中国农业银行委托贷款业务运作流程：

第一篇：中国农业银行委托贷款业务运作流程：

中国农业银行委托贷款业务运作流程：

1、委托业务由经营行客户部门受理。委托人应向经营行提供下列资料：委托贷款的申请书（见附件）；资金的来源及其合法性的书面说明或证明；基本情况（见提交的资料目录）

2、经营行客户部门负责收集委托人提交的资料，并对委托人的情况进行调查,在《中国农业银行深圳市分行委托贷款业务内部运作报告书》（见附件）中撰写完成有关的调查认定报告，并对委托贷款基金额度提出初步意见，手续费按委托贷款余额的3‰—1‰收取；委托业务调查报告经客户经理所在部门负责人签字并报经营行负责人签署意见后，上报分行信贷管理处审查。

3、信贷审查员根据客户部门上报的资料，并逐项提出明确的审查意见。审查报告经信贷管理处负责人签署意见后上报分行贷审会审批。

4、经有权审批人审批同意后，经营行与委托人签署总行制式《委托贷款委托合同》[ABCS（2001）1013]。在签订《委托贷款委托合同》时，应在合同中补充如下约定：“借款人未履行到期债务的，如甲方委托乙方以诉讼方式协助甲方清收委托贷款，有关的诉讼费用由甲方向法院先期支付。”或“借款人未履行到期债务的，由甲方直接以诉讼或其他方式向借款人追收”。客户经理应面签或核实《委托贷款委托合同》签字及印模的真实性。

5、《委托贷款委托合同》生效后，经营行应要求委托人按合同约定在经营行开立委托贷款基金专户，并将委托资金在一定期限内（一般为10天）一次或分次足额存入该帐户。

如委托人需增加委托贷款基金额度的，要按上述的有关流程对新增资金的来源及其合法性进行调查、审查，经审批同意后，经营行应与委托人签订《〈委托贷款委托合同〉补充协议》（见附件）或重新签订新的《委托贷款委托合同》。委托人缩减《委托贷款委托合同》约定的委托贷款基金额度的，应征得经营行的同意。

6、委托资金存入委托贷款基金专户后，委托人在《委托贷款通知单》（ABCS（2001）1014制式文本）中应具体确定委托贷款的借款人、金额、用途、期限、利率、担保人及其担保方式等事宜。

7、经营行受理了《委托贷款通知单》后，应要求借款人提交基本资料、贷款卡、借款用途的书面说明及其用款承诺下列资料并由经营行审核其借款人资格及其借款行为的合法性：

8、经营行客户经理填制《委托贷款发放审核表》（见附件）。客户经理应向会计部门查询委托贷款基金专户资金余额，经办查询的会计人员应在《委托贷款发放审核表》相应空格中填入专户资金余额并签名。《委托贷款发放审核表》经客户部门负责人签署意见后，报信贷管理部门审核。

9、信贷管理部审查岗审核，《委托贷款发放审核表》经信贷管理部门负责人签署意见后，上报经营行负责人审核并签署意见。

10、经营行审核后应及时按照《委托贷款通知单》的要求与借款人签署总行制式《委托贷款借款合同》[ABCS（2001）1015]。客户经理应面签或核实《委托贷款借款合同》的签字及印模的真实性。

11、在《委托贷款借款合同》签署后3个工作日内，经营行应将《委托贷款借款合同》送委托人，委托人在《委托贷款借款合同》委

托人声明栏下签章后，《委托贷款借款合同》由经营行归档留存。

12、委托人在《委托贷款通知单》中要求借款人提供担保的，经营行应按委托人的通知与担保人签订相应的保证、抵押、质押合同。

注： 在符合下列所有条件的情况下，经营行才可与借款人签署委托贷款借款凭证并发放委托贷款：

一、《委托贷款委托合同》已生效，且委托资金已存入委托贷款基金专户；

二、委托人已出具书面的《委托贷款通知单》，且《委托贷款通知单》的要素明确、完整；

三、《委托贷款借款合同》已生效，且《委托贷款借款合同》及其借款凭证与《委托贷款通知单》的要求完全一致；

四、委托贷款总余额控制在委托贷款基金额度之内；

五、已按委托人的要求签订了担保合同，且办妥了有关的抵（质）押的登记、保险、公证等手续；

六、经营行负责人已在《委托贷款发放审核表》中签署了审核批准意见；

七、放款的其他前提条件已经具备和完善。

第二篇：中国农业银行委托贷款管理暂行办法

中国农业银行委托贷款管理暂行办法

第一章

总则 第一条

为了促进农业银行委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序，根据中国人民银行有关规定，结合农业银行实际，特制定本办法。第二条

