第一篇:中国农业银行流动资金贷款审批流程
中国农业银行贷款操作规程(试行)中国农业银行
第一章 总则
第一条 为规范贷款运作,实现贷款业务程序化管理,提高信贷资产质量和信贷资金使用效益,依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》
和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规,制定本规程。第二条 本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求,建立信贷工作横向和纵向制约机制,实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。
第三条 本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。
第二章 借款申请与受理
第四条 借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请,说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。
第五条 借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请,并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模,由开户行负责人决定是否同意受理。
第六条 对同意受理的借款申请,贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求,向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料:(一)借款人及担保人基本情况;(二)借款人及担保人营业执照;(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同;(四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告;(五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议;(六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书;
(七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明;(八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告,以及申请借款前一期的财务报告;
(九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况;
(十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书,保证人同意承担连带责任的承诺书;
(十一)借款人及保证人年度信用等级证明;
(十二)实行贷款证管理的地区,借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证;
(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件;(十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明;
(十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明;(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料:
1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文; 2.项目开工前期准备工作完成情况; 3.在开户行存入规定比例资本金的证明;
4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料;
5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表; 6.与贷款相关的其他材料。
第七条 开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见,贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后,贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。
第三章 贷款调查 第八条 贷款调查部门(岗位)负责贷款调查。
第九条 贷款调查部门(岗位)根据贷款受理意见及借款人提供的有关资料,及时对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定,核实抵押物、质物、保证人情况,核实、认定借款人的信用等级,并测定贷款风险度。
第十条 借款合法性的调查认定,应根据中国农业银行贷款法律审查的有关规定,重点调查认定:
(一)借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所,是否有必要的财产或者经费,是否能够独立承担民事责任,借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内,是否经工商部门办理了年检手续,是否发生了内容、名称变更,是否已被吊销、注销、声明作废。
(二)对借款人、担保人为自然人的,应调查认定其为完全民事行为能力人;借款人且具有中华人民共和国国籍。
(三)保证人资格。国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体,企业法人的分支机构、职能部门(法人书面授权除外),以及不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司,不得为保证人。
(四)借款人、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名的真实性和有效性。依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关借款法律文件的资格、条件。
(五)依据有关法律规定和公司章程,审查借款人、担保人的法律组织形式和经营方式;对须经董事会决议同意借款和担保的,确认董事会同意借款决议、担保决议的真实性、合法性、有效性;对须经全体财产共有人书面同意担保的,确认财产共有人同意担保证明的真实性、合法性、有效性。
(六)抵押物、质物清单所列抵押、质押物品的合法性。根据《中华人民共和国担保法》,土地所有权,耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权(《中华人民共和国担保法》第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外),学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施,所有权、使用权不明或者有争议的财产,依法被查封、扣押、监管的财产,不得抵押。调查认定抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明真实、有效,抵押物、质物确为抵押人、出质人所有。
(七)借款用途的合法性。审查认定借款使用是否属核准登记的经营范围,是否用于生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目,是否属用贷款从事股本权益性投资、有价证券、期货等方面投机性经营等《贷款通则》所列禁项。审查认定生产经营或投资项目已取得环境保护部门的许可证明。审查认定中长期借款是否符合国家产业政策和社会发展规划,是否具有政府有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告、扩初设计和纳入年度固定资产投资计划批文。进出口业务是否有政府有关部门的批文,是否有有权部门颁发的医药、卫生、采矿等特殊行业的生产、经营等许可证明。(八)购销合同的真实性。
(九)实行贷款证管理的地区,应对借款人及保证人提供的贷款证的真实性进行认定,并核实、认定是否按规定办理了年审。第十一条 借款安全性的调查认定。主要调查认定:
(一)借款申请人已在申请行开立基本账户或一般存款账户,且在其账户内保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。
(二)借款企业主要经营管理人员的业绩、品行、信用情况。
(三)借款人及担保人注册资本、固定资产、所有者权益等资产负债情况,以及资产负债表等财务报表的真实性。并计算借款人及保证人资产负债率、流动比率、资产收益率等指标。
(四)贷款担保的有效性。调查保证人的担保能力,抵押物、质物和权利的抵押性能、变现能力,认定其符合《中国农业银行贷款担保管理办法》规定的条件,其中贷款保证人资产负债率不高于70%,保证贷款的最高额不超过保证人资产总额的80%,抵押担保贷款额一般不超过抵押物变现值的80%,质押贷款额一般不超过质物现值的90%。
(五)借款人原应付贷款利息和到期贷款的清偿情况。认定不良贷款数额和结欠贷款利息数额,并分析其成因,认定借款人做出的偿还计划。对在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中的借款人,应调查认定其已清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应的担保。(六)借款人原有不合理占用贷款及纠正情况。
(七)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况,认定借款人对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%(国务院另有规定的除外)。(八)保证人对借款承担连带责任。
(九)抵押人用以抵押的财产具体明确,不得使用“以全部资产作抵押”的表述。(十)抵押登记期限正确、有效,认定各类抵押物的使用期限、使用寿命长于借款期限。
(十一)借款人实行抵押担保后,是否还另需保证担保。以下两种情况还另需实行保证担保:
1.借款企业抵押财产变现后不足贷款额的;
2.抵押财产虽能抵偿贷款额,但还不足以消除贷款风险的。
(十二)对申请信用贷款方式的,除对上述有关款项进行调查认定外,还应调查认定借款人同时具备以下条件: 1.是AAA级信用企业;
2.贷款数额不超过借款人所有者权益总额; 3.资产负债率在40%以下; 4.流动比率在1.5以上;
5.无不良贷款和应收未收贷款利息。(十三)对申请中长期贷款的,还应调查认定: 1.借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性; 2.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性; 3.对项目可行性及采购招标情况进行初步调查。
(十四)对申请外币贷款的,还须调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力。
第十二条 借款盈利性的调查,主要有:(一)调查认定借款人以往三年的经营效益情况;
(二)调查借款人市场营销情况及拟实现的经济效益和社会效益;
(三)调查借款给银行收入、结算、结售汇、存款等方面带来的效益,分析、预测销售收入归行情况;(四)调查外币借款人的创汇能力。
第十三条 核实、认定借款人、保证人信用等级。贷款调查部门(岗位)在对借款合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定的基础上,认定借款人、保证人信用等级。应根据《中国农业银行企业信用等级评定办法》,评定借款人、保证人年度信用等级。对借款人、保证人经营管理状
况变化较大的,应进行重新测评,按新的信用等级掌握。对未参加年度信用等级评定的,应依据信用等级评定办法,评定借款人、保证人的信用等级。第十四条 根据借款人信用等级、申请贷款方式,认定贷款对象和贷款方式的风险系数权重,测算贷款风险度。
第十五条 填写借款人基本情况调查表(附件三)和短期贷款调查、审查、审(报)批表(附件四)、中长期贷款调查、审查、审(报)批表(附件五)贷款调查部分。第十六条 在贷款调查部门(岗位)对中长期贷款初步调查的基础上,项目评估机构应按照《中国农业银行中长期贷款项目评估办法》,进行贷款项目评估,并写出项目评估报告。
第十七条 将重要资料复印留存归档后,全部贷款调查认定资料、项目评估报告及有关资料登记。登记后,移交贷款审核部门(岗位)。
第四章 贷款审查
第十九条 贷款审核部门(岗位)根据移交的有关资料,审查核准贷款调查部门(岗位)提出调查认定意见的准确性、完整性、合理性,复测贷款风险度,并提出贷与不贷的建议。
第二十条 贷款审核部门(岗位)主要审查、核准:
(一)审查调查部门(岗位)移交的有关借款人资料、贷款调查认定资料以及项目评估机构撰写的项目评估报告等资料的完整性;
(二)依据有关法规、政策、制度,逐项核准调查岗调查认定意见的合理性、准确性;
(三)复测借款人、保证人信用等级和该笔贷款风险度;
(四)依据中国农业银行授信额度管理办法,审核借款人授信额度(包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等)使用情况。
第二十一条 根据审查结果,提出贷与不贷以及贷款币种、期限、金额、利率、贷款方式、还款方式等建议。
第二十二条 对贷款调查部门(岗位)、项目评估机构移交资料不全、调查认定意见不完整、不准确的,贷款审核部门(岗位)责成本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将有关材料退回贷款调查部门(岗位)、评估机构。
第二十三条 贷款审核部门(岗位)填写贷款调查、审查、审(报)批表贷款审查部分,并连同有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记。登记后,移交贷款审查委员会、贷款决策岗。
第五章 贷款审批
第二十四条 贷款审批由各级行的贷款决策岗负责,贷款决策岗由各级行长或行长授权人承担。
第二十五条 贷款实行分级审批制度。依据中国农业银行贷款授权管理办法,各级行长或行长授权人在授权范围内进行贷款审批。
第二十六条 实行行长领导下的贷款审查委员会(小组)制度,贷款审查委员会(小组)对贷款进行终审。
第二十七条 贷款决策岗及时组织贷款审查委员会(小组)对申请贷款进行全面审查。贷款审查委员会(小组)依据有关经济、金融法规和信贷管理政策、制度,最终确定贷款风险度,提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等审查意见,并填写贷款审查委员 会(小组)审查意见表(附件六)。
第二十八条 行长或行长授权人对授权内的贷款进行审批,对超出审批权限的贷款提出呈报意见,并填写贷款调查、审查、审(报)批表审(报)批部分。对超出审批权限的贷款,连同有关资料,呈报上级行。
第二十九条 上级行根据贷款审批授权,进行贷款审批,并将审批结果正式通知下级行。
第三十条 各级贷款决策岗将贷款审批结果通知本行贷款调查、审查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)。贷款调查部门(岗位)通知借款人借款审批结果。第三十一条 有关行应及时答复借款人借款审批结果,短期贷款答复时间不得超过一个月,中期、长期贷款答复时间不得超过六个月。
第三十二条 对提交、上报资料存有疑议的,上级行和本行贷款审查委员会(小组)、决策岗将有关资料退回,责成有关分(支)行、部门(岗位)重新进行贷款调查、评估、审查、呈报。
第三十三条 贷款审查委员会(小组)将全部资料登记归档。
第六章 签订借款合同
第三十四条 贷款调查部门(岗位)与借款人约定签约事宜。
第三十五条 调查部门(岗位)规范填写借款合同(含附件)有关内容,并由本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)逐项复核。
第三十六条 由行长或行长授权人与借款人、担保人正式签订借款合同。第三十七条 抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记和财产保险,并向银行贷款调查部门(岗位)出具、移交合法的抵押物所有权或使用权证书、抵押(质)物登记凭证、保险单、银行停止支付存单证明等凭据。出质人还应在合同规定时间内向贷款调查部门(岗? ?移交质物。
第三十八条 外币贷款签订借款合同后,借款人须凭借款合同及有关材料到当地外汇管理部门办理贷款登记及开立贷款户和还本付息账户等手续。
