贷款担保公司操作流程

第一篇：贷款担保公司操作流程

清远市退促会创业基金管理委员会

企业融资贷款担保业务操作流程

一、企业申请

企业申请担保需填写《担保项目申报书》，同时应提交以下文件资料，并保证其真实性；

1、营业执照或法人登记证复印件；

2、税务登记证（国税、地税）复印件；

3、法定代表人和经办人员的资格证明及身份证复印件；

4、公司章程；

5、经会计师事所（或审计师事务所）审计的上个年度的会计决算报表（复印件）和相应的审计报告复印件，以及最近三个月的会计报表。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；

6、国家专卖、专控及特殊行业的产品，需附相关主管机构出具的批准文件（复印件）；

7、反担保抵（质）押财产的权属证明和评估证明文件； 注：

1、带号材料除复印件外，应同时提供原件备验；

2、所提供资料要加盖单位公章；

3、法人代表授权委托书需法人代表亲笔签字授权；

二、受理申请

1、创业基金管委会受理业务的条件是：

申报公司连续正常经营一年以上，产品符合国家产业政策，且业绩良好，会计基础工作规范，能提供完整的会计信息，资产负债率不超过60%，申请担保额不超过该单位有效净资产50%。有反担保措施。

创业基金管委会业务部指定专人负责项目受理，对符合受理条件的项目予以正式受理并向申报企业发出通知，申报企业按通知要求交担保评审费。

2、初审与审批

创业基金管委会受理担保项目后，即开展项目初审，初审内容主要包括：

（1）企业基本情况；（2）项目基本情况；

（3）项目及后续产品的技术分析；（4）企业财务状况；（5）市场预测及销售分析；（6）企业资产及还款来源；（7）安全保证措施；（8）基本风险度评估；（9）其它需要说明的问题；（10）结论。

创业基金管委会可就上述情况进行查询或实地调查。初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回担保申请时，可终止初审；若企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，可暂缓进行初审。

初审完成工作后，创业基金管委会内部开展项目的详细评审。

担保审核通过后，按程序报退促会决策机构审批。

创业基金管委会从项目工作起，一般在5-15个工作日内通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）。通知应包括如下内容：

1、创业基金管委会同意承担企业担保的复函；

2、交纳担保费用的金额、付款期限和方式；

3、办理担保手续应备资料；

4、通知的有效期（三个月）；

5、其它事项。

三、担保收费及签订合同

担保收费包括评审和担保费。对深入单位进行担保初审的项目均收取评审费；对正式承保的项目同时收取担保费。费用收取标准：

评审费按担保申请额的5‰收取。对我创业基金管委会决定正式受理的申保单位，在实地考察前，均应先收取1000元的初审费。由业务部通知财务部门收款并开具发票。决定承保后，再补收相应的评审费，已交初审费可抵交评审费，如申报单位不符合承保条件，初审费不予退还。

担保费以担保金额为基数，按月担保费率（月率）计算收取。担保费=担保金额×月担保费率×月担保费率×担保时间（月）

评审费、担保费原则上于签订《委托保证合同》时一次性收取。企业预交担保费后，创业基金管委会在与企业签订委托保证合同、反担保合同或抵押（质押）合同的基础上，与银行签订保证合同。

四、发放贷款

上述合同签订后，贷款银行向担保公司送交放款通知。

五、正式承保

创业基金管委会收到放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任。

清远市退促会创业基金管理委员会

xxxx 年x月x日

第二篇：小额担保贷款操作流程

1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!

