第一篇：XXXX理财产品销售情况汇报
关于对XXXX理财产品销售情况汇报
XX领导：
理财产品已成为居民理财越来越重要的渠道之一。凭借着客户对我行的信誉度和忠诚度，为满足优质客户需要，我行于2013年5月15日开始发行XXXX，该系列产品属于保本浮动收益型，本金保证。由于该产品具有投资期限短、投资收益高、投资风险低等特性，在前期的销售过程中已出现逐渐被投资者所认可的良好态势，故本次发行的两期理财产品仍呈现抢购的趋势，投资者争先认购XXXX产品。通过发行理财产品，保持与客户建立长期稳定的关系，带动营销金融产品组合，从而稳定了我行的优势客户，全面提升了我行的品牌形象。现将本次理财销售的具体情况汇报如下：
一、xxxx产品的基本情况
XXXX产品于201X年XX月XX日开始发行，XX月XX日募集期结束，期限为XX天，产品起始日XXXX，产品到期日XXXX，属于保本浮动型理财产品。其中，产品代码XXXXXX,募集资金XXXX万元，起始募集金额为5万元，投资金额递增单位为1仟元，预期年化收益率为XXXX%；
根据理财产品销售前的市场调研情况，本次发行的理财产品设计迎合了投资者的需求，投资期限较短，本金有保障，收益率较同业金融机构稍高。因前期我行发行的理财产品已在市场上形成了相应的规模，被客户所认可、信赖、接纳。
因此，这两期发行的理财产品首日就反响强烈，尤其是XXXX理财产品，发行两日就已销售完毕，销售金额XXX万元，销售率达到XXXX%，其中，在发行当日（XXXX年XX月XX日）就几乎被销售完毕，销售金额为XXXX万，占总募集金额的XXXX%。目前，面对银行同业金融机构的激烈竞争，我行理财产品在市场上的认知度已大大提升，我行理财产品的销售呈稳健增加趋势。
二、XXXX募集资金结构
XXXX理财产品，累计成交XXXX笔，金额XXXX万元，销售率XXXX%，其中吸收新存款为XXXX万元，占购买本期理财产品金额的XXXX%，原存款转存购买理财产品为XXXX万元，占购买本期理财产品总金额的XXXX%（见下图）
三、XXXX募集资金来源分析
今年3月27日，银监会下发《关于规范商业XXXX业务投资运作有关问题的通知》（8号文），将监管重点指向XXXX产品在非标准化债权资产领域的投资行为。由于监管层对XXXX的资产池运作的监管加码，为达到监管要求，我行进行理财产品整改来达到监管规定。在此期间，经常有客户到我行营业网点或电话咨询我行理财产品的近期发售情况。正是由于前期我行发行理财产品的营销策略起到了明显效果，加
之我行的各种宣传方式（如营业网点门头屏和短信平台）以及老客户的大力支持。在募集期当日，XXXX产品就几乎被抢购完毕，XXXX理财产品每日销售势头良好。
通过比较这两期的理财资金来源情况（如下图所示），这两期理财产品通过原存款转存购买理财的情况仍居主流。这种情况说明，我行拥有大量的忠诚度高的老客户，在收到我行发送的预售短信通知后，很支持我行的金融产品，大力购买我行的理财产品。
四、下一步发行理财产品的建议
XXXX系列理财产品由于设计合理，预期年化收益率较高，本金保证，迎合客户理财需求，在产品质量上拥有足够的号召力，加之前期的营销策略的轰动效应，为当前的持续热销势头打下了坚实的基础，并建立了忠诚度较高的客户群体，拓宽我行业务产品对客户的粘性。
“强势的品牌、良好的产品、出色的营销策略”，才能打造精益求精的百年金融品牌。目前我行已拥有了一定量的老客户群体，要拓宽市场，更大的占据市场份额，需要新客户群体的加入。只有不断的吸引新客户群体的加入，进一步稳定优质客户群体，让更多的市民了解我行的金融产品，才能使我行的理财产品更好的发展前景。因此，对未来理财发售，有以下建议：
一是做好理财产品的需求工作，根据客户的需要和客户对产品某种属性的偏好程度，设计出与其他同业金融机构有所区别的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置，提高产品竞争力。例如，目前我行设计的理财产品在保障本金的基础上比同业金融机构的收益率高，让客户从心理上感觉到购买我行理财产品得到更多实惠等等。
二是加大对理财产品的营销宣传力度，一个优质的产品也需要有相应配套的营销宣传模式，在市场日益竞争的时代，各家金融机构的各类金融产品争先上市，通过大力的宣传，提高我行品牌知名度，让客户了解我行的金融产品，我行的理财产品的优势之处，吸引到新的客户群体，从而产生我行各项业务品种的连动效应。
三是规范优质化服务，银行的各项优质服务是稳定优质客户的最终营销手段，通过理财客户经理的着装、行为举止以及优质的服务态度、服务质量传递出去，为客户所认同、信赖，提高客户对我行的依存度，从而提高整个营销团队的整体素质和销售能力，提升我行品牌美誉度和知名度，从长远角度发展我行的理财业务。
附：各支行、营业部XXXX理财产品销售情况统计表
第二篇：理财产品销售心得体会
理财产品销售心得体会
在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。这里要特别提醒一点,在理财产品说明书中我们经常能看到“预期收益”的字眼,这不是一种保证的收益,而是对理财产品收益的一种预估值。
时下,少数银行理财产品的零收益和亏损引发了社会的广泛关注。对于大多数股民和基民来说,在经历多年大风大浪的洗礼之后,面对股票和基金的涨跌已经习以为常。但当购买了银行的理财产品出现了零收益的时候,特别是一些代客境外理财产品(QDII)出现市值亏损的时候,就觉得难以理解和接受。有些人以为只要是银行发售的产品,就不会出现亏损。其实,购买理财产品是一种投资,任何投资都是有风险的。下面我们来看一下购买理财产品需要注意哪些方面。
既然说购买理财产品是有风险的,那么投资者需要首先搞清楚的就是自己的风险承受能力。目前市场上的理财产品对于本金保障方面分为保本和不保本两种,在产品收益方面分为固定收益和浮动收益。一般来说,保本固定收益类型的产品风险等级最低,可视为固定存款,适合保守型的投资者。与其相对的不保本产品,收益一般为浮动型,这种产品风险等级较高,但往往预期收益很可观,适合于进取型的投资者。介于两者之间的保本浮动收益型产品应该最受广大投资者青睐。在保证不损失本金的情况下有机会获得高于定存的收益,适合稳健型的投资者。那么,对于不同产品的风险等级作出了分类之后,投资者需要考量一下自己的风险偏好。这一点就比较困难,不过目前一些银行的理财产品在销售时,需要投资者填写风险承受能力调查问卷。投资者可以通过填写问卷来评估出各自的风险偏好。这样,在购买理财产品时可以减少一些盲目性。
