第一篇：美女爱理财：永利宝、国诚金融、德众金融
美女爱理财：永利宝、国诚金融、德众金融
毕业工作2年多，手里小有闲钱，新时代的女性不仅会赚钱还要会理财。于是我利用空闲时间学习理财知识。在互联网理财已经摸爬滚打了一年多，我这个人对新兴事物比较敏感，刚知道P2P理财的时候我就敏锐的感觉到，这是一个风险与刺激并存的理财方式，下功夫去研究，积累了很多经验和心得，现在分享给大家，不喜勿喷！
小白 P2P 理财三大绝招严防投资打水漂
一：首选资金安全有保障的平台，尽量不要选择经常出现提现挤兑的平台
资金安全有保障的网贷平台，一般具备2个条件，一是平台不碰钱，即在制度上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，让平台彻底没有再挪用投资人资金的可能，像国诚金融和德众金融都是有资金托管的。二是平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。三是以抵押借贷业务为主的平台，资金保障更为安全，比如以上海房产抵押借贷为主的国诚金融，90%的标都是抵押标，就算有逾期也可以资产变现，做到无坏账。
之所以建议大家不要选择经常出现提现挤兑的平台，是因为未实行资金托管的平台为了防止挤兑潮发生资金链断裂，在出现大量用户提现时，只能对用户提现进行限制，所以提现挤兑基本可以看做是一个网贷平台出现资金链断裂要跑路的前兆。
而实行了资金托管的网贷，用户充值提现都不经过平台账户，不受平台本身的提现限制，不会有提现挤兑这种事情；
另据网贷之家消息说，先前出事和跑路的130多家网贷，没有一家是实行了资金托管的不碰钱平台，可见首选一个资金安全有保障的平台有多重要。
二：要尽量选择资金流动性强的平台
打工一族理财，很关键的一个增值指标是资金流动性好坏。一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。
我是典型追求短平快投资的类型，永利宝、国诚金融都是以3个月标为主，非资金流动性强的平台不投，这样即使我生活有什么突发事件发生需要用钱时，也能以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。
三：尽量选择平台透明度高的平台投资平台透明度是指投资人是否知道你投资的钱进了哪个借款人手中，有什么用途，借款人还款能力如何，你的资金是不是被平台挪用到其他用途了等。关于透明度的高低大家可以去网贷第三方平台网贷之家去查询，里面有关于透明化的打分，想积木盒子、国诚金融透明度都是前几的，信息披露力度比较大。
如果一个平台名气并不大，各相关信息都披露很少，但年利率却高达20%以上甚至更高，那么恭喜你，你投资的平台很有可能是自融平台或者伪P2P平台，随时有卷款跑路的可能。
四：简单四步成就 P2P 理财高手，让你在混乱的江湖中找出最靠谱平台
目前的P2P江湖可谓良莠不分，一片混乱，为了让大家快速成为网贷理财的高手，轻松辨别一个网贷平台的优劣和特性，以便根据自己的投资习惯去选择最靠谱的网贷平台投资，我将用资金安全、透明度、流动性、知名度、收益率这5个关键的网贷指标，希望对大家选择平台有所帮助。综合比较下来国诚金融性价比最高
第二篇：国诚金融投资心得
国诚金融投资用户干货分享系列
投资国诚金融已有四个多月，在这里说说我投资国诚金融理由是：
（1）经常有投资者在论坛发布去拉产调(产权调查,可以从政府部门查到房屋产权抵押情况)的分享帖子，从里面了解到业务真实性高；
（2）网站自主开发，拥有比较强大的技术实力，投入比较大的精力和金钱，这样对于平台的长期发展比较有利，对于有需求的功能可以及时跟进，出现漏洞也可以及时修复；
（3）平台透明化：借款资料比较全面公开，待收数据、逾期数据、逾期处理等情况一目了然；
（4）收益还可以：年化18%以上；
（5）自动投标功能人性化：可以先排队后充值，避免资金站岗太久；
（6）平台采取逐步关闭XYK通道，避免后期因XYK被全面封杀，导致投资者撤资引起的资金流动性风险。
（7）平台人员经常在论坛及YY语音与投资人进行交流；
（8）随着业务规模的扩大，平台也逐步增加风险保证金的额度；
（9）黑不倒：多次在第三方被喷，平台满标速度还是那么的快，还是那么稳健。
更多干货查阅国诚金融论坛
第三篇：阳光民间借贷和国诚金融投资感悟
国诚金融投资用户干货分享系列
阳光民间借贷和国诚金融投资感悟
