银行合规之大家谈

第一篇：银行合规之大家谈

合规之大家谈

提高银行效益，降低金融风险，为增强中国银行金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。中国银行金融事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为中国银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企长久发展机制。从我行看应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自己特色文化经营理念。首先要采取走出去，请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到中国银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在桑植支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对中国银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力，战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益和需要、加强合规文化教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性，流动性，交易性，建立自我调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

四、要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀

第二篇：银行员工合规大家谈

银行员工合规大家谈

在日常工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业不可或缺的重要环节，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的外在魅力，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理要素，如今已得到银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一同，纳入银行的风险管理之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，已成为商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为盘锦分行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重空管理存在漏洞;查库管理不够规范等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟。

于此同时，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通过我们每一个人的努力做出更好的成绩，为建行的明天增光添彩。

第三篇：合规大家谈

在日常工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业不可或缺的重要环节，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的外在魅力，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理要素，如今已得到银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一同，纳入银行的风险管理之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，已成为商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为盘锦分行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重空管理存在漏洞;查库管理不够规范等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟。

于此同时，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通过我们每一个人的努力做出更好的成绩，为建行的明天增光添彩。

第四篇：内控合规大家谈

以合规为帆，奋勇远航

对于中行来说，2012年是特殊的一年，也是中行人骄傲的一年，因为这一年我们迎来了中行百年行庆，中国银行走过了一百年来风风雨雨、艰辛历程，无数人对中行的百年历史表达了赞许，对百年老店表达了信任。作为中国银行的新一代基层网点负责人，在接过前辈们手中的接力棒时，也肩负着历史的重任，中行每一位员工都承载着责任与使命，把中行推向一个又一个的高峰是每个中行人的梦想。百年的发展离不开一代又一代中行人的执着与信仰，更离不开铁一般的纪律以及一流的执行力，有了这些才有了中行今日的辉煌。

每个人想要成功都要有自己的信仰。合规经营、平衡发展是我作为领导对工作永恒的追求；礼貌待人、微笑服务是我们固有的发展原则；服从上级、强化内控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、客户认可是作为负责人最大的心愿。作为高风险的银行业，客户满意是纲，业务发展是常，合规操作则是实现二者的必要保障。

中行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断壮大，成就下一个百年，没有我们每一位员工的努力拼搏是不行的，没有“双十禁”来约束我们更是不行的。作为中行人，为了中行的前途，为了中行的荣誉，我们的职业道德承载着中行的企业文化和凝聚力、规范的职业操守引领我们中行的健康发展。我们都知道，影响客户对银行满意度的因素有很多，但是有两点是最核心的，一点是客户资金的安全，另外一点是资金能否灵活增值。假如我们的银行人员不能合规操作，使得客户的资金贬值甚至亏损，这不仅伤害了客户的利益，也会影响我行的声誉。发展与合规的关系就像船与帆一样，长期以来，很多同志

一味追求业务高速发展，忽略内控合规，妄图以为发展可以解决一切

问题，但是这种所谓的发展注定是短命的，不可持续的，没有了合规的帆来作引导推动，那等待船的不会是胜利的彼岸，而是险恶的漩涡。

有了规范的操作，才能把握人生，才能够扬帆远航。有时，有些同志

总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的具体办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空

想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，这些规定不是为了约束我们，而本质上是为了保护我们银行以及

每一位员工，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护住我们自己的利益，保护住我们中行的利益，保护住我们最广大的客户的利益

想要业务又好又快发展，合规经营有很大的必要性。合规经营是

防范银行操作风险的需要，是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防

范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规经营是

完善银行制度体系的需要，银行赖以生存的质量效益源于依法合规经

营，源于生产质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员

工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上

预防风险。合规经营也是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证，合规操作是促进业务稳健发展的重要保证，合规经营就是保驾护航，是为了更好地促进业务发展服务。

