银行贷款司法清收民事诉讼流程梳理(超经典)（5篇）

第一篇：银行贷款司法清收民事诉讼流程梳理(超经典)

司法清收-民事诉讼流程梳理

一、诉讼缴费、立案

1、申报材料及证据等资料齐备：

（1）基本材料包括：起诉状、证据材料、授权委托资料等。（2）证据材料：a.主体材料（双方当事人）b.借款关系材料（合同、借据）c.担保关系（合同）d.诉权（催收通知书、履行担保责任通知书、宣布贷款提前到期）

（3）授权委托资料：授权委托书、负责人或法定代表人身份证明、营业执照或组织机构代码证的复印件、受托人的身份证复印件。

（4）起诉状提交的份数按照被告的人数加1提交。办理授权委托手续，一式两份，提交法院一份，自己留存一份。

（5）同诉状一同提交利息的计算明细及说明。

2、诉状写作的注意事项：

（1）关于双方当事人：a.列明双方当事人的基本情况，如姓名、性别、年龄、身份证号、住址等，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务。b.有多名被告时，若其中存在无担保代偿能力及有效资产，且不配合的，可不将其列入起诉名单，以减少诉讼各环节因被告不配合带来的障碍，以加快诉讼进程。

（2）特殊的被告：a.个体工商户：无字号的以营业执照登记经营者为当事人；有字号的以营业执照登记字号为当事人，同时注明经营者信息；营业执照上登记的经营者与实际经营者不一致的，以登记的经营者和实际经营者为共同诉讼人。b.被告人死亡：被告人死亡的应当列其继承人为被告；实际操作中若无法举证被告人死亡，可当作不知晓被告死亡并起诉，由法院做查证。c.企业合并、分立：企业合并的合并后的为当事人、企业分立的分立后的企业为共同诉讼人。d.分公司：《公司法》第十四条：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担；《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第78条：被执行人为企业法人的分支机构不能清偿债务时，可以裁定企业法人为被执行人。企业法人直接经营管理的财产仍不能清偿债务的，人民法院可以裁定执行该企业法人其他分支机构的财产。因此可能有三种情况：一是以总公司为被告；二是直接以分公司为被告；三是将总公司和分公司均列为被告。从诉讼法角度来说，这三种方法都是可以的，应当以如何便利诉讼作为选择的依据。

（3）诉讼请求：一般表述：a.判令被告一XX公司偿还借款本金人民币1000万元及至债务履行完毕之日止的利息【截止到X年X月X日的利息（包括复利和罚息）为10万元】，合计1010万元。b.判令被告二XX对上述款项的清偿承担连带责任。c.判令两被告承担本案全部诉讼费用。

（4）事实和理由：借款基本事实、贷款是否已经到期、有无违约情形、是否已经宣布提前到期等。

3、受理及缴费：

法院受理审查期限7日，诉状登记、不符合起诉条件的驳回、不能决定是否立案的移送业务部门研究。原告对不予受理裁定不服的，可以提起上诉。如果在立案后发现不符合的，裁定驳回起诉，当事人对驳回起诉的裁定不服，可以提起上诉。

立案后及时缴纳诉讼费用，可以立案同时交、可以收到缴费通知书后7日内交，逾期不交按撤诉处理。

立案时，记下内勤电话，便于询问案件的承办法官，了解案件的进展。

二、财产保全

1、人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，裁定驳回申请。银行一般可以以出具担保函的形式提供信用担保。

2、可保全财产：

民诉法第一百零二条：保全限于请求的范围，或者与本案有关的财物。常见的可保全的资产存款（账户）、房产（预售房也可以）、土地、股权、投资收益、到期债权等。

银行的自身的抵押物。通过保全可确保优先处置权。

3、查封限额：

查封限额如何确定： a.申请书中申请查封的总额就是债权总额（一般就是本金加利息）。b.一笔贷款有多处财产如何分配额度：原则上主金额分配在比较值钱的、比较容易实现债权的查封物上。