在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。这里要特别提醒一点,在理财产品说明书中我们经常能看到“预期收益”的字眼,这不是一种保证的收益,而是对理财产品收益的一种预估值。为了使预期收益显得好看,一些理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上,因此能出现“预期总收益80%”之类的惊人数字。其实,我们对产品收益的考量一般是要看年收益率。如果说一个5年期的产品收益率为50%,那么其年收益率约为10%。举个例子,农业银行在2007年5月发售的一款股指挂钩型的QDII产品,在发行之后短短5个月里产品市值从100%上升到150%之多,换句话说该产品5个月的收益率为50%,如果折算成年收益率,则已经超过了100%。所以在“预期收益”以及“年收益率”等关键字眼上,投资者还需多加留意。
选择正确的投资领域,就是通常所说的投资标的,在投资理财中也是非常重要的一环。投资标的有很多,与利率、汇率、基金、股票股指、商品价格挂钩的产品在市面上数不胜数。究竟哪种标的更好呢?其实,在不同的时期,不同的市场环境下,会有不同的选择。这就需要投资者自己来判断。一般,银行通过自身的优势,能够较为准确地分析出市场的走向,并相应地推出一些理财产品。投资者如果认同银行的观点,则可以购买理财产品。时下,商品价格的飞速增长应该是众人皆知,特别是农产品价格以及一些稀有金属的价格。因此,购买一些与商品价格挂钩的理财产品则不失为一个好办法。农业银行本着服务三农的宗旨在2007年11月推出了一款名为“金土地1号”的农产品价格挂钩型产品,产品的收益与小麦、玉米、大豆的期货价格挂钩。到目前,该产品在发售不到5个月里,市值已经到达了114%。
对于个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长。如产品到期日为2-3年,建议投资者认真考虑流动性问题。也就是说对于一些中长期的理财产品,投资者是否享有提前赎回权。流动性安排不但给予了投资者在产品亏损时及时止损的机会,并且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。
除了上述提到的一些方面,在投资时还有很多细节需要把握好。例如投资币种、产品结构、各种费用等等。希望对广大的投资者选择理财产品有所帮助。同时也祝愿大家投有所获、投有所得。
第三篇：农业银行理财产品销售调查报告
农业银行理财产品销售调查报告
一 背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。同时，作为农业银行柜面业务工作者，就工作中观察和接触到的理财销售的情况进行调查。
二 目的
为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为农业银行柜面工作者，针对日常工作中理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
三 银行个人理财产品主要类型
首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。
代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
四 中国农业银行理财产品介绍
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
下面，我选择“本利丰”作为农行理财产品的代表，介绍其品牌背景，产品功能和购买须知三方面的内容。1.品牌介绍
“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。2.产品功能 ① 本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。② 高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。
③ 适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。
保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。④ 期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为34天至360天不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。3.购买须知
个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年）并根据评估结果购买适合的理财产品。无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。企业和机构投资者：需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。认购理财产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购。
四 结果分析
从整体上看，购买本利丰的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买本利丰的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。
目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。
另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。
五 发现的问题
1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。
2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。
3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。
六 建议
1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。
2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入2000~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。
3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。
第四篇：中国银行个人理财产品销售管理办法.
