在长期信贷中有明显的优势，但商业金融和个人信贷在短期农业信贷中仍占重要地位。政策性金融即联邦政府的农业信贷机构如农民家计局、商品信贷公司等则主要是为了推行政府的农业政策，满足农业发展的资金需求，促进农业发展。可见，这些不同性质的金融机构协同运作，可以满足农业发展的不同层次的需要，推进农业的快速、健康发展。

多渠道筹集资金

各国政策性支持农业发展的机构资金不同程度地依靠政府。除政府资金外，还可以发行由政府担保的债券，由于有政府作担保，因此筹资能力比较强。另外，还可以向中央银行和其它机构借入资金，以扩充资金实力，也可以向国外借款，包括国际金融机构如世界银行、外国政府、外国金融机构等。而合作性质的支持农业发展的机构则主要通过社员入股的形式筹集资金，也可以由政府资助。各类机构筹措到资金后，通过发放贷款、提供担保、发放补贴等形式把资金运用出去。政府的大力支持由于农业生产的弱质性，农业生产吸引资金的能力较弱。因此，农业金融需要政府的大力支持。各国政府对农业金融的支持，一是通过政策性金融机构直接提供信贷资金；二是向除政策性金融机构以外的其它支持农业发展的机构提供补贴、税收优惠、担保等等，如合作金融机构在经营过程中免交存款准备金、不交税等等。

农业保险制度的建立

各国大都把农业保险制度的建立作为支持农业发展的一个重要环节。如美国1938 年就颁布了《农作物保险法》，开始试办农作物保险。在农业保险的发展过程中，美国政府对农业保险提供高额补贴及其它优惠政策，对保护农业生产者免遭自然灾害侵袭起了很大作用。国家通过财政补贴及其他经济政策（如农业信贷政策）支持农业保险的发展。这些国家的农业保险为农业发展的自然、经济、社会三大风险提供了有效的保障功能，是各国政府扶持农业的重要政策，并且通过判定法律为农业保险的发展提供法律保障。

五、湖北省农业产业化金融支持的现状与面临的主要问题

一、我省农业产业化经营的发展现状

（一）基本情况

“十一五”期间，我省农业产业化经营取得了长足的发展。2010年，全省省级农业产业化龙头企业434家，国家级龙头企业33家，比“十五”末期的179家和22家分别增加142.5%和50.0%；各类农业产业化组织总数达到27534个，是“十五”末期10784个的2.6倍；幅射带动农户645万户次，比“十五”末期增加56.9%；农户参与产业化经营户均收入达到2200元，比“十五”末期增加1.5倍。

——龙头企业综合实力增强。全省销售收入500万元以上的农业产业化龙头企业达到5600多家，是“十五”末期的2.4倍。其中销售收入过亿元的企业达551家，是“十五”末期的2.7倍；10亿元以上的企业“十五”期间没有一家，2010年达到26家，其中过30亿元的企业达到7家，实现历史性的大突破。2010年，龙头企业固定资产总值1125.3亿元，是2005年的3.1倍（按现行价格计算，下同）；销售收入4514.9亿元，是2005年680亿元的6.6倍；利润总额346.0亿元，是2005年的7.1倍；出口创汇10.8亿美元，是2005年的4倍；上缴税金177.1亿元，是2005年的6.6倍。

——中介服务组织发展加快。农民专业合作经济组织迅速发展，专业合作社达到12601个，相当于2005年专业合作组织和协会数量的3.8倍；入社农户15万户，注册资金156.7亿元，成为农业产业化经营的重要力量。

——示范园区建设开局良好。为推进企业集群化发展，2009年省委省政府确立了20个农产品加工示范园区，规划面积253平方公里，已开发面积103.8平方公里；进入园区的企业达到730个，从业人员19.33万人，新建项目490个，其中亿元以上项目96个；招商引资总额达到148.3亿元，其中外商投资额达到5.6亿美元。20个园区中，黄陂、老河口、夷陵、钟祥、沙洋、安陆、鄂州、仙桃、洪湖和监利等10个省级农业产业化示范园，占地面积58.5平方公里，入驻企业382家，农产品加工值2010年达到627.7亿元。

——农业板块基地建设成效明显。优质稻、双低油菜、优质棉、优质蔬菜、优质水果茶叶等种植业板块基地面积达到3800万亩；畜禽养殖小区2300多个，牲畜规模饲养量达到2430万头；水产集中健康养殖水面达到500万亩，种植业基地面积、牲畜规模饲养量和水产集中连片养殖面积分别比2005年增长110％、94％和100％。各类生产基地的专业化、规模化和标准化水平不断提升，优质产品比重显著增加。

——品牌建设取得新成绩。全省农业“三品一标”（无公害农产品、绿色食品、有机食品和地理标志产品）总数达到3997个、是“十五”末1369个的2.9倍，总产量676.4万吨，总产值372.4亿元。稻花香、国宝桥米、萧氏茶叶等21个品牌产品获得“中国名牌产品”称号，福娃、采花、土老憨等24件商标被认定为“中国驰名商标”，德炎淡水小龙虾、秭归脐橙等6个品牌产品获“中国名牌农产品”称号，省级名牌（包括著名商标）近600个。

——利益联结方式逐步建立和完善。农户与企业之间的利益联结方式进一步规范和完善，出现了租赁、托管、二次返利和生产要素入股等更加紧密的利益连结方式，目前，购销合同方式约占70%，合作方式占8%，股份合作方式占8%，其他方式占14%。订单总额超过400亿元，合同履约率达87%，比“十五”末高出11个百分点。