第三十九条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)在确认借款合同内容、印章、签名等无误后,登记借款合同登记簿(附件七),并将借款合同及有关凭据归档。需要办理借款合同登记的,贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)依法到有关部门办理登记。
第四十条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)按制度规定,将有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证移交财会部门保管。
第七章 贷款发放
第四十一条 开户行按借款合同规定的生效日期办理贷款发放手续。
第四十二条 对最高额贷款和中长期项目贷款,贷款调查部门(岗位)通知借款人提出用款计划,并填报借款用款申请书(附件八)。根据购销合同和合理工期以及资本金、其他建设资金到位情况,贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审核借款用款计划的可行性。决策岗按照贷款审批权限审批、上报。
第四十三条 填写借款借据。经贷款调查部门(岗位)认定借款合同生效后,贷款调查部门与借款人约定签订借款借据。
第四十四条 会计部门审查借据后,办理放款账务。
第四十五条 建立、登记贷款登记簿。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)分别逐户建立、登记贷款登记簿。
第四十六条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将借款借据专门保管。贷款调查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)将资料原件登记后,移交资产保全部门(贷款检查岗)。重要资料复印后,留存归档。
第八章 贷后检查
第四十七条 资产保全部门(贷款检查岗)负责对贷款使用情况进行检查。第四十八条 在贷款发放15天内,应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查,并填写贷后第一次跟踪检查表(附件九),主要检查:(一)贷款资料的合法性、真实性、完整性;(二)贷款运作规范情况;
(三)贷款是否按合同要求按期发放;
(四)贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人;
(五)借款人是否按规定用途使用贷款,有无挤占挪用贷款的现象;(六)中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况;(七)抵押物、质物保管情况。
第四十九条 定期检查贷款运行情况,填写短期贷款贷后检查表、中长期贷款贷后检查表(附件十和附件十一)。对大额贷款和项目贷款,还应撰写贷后检查报告,主要检查:
(一)借款人和保证人经济效益以及财务状况;(二)借款人到期贷款和应付利息的清偿情况;(三)中长期贷款项目配套资金到位情况;(四)贷款的实际用途;(五)抵押物、质物的保管情况;
(六)借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。
第五十条 对中长期贷款项目,还应根据《中国农业银行中长期贷款项目管理办法》,进行项目建设期管理和营运期管理,并填写中长期贷款项目竣工报告表(附件十二),撰写项目竣工报告,报送贷款项目审批行。
第五十一条 对贷款项目在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产二年仍未达产的,原贷款审批行应按照《中国农业银行中长期贷款项目后评价办法》,组织进行贷款项目后评价,写出后评价报告,报送审批行行长和贷款审查委员会(小组)。后评价主要内容:
(一)项目建设实施后评价,并编制项目建设实施概况表、固定资产投资超概算原因分析表、项目投资来源变动表;(二)项目生产经营后评价;(三)项目管理水平和资信后评价;
(四)项目财务效益后评价,并编制成本分析表、损益分析表、贷款偿还期计算分析表、财务现金流量分析表、外汇平衡分析表(附件十三);(五)贷款风险后评价。
第五十二条 资产保全部门(贷款检查岗)将贷款检查情况及处理意见或建议,呈报行长。
第五十三条 对检查中发现的贷款运作问题,行长责成审计稽核部门核实后,依据贷款管理岗位责任制和有关处罚办法,提出相应处理意见。对发现借款人违约的,经行长或信贷部门负责人同意后,对借款人给予相应的信贷制裁,资产保全部门(贷款检查岗)填写中国农业银行信贷制裁通知书(附件十四),并通知借款人。第五十四条 资产保全部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将贷后检查资料归档。
第九章 贷款收回
第五十五条 资产保全部门(贷款检查岗)在短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书(附件十五),并通知担保人。第五十六条 开户行依据借款合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。借款人能按期归还贷款本息的,会计部门填写贷款收回凭证收账。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)凭此登记贷款登记簿,贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记借款合同登记簿。资产保全部门(贷款检查岗)通知贷款决策岗。
第五十七条 借款人不能按期还清贷款需展期还款的,必须在贷款到期前15天向开户行提出展期申请,填写借款展期申请书(附件十六),并出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明。经贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审查、决策岗批准后,签订展期还款协议书,并报原贷款审批人备案。外币贷款展期须到原国家外汇管理登记部门重新办理登记手续,贷款偿还完毕后,借款人应及时到原国家外汇管理登记部门办理登记注销手续。
第五十八条 借款人要求提前归还贷款的,借款人应与开户行协商,报经行长或行长授权人同意后,资产保全部门(贷款检查岗)通知办理贷款提前还款手续。第五十九条 对借款人未申请展期或申请展期未得到批准而不能按期归还的,从到期日次日起,会计部门将贷款转入逾期贷款账户,并通知资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)。
第六十条 资产保全部门(贷款检查岗)将有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)归档。
第十章 不良贷款质量监管
第六十一条 资产保全部门(贷款检查岗)应对不良贷款进行分类、登记、催收。第六十二条 依据不良贷款认定标准,对不良贷款进行分类。依据有关规定,不良贷款现包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
逾期贷款系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞和呆账贷款)。
呆滞贷款系按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款,或未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
呆账贷款系指按财政部有关规定,确认无法收回,列为呆账的贷款。第六十三条 对呆滞、呆账贷款进行认定。资产保全部门(贷款检查岗)依据不良贷款分类标准,对呆滞、呆账贷款占用情况进行调查,提出贷款占用形态认定意见。
稽核部门根据呆账贷款认定的有关规定和权限,核实资产保全部门(贷款检查岗)调查情况,认定呆账贷款占用形态。
资产保全部门(贷款检查岗)填写呆滞贷款认定审(报)批表、呆账贷款认定审(报)批表(附件十七和附件十八),稽核部门签署呆账贷款核实、认定意见。第六十四条 对不良贷款进行登记。资产保全部门(贷款检查岗)依据呆滞、呆账贷款认定审(报)批表,填制贷款占用形态调整通知单,通知会计部门调整账目。资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)依据会计部门提供的逾期贷款统计表和贷款占有形态调整通知单,登记贷款登记簿。
第六十五条 不良贷款的催收。对借款人到期未能归还的贷款,资产保全部门(贷款检查岗)在到期日的次日向借款人签发贷款逾期催收通知书(附件十九),并在贷款收回前按月签发通知书,由借款人、保证人签收后取回留存。
对已经形成的呆滞、呆账贷款,应用规劝、经济、行政、法律等手段进行清收。第六十六条 不良贷款的统计、分析、考核。资产保全部门(贷款检查岗)在与会计部门的逾期贷款统计表、贷款调查部门(岗位)的贷款登记簿核对后,按季填报信贷资产监测考核表。同时分析不良贷款的变化情况及原因,提出防止、减少不良贷款的措施。
第六十七条 呆账贷款的核销。对认定为呆账贷款的,由开户行资产保全部门(贷款检查岗)填制中国农业银行呆账贷款审批呈报表(附件二十),并附呆账贷款认定审(报)批表等有关资料,经开户行同意后,逐级上报。省市行组织资产保全、会计等部门逐笔审核,稽核部门逐笔审计,经财政部门审查后,按审批权限进行审批。审批后,会计部门办理核销手续,贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)在贷款登记簿上注销。
第十一章 贷款的总结评价
第六十八条 贷款清偿后,资产保全部门(贷款检查岗)要及时进行贷款的总结、评价。
第六十九条 短期贷款总结。开户行资产保全部门(贷款检查岗)要在短期贷款归还后7日内进行贷款总结,填写短期贷款总结表(附件二十一),并将总结表逐级报送审批行。短期贷款总结主要内容:(一)短期贷款的使用效益;(二)短期贷款操作规范化总结;
(三)不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题;(四)改进和加强信贷管理的意见、建议。
第七十条 中长期贷款项目总结评价。在中长期贷款还清后15日内,开户行资产保全部门(贷款检查岗)应对中长期贷款进行总结评价,写出项目贷款总结评价报告,填写贷款项目总结评价表(附件二十二),并将报告及总结评价表逐级报送审批行。
第七十一条 审批行对上报的贷款总结评价意见的审查意见反馈给呈报行,并通知贷款调查部门(岗位)、评估机构、审查部门(岗位)、决策岗、贷款审查委员会(小组)、资产保全部门(贷款检查岗)等相关部门和岗位。
第十二章 信贷档案管理
第七十二条 信贷部门(岗位)应建立、管理信贷档案。
第七十三条 贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)按借款人分别建立信贷档案。信贷档案主要包括:(一)借款人及担保人的资料档案;(二)贷款运作资料档案。
第七十四条 信贷部门(岗位)逐步积累以下资料:
(一)国家经济、金融方针、政策、发展规划;各种经济、金融法规;有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。
(二)国家或本地区公布的经济统计资料;重点行业及主要商品购销存情况及市场信息资料;中国人民银行的信贷统计资料等。第七十五条 要按下述要求进行规范管理:
(一)原始材料账册化。对企业提供、银行形成的数字、文字资料,按户分类编号,按年装订成册。
(二)必备资料标准化。必备的信贷资料,要按统一设计的表格填报,做到字迹清晰、数字准确、内容完整、口径一致。要及时将贷款有关数据、资料及借款人经济档案、信息录入电脑数据库,及时上网传输。
(三)移交档案制度化。档案管理人员调动时,档案资料要办理移交手续,并由有关领导监交。
第十三章 附则
第七十六条 本规程由中国农业银行总行制定、解释和修订。第七十七条 外资贷款除国外借款人有特殊规定外,按照本规程执行。第七十八条 本规程自发布之日起试行。
附件:一
短期借款申请书
金额单位:
------------------------------------------- | 借款人全称| |
|------|----------------------------------| | 法定地址 | |
|------|----------------------------------|
|基本账|本币| |基本账|本币| |
| |--|--------------| |--|------------|
|户 行|外币| |户 号|外币| |
|----------------------------|------------| |借款币种及金额|(大写)|借款期限| |
|-----------------------------------------| | 借款用途 | |
|------|----------------------------------|
| 贷款方式 |保证| | 抵(质)押 | | 信用 | |
|------|----------------|----|------------|
|还款资金来源| |还款方式| |
|-----------------------|-----------------|
| | 年 | 月 | 日 | 金 额 | | 年 | 月 | 日 | 金 额 | | |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|分期| | | | |分期| | | | |
| |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|用款| | | | |还款| | | | |
| |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|计划| | | | |计划| | | | |
| |-----------|-----| |-----------|-----|
| | 合 计 | | | 合 计 | |
|-----------------------------------------|
| | |保证人全称 | | | | |-------|----------------------------|
| |保证|基本账户行 |本币| |外币| |
| | |-------|----------------------------|
| |担保|保证人全称 | |
|担| |-------|----------------------------|
| | |基本账户行 |本币| |外币| |
|保|--|-------|---------------------|------|
| | |主要抵押物名称| |现值| |
|方|抵押|-------|----------------------------| | | |抵押人全称 | |
|式|担保|-------|----------------------------| | | |抵押人全称 | |
| |--|-------|----------------------------|
| |质押|主要质物名称 | |现值| |
| | |-------|----------------------------|
| |担保|出质人全称 | |
|-----------------------------------------|
|借款申请人 |是否同意进行贷款调查: | | | | | | | |(法人公章)| | | | | | | |
| 法定代表人或 | |
| 授权委托人签名: | 开户行负责人签名: | | | |
| 年 月 日 | 年 月 日 |
-------------------------------------------
附件:二(1)
中长期借款申请书 金额单位:
---------------------------------------
| 借款人全称 | |
|-------|-----------------------------| | 法定地址 | |
|-------|-----------------------------|
|基本账|本 币| |基本账|本币| |
| |---|------------| |--|---------| |户 行|外 币| |户 号|外币| |
|-------|------------|------|---------|
| 项目名称 | | 项目性质 | |
|-------|-----------------------------|
|项目总投|本币| | |本币|(大写)|