还有几天在国诚投资就要满一个月了。当初听说并且选择国诚，很大原因是我听了国诚在网贷天眼的YY语音，听了之后直接去国诚的主页看了一下，就选择在这投资了。所以首先给国诚阳光民间借贷和国诚金融提一个小建议，任何平台，其本身都是冷冰冰的，只是一个名字或者说代号而已，没有任何温度。而与平台创始人或者老总的沟通往往会让投资人对平台产生一种亲切的感觉。所以建议国诚以后多在第三方平台露露脸，多在第三方平台与投资人沟通，当然国诚国诚阳光民间借贷和国诚金融在这方面做的还是不错的，后天就有一场见面会，这又是一个吸引投资人机会，希望国诚好好把握。
下面说说我在国诚投资的这一个月的感觉。如果非要概括
一下这一个月的感受的话，那绝对是质疑声不断，论坛乱。我不知道是我正好赶上了这波乱局，还是国诚阳光民间借贷和国诚金融隔段时间就会出现一波大的质疑潮。不过这段质疑潮过去之后，平静下来想想，我个人感觉也不是什么坏事。因为有质疑声，就必然会引起投资者和第三方平台的高度关注，不管平台有没有出现质疑的那些问题，平台都必须做的更好才能去平息这些质疑，这样也给平台起到了一个自省的作用。如果一个平台出现了自融，假标，旁氏这类的质疑，那无疑是致命的。不过国诚前段时间面对的质疑和这些无关，都是在其他方面的一些质疑，和这些质疑相比，属于小质疑。我觉得这是好事，因为我想的是，连国诚在更多干货查阅国诚金融论坛
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这些小方面出现问题（当然也可能没问题，仅仅是质疑而已）都有人发现并且去质疑，在第三方平台引起轰动，万一有一天，国诚在大方面出现问题，肯定会出现更多的质疑，引起更大的轰动，如果真的出现这种情况，那对投资者真的是一种很好的预警。真的感觉现在的国诚比那些平时很安静，没有一点质疑，可是悄无声息就不见了的平台好太多！
希望国诚越来越好，更好地维护广大投资者的利益
网贷投资不易，且投且珍惜
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第四篇：余额宝引领互联网金融新趋势 宝粉理财需理智
余额宝引领互联网金融新趋势 宝粉理财需
理智
2014年，春晚火了李敏镐；年初一部《来自星星的你》又火了都叫兽金秀贤。互联网金融把余额宝推到了风口浪尖上，余额宝规模的快速爆棚上演了一部《来自星星的 宝宝 》，这挖掘机维修
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不仅让众银行羡慕嫉妒恨一番，就连无相关利益的央视评论员钮文新也大呼站在国家立场角度应取缔余额宝。余额宝无奈：躺着也中枪的节奏。同样，来自星星的宝宝 火的程度，拥有一大批忠实的 宝粉，无论是某些名人专家等叫嚣挖掘机维修
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着 取缔 还是最近的七日年化收益率不断下行，忠实的 宝粉 们痴心不改：总好过银行不到0.4%的活期存款利息，还不影响资金使用的流动性，何乐而不为。更有甚者，监管余额宝呼声一出 宝粉 们越高唱：再存几万。这时候，笔者要提醒
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宝粉 们，追 宝宝 可以，但不能盲目，其实目前流动性好，收益又高过银行活期存款的不止是余额宝，与余额宝类似的货币基金还有很多，有的收益还会比其多一点。理智的看，几千亿元的资金，确实需要监管，但如何监管确实值得细细琢挖掘机维修
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磨的，这是监管层为 宝粉 们负责的态度。一业内人士近日有称，像余额宝这种互联网金融存在的价值，其实远非收益这么简单，它是一种改革，以互联网的基因改变人们的理财习惯，方便快捷。也有人士认为，互联网金融产品长期维持7-8%挖掘机维修
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plok 的收益也是不现实的，现在余额宝的年化收益也只有6%左右，而且跟随市场平均资金利率水平在平稳下降。监管也是正确的，涉及到几千亿，肯定需要监管。笔者还要提示的是，货币基金历史上还是出现过负收益的情况。2006年6月8日，挖掘机维修
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泰达荷银货币基金就曾爆出过负收益。这种情况的出现是新股发行引发巨额赎回，加之债券熊市基金经理为应付大规模赎回抛券导致亏损。因此，余额宝未来有可能会在某天出现负收益，尽管概率很低。宝粉 们还是要存几分小心为是。挖掘机维修