3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

小额担保贷款操作流程

本中心对小额贷款担保，按以下程序操作：

一、受理担保申请

（一）核实是否符合小额贷款的受理对象、个人申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内年龄在60周岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能并领取《 再就业优惠证 》的下岗失业人员、城镇退役军人、其他城镇登记失业人员、大中专（技）毕业生以及被征地农民等（以下统称再就业人员），自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，向商业银行或其分支机构申请小额贷款的个人（以下简称个人）。、企业申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内当年新招用再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业（以下简称企业）。小企业的标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企业[2003]143号）执行。除以上对象外的个人与企业均不具备小额贷款担保受理条件。

（二）核查小额贷款担保申请者的相关资料

1、个人申请小额贷款担保的，需提供：

（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》；（2）就业登记证复印件（第3、4页）；（3）再就业优惠证复印件（第1、2、4页）；（4）创业培训合格证复印件；（5）营业执照复印件（副本）；

（6）申请人及配偶的身份证复印件；（7）申请人及配偶的户口簿复印件。

（2）—（7）项复印件需与原件核对一致。

2、小企业申请小额贷款担保的，需提供：

（1）劳动部门核发的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

（2）劳动部门认定、担保中心审核并报财政部门批准的《劳动密集型小企业微利项目财政贴息申请表》。

（3）法人营业执照复印件（年检），国、地税的税务登记证（复印件），法人代码证；（4）法人代表身份证复印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；

（三）落实反担保措施

个人申请小额贷款担保的，原则上需第三方提供信用反担保，第三方应是无不良信用记录或其他经济违法行为的公务员、事业单位正式工作人员、部省属及地方经济效益好的企业中层以上干部、教师、医生以及其他有固定工作、年收入在2万元以上的人员，其中反担保者为个人的，应提供其所在单位的身份证明、身份证复印件，并签订担保人、贷款人、反担保人的三方合同；反担保者为企业法人的除签订三方合同外，还需提供法人营业执照复印件。

如小额贷款者确实难以提供第三方信用反担保的，又有可执行的有效财产的，亦可以此实物进1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!

3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

行抵押、质押。

二、审核担保申请

以上资料，手续完备后，对担保申请进行审核。

（一）实地查核

向社区调查申请者的信誉度，审核贷款人资料的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。

（二）评审

1、中心主任预审，若主任认为不具备小额贷款担保条件而否定的，则作评审不通过处理。

2、中心主任预审通过的，则提交担审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成的为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。担审会一般一周一次。

凡资料齐全、情况属实的，我中心必须在一周内办结。对个人申请小额贷款担保的，不管是担审会通过还是未通过的，均需及时告知申请人。对担审会通过的小额贷款担保申请，通知贷款人及时将相关材料送交商业银行，办理贷款手续。

三、跟踪贷款管理

（一）每月25日前及时准确掌握小额担保贷款归还情况。

（二）对未归还的应在当月底前电话了解未归还的具体原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行贷款合同。

（三）到贷款第三个月仍未归还的，应与商行工作人员一道登门了解其经营情况，查明其未归还原因，同时将贷款人未能逐月归还贷款的情况告知反担保人，并请其协助做好贷款人的归还工作。

（四）对因主观原因不能按期归还贷款的，除通知贷款人所在社区外，应视其具体情况采取相应安全措施。

（五）每月15日前将逾期贷款详细情况报市劳动部门，由社区协助催收。

（六）每半年对小额担保贷款归还情况向主任作一次书面汇报，并抄报市财政局、劳动局、人民银行、商业银行。重点汇报未归还者的具体情况及原因。

1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

第三篇：小额担保贷款操作流程

小额担保贷款操作流程

本中心对小额贷款担保，按以下程序操作：

一、受理担保申请

（一）核实是否符合小额贷款的受理对象

1． 个人申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内年龄在60周岁以内、身体健康、城市守信、具备一定劳动技能并领取《再就业优惠证》的下岗失业人员、城镇退役军人、城镇登记失业人员、大中专（技）毕业生以及被征地农民等（以下统称再就业人员），自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部门，向商业银行或其分支机构申请小额贷款的个人（以下简称个人）。

2． 企业申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内当年新招用再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业（以下简称企业）。小企业的标准依据原国家经贸委、国家纪委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企业[2003]143号）执行。