农业银行开办委托贷款业务，其宗旨是完善银行服务功能，满足社会各方面的需求。第三条

农业银行开办的委托贷款，是指农业银行作为受托人，按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿，以农业银行的名义发放的贷款。第四条

农业银行根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等，办理委托贷款业务。因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的，农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。第五条

开办委托贷款业务的农业银行分支机构，需报总行审批，并持总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。第二章

委托贷款的受理和发放 第六条

委托贷款的受理。农业银行要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是本行借款，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等。审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。第七条

委托人要根据委托贷款委托合同及时在农业银行开立委托贷款基金账户，将委托贷款资金存入该账户。委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额。委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月)。对发放委托贷款必须坚持“先存后贷，先拨后用”的原则。第八条

农业银行根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和上级行反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。第九条

农业银行根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务，及时办理委托贷款的发放。第十条 委托方应按贷款余额的一定百分比按月向农业银行支付委托贷款发放手续费，其百分比最低不低于3‰。付款方式由双方协商确定。第三章

委托贷款业务的管理 第十一条

农业银行对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目，进行核算和反映。第十二条

农业银行要严格监督借款人贷款使用，严禁挤占挪用要协助委托人做好委托贷款本息收回工作，对委托人到期应收回的委托资金和应收利息，必须先收后划，不得垫付。第十三条

委托贷款的利率调整、提前收回和延期归还，均需凭委托方的书面通知以及借款人的同意认可方能办理。第四章 附则 第十四条

本办法解释权在农业银行总行 第十五条

本办法自下发之日起执行。

第三篇：工行委托贷款业务办理流程

工行委托贷款业务办理流程 委托贷款报批材料清单 :

一、公司业务部门须提供的资料

（一）委托贷款报批请示（原件）

（二）委托贷款评审报告

（三）委托贷款审查概要表

（四）委托贷款合同

二、委托人应提供的资料

（一）委托人身份证明文件（政府部门、事业单位、工商企业法律身份证明文件，下同）

（二）委托人不具备法人资格的，需提供有权人的授权文件

（三）委托人为工商客户的，须提供公司合同、章程、董事会相关决议和授权书

（四）委托人预留的印鉴和有权签字样本

（五）受托人要求委托人提供的其他资料

三、委托贷款借款人应提供的资料

（一）贷款申请书（应包括贷款用途的说明）

（二）借款人身份证明

（三）借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等

（四）委托人要求的其他文件

第四篇：委托贷款业务申请书

（银行）：

我公司与贵行开户企业 公司已达成启动项目建设的委托借款意向，我公司利用自有资金（或专项理财资金）为其开发建设项目提供启动资金，协助其完成项目建设，形成有效的固定资产。委托借款资金总额为 万元，按照用款计划分笔存入贵行委托贷款资金帐户。贷款期限 年，贷款利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率执行。现提出申请，委托贵行代为发放该笔贷款，恳请贵行批准。我公司与贵行商定的具体委托事项内容如下：

1：负责协助收回贷款本息；如借款人逾期不还，贵行有权限期追回贷款，或者通告借款人其他开户银行扣款清偿；

2：负责监督、监管借款人按计划用款，保证贷款资金专款专用；协助监督借款人在委托贷款到期前不出现破产、解散、分立、兼并、租赁、转让、承包等恶意抽逃贷款资金的行为，发现借款人此类行为及时通告我公司；

3：负责保管本合同项下借款人和担保人（如有）的抵押物，质押物和权利凭证；

4：负责监督、监管借款人的生产经营情况和建设项目的执行情况；

5：负责监督、监管借款人在委托贷款到期前六十天，能够形成真实、有效的固定资产；如借款人未能按期归还贷款，由贵行与借款人完成固定资产抵押贷款或由贵行处置上述资产归还；