4、银行账户的查封需要提供较为精确的开户行地址。

三、传票送达

1、法院传票送达方式：（1）直接送达，指法院派专人将诉讼文书直接交付给受送达人签收的送达方式。凡是能够直接送达的，就应当直接送达，以防止拖延诉讼，保证诉讼程序的顺利进行。

（2）留置送达，是指受送达人无理拒收诉讼文书时，送达人依法将诉讼文书放置在受送达人的住所并产生送达的法律效力的送达方式。

（3）委托送达，是指负责审理该民事案件的人民法院直接送达诉讼文书有困难时，依法委托其他人民法院代为送达。一般适用于异地的送达。

（4）邮寄送达，是指法院将所送达的文书通过邮局并用挂号信寄给受送达人的方式。通常是受送达人住地离法院路途较远，直接送达有困难时所采用的一种送达方式。

（5）转交送达，是指法院将诉讼文书送交受送达人所在单位代收，然后转交给受送达人的送达方式。转交送达有三种情况：1.受送人是军人，通过其所在部队团以上单位的政治机关转交；2.受送达人被监禁的，通过其所在监所和劳动改造单位转交；3.受送达人正在被劳动教养的，通过其劳动教养单位转交。代为转交的机关、单位收到诉讼文书后，必须立即交受送达人签收，并以其在送达回证上签收的时间为送达日期。

（6）公告送达。采用公告送达必须是受送达人下落不明,或者用其他方式无法送达时,才能使用。公告送达产生的法律效力与其他送达方式送达效力是相同的。法院的传票，以直接送达为原则，以邮寄送达为补充，特殊情况下，公告送达。

四、开庭审理

1、审理流程：

（1）开庭前的准备：法院：宣布法庭纪律、核对当事人身份，宣布开庭、告知权利义务。当事人配合法院核实身份，回答询问：是否收悉诉讼材料？是否知悉权利和义务？对对方出庭人员身份是否有异议？是否申请法官或书记员回避？（以上询问如实回答即可，一般不申请回避）

（2）法庭调查：原告陈述诉讼请求、事实和理由（诉求中关于利息的计算说明）；被告进行答辩；法庭归纳小结（争议事实、争议焦点、进一步调查的范围）；当事人举证（当庭、原件；）质证（客观、关联、真实）；法庭认证（审查判断证据）；相互发问和答问。

（3）法庭辩论及当事人最后陈述：法庭调查：通过举证、认证和质证，在审查证据的基础上认定案件事实；法庭辩论：围绕各自的诉讼请求和诉讼主张，就法律的具体适用展开辩论，以确认是非曲直、行为性质和责任划分；当事人最后陈述：归纳本方的最后意见，以及就案件的具体处理，以及向法院提出最后请求。

2、注意事项：a.举证环节需当庭出示证据原件，需要带上借款及担保合同、借据、抵押他项权证等。b.若原告不到庭，按撤诉处理；被告不到庭，则缺席判决；有新的证人和证据，可以申请延期开庭；陈述记录有误，可以补正。

五、判决裁定

1、民事判决，是指法院依法审理民事案件后，根据查明和认定的案件事实，对案件中的民事问题依法作出的结论性判定。法律效力：判决一经生效，当事人必须遵守，法院不能随意改变；当事人不得就同一事实或理由，提出上诉或再次提起诉讼；如不执行生铲判决，法院可根据当事人的申请强制执行。

2、民事裁定，是法院在审理民事案件的过程中，就诉讼中的程序性问题所作出的司法判定。裁定适用范围：①不予受理。②对管辖权有异议的。③驳回起诉。④财产保全和先予执行⑤准许或者不准许撤诉。⑥中止或终结诉讼。⑦补正判决书中的笔误。⑧中止或终结执行。⑨不予执行仲裁裁决。⑩不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书。⑾其他需要裁定解决的事项。