| |--|---------|借款金额|--|-----------|
|资 额|外币| | |外币|(大写)|
|----|------------|-------------------|
|贷款方式| 保证 | |抵(质)押| |信用| |
|-----------------------|-------------|
| 还款资金来源 | |还款方式| |
|--------|----------------------------|
|投资构成 |金额| 资金来源渠道 |总金额|第一年|第二年|第三年|第四年|
|-----|--|--------|---|---|---|---|---|
|土建|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--| 资本金 |--|---|---|---|---|---|
|工程|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|设备|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--|农行借款 |--|---|---|---|---|---|
|购置|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|安装|本币| |其他金融 |本币| | | | | |
| |--|--| |--|---|---|---|---|---| |工程|外币| |机构借款 |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|其他|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--|其他资金 |--|---|---|---|---|---|
|费用|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
| |本币| | |本币| | | | | |
|合计|--|--| 合计 |--|---|---|---|---|---|
| |外币| | |外币| | | | | |
|-------------------------------------|
| 分期用款计划 | 分期还款计划 |
|------------------|------------------|
| 年 | 月 | 日 | 币种及金额| 年 | 月 | 日 | 币种及金额| |---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|-------------------------------------|
|效益预测|产 量| |销售收入| | 税金 | |利润| |
|-------------------------------------|
| | 内 容 | 批准单位及文号 | 批准时间 |
| |--------|-------------------|------|
|立|项目建议书 | | |
| |--------|-------------------|------|
|项|项目可行性报告 | | |
| |--------|-------------------|------|
|情|项目扩初设计 | | |
| |--------|-------------------|------|
|况|固定资产投资计划| | |
| |--------|-------------------|------|
| |环保报告 | | |
---------------------------------------
附件:二(2)--------------------------------------
| |内 容| 批准单位及文号 | 批准量 |
| |----|---------------|-------------|
|建|新增土地| | 亩|
| |----|---------------|-------------|
|设|建筑面积| |平方米|
| |----|---------------|-------------|
|条|用 电| | 千瓦|
| |----|---------------|-------------|
|件|用 水| | 吨|
| |----|---------------|-------------|
| |其 他| | |
|------|-----------------------------|
|计划开工日期| |计划竣工日期| |计划投产日期| |
|----------|-------------------------|
| | |保证人全称| |
| | |-----|-------------------------|
| |保证|基本账户行|本币| |外币| |
| | |-----|-------------------------| | |担保|保证人全称| |
|担| |-----|-------------------------|
| | |基本账户行|本币| |外币| |
|保|--|---------------------|---------|
| | |主要抵押物名称| |现值| |
|方|抵押|-------|-----------------------|
| | |抵押人全称 | |
|式|担保|-------|-----------------------|
| | |抵押人全称 | |
| |--|-------|-----------------------|
| |质押|主要质物名称 | |现值| |
| | |-------|-----------------------|
| |担保|出质人全称 | |
|------------------------------------|
|借款申请人 |是否同意进行贷款调查: | | | | | | |
|(法人公章)| | | | | | | |
| 法定代表人或 | |
| 授权委托人签名: | 开户行负责人签名: | | 年 月 日 | 年 月 日 |
|------------------------------------| | | | |备| | | | | | | | |注| | | | |
--------------------------------------
附件:三(1)
借款人基本情况调查表
贷款调查人: 调查(信贷)部门经理: 年 月 日 金额单位:
---------------------------------------
| 借款人全称| |
|------|------------------------------| | 法定地址 | |
|------|------------------------------|
| 注册资本金| |年度信用等级| |
|------|-------------|------|---------|
|基本账|本币| |基本账|本币| |
| |--|-------------| |--|---------| |户 行|外币| |户 号|外币| |
|---|--|------------------------------|
|农行存|本币| |
| |--|------------------------------|
|款账号|外币| |
|------|------------------------------|
|营业执照号码| |有效期限| |是否已年检| |是否变更| |
|------|---------------------|--------|
|法定经营范围| |是否需生产(经营)许可证| |
|-------------------------------------|
|生产许可证号码| |经营许可证号码| |
|-------------------------------------|
| 企业性质 | |借款是否需董事会决议| |董事会决议的有效人数| | |----------------------|--------------|
|法定代表人证书编号| |授权委托书编号| |
|-------------------------------------|
|是否有法定代表人或授权委托人签名| | 式样 | |
|----------------------------|--------|
| 贷款证编号 | | 是否已年审 | |
|-------|-----------------------------|
| 自然人国籍 | |年龄| |是否具有完全民事行为能力| |
|----------|--------------------------|
| |资产总额 | |有效资产| |
| |-----|----------|----|----------|
|上年末 |负债总额 | |或有负债| |
| |-----|----------|----|----------|
|财务状况|所有者权益| |总收入 | |
| |-----|----------|----|----------|
| |利 润 | |税 金| |
|----|-----|----------|---------------|
| |全部借款 |本币| |农行贷|本币| |
| | |--|-------| |--|--------| | |余 额 |外币| |款余额|外币| |
| |-----|--|-------|---|--|--------|
| |农行中长期|本币| |农行存|本币| |
|上年末 | |--|-------| |--|--------| | |贷款余额 |外币| |款余额|外币| |
|贷 款 |-----|--|-------|---|--|--------|
| |结欠农行 |本币| |逾期 |本币| |
|情 况 | |--|-------| |--|--------| | |贷款利息 |外币| |贷款 |外币| |
| |-----|--|-------|---|--|--------|
| |呆 滞 |本币| |呆账 |本币| |
| | |--|-------| |--|--------| | |贷 款 |外币| |贷款 |外币| |
---------------------------------------
附件:三(2)
------------------------------------------
| | |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
| | 法 |----------------------------------|
| | 定 |主要简历、工作业绩及不良记录: | |主| 代 | | | | 表 | | |要| 人 | | | | 或 | | |经| 自 | | | | 然 | | |营| 人 | | | | | |
|管|---|----------------------------------|
| | |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
|理| 总 |----------------------------------|
| | 经 |主要简历、工作业绩及不良记录: | |人| 理 | | | | 或 | | |员| 经 | | | | 理 | | |基| | |
| |---|----------------------------------|
|本| |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
| | |----------------------------------|
|情| 财 |主要简历、工作业绩及不良记录: | | | 务 | | |况| 主 | | | | 管 | | | | | | | | | |
|-----|----------------------------------| | 备 注 | |
------------------------------------------
注:1.与农业银行发生第一笔借款业务、每年初或企业法定代表人、企 业经营管理体制发生重大变更时填写此表。
2.有效资产=总资产-待处理财产损失挂账-待解决应收账款挂账 -待摊费用挂账-内外部职工欠款占用-待处理流动资产净损失 -超储积压商品(物品)-质次价高无销路产品-多年积压物资 -冷背景呆滞呆账积压品-残损变质品-销小存大商品 3.或有负债指将来可能需要承担的债务。主要有应收票据贴现、待 决诉讼事项等。
附件:四(1)
短期贷款调查、审查、审(报)批表
金额单位:
-------------------------------------------- |借款人全称| |
|------------------------------------------|
|申请借款币种及金额|(大写)|
|---------|--------------------------------|
|借款期限| |贷款方式| |还款方式| |
|----|-------------------------------------|
| | |法定代表人或授权委托人签名的有效性 | |法人公章的有效性| | | | |-------------------|-|---------------|
| |借款|借款是否需董事会决议| |同意决议人数| |董事会决议的有效性| |
| | |------------|------------------------|
| |合法|进出口批文文号| |进出口批文是否有效| |贷款证是否真实| |
| | |-------------------------------------| | |性认|借款用途| |
| | |-------------------------------------|
| |定 |购销合同是否真实| |借款使用是否合法| |
| | |-------------------------------------| | | |其他认定| |
| |--|-------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年同期| 内 容 |报告期|比上年同期| | | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |总资产 | | |销售收入 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |总负债 | | |利润 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |对外股本权益性投资| | |销售利润率 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |资产负债率 | | |资产收益率 | | |
|贷|借 |---------|---|-----|-------|---|-----|
| |款 |流动比率 | | |应收账款周转率| | |
| |安 |---------|---|-----|-------|---|-----| |款|全 |速动比率 | | |贷款归行率 | | |
| |性 |---------|---|-----|-------|---|-----|
| |调 | 内 容 |报告期|比上年末 | 内 容 |报告期|比上年末 | |调|查 |-------------------------------------|
| |认 |农行贷款|本币| | | 正常 |本币| | |
| |定 | |--|---|------| |--|---|------|
|查| |余 额|外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|---|------|----|--|---|------|
| | | |本币| | | 呆滞 |本币| | |
|认| |逾期贷款|--|---|------| |--|---|------|
| | | |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|---|------|----|--|---|------|
|定| | |本币| | | 结欠 |本币| | |
| | |呆账贷款|--|---|------| |--|---|------|
| | | |外币| | | 利息 |外币| | |
| | |----|--------------------------------| | | |其他认定| |