（二）重要作用

随着农业产业化经营的不断推进，农业产业化经营在农业和农村经济发展中的作用越来越突出。

——积极参与新农村建设。农业产业化组织充分发挥资本、技术、信息和市场等优势，通过村企对接、村企互动等不同方式支持农业生产，带动农民参与新农村建设。全省有500多家龙头企业参与村企对接，对接行政村5000多个。近几年，我省龙头企业每年引导200亿元资金投向新农村建设，每年直接对基础设施、基地建设等投入近30亿元。——着力推动现代农业建设。农业产业化经营的稳步推进，有效带动了土地、资金、劳力等生产要素的汇聚集中，推动了农产品加工业的快速发展，一大批新设备、新技术、新工艺投入使用，自动化、信息化水平大步提升，现代科学管理方法和先进的管理理念在企业施行，资源利用率、劳动生产率有了较大提高。2010年，农产品加工业产值与农业总产值之比达到1.39：1，比“十五”末提高56个百分点。

——有效保障农产品数量质量双安全。统计表明，我省的粮、棉、油、肉、蛋、奶、菜、果、特产品等行业，市级以上重点龙头企业的产能和市场份额都已经占有相当高的比重，这些企业的生产、加工和市场变化情况成为政府宏观调控主要农产品供求的重要依据。2009年，主要农产品供给紧张，价格大幅波动，龙头企业全年收购原料货值同比增长28.94％，保持了市场物价的平稳。全省龙头企业通过ISO9000、HACCP等质量体系认证的过1000家，通过农业“三品一标”认证的数量占全省总数的87%，成为保障我省农产品安全供给的重要因素。

——带动农户持续增收。农业产业化经营的快速发展，利益联结机制的日趋紧密，通过订单农业、“二次结算”、“粮棉油银行”和合作经营、投资入股等方式，带动更多农户参与产业化经营，分享农产品加工、销售环节的利润。预计今年龙头企业直接带动农户增收可达105亿元，其中高于市场价收购农户产品金额约40亿元，向农户返还利润约10亿元，采取租赁经营支付农户租金约10亿元，吸收农民务工工资发放45亿元。

农业保险缺位

一方面，由于缺乏必要的政策支持和法律法规的规范，农业保险得不到一定的发展，农业保险回报率低，让已经实行商业化经营的保险公司都不愿意开办农业保险，而已存在的农业保险业务也逐渐退出该领域，这在一定程度上提高了金融机构对农业、农村企业风险程度的评估，从而加剧了农村金融供给紧张状况。另一方面，风险机制的不健全，使得贷给农业产业化的龙头企业资金容易变为不良资产。当出现风险要求还贷时，金融机构通常会遇到司法执行难、抵押物变现难等问题，不利于金融机构自身资金的周转，因此，农业保险的缺失影响了金融机构支持农业产业化发展的积极性。

生产要素流动性差，信贷支农面临抵押品处置难题。一是农村产权流转市场不健全、产权交易不规范。辖内产权流转以自发形式为主，通过招标、拍卖、公开协商等规范形式开展的产权交易少，从而使得土地经营权、林权很难依法成为贷款抵押担保物。二是缺乏专业评估机构，产权价值评估难。辖内县级林业部门具备森林资源评估资格证书的专业人员缺乏，不能出具符合林权抵押贷款要求的森林资源评估报告，林权评估价值难以得到商业银行的认可；而开展土地经营权评估的机构尚未建立，商业银行对土地经营权的真实价值无法认定。三是抵押物处置手续繁琐。如处置 抵押林权，须办理砍伐指标、拍卖、变卖、诉讼等系列手续，处置程序复杂，导致贷款回收难度加大。

当前农业产业化龙头企业中部分企业在金融机构得到融资还存在一定困难，原因是农业产化企业中很多企业达不到金融机构融资的资格，具体体现为县域农 业产业化龙头企业数量较少，规模较小，企业财务制度不健全，财务管理不规范，产品单一受市场影响较大，产品技术含量低易模仿、产品没有稳定销售渠道缺乏可持续发展等等；同时又缺乏独立的资信、项目的评估机构，造成银行与中小企业之间的信息不对称。

企业有效抵押物不足，担保中介组织缺位。为有效规避贷款风险，金融机构对民营中小企业贷款以抵押和担保贷款为主，极少发放信用贷款。通过调查发现：目前民营中小企业普遍存在抵押物少、抵押率低的问题，土地、房地产的抵押率一般在 50%左右，而机器设备等其它资产的抵押率则更低，同时还存在着抵押资产评估费用高、服务不规范等问题。各金融机构为防范信贷风险，都制定了标准严格的客户信用及风险评估系统，达不到评估体系标准的客户，银行不与其发生信贷业务。

金融机构信贷门槛过高与农业产业化龙头企业现有实力不匹配。金融机构信贷抵押主要看固定资产，龙头企业贷款难，很大程度难在没有足够的抵押物。再加上各金融机构的评级授信系统都由主管行统一制定，没有专门针对农业企 业特点的评级授信和审批体系，这些定量或定性的评级授信条款成为农业产业化龙头企业难以逾越的门槛。

金融机构的审慎性原则与农业产业化龙头企业资金需求“短、频、快”相矛盾。企业贷款程序均是“企业申请—基层行初步调查—向上级行申报评级授信—企业用信申请—办理抵押手续—申请上级行审批”，经过层层申报、调 查、审批、批复，贷款审批成功至少一个月以上，而农业产业化龙头企业对流动资金需求季节性强，资金需求量大，而金融机构在信贷审批过程中的审慎性原则与农业产业化龙头企业资金需求“短、频、快”相矛盾，严重制约了龙头企业的发展。