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法 第一章 总则
第一条 为了规范我行个人理财产品销售,控制理财产品销售风险,促进理财业务良性 发展,根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称办法、《商业银 行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006》 等相关法律、法规及监管规定, 制订本管理办法。下文中 “中国银行股份有限公司” 将简称为“中国银行”。
第二条 本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理 财计划” ,理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客 户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证 收益理财计划。
第四条 保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银 行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风 险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。第五条 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计 划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付, 本金以外的投 资风险由客户承担, 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收 益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益, 并不保证客户 本金安全的理财计划。
第六条 本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织,其它相关部门配合,通 过市场营销和策划、产品包装和组合等方式, 在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和 售后服务的过程。
第七条 受本办法规范的我行理财产品包括:汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品 以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。
第八条 本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法,根据当地监 管要求制订管理办法并报备总行。
第二章 理财产品销售管理组织体系
第九条 根据我行相关的组织架构,确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理 体系,主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。第十条 理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部,是理财产品销售管 理的组织牵头部门, 制定实施理财产品的发展战略和营销策略, 牵头协调、管理产品日常经 营活动,确定产品的销售区域和销售渠道,负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关 系,并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议, 与产品部门共同制定理财产品。建 立产品市场情报站和管理信息库, 进行产品后续服务追踪与评价, 对产品创新或改进建议进 行整理,及时传达给产品部门。
第十一条 全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门,负责产品专业性研发、产 品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等, 并根据监管部门要求进行 市场信息披露。
第十二条 资产负债管理部、财会部为综合管理部门,负责产品销售的业务综合管理职 能。
第十三条 产品销售部门为网点销售管理部门,负责实施产品的营销策略,实现理财产 品的最终销售, 具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以
销售理财产品。
第十四条 总行及分行推出或引入需要批准的个人理财产品,须由总行产品部门统一向 银监会申请审批, 各分行欲销售此类产品须得到总行的授权并向当地监管部门报备;总行及 分行推出或引入无需批准的个人理财产品, 须由总行产品部门向银
监会报备, 各分行欲销售 此类产品须在得到总行的授权的前提下向当地监管部门报备。
第三章 理财产品销售过程的管理
第十五条 理财产品销售过程是指由总、分行个人金融部组织,其它相关部门配合,通 过前期市场调研, 确定销售产品种类, 组织营销和策划, 在网点和其它电子化渠道进行产品 销售,并提供产品售后服务的过程。
