货币银行学课后题

第一篇：货币银行学课后题

3．典型的金本位制具有那些特点？它在历史上对资本主义的发展起了什么作用？为什么？

答：金本位制是指以黄金作为本位币的货币制度。典型的金本位制有金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种。

（1）金币本位制

① 金币本位制的主要特征有：

第一，铸造金币，有金币流动，金铸币无限法偿； 第二，金铸币可自由铸造、自由熔化为金块(条)；

第三，银行券和辅币作为价值符号，能自由兑换金铸币或黄金； 第四，黄金可以自由输出入国境；

第五，建立金准备制度，保证价值符号(表征货币)的可兑换性。

② 金币本位制度的作用。金币本位制是一种具有相对稳定性的货币制度，它对资本主义经济发展起到了积极的作用。

第一，币的“自由铸造”和“自由熔化”，使得金本位货币与其所含的一定量的黄金的价值保持了等值关系，从而起到了对一国的物价水平与国际收支进行自动调节的作用，维持了物价稳定和国际收支平衡。

第二，金与金币的自由输出和输入，使得金本位货币的对外汇率保持了稳定。（2）金块本位制

金块本位制亦称生金本位制，是指在国内不铸造、不流通金币，只发行代替一定重量黄金的银行券来流通，而银行券又不能自由兑换黄金和金币，只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种金本位制。

① 金块本位制的特点有：

第一，金币虽然是本位货币，但是在国内不流通，只有纸币流通。第二，黄金集中存储于政府，金币不能自由铸造。第三，规定纸币含金量，纸币具有无限法偿效力。第四，纸币兑换黄金有数量限制。

② 金块本位制是第一次世界大战以后的产物，主要是由于战后的黄金供给不足，但又要维持金本位制，而出现的这种有限使用黄金的方式。

（3）金汇兑本位制

金汇兑本位制也称虚金本位制。

① 主要特点是：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币——银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。

② 实行这种货币制度的国家通常有两类：一种是本国经济落后，黄金储量少、无法独立实行金本位制的国家；另一种是战败国，国内产生严重的通货膨胀，货币制度面临崩溃，需挂靠一种强势货币，进行调整。无论那种情况，一个国家把自己的货币与另一个经济实力雄或国家的货币挂钩，实际上成为它的附庸，在货币政策上受到控制和利用，特别是被依附的国家币值发生动荡，其依附国的币值也会受到严重影响，无法保持本国货币的稳定。

4．试分析纸币本位制度的特点。

答：（1）政府或中央银行发行的纸币为本位货币。

（2）由国家法律强制流通。在现代信用货币制度下，国家赋予不兑现银行券具有无限法偿的支付能力。

（3）与黄金的联系逐渐削弱并最后取消。（4）货币通过银行信用渠道注入流通。

（5）非现金流通构成货币流通的主要部分。随着银行转账结算的广泛开展，大量现金交易被非现金形式所替代，现金结算所占比重越来越小。

5．结合现代信用货币的双币流通的实际，分析“格雷欣法则”的条件。答：“格雷欣法则”是指16世纪英国理财家格雷欣发现的“劣币”驱逐“良币”的规律。所谓“劣币”，是指国家法定价值高于市场价值的货币；所谓“良币”，则是指国家法定价值低于市场价值的货币。

双本位制是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。由于两种铸币的法定比价不变，而金、银的市场价值随着劳动生产率和供求关系的变动而变动，从而导致两种铸币的法定比价和两种金属实际比价的背离。这样，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通领域，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

5．银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式? 答：由于银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充了信用的范围、数量和期限，可以在更大程度上满足经济发展的需要，所以，银行信用成为现代信用的主要形式。20世纪以来，银行信用有了巨大的发展与变化，主要表现在：越来越多的借贷资本集中在少数大银行手中；银行规模越来越大；贷款数额增大，贷款期限延长；银行资本与产业资本的结合日益紧密；银行信用提供的范围也不断扩大。至今，银行信用所占的比重仍具有很大优势。

6．什么是信用工具？有哪些特点？

答：信用工具又称为金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。它是资金或资本的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。信用工具是重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象。信用工具具有以下的共同特征： 第一，返还性。即债权人或投资人可按信用凭证上所记载的应偿还债务的时间，到时收回债权金额。投入到股票上的资本属于长期投资，但可随时出卖而收回投资。商业票据和债券等信用工具，一般均注明发行日至到期日的期限，即偿还期。只有两种信用工具没有明确的偿还期，一为活期存款单，另一为股票。

第二，流动性。流动性是指信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。对信用工具的所有者来说，可以随时将信用工具卖出，获取现款，收回投放在信用工具上的资金。能随时出卖而换取现金的信用工具，其流动性就强。一般说，流动性和偿还期成反比，即偿还期越长，流动性越差；与债务人的信用能力成正比，债务人的信誉越高，流动性越强。

第三，收益性。即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。信用工具的收益有两种。一种为固定收益，如债券或存单。在票面或存单上就载明了利息率，存款人按规定利息率得到收益。另一种是即期收益，就是按市场价格出卖时，所获得的收益。

第四，风险性。风险性是指由于某些不确定因素导致的金融资产价值损失的可能性。任何一种信用工具的本金和收益都存在着遭受损失的可能性，风险主要来自两个方面，一为信用风险，即债务人不履行合同，不按期偿还本金和支付利息；一为市场风险，即由于市场利率发生变化而引起的信用工具市场价格的下跌。

1．简述影响利息率的主要因素？ 答：影响利息率的主要因素有：（1）平均利润率

由于利息是利润的一部分，因此，利润率是决定利率的首要因素。平均利润率是确定各种利率的主要依据，是决定利息率的基本因素，它是利率的最高界限。当然，在一般情况下，利率也不会低于零。如果利率低于零，就不会有人出借资金了。所以，利率通常在平均利润率和零之间波动。

（2）借贷资金的供求关系

实际上，决定某一时期某一市场上利率水平高低的是借贷资金市场上的供求关系，即利率是由借贷资金供求双方按市场供求状况来协商确定的。当借贷资金供大于求时，利率水平就会下降；当借贷资金供不应求时，利率水平就会提高，甚至高于平均利润率。

（3）预期通货膨胀率

通货膨胀使借贷资金本金贬值，会给借贷资金所有者带来损失。为了弥补这种损失，债权人往往会在一定的预期通货膨胀率基础上来确定利率，以保证其本金和实际利息额不受到损失。当预期通货膨胀率提高时，债权人会要求提高贷款利率；当预期通货膨胀率下降时，利率一般也会相应地下调。