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《汉字英雄》第二季热播 十强选手酣战终极淘汰赛“淘宝时代”激活网络视频市场
如果沈玎和李洪绸碰面的话，或许真的会为微电影未来的发展路径发生争吵。因为这两个好不容易从网络视频草根中打拼出的 文化人 所走的路径如此挖掘机维修
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不同，前者创立的南辕映画靠着网络广告和宣传片需求的爆发，实现了跨越式的发展，这个6人团队在去年创造了超200万的营业收入；而后者开设的优优影视凭着一系列小有名气的网络剧赚足眼球，在实现收入倍增的同时，李洪绸更 登堂挖掘机维修
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入室，签约新公司，将真正指导投资超千万的大电影。
抑或，两人会成为好朋友。因为无论是沈玎还是李洪绸，这一众网络视频草根创业者的成功，都毫无疑问拜托了这个 淘宝时代 的 点化。真正成为这群草根文化班子输血者挖掘机维修
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plok 的不再是衣冠楚楚的500强大公司，而是一群出手阔绰的 淘宝大户 ；真正成为这些网络视频重度消费者的也不再是以往的 沙发土豆，而是热衷网络生活的都市白领。
换言之，草根的产品需求催生了一群草根的内容提供商，而这个挖掘机维修
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庞大市场的吸金效应才刚刚开始展现。
南方日报记者 钟啸 实习生 钟宜珊
淘宝时代 颠覆市场
网店生意激活视频草根
写书的时候我就想做电影，这是一种梦想。开口必谈理想仿佛是所有草根故事的挖掘机维修
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开端，这次的主角是李洪绸。2008年，这位还在读大二的同学烧光了几部书的版税喂养着自己的短片创作。在当年10月，他自编自导的《大学生同居的事儿》(以下简称 《同居》)登陆网络，才让更多人都把他看成是一个网络导演。
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回头看看，那时候的片相当粗糙。回忆起青涩岁月，李洪绸印象颇深，什么都得省着来，没什么投入。我们租了个房子，大家就过来帮忙拍，除了一套2万多元的拍摄器材是自己买的，其他都是凑合着，最搞笑是话筒，就是用竹竿儿挑着的。
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然而，正是这一次的经历让他看到了这个市场的悸动，这在后来证明比什么都重要。我们当时把联系电话放在了片头和片尾部分，算是招商吧，没想到第二集和第三集的时候就有人来投广告了。作为团队制片的李洪绸也见证了这次挖掘机维修
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初步的 商业化 之路，然而 一大拨 淘宝档主的涌来还是令人喜出望外，卖手机的，卖衣服都来投了，手法也很简单粗暴，就是在片头片尾加广告，但就这样拼出了一集几千块的广告额。正是这一波零零碎碎的小广告帮助了整个团队熬挖掘机维修
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过了最困难的2008年。
凭借着单集点击百万，全季总点击过千万的表现，《同居》在2009年赢得了重庆电视台接近百万的投资，这部片子也蜕变成了一步长达70集的电视栏目剧。
就在李洪绸迎来转机的2009年，沈玎的挖掘机维修
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梦想也开始起步，南辕映画工作室成立在2009年，大家都想改变中国本土影视以北派文化为主导的现状，南辕 即要强调 南方 的立场，拍摄一系列视角新锐、直面现实的影视作品。他和三个核心成员就这样背着如此 滂沱 的梦想拉起挖掘机维修
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了工作室。