除以上对象外的个人与企业均不具备小额贷款担保受理条件。

（二）核查小额贷款担保申请者的相关资料

1． 个人申请小额贷款担保的，需提供：

（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》；

（2）就业登记证复印件（第3、4页）；（3）再就业优惠证复印件（第1、2、4页）；（4）创业培训合格证复印件；（5）营业执照复印件（副本）；

（6）申请人及配偶的身份证复印件；（7）申请人及配偶的户口簿复印件。（2）~（7）项复印件需与原件核对一致。2．小企业申请小额贷款担保的，需提供：

（1）劳动部门核发的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

（2）劳动部门认定、担保中心审核并报财政部门批准的《劳动密集型小企业微利项目财政贴息申请表》；

（3）法人营业执照复印件（年检），国、地税的税务登记证（复印件），法人代码证；

（4）法人代表身份证复印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。

（三）落实反担保措施

个人申请小额贷款担保的，原则上需第三方提供信用反担保，第三方应是无不良信用记录或其他经济违法行为的公务员、事业单位正式工作人员、部省属及地方经济效益好的企业中层以上干部、教师、医生以及其他有固定工作、年收入在2万元以上的人员，其中反担保者为个人的，应提供其所在单位的身份证明、身份证复印件，并签订担保人、贷款人、反担保人的三方合同；反担保者为企业法人的除签订三方合同外，还需提供法人营业执照复印件。如小额贷款者确实难以提供第三方信用反担保的，又有可执行的有效财产的，亦可以此实物进行抵押、质押。

二、审核担保申请

以上资料，手续完备后，对担保申请进行审核。

（一）实地查核 向社区调查申请者的信誉度，审核贷款人资料的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。

（二）评审

1． 中心主任预审，若主任认为不具备小额贷款担保条件而否定的，则做评审不通过处理。

2． 中心主任预审通过的，则提交担审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。评审会一般一周一次。

凡资料齐全、情况属实的，我中心必须在一周内办结。对个人申请小额贷款担保的，不管是担审会通过还是未通过的，均需及时告知申请人。

对担审会通过的小额贷款担保申请，通知贷款人及时将相关材料送交商业银行，办理贷款手续。

三、跟踪贷款管理

（一）每月25日前及时准确掌握小额担保贷款归还情况；

（二）对未归还的应在当月底前电话了解未归还的具体原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行贷款合同；

（三）到贷款第三个月仍未归还的，应与商行工作人员一道登门了解其经营情况，查明其未归还原因，同时将贷款人未能逐月归还贷款的情况告知反担保人，并请其协助做好贷款人的归还工作；

（四）对因主观原因不能按期归还贷款的，除通知贷款人所在社区外，应视其具体情况采取相应安全措施；

（五）每月15日前将逾期贷款详细情况报市劳动部门，由社区协助催收；

每半年对小额担保贷款归还情况向主任作一次书面汇报，并抄抱市财政局、劳动局、人民银行、商业银行。重点汇报未归还者的具体情况及原因。

第四篇：小额贷款公司贷款操作流程

小额贷款公司贷款操作流程

一、抵押贷款操作流程

（一）抵押物的范围、抵押人所有的房屋和其它地上定着物． 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 3、抵押人购买的预售房屋． 4、抵押人所有的国有土地使用权．

5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产． 6、依法可以抵押的其他财产．

（二）抵押人应提交的材料、抵押人为法人的需提交下列材料：

(l）营业执照及最近的年检证明（副本及复印件、必备）.(2）组织机构代码证书及最近的年检证明．(3）税务登记证明及最近的年检证明。

(4）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴（必备）。(5）企业章程。

(6）抵押人同意提供抵押担保的书面文件（必备）。

(7）抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明．

（8）抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证（必备》。

2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证）。(2）抵押人的居住证明《户口薄》和结婚证明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。(4）抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。

（三）办理财产抵押应注意的事项

l、以共有财产抵押的．应有共有人同意抵押的书面文件． 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。

3、以乡镇（村）企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇（村）出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。、以机器设备，原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。

（四）抵押担保的调查评审、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率。

(1）个人房产及国有土地使用权证（出让方式）的抵押率不得超过80%（参考房产评估机构评估书和实际购房价款，以本公司内部评估为准，下同）。

(2）个人房产及国有土地使用权证（划拨方式）的抵押率不得超过50%。

(3）个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超过50%。(4）厂房及国有土地使用权证（出让方式）的抵押率不得超过70%。