（4）中央银行货币政策

中央银行采用紧缩政策时，往往会提高再贴现率或其他由中央银行所控制的基准利率；而当中央银行实行扩张政策时，又会降低再贴现率或其他基准利率，从而引起借贷资金市场利率跟着作相应调整，并进而影响整个市场利率水平。

（5）社会再生产状况是影响利息率的决定因素

从资本主义产业周期不同阶段利率呈现的不同变化，可以看出借贷资本的供求状况不是由借贷双方的主观愿望决定的，而是由社会再生产状况决定的。因此，社会再生产状况是影响利率变化的决定因素。

（6）国际收支状况

当一国国际收支平衡时，一般不会变动利率。当一国国际收支出现持续大量逆差时，为了弥补国际收支逆差，需要利用资本项目大量引进外资。此时，金融管理当局就会提高利率。，当一国国际收支出现持续大量顺差时，为了控制顺差，减少通货膨胀的压力，金融管理当局就可能会降低利率，减少资本项目的外汇流入。这当然也会使本国的借贷资金利率水平发生变化。

除了上述因素外，决定一国在一定时期内利率水平的因素还有很多。例如，一国的利率水平还与该国货币的汇率有关，当本币贬值时，会导致国内利率上升。此外，借贷期限长短、借贷风险大小、国际利率水平高低、一国经济开放程度等，都会对一国国内利率产生重要影响。因此，对利率水平的变动必须综合分析各种因素，才能找出利率水平变动的主要原因。

2．简述可贷资金利率理论的主要内容。

答：可贷资金利率理论是在1939年由D．H．罗伯逊提出的，这是一种认为利率是由可贷资金供给与需求所决定的理论。

可贷资金利率理论认为，利率不是简单地由投资和储蓄或货币供给与货币需求来决定的，而是由可贷资金的供给与可贷资金的需求来决定的。可贷资金的供给既来自于中央银行，也来自于人们的储蓄以及人们的货币反窖藏，还有商业银行的信用创造。可贷资金的需求则来自投资和人们的货币窖藏。如果考虑到投资和窖藏是利率的递减函数，储蓄和商业银行的信用创造以及人们的反窖藏则是利率的递增函数这些因素。

以I(i)代表投资是利率的反函数，⊿H(i)代表窖藏是利率的反函数，S(i)代表储蓄是利率的增函数，⊿M(i)代表信用创造或货币发行是利率的增函数，DH(i)代表反窖藏是利率的增函数，Ls代表可贷资金供给，LD代表可贷资金需求，则：

Ls＝S(i)+ ⊿M(i)+ DH(i)

LD＝I(i)+ ⊿H(i)

可贷资金利率理论认为，利率取决于可贷资金的供给与需求的均衡点。当可贷资金供给与可贷资金需求达到均衡时，有：

S(i)+ ⊿M(i)+ DH(i)＝I(i)+ ⊿H(i)

在可贷资金利率理论中，是用⊿H(i)来表示货币需求，而用⊿M(i)十DH(i)来表示货币供给的。

2、简述中央银行的性质和职能。答：（1）中央银行的性质

中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。这种特殊性具体表现在：

① 中央银行与商业银行相比的特点

第一，中央银行的经营活动主要是宏观金融活动，它是完成国家宏观经济目标的重要机构。它通过运用货币政策工具，进行对经济的调节、管理和干预，以稳定货币，发展经济，并代表国家制定和执行货币政策；而商业银行则主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。

第二，中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；商业银行则主要是面向企业和居民提供服务。

第三，中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济作为目标；商业银行则完全是追逐利润最大化的金融企业。

第四，中央银行在一国金融体系中居于中心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。

② 中央银行与一般的政府管理机构相比的特点

第一，中央银行对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动即经济手段，如货币供应量、利率、贷款等实现的。而一般政府管理机构主要依靠行政手段进行管理。

第二，中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的。即通过货币政策工具操作调节金融机构的行为和金融市场动作，然后再通过金融机构和金融市场影响到各经济部门，其作用比较平缓，市场的回旋空间较大，这与一般国家机关的行政决定直接作用于各微观主体而又缺乏弹性有较大不同。

第三，中央银行与政府的关系是一种相对独立的关系，而一般政府机关在行为决策上必须与政府的意愿相一致。

（2）中央银行的职能

按照中央银行在国民经济中所处的地位，可以划分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。

① 中央银行

中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志，是中央银行发挥其全部职能的基础，也是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。

② 中央银行是“银行的银行”

中央银行是银行的银行，有以下几层含义：一是中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；二是中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；三是中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面： 第一，集中存款准备金。

第二，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。第三，组织、参与和管理全国的清算。（3）中央银行是“政府的银行”

中央银行是“政府的银行”，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代表国库收支以及为国家提供各种金融服务。其职能具体表现在以下几个主要方面：

第一，代理国库。

第二，代理政府债券的发行。

第三，向政府融通资金。向政府融通资金主要有两种方式：一是直接向政府放款或透支。二是购买政府债券。一种是直接在一级市场上购买。另一种是间接在二级市场上购买，即公开市场业务。

第四，为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。第五，代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。第六，制定和实施货币政策。第七，对金融业实施金融监督管理。

第八，为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。总之，发行的银行、银行的银行和政府的银行，体现了中央银行的基本职能，世杰上绝大多数国家的中央银行一般都具备这三大基本职能

4、简述中央银行保持相对独立性的原因。

答：中央银行与政府关系密切，但是，中央银行仍保持着相对独立性。这种相对独立性是指中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。其理由是：

（1）中央银行制定的货币政策应具有连贯性，不应受到政治的干扰，才能收到效果。

（2）中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，有可能成为政府推行通货膨胀的工具。

（3）中央银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰。（4）中央银行与政府所处的地位不同，所以在考虑一些经济政策的侧重点也不尽相同。

（5）中央银行不仅对政府服务，还要对商业银行和其他金融机构服务，因此，中央银行不能完全受政府控制。

1、解释金融市场的构成要素及其功能。答：（1）金融市场的构成要素

金融市场是一个由多种要素构成的有机统一体，它由金融活动的主体、各类金融工具以及有关交易组织共同组成。构成金融市场体系的要素主要包括：

① 市场参与者

市场参与者就是参与金融市场交易活动而形成买卖双方的各经济单位。它具体包括：

第一，企业。

企业是金融市场运行的基础，也是整个经济生活的中心。金融市场是企业筹集资金和运用资金的最好场所。

第二，金融机构。

以商业银行为主体的金融机构是金融市场运行的主导力量，无论是长期金融市场，还是短期金融市场，都离不开金融机构，它们既是金融市场的资金供应者，又是资金需求者，也是市场的交易媒介。它们掌握着金融市场的主要资金，是金融市场运行的主导力量。