农村金融服务体系缺位，金融支持力度不够。农业产业化龙头企业80%都分布在乡镇，近年来，农村金融机构网点不断收缩，目前仅剩下农村信用社和农业银行分理处和农业发展银行，农业企业在开户、结算、提现等方面的服务都很不方便。同时，唯一覆盖乡镇的农村信用社在改革中也面临功能边缘化的困境，其商业化目标经营取向和管理体制变更以及自身资金实力的不强都制约着县域农业产业化龙头企业的深度发展。

信用担保体系不健全，遏制了龙头企业信贷担保需求。信用担保体系不健全成为龙头企业信贷需求的最大障碍。湖北省县域不仅担保机构少，担保资金有限，而且担保机构在选择被担保企业时条件极其严格，而且必须落实反担保责任，主体资格和担保比例得不到金融机构认可，而且对担保企业设置了许多苛刻的反担保条件，从而限制了农业产业化龙头企业担保贷款的使用。

农业保险体系缺位，加剧了农村金融供给紧张状况。农业保险是稳定农业生产、保障经营者利益的有力手段，有利于改善农业和经营主体的经济地位，便于其获得贷款，引导农业金融资本的流入。但由于农业保险回报率低，又缺乏必要的政策支持和法律法规依据，实行商业化经营的保险公司都不愿意开办农业保险，已有的农业保险业务也日趋

在中间业务方面，金融部门的服务水平很难满足农业龙头企业的需求，突出表现在服务的品种少，仅能提供开户、结算、贷款等常规服务，而资信评估、理财咨询、承兑汇票、贴现、各类代理等特殊服务则很少；服务层次低，大多数是一些小额零散的业务，长年正常性的服务少。更为严重的是一些农业龙头企业由于在大银行贷款困难，不得不在信用社开户，信用社中间业务水平更差、效率更低，直接影响了这些企业的效率。

缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系。信用评价体系的建立和完善能使企业更加有效地获得金融支持，强化企业的间接融资系统。从湖北省农业产业化龙头企业金融支持的现状来看，目前缺乏行之有效的针对龙头企业的信用评价体系。以蓝田股份为例，如果当时已经建立了一套完善的信用评价体系，蓝田股份就有可能及时规避盲目扩张的风险，不至于出现信用危机，也就不会导致资金链条的断裂和经营的失败。

六、金融支持湖北省农业产业化的对策

加大金融信贷支持力度。各金融机构要把扶持农业产业化经营作为信贷支农的重点，对龙头企业的贷款需求优先予以支持。根据农业生产和农产品销售周期特点，创新金融产品，科学掌握涉农信贷投放节奏，合理确定贷款期限、利率和还款方式，满足农业产业化龙头企业生产经营资金需求。

加强农业产业化龙头企业信用建设。鼓励担保公司向龙头企业开展担保服务，扩大农业产业化龙头企业有效担保物范围。对权属明晰、风险可控的林权、农村土地承包经营权依法开展抵押贷款，探索开展应收帐款、仓单、可转让股权、专利权、注册商标专用权等权利质押贷款，尝试生产设备、原材料、产成品等动产抵押担保。

拓宽有效抵押品范围，多角度、多渠道地缓解农业企业抵押质押难矛盾。银行业金融机构要完善涉农担保贷款业务操作流程，健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置制度，因地制宜、灵活多样创新信用模式和扩大贷款抵押担保物范围，要探索把城区外农业类企业的生产设备、厂房、存货、农村土地使用权、耕地经营权等纳入抵押品范围；规范发展仓单、提单、股份、股票、商标专用权等权利质押贷款业务；尝试把农业企业应收账款、特种行业经营许可证、农业科技产品专利权等不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产试用于贷款担保、抵押和质押，扩宽有效担保品范围，有效满足农业企业生产经营各环节所需的信贷需求，缓解制约农业企业融资的抵押难、质押难矛盾。

加强担保市场体系建设，构建多层次的农业信贷担保体系。在国家政策许可范围内，地方政府出台优惠政策和管理制度，积极发挥财政杠杆作用，建立以财政资金、商业资金、社会资金等为主体的涉农担保基金运作体系。鼓励引导农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农村经济组织和农户组建专门的涉农担保机构，开展互助保险和担保业务；鼓励其它各类担保公司为农业企业提供担保业务，降低农业龙头企业和专业大户的融资难度和成本，形成国家、社会、合作成员与农户多主体分担的农业信贷担保机制。同时银行业金融机构要适当放宽条件，在平等互利的基础上建立利益共享、风险共担的合作关系，放宽资本金管理“门槛”，适度放大担保金倍数，尝试性地让县域担保机构对农业企业贷款进行担保、再担保、联合担保，为农业产业化发展提供便利的融资条件，彻底根治阻滞农业产业化发展的“担保难”顽症，推进当地农业产业化发展进程。