(5）厂房及国有土地使用权证（划拨方式）的抵押率不得超过50%。

(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%;(7）车辆等交通运输工具的抵押率不得超过50%;(8）机器设备及其他动产的抵押率不得超过50%。2、特别支持措施

(l）对于我公司经营初期的大户及黄金客户，信用好，还贷及时的，以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。

(2）经我公司今后评定为信用等级在A ＋级以上的微小企业，以厂房及出让方式的国有土地使用权证抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价。

(3）协议作价。(1）和（2）款中的客户经过一段时间的运作，其生产经营状况和信用记录状况皆良好的，也可采用协议作价的办法来确定抵押价值，其抵押率也可以上浮至90 %。

3、应对抵押人的主体资格、意见表示、授权情况，抵押物的权属、清单等相关文件和手续进行审查，确定其真实性，完整性、合法性和有效性。

（五）抵押物的登记

抵押物要以有关部门办理抵押登记才有效，贷款经办人《 调查岗）应与抵押人一同前往有关部门办理抵押登记，并亲自拿回产权证和抵押登记证明书。、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县国土资源局。2、在建工程抵押登记机关为市国土资源局和县规划建设局。3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。、设备和其他动产抵押登记机关为区工商局。5、进口设备和货物抵押登记机关为主管海关。、位于农村的个人私有房产抵押登记为公证处（办理抵生，及时向公司领导汇报，以采取相对应的策略、措施，向有关机关主张权利。

（七）抵押权的实现、借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，可依法向人民法院申请抵押权，变卖或拍卖抵押物优先受偿贷款本息以及相关费用。、处分抵押物所得价款不足以清偿贷款本．息及相关费用的，应当向借款人继续追偿其不足部分；清偿后尚有剩余的，应退还给抵押人。、抵押担保的贷款本息清偿后，应当与抵押人向原登记机关办理注销登记，并将相关抵押物权属证明及证件交还抵押人，办妥交接手续。

二、质押贷款操作流程

（一）质押物的范围、可以接受下列条件的动产质押：(1）出质人享有所有权或依法处分权。(2）依法可以流通、转让。(3）依法可以特定化和转移占有。(4）易变现、易保值、易保管。

2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。、可以接受下列权利质押：(l）汇票、本票、存单。

(2）国债、金融债券、大企业债券。(3）股份、股票。

(4）依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单。

(5）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。(6）依法可以质押的其他权利，（二）质押人应提交的材料 同抵押人应提交的材料

（三）质押贷款应注意的事项、以存货质押的，应具备产品有市场、有销路、有保管质物的仓储条件。

2、以汇票、本票质押的，应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票。、以凭证式国债质押的，应有出质人出具的所有权无争议、没有挂失或依法止付的，同意提供质押担保的书面承诺文件。、以仓单质押的，应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名‘数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。、以提单质押的，应有提单或提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证 明、商业发票、保险单等资料和证明文件。、以一般企业股权质押的，应有企业章程和该公司董事会及其他股东同意出质投资者将其股权质押的书面决议。、以商标专用权质押的，应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。

8、以专利权中的财产权质押的，应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件。、以著作权中的财产权质押的，应有作品权利证明、出质前著作权的授权使用情况证明文件。

（四）质押担保的调查评审、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度、出质动产所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时的价格变动、变现税费等因素，根据质物的不同种类确定合理的质押率，并据此与出质人签定质押合同．原则上一般动产的质押率不超过评估价的50%。

．应当综合考虑质押权利的易变现性，发行单位的信用等级以及市场价格、商业风险、相关费用等因素，确定合理的权利质押率，并据此与质押人签订合同。原则上：(l）人民币存款单的质押率不超过存款行确认数的90%，而办理银行承兑汇票，其质押率可达100%。