| |----------------------------------------| | |借 款| | | |效 益| | | |预 测| | | |分 析| |
| |---|------------------------------------|
| |借 款| | | |合 法| | | |性 安| | | |全 性| | | |效 益| | | |性 综| | | |合 分| | | |析 | |
| |----------------------------------------|
| |借款人年度信用等级| |报告期信用等级| |
--------------------------------------------
附件:四(2)
-------------------------------------------- | | |担保人全称| |
| | |--------------------------------------|
| | |保证人营业执照号码| |有效期限| |执照是否已年检| | | | |-------------|------------------------| | |担|保证人是否具有保证担保资格| |法定代表人证明书编号| | | |保|--------------------------------------|
| |合|授权委托书编号 | |法定代表人或授权委托人签名是否有效 | | | |法|--------|------------------------|----|
| |性|法人公章的有效性| |担保是否需董事会决议| |董事会决议是否有效| |
| |认|--------|--------------|--------------|
| |定|保证人贷款证号码| |贷款证是否真实| |贷款证是否年审| | | | |--------------------------------------|
| | |主要抵(质)押物名称| |是否附有抵(质)押物清单| | | | |----------|----|----------------------|
| | |抵(质)押物是否合法| |权属证明是否有效| |
| | |--------------------------------------| | | |其他认定| |
| |----------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年末| 内 容 |报告期| 比上年末 | | | |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总资产 | | |资产负债率 | | |
| | |-------|---|----|-------|---|------| | | |有效资产 | | |流动比率 | | |
| |保证担 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总负债 | | |速动比率 | | |
|贷|保安全 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |其中:银行借款| | |销售利润率 | | |
| |性调查 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |销售收入 | | |资产收益率 | | |
|款|认定 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |利润 | | |或有负债 | | |
| | |-----------------------------------|
| | |其他调查 | |
|调| |----------|------------------------|
| | |保证人年度信用等级 | |报告期信用等级| |
| |----|-----------------------------------|
| | |抵(质)押原值 | |净 值| |评估值| |
|查|抵(质)|---------|-------------------------| | | |评估单位 | |
| |押 |---------|-------------------------|
| | |抵(质)押借款额 | |差 额| |
|认|安全性 |-----------------------------------|
| | |是否用全部资产抵押 | |是否需另提供担保| |
| |调查 |-----------------------------------| | | |其他调查| |
|定|----|-----------------------------------| | |担保合 | | | |法性安 | | | |全性分 | | | |析 | |
| |----|-----------------------------------| | |其他调 | | | |查认定 | |
| |----------------------------------------|
| |贷款对象风险权重| |贷款方式风险权重| |该笔贷款风险度| | | |----------------------------------------| | |借 款| | | |风 险| | | |综 合| | | |评 价| |
| |----------------------------------------|
| |调查岗签名| 年 月 日 |
| |----------------------------------------|
| |贷款调查部门经理签名| 年 月 日 |
--------------------------------------------
附件:四(3)
----------------------------------------- | | | | | | 贷款资 | | | | 料完整 | | | | 性审查 | | | | 意 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 对调查 | | |贷| 认定意 | | | | 见的审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | |
|款| 授信额 | | | | 度使用 | | | | 情况审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-------------------------------------|
|审|复测借款人信用等级| |贷款方式风险权重| |贷款风险度| | | |-------------------------------------|
| | | | | | 贷与不 | | | | 贷建议 | | | | 及理由 | | | | | |
|查|-----|-------------------------------|
| | 贷款要 |币种及金额| |期 限| |贷款方式| |
| | |-----|----|---|----|----|------|
| | 素建议 | 利 率 | |科 目| |还款方式| |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核人签名| 年 月 日 |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核(信贷)部门经理签名| 年 月 日 |
-----------------------------------------
附件:四(4)
--------------------------------------
| |营业所(办事处)审(报)批意见:|支行审(报)批意见: | | | | | | | | | | | | |
| |(公章)|(公章)| | | | | | | | | | | | |
|贷|主任签名: |行长(信贷经理)签名: | | | 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------|-----------------|
| |地(市)分行审(报)批意见: |省(市)分行审(报)批意见: | |款| | | | | | | | | | |
| |(公章)|(公章)| |审| | | | | | | | | | |
| |行长(信贷经理)签名: |行长(信贷经理)签名: | |报| 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------------------------|
| |总行审批意见: | | | | |批| | | | |
| |(公章)| | | | | | | | | |
| | 行长(信贷部总经理)签名: | | | 年 月 日 |
--------------------------------------
附件:五(1)
中长期贷款调查、审查、审(报)批表
金额单位:
---------------------------------------------- |借款人全称| |
|--------------------------------------------|
|申请借款币种及金额 |(大写)|
|----------|---------------------------------|
|借款期限 | |贷款方式| |还款方式| |
|-------------------------|------------------|
| | |法定代表人或授权委托人签字的有效性| |借款企业公章的有效性| | | | |--------------------------------|-------|
| | |借款是否需董事会决议| |同意决议人数| |董事会决议的有效性| |
| | |----------------------|-----------------|
| | |进出口批文文号| |进出口批文是否有效 | |贷款证是否真实| |
| |借|-------------------------|-------|------|
| |款|借款用途| |是否有生产经营等许可证| |生产许可证号码| | | |合|---------|------------------------------|
| |法|经营许可证号码 | |卫生许可证号| |借款使用是否合法| | | |性|------------------------|---------------|
| |认|立项情况 | 批准单位及文号 | 批准日期 |
| |定|--------|---------------|---------------| | | |项目建议书 | | |
| | |--------|---------------|---------------|
| | |项目可行性报告 | | |
| | |--------|---------------|---------------| | | |项目扩初设计 | | |
| | |--------|---------------|---------------|
| | |固定资产投资计划| | | | | |--------|---------------|---------------|
|贷| |其他认定 | | |
| |-|--------|-------------------------------|
| | |项目投资构成 | 金额 |固定资产投资构成 | 金额 | 资金来源 | 金额 |
| | |--------|----|---------|----|------|----|
| | | 固定资 |本币| | 土建 | 本币 | | |本币| |
|款| | |--|----| |----|----|资本金|--|----|
| | | 产投资 |外币| | 工程 | 外币 | | |外币| |
| |项|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | |固定投资 |本币| | 设备 | 本币 | |农 行|本币| | | |目| |--|----| |----|----| |--|----|
|调| |方向调节税|外币| | 购置 | 外币 | |借 款|外币| | | |概|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | | |本币| | 安装 | 本币 | |其 他|本币| |
| |况|流动资金 |--|----| |----|----| |--|----|
| | | |外币| | 工程 | 外币 | |贷 款|外币| |
|查|调|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | | 建设期 |本币| | 其他 | 本币 | |其 他|本币| | | |查| |--|----| |----|----| |--|----|
| | | 利 息 |外币| | 费用 | 外币 | |资 金|外币| | | | |-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
|认| | |本币| | | 本币 | | |本币| |
| | | 合 计 |--|----| 合计 |----|----|合 计|--|----|
| | | |外币| | | 外币 | | |外币| |
| |-|--------|--------------------------|----|
| | | 内 容 |报告期| 内 容 |报告期| 内 容 |报告期 |
|定| |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |资产总额 | |资产负债率 | |农行借款 | |
| | |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |负债总额 | |流动比率 | |其他金融机构借款 | |
| | |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |对外股本权益性投| |销售利润率 | |其他借款 | | | | |资 | | | | | |
| |借|--------|---|-------|---|----------|----|
| |款|销售收入 | |到期贷款收回率| | 借款 | 本币 | | | |安|--------|---|-------|---| |-----|----|
| |全|利润总额 | |利息偿付率 | | 合计 | 外币 | | | |性|----------------------------------------|
| |调| 内 容 | 报告期 |比上年末| 内 容 | 报告期 | 比上年末 | | |查|-------|-----|----|-------|-----|-------|
| |认| 农行 |本币| | | 正常 |本币| | |
| |定| |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|-----|----|----|--|-----|-------|
| | | 逾期 |本币| | | 呆滞 |本币| | |
| | | |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|-----|----|----|--|-----|-------|
| | | 呆账 |本币| | | 结欠 |本币| | |
| | | |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 利息 |外币| | |
| | |-------|--------------------------------| | | |其他调查认定 | |
----------------------------------------------
附件:五(2)------------------------------------------- | |借款| | | |效益| | | |预测| | | |分析| |
| |---------------------------------------|
| |借款人年度信用等级| |报告期信用等级| |
| |---------------------------------------| | | |担保人全称| |
| | |-------------------------------------|