后来一个很偶然的机会，朋友介绍了几个做小企业的朋友过来请我们帮忙拍微电影，随后陆陆续续就有新的项目进来。大家一想，既然这样，就不如做成生意，既能赚钱，也可以更好地补贴我们的电影。而沈玎和挖掘机维修
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记者提到的金主中也出现了不少淘宝店的名字，在网上卖东西的付钱拍片子给网上买东西的人看，这在供职媒体的沈玎看来，毫无疑问就是一个完整的生态闭环。
这不是个别现象，网店的顾客来自于网民，他们自然是在网络上挖掘机维修
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投放广告的效果更好，而网络不同于传统媒体的属性也要求有人能为他们做更个性化的产品，这是一个趋势。沈玎认为，相比于更趋工业化的传统媒体广告市场，个性化十足的网络视频市场更需要创意十足而价廉物美的产品，你是挖掘机维修
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开网店的，你当然会优先选择在网络上寻找制作公司，而不是去找大型广告公司，因为他们更了解你。
沈玎就举了一个例子，他在为一家名为 爱定客 的鞋类订做网店做广告时，就一次性为他们拍摄了3集轻松搞笑风的片子，但只收挖掘机维修
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了1万多块钱。在沈玎看来，虽然这些生意看起来太过微小，但却预示着未来需求的旺盛，这足以撑起一个市场。
在零打碎敲了两三年后，沈玎终于和朋友在2011年底注册成立了自己的公司，脱胎于工作室的公司有了一个更通俗的称呼 南辕挖掘机维修
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广告公司，当年的收入十几万，而第二年的收入就跃升到了近百万，沈玎的预言成真了。
吸金效应初露头角
小团队年入百万非神话
而当沈玎忙活着为一众网络上崛起的小金主们拍摄各种广告与宣传片时，李洪绸新挖掘机维修
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一部的网络剧《麻辣隔壁》也已经火热开播，还是一样的校园主题，还是一样的鬼马搞笑，但凭借着对网络文化的感同身受，李洪绸的新片依托于微博上，茵曼对自己的定义如此 直接 ：互联网女装零售品牌，2013年双十一全网销量第一女装品挖掘机维修
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牌，由此可见该公司本身的互联网属性。
而这家互联网女装的知名企业也在接受采访时表示，目前其广告投放主要集中在线上，而在网络视频方面的投入也十分专业。
我们拥有自己的视频制作团队，有专业的导演、摄影、剪辑人员。
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茵曼方面认为，网络微电影可以使抽象的理念感性化和故事化，帮助消费者直观理解茵曼品牌，我们一向秉持原创的态度，希望通过微电影传神的效果和真诚的态度，传达出我们所推崇的生活方式。这符合互联网发展的需要，也顺应市场的挖掘机维修
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变迁。该公司到目前为止已连续创作了《在天台》、《麻花辫》等多部颇具影响力的微电影作品。
茵曼方面在接受记者采访时表示，网络原创微电影仍将是茵曼未来对外传播的一个重要手段。我们每个季度都会根据品牌发挖掘机维修
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展需要，确定不同主题的微电影。不过，该公司同时指出，这一市场也在不断蜕变当中，观众对于微电影的品质和要求越来越高，网络微电影先前的 草根 色彩正逐渐褪去，取而代之的是越来越浓的专业气息。
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由河南卫视、爱奇艺联手打造的大型汉字文化节目《汉字英雄》第二季复赛火热开锣，至27日两场复赛播出后反响火爆，10名 汉字秀才 拼脑力比学识，掀起新一轮的汉字高潮。《汉字英雄》第二季复赛整体赛制比照挖掘机维修