第三，政府。

在金融市场上，政府是资金的需求者。政府为弥补财政赤字或刺激经济增长，利用国家信用工具来筹措资金，它在短期金融市场上发行国库券，在长期金融市场上发行公债券等。

第四，个人。

个人主要是金融市场的资金供应者。个人货币收入大于支出的部分，可以在金融市场上用于各种投资。个人也是金融市场上的资金需求者，当个人收入或储蓄不足，在购买汽车、住房发生资金困难时，也可以从金融市场上通过消费信贷而取得资金，以实现自己的消费行为。

第五，中央银行。

中央银行作为国家管理金融事业的中心机构，为了加强对金融市场的管理和实现货币政策目标，成为金融市场的重要参与者。中央银行在金融市场上既是资金的供应者，又是资金的需求者。

② 金融工具

金融工具就是金融市场上买卖交易的对象。金融市场上的融资活动，通常可以根据资金供求双方是否直接发生经济联系，形成债权或股权关系，划分为直接融资和间接融资，从而形成直接融资工具和间接融资工具。因此，金融工具主要包括债权债务凭证和所有权凭证。

③ 交易价格

交易价格反映的是在一定时期内转让货币资金使用权的报酬。金融市场的交易活动也要受交易价格的支配。金融市场的交易对象是货币资金，因此，利息率便成为金融商品的价格。

④ 组织形式

金融交易的组织形式就是指金融市场的交易主体在进行交易时所采用的方式。一般来说有三种：一是交易所交易；二是柜台交易；三是场外交易。

⑤ 市场管理

这里的市场管理主要是指政府为了维护金融市场的正常次序而进行的管理。它主要包括：信息披露管理、金融业务管理、金融机构管理、对外国参与者的管理、货币政策管理等。

（2）金融市场的基本功能体现在以下几个方面： ① 调剂资金

货币资金在各经济主体、各地区间的分布无论是从空间上还是时间上看都是不平衡的，所以客观上需要相互融通和调剂，以此来加速社会资金周转、提高效益。而金融市场就提供了这种一种能够满足相互融通和调剂的机制安排，从而达到资金的最优配置。

② 增加社会资金积累的功能

金融市场，特别是长期资本市场，是企业进行扩大再生产筹资的重要渠道，通过金融市场特有的积少成多、化短为长的转换功能，可在很大程度上改变一个国家在一定时期内积累和消费的比例，最大限度地动员社会闲散资金，增加积累。

③ 降低信息成本

信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。由于金融市场是汇集社会政治、经济、军事等方面信息的“集散地”，也是对这些信息加以反映的“晴雨表”，同时更是反映金融交易本身供求态势方面信息的“指示器”，所以市场的参与者可以通过金融市场大大降低信息获取的成本。

④ 分散与转移风险

通过金融资产的交易，对于某个局部来说，风险由于分散、转移到别的地方儿在此处消失；但对于总体可能风险无法被消除或者转移。

⑤ 发现价格

金融资产一般都有票面金额，而大多数的金融资产并不能通过票面金额来体现其内在价值。这个时候我们需要借助金融市场的价格发行功能，通过金融市场交易中买卖双方相互作用确定金融资产的合理价格。

2、什么是金融工具？金融工具有哪些特征？

答：金融工具是在信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。作为重要的书面凭证，金融工具的特征主要体现在以下四个方面：

（1）期限性

期限性是指债务人必须按照金融工具的规定全部归还本金之前所经历的时间。（2）流动性

流动性是指金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，它可以衡量金融工具变现的难易程度。流动性往往需要满足三个前提条件：第一，必须能够很容易地变现；第二，变现交易成本必须极小；第三，本金必须保持相对稳定。金融工具变现越迅速、交易成本越小，则流动性越高。

（3）风险性

风险性是指投资金融工具的本金是否会遭受损失的可能。金融工具遭受的风险主要有两种：信用风险和市场风险。信用风险是指债务人不履行合约，不按期归还本金的风险。市场风险是指由于金融投资工具价格或市场价值波动所带来的风险，最典型的市场风险就是利率风险。

（4）收益性

收益性又叫盈利性，指金融投资工具可以为投资者带来投资回报的特性。金融工具的交易实际上还是货币资金的有偿让渡，这种有偿就是收益性的体现。金融工具的收益往往通过两种途径获得：资本利得和资本增值。资本利得是指金融工具在持有期间所带来的利息收入；而资本增值则是指投资者通过金融工具的低买高卖所获得的价差收入。

金融工具的特征之间的关系可以概括为：流动性与偿还性、收益性、风险性成反比；期限性、风险性与收益性成正比。其他条件不变的情况下，流动性越大，对应的偿还期限越短，风险性和收益性越小；流动性越小，则对应的偿还期限越长，风险性和收益性越大；偿还期限越长，风险性越大，收益越大；偿还期限越短，风险性越小，收益性越低。

3、什么是货币市场？货币市场有哪些组成部分？

答：货币市场又称为短期金融市场，是实现短期资金的市场，主要从事一年以内的短期资金的借贷活动。货币市场的功能是提供短期资金，以满足短期资金需求者由于生产的季节性原因或其他原因，对临时性生产或周转资金的大量需求。

货币市场主要由下列市场构成：

（1）银行间同业拆借市场。拆借市场是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间为调剂短期资金余额而相互融资的市场。

（2）票据市场。票据市场是指各类票据发行、流通及转让的场所。票据市场主要包括商业票据的承兑市场和贴现市场，也包括其他融资性票据市场，主要有融资性票据市场和中央银行票据市场。

（3）CD市场。即大额可转让定期存单市场，是银行发行的可以流通的短期存款单的交易市场。

（4）回购市场。是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。所谓回购协议，指在出售证券的同时，和证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所购买证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

（5）国库券市场。国库券是国家财政为了弥补财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券。国库券市场由国库券发行市场和流通市场组成。