我国农业产业化发展以龙头企业带动型为主，但目前企业和农户之间的利益联结尚显薄弱，在农业产业化一些大型发展项目建设和经营过程中，项目贷款是一种可供选择的高效融资方式。项目贷款的程序是基于某个农业产业化项目，先将款项发放给与农户有项目关联关系的农业产业化企业或经济大户，由其承贷承还。项目融资能够为大型的农业产业化项目提供融资的可能，为各级政府扶持农业产业化项目提供灵活的融资形式，如为项目提供专营特许、市场保障等优惠条件的方式促进项目融资，不需要直接出面借债，能一定程度上摆脱政府预算规模对于政府安排政策性融资能力的限制。项目融资的顺利开展，不仅有利于改善农民的生产和生活水平，而且还可以推动和促进农业产业化龙头企业与农户的紧密结合和农业产业化的深化。项目融资是大型项目筹集资金的有效方法，特别适合于一些资本占用量大、回收周期长的大型工程项目，如农业灌溉、土地开垦及相关设施、批发市场建设、公共渔港和鱼塘、农副产品仓储和加工设施等等。对于松散型农业产业化项目，贷款机构可以提供信息和技术指导或通过某种强有力的手段加以引导或配以项目培训，但不干预借款人的项目自主选择权；而对于市场主导型农业产业化项目，一些贷款机构统一规定项目的具体运行，可以迅速有效地推动产业化项目的实施。

供应链贷款

农业产业化的核心内容在于将产前、产中、产后诸环节联结成一个完整的农产品供应链，为适应农业生产化资金需求的周期性等特点，将制造业的供应链贷款引入农业领域，设计成农业供应链贷款，能提高机构自身的风险防控能力，也能为形成现代化大农业模式，实现资金封闭运行，解决农业产业化融资难的问题创造有利条件。与项目贷款相比，供应链贷款是由龙头企业担保、农户承贷的融资工具，更直接作用于分散的农户，适应于我国目前农村经济仍以家庭承包方式为主的经营形式。其操作流程为：第一步，在政府的参与下，农户与龙头企业签订农产品购销协议，形成合作同盟；第二步，企业承诺为其合作者的涉农贷款提供担保，并向信贷机构提出担保申请，并接受相关审查；第三步，农户向融资机构提出借款申请，接受基本的资格审查；第四步，签订龙头企业担保，种养农户承贷的三方协议后，融资机构进行放款，根据农业生产周期和现金流特点将贷款期限主要定为12个月，但较为灵活，可根据当地主导产业的生产周期作适当调整，与农业产销的现金流相适应，在贷款条件方面，也可针对客户历史记录，实行差异化利率，鼓励客户按时还本付息，构建激励相容的贷款定价机制，培育农户间良好的信用环境；第五步，龙头企业联合农业科研院所，为农业生产者提供专业的科技支持；第六步，龙头企业按照三方协议要求，在产购销过程中，负责对贷款使用进行全程监督，并基于农业生产周期以灵活的方式代收贷款本息，在完成农业产销周期的同时完成一个贷款周期。供应链贷款下融资机构供给的资金实现了一定程度的封闭化运行，且与农产品供应链互相依托。总的来说，农业供应链贷款能畅通供应链，将风险防控的重点更多地放在考察交易的真实性上，加强龙头企业与农户的合作，并且以灵活的贷款期限、优惠的利率以及技术培训等增值服务等使各参与方共同受益：一是对龙头企业(或协会)来说，与基础生产者的密切合作有助于其实施低成本战略，提高其市场竞争能力；二是对农民来说，与龙头企业合作既能够提高生产技术和生产率，也能保障一定的市场收益，更关键的是多样化的担保方式在一定程度上降低了农民获取贷款的难度；三是对融资机构来说，能降低在信息甄别、催还贷款方面的运营成本，提高抗风险能力；四是对科研院所来说，科技下乡能带动农户科学种田，为农业科技普及和农业现代化作出贡献；五是对政府来说，在提高订单农业履约率的同时，促进了新农村建设，有助于现代化大农业模式的形成。该产品利用了农产品供应链近似封闭的资金链条，在链条内部形成良险循环，抗风险能力强，且具有可复制性的优点，因此其具有较好的推广空间。

农业产业化发展中的银保互动机制

一般意义的/银保互动即银保合作，是银行业和保险业开辟新市场、提高竞争力和经营效益的重要手段，而运用保险机制化解融资系统的金融风险在实践上已经有了很大的应用。比较典型的有出口方银行在提供出口信贷时投保的出口业务信贷保险，世界银行在向一些国家和地区发放贷款时采用的贷款保险方式等。基于这样的逻辑延伸，在农业产业化金融支持体系中实现融资功能和风险管理功能的整合，或者说将风险管理系统的部分功能植入融资系统，设计适应农业产业化金融需求特点的银保互动形式，将是有效化解融资系统风险，并将农业产业化贷款提升为农业产业化金融的重要探索。

在该模式的运行中，涉及到三类重要当事人，即贷款机构、保险公司和农业产业化金融需求主体；两种合同一一借贷合同和保险合同，其中，后者包括抵押物保险和贷款风险保险。基本思路为：农业产业化中的金融需求主体提出贷款申请，贷款机构先按一般程序对抵押物进行评估，然后三方当事人就抵押物的评估值确定一个合适的三方认可的抵押率，同时办理抵押物保险，保险单的全部权益让渡给贷款人，在抵押期间，抵押人不得以任何理由中断保险或撤销保险。抵押登记后，贷款机构发放抵押贷款，同时以该项贷款金额向保险公司购买贷款风险保险，保费可依据金融需求主体的信用状况、经济实力等影响信用风险的因素综合考虑采取差别费率制，保险期限与贷款期限配套。在抵押期间抵押品出现了保险承保的损失时，贷款机构将按照合同的约定享有全部权益。当贷款到期，借款方不能按时还贷，并且也不能通过银保方面的一致同意获得展期时，即信用风险发生，供给的两方应一起处置借款方为取得贷款而抵押的抵押品。抵押物处理之后仍不能补偿的部分，保险公司基于贷款风险保险合同负责赔偿贷款损失，并进行欠款追偿。