如何提高合规意识呢？首先是加强业务知识学习、提升合规操

作意识。古人云，无规矩不成方圆。作为网点负责人，切实提高员工的业务素质和风险防范能力，全面加强员工的合规意识是一项抢抓不

懈的任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：

只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我们争取更多的客户，赢

得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色

色事物，更加要求一线员工有高度的警觉。合规是保护自己最好的武

器，也是挽救他人最好的方法，在法律意识淡薄、思想觉悟不高的员

工出现问题时，及时发现，当即制止，在事情发展的最初控制住局面。

一个人的人生观、世界观、价值观决定他的行为，“君子爱财，取之有道”，我们看到的也有很多领导利用职务的便利性，参与社会

融资、非法集资等一系列的金融非法活动，也许差错就在一念之间，立场不够坚定，被诱惑冲昏了头就会造成无法挽回的后果。我个人认

为，一个人不管处于什么环境下，他都应该热爱生活，热爱生命，善

于发现身边的细微幸福，乐于满足。所有犯罪的人都是欲壑难填，贪

婪十足，拥有的再多也不会觉得幸福。人的幸福感非常重要，我们所

热爱的生活，即便很平淡，可却应该是我们最执着的信念。多数情况

下，生活是平淡的，但是平淡的生活是可以幸福的，是值得我们去热

爱的。我们享受着与中行共同进步的每一天，享受着中行给我们每个人提供的稳定的工作，带给我们家一样的温暖，乐在其中，懂得满

足，我们才能将幸福长久。阜王路支行郝维祺

第五篇：合规守法大家谈

合规守法大家谈

随着农村合作金融机构深化改革的积极推进和省联社各项管理、指导、协调、服务工作的进一步到位，为全面推动合规建设工作，进一步规范经营管理、操作流程和员工行为，营造良好的合规文化氛围，促进各项业务持续、健康、快速发展。陆河联社积极响应省联社的号召，开展广东省农村合作金融机构2011年开展了“合规管理年”活动的活动，大力培育合规文化，扎实推进合规实践，不断提升我们的经营管理水平。

一、推进合规守法建设的现状

近几年来，陆河联社逐步解决了以往管理分散、体制不顺、政策制度执行不到位、内部控制不力等实际问题，各项业务快速发展，经济效益大幅攀升，资产质量持续改善，风险防范能力和综合竞争力明显提高。但是，我们仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高，并不是改革成功和持续发展的“护身符”。

在工作中仍存在着以业务规模的扩大和数量的增加为主要经营目标而疏于全方位管理的现状，导致业务管理有些混乱和风险监控不力，最后使潜伏着的风险隐患暴露，引起违规现象的发生。同时也面临许多风险的源头与内部人员有意或无意的违规操作甚或与外部不法人员勾结串通的侵占、欺诈等违法行为有关系。这些都在一定程度上反映了部分职工对法律认识甚少，思想中对违规与违法的界限模糊，从而导致对自己的岗位工作并不能完全做到合法合规操作。

二、积极倡导和开展合规守法建设的必要性

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，做到合规守法更是体现了农信社职工的价值准则、经营观念和行为规范，因此积极倡导和开展合规建设是推动农村金融改革与发展的坚强政治保证和组织保证，对职工树立正确的人生观和价值观，防范金融风险具有非常重要的现实意义。

各项规章制度的建立无疑是进行合规守法建设的首要措施，在办理业务时我们时常会觉得被有些规章制度束缚着，繁琐的程序导致工作效率低，也引来顾客的埋怨。细细想来，其实不然。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力，才能避免给我们信用社来合规风险。

其次，在对案件防控的学习中，通过对实际案例的深入了解，让我们更深刻认识到金融机构的合规就是由我们这些从业人员的合规构成，如果每个人都能做到合规操作，我想我们才真正做到了合规经营。因此在平时的工作中我们必须相互督促相互监督，严格要求自己，养成良好的工作态度和工作作风，把“合规经营”的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去，发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中。

三、加强合规守法建设的措施

1、广泛宣传发动，多管齐下推进合规文化建设

合规守法绝不能仅限于上层管理者的倡导垂范，而应该是全体员工的广泛参与；绝不能仅仅是口头上的号召和纸面上的条文，而应该是贯穿于农村合作金融机构经营活动中的实际行为规范，联社必须营造起自上而下、率先垂范的浓厚活动氛围。通过广泛发动，大力宣传，全面部署工作目标、落实措施及具体要求；层层组织签订了“合规文化建设年”活动承诺责任书，明确工作责任，确保各项活动有序推进；以企业内刊、合规板报、外部网站等为宣传载体，通过刊载全面风险管理知识问答连载，全方位铺开合规风险管理知识宣传教育，通过广泛宣传发送，在全社上下营造浓厚的合规文化氛围。

2、加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处

各管理部门将定期或不定期组织对所辖部门、机构网点案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对营业网点整改情况进行重点抽查，网点因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人。

3、强化机制建设，努力提高制度执行力

为扎实推进全面风险管理长效机制建设，培育良好合规文化，积极开展了合规风险管理全员培训及流程优化评估活动，以分级培训和流程优化为风险管理建设固本强基。通过组织开展流程优化评估活动，搜集各部门、各单位在日常工作中所积累对制度流程的优化建议，这些建议都具有很强的操作性与实用性，对优化工作流程，强化合规建设起着十分积极的作用。

4、深度开展排查，彻底消除潜在风险点

将合规守法活动与“三项整治”活动相结合，与落实银监会防范操作风险“十三条”措施相结合，在全社范围内深度开展合规管理自查工作。彻底消除潜在风险点，分别组织开展了“抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治，置换、核销不良贷款排查清理”信贷风险排查“三项整治”；开展了各业务及管理条线风险点梳理排查；开展大额存款风险滚动式检查、公存款账户检查、上半年反洗钱专项检查及使用港澳通行证开户账户专项排查、人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理情况风险排查等多方面专项排查；以查风险促建机制，实施全面风险管理。

5、切实加强各营业网点技防设备的管理、维护工作 安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

6、进一步提高工作实效和质量

坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报联社。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。