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以往全面升级，节目骨肉丰满、活力十足，真人秀特色进一步凸显，悬念迭出的精彩对抗使得赛事更具可看性，选手之间夹杂竞争与友谊的微妙情感互动也令观众为之动容。
《汉字英雄》第二季以 用好汉字，才是汉字英雄 为创意核心，在复挖掘机维修
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赛中赛制进行大幅调整，赛制的对抗性及真人秀特色进一步凸显。比赛进行到复赛阶段，实力相当的精英选手之间的对决在很大程度上成为一场心理战，谁能淡定自如发挥所长，成为晋级关键。复赛前两场中，个别小选手就因过于紧张而惜挖掘机维修
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败。紧要关头选手们的临场表现，令节目更具真实性和感染力。在紧张的赛事之余，选手之间惺惺相惜的情谊为节目增添不少温暖。舞台上兵刃相见的对手，生活中都是志同道合的好朋友，这种夹杂着竞争与友情的微妙情感关系，在《汉字英雄》挖掘机维修
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第二季的复赛舞台上一览无余。真实、生动、温暖、悬念十足、拥有趣味赛制及海量知识，正是这档节目最终成为 国民节目、收获零差评绝佳口碑的原因所在。
《汉字英雄》自2013年暑期横空出世，至今已经具备强大的挖掘机维修
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品牌效应，第二季节目经过整体升级后于2014年1月17日正式开播，复赛阶段将一直持续至3月中旬。凭借深远的文化立意、精良的制作品质、趣味横生的表现形式，仅初赛阶段便成绩斐然，成为国内第一档登陆美国时代广场的综艺节目，并挖掘机维修
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获得国家新闻出版广电总局发文力挺，多家国外及驻外媒体如BBC、《纽约时报》、《南华早报》、《华尔街日报》《中国日报》（美国版）等都争相关注报道。随着复赛正式启帷，选手之间的对决将迎来巅峰时刻，《汉字英雄》第二季后续仍具挖掘机维修
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备强劲的收视能力，将带给观众更多的期待与惊喜。
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第五篇：91金融的企业版“余额宝”如何帮助小公司理财？
91金融的企业版“余额宝”如何帮助小公司理财？
一家小型公司如何处理公司账上闲置的现金？财务总监的苦恼在于—如何获得更好的收益，又不影响公司正常的现金流。
“留出保障日常支出的流动资金，这笔钱短期内不会用到，放在活期对公账户上并不划算。而购买银行的理财产品要么门槛太高、要么封闭期过长，且年化收益才4%左右。”一家保险代理公司的财务总监马立成对《第一财经周刊》说。
对于91金融的创始人许泽玮来说，这种需求是提升自己公司的新机会。他的解决方案是一款名为增值宝1号的产品，类似于“企业版余额宝”，是针对中小企业的现金管理产品，100万元起步，每月开放申购赎回，预期收益在6%左右。7月初，91金融获得由海通证券直投子公司海通开元领投的2亿元B轮融资，这家起步3年的互联网金融服务平台估值约10亿元。成立于2011年9月的91金融，在3年内从一个纯粹的第三方金融搜索导购平台，向上游产品设计环节拓展，与金融机构合作开发了面向中小企业企业和个人需求的理财产品。
许泽玮称，目前整个91金融平台上贷款、保险、理财业务的日交易金额超过3亿元，“这个数字相当于一家普通商业银行支行每天的业务量。”91金融的主要业务有三块：在线的金融产品与服务导购平台91金融超市、面向中小企业理财服务的91增值宝，以及针对个人的类P2P互联网直接理财平台91旺财。
“这三项业务的佣金收益分别是万分之几、千分之几和百分之几。”许泽玮称，去年公司营收也达到上亿元。
由于父母、爷爷都在银行上班，许泽玮从小就对银行有一些基本的了解。但他自己的兴趣却在互联网，北航毕业在银行工作一段时间后，还是选择去新浪“互动社区”做产品经理，主要负责互联网数据分析和精准营销。
而他出来创业成立的先智创科，最初是一家做数据精准营销方案的广告公司，为金融、汽车、教育、电商等客户导流量，按效果计费。团队慢慢发现这种方式下平台没有黏性、留不住用户，而金融作为高频消费且高价值的细分领域倒成为可以聚焦的选项。
