委托贷款投资操作流程

第一篇：委托贷款投资操作流程

委托贷款投资操作流程

一、项目考察收集企业项目资料：资产评估报告、固定资产明 细清单、财务报表、企业基本账务情况、企业证照、项目 说明、申贷书（附董事会或股东会决议）、用款计划、还款 计划。

二、编辑成册呈报资方公司审批。

三、项目审批通过后，项目方企业法人代表或委托人与我公司 签订投资意向书。

四、签订投资意向书后，我公司派业务人员与受托银行进行业 务接洽，并递交委托贷款申请函，该函需经项目方指定的 委托银行审批认可。

五、办理委托贷款业务细则顺序： 1.我公司接到该银行对申请函认可回复后，派遣财务及相 关人员到受托银行开立委托贷款专用基金账户，进行项 目及资产抵押合同公证手续后首笔资金进账。2.投资方、借款方、受托银行三方在银行签订《三方委托 贷款合同》同时律师见证或进行合同公证。3.由受托银行按照用款计划代为发放贷款。

第二篇：委托贷款投资操作流程确认书

委托贷款投资操作流程确认书

一、项目考察收集企业项目资料：资产评估报告、固定资产明细清单、财务报表、企业基本账务情况、企业证照、项目说明、申贷书（附董事会或股东会决议）、用款计划、还款计划。

二、编辑成册呈报资方公司审批。

三、项目审批通过后，项目方企业法人代表或委托人与我公司人员一同赴资方公司签订投资意向书或委托我公司人员代理邀请资方代表赴项目方所在地签订投资意向书。

四、签订投资意向书后，资方公司立即向受托银行递交委托贷款业务申请函，申请函经项目方指定的委托银行审批确认回复后，由企业法人或委托人陪同资方代表到达企业所在地按正常程序与银行办理业务。

五、办理委托贷款业务细则顺序：

1.资方接到银行申请函回复后，并带齐银行所要求资料开立委托贷款专用基金账户，进行 合同抵押登记或公证手续后首笔资金进账。

2.投资方、借款方、受托银行三方在银行签订《三方委托贷款合同》同时律师见证或进行合同公证。3.由受托银行按照用款计划代为发放贷款。

六、申请函由资方按双方签订的《委托贷款投资意向书》提供，借款方和委托贷款银行已认可约定的内容。特此确认！

确认单位（公章）： 法定代表人：

年 月 日

第三篇：委托贷款投资操作流程确认书

委托贷款投资操作流程确认书

一、项目考察收集企业项目资料：资产评估报告、固定资产明细清单、财务报表、企业基本账务情况、企业证照、项目说明、申贷书（附董事会或股东会决议）、用款计划、还款计划。

二、编辑成册呈报资方公司审批。

三、项目审批通过后，项目方企业法人代表或委托人与我公司人员一同

赴资方公司签订投资意向书或委托我公司人员代理邀请资方代表赴项目方所在地签订投资意向书。

四、签订投资意向书后，资方公司立即向受托银行递交委托贷款业务申

请函，申请函经项目方指定的委托银行审批确认回复后，由企业法人或委托人陪同资方代表到达企业所在地按正常程序与银行办理业务。

五、办理委托贷款业务细则顺序：

1.资方接到银行申请函回复后，并带齐银行所要求资料开立委托贷

款专用基金账户，进行合同抵押登记或公证手续后

首笔资金进账。

2.投资方、借款方、受托银行三方在银行签订《三方委托贷款合同》

同时律师见证或进行合同公证。

3.由受托银行按照用款计划代为发放贷款。

六、申请函由资方按双方签订的《委托贷款投资意向书》提供，借款方和委托贷款银行已认可约定的内容。

特此确认！

确认单位（公章）：

法定代表人：

年月日

第四篇：银行委托贷款操作流程管理办法

附件：

XX委托贷款业务操作流程

为了促进XX委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作流程，根据《XX委托贷款业务管理办法》XX［2008］148号文件精神，特制定本操作流程。

一、相关规定

第一条 XX现行开办的委托贷款由委托人自行确认借款人和XX推荐借款人两种方式。

第二条 委托贷款单笔委托资金额起点为10万元以上，委托贷款总额不得超过委托款项总额，贷款未到期或到期未收回，委托人不能提取相应的委托款项委托贷款。借款人不得提前归还，个别特殊情况，由借款人向XX、委托人申请，征得同意后，方可提前还款。

第三条 发放委托贷款必须坚持“先存后贷，不得透支”的原则。委托贷款的期限必须在三个月以上（含三个月）一年以内，结息方式统一为利随本清。

第四条 委托贷款业务不进行授信，实行XX审批制度，贷款对象、贷款方式、贷款利率等须经县XX审批后方可办理。（审批材料按授信要求上报，以《XX委托贷款申请书》代替授信审批书）

第五条 委托贷款业务办理机构。指定各XX营业部作为业务办理机构，营业部主任或经县XX确定的信贷人员为委托贷款第一责任人。经办人收到委托人申请后，应及时确定借款人，应在15个工作日内通知委托人办理相关手续。个别特殊情况，据县XX贷审会或风险委批复为准。

第六条 委托贷款收益及费用的计算口径：

㈠借款人系委托人自行确定的，收益及相关费用的计算口径：

1、利率双方自行协商确定，但不得超过贷款基准利率的2.3倍。委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。