(2）国家债券的质押率不超过90%。(3）金融债券的质押率不超过80%。

(4）银行本票和承兑汇票的质押率不超过90%。

(5）非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份的股权质押率不超过评估价值的50%。

(6）仓单、提单的质押率不超过其项下货物．总金额的70%。（7）人寿保险单的质押率不超过出质时保单现金价值的90%。3、应当安排双人对质押担保进行调查评审和核押工作。

（五）质押登记、质押登记手续办妥曰期不得迟于质押贷款的实际发放日期。2、以非上市股份有限公司和有限责任公司的股份质押的，应在5日内将股份出质记载于股东名册，可申请公证机关公证。、以商标专用权、专利权中财产权、著作权中的财产权质押的，其登记机关为国家工商局的商标局、中国专利局和国家版权局。

（六）质押担保的管理、动产质押合同项下质物的权属证书、发票、保险单证及其他相关资料正本经确认后，填写移交清单并签字盖章后交出纳入库保管。、以汇票、本票、记名股票、企业债券出质的，还应当要求出质人在出质权利凭证上正确背书记载“质押”字样并签章。3、在质押合同有效期内，应按贷后检查问隔期定期检查质物的管理和变化情况，并督促出质人按约定履行各项义务。、质押贷款的贷后检查主要内容同抵押贷款的检查内容。

（七）质权的实现 基本上同抵押权的实现．

三、保证贷款操作流程

（一）保证人的资格

l、具有代为清偿能力的法人、其他经济组织、自然人，可以作为借款人的保证人。其中其他经济组织指依法登记并领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业等。、原则上应当选择代为清偿能力强、信誉状况好的法人为保证人。、国家机关、学校、医院、企业法人的分支机构和职能部门不能作为保证人。、担任法定代表人、董事或高管人员所在公司曾有过破产、逃废银行债务、拖欠银行贷款本息等不良信用记录的不能作为保证人。

（二）保证人应提交的材料、法人、其他组织为保证人的，应提交下列材料：川最近经年检的的营业执照（必备资料）;（2）最近经年检的组织机构代码证；

(3)法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴（必备资料）;(4）经年审的贷款卡（无贷款的可不必）:(5）最近经年检的税务登记证：(6）企业章程；

(7)经中介机构审计的上和当期财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）:(8)有必要提交的其他材料．、有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还要提交下列材料：

(l）公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意提供保证担保的书面决议；

(2）公司董事会或股东大会依据公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本或印鉴。、承包经营企业为保证人的，还要提交发包人同意该保证担保的书面文件。、专业担保机构为保证人的，还应提交下列材料：(1)中介机构出具的实收资本验资报告：

(2)一定数额的担保墓金存款证明文件；(3）同意提供该保证担保的书面文件．、自然人为保证人的，应提交下列材料：(l）保证人及配偶的有效身份证件；(2)保证人的居住证明（户口薄）:(3）保证人财产及收入状况证明〔 公务员）;(4)保证人及配偶同意提供担保的书面文件．

（三）保证担保贷款的调查评审

1、应当对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关文件进行审查，确定其真实性、完整性、合法性和有效性． 2、应当对保证人的资信状况、代偿能力等事项进行审查评估，确定保证担保的可靠性。、应当对保证人的资产规模、所有者权益、已为他人担保的余额、信用等级、现金流量、信誉状况、发展前景等因素进行综合考证．、保证额度=资产总额-负债总额-已为他人提供的各类担保余额。、保证人为村委会和村主任的，所保证担保“三农”贷款中的种、养殖大户、专业户（如五风茶叶、马站蘑菇、沿浦紫菜养殖、灵溪的西红柿、养猪、农资（机具）经营大户、龙港新美洲的蔬菜种植等等），给予大力支持，扶持他们做大做强，发展新农村经济，可适当放宽保证担保条件，并且给予优惠贷款利率。

（四）保证合同的订立、保证合同的订立可以采取以下形式：(l）保证人与小额贷款公司签订书面合同；

(2）保证人向小额贷款公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的保函；

（3）保证人向小额贷款公司开立无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的备用信用证；(4）保证人向小额贷款公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的其他书面担保文件。、同一笔贷款有两个以上保证人的，应当与保证人分别签订保证合同，或者是签订联保协议。、同一笔贷款既有保证人又有第三人提供的抵（质）押担保的，应当分别签订保证合同和抵（质）押合同。