本着对银行情况的了解，许泽玮选择转型做金融用户数据挖掘和金融产品网络营销—直接在91平台上将有金融产品需求的客户导流到银行、基金等金融机构合作方，并完成交易。
“全国几千家金融机构，消费者面对它们时非常茫然，不知道怎么选择；另一方面金融机构因为网点不多、成本高，无法把理财产品推销出去。”许泽玮说。91金融最初就相当于一个金融超市导购，帮金融机构卖产品。2006年开始，国内出现一批第三方理财机构，它们瞄准的是个人客户理财顾问服务，代销各种金融机构的理财产品。到2011年，越来越多的消费者开始通过互联网寻找、比较和购买金融产品。
许泽玮把服务对象看得更广：不只是理财产品，而是包括贷款、保险在内的金融消费品；不只是高端理财客户，而是普通个人和中小微企业；不直接涉入交易，而是偏重于信息服务。“我们只是作为一个媒介给银行等机构提供客户，相当于银行的前台。”他说。
信息不对称的矛盾突出表现在贷款金融服务上。不同金融机构提供的贷款产品不同、门槛不同，甚至针对不同职业人群的隐性条件也不同，十分依赖中介顾问；而传统线下中介对用户收费，服务体验并不好。许泽玮选择以贷款做突破口。
用户提交贷款需求时，由平台来做匹配和推荐。这种模式下，对用户免费，而靠高质量客户导流对金融机构收取信息费和佣金。与融360选择与信贷经理入驻合作的模式不同，91金融是找机构自上而下总对总合作。
考虑到银行机构间的竞争关系，许泽玮选择从缺乏网点优势的城商行和外资银行以及侧重个人或小微企业信贷业务的银行来突破，比如浙商银行、北京银行、渣打银行、民生银行。91金融的第一家银行客户是渣打银行，第二家是花旗银行，“由于网点限制，这类外资银行本身有发展客户的意愿，也比国内银行更愿意尝试创新做法。有了它们的合作，再一家家谈下国内商业银行的合作。”
在流量一端，凭借精准营销的本行，91金融超市选择围绕生活中的贷款需求情景投放广告，吸引客流。如在婚庆公司、购车网站、二手房网站及一些社交媒体重点投放。
目前，91金融已与全国300家以上的银行类金融机构达成合作关系。许泽玮称，在91金融超市平台上有30%的贷款申请能最终达成。相对于国外用户能够靠Google完成搜索，由于金融市场的不够开放和信息不对称，金融产品垂直搜索和导购在中国形成了一个特殊需求。在国内的互联网金融模式中，金融搜索中介很快成为一个细分门类。
除了91金融，目前这一领域国内有竞争力的平台公司还有融360和好贷网。3家都是从贷款产品搜索切入互联网金融，让用户可以根据自身需求在线搜索、比较、获得相应机构的贷款服务匹配，平台则充当信息和导购中介。但从2013年下半年开始，它们的业务和路径出现不同分化。
融360专注于做综合的金融产品垂直搜索比价，新上线的理财频道将网贷投资、互联网理财、银行理财产品分类排列；还计划推出保险、基金等产品，继续做纯粹的线上中介和信息平台。好贷网则是在贷款产品领域深耕，把品类细化为消费贷、企业贷、购车贷款等，并开放云金融服务，联合金融机构提供定制化贷款产品。
91金融则更激进地选择深入到产品层面。这让它能获得更多话语权和佣金收入。在业务层面，互联网金融平台最大的难点其实是思考和发现能够创新的点到底在哪里。“与传统金融机构体量相比，互联网企业其实没那么大能力，但某些领域可以体现互联网的优势。比如服务意识，像免手续费、客服电话24小时在线；互联网营销成本低、购买途径更方便；或是打包团购、凑规模议价。”许泽玮认为。
这种优势还在于离客户需求更近。91金融的业务没有停留在信息层面，而是在前期与银行等金融机构合作积累的金融用户数据以及金融产品数据的基础上，逐步开始由前端的营销通道业务，向后端的金融产品业务扩展。“跟屈臣氏做自有产品一样。”许泽玮说。
“增值宝最初的产品设想灵感来自身边创投圈公司遇到的难题。”91金融副总裁郑申说，他是增值宝产品的负责人。2013年6月上线的余额宝引发了一股“宝宝类”产品热，通过互联网渠道和产品设计，个人能够很方便地参与货币基金投资，又能兼顾流动性和收益。郑申身边一家创业公司的负责人刚拿到一笔融资，几百万元放在账上，短期内不会马上用掉，也想买点余额宝这样的产品投资保值。“但企业买不了，他甚至跟投资方商量将钱从公司账户转到个人账上来操作。这明显不合规。”
在91金融平台的用户中，约20%是中小企业。郑申发现这些中小企业为了保持企业资金的流动性，总有一些备用金在账户上，一般是活期状态或购买了年化3%至4%的理财产品，但门槛高、还有较长的封闭期。