6：负责代扣、代缴国家政策规定的相关应缴税款；

本申请人在此郑重声明：委托资金为我公司自有资金（或专项理财资金）且来源合法合规，委托贷款的资金损失由我公司自行承担。以上信息真实、准确、完整，望贵行在接到我公司的委托贷款业务申请书后，尽快予以答复。我公司在接到贵行的确认回执后，将立即携带开户手续及相关法律文件前往贵行办理业务。

申请人：（公章）

法定代表人：（或授权代理人）

年 月 日

银行确认回执（意见）：

公司的建设项目符合我行委托贷款的相关规定，我行同意为其办理委托贷款业务。经我行研究决定，同意接受贵公司提出的六条委托事项，并将按照委托事项的具体内容认真落实执行。

经与银行协商同意按此样本操作： 银行公章：

企业法人（签字）： 行长签字：

企业盖章 经办人签字：

年 月 日

第五篇：委托贷款业务解释

委托贷款

目录

概念

业务主体

业务范围

贷款规定

业务流程

风险控制

提供材料

业务特点

营销建议

有关法律法规

委托贷款的概念

委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

委托贷款业务主体

委托贷款业务主体主要包括委托人、受托人、借款人和担保人。委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人，主要指政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等。

受托人是指授权经营委托贷款业务的银行。

借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。

担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。

我行暂不受理下列委托人提出的委托贷款业务：

（1）国有商业银行、股份制商业银行和信用社。

（2）证券公司、信托公司。

（3）除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机构。

（4）政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款。

注：委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承担任何贷款风险。受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款。受托人对委托贷款应视同自有贷款进行管理。

业务范围

(一)银行作为受托行可办理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托贷款业务。外币委托贷款业务必须符合国家外汇管理有关规定。

(二)受托行可开办境内委托人委托的委托贷款业务，也可开办境外委托人委托的委托贷款业务。

(三)受托人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业务；也可办理委托人在异地、借款人在本地的委托贷款业务；对委托人在本地、借款人在异地的，受托人原则上只办理系统内(即委托人为政府部门、企事业单位对其隶属及下级企业)的异地委托贷款业务。

(四)受托人可开办单一委托人对单一借款人的委托贷款业务，也可开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务。

贷款规定

1、贷款利率

委托贷款利率由委托人自主确定，但最高不得超过人民银行规定的相同档次贷款利率浮动上限。委托贷款利息原则上按季结息，短期委托贷款也可按月结息。委托资金账户留存余额款，不计利息。

2、贷款费率

受托人办理委托贷款业务应按贷款金额和期限向委托人收取手续费，不足3个月的，按3个月收取。

1．人民币委托贷款业务手续费收取标准：

(1)贷款金额1亿元人民币以下的：月手续费率0．15‰~3‰；委托贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于1．5‰。

(2)贷款金额1亿元人民币(含)以上的：月手续费率0．1‰~2‰；贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于1‰。

(3)单笔手续费不足1000元的，按1000元收取。

2．外币委托贷款业务手续费收取标准比照人民币委托贷款的收取标准执行。

3．委托贷款手续费率不符合上述标准的，须报总行审批。

业务流程

(一)委托贷款业务的受理

委托人申请办理委托贷款业务时，受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》。《委托贷款业务委托书》应当载明以下事项：

1．委托人、受托人的姓名或名称、住所；

2．委托资金的币种和金额；

3．委托贷款的用途；

4．贷款对象；

5．申请办理委托贷款业务的明确表述。

(二)委托资金来源和用途的审查

委托贷款受理行应对委托资金来源和用途的合法性进行审慎审查，并应对委托人、借款人的身份证明、合法主体资格和委托书要素进行审查。

1．委托人是政府的，受托人应要求其提供单位公函。

2．委托人和借款人是企业的，受托人应要求其提供营业执照、税务登记证和年检证明，借款人同时提供会计报表。

3．委托人和借款人是事业法人的，受托人应要求提供事业法人登记证、年检证明和营业执照。

4．委托人和借款人是个人的，受托人应要求其提供身份证或其他合法的身份证明。

5．委托人是上市公司，借款人是其股东的，受托人应要求上市公司出具董事会决议，按照委托业务发生次数分次承诺其委托贷款对上市公司其他股东不构成利益损害。

(三)委托贷款协议的签订

受托人接受委托人的委托申请后，双方依据国家法律法规和人民银行的有关规定签订《委托代理协议》，确立委托代理关系，明确双方的权利义务。

委托人在委托代理协议中应声明下列事项：委托行为是委托人的自主行为，委托人和借款人身份合法，委托资金来源合法并由委托人自主支配，委托贷款用途符合国家法律法规和有关政策规定，贷款风险由委托人承担。