| | |保证人营业执照号码| |执照是否已年检| |执照有效期限| | | | |-------------|-----------------------|
| |担|保证人是否具有保证担保资格| |法定代表证书编号 | | | |保|-------------------------------------|
| |合|授权委托书编号 | |法定代表人或授权委托人签字是否有效 | | | |法|--------|------------------------|---|
| |性|法人公章的有效性| |担保是否需董事会决议| |董事会决议是否有效| |
| |认|--------|--------------|-------------|
| |定|保证人贷款证号码| |贷款证是否真实| |贷款证是否年审| | | | |-------------------------------------|
| | |主要抵(质)押物名称 | |是否附有抵(质)押物清单| | | | |------------|--|---------------------|
| | |抵(质)押物占有是否合法| |权属证明是否有效| |
| | |-------------------------------------| | | |其他认定| |
|贷|---------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年末| 内 容 |报告期| 比上年末 | | | |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总资产 | | |资产负债率 | | |
|款| |-------|---|----|-------|---|------|
| | |有效资产 | | |流动比率 | | |
| |保证担|-------|---|----|-------|---|------|
| | |总负债 | | |速动比率 | | |
|调|保安全|-------|---|----|-------|---|------|
| | |其中:银行借款| | |销售利润率 | | |
| |性调查|-------|---|----|-------|---|------|
| | |销售收入 | | |资产报酬率 | | |
| |认定 |-------|---|----|-------|---|------| | | |利润 | | |或有负债 | | |
|查| |-----------------------------------|
| | |其他认定 | |
| | |----------|------------------------|
| | |保证人年度信用等级 | |报告期信用等级| |
| |---|-----------------------------------|
|认| |抵押(质)物原值 | |净 值| |评估值| |
| |抵质 |---------|-------------------------| | | |评估单位 | |
| |押安 |---------|-------------------------|
| | |抵(质)押借款额 | |差 额| |
|定|全性 |-------------------|---------------|
| | |是否用全部资产抵押 | |是否需另提供担保| |
| |调查 |-----------------------------------|
| | |其他调查认定| |
| |---|-----------------------------------| | |担保合| | | |法性安| | | |全性分| | | |析 | | | |---------------------------------------|
| |借款对象风险权重| |贷款方式风险权重| |该笔贷款风险度| | | |---------------------------------------| | |借款风| | | |险综合| | | |评 价| |
| |---------------------------------------|
| |贷款调查人签名| 年 月 日|
| |---------------------------------------|
| |贷款调查部门经理签名| 年 月 日|
-------------------------------------------
附件:五(3)
----------------------------------------- | | | | | | 贷款资 | | | | 料完整 | | | | 性审查 | | | | 意 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 对调查 | | | | 认定的 | | |贷| 审查意 | | | | 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 授信额 | | |款| 度使用 | | | | 情况审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-------------------------------------|
|审|复测借款人信用等级| |贷款方式风险权重| |贷款风险度| | | |-------------------------------------| | | | | | | | | | | 贷与不 | | |查| 贷建议 | | | | 及理由 | | | | | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | 贷款要 |币种及金额| |期 限| |贷款方式| |
| | |-----|----|---|----|----|------|
| | 素建议 | 利 率 | |方 式| |还款方式| |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核人签名| 年 月 日 |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核(信贷)部门经理签名| 年 月 日 |
-----------------------------------------
附件:五(4)
--------------------------------------
| |营业所(办事处)审(报)批意见:|支行审(报)批意见: | | | | | | | | | | | | |
| |(公章)|(公章)| | | | | | | | | | | | |
|贷|主任签名: |行长(信贷经理)签名: | | | 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------|-----------------| | |地(市)分行审(报)批意见: |省(市)分行审(报)批意见: | |款| | | | | | | | | | |
| |(公章)|(公章)| |审| | | | | | | | | | |
| |行长(信贷经理)签名: |行长(信贷经理)签名: | |报| 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------------------------|
| |总行审批意见: | | | | |批| | | | |
| |(公章)| | | | | | | | | |
| | 行长(信贷部总经理)签名: | | | 年 月 日 |
--------------------------------------
附件:六
贷款审查委员会(小组)审查意见表
------------------------------------
|主 持 人| | 时 间 | | 记录员| |
|-----|----------------------------|
|审查内容 | |
|-----|----------------------------|
|参 加 人| |
|-----|----------------------------| | | | | | | | 贷款 | | | | | | 审查 | | | | | | 意见 | | | | | | | |
|----------------------------------|
|同意上述意见人签名 | |
|-------------|--------------------|
|不同意上述意见人签名 | |
|----------------------------------|
|不同意理由: | | |
第二篇:中国农业银行住房按揭贷款流程
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中国农业银行住房按揭贷款流程
中国农业银行住房按揭贷款流程
一、住房按揭贷款概念
住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,贷款人在发放该项贷款时,借款人必须已交付规定比例的首期购房款,并以所购住房作抵押,在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前,由售房商提供连带责任保证,并承担回购义务的一种贷款方式。
二、住房按揭贷款的基本条件
1、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;
2、所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;
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3、已与售房商签订了购买住房的合同或协议,并已支付30%以上的购房款;
4、同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;
5、售房商同意为借款人提供连带责任保证,并承担回购义务;
6、同意在贷款银行办理银行卡(或折),每期贷款本息委托贷款银行扣收。
三、住房按揭贷款须提供以下资料
1、借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件;
2、借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;
3、产权共有人愿意抵押房产的证明;
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4、贷款银行认为必须提交的其它资料;
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业,还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。
四、业务一般规定
1、贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。
3、借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行按季付息,到期结清本息;贷款期限在1年以上的,按月分期偿还贷款本息。
五、住房按揭贷款流程
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⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。
⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。
⑶借款人与售房商签订购房协议,并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。
⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款,并在贷款行开立存款账户或银行卡。
⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同,贷款行代理办妥登记、公证手续后,将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则),并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。
⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额,贷款银行会从借款人账户中自动扣收,到期全部结清。
(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续,收费严格按各有关办理机关的收费标准执行,不收取任
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赢了网s.yingle.com 何代理费,借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后,贷款行注销抵押物,并退还给客户。
购房流程二实地考察之查看房屋注意事项 http://s.yingle.com/y/fc/946098.html
购二手房需小心合同条款
http://s.yingle.com/y/fc/946097.html
四大妙法减少二手房买卖纠纷
http://s.yingle.com/y/fc/946096.html
租房要预交‘押金’的要求合理吗 http://s.yingle.com/y/fc/946095.html
如何才能避免购房定金被偷吃
http://s.yingle.com/y/fc/946094.html
房屋抵押担保登记流程
http://s.yingle.com/y/fc/946093.html
常见二手房合同陷阱
http://s.yingle.com/y/fc/946092.html
二手房买卖陷阱及应注意的法律问题 http://s.yingle.com/y/fc/946091.html
土地使用权出让合同约定的使用年限届满以后,如何处理 http://s.yingle.com/y/fc/946090.html
怎样看房地产广告 http://s.yingle.com/y/fc/946089.html
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赢了网s.yingle.com 不交购房款时物业管理公司有权停水停电吗 http://s.yingle.com/y/fc/946088.html
取消商品房预售制度的方法和好处 http://s.yingle.com/y/fc/946087.html
广州二手房买卖纠纷
http://s.yingle.com/y/fc/946086.html
售楼员承诺和买卖合同不符怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/946085.html
商品房买卖合同的违约责任
http://s.yingle.com/y/fc/946084.html
超标而未经处理的央产房,可以直接上市出售吗 http://s.yingle.com/y/fc/946083.html
审理“二手房”买卖案件若干问题的解答 http://s.yingle.com/y/fc/946082.html
购买二手房如何价廉物美
http://s.yingle.com/y/fc/946081.html
各类用途的土地使用权出让最高年限是多少 http://s.yingle.com/y/fc/946080.html
租房合同签约重点 http://s.yingle.com/y/fc/946079.html 未备案的商品房预售合同是否无效 http://s.yingle.com/y/fc/946078.html
二手房买卖常识 http://s.yingle.com/y/fc/946077.html
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赢了网s.yingle.com 二手房纠纷典型案例解析
http://s.yingle.com/y/fc/946076.html
未成年人是否可以作为权利人办理《房地产证》 http://s.yingle.com/y/fc/946075.html
注意购房合同中的两条重要条款
http://s.yingle.com/y/fc/946074.html
何种房屋买卖合同无效
http://s.yingle.com/y/fc/946073.html
二手经济适用房交易详解之卖房篇 http://s.yingle.com/y/fc/946072.html