3、注意事项：（1）庭审后仔细核对书记员笔录有无错误。（2）领取判决书时即刻查看有无错误，避免判决书送出后发现错误。

六、判决裁定送达 同第三条传票送达。

七、提起上诉

上诉需在法定期间内提起。不服判决的上诉期间为15日；不服裁定的上诉期间为10日。起算日期，自判决书或裁定书送达当事人后的第二日起算。当事人收到裁判的时间可能不同，当事人的上诉期以各自收到裁判的起算日计算。法律文书的生效日期，以最后一个收到一审裁判的当事人的上诉期计算，该当事人超过上诉期没有上诉的，一审法院的判决、裁定即发生法律效力。八、二审

二审法院对上诉案件，经过审理后，应根据不同情况，分别作出以下裁判：

1、驳回上诉，维持原判（只能用判决形式）。经过审理，认为原判决对上诉请求的有关事实认定清楚，适用法律正确的，判决驳回上诉，维持原判。

2、依法改判（只能用判决形式）。经过审理，对下列三种情形应当依法直接改判： 原判认定事实清楚，但适用法律错误的。原判决认定事实有错误的。原判认定事实不清，证据不足的。

3、撤销原判，发回重审（只能以裁定形式）。

4、对第一审裁定提起上诉的案件的裁定（一律使用裁定）。对于原审裁定认定事实清楚，证据充分，适用法律正确的，裁定驳回上诉，维持原裁定。原裁定认定事实不清，证据不足或适用法律确有错误的，裁定撤销原裁定，重新作出正确的裁定。二审法院认为一审法院作出的不予受理、驳回起诉的裁定有错误的，应在撤销原裁定的同时，指令一审法院立案受理或进行审理。

九、强制执行申请

1、申请执行的期间为二年。申请执行人超过申请执行时效期间向人民法院申请强制执行的，人民法院应予受理。被执行人对申请执行时效期间提出异议，人民法院经审查异议成立的，裁定不予执行。

2、进入执行环节后，可向执行法官提出申请将被执行人列入失信名单。

3、进入执行环节后，可向执行法官提出申请联网查询被执行人银行账户信息。

十、评估执行申请

十一、选评估机构

十二、上门评估

1、尽可能做工作，压低评估价值，避免起拍价过高导致的流拍甚至抵债倒付款。

2、尽可能拿到评估房屋的钥匙，以便于评估人员进入室内评估。

十三、领取评估报告

同第三条传票送达。

十四、提起拍卖申请

十五、选定拍卖机构

十六、法院开出委托函 十七、一拍二拍三拍

1、拍卖信息不要局限于拍卖公司登报公示，可以自行加大宣传力度，同时由总行资保部协助宣传，提高拍卖成交机率。

2、办理信贷业务时务必收取抵押物有产权证原件，有利于拍卖成交后的过户，可以缩短法院划款流程。

十八、抵债给银行

银行不愿抵债的，可以申请“强制管理”，但尚无操作细则。被执行人的财产无法拍卖或者变卖的，经申请执行人同意，且不损害其他债权人合法权益和社会公共利益的,人民法院可以将该项财产交付申请执行人管理。（第四百九十二条）所谓管理，比如将不动产出租，以租金抵债等。

第二篇：民事诉讼流程

民事诉讼流程

一、如果是作为原告，第一步是立案，确定好管辖的法院，准备好立案的材料。

1、材料如下： 1）、起诉书，具体内容参考网上的模板，原被告的姓名，住址，联系方式什么的，具体的诉讼请求，大致描述一下事实和理由，这里要注意2点，一是管辖的法院有争议的，可以先不填写，确定法院能受理后再填写，二是日期可以先空着，理由同上。2）、原告的身份证复印件，如果原告是企业的话，提供企业营业执照的复印件，同时提供法定代表人身份证明一份 3）、被告如果是企业的话，有的法院要求提供一张被告的工商登记信息，确定被告是否存在，不同法院的规定不同，有的法院要求提供的是加盖工商局印章的被告工商登记信息，有的法院同意使用网上查询的书面信息，可以上当地的工商局红盾网查询，去法院立案之前可以事先询问一下