“个人资产600万元就有私人银行服务，但对于小企业来说，100万至1000万元资金是被忽略的状态，缺乏金融服务。本身就负责账户托管的银行又没有这个动力。”许泽玮说。
数据同样也说明问题，根据央行的统计，截至2013年年底，全国非金融企业活期存款总额超过27万亿元，这相当于个人活期存款总额的60%。而一些股份制银行如招商银行，虽然陆续推出一些低门槛的对公理财产品，但1个月封闭期的收益率徘徊在4%左右。
91金融能不能也帮着做个适合中小企业理财的产品的想法出现了。因为平时金融超市业务跟民生银行合作接触较多，许泽玮和郑申首先把想法向民生银行提了。“但因为银行本身有理财产品业务，对方就介绍了民生加银基金的子公司—民生加银资产管理有限公司（下简称‘民生加银资管公司’）来跟我们对接。”
基金子公司是2012年年底新开放的牌照，可以做客户专项资产管理计划和银行通道业务等。2013年11月，91金融获得北京首家“金融信息服务”资质，这个资质也成了可以与机构合作的敲门砖。郑申从2013年12月初正式操作这件事，发现跟金融机构打交道谈合作的过程却并没有想象中复杂。“如果你假定金融机构都是顽固保守的、完全对立的立场，就很难达成合作。你假定金融机构也是有动力创新的，你就会站在其业务人员的角度去思考，会发现互联网金融有很多空可以填。”
其实这种资产管理计划也可以卖给个人，同样100万元起，但许泽玮认为针对个人的这类产品已经很多，诺亚等第三方理财的产品都做得不错。“而起点更低的个人理财产品我们做不过余额宝，也做不过理财通。”91的机会是聚焦、服务小微企业。
91金融将收集到的客户需求情况、产品想法、产品设计要点，翻译为传统金融机构能够理解的金融语言、并配合它们设计内部业务流程。“小微企业的特点是可以预测一两个月内的需求，比如下一个月要发工资，所以流动性要好，但不一定需要T+0；要安全稳健为主，投向低风险资产，毕竟挣钱还是要靠其主营业务；门槛要低，小企业资金量有限。”许泽玮说。
在与民生加银资管公司合作中，91负责客户需求收集、产品设计、销售、简化申购流程；民生加银资管公司则负责产品设立、合规报备、后续投资管理工作。
“两家公司高层直接对接，保持高效沟通和跟进。民生那边也很给力，执行力很强，产品报备和成立的手续两周内就完成了。”郑申称，不到1个月，双方合作的增值宝1号就正式上线。
这个时机也很恰当。去年年底，利率管制背景下出现钱荒，现金管理类产品收益率普遍走高。第一次发行新产品，郑申并没有把握。“这种资管计划规定是3000万元认购才能最后成立，我们还挺担心，提前在创投公司微信群里给需求企业做了预报。没想到第一天认购就完成8000多万元，第一周共卖了3亿元。” 91金融还是要跟金融机构合作，是因为本身不具有产品设立、产品发行的牌照。目前注册的理财企业用户已有3000多家，第1期产品目前累计销量十几亿，后续两期产品又挑选了不同机构合作（泰康人寿和海通证券），设计不同期限的产品。
在郑申的设想中，91金融在这块业务充当的角色一是为中小企业普及金融理财知识，二是在市场上筛选优秀的资管方和好的产品。“再深入，将来我们还可以按照风险等级，为企业做资产配置服务。”
许泽玮认为公司业务拓展的根本动力就是发现需求、再尽量满足需求。91金融定位是做针对一般金融消费者的在线金融服务平台，“一般金融消费者”主要就是普通个人和中小微企业。
今年3月，91金融又推出了个人可直接理财的P2P网贷平台91旺财。“这源于91金融超市平台上产生的需求，既有借款需求、又有理财投资需求。而去银行借款不一定能成功，但不意味他不是一个合格的借款人；就算借，放款速度又不一定符合要求。”郑申介绍。
在国内涌现的上千家P2P平台公司中，风控其实是最关键的考核标准。许泽玮认为“风险外包给担保公司这个模式不靠谱，对平台来说风险是外包不了的。”目前91旺财刚起步，选择走最稳妥的路线：项目主要由银行提供，且一定要有北京的不动产做足值抵押；借款期限以短期为主，用于周转，而不是负债经营；借款额度不超过1000万元。每单平台还抽取3%的风险备用金。
融资之后，91金融还计划涉及资产证券化业务，“跟陆金所相似，搭建一个机构间的资产交易平台。”许泽玮称正在推进的还有互联网证券项目。
对许泽玮来说，也许并不需要颠覆，只要利用互联网公司的优势去提高传统金融业的效率，这家小公司就已经有足够多的事情去做了。
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