第一节 理财产品销售前期工作
第十六条 产品部门在进行新产品开发时应当征询总行个人金融部的意见,共同做好产 品销售前期的市场调研分析, 细分客户群, 针对不同目标客户群的特点, 由个人金融部提供 适宜理财产品的设计建议。
第十七条 理财产品的销售由总、分行个人金融部统一组织,产品部门应和个人金融部 共同确定产品种类,销售网点应根据个人金融部的统一文件要求进行产品销售。
第十八条 在个人金融部门组织销售培训前,产品部门必须提供产品介绍材料、宣传材 料和风险评级。产品的宣传和介绍材料, 应包含对产品风险的揭示,并以醒目、通俗的文字 表达, 配以必要的示例, 说明最不利的投资情形和投资结果;对非保证收益理财计划, 在与 客户签订合同前, 应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据;产 品的风险评级信息应当由产品部门对该产品进行风险测算, 确定其产品风险评级, 提供个人 金融部门。
第十九条 产品部门引入或者在理财产品组合中包括其他金融机构的理财产品时,除了 要求产品提供者提供上条所述材料外, 还应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场 投资能力和风险处置能力等进行评估, 并明确界定双方的权利与义务, 划分相关风险的承担 责任和转移方式。
第二十条 个人金融部应审核产品部门提供的相关材料是否完整,并提出合理化建议。如果产品部门无法提供相关材料或者材料不完整,个人金融部不得组织销售。
第二十一条 个人金融部应负责组织理财产品的销售培训, 产品部门负责提供培训资料, 并协助进行授课。
第二十二条 总行个人金融部组织,产品部门配合,针对不同产品种类及销售渠道制定 市场宣传整体策略, 包括制订统一的宣传广告设计、市场营销计划方案等;各分行个人金融 部门应按照总行制订的整体市场宣传策略, 结合各分行媒介特点, 须按照要求在产品上市前 向总行个人金融部门报告详细的市场宣传计划。
第二十三条 各营业网点作为理财服务区的延伸,要按照个金部门的部署,共同做好产 品前期宣传和销售培训工作。
第二节 理财产品销售过程管理
第二十四条 个人金融部应在客户分层的基础上,结合不同理财产品的风险特征,确定 向不同客户群销售产品的渠道和销售起点金额。
第二十五条 理财产品可以在理财中心、理财工作室或开放式柜台销售。封闭式柜台不 得销售任何理财产品。在遵守此原则的基础上, 不同的产品销售可以确定更加合理的销售渠 道要求。
第二十六条 理财产品的起点金额,人民币应在 5万元以上,外币应在 5千美元(或等 值外币 以上, 产品另有规定的除外。各分行可依据不同客户群的风险认识和承受能力提高 起点金额。
第二十七条 销售人员在进行理财产品销售前,应对客户进行风险承受能力测试,确定 客户的风险承受能力评级。并将测试结果由客户签字确认并归档, 以此作为销售理财产品的 依据。
第二十八条 销售人员向客户推介产品时,应根据客户的风险承受能力评级,结合客户 的财务状况, 提供合适的产品由客户自主选择, 并向客户解释相关投资工具的运作市场及方 式,揭示相关风险。
第二十九条 销售人员必须对客户进行充分的风险揭示,销售人员不得将理财产品当作 一般储蓄产品, 简单地进行收益率的比较, 进行大众化推销;禁止销售人员误导客户购买与 其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。
第三十条 在销售保证收益理财计划时,若银行向其客户承诺高于同期储蓄存款利率的 保证收益的, 应当明确该保证收益是对客户有附加条件的保证收益。该附加条件可以是银行 对产品期限调整、币种转换、对最终支付货币和工具的选择权利等, 银行使用保证收益理财 产品附加条件所产生的投资风险由客户承担,销售人员应坚持客户“自主选择、自担风险、逐笔委托”的原则,不得擅自替客户做决定。
第三十一条 销售网点应建立客户的产品购买档案,定期跟踪和了解客户风险评估状况 的变化情况, 妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录, 及时纠正或停止对不恰当的客户进 行的产品销售或推销行为。客户的风险承受能力评级有效期为 12个月,客户的财务状况发 生变化及评级超出有效期后,销售人员应当对客户重新进行风险承受能力测试。
第三十二条 客户只能购买符合其风险承受能力评级的理财产品,客户经理不得向客户 推荐和销售超出客户风险承受能力级别的理财产品。对于超出客户风险承受能力级别的理财 产品, 在客户自行咨询了解产品的风险后, 由客户主动提出购买需求, 应以书面形式确认客 户在中国银行不推荐此产品的情况下, 已经充分认知产品风险, 自行要求投资, 其后果自行 承担。
第三十三条 分行个人金融部应对销售过程实施动态管理,密切关注销售进度和服务情 况,根据市场情况及时调整销售安排并解决相关问题。
第三十四条 分行个人金融部应做好产品销售的统一组织工作,在销售过程中应安排产 品专家小组成员指导辖内产品销售(方式可以采取现场和非现场的方式 ,解
决销售中的问 题、召开销售会议、关注销售进度。对于创新产品的推出,应安排现场指导销售。
第三节 理财产品售后服务及投诉处理的管理