4、股票与债券的区别有哪些？

答：首先，两者的权利是不同的。债券是债权凭证，债券持有者和发行人之间和债权债务关系，债券持有者只能按期获取利息，到期收回本金，无权参与公司的经营决策。而股票不同，股票代表的是所有权，股票所有者是股东，股东有投票权，可以参与经营管理。

第二，两者发行的目的不同。发行债券是公司追加资金的需要，发行债券的收入属于公司的负债，不是公司的资本。而发行股票筹措的资金列入公司资本。

第三，两者发行的主体是不同的。我们说过，发行股票的经济实体只有股份有限公司，而有资格发行债券的经济主体很多，中央政府、地方政府、金融机构和公司等都可以发行。

第四，股票与债券期限不同。债券是有期限的，而股票是没有期限的，是一种永久投资。

第五，两者的收益也不相同。债券有规定的利率，可获得固定的利息，而股票的股息和红利都不固定，一般视公司的经营情况而定。

最后，两者的风险也不相同。股票风险肯定要高于债券风险

第二篇：货币银行学

一、单项选择题:每小题I分，共10分

1.商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的(C)，且其可以有狭义和广义之分。

A.资产业务B.负债业务

c.表外业务 D.借赁业务

2.下列属于货币政策中介目标的是（A）A基础货币B.经济增长

c.稳定物价 D.充分就业

3.成本椎动说解释通货膨胀时的前提是(B)

A.总供给给定B.总需求给定

C.货币供给给定D.货币需求给定

4.按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入(A)。

A.借方B.贷方

C.借贷双方D.附录

5.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力资本的影响

C.利率的作用D.汇率的作用

6.中央银行若提高再贴现率，将(B)。

A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.使企业得到成本更低的贷款D.对商业银行和企业都基本没有影响

7.在多种利率并存条件下起决定作用的科率是(A)。

A.基准利率B.实际利率C.公定利率D.差别利率

8.有价证券的二级市场是指(D)。

A.证券发行市场B.货币市场C.证券初级市场D.证券转让市场

9.下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(D)。

A.有一笔暂时闲置资金B.商业银行的准备金头寸不足

C.流动性资金不足D.补充固定资本

10.下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(C)。

A.发行库由商业银行经营B.业务库由中国人民银行管理

c.发行库保存发行基金 D.业务库保存回笼基金

二、多项选择题

11.下列关于利息的理解中正确的是(BCE)。

A.利息只存在于资本主义经济关系中

B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿

D.利息是企业生产成本的构成部分

E.利息构成了信用的基础

12.现代商业银行的形成途径主要包括（AC）。

A.由原有高利贷银行转变而成B.政府出资设立 c.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立

13.下列属于金融市场参与者的有（ABCDE）。

A.居民个人B.商业性金融机构

c.政府D.企业 E.中央银行.14.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（ABD）。A银行自有资本B.存款负债 C现金D.其他负债 E.存放同业存款

15.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(BCDE)。

A.国债市场B.同业拆借市场c.商业票据市场D.国库券市场 E.回购协议市场

16.资本市场发挥的功能有（ABDE）。

A.是筹集资金的重要渠道

B.是资源合理配置的有效场所C.调剂临时性资金余缺

D.有利于企业重组

E.促进产业结构向高级化发展

17.下到属于我国居民的有(BCDE)

A.美国驻华使馆外交人员B.在法国驻华使馆工作的中国雇员

c.某一在华日本独资企业的中国雇员D.国家希望工程基金会 E.在北京大学留学三年的英国留学生

18.下列各项中属于国际信贷的是（ACDE）。

A政府信贷B.政府证券C国际金融机构贷款D.国际银行贷款E.出口信贷

19.中央银行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信贷配额B.再贴现政策

c.公开市场业务D.存款准备金政策 E.窗口指导

20.下列不属于高利贷信用特点的是（BD）。

A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展 c.具有资本的剥削方式 D.具有资本的生产方式 E.与社会生产没有直接的密切联系

三、判断正确与错误

21.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(X)

22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本控制”条件下出现的现象。(√)

23.直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（√）

24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(X)

25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)

26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为"(X)

27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。(X)28.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(X)29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√)30.中央银行的货市发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。(X)

四、名调解释 31.金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。32.间接标价法：直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。33.证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。(3分)对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。(2分〉

五、简答题 34.金融市场监管有哪些原则?答：(1)金融市场监管的含义包括两个层次:一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管;二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。(2)金戴市场监管的原则是:公开、公正、公平原则;制止背信的原则;禁止欺诈、操纵市场的原则。35.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些? 答：优点:(1)灵活便利;(2)安全性高.(3)规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。36.要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件? 答：(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。

六、论述题(15分)37.联系我国实际说明货币需求的决定因素。答：要点:决定货币需求的因素可从两个方面考察:(1)货币需求的宏观因素①收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。②价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。③利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。④货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。⑤金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息或股票的收益率与货币需求反向变动。⑥企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。⑦其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（2）决定我国货币需求的微观基础： ①居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。②企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于较低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。③政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能型货币需求，预防性货币需求。

第三篇：货币银行学（范文）

《货币银行学》试卷

一、单项选择题：（每小题2分，共10分）

1、根据流动性不同，货币层次分为M1与M2，M2不同于M1的经济意义在于（B）。

A、具有现实购买力

B、具有潜在购买力

C、对当前物价有直接影响

D、以上都对

2、下列经济变量中，直接受制于商业银行行为的是（B）。

A、法定存款准备金率

B、超额存款准备金率

C、漏现率

D、基础货币

3、一国利率体系的核心利率是（A）。

A、基准利率

B、市场利率

C、实际利率

D、公定利率

4、由于上游产品成本和工资的过度上涨而引起的通货膨胀属于（B）。

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀

C、结构型通货膨胀

D、供求混合型通货膨胀

5、菲利普斯曲线表现的是（D）之间的此消彼长关系。

A、经济增长与物价稳定

B、充分就业与经济增长

C、物价稳定与国际收支

D、充分就业与物价稳定

二、名词解释：（每小题4分，共20分）

1、基准利率：带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。在美国该利率为联邦基金利率，在其他国家则主要表现为中央银行的贴现率，即中央银行向其借款银行收取的利息率。

2、存款保险制度：一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

3、特里芬难题：美国经济学家特里芬在1960年指出，布雷顿森林体系下，美元承担的两个责任，即保证美元按官价兑换黄金、维持各国对美元的信心和提供足够的国际清偿力（即美元）之间是相互矛盾的。要满足世界经济增长之需要，国际储备必须有相应的增长，而这必须有储备货币供应国——美国的国际收支赤字才能完成。但各国手中持有的美元数量越多，则对美元与黄金之间的兑换关系越缺乏信心，并且越要将美元兑换成黄金，这个被称为“特里芬难题”的矛盾最终促使布雷顿森林体系无法维持。