第三篇：农业产业化经营

如何进行农业产业化经营

科学技术是第一生产力。搞好农业科技创新,是发展现代农业、增加农产品需求、提升农产品国际竞争力、建设和谐社会的需要。,提出完善以政府为主导的多元化农业科技投入体系、注重农业技术创新人才培养、提高农业水平，实现农业产业化用现代科学技术改造农业，提高农业产业化、机械化和信息化水平，提高土地产出率、资源利用率和农业劳动生产率，提高农业素质、效益和竞争力，就必须不断增强农业科技自主创新能力，大力提高农业科技成果转化能力，鼓励农业技术人员在农村建立科技示范基地，承包农业产业化的技术服务，农业科技人员与种植大户、龙头企业、农业科技示范基地成为以技术服务连接农民群众的桥梁和纽带，提高农民群众科学种养水平、农业科技贡献率、生产效益和农民收入

我县农业产业发展取得了一定成效，在促农增收、推进农业和农村经济结构战略性调整等方面发挥了重要作用。要“以实施农业产业化工程为重点，推进农业结构调整优化”，同时提出大力推进完善城乡服务网络，现结合云南省砚山县农业发展状况，继续为“辣椒之乡’做好辣椒产业，为进一步推进农业产业化经营，加快产业化发展进程抓好农业产业化经营，重点应抓好以几方面工作：

1制定合理的主导产业发展规划。

搞好主导产业发展规划对引导农业产业化经营的合理布局、健康发展具有重要的指导作用.制定规划时，首先就得抓住“主导”，即应当只抓几个重要产业，不要过多过滥地进行规划。抓好机构组建，加强基础建设提高体制与机制创新理念，促进农业科技研发与农业企业结合，着力培育市场主体，实行市场运作，大力推进农业产业化，促进农业增效、农民增收，为社会主义新农村建设提供有力的科技支撑。另外，要充分发挥各地的资源和产品优势。由于全县各地自然条件不同，资源分布不同，必须考虑不同乡镇、不同产业、不同发展阶段的特点和实际，充分挖掘资源优势和产品基础优势。

农业部门在推进农业产业化发展中，以辣椒为重点，大力发展种植，抓好生产基地建设。一方面以市场为导向，加强宣传引导和技术服务，巩固、扩大辣椒种植面积；一方面利用烟水工程、以工代赈、土地综合治理等项目，兴建旱地小水窖、小水井，改善辣椒生产灌溉条件，建设相对稳定的辣椒生产基地，稳步发展辣椒生产。

a推广新种植规范，创新冬早辣椒培育壮苗技术，有效提高冬早辣椒越冬保苗率推出新规格专用薄膜：配套向“两椒”种植农户推广。b研制辣椒施肥配方，推出新配方辣椒专用肥：通过对本县辣椒主产区土壤进行化验分析，提出了适合本县辣椒种植用肥配方，通过与相关企业合作，向生产厂家订产氮、磷、钾15：10：15配比的辣椒,配套向种植户推广使用。2要以市场为导向。在市场经济体制不断完善的今天，包括农业产业化经营在内的任何生产经营活动都必须紧紧围绕市场需求来进行。如果不根据市场需求去发展生产，那么生产出来的产品卖给谁?因此制定规划必须紧紧围绕市场需求来进行，并根据市场变化进行调整和完善与充实。而所立足的市场需求不仅包括现实的市场需求，同时也包括潜在的市场需求。市场容量越大，产业发展就越有希望。要加强招商引资力度，充分抓住发达国家淘汰劳动密集型农业产业和西部开发的大好机遇，广泛招商引资，多引进些有实力的农副产品加工企业。3大力抓好龙头企业建设。这是推进我县农业产生化经营的核心。龙头企业决定着农业产业化的层次、水平，决定着区域农业经济乃至整个地区社会经济的层次和水平，是实施农业产业化的核心。真正的龙头企业，是以农副产品精深加工，储藏、运销为主的企业，围绕一项产业或产品，组织农民按需生产，并提供全程服务，通过契约关系或采取其他办法，与广大农民结成种养加、产供销、贸工农一体化的经济实体。龙头企业既可以是生产加工企业，也可以是中介组织和流通企业；既是生产加工或销售中心，又是信息中心、科研中心、服务中心、还是技术推广中心，它能上连市场，下连基地和农户，负有开拓市场、科技创新、带动农户和促进区域经济发展的作用。实践证明，靠一家一户，培育不出市场主体，建起一个龙头企业，就会收到兴一个产业、带一片区城、活一方经济、富一方人民的功效。在发展方

向上，要不断向“大、高、外、新、多”方向发展。“大”，就是规模不断扩大；“高”，就是追求高起点、高科技、高附加值；“外”，就是搞外向型，就是要将生产出来的产品销售到本区域以外的市场上去，努女使产品打出县外、市外甚至国外市场；“新”，就是不断开发新产品、新技术，不断将科技成果转化为生产成果，开拓新市场；“多”，就是多形式、多方位、多层次、多数量发展。在发展方式的选择上，抓好龙头企业扶持培育，建立产业化发展依托。农业产业化经营，龙头企业建设是中心环节，发展“种养加、产供销、农工贸”为一体的产业化经营体系是我县产业发展目标。为做大做强辣椒产业，我县十分重视对龙头企业的扶持培育，在辣椒加工方面，先后扶持建成了辣椒食品加工企业和公司；在辣椒营销方面，重点培育扶持。对龙头企业的扶持培育，主要体现在：争取项目投资，扶持企业发展壮大。加强服务，积极协助企业办理无公害农产品生产基地认证、绿色食品认证。