（五）保证担保的管理、保证合同有效期问，应当按照贷后检查问隔期，对保证人的资信状况、偿债能力及保证合同的履行情况定期检查，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料并履行各项义务。、应当检查保证人是否发生下列情形：(1)财务状况恶化或涉及重大经济纠纷；

(2)经营机制或组织结构发生变化，如承包、租赁、分立、合并．股份制改造等；

（3）经营范围与注册资本变更、股权变动；(4)破产，歇业．解散、被吊销营业执照等；

(5)企业章程、法定代表人、住所、电话等发生变更。

（六）担保债权的实现、借款合同到期、借款人未能按期归还本付息的，除按规定向借款人催收外，还应当在合同履行期届满六个月内向保证人送达催收通知收，并取得回执。2、借款人和保证人均不履行责任的．在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或申请仲裁。、保证人拒绝履行法院已生效的民事判决或调解、应在六个月内向法院申请执行，以收回贷款本息。

第五篇：住房置业担保操作流程贷款担保1（模版）

张掖市滨河住房置业担保有限责任公司

贷款担保操作规程

组合贷款担保

客户可向银行同时提出申请公积金贷款和商业性贷款，同时签署借款合同，同时办理抵押，同时发放贷款。本市组合贷款中住房公积金贷款部分，由张掖市滨河住房置业担保公司承担连带责任的保证贷款方式，担保公司将按收费标准在银行放款后在客户还款卡中扣收担保费。组合贷款中商业性贷款部分客户可自主选择采用保险方式或担保方式。如商业性贷款也采用担保方式，担保公司将同时扣收公积金贷款担保费和商业性贷款担费。借款人资格

（一）符合申请住房公积金贷款的条件

（二）申请住房商业性贷款的条件（各家银行略有不同，需服从银行的相关规定）：

1、年满18周岁至60周岁，具有完全民事行为能力

2、有稳定的职业和收入，信用良好。

3、组合贷款月还款额占提供证明的总月收入比低于50％。借款额度和期限

1、组合贷款金额占房价的比例：不超过70％。

2、贷款的最长期限：15年，且贷款的期限加借款人实际年龄不超过60周岁。借款人提供资料 ：一手房：

1、借款人、配偶、共同借款人的公积金帐号；

2、借款人、配偶、共同借款人，产权共有人的身份证原件及复印件；

3、借款人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻证明

5、夫妻双方收入证明

6、购房合同

7、房价20％以上首付款发票原件及复印件

8、房产商或代理商收款帐号

9、预售证/大产证复印件

10、房产商营业执照复印件

11、代理商营业执照复印件及代理商委托书原件 二手房：

1、主贷人、配偶、共同借款人的公积金帐号

2、主贷人、配偶、共同借款人，产权共有人的身份证原件及复印件

3、主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件

4、主贷人、配偶、共同借款人婚姻证明

5、夫妻双方收入证明

6、购房合同

7、房价30％以上首付款发票原件及复印件

8、上下家收款账号

9、上家房产证复印件

个人住房公积金贷款担保业务

住房公积金贷款担保

根据《住房置业担保管理试行办法》，张掖市滨河住房置业担保有限公司向个人住房公积金贷款借款人提供全程的、不可撤销的连带责任保证担保。业务简介

购买自住住房时，符合条件的借款人以所购房屋作为抵押，并由担保公司提供担保的购房贷款。申请受理 贷款申请条件

只要满足以下条件，皆可申请住房公积金贷款： ①具有完全民事行为能力的自然人； ②具有城镇常住户口

③在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金； ④至少首付房款的30%；

⑤具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；

⑥没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。办理流程

1、纯公积金贷款流程：在担保公司各网点申请受理—>签约—>审批—>交易中心办理抵押登记手续—>银行放款—>资料办结

2、组合贷款流程：在担保公司各网点预受理—>设计贷款方案—>签约—>受理审批—>交易中心办理抵押登记手续—>银行放款—>资料办结

贷款额度与贷款期限

住房公积金贷款最高额度：25万 贷款人正常缴纳补充公积金­ 贷款年限：一手房15年 申请贷款所需资料：

1、一手房公积金贷款申请需携带资料：

①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号；

②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件；

③不少于房价30%的首付款收款凭证；

④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明； ⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件； ⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件； ⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；