4、货币政策时滞：时滞是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。时滞是影响货币政策效应的重要因素。时滞分为内部时滞和外部时滞。

内部时滞是从政策制定到货币当局采取行动这段时间。它可再分为认识时滞和行动时滞两个阶段。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展的预见能力，制定政策的效率和行动的决心。

外部时滞又称影响时滞，指从货币当局采取行动直到对政策目标产生影响为

止这段过程。主要由客观经济和金融条件决定,不论货币供应量抑或利率,它们的变动都不会立即影响到政策目标。

5、资产证券化：将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表上消失。

三、简答题：（每小题10分，共30分）

1、金融创新与金融监管及金融风险存在怎样的关系？

答：（1）金融创新与金融管制。金融创新与金融管制是一对矛盾。金融管制是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。①金融管制对金融创新的诱发作用。②金融创新对完善金融监管的作用。

（2）金融创新与金融风险。①金融创新具有转移和分散金融风险的功能，如NOW账户、浮息票据、金融期货、可转让货款合同及证券化资产等，使金融企业的资产流动性大大提高的同时，规避了利率风险、汇率风险、通货膨胀风险及信用风险等。②金融创新也带来了新的金融风险。金融创新使金融机构的经营风险增大，金融产品的风险伴随着金融创新过程仍在加大，金融创新增加了表外风险，推动了金融同质化、自由化和国际化。

2、简要说明货币供给的内生性与外生性。

答：所谓货币供给的内生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。

“内生性”指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；从货币供应模型中可以看出，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。

“外生性”指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。其基本理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就能从源头上控制货币供应量。

3、简述需求拉上型通货膨胀的成因及其治理对策。

答：（1）含义：总需求大于总供给并引起物价上涨称为需求拉上型通货膨胀。

（2）成因：总需求膨胀从国内来说包括投资需求膨胀与消费需求膨胀。投资膨胀和消费膨胀只有通过财政、金融部门的活动才能转化为货币过量投放和现实的通货膨胀。

（3）治理对策：紧缩信贷、控制货币供给增长速度，压缩基建规模，调整投资结构，控制消费基金的过快增长，增加有效供给。

四、论述题：（每小题20分，共40分）

1、试述货币需求理论发展的内在逻辑。

答：（1）西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络，经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货币学派理论的主流沿革。

（2）西方早期的货币需求理论为传统货币数量说，主要研究货币数量对物价水平和货币价值的影响。代表性理论为：费雪的现金交易数量说和剑桥学派的现金余额数量论。两个理论的结论和方程式的形式基本相同，都认为货币数量决定物价水平。但是，两者分析的出发点不同，费：货币需求仅包括交易媒介的货币，剑：货币需求是以人们手中保存的现金余额来表示，不仅包括交易媒介的货币，还包括贮藏货币；因此，前者注重的是货币的交易功能，关心的是社会公众使用货币的数量和速度。后者强调的是货币的资产功能，把货币需求当成保存资产或财富的一种手段，因此，货币需求量决定于货币资产的边际收益和其他资产边际收益的比较；费：重视影响交易的货币流通速度的金融和经济制度等技术因素；剑：重视资产的选择，即持有货币的成本与满足程度之间的比较，强调人的主观意志及心理因素的作用，这一观点和方法对后来的各学派经济学家都影响很大。传统货币数量说的缺陷是没有分析货币数量对产出量的影响，对影响货币持有量的效用和成本的因素没有详细分析。

（3）凯恩斯的流动性偏好货币需求理论，沿着现金余额分析的思路，同样从货币作为一种资产的角度开始分析，指出货币需求就是人们特定时期能够而且

愿意持有的货币量，这种货币需求量的大小取决于流动性偏好心理。而人们对流动性偏好来源于三种动机：交易动机、预防动机、和投机动机。这三种动机可归结为L1（交易动机）L2（投机动机），L1取决于收入，与收入成正比，L2取决于市场利率，与市场利率成反比。由于短期内人们投机动机需求及不稳定，导致市场利率波动，进而影响投资，影响产出量和经济增长量。凯恩斯的货币需求理论虽然弥补了传统货币数量说认为货币量不影响货币流通速度和产出量的理论局限，但由于过度强调需求管理而忽视了货币供给量变动对物价的影响。此外凯恩斯的货币需求理论是短期分析，其中影响货币需求的收入和利率变量都是短期变量，进而得出货币需求是不稳定的结论。

（4）凯恩斯的货币需求理论的发展：第一：鲍莫尔对交易性货币需求的修正，深入分析了交易性货币需求与利率之间的关系；第二：托宾对投机性货币需求的修正。托宾讨论了在利率预期不确定前提下，作为风险回避者的投资者最优金融资产的组合，和人们的调整资产组合行为对货币投机需求的影响。第三，新剑桥学派对凯恩斯货币需求动机理论的发展。将凯恩斯的三大货币需求动机扩展为七个动机，将凯恩斯的三大货币需求动机具体化，并提出了公共权利动机，即政府实施扩张性需求政策所产生的扩张性货币需求动机。

（5）货币主义学派的现代货币数量论。以弗里得曼为首的货币主义学派一方面采纳凯恩斯将货币作为一种资产的思想，采纳了相同的需求动机和影响因素的分析方法，并利用它把传统的货币数量论改写为货币需求函数，（公式）；另一方面又基本肯定货币数量论的结论，即货币量的变动影响物价水平。但由于其把凯恩斯的短期分析变为长期分析，提出了有别于凯恩斯短期收入变量的恒久收入变量，并认为恒久收入是一个稳定的变量，同时用实证分析指出货币需求对利率缺乏弹性，从而其重要结论是，因为影响货币需求的各因素是稳定的变量，所以，货币需求是一个稳定的函数。既然货币需求是稳定的，中央银行就能够客观准确地制定货币供应量增长目标，实施稳定的货币政策。他反对凯恩斯需求管理的政策主张，将管理的重点放在货币供给上，通过控制货币供给量使供给与需求相一致，以保证经济的稳定发展，控制通货膨胀。