另外对现有企业进行改革、改组、改造，培育龙头企业。要出台系列优惠政策对龙头企业进行扶持。无论何种类型、何种所有制的龙头企业，只要有较强的带动和辐射功能、都要鼓励其发展，给予其扶持。对于龙头企业的扶持，既不能简单地理解为就是给优惠政策，也不能简单地理解为要向其投入多少资金，而最主要的是对企业做好引导和服务工作，帮助企业解决实际困难和问题。四是要打造重量级龙头企业。不要把任意一个企业都视为潜在的“龙头企业”而加以扶持发展，也不能将所有龙头企业都放在同一天平上。

4要突出特色和绿色。发展绿色经济、特色经济，走出一条具有砚山最大优势和最突出特色经济发展之路来是发展农业产业化的关键，应当把市场需求看好、效益较高的绿色产品，大力发展绿色种植业、绿色养殖业、绿色加工业，使绿色成为我县农业产业化的鲜明特征。围绕重点产品进行规划。制定规划要坚持有所为有所不为，紧紧围绕本地现有的市场前景看好的重点产品进行，坚决杜绝一哄而起现象发生。

5是抓好基地建设,建立科技示范。

加强基地建设,这是搞好我县农业产业化经营的基础。基地是龙头企业根据自身对原料产品的需求，与当地农村经济组织(如农业服务站、以及正在大力发展的专业合作社、专业协会、综合服务社等)和农户达成共识或签订合同，建立相对稳固的原料生产基地。这种基地可以是区域性的统一种植，也可以是专业化的规模养殖，其原料性产品统一供应给某个龙头企业，由龙头企业统一外销或加工增值后外销。农副产品基地建设是农业产业化发展的一个重要环节，是龙头企业的重要依托和赖以生存的基础。搞好产业化经营，必须抓好基地建设。在基地建设上，一要专业化；三要标准化，不注重标准化就影响产量、质量和产品销路；四要集约化，这与降低成本和提高效益密切相关；五要具有稳定性，如果今天发展这样产业明天发展那样产业，只是一种短期行为，最终导致基地无物可“基”，龙头无力舞“龙”。a正确引导，兴建企业生产基地。在积极为企业争取扶持资金的同时，配合企业积极建设原料农产品生产基地

b并积极组织各种专业营销协会为农民提供产前、产中、产后服务，引导农民跑市场，捕捉市场信息，特别要强化农产品流通环节的信息服务，疏通流通渠道，解决农产品买难、卖难问题，消除农民增产不增收的后顾之忧。

c重视技术创新，大力提高农业产业化经营的科技含量。产业化经营，不仅要求有一定的产业规模，更要求要有较高的产品质量，以提高市场竞争力。就我县辣椒、花生产业而言，首先是对农产品品质的要求。为提高辣椒、花生初产品品质，农业部门主要做了四方面工作：一是进行品种提纯复壮，二是引种优质品种，三是推广新技术，四是推广专用配方肥。在开展工作中，还与省大专院校、科研院所及本地龙头企业共同联合，在品种上、栽培技术上进行改进创新，保证产业作物产品品质。此外，加工企业在加工设备、加工手段上进行了更新，6是开展技术承包，实现利益共享。鼓励科技人员面向市场，以技术参股、资金入股、租赁经营和技术承包等多种形式与农民、专业技术协会、企业等结成利益共同体，结合平安

农业需要和农民需求，深入调查研究，积极引进一批先进适用的农业新技术、新品种、新模式，加大示范和推广力度，推动农业生产结构的调整，切实增强农产品的市场竞争力。在承包模式上，以“公司﹢基地﹢农户”、“协会﹢基地﹢农户”等多种形式参与农业生产，发展产供销一条龙服务的产业化模式，实现利益共享、风险共担，形成长效运行机制。

7建立完善利益机制。这是搞好我县农业产业化经营的保证。龙头企业与农户之间要形成利益共享、风险共担的利益机制，这是农业产业化经营的主要标志。

小打小闹的农副产品加工企业或作坊不等于是龙头企业，脆弱的产加销关系不等于产业链条，分散的、零星的种养殖不等于基地，产业不等于产业化。只有正确处理“龙”“农”双方的利益关系，使各个环节连接得更加紧密，才能为产业化顺利发展提供有力保证。在利益联结机制的选择上，应重点采取契约连接和股股份联结方式。龙头企业为保证自己原料供给的数量和质量，农民为保证自己所生产的产品能顺利卖出去从而有效避免风险，双方自愿、平等、互利的前提下，签订具有法律效力的产销合同，把供货时间、数量、质量、价格等以合同形式确定下来，规定双方权利义务，使产销行为由原来松散、随意的组合变为正规、紧密的对接。这种契约关系较为紧密，具有相对稳定性，是目前各地应用最广的方式。但这种连接的前提是双方必须按签订的合同行事，不得随意毁约，即强调合同的法律效力。尤其是要防止农产品市场价格低于合同约定价格时，企业不履行承诺，擅自压低价格收购或拒收；农产品市场价格高于合同约定价格时，农户违约，直接抬价或不卖给龙头企业，而出售给他人。因而各级党政和有关部门应当加强这方面的监管和约束。事实上，龙头企业为保证原料质量，还应主动向农户提供产前、产中、产后全过程服务，包括统一供应良种，提供生产资料，进行专业技术指导，防虫治病和科学管理等。在此基础上，龙头企业还应在利益再分配上，最大限度地让利给农户，如为农户提供生产周转资金等，使农户不仅在生产环节，而且在加工、销售环节也能得到收益，使龙头企业与农户的利益连接更加紧密、牢固。在建立连接关系时还可通过各类专业组织和专业合作社、综合服务社等，把龙头企业与农户联系得更加紧密。比如，各地可依托现有的各类合作社，与龙头企业签产销合同。合作社在各乡镇、各村社(尤其是交通不便的地方)设立若干个专业站点。各专业站点按照合作社与龙头企业签订的合同，与分散的农户再签订产销合同，定期收购农户手中的产品，统一、集中供应给龙头企业，架起龙头企业与农户之间的桥梁。这种连接方式，能有效解决分散农户直接与龙头企业对接难、保护自身利益难的问题，是产业化发展到一定阶段的较好形式