4）、证据的复印件，如果证据较多，可以单独列一份证据目录 5）、如果聘请了律师，还须提交一份民事委托书 注意事项：1）、如果是离婚案件，还要提交结婚证复印件 2）、向法院提交的起诉书的份数是被告人数+1，可以自己单独打印一份留用。3）、证据原件由当事人保管，律师只保留复印件，证据最好复印2份，一份交法院，一份自已留用。4）、立案时，可以当事人本人去，或者委托律师去，本人去，民事委托书可以先不提交，等开庭时提交 5）、每个法院立案时间不一样，尤其是下午时间差别很大，周五下午一般不立案，年底要审结一些案件，一般也不立案了，所以一定要注意立案的时间。

2、法院如果审核通过，可以受理，就会给当事人开诉讼费的发票，去收费处交费，如果不涉及财产，诉讼费不会很贵，涉及了财产，按相关规定计算，诉讼费的计算可以上网参考专门的诉讼费计算器，法院的收取方法也不同，有的是全额收取，有的是收取一半，这个也要事先问清楚，因为只有顺利交费，才能继续办理受理的手续。

3、交费完毕，法院会让你填写立案的受理通知书，一张是原被告的信息，一张是证据，一张是受理告知书，一张是诉讼材料，告知原被告双方的权利义务。完成上面的3步，立案阶段就结束了。第二步，法院将案件分配到不同法官的手上，法官会告知双方当事人，开庭时间会另行通知，在这个阶段，是双方提交证据和书面答辩的阶段，这时可以委托律师前去查阅对方提交的证据和答辩状，为开庭做准备。

第三步，法官通知开庭的时间，双方出庭，进入实体审理的阶段

1，法官核实原被告的身份信息，双方诉讼代理人的基本情况。如果有第三人的，核实第三人的情况。开庭的时候原被告席位只能坐2人，其他人坐旁听席，离法官近的人为主要的发言人。法官宣读法庭纪律，告知原被告双方权利义务，法官和书记员的基本情况，询问双方是否要申请回避。

2，开始法庭调查阶段，先由原告宣读起诉书，有的法庭简化了这个阶段，如果和立案时提交的起诉书一致，则不用当庭宣读，然后法官询问诉讼请求，就起诉书中提及的问题询问原告，接着被告进行答辩，法官询问被告，这个阶段时间不会太长。

3、进入举证质证阶段，如果证据提交的太多，法官会要求休庭一会，让书记员先行输入证据信息。输入完毕程序继续进行，先提交原告的证据，交给被告一一质证，被告就证据的真实性，合法性，关联性进行质证，可以要求原告提交原件，被告质证完毕，交由原告对被告提交的材料质证。

4、进入法庭辩论阶段，就之前发现的问题进行辩论，可惜这个阶段我一直没看到，因为很多案件都是事实清楚，要么证据不充分，要么法律规定不明确，法官一般就省略了，直接让双方发表代理意见，原告先行发表代理意见，然后是被告，代理意见也可以庭后提交。大致的流程就是这样，实践中有些程序会省略，尤其是基层法院，大多是独任审理，案件本身不复杂，所以程序相对来说就不太重视了。

5、最后书记员整理好庭审笔录，交由双方当事人签字。

如果双方还有证据要提供，或者法官觉得有些情况还需查清楚，可以延期审理。双方等待下一次开庭时间，对于一些需要法院去调取的证据，可以提交调取证据申请书。注意事项：

1、开庭时质证的证据需要带上原件。

2、质证和法庭辩论阶段需要经验和技巧，尤其要注意证据的真实性和关联性

3、对于庭审笔录，一定要查看对我方有利的内容是否记录。

4、庭审过程中，法官会询问双方是否有调解的意图和条件

二、如果是被告，还要注意其他事项

1、受理法院是否有管辖权，如果没有，向法院提交管辖权异议

2、答辩期内可以选择是否提交答辩状

三、其他程序的选择问题

1、先予执行程序，先予执行的申请由权利人向受诉人民法院以书面的形式提出，人民法院不能在没有权利人提出申请的情况下依职权主动采取措施。当事人申请先予执行，人民法院认为有必要让申请人提供担保的，可以责令申请人提供担保，当事人不提供担保的驳回申请。