2、试述国际金融体系的脆弱性及其改革的重点。

答：目前对现存国际金融体系的批评主要集中在以下几个方面：

1、汇率制度的脆弱性。牙买加体系确立以后，事实上，真正实行浮动汇率制度的只是少数发达国家，大部分发展中国家由于经济发展的滞后和依赖性，往往让本国货币钉住美元等国际货币。在主要货币汇率水平大幅度波动的情况下，会引起一系列的问题，直接导致一些发展中国家的竞争力调整和经济失衡。首先，钉住汇率制度降低了发展中国家调节经济的能力；其次，相对稳定的汇率水平，导致发展中国家在利用外资的过程中累积了大量风险；最后，从理论上讲，钉住汇率制度加大了发展中国家遭受投机攻击的可能性。

2、多元化货币储备体系的不稳定性。首先，各国货币当局对储备结构的调整加剧了国际金融市场的不稳定性；其次，储备体系的多元化加剧了发展中国家对发达国家的依赖。

3、国际货币基金组织缺乏独立性和权威性。美国实际上把持着国际货币基金组织的重大问题的决定权，要通过国际货币基金组织将世界各国纳入美国金融市场的战略轨道，以实现全球经济美元化的战略目标。由于国际货币基金组织独立性的缺失，导致其无法捍卫全球的金融安全。首先，国际货币基金组织无法通过政策监督来发现危机隐患；其次，国际货币基金组织无法通过最后贷款人职能的实施来降低危机的破坏性影响。

亚洲金融危机以来，以美元为主导的现存国际金融体系的各种弊端逐渐显露，改革国际金融体系的努力也由此展开。这种改革主要集中在国际和地区两个层次上。

1、国际货币基金组织的改革。（1）扩大资金实力；（2）加强信息交流和发布功能，督促成员国信息披露；（3）改革资金援助的限制条件。

2、区域合作机制的建立。它是国际货币基金组织的补充，目的是为了维护区域各国的经济和金融安全，确保经济的稳定发展。区域合作通过以下几个方面，可以在危机管理方面大有作为：（1）汇率制度合作；（2）区域监督机制；（3）威慑机制；（4）危机防范和互助机制。

第四篇：货币银行学

2013 年上半年，中国经济总体平稳，转型升级有新的进展。消 费平稳增长，投资增长较快；农业生产形势较好，工业结构调整逐步 推进；价格、就业形势基本稳定。实现国内生产总值24.8 万亿元，同比增长7.6%；居民消费价格同比上涨2.4%。

2013 年以来，中国人民银行按照党中央、国务院的统一部署，继续实施稳健的货币政策，同时根据国际资本流动不确定性增加、货 币信贷扩张压力较大等形势变化，前瞻性地进行预调微调。合理运用 公开市场操作、再贷款、再贴现及常备借贷便利、短期流动性调节工 具等创新组合,继续发挥好差别准备金动态调整工具的逆周期调节作 用，引导货币信贷平稳适度增长。在全国范围内拓宽支农再贷款适用 范围，充分发挥其引导农村金融机构扩大“三农”信贷投放的功能。积极开展信贷政策导向效果评估，推动信贷结构优化。进一步推进利 率市场化改革，自2013 年7 月20 日起全面放开贷款利率管制。扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用。继续稳步推进金融企业改革。深化外汇管理体制改革。

以上是有关央行对第一二季度货币政策执行报告的有关内容，读完央行第一、二季度的货币政策执行报告，虽然报告里大部分篇幅都说中国经济平稳发展，似乎一切进展良好。可是只要认真的分析其中的某些数据，再结合课本所学知识以及当前国内外的经济形势，就能发现我国目前的经济形势不容乐观，前期采取的货币政策措施并没有发挥理想的效果。

目前全球经济在金融危机后虽然在逐渐复苏，但进展缓慢，且出

现诸多波折，形势依然严峻。

主要风险有：一是美国、日本等发达经济体增长放缓，失业和债务问题依然严峻。占领华尔街运动以激烈的方式向世界显示了美国的金融系统弊病、政府的监管不力以及高失业率等问题。地震、海啸和核泄漏灾难导致日本生产、出口和消费下滑，并对全球产业链造成负面影响。

在过去较长时期内，中国货币政策以直接调控为主，即采取信贷规模、现金计划等工具。1998年以后，取消了贷款规模控制，主要采取间接货币政策工具调控货币供应总量。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

目前中国货币政策的操作指标主要监控基础货币、银行的超额储备率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率；中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。

对于全球金融危机威胁下的中国和其他国家的央行而言，在决策者越来越青睐财政政策时，应当坚信货币政策仍是不可或缺的主要政策工具。

首先，宽松的财政政策必须搭配宽松的货币政策才能发挥最大效果。单纯使用积极财政政策，在扩大产出的同时，将导致利率上升，从而实质上“挤出”居民消费和私人投资；若辅之以宽松的货币政策，则可消除挤出效应，使产出最大化。此外，像中国这样庞大的财政政

策刺激方案，如果没有货币政策配合，很难得到足够的资金保证。市场预计，最近一次降息加上存款准备金率下调，将至少为商业银行增加6600亿元资金流动性。

其次，宽松货币政策有助于抵消即将到来的通货紧缩。通货紧缩是比通货膨胀更危险，因为它使实际利率上升，推动经济趋向于长期萧条。随着国际原油及其他大宗商品价格的大幅回落，特别是出口和消费的萎缩导致生产能力过剩，各国物价指数目前都在快速下滑。第三，利率空间逐步收窄并不代表央行货币政策就失去用武之地了。中国人民银行三季度货币政策报告已表示，未来将推出多项创新型货币政策工具，以缓解国内金融机构的短期流动性不足。最近央行大幅降低一年期存贷款基准利率108个基点，即表明它同样不认为利率工具就代表货币政策的全部。

第四，增值税全面转型，全国企业至少减负1200亿。这意味着,试点多时的增值税转型方案将正式进入起跑的轨道。增值税全面执行后,对于国家财政来说将出现减税效应。在眼下这个“最佳时机”全面推开增值税改革，不仅有利于降低改革成本，而且也是宏观调控任 务从“防通胀”转向“保增长”以来的形势必然。我国目前执行的增值税率为17%，如果按照该税率计算，此番减税规模可达千亿以上。国务院常务会议则审慎预计，此举将有望为全国企业减轻1200亿元税负。很显然，在增值税全面铺开后，将对企业购进的固定资产进行税前扣除，因而可以减轻企业困难、提高企业设备投资和技术改造的积极性。因此有望刺激更多的企业增加固定投资的热情，此外，增值税