8积极发挥政府部门的引导和服务功能，继续探索农科企结合、订单农业等产业化经营模式。

为积极推进产业化经营，我县在上年发展订单生产的基础上，加强了科技部门与涉农企业的合作，充分发挥科技部门优势，抓好对农民的引导服务工作，为企业和农民牵线搭桥，继续探索农科企结合、订单生产的产业发展模式，加强引导，推进农村专业合作组织发展。从全国各地发展农业产业化经营的经验中我们可以看到，建立专业合作经济组织，通过专业合作经济组织将农民与市场连接起来，对指导农民进行规模种植、保障生产效益，进而推动农业产业化发展都有着积极的意义。积极引导和帮助农村专业大户、农民经纪人、乡村干部牵头组建专业合作社，推广“龙头企业+专业合作社（协会）+农户”的产业化组织形式，是我县发展产业化经营的途径之一。在农业、科技及相关部门的引导和推动下，通过农业部门引导扶持成立辣椒协会.

第四篇：浅谈农业产业化经营（范文）

“农业产业化”是一种农产品经营方式，而改革开放的深入和农业经济的发展则使这种经营方式得以广袖长舞，舞得龙头企业崛起，合作组织壮大，活跃了农村经济，惠及到万千农户。到今天，面对农村经济发展的新阶段，面对建设社会主义新农村的新形势，农业产业化的新任务是什么？应该说，带动农民增收是农业产业化永恒的主题，而成为中国农业经济的代言人则是社会主义新农村建设赋予农业产业化的新使命。企业、协会、合作社这些农业产业化的主角能否在国际国内市场大舞台上成为代言人，这对政府的“经营”能力是一个重大考验。

党中央对农业产业化经营始终保持高度关注，支持政策一以贯之并逐步递进。特别是近三年来，中央一号文件始终强调要扶持农业产业化经营：对农业产业化龙头企业，不管哪种所有制和经营形式，只要能与农民建立利益联结机制，给农民带来实惠，都要在财政、税收、金融等方面一视同仁地给予支持。今年的一号文件，更强调“要着力培育一批竞争力、带动力强的龙头企业和企业集群示范基地，推广龙头企业、合作组织与农户有机结合的组织形式，让农民从产业化经营中得到更多的实惠。”也就是说，如今评价产业化龙头的标准应该是“竞争力强、带动力强”两个方面，而什么样的龙头能做到这样“德才兼备”呢？

这就是目前农业产业化经营遇到的问题，竞争力与带动力往往是矛盾的。产业化经营，应该具备两种能力，一是产业竞争力，一是企业带动力。而我们目前一些工业化加工程度较高的农产品的经营，准确的讲只是企业化经营而没有实现产业化经营。因为企业经营得好坏，与产业的发展不相关，与农民增收不相关。比如油脂。早在本世纪初，就有业内人士尖锐地指出，外资涌入在中国东部建起的大批加工企业从而大量进口大豆将危及国产大豆存亡。现在看来，“狼来了”并非危言耸听。因为，目前我国大豆主产区的油脂加工企业已经被进口大豆和外资形成的“冲击波”挤得快站不住脚了，而最近有媒体推出了一系列关于油脂质量的调查，内容是南方一些小油脂厂家将进口大豆油、棕榈油里只掺进5%?8%的花生油，就以花生油的名义销售获利。原因是进口大豆油、棕榈油便宜，而花生油又是中国消费者的传统食用油，市场较好。由此看，受威胁的不仅是中国豆农，更有中华民族的大豆、油菜、花生产业。再比如乳品本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆 www.xiexiebang.com查看，这几年这个产业发展得可真是辛苦，谁看着都心痛。几家大的企业在扩张中追求“竞争力”，“带动力”自然就跟不上了，因为奶牛产奶水平的提高与企业发展速度之间的差距太大。为了争夺市场份额，家家在产品设计上绞尽脑汁，在企业广告上费尽心机，在市场促销上轮番杀价，惟有在带动农户上无计可施。现在有些企业已经有了危机感开始潜心建基地，但有的企业还是没有进入转型期，产品不叫牛奶叫“特仑苏”了，钱不花在基地建设上而是花在收购并购上，借助的还是摩根斯坦利那样的洋资本。回首几年来这些产业发展的得失，应该说，企业也不是赢家，他们付出太多，获得太少。原因在于他们的发展环境没有跟上发展的速度和市场的需求。