⑧房产开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号。

2、二手房公积金贷款申请需携带资料： ①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号；

②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件；

③不少于房价30%的首付款收款凭证；

④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明； ⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件； ⑥二手房买卖合同原件；

⑦上家身份证原件及复印件、房产证原件及复印件；

⑧房产评估报告。1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房产总价30%及1990年以后的二手房超过

房屋总价50%的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估； ⑨如贷款放款至上家，提供放款存折复印件

个人住房商业性贷款担保

借款人资格

各家银行略有不同，需服从银行的相关规定：

1、年满18周岁至60周岁，具有完全民事行为能力

2、有稳定的职业和收入，信用良好。

3、月还款额占提供证明的总月收入比低于50％。借款额度和期限

1、贷款金额占房价的比例：不超过70％。最高25万元。

2、贷款的最长期限：15年。且贷款的期限加借款人实际年龄不超过60周岁。借款人提供的资料 一手房

1、借款人、配偶、共同借款人的公积金帐号

2、借款人、配偶、共同借款人，产权共有人的身份证原件及复印件

3、借款人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻证明

5、夫妻双方收入证明

6、购房合同

7、房价20％以上首付款发票原件及复印件

8、房产商或代理商收款帐号

9、预售证/大产证复印件

10、房产商营业执照复印件

11、代理商营业执照复印件及代理商委托书原件 二手房

1、借款人、配偶、共同借款人的公积金帐号

2、借款人、配偶、共同借款人，产权共有人的身份证原件及复印件

3、借款人、配偶、共同借款人、产权共有人户口簿原件及复印件

4、借款人、配偶、共同借款人婚姻证明

5、夫妻双方收入证明

6、购房合同

7、房价30％以上首付款发票及复印件

8、上下家收款账号

9、上家房产证复印件

10、评估报告

有交易转按揭担保业务

收费标准：按担保金额的6‰且不低于2000元/笔收取。原借款人所需资料：

① 借款人和产权共有人身份证原件及复印件； ② 借款人和产权共有人户口簿原件及复印件； ③ 借款人婚姻情况证明原件及复印件； ④ 房地产权证原件；

⑤ 借款合同（抵押合同）原件及复印件； ⑥ 最近一期银行还款对帐单原件及复印件； ⑦ 还款卡或还款存折原件及复印件； ⑧ 房屋买卖合同原件。

新借款人所需资料：

① 借款人和产权共有人身份证原件及复印件； ② 借款人和产权共有人户口簿原件及复印件； ③ 借款人婚姻情况证明原件及复印件； ④首付款收据原件及复印件； ⑤借款人银行申请书原件及复印件； ⑥借款人新借款合同、抵押资料原件。

无交易转按揭担保业务

收费标准：按担保金额的6‰且不低于2000元/笔收取。提供基本资料

① 借款人和产权共有人身份证明原件及复印件； ② 借款人和产权共有人户口簿原件及复印件;③ 借款人婚姻情况证明原件及复印件;④ 房地产权证原件及复印件;⑤ 原借款合同（抵押合同）原件及复印件;⑥ 最近一期银行还款对账单原件及复印件;⑦ 还款卡复印件;⑧ 新的借款合同原件及新借款银行提供的办理抵押登记的资料原件;⑨ 委托担保公司员工办理抵押注销、抵押登记等事宜公证书原件。

住房贷款阶段性担保业务

提供基本资料:

①原产权共有人（含原借款人）及配偶的身份证、结婚证或未婚承诺；

②原产权人（含原借款人）及配偶的信用报告；

③新产权共有人（含借款人）及配偶的身份证、借款合同（或借款申请书）、买卖合同、收件收据等； ④其他，如委托公证书等。