转型有利于广大企业从生产密集型向资本密集型转变。

第五，财税、货币政策双实施，4万亿投资激荡内需。对于此次国务院常务会议对财政政策、货币政策进行重新定位“是一个重大的调整”。确定了当前进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施。国务院还初步匡算,为了民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，实现内需活跃的目标，到2010年底约需投资4万亿元。单靠积极财政还无法支撑经济的平稳较快增长，未来还要更倚重于增强广大居民的消费能力，提振居民的消费信心，从而扩大国内消费需求。

第六，人民币汇率的调整实施，继续适时改革。国家主席胡锦涛近日表示，全球金融危机正在削弱中国在外贸方面的竞争优势，一些国家可能会因经济问题加深而兴起贸易保护主义，从而对中国经济造成不利影响。中国国务院副总理王岐山，美国财政部部长保尔森也在其任上最后一次强调了继续汇率改革的必要性，据称中方承诺会继续调整汇率。实际上，汇率改革与汇率工具将是未来一段时间的重点，温家宝总理主持的国务院常务会议最近推出“金九条”明确表示，有可能使用包括银行准备金率、利率和汇率在内的多种手段，保证银行体系流动性的充分供应。虽然前几天人民币汇率连续四天下跌，但人民币贬值的幅度是很有限的，人民币有效汇率的贬值幅度将会低于人民币对美元的贬值幅度。我们应该推进和推行人民币汇率的双边走势，预期汇率应该是双边的。人民币不会就此进入贬值通道，中国经济基本面显示，人民币仍面临升值的结构性压力。资本项目流入的外商直接投资有可能已经放慢，其他资本项目可能有一定量的流出，但

整体经济趋势意味着外汇储备仍在增长，因而也意味着人民币还会升值。汇率的变化和调整只是更加适应当下的金融市场的大环境。

1、货币政策取向预调微调，同时强调加强系统性风险防范

第五篇：货币银行学范文

第一章 导论

一、学科分类中的金融专业

二、金融专业中的货币银行学课程、三、货币银行学课程的内容体系：

经济与货币→货币制度→信用形式与信用工具→利息与利率（资产的价格）→金融市场（无时不在，无时不有）→金融机构体系与商业银行→投资银行及其他金融机构→中央银行→货币需求与供给→失衡通胀与通缩→金融改革创新与发展

四、货币银行学学习方法与要求：准确定位→主线贯穿→重点把握→积极思考→善于讨论

五、货币银行学学习参考资料 第二章 货币经济

第一节、货币产生及其演化

一、货币的产生

二、货币的本质

三、货币的演化

非金属实物货币 金属货币

第二节、货币职能

一、价值尺度——表现价值

二、流通手段——实际价值

三、支付手段

1、什么是支付

2、前提条件

3、意义作用

4、问题影响

5、与流通比较

四、贮藏手段——保存价值

五、世界货币

1、什么是世界货币

2、条件：自由兑换

3、作用

4、黄金非货币的问题——黄金告别黄金世界

六、货币的时间价值：同样数量的货币在不同时间的不同价值

1、什么是货币的时间价值

2、条件

3、延伸问题——投资增值

一、货币在现代经济中的作用

1、微观层面

2、宏观层面

二、货币在世界经济中的作用

1、在世界范围内发挥货币职能所产生的积极与消极作用

2、货币基本职能发挥改变世界经济格局

第二章 思考题

1、货币是如何产生并演化

2、如何理解“金银天然不是货币，货币天然是金银”？

3、如何区别价值尺度与价格标准

4、在金融货币流通与纸币流通中货币发挥流通手段有何意义

5、在货币发挥交换手段中解决了什么问题又带来什么问题

6、黄金非货币化意味着什么

7、什么是货币的时间价值？怎么看待

8、货币在国民经济中期什么作用

9、纸币作为世界货币流通对世界经济格局的影响

10、金属货币及其银行券的演化

11、银本位、金本位、金银复本位如何发展

12、金属货币流通条件下如何去除良币？纸币流通下劣币能否驱逐良币？

13、为什么说兑现信用纸币是一把双刃剑？信用纸币的流通导致政府职能发生什么变化

14、什么是国际货币制度，包含哪些主要内容

15、布雷森货币体系是怎样建立的,怎样瓦解的?

16、牙买加货币体系主要内容?与布雷森的区别?

17、区域性质货币制度为何能建立?为何要建立?欧元是如何诞生与发展的

18、重建布雷森你有何见解

19、亚元可能诞生吗? 第三章 信用

第一节 信用的产生与发展

一、信用的概念、特征与实质

二、信用的产生与发展

三、信用发展的原始形态与现代形态

1、高利贷信用——原始形态

2、借贷资本——现代形态

3、我国信用发展的现状与特点

四、现代经济是一种信用经济

自然经济→货币经济→信用经济

第二节 信用形式与内容

一、信用形式的基本分类

二、商业信用

1、商业信用认识上的误区

2、商业信用的具体形式

3、现代商业信用健康发展的条件

4、现代商业信用的特点与作用

三、银行信用

银行信用的产生与发展

银行信用最突出的特点——信用创造——派生存款、金融租赁 银行信用对传统商业信用的超越

传统商业信用面临的挑战——“脱媒”、金融市场、四、消费信用

五、国家信用

六、国际信用

七、其他信用 第三节 信用工具

一、信用工具产生、种类、特点

二、最普遍使用的信用工具——信用纸币

1、信用纸币是对公众的负债

2、人民币成为世界第一大货币——总量

3、货币量发布的不平衡——结构

4、人民币与外币关系的怪现象

5、货币乱象的根源初探

三、最传统的信用工具——票据

1、狭义、广义票据

2、商业本票与商业汇票

3、票据的转让与贴现（贴付的利息，换回现金）

4、票据中的实票据与空票据

5、银行本票与汇票

6、支票的流通性及其种类

7、信用证使用的广泛性

四、典型的信用工具——债券

1、债券的概念与种类

2、公司债券、政府债券、金融债券

3、金融债券与吸收存款

4、国际债券、外国债券、欧洲债券

五、特殊的信用工具——股票

1、股票作为信用工具的特殊性

2、股票的基本种类

3、股票收益与风险

4、优先股、普通股的比较

5、流通股、非流通股（大小非）

6、股票与债券的转换

六、最大众化的信用工具——基金

1、什么是基金

2、管理原则：主要关系与运作特点

3、基本种类

4、中外基金比较

第四节 信用经济条件下货币层次的划分

一、为何要划分

二、如何划分——标准：流动性(变现能力)

三、划分结果——M0、M1 狭义：M0=现金

M1=M0+商行定期存款

M2=M1+商行定期存款+储蓄存款 广义：M3=M2+其他金融机构存款

M4=M3+其他有流动性资产

M5=M4+。。（国库券、税、票据）

第三章 思考题

1、信用是什么?信用本质是什么?信用与货币关系

2、如何看待历史上的高利贷?现阶段是否存在高利贷,为什么?