怎样在经营中兼备产业竞争力与企业带动力？怎样保证产业化龙头既完成经济任务又完成政治任务？这就需要政府的“经营”。政府的“经营”就是为农业产业化创造环境。一是政策环境，二是发展环境。政策环境是硬的，比如基地建设、标准建设、市场建设等，只要多方增加投入、加强整体规划既能奏效。而发展环境则是软的，需要观念跟进。如中央在2004年的一号文件中就提出，“中央和地方要安排专门资金，支持农民专业合作组织开展信息、技术、培训、质量标准与认证、市场营销等服务。”但直到目前，仍有某些政府工作人员，对协会、合作组织所进行的以上服务不是积极支持，而是百般指责。他们没有认识到，建设社会主义新农村就是要求各级政府部门站在全局的高度上履行部门的职责，而不是让部门偏见“统揽全局”。产业化龙头组织将是新农村建设的经济主体，我们以怎样的态度对待他们？它们不够权威？我们来树哇！它们不够专业？我们来教哇！我们把它们扶起来，强大的则是整个产业，乃至整个民族。

建设新农村，有容乃大；经营产业化，无欲则刚。

第五篇：农业产业化经营

农业产业化经营

关键词：农业产业化 经营 浏览次数：112 发布时间：2012-12-21

湖南省乡镇企业局

农业产业化发展对夯实农业基储保障粮食安全和农产品有效供给、推动农村经济繁荣发挥了重大作用。当前，我国各类产业化经营组织达到28.4万个，辐射带动全国40%的农户从事农业生产经营;龙头企业11.1万家，销售收入5.7万亿元，所提供的农产品及加工制品占农产品市场供应量的1/3，占主要城市“菜篮子”产品供给的2/3以上。

党的十八大报告指出，发展农民专业合作和股份合作，培育新型经营主体，发展多种形式规模经营，构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系。新型经营主体如何培育?未来的新型农业经营体系怎样构建?11月26日—27日在北京召开的全国农业产业化工作会议上，与会代表进行了积极探索。

农业产业化组织成为现代农业建设重要主体

农业部部长韩长赋表示，农业产业化已成为对接分散小生产与社会化大市场的重要途径，成为促进农业发展、农民增收和农村繁荣的重要依靠，成为转变农业发展方式和构建新型工农城乡关系的重要力量，是农业农村经济发展的一大突出亮点，为农业农村经济持续较快发展作出了突出贡献。

经营组织实力不断壮大，有力促进了农产品供给保障能力提升。十年来，以龙头企业为主的产业化经营组织快速发展，优化了农业生产经营组织形式，注入了现代农业生产要素，已经成为农业生产和农产品市场供应的重要主体，对保障国家粮食安全和重要农产品有效供给发挥了重要支持促进作用。

农业部经管司司长孙中华介绍说，2002年以来，全国各类龙头企业对农产品原料基地投入资金年均递增23.8%，2011年超过3000亿元，其中改良土壤、农田水利、设施农业等基础设施建设投入达1000多亿元。

农业部农村合作经济经营管理总站站长陶怀颖认为：“龙头企业上连基地，下接市场，他们不断强化良种繁育、原料基地等上游产业链建设，大力发展精深加工，拓展包装储藏、物流配送和市场营销等下游环节，初步形成了产加销、贸工农相互配套、协调发展的现代农业产业体系。”

截至2011年底，各类产业化组织辐射带动种植业生产基地14.7亿亩，占全国农作物播种面积的60.5%，比2002年增长1.7倍;带动牲畜饲养量14.2亿头，占全国牲畜饲养量的77.5%，比2002年增长1.8倍。产业化带动农民收入持续快速增长

“着力促进农民增收，保持农民收入持续较快增长，农业产业化发挥了积极作用，这是农业产业化的根本出发点和落脚点。” 农业产业化办公室常务副主任黄连贵说。

2011年底，各类产业化组织带动农户数达1.12亿户，比2002年底增长54.5%;农户从事产业化经营年户均增收2477元，比2002年底增长2.6倍。

农业产业化经营组织通过保护价和加价收购农产品、利润返还、股份分红等途径，与农户建立紧密型利益联结关系，达到互利共赢。截至2011年底，通过合同、合作、股份合作三种较为紧密的利益联结方式带动农户的产业化组织数占总数的98%，比2002年提高了约20个百分点。

“我国农业产业化进入快速发展、创新提高阶段，由数量扩张向质量提升转变，由单个龙头企业带动向龙头企业集群带动转变，由松散型利益关系向紧密型联结转变，由注重单一环节向拓展产业链上下游多环节转变，对推进工业化、城镇化和农业现代化协调发展发挥着越来越重要的作用。”农业部农村经济研究中心主任宋洪远说。

农业产业化将迎来更大发展空间

“十八大报告指出城乡发展一体化是解决„三农‟问题的根本途径，强调要促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。通过什么途径、依靠什么力量、采取什么办法来推进和实现„一体化‟、„四化同步‟?充分发挥农业产业化作用就是重要的现实选择和可靠力量。大力支持促进农业产业化发展，可以推进培育新型农业经营主体、示范推进发展现代农业、服务引领农民参与现代化进程、促进构建新型工农城乡关系。”韩长赋表示。

江苏省农委主任吴沛良认为，推动城乡发展一体化，我国农业农村经济发展将进入重要机遇期，这也为农业产业化和龙头企业发展提供了新的契机。

中国社会科学院学部委员农村发展所研究员张晓山分析说，我国人均GDP突破4000美元，进入中等收入国家行列，这意味着农产品消费需求也进入到新的增长阶段，呈现多样化多元化的消费需求，为农业产业化和龙头企业提供了更广阔的市撤境。农业部副部长陈晓华介绍说，今后我国将按照“扶优、扶大、扶强”的原则，培育壮大一批起点高、规模大、带动力强的龙头企业。