2、申请财产保全，分为诉前财产保全申请和诉讼中财产保全申请，但是在实际操作中诉前一般不会支持，只能在起诉的同时申请财产保全，一般法院会要求申请人提供担保，大多数法院要求是金钱担保。

四、执行程序问题

（一）执行根据

1.法院制作的法律文书

（1）法院制作的民事判决书、裁定书、调解书，民事支付令和决定书。（2）刑事附带民事判决、裁定、调解书。

（3）法院制作的承认和执行外国法院判决、裁定或仲裁机构裁决的裁定书和执行令。（4）法院制作的行政判决书、裁定书、调解书。2.其他机关制作的法律文书（1）仲裁裁决书和调解书。（2）公证债权文书。

（二）执行管辖

1.发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。《民诉》第201条（修订）；

（1）发生法律效力的支付令，由制作支付令的人民法院负责执行；（2）考法：二审法院所作的先予执行裁定，由第一审法院执行。

2.法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。

3.以上两个法院都有执行管辖权，当事人向两个以上人民法院申请执行的，由最先立案的人民法院管辖。（《执行》第15条改变了《意见》第256条的规定）4.变更执行法院 《民诉》第203条（修订）（1）条件 ①情形：法院自收到申请执行书之日起超过六个月未执行 ②申请：申请执行人可以向上一级人民法院申请执行（2）处理：人民法院经审查 ①可以责令原人民法院在一定期限内执行：督促执行令。②也可以决定由本院执行或者指令其他人民法院执行：裁定 5.管辖权异议：《执行程序解释》第3条

（1）异议时间：当事人应当自收到执行通知书之日起十日内提出。（2）处理方式：①异议成立的，应当撤销执行案件，并告知当事人向有管辖权的人民法院申请执行（注意起诉时是移送）；②异议不成立的，裁定驳回。（3）可以复议：向上一级人民法院。

（4）不停止执行：管辖权异议审查和复议期间，不停止执行。

（三）对执行标的的异议

1．执行异议的条件 《民诉》第204条（修订）

（1）执行过程中；

（2）提出异议的主体必须是案外人；（3）针对执行标的；《执行程序解释》第15条 2．程序问题 《民诉》第204条（修订）；《意见》第257、258、264条；《执行》第70-75条

（1）异议一般采用书面形式，并提供相应的证据；以书面形式提出确有困难的，也允许以口头形式提出。

（2）审查期限：法院应当自收到书面异议之日起15内审查； ①执行法院应当进行实质性审查，以确认异议人是否真的对执行标的享有权利。②审查期间可以对财产采取查封、扣押、冻结等保全措施，但不得进行处分。（3）理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。①审查认为异议成立的，由执行员报请院长批准中止执行。②中止执行应当限于案外人依该条规定提出异议部分的财产范围。对被执行人的其他财产，不应中止执行。

3.对裁定不服的救济：

（1）案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理； ①向作出原判决、裁定、调解书的法院的上一级人民法院申请再审。《审判监督解释》第5条 ②因案外人申请人民法院裁定再审的，人民法院经审理认为案外人应为必要的共同诉讼当事人，在按第一审程序再审时，应追加其为当事人，作出新的判决；在按第二审程序再审时，经调解不能达成协议的，应撤销原判，发回重审，重审时应追加案外人为当事人。《审判监督解释》第42条

（2）与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。案外人或者申请执行人提起的诉讼，均由执行法院管辖。《执行程序解释》第18、22条

（四）执行措施

1．迟延履行利息和迟延履行金 《民诉》第229条：

（1）给付金钱义务：双倍债务利息。《意见》第294条（2）其他义务的：迟延履行金。《意见》第295条 已经造成损失的，双倍补偿申请执行人已经受到的损失；没有造成损失的，迟延履行金可以由人民法院根据具体案件情况决定。2．侵犯名誉权案件 《名誉》第11条