3、商业信用与银行信用各有何特点?商业信用能否向银行信用转化

4、发展国家信用、国际信用会带来什么影响？

5、消息信用有什么形式，如何发挥其桥梁纽带作用？

6、为何说货币是最基本的信用工具，如何评判当今的货币乱象？

7、如何区别本、汇票，如何认识实、空票据

8、什么是债券,有哪些基本种类?可转换债券的特点?

9、什么是股票,有哪些基本种类?优先股与普通股的区别

10、什么是大非,什么是小非,什么是股权分置改革

11、什么是基金,有哪些基本种类?基金业发展有哪些重要意义

12、什么是债转股,如何认识与评价债转股

13、为何要划分货币层次,根据什么划分

14、什么是狭义货币、广义货币，准货币

第五章

第一节

利息及其本质

第二节 利率的计量及其应用

一、利率及其种类

官定（央行）、公定（协会）、基准利率、差别利率

二、单利、复利、连续复利

三、现值、终值、贴值

四、现值、终值与投资方案选择 第三节 利率与资产价格

一、利率与收益的资本化

二、收益率的资本价格

三、股票的现值价格

利率与金融市场价格

四、利益与实现资产价格

五、利率与人力资本价格

六、金融资产价格与实际资产价格相互影响（以房地产为例）

七、金融资产运作与产业资产运作的联系 第四节 利率(决定)理论

一、马克思利率决定理论

二、西方学者的利率决定之被决定理论

1、古典利率理论

2、凯恩斯的流动性偏好

3、可贷金理论

4、IS-LM模型

三、西方学者的利率结构理论

1、利率的期限结构

2、利率的风险结构

3、利率的税赋结构

第五节 我国的利率改革

一、高危集权的利率管制时期（1949-1982）

二、有限度的利率浮动时期（1982-今）

三、利率市场化时期（？）

第五章 思考题

1、什么是利息？本身是什么

2、利率如何表现？有哪些种类？官定利率？公定利率？市场规定利率？

3、什么是单利？复利？连续复利？

4、现值？终值？如何运作进行投资方案选择

5、收益率？与利率的联系

6、收益资本化？如何运用其原理进行投资效益的比较

7、利率与金融资产，实际资产，人力资产价格的联系？如何根据一般利率水平估计资产价格？不同资产价格之间如何比较？

8、利率是如何决定与被决定的？西方利率理论如何发展

9、我国利率发展改革的历史现状？你对现阶段我国利率改革持何态度

第六章 金融市场

第一节 金融市场概况

一、金童市场的形成与发展

1、盈余与赤字分析（三大部门）

家庭

企业（中国商品经济高度发展取决于资本边际效益）政府

2、直接投资与间接投资比较

3、货币经济→信用经济→金融经济的发展

二、金融市场的结构与分类

三、金融市场的衡量与判断：广度、深度、弹性

四、金融市场的功能与作用

1、优化配置、提高资金使用效率

2、实现公开反馈信息

3、充当货币政策的传导主体，实现经济政策的宏观调整

4、分散转移风险、促进经济发展

五、现代金融市场的特色与发展趋势

1、资产证券化

2、金融机构业务多元化、混业经营（如平安银行、保险、证券）

3、金融创新

4、金融全球化

第二节 货币市场

一、货币市场概述

1、是什么

2、主体：商行

3、客体：5 以内的票据和有价证券

4、方式：柜台交易（场外）

5、特征

6、主要功能：满足三个部门的流动性需要；央行货币调整的指示器，感应器

7、发展

二、同业拆借市场

1、拆什么、借什么：主要商业银行在拆借（准备金）

2、方式：头寸拆借，主要满足存款要求，同业借贷

3、特色：量大（亿），频率高，能灵敏反应资金状况

4、利率

三、票据市场

1、有无商品交易背景的票据

2、商业票据的 与贴现

3、我国票据市场的发展（不发达）

4、我国央票发行

四、大额可转让定期存单（CDs）市场

1、概况

2、产生及其意义

3、利率及风险、4、我国的CDs

五、回购协议市场

1、什么是回购协议市场

2、期限

3、利率及风险

4、自动期限回购协议

第三节 资本市场

一、资本市场概况

1、概念

2、主体：投资银行

3、客体：货币、票据

4、方式：场外交易（证券），中长期证券OTC

5、特征

6、功能

二、证券发行市场（一级市场）

1、概念种类

2、发行方式

A、主体

直接/间接 B、对象

公募/私募

3、发行价格

4、发行方式：议价、竞价

5、发行程序：制定计划→通过董事会→中介→上报

三、证券流通市场（二级市场、次级）

1、流通市场种类：第一、二、三、四市场；主板、二板（创业板）NASPQ、三板、中小板（发行、交易）

2、证券上市，停牌，摘牌，退市

3、证券交易方式：现货交易，期货交易，期权交易

4、证券的交易程序：开 账户，委托交易，竞价成交，清算交割

5、股票行情与股价指数：影响股价基本面，技术面，资金面，心理面，政治面，各种题材

第七章 金融机构体系与商业银行

第一节 金融机构体系

一、形成及分类

1、早期金融中介机构的产生

2、现代银行的出现

3、银行、非银行的分化、融合及界限的模糊

4、现代金融机构的分类

二、存款性金融中介机构

1、是什么

2、有哪些

三、非存款性金融中介机构

1、投资性金融中介机构（是什么、有哪些）

2、性储蓄机构 四、一国金融机构体系构成 第二节 商业银行概况

一、概念

二、发展模式

1、职能分工模式（我国）

2、全能型（德、美）

三、组织模式

1、单一行制（美）

2、总分行制（我国）

3、银行持股公司（持股多个单一行制银行）

4、连锁银行

四、商业银行职能

1、信用中介

2、支付中介

3、信用创造

4、金融股

5、金融调控

第三节 商业银行的业务

一、商行资产负债表

二、商行资产资本业务

三、商行资产负债业务

四、商行资产资产业务