北京房产律师提示二手房买卖签约后房主反悔的对策 http://s.yingle.com/y/fc/946071.html
购房需要办理哪些手续
http://s.yingle.com/y/fc/946070.html
租房合同签约重点 http://s.yingle.com/y/fc/946069.html 我在未入住的情况下是否还要交纳物业管理费 http://s.yingle.com/y/fc/946068.html
营造安全的二手房交易环境透明交易签三方约 http://s.yingle.com/y/fc/946067.html
二手房买卖纠纷五大类别如何避免纠纷 http://s.yingle.com/y/fc/946066.html
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赢了网s.yingle.com 房改房上市应补交什么款项
http://s.yingle.com/y/fc/946065.html
集体土地使用权是否可以出让,转让或者出租用于非农业建设 http://s.yingle.com/y/fc/946064.html
出租房屋办理哪些法律手续
http://s.yingle.com/y/fc/946063.html
二手房买卖的八种纠纷
http://s.yingle.com/y/fc/946062.html
买二手房需要注意户口问题
http://s.yingle.com/y/fc/946061.html
房地产抵押应具备什么条件
http://s.yingle.com/y/fc/946060.html
承租人可以因出租人交付的房屋不符合同规定而解除合同吗 http://s.yingle.com/y/fc/946059.html
哪些二手房不能买 http://s.yingle.com/y/fc/946058.html 二手房屋装修超过5年的不再计入房价的估算 http://s.yingle.com/y/fc/946057.html
合同被判决解除后对已过户房产的影响 http://s.yingle.com/y/fc/946056.html
签订二手房买卖合同应注意的问题 http://s.yingle.com/y/fc/946055.html
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赢了网s.yingle.com 如何计算被拆迁房屋的建筑面积
http://s.yingle.com/y/fc/946054.html
商品房买卖合同中,违约数额或损失赔偿额如何计算 http://s.yingle.com/y/fc/946053.html
二手房买卖典型纠纷
http://s.yingle.com/y/fc/946052.html
二手住房交易过户的费用有哪些
http://s.yingle.com/y/fc/946051.html
违章建设的房屋可以买卖吗
http://s.yingle.com/y/fc/946050.html
购买的商品房因开发商未交齐工程款而被建筑商扣留该怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/946049.html
出售二手房四——出售二手房流程 http://s.yingle.com/y/fc/946048.html
二手房买卖中应该注意的小问题
http://s.yingle.com/y/fc/946047.html
二手房买卖合同效力问题
http://s.yingle.com/y/fc/946046.html
公房是否可以继承 http://s.yingle.com/y/fc/946045.html 房屋拆
迁的法
律
流
程
步
骤
http://s.yingle.com/y/fc/946044.html
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赢了网s.yingle.com 一定要建立职工住房档案
http://s.yingle.com/y/fc/946043.html
省消保委发布二手房意向金消费警示 http://s.yingle.com/y/fc/946042.html
如何尽量避免二手房买卖纠纷的产生 http://s.yingle.com/y/fc/946041.html
购二手房须留意六大产权问题
http://s.yingle.com/y/fc/946040.html
《房地产证》主要记载哪些内容
http://s.yingle.com/y/fc/946039.html
公有住房出售三种价格有何区别
http://s.yingle.com/y/fc/946038.html
警惕二手房交易中五大瑕疵
http://s.yingle.com/y/fc/946037.html
教你如何检测带装修的二手房
http://s.yingle.com/y/fc/946036.html
二手房买卖合同如何进行网上签约 http://s.yingle.com/y/fc/946035.html
租房中的法律问题 http://s.yingle.com/y/fc/946034.html 二手房买卖合同怎样才能请求双倍赔偿 http://s.yingle.com/y/fc/946033.html
二手期房购买纠纷 http://s.yingle.com/y/fc/946032.html
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赢了网s.yingle.com 二手房交易常见三大忽悠人的手法 http://s.yingle.com/y/fc/946031.html
抵押人将抵押的房屋出租给他人后还能获得租金吗 http://s.yingle.com/y/fc/946030.html
开发商能否就小区经营性用房收费 http://s.yingle.com/y/fc/946029.html
购房定金协议的相关问题
http://s.yingle.com/y/fc/946028.html
二手房纠纷增多凸显房产中介制度缺失 http://s.yingle.com/y/fc/946027.html
避免二手房交易纠纷约定关键“四金”不可少 http://s.yingle.com/y/fc/946026.html
房屋测绘机构要承担测绘结果不实的责任么 http://s.yingle.com/y/fc/946025.html
受托人处理委托事项的范围是什么 http://s.yingle.com/y/fc/946024.html
房东在租赁期间内要求增加租金的要求合理吗 http://s.yingle.com/y/fc/946023.html
二手房交易买方反悔的原因及对策 http://s.yingle.com/y/fc/946022.html
如何办理二手房买卖律师见证
http://s.yingle.com/y/fc/946021.html
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赢了网s.yingle.com 电梯广告收益去向不明业主成功讨得知情权 http://s.yingle.com/y/fc/946020.html
公房如何租赁过户 http://s.yingle.com/y/fc/946019.html 怎样确
定
土
地
使
用
权
抵
押
范
围
http://s.yingle.com/y/fc/946018.html
订认购书后无法就购房合同条款协商一致,定金应否返还 http://s.yingle.com/y/fc/946017.html
在深圳遇到二手房买卖纠纷怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/946016.html
以他人名义购房入住房主起诉腾房获支持 http://s.yingle.com/y/fc/946015.html
业主享有对小区内土地使用提出建议的权利吗 http://s.yingle.com/y/fc/946014.html
二手房交易方式之自行交易
http://s.yingle.com/y/fc/946013.html
二手房资金监管业务遵循原则
http://s.yingle.com/y/fc/946012.html
二手房存在虚假抢购者成了卖主加价筹码 http://s.yingle.com/y/fc/946011.html
深圳规定安居型商品房十年可获得产权 http://s.yingle.com/y/fc/946010.html
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赢了网s.yingle.com 购房者受开发商欺骗将经济适用房误当商品房购买该怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/946009.html
订立商品房预售合同后购房者不满意怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/946008.html
买二手房专家建议七大步骤必不可少 http://s.yingle.com/y/fc/946007.html
买二手房欠考虑产纠纷新业主后悔莫及 http://s.yingle.com/y/fc/946006.html
划拨土地使用权转让应符合哪些条件 http://s.yingle.com/y/fc/946005.html
房屋销售面积是如何计算的
http://s.yingle.com/y/fc/946004.html
在补充协议中需要约定哪些内容
http://s.yingle.com/y/fc/946003.html
签定二手房买卖合同中的关键问题 http://s.yingle.com/y/fc/946002.html
要买二手房,需要特别注意哪些问题 http://s.yingle.com/y/fc/946001.html
如何打房屋质量官司
http://s.yingle.com/y/fc/946000.html
我能否以开发商未办理产权过户手续为由拒绝支付物业管理费 http://s.yingle.com/y/fc/945999.html
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第三篇:流动资金贷款申请书
流动资金贷款申请书(精选多篇)
流动资金贷款
什么是流动资金贷款
流动资金贷款是商业银行为了满足客户生产经营过程中流动资金需求而向客户发放的贷款。
流动资金贷款的种类
流动资金贷款按期限分有短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。
1、短期流动资金贷款:是指商业银行对客户发放的期限在一年以下的流动资金贷款,主要用于客户正常生产经营周转和临时性资金需要。一般根据客户生产经营情况要求客户在一个经营周期内归还。
2、中期流动资金贷款:是指商业
银行对客户发放的期限为一至三年的流动资金贷款,主要是用于客户正常生产经营中经常占用的资金需要。一般根据客户生产经营特点要求客户分期归还或到期一次性归还。
流动资金贷款的发放对象
是经工商行政管理机关核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
借款人申请流动资金贷款应具备的条件
借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求:
1、有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划。
2、不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。
3、已开立基本帐户或一般存款帐
户。
4、借款人的资产负债率符合银行的要求。
5、能够提供合法有效的担保。
借款人申请流动资金贷款应提供以下资料
1、信贷业务申请;
2、法人营业执照或营业执照及年检复印件;
3、组织机构代码证复印件;
4、税务登记证复印件;
5、法定代表人证明书及签字样本;
6、贷款卡复印件及查询;
7、本行开户许可证复印件;
8、借款授权书;
9、财务报表复印件;
10、存款流水帐;
11、纳税凭证复印件;
12、抵押物图片;
13、购销合同复印件或证明借款用途的其他凭证、资料;
14、主要固定资产明细;
15、生产经营或特种经营许可证复印件;
16、验资报告;
17、企业章程;
18、还款计划等。
抵、质押人需要提供以下资料:
1、法人营业执照或营业执照及年检复印件;
2、组织机构代码证复印件;
3、税务登记证复印件;
4、法定代表人证明书及签字样本;
5、公司章程;
6、验资报告;
7、担保授权书;
8、抵押物所有权证书原件及复印件;
9、评估报告或作价依据复印件;
10、他项权证书或有价证券止付通知书;
11、原始凭证复印件;
12、抵押物图片等。
保证人需要提供的以下资料:
1、法人营业执照及年检复印件;
2、组织机构代码证复印件;
3、税务登记证复印件;
4、法定代表人证明书及签字样本;
5、贷款卡复印件;
6、开户许可证复印件;
7、担保授权书;
8、财务报表复印件;
9、生产许可证或特种经营许可证复印件;
10、验资报告;
11、企业章程等。
流动资金贷款的期限和利率
1、流动资金贷款期限贷款双方协商确定,最长一般不超过三年。在借款合同约定的期限内,贷款可以分次发放,分次收回。商业银行与企业也可以根据各自生产经营需要签订循环贷款协议。
2、流动资金贷款利率政策。
流动资金贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率,贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的
0.9倍,贷款利率上限不受限制。
流动资金贷款的发放
在借贷双方办理流动资金贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的,签订担保合同;需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,企业按合同约定使用贷款。
流动资金贷款的还款
流动贷款一般采用一次性还款或分期还款方式,借款人应根据合同约定的还款期间,将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。
流动资金贷款
流动资金贷款是指银行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
* 特点
流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
* 适用对象
借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户等,拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。* 准入门槛
一、借款人应是经工商行政管理机关核准登记的企业、事业法人及其他经济组织,拥有工商行政部门颁发的营业执照,并通过年检;
二、借款人须经银行信用评级,并达到一定级别要求。银行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别,该级别应参照有关规定执行;
三、借款的用途符合国家产业政策和有关法规;
四、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务和信用状况良好,具有按时偿还贷款本息的能力;
五、有银行认可的担保单位提供保证或抵押担保;
六、借款人在银行开立基本账户或
一般账户;
七、符合银行其他有关贷款政策要求。
* 说明
一、贷款限额
根据企业实际资金需求、企业日常生产经营状况及可提供的担保确定。
二、贷款期限
流动资金贷款以一年内的短期流动资金贷款为主,最长不超过三年。其中期限在一年以内的为短期人民币流动资金贷款,主要用于企业一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金、正常生产经营周转的资金需求;期限一年以上、三年以下的为中期流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和生产起动的流动资金。
三、应具备的条件
在银行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受银行信贷监督和结算监督;
持有有效的营业执照或是事业单
位登记证、组织机构代码证,人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;