(四)借款及担保合同的签订

1．在委托人确定贷款对象后，委托人、受托人、借款人三方应签订《委托贷款借款合同》。《委托贷款借款合同》应载明贷款用途、贷款金额、利率、期限、还款计划、担保要求等内容，并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务。

2．委托贷款实行担保方式的，受托人应按委托人要求的担保方式和认可的担保人(物)，与担保人签订担保合同。担保合同原则上采用银行的标准文本。委托人必须对担保合同出具书面认可意见。

3．办理担保手续的有关公证、登记等费用应由委托人承担，受托人不得承担。

(五)委托贷款的发放

1．受托人在签署《委托代理协议》、《委托贷款借款合同》并收到委托人签发的《委托贷款通知书》，确认委托资金足额划人资金专户后，根据《委托贷款通知书》的要求，按时办理放款手续。

2．委托贷款发放手续，应参照自营贷款发放手续办理。受托人应在委托贷款资金额度内发放委托贷款，不得垫支资金，不得串用不同委托人的资金。

3．受托人应要求委托人将委托资金于通知放款日期当日(或之前)划人委托资金专户。

风险控制

(一)受托人应慎重对待委托人提出的委托“监督贷款使用”事项。如委托人特别要求，应在《委托贷款借款合同》中明确具体监督事项和监督措施，并加收手续费。

(二)在每笔委托贷款结息日期前3个工作日或贷款到期前10个工作日，受托人可通过电话、传真、公函等形式提示借款人按时支付利息或到期还本付息，并做好通知记录。

(三)在结息日未能收到委托贷款利息或还款期未收到还款资金的，受托人应及时以书面形式向借款人催收，并将催收结果书面通知委托人。委托贷款采取保证方式的，受托人应在保证期间内及时向保证人催收。受托人应妥善保存对借款人和保证人的催收记录。

(四)对未按期偿还利息或本金的违约行为，受托人依据借款合同可代理委托人按违约金额、期限、约定比例向借款人加收罚息，并在罚息额度内向委托人加收手续费。

(五)受托人可根据委托人的书面指示，对不履行还本付息义务的借款人提起诉讼。有关诉讼费用应由委托人承担，受托人不得承担。

(六)受托人可根据委托人的书面通知，办理委托贷款的展期手续。委托人、受托人、借款人三方须签订《委托贷款展期协议》，明确展期有关事项。

展期的委托贷款实行担保的，受托人应要求委托人先行落实担保事项，并根据委托人的要求，与有关担保人签订担保合同。

(七)受托人在委托贷款发放、管理和收回过程中，应履行必要的义务，及时将有关情况书面通知委托人。对借款人出现的任何可能或足以影响委托贷款安全的重大事项，受托人应及时书面通知委托人。

(八)受托人应按月同委托人核对委托业务明细账，发现差错及时查明原因。

(九)委托贷款的档案保留时间为5~10年，其中易收回的贷款档案保留5年，有问题贷款档案保留10年。

(十)对借款人在异地的委托贷款业务，受托人应与委托贷款管理行(即借款人所在地银行营业机构)协商办理有关委托贷款事务。受托人与委托贷款管理行应签订委托贷款内部管理协议，明确各自承担的管理职责和利益分配比例。

委托贷款管理行应积极配合受托人，做好委托贷款管理工作。

(十)受托人应按照《委托贷款借款合同》的约定，协助收回委托贷款本息，并及时划付到委托人指定的账户。委托贷款本息的收回，必须先收后划，受托人不得垫付。收回的委托贷款本息，受托人未得到委托人再次放款通知，不得滚动发放委托贷款。

(十一)因借款人破产或其他原因无法收回的委托贷款，受托人可根据委托人的书面通知，不再履行委托代理协议规定的责任和义务，停止计收手续费，等额冲销委托贷款和委托资金。如果受托人未收到委托人书面通知，在委托贷款逾期满3年后，受托人将此户作为死账，进行销户处理，一切责任由委托人自行承担。