侵权人拒不执行生效判决，不为对方恢复名誉、消除影响的，人民法院可以采取公告、登报等方式，将判决的主要内容及有关情况公布于众，费用由被执行人负担。3.执行通知 《民诉》第216条（修订）

（1）通常：应当向被执行人发出执行通知，责令其在指定的期间履行，逾期不履行的，强制执行。

（2）例外：被执行人不履行法律文书确定的义务，并有可能隐匿、转移财产的，执行员可以立即采取强制执行措施。

4.被执行人财产申报制度 《民诉》第217条（修订）

（1）前提：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务；

（2）要求：应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况；

（3）责任：被执行人拒绝报告或者虚假报告的，人民法院可以根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。

关联考点：对主要负责人或者直接责任人员的强制措施 《民诉》第103条（修订）（1）共有三种措施：罚款；拘留；司法建议。

（2）有顺序的要求：罚款后对仍不履行协助义务的，可以予以拘留。（3）司法建议可以与罚款或者拘留同时适用。5.国家执行威慑机制 《民诉》第231条（修订）（1）情形：被执行人不履行法律文书确定的义务的；

（2）措施：法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。

第三篇：银行贷款流程

银行贷款流程

一、借款单位必须具备的几项基本条件：

1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经 营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支 出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3、有一定的自有资金；

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账 户；

5、产品有市场；

6、生产经营要有效益；

7、不挤占挪用信贷资金；

8、恪守信用等十余项内容。还应符合下列条件：

1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认 可的偿还计划；

2、经工商行政管理部门办理了年检手续；

3、资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书 要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托 书，企业法人的概况。

二、借款申请表 填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：

1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；

2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：

企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶 属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；

企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；

详细写清借款金额、用 途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；

企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累 计利润总额；

3、财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的 资产负债表和损益表；

4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。

这些证明包括：营业执照的副本及其复 印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法 人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；

5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单 位同意保证的证明书，需加盖公章；

6、抵、质押担保贷款需提交的资料。

如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；

抵押物和动产质押物价值证明；

抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。

等待银行受理、审批 一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款 20 个工作日，中、长 期贷款 130 个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。

第四篇：银行贷款流程

银行贷款流程

借款单位必须具备的几项基本条件：

1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3、有一定的自有资金；

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

5、产品有市场；

6、生产经营要有效益；

7、不挤占挪用信贷资金；

8、恪守信用等十余项内容。

还应符合下列条件：

1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

2、经工商行政管理部门办理了年检手续；

3、资产负债率符合银行的要求等等。

申请贷款情况说明书

要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。

借款申请表

填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：

1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；

2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；

3、财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；

4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；

5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；

6、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。

等待银行受理、审批

一、借款人提出贷款申请,提供贷款资信

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：

1、借款人及保证人基本情况；

2、财务部门或会计师事务所核准的上财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；

3、原有不合理占用贷款的纠正情况；

4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；

5、项目建议书和可行性报告；

6、银行认为需要提供的其他有关材料；

7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。

二、银行的审批

1．立项

该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划。

2．对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的。评级可以由贷款人独立进行，内部掌握，也可以由有关部门批准的评估机构进行。

3．进行可行性分析

这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中，对企业的财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。

4．综合判断

审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。

5．进行贷前审查，确定能否贷款

银行贷前审查的方式多种多样，主要有A接调查、侧面调查等。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。

三、签订借款合同

若银行对借款申清进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即发生效力。

四、贷款的发放

借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。

五、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

六、贷款的收回与延期

贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。

1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，向借款人发送还本付息通知单。

2、借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。

3、对于贷款到期而借款人未主动处款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。

借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申清展期，填写展期金额及展期日期，交由银行审核办理。

第五篇：银行贷款流程

贷款流程

企业申请→银行受理→贷前调查→贷款审批→合同签订→担保抵押→贷款支用→贷款检查→本息到期归还→贷款展期→逾期催收→呆账核销