管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具备到期还款付息的能力;
无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用,信用状况已恢复正常的;
除国务院规定外,有限责任公司和股权有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;
(七)借款人的资产负债率符合有关规定要求;
申请固定资产贷款的,新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国
家规定的投资项目资本金比例;
贷款用途符合国家法律、法规及有
关政策规定;
不符合信用贷款条件,要提供合法、足值、有效的担保;
申请外汇流动资金贷款的,须符合有关外汇管理政策;
银行要求的其他条件;
四、应提供材料
除借款申请外,经营行还应收集客户以下基本资料:
注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明;
经年检的组织机构代码证,有效的税务登记证及近二年的完税证明,法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书;
企业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明;
人民银行核发经年检有效的贷款卡;
公司章程对办理信贷业务有限制的,需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件;
近三年财务报告及最近一期财务报表,成立不足三年的,提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表,根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的,应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告;国家法律法规虽无明确规定,但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的,也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计事务所对财务报告进行审计;
印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样;
采取担保方式的,还应提供担保相关资料;
生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料,进出口批文及批准使用外汇的有效文件;
还款计划、还款资金来源说明;
其他资料。
五、贷款担保
担保方式包括保证、抵押和质押。
对于保证担保,银行原则上只接受连带责任保证担保。
抵押担保可以使用的抵押物包括:
1、建筑物、森林、林木和其他土地附着物:
2、建设用地使用权、林木所有权、海域使用权、采矿权;
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
4、生产设备及原材料、半成品、产品等存货;
5、交通运输工具;
6、正在建造的建筑物、船舶和航空器;
7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产;
抵押率最高不超过下列规定:
1、国有建设用地使用权及其他地上建筑物,最高不超过70%,但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其他地上建筑物抵押的,最高不超过50%,个人住房按揭贷款的住房抵押率
执行有关规定;
2、森林、林木及林地使用权,最高不超过50%;
3、通用生产设备最高不超过40%,专用生产设备最高不超过20%;
4、存货,一般不超过50%,最高不超过70%;
5、不在上述范围的其他可抵押财产,抵押率由一级分行参照上述规定中性质相似的抵
押物合理确定,最高不超过50%;
6、对单笔信贷业务或单个客户信贷业务,经一级分行以上有权审批人审批同意,上述抵押率可上浮最高不超过10个百分点。
质押担保可以使用的质押物、权包括:
1、金钱;
2、黄金、白银、铂等贵金属;
3、原材料、半成品、产品等存货;
4、法律、行政法规未禁止流通、转让的其他动产;
5、汇票、支票、本票;
6、债券、存单、保单;
7、仓单、提单;
8、可以转让的基金份额、股权;
9、可以转让的商标专用权、专利权和著作权等知识产权中的财产权;
10、应收账款;
11、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
* 办理流程
基本流程为: 客户申请——经营行受理、调查——有权行审查——市分行或有权审批行审批——签订合同——贷款发放——贷后管理——信用收回
关于xx市贝福特xx制品有限公司
流动资金贷款的报告
根据xx有限公司的借款申请,我社贷款审查小组成员按企业流动资金贷款程序和有关法规制度对该企业申请借款贰佰万元人民币流动资金贷款进行了考察,通过考察我们同意向该企业发放此笔贷款,现将情况报告如下:
一、借款人基本情况、借款人概况:该企业性质是有限公司,法定地址在xx村,注册资金叁佰万元人民币,成立于2014年5月,经营范围生产销售不锈钢制品。职工人数15人,其中工程师5人,技术人员10人。经营情况:企业规模为中小型,主要产品不锈钢制品,产品合格率99.5%以上,质量过关,销路有保障,市场前景好。在同行业中地位较好,发展前景乐观。行业情况:行业成本结构合理,所用原材料比较单一,行业的经济周期运转较快,其赢利能力较好,符合国家产业政策和发展方向。管理情况:管理体制为公司化管理体制,法人代表社会信誉好,讲诚信,财务负责人经过了规范化培训,能严格执行财会制度,财会制度的执行能按照新的工业企业财务制度执行。该企业没有关联企业,该企业的营业执照,组织机构代码、贷款卡等相关证件均以年检。、财务状况:该企业是有限公司制,法定地址在xx。截止到2014年12月底资产为1887万元,负债总额577万元,1-12月份实现销售收入4806万元,实现利润727万元,其资产负债率
为30%,流动比率189%,速动比率82%,销售利润率15%,从财务状况分析该企业的偿债能力较好,市场发展前景较好。、企业资信情况:该企业在滕州市农村信用合作联社开立基本存款帐户,在信用社无贷款,其他金融机构贷款余额为540万元,按五级分类在正常贷款形态内,没有结欠利息。经考察该企业在社会上无融资情况。、近期重大事项:因该企业成立于2014年,经营状况良好,目前无改制计划,法人代表稳定无变化。没有逃债及涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况、由于该企业生产的铸造产品订单不断增加,生产和规模不断扩大,需购进大批量原材料不锈钢材,需要资金260
万元,目前该企业自筹资金110万元,尚缺流动资金150万元,特申请贷款壹佰伍拾万元人民币,用于购进不锈钢材,用期12个月,贷款方式为保证贷款,还款方式为:按月付息,到期一次性归还本金。、保证情况:担保单位是滕州市国奥洗煤有限公司,该公司是有限公司制,法定地址在滕州市鲍沟镇鲍沟中村,经营范围:批发煤炭、煤炭洗选服务;批发零售矿山机械、化工产品、五金交电、建材、煤炭。法人代表单强,注册资金壹仟贰佰万元人民币。经考察该企业具备担保资格和担保能力,无抵押和质押情
况。、市场分析:该企业产品主要销售全国各地,该企业在发展过程中把科学发展当作第一要务,逐步摸索科学的发展模式,初步形成了生产销售不锈钢制品的生产规模。目前市场行情较好,订单不断增加,其发展前景较好。随着社
会的发展,其需求量越来越大。
三、综合效益
该笔贷款的发放增加信用社的信贷资产,能促进本社经济收入的提高,它不仅能给本社带来利息收入,还能带动地方经济的快速发展,促进本社中间业务的提高,对本社的有关业务、地方工人的收入有较大的促进作用,同时能促进该企业再上一个新的台阶。
四、风险分析及规避风险的措施
该公司的发展受国内外经济发展的影响,但国内外的经济形势总的来讲是向好的方向转化,采矿业的发展促进了采矿设备的发展,造成了采矿设备的需求量逐渐上升,为该公司企业的销售提供了空间,该企业产品符合国家产业政策和信贷政策,从信贷资金安全方面预测,可能出现的信用风险很小,风险程度不大,按照贷款的有关程序操作,一定能减少,降低风险。
五、考察意见
通过以上考察分析,滕州市贝福特
不锈钢制品有限公司的产品质量过关,市场前景好,销路渠道宽,经济效益可观,符合国
家产业政策、信贷政策及环保政策,该笔贷款的发放能带动地方经济的发展,我们拟同意向xx有限公司发放贷款人民币贰佰万元人民币,期限为12个月,用途购不锈钢材,利率按基准月利率上浮 90%执行。
考察人:
主责任人:
2014-01-14xx信用社
流动资金贷款
业务概述:
流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
细分种类:
1、流动资金贷款按贷款期限分:临时贷款、短期贷款、中期贷款等。
临时贷款
临时贷款是指期限在3个月以内 的流动资金贷款,主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足;
短期贷款
短期贷款是指期限为3个月至1年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需求;
中期贷款
中期贷款是指期限为1年至3年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
2、流动资金贷款根据其担保方式不同,可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
申请条件:
借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外,还须具备以下条件:生产经营活动符合国家产业政策;外汇管理政策和银行的信贷政策;生产经营正常,财务制度健全,资金使用合理;
拥有法定资本金,有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金;以及银行要求满足的其他条件。
申请所需材料:
书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议;《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明;企业财务报表;贷款用途证明资料;有关担保和抵、质押物资料;《贷款证》;以及银行认为需要提供的其它资料。
关于流动资金贷款说明
民生银行:
1、我经营部从2014年与贵行合作以来,一直按贵行的要求合理使用贷款,并按时归还贷款本金利息。在贵行的大力支持下,我经营部经营取得了良好的发展,经营部的经济实力大大增强,并希望得到贵行长期的更大的支持合作更加顺畅。
2、贵行的贷款资金,我经营部一直按贷款用途采购经营中的产品材料,没有用到其他方面,以后,我经营部一
如继往地按贵行的贷款用途使用资金,若有违规使用资金,贵行随时有权提前收回贷款资金,我经营部并承担相应的责任。
长沙市芙蓉区林涛电线电缆经营部
2014年11月28日
第四篇:流动资金贷款管理办法
附件
中国农业银行流动资金贷款管理办法
第一章 总则
第一条
为规范中国农业银行(以下简称农业银行)流动资金贷款业务经营行为,促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理基本制度,制定本办法。
第二条
本办法所称流动资金贷款系指农业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第三条 办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条 流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度逐步建立健全风险限额管理制度。
第五条
流动资金贷款实行授权管理,各级行在授权范围内办理流动资金贷款业务。
第六条
流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理,贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。
第七条
办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。
第八条
办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度,并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期 限,实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条
办理流动资金贷款业务的基本流程为:客户申请、受理、调查、审查、(审议)、审批、(报备)、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理(风险分类)、信用收回。相关制度办法有特别规定的,执行其规定。
第二章 业务对象、种类及条件
第十条
流动资金贷款对象为经工商行政管理机关(主管机关)核准登记的具备贷款资格的企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
第十一条
流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年(含1年)的流动资金贷款;
中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的流动资金贷款。
第十二条
流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。
一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款。
可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内,借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。
第十三条
借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件:
(一)依法设立并持有有效的营业执照或事业单位登记证,组织机构代码证,人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;
(二)生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策;
(三)在农业银行开立基本账户或一般账户(低信用风险业务品种可只要求开立临时账户),自愿接受农业银行信贷监督和结算监督;实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定;
(四)信用等级在A级(含)以上,有特别规定的除外;
(五)管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具有持续经营能力,有合法的还款来源,具备到期还本付息的能力;
(六)借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划;
(七)贷款用途明确,符合国家法律、法规及有关政策规定;
(八)不符合信用贷款条件的,要提供合法、足值、有效的担保;
(九)申请外汇流动资金贷款,须符合有关外汇管理政策;
(十)农业银行要求的其他条件。
办理属总行规定的低信用风险业务品种的流动资金贷款业务,应同时具备以下条件:借款人具备借款主体资格;生产经营合法合规,符合营业执照范围;无主观恶意造成的不良信用记录;贷款用途合法且符合国家产业政策;第二还款来源真实、合法、足值、有 效且风险可控。
存量贷款客户不符合上述准入标准的,应逐步压缩余额。第十四条
可循环流动资金贷款的申请人除需满足第十三条规定的条件外,还应同时满足下列条件:
(一)农业银行信用评级在AA级以上(含),有特别规定的除外;
(二)财务结构合理,现金流量充足(经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的,预计现金流量充足),发展前景良好,具备到期还本付息能力;
(三)与农业银行合作关系良好,无不良信用记录。第十五条
中期流动资金贷款的申请人除需满足第十三条规定的条件外,还应同时满足下列条件:
(一)农业银行信用评级在AA+级以上(含),优势行业重点客户可放宽至AA级,有特别规定的除外;