2、手续费按贷款本金的1－3％收取（计算公式＝委托贷款本金× 1

手续费比例），按合同约定在贷款出帐日一次性收取。

3、借款人系委托人自行确定的，委托人还须向XX出具《承诺书》（附件九）。

㈡借款人由XX推荐类的，收益及相关费用的计算口径：

1、借款合同利率按人民银行贷款基准利率签订。在委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。

2、手续费计算口径：计算公式＝委托贷款本金×（现行贷款执行利率－贷款基准利率）×期限。手续费由借款人在贷款出帐日一次性向XX缴纳。手续费最低收取标准为委托贷款本金的2%（年）以上。

第七条 委托贷款委托合同合同号编排规则：XX（社别）委借字第机构号＋年份＋顺序号（五位）＝15位号。一份委托合同对应一份借款合同，如同一委托人委托发放不同种类、不同借款人委托贷款须分别签订委托合同和借款合同。

二、申请与审查

第八条 委托人向XX申请办理委托贷款，应填写《XX委托贷款申请书》（附件二），并提供相关材料，并逐级审批。

第九条 受理审批后信贷人员确定借款人，对委托贷款按规定审查后，须及时将委托贷款审查结果以书面或口头形式向委托人通报。委托人对贷款调查结果无异议，按时将委托资金划入XX委托贷款资金帐户，经办人员与客户签订《委托贷款委托合同》（附件三），委托人出具《委托贷款通知单》（附件四），XX根据《委托贷款委托合同》及《委托贷款通知单》的要求与借款人签订《委托贷款保证借款合同》（附件六）、《委托贷款抵押借款合同》（附件五）或《委托贷款信用借款合同》（附件七）。

第十条 委托方将资金划入委托贷款资金户时，XX需按委托人属性进行客户帐转内部帐账务处理，会计分录为：

借：2117个人结算帐户---委托人户；

或2011活期存款——委托人户

贷：262202个人委托贷款资金——委托人户

262201企业委托贷款资金——委托人户

注：2622委托及代理负债科目内部帐号核心系统内已生成各社请自行查询，并在备注栏输入委托人名称。

三、委托贷款发放的操作及财务处理

第十一条委托人委托资金到位后，进入放贷程序。委托贷款在信贷管理系统上操作见（附件一）,并生成借据。系统自动实行帐务划转。

第十二条借款人（或委托人）按规定向XX支付手续费，按借款人确定的方式收取手续费，进行客户帐转内部帐帐务处理，会计分录为：借：2117个人结算存款——委托人户（或借款人户）

或2011活期存款——委托人户（或借款人户）

贷： 511134手续费收入---委托贷款业务收入

手续费收取比例参照本流程第六条执行。

四、货款收回的操作及财务处理

第十三条委托贷款到期归还，系统可自动进行帐务处理。收回贷款本息后，凭信贷部门出具的《委托贷款业务划取委托存款通知书》（附件八），会计部门做如下帐务处理：

1、从委托贷款利息中，向委托人人代扣营业税及附加，剩余部分转划至委托人结算帐户，帐务处理及会计分录为：

借： 262212——个人委托贷款利息收入

或262211——企业委托贷款利息收入

贷：2651其他应交税金——代扣营业税及附加

贷：2117个人结算存款---委托人户

或2011活期存款——委托人户

2、委托贷款到期归还后向委托人退回委托资金，进行内部帐转客户帐帐务处理，会计分录：

借：262202个人委托贷款资金——委托人户

或262201企业委托贷款资金——委托人户

贷：2117个人结算存款---委托人户

或2011活期存款——委托人户

第十四条本流程发文之日起启用，原《关于委托贷款操作补充规定的通知》（XX［2008］111号）同时作废。

第五篇：委托贷款(银主版本)操作流程

关于委托贷款（银主版本）的操作流程

1、项目方向委托方提供符合条件的企业六证一卡、项目批文、可研报告等；

2、项目方如对委托方资金有疑问，可以采取是否对押的方式；

3、项目方提供联办委托贷款合同书以及项目方的受托银行行长、经办人及主管银行行长、经办人在二份承诺书或邀请函、查询证书上签字并盖章的扫描件给委托方主办人，上述原件放在银行保管；

4、委托方主办人收到上述文件经核实无误后书面通知项目方，项目方交付银主差旅费万元。委托方主办人与委托方应在三天内共同到项目方委托银行所在地；

5、委托方到达项目方所在地，项目方交付备用金委托方进委托银行核实二份承诺书（或邀请函）、查询证书以及签字人的真实性，真实无误后，退回项目方差旅费费

6、委托银行将二份承诺书、查询证书的原件交给委托方银行行内保管，委托方在委托银行开立个人账户并将委托贷款资金万元存入该账户，委托方可以拿走二份承诺书、查询证书原件；

7、委托银行在委托方委托贷款资金的三天内与委托方、项目方共同签订《联办委托贷款合同书》，同时委托方在委托银行开立委贷专用账户，将个人账户的委托贷款资金托银行只保证代收代付每年的利息，但不要求保证收回本金，只需监督项目方归还本金。

8、委托银行、委托方、项目方签订完成《联办委托贷款合同书》后，委托方退还项目方备用

9、委托银行、委托方、项目方三方按《联办委托贷款合同书》履行相关的义务；

2011年11月