客户须提供的材料

1.办理委贷业务时委托人需向银行提供如下申请资料：

（1）委托人身份证明（政府部门提供单位公函，工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，个人提供身份证或其他合法的身份证明）。

（2）委托人预留的印鉴和有权签字样本。

（3）提供委托资金来源自主支配的证明。

（4）我行要求委托人提供的其他资料。

2.办理委贷业务时借款人需向银行提供如下资料：

（1）借款人身份证明（工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，事业法人提供事业法人登记证、营业执照和年检证明）。

（2）贷款卡。

（3）会计报表。

（4）委托人要求的其他文件。

业务特点

对委托人和借款人来说

1、拓宽委托人富余资金的投资渠道，获得一定的理财便利。

2、满足借款人的资金需求，操作手续便利。

3、在委托贷款到期后，如果委托人同意，可以签署委托贷款展期协议。

4、可以协助集团客户集团资金内部调余缺，减少对银行的依赖。

对受托人（银行）来说

1、纯粹的中间业务，银行不承担贷款风险。但银行仍需认真落实借款人的条件，做好贷后

调查工作，尽好银行职责。

2、受托人代为监督贷款资金使用和项目执行情况。

3、受托人代为监督借款人、保证人的生产经营情况。

4、受托人代为保管本合同项下的抵押物、质押物和权利凭证。

5、协助委托人收回贷款本息。

6、代扣代缴利息税。

7、委托人委托的其他事项。

营销建议

营销的对象可以定位在：

1、国内集团关联企业之间。集团关联企业之间经常发生委托贷款，这既是集团内部调剂资

金余缺，减少对外资金依赖的需要；同时因为集团内部企业之间互相非常熟悉、彼此信任，保证了委托贷款资金的安全操作。

2、政府部门、企事业单位。政府部门的很多项目资金都通过委托贷款发放给各地方的政府

支持企业，银行可以从这方面入手。

3、中小企业。中小企业规模小，人员少，资金链薄弱，是需要贷款的重中之重，但是在中

小企业之间没有太多余的自己用于委托贷款，所以中小企业可以作为借款方存在。

4、有实力的个人。委托贷款是一项收益高于银行贷款，风险低于股票交易的投资，个人资

金可以进入。

注意

1、委托贷款，银行不得对委托人提供任何形式的担保。虽然银行不承担委托贷款的资金风

险，但银行仍应做好尽职的贷前审查工作以及完备的贷后管理工作，如同自营贷款一样，协助委托人有效识别、管理贷款项目风险，做到“受人之托，尽职尽责”，不辜负委托人的信任，维护商业银行自身的信誉，树立银行良好的社会形象。

2、委托贷款项下的抵押物必须抵押在银行名下。在实际操作中，委托方从自身风险控制出

发要求将他项权利凭证交其保管。

3、委托贷款是为集团客户设计资金池业务的核心工具。根据中国的法律，独立法人之间不

允许无条件直接划转资金，委托贷款可以有效地解决以上矛盾。通过委托贷款，集团总公司可以划拨资金富裕下属公司的闲置资金，紧缺资金的下属公司可以通过委托贷款方式向集团总公司借款，实现系统内资金调剂余缺。

4、部分客户资金用途限定不能操作委托贷款。证券公司的客户交易结算资金，部分受到限

制的机关企业年金等是不能用于委托贷款的。

国家关于委托贷款的规定

1、中国人民银行 1996年6月28日发布《贷款通则》第七条第二款规定：“委托贷款是指

由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（即受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。”

2、最高人民法院 1997年12月13日《关于审理存单纠纷案件的若干规定》第七条第二款

规定“构成委托贷款的，金融机构出具的存单或进账单、对账单或与出资人签订的存款合同不作为存款关系的证明，借款方不能偿还贷款的风险应有委托人承担。如有证据证明金融机构出具上述凭证是对委托贷款进行担保的，金融机构对偿还贷款承担连带担保责任。委托贷款中约定的利率超过人民银行规定的无效。”

3、中国人民银行办公厅 2000年4月5日发布的《关于商业银行开办委托贷款业务有关问

题的通知》第一条规定：“委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。”