(二)居行业排名前列,财务结构合理,现金流量充足(经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的,预计现金流量充足),发展前景良好,具备到期还本付息能力;
(三)与农业银行合作关系良好,无不良信用记录;
(四)若不符合信用贷款条件,申请人能够提供合法、足值、有效的抵(质)押担保,或由信用等级在AA级以上(含)保证人或符合条件的信用担保机构提供保证担保。
第三章 申请、受理与调查
第十六条
借款人申请流动资金贷款,应提交借款申请书,申明借款种类、金额、币种、期限、用途、担保方式、还款来源、还 4 款计划及还款方式等,并提供符合要求的基本资料(见附件1),同时书面承诺所提供资料真实、完整、有效。
第十七条 对同意受理的流动资金贷款,由客户部门按规定进行调查。调查的主要内容应包括但不限于:
(一)借款人基本情况,包括历史沿革,注册资本,实收资本,主要投资人及出资金额、比例和出资方式,组织架构,公司治理,内部控制及法定代表人和主要管理人员的情况,客户信用状况,与我行合作情况,关联方及关联交易情况等;
(二)借款人经营情况,包括经营范围、核心主业、生产技术和工艺、年设计生产能力、实际生产能力、市场占有率、贷款期内经营规划和重大投资计划等;
(三)借款人所在行业及区域状况,包括行业发展前景、借款人在行业、区域中的地位、市场环境等;
(四)借款人财务状况,包括借款人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量等;
(五)借款人信用情况,包括借款人开户情况、在金融机构信用总量及信用记录、在农业银行用信情况及合作情况;
(六)流动资金贷款需求的真实性、合理性,包括客户营运资金的总需求,现有融资性负债情况,应收应付账款、存货等情况,资金需求是否与其生产经营相匹配、负债是否超出合理承受能力,是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化投资的倾向;
(七)担保情况,主要调查担保的真实性、合法性、有效性、足值性、可实现性;保证人的保证资格及保证能力;抵(质)押品的物理状况、保管情况、市场价值;
(八)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;
(九)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他收入等是否足以偿还信用;以及还款计划的合理性、可行性。
中期流动资金贷款还应重点调查以下内容:借款人中、长期生产经营的规划;中长期资产负债结构的稳定性;中长期现金流量的充足性和稳定性;借款人管理层的稳定性及关键管理人员的品行。
第十八条 调查完成后,客户部门应在综合分析判断借款人生产经营是否正常、还款来源是否充足、担保是否落实、信贷风险是否可控的基础上,合理测算流动资金贷款额度及综合效益,并撰写调查报告,提出明确的调查意见,包括是否同意贷款及具体的贷款方案,根据需要提出信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容和管理要求等,并对调查内容的真实性、完整性和有效性负责。
第十九条 若借款人的生产经营、财务状况等与前一次办理信贷业务或授信额度核定时相比未发生较大变化,调查报告内容可适当简化。
第四章 审查、审议与审批
第二十条 有权审批行信贷管理部门(审查审批中心)负责流动资金贷款审查。审查的重点内容包括但不限于:
(一)借款人是否符合国家产业政策及农业银行信贷政策、基本条件;
(二)贷款用途是否符合国家法律法规规定和借款人生产经营需要;
(三)调查报告和有关资料是否完整,内部运作程序是否合规,是否符合授权管理要求;
(四)调查报告中对借款人营运资金需求及贷款额度的测算是否合理,是否与借款人生产经营状况及财务状况相适应;
(五)借款人在农业银行及其他金融机构的授信、用信情况;
(六)贷款担保是否充足、合法、有效;
(七)借款人还款能力及还款意愿如何,贷款还款来源是否可靠;
(八)贷款主要风险及防范措施。
第二十一条 信贷审查人员对调查内容有异议的,经主管行长批准后,可以到借款人实地核查有关情况的真实性;审查人员在审查过程中认为存在疑难法律问题的,经部门负责人同意,可按规定送交法律部门审查。
第二十二条 审查完成后,信贷管理部门应按规定撰写信贷审查报告,提出明确的审查意见,包括是否同意贷款及具体的贷款方案,根据需要提出信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容和管理要求等。
第二十三条 对拟同意的流动资金贷款业务,报有权审批人审批,按规定应经贷审会(合议会)审议的,经审议后提交有权审批人审批。
第二十四条 流动资金贷款审批内容包括信贷方案(如贷款用途、金额、币种、期限、利率、担保、还款方式、审批有效期等)、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等内容。
第二十五条
审批流动资金贷款应确定审批有效期。审批有效期是指从批复生效日起至借款合同签订日止的时段。流动资金贷款审批有效期一般不超过6个月,根据客户资质及实际业务需求可适当延长。
第五章 贷款额度、定价、期限和还款方式
第二十六条 根据借款人生产经营的情况和预期变化,在合理 估算营运资金总量和缺口基础上,结合经营规模、业务特征、营运效率、自有及自筹资金、偿债能力等因素合理确定流动资金贷款额度(测算方法参考附件2)。
第二十七条 流动资金贷款定价应综合考虑贷款风险、资金成本、综合收益、市场竞争等因素,在符合人民银行及农业银行有关规定的情况下合理定价。
第二十八条
流动资金贷款期限应根据客户生产经营周期、预期现金流、信用资信状况等因素合理确定。
第二十九条
流动资金贷款可采用一次性还本付息,或一次还本、分期付息,或分期还本付息等还款方式。中期流动资金贷款应优先选择分期还本付息的还款方式。对采取分期还本付息还款方式的,应根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额。
第六章 合同签订
第三十条
流动资金贷款审批后,按相关规定进行信用发放条件审核,与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时与担保人签订书面担保合同。
第三十一条
流动资金贷款原则上使用制式合同文本,合同的使用执行《中国农业银行合同管理办法》的有关规定。
第三十二条
流动资金借款合同应包括以下内容:
(一)贷款金额、期限、利率、用途、币种、担保方式、还款方式等;
(二)合同签订前尚未落实的信用发放条件、贷款使用条件及贷款资金支付的限制、禁止行为;
(三)贷款资金的支付方式、受托支付的金额标准、支付方式 变更及触发变更条件、借款人应提供的贷款资金使用记录和资料,以及贷款资金支付接受农业银行管理和控制等与贷款使用相关的条款;实行受托支付的,必要时对相关账户限制网上银行、现金管理客户端、电话银行等非柜台渠道的支付行为及通兑功能;
(四)要求借款人指定专门的资金回笼账户,并及时提供该账户资金进出情况;
(五)借款人应在合同中对下列事项作出承诺:承诺不将贷款用于固定资产、股权等投资和国家禁止生产、经营的领域和用途;及时向农业银行提供真实、完整、有效的材料;配合农业银行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得农业银行同意;借款人资金回笼情况出现重大问题时农业银行有权提前收回贷款;发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知农业银行;
(六)当借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式进行贷款资金支付、未遵守承诺事项、突破约定财务指标、发生重大交叉违约事件、违反借款合同约定的其他情形时,借款人应承担的违约责任,农业银行有权采取变更支付方式、要求追加担保、停止发放贷款、提前收回贷款等措施;
(七)贷款批复文件中要求列入合同条款的其他事项。第三十三条 根据风险控制需要,在借款合同中还可对如下事项进行约定:
(一)对借款人重要财务指标如资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率等变动范围进行限定,控制资本性支出;
(二)约定定价条件,定价条件发生变化按约定相应调整贷款利率和实施定价处罚;
(三)加入资产保护条款,如要求借款人对关键资产投保,不得出售指定范围的资产(除非收入用于偿还贷款),对分红比例进行控制性约定等。
第七章 贷款发放与支付
第三十四条
流动资金贷款发放前,经营行应按规定要求落实信贷批复内容,并按《中国农业银行用信管理办法》进行放款审核后发放贷款。
第三十五条
经营行按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
第三十六条
经营行应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
贷款人受托支付是指经营行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
借款人自主支付是指经营行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
第三十七条 根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种,合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
第三十八条
具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:
(一)从未在我行办理过信贷业务,且信用等级在A+级以下(不含);
(二)申请放款时支付对象明确(有明确的账户、户名)且单 笔支付金额超过3000万元(不含);
(三)以贸易链、产业链为依托,依据特定交易进行融资,以交易相关的存货、应收账款对应的未来的现金流为还款保障,需全程控制资金流的贷款及农业银行认为有必要采用受托支付的其他情形。
对综合实力一般的中小型贸易类客户,一级分行应结合具体情况从严掌握支付标准;对于资信良好、综合实力强、无贷款挪用记录的重点客户确实难以实施受托支付的,经一级分行确定名单后,可适度放宽支付标准。
第三十九条 采用贷款人受托支付的,借款人支付贷款资金时需向经营行提供以下资料:
(一)加具借款人公章或财务专用章及有权人签字的委托支付通知单;
(二)按支付结算制度规定,提供资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料;
(三)交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料。
第四十条 采用贷款人受托支付方式的,客户经理应根据合同约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的交易合同等证明材料相符。审核同意后,由客户经理在委托支付通知单上签字,将相关资料交放款审核岗审核。放款审核岗审核同意的,在委托支付通知单上签字确认,通知客户部门办理放款手续并将有关资料提交柜员进行账务处理。
第四十一条 采用借款人自主支付的,经营行应要求借款人定期汇总报告贷款资金自主支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款自主支付是否符合约定用途。第四十二条 对低信用风险流动资金贷款,经营行可视情况合理选择贷款支付方式。
第四十三条 贷款支付过程中,借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的,经营行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
第八章 贷后管理
第四十四条 流动资金贷款按照《中国农业银行贷后管理办法》相关规定和借款合同约定进行贷后管理。除执行贷后管理一般规定外,还应做好以下工作:
(一)根据合同约定要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
必要时可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订账户管理协议或在借款合同中进行补充约定,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
密切关注大额及异常资金流入流出情况,加强对资金回笼账户的监控。
(二)动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号,根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。
(三)根据法律、法规和合同约定参与借款人的兼并、分立、股份制改造、破产、清算、大额融资和资产出售等活动,维护农业银行债权。
(四)对借款人的贷后情况进行全面的分析评价,综合评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度,作 为与借款人后续合作的依据,必要时及时调整信贷策略。
第四十五条 借款人因市场环境变化、现金流与贷款期限不匹配等原因导致临时性资金困难、不能按期归还贷款的,可以办理展期。流动资金贷款展期不低于原贷款条件,并集中到二级分行及以上审批。短期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期限,中期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。
第四十六条
流动资金贷款形成不良的,应及时进行责任认定后按规定移交至不良资产管理部门对其进行管理,并及时制定清收处臵方案。
第九章 可循环流动资金贷款
第四十七条 对生产经营和资金周转连续性强、有经常性的短期循环用信需求且符合办理可循环流动资金贷款条件的借款人可发放可循环流动资金贷款。
第四十八条
可循环流动资金贷款额度有效期原则上不超过1年,优势行业重点客户最长不超过2年。单笔贷款期限不超过1年,且到期日不超过额度有效期满后的6个月。单笔用信到期后必须收回,不得办理展期。
第四十九条
可循环流动资金贷款审批后,经营行在合同确定的额度和期限内可多次循环发放。借款人申请单笔用信,应由经营行客户部门审核该笔用信的真实性、合理性及借款人风险状况,按用信管理规定移交放款审核岗审核后进行放款操作。
第五十条 额度有效期超过1年的可循环流动资金贷款应按年进行复核,根据流动资金贷款合同约定判断借款人是否出现足以影响贷款安全的不利行为或情形,决定是否继续按原条件执行合同或者采取调整、取消借款人尚未使用的贷款额度、停止发放贷款或提 前收回贷款等措施。复核可与授信方案一同报有权审批行审批,也可按调查、审查、审批的流程单独报有权审批行审批。
第五十一条 可循环流动资金借款合同中除第三十二条约定的内容外,还应做以下约定:
(一)借款人在农业银行或其他商业银行贷款出现逾期或其他不良信用记录,或借款人出现足以影响贷款安全的不利行为或情形,农业银行可以调整或取消借款人尚未使用的贷款额度、变更支付方式、要求追加担保、停止发放贷款或提前收回贷款;
(二)单笔用信申请须经农业银行审核同意。
第五十二条 可循环流动资金贷款发放后,若发现借款人存在违反合同约定的违约事项导致贷款风险增加时,经营行应采取调整或取消借款人尚未使用的贷款额度、变更支付方式、追加担保、停止发放贷款、提前收回贷款等措施降低信贷风险;借款人违约事项消除后方可继续按原条件放款。
第十章 附则
第五十三条
本办法适用于农业银行境内分支机构。第五十四条
一级分行可根据本办法制定实施细则或操作规程,报总行(信贷管理部)备案。
第五十五条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。第五十六条 本办法发布后,原《中国农业银行流动资金贷款管理办法》(农银发[2006]262号)和《关于停止办理A级以下客户短期流动资金贷款的通知》(农银办发[2008]783号)同时废止。
附件:
1、申请办理流动资金贷款应提供的基本资料
2、测算流动资金贷款额度的参考方法
第五篇:流动资金贷款申请报告
流动资金贷款申请报告
XXXXXX有限公司成立以来,取得了良好的社会与经济效益,更是凭借良好的声誉获得了更快的发展,特别是近两年,公司积极响应国家西部大开发的号召,根据起初发展愿景设计,进一步加大产业化经营投资:围绕国家食品安全问题为中心,本着绿色、环保的种植理念,后期有机苹果种植基地、增建苹果果干、即时冲饮产品等苹果深加工流水线现有选果线设备升级等计划追加投资2000万元,依据国家相关三农及扶贫政策,特向贵行(中国工商银行)提出申请流动资金
万元,用于建设苹果种植基地与苹果深加工流水线、设备升级等,请贵行评审批复为谢。
特此申请,顺祝商祺!
XXXXXXX有限公司
2016年4月21日