第三十五条 在产品售后服务中,产品部门应根据监管部门和不同产品要求进行市场信 息披露,包括定期公布产品终止和赎回情况、市场资讯信息、产品收益情况、客户盈亏情况 等内容。
第三十六条 个人金融部应将产品部门披露的信息及时传达给客户。披露方式除了传统 的网点公告方式外, 还应包括网站公告、网上银行、电话银行,特别是要建立和运用短信通 知方式。
第三十七条 个人金融部与产品部门共同配合,建立投诉处理工作机制。总行个人金融 部和产品部门应当设立投诉处理岗位专人负责理财产品投诉处理, 专职负责处理个人客户及 辖内分支机构对个人理财产品的投诉受理与跟踪解决。
第三十八条 各分行个人金融部、产品部门以及呼叫中心都应当设立投诉处理岗位专人 负责理财产品投诉处理,建立投诉登记、统计制度,根据客户投诉问题的种类,互相配合, 共同做好投诉处理工作,以积极的态度解决问题,并总结经验和问题提出改进措施。第三十九条 各级投诉处理岗位专人向辖内分支机构公布本岗位的投诉受理电话、传真 和 NOTES 邮件地址等联系方式。各分支机构人员可采用电话投诉、信件投诉、上门投诉、INTENET 邮件投诉等方式直接向上级投诉处理岗专人进行投诉。
第四十条 各分行业务投诉处理岗接到辖内分支机构和总行的转投诉后,应了解投诉性 质,分清责任, 能当场解决的问题可直接答复客户,需产品部门配合的,联系产品部门投诉 处理岗位专人,迅速处理并正式回复。
第四章 理财产品销售人员的管理
第四十一条 总行个人金融部牵头建立理财产品销售资格认证体系, 产品部门提供支持。所有销售人员均需在获得理财产品销售资格后方可向客户销售理财产品, 未获得理财产品销 售资格的人员不得向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。
第四十二条 个人金融部应认真组织培训,详细记录销售人员的培训方式、培训时间、培训内容和考核结果等,并保证每人每年参加理财产品和服务的培训时间不少于 20小时。达到培训时间要求并通过培训考核的人员即获得理财产品销售资格, 未达到培训时间要求和 未通过培训考核的人员不得进行理财产品销售。
第四十三条 个人金融部应定期组织业务培训,产品部门和其他部门应配合提供师资力 量,提供产品内容、规章制度、销售技巧及道德操守等方面的培训,保证对销售人员的培训 时间和质量。
第四十四条 各行应当明确理财产品销售人员与一般网点柜员的工作范围界限,禁止理 财产品销售人员在封闭式柜台向客户销售理财产品。客户在办理一般银行业务时, 如需要银 行提供相关理财产品服务,一般网点柜员应将客户移交给理财产品销售人员。
第四十五条 根据总行鼓励全辖理财从业人员获取相关专业资格认证的精神,产品销售 人员获得与产品相关的国家认证的专业资格后, 报送总行个人金融部审议同意后, 可以视为 获得相关的理财产品销售资格认证。
第五章 理财产品销售的风险管理
第四十六条 为控制法律风险,在设计产品时,产品的名称应恰当反映产品属性,避免 使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。为理财产品(尤其是非保证收益型理财产品命 名时,应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
第四十七条 各分行应按照“了解你的客户”指导原则了解和细分客户,对客户进行必 要的分层,明确每类理财产品适宜的客户群体,防止由于错误销售损害客户利益。
第四十八条 销售人员应对每位有意向购买理财产品的客户进行风险承受能力测试,仅 向其推荐和销售符合其风险承受能力评级的理财产品。客户主动提出购买超出其风险承受能 力评级的理财产品时,应当由客户阅读并签署风险认知声明。
第四十九条 各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录,包括 并不限于:客户确认的风险承受能力测试结果、客户签署的风险认知声明、客户财务状况及 分析资料、客户购买产品的申请表及协议等。
第五十条 销售人员在销售产品时应客观介绍产品的特点,并进行详细的风险揭示,不 得过分夸大产品功能和收益,避免误导客户造成客户索赔的风险。
第五十一条 销售人员在销售产品时,应根据有关产品前台管理规定,要求客户认真填 写申请表, 签定协议书并处理好客户帐户的资金交易, 避免操作性风险。销售人员为客户办 理业务时不得“一手清”或私下替客户保管密码、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料, 不得私自接受客户委托处理产品的有关交易。
第五十二条 严格理财产品销售人员的管理。理财销售人员不得擅自接受新闻媒体采访, 未经授权不得在任何场合、任何时间以任何方式接受新闻媒体或新闻界个人的采访、录音、照相、录相,不得私自担任特约撰稿人,不得随意出示任何文件、资料及其复印件,不得透 露未经授权公开的银行信息和客户信息,按规定在履行其职责时所获准使用的资料。
第五十三条 所有销售理财产品的人员均需获得理财产品销售资格认证,未获得理财产 品销售资格认证的人员严禁向客户进行任何形式的产品介绍、风险揭示和销售活动。
第五十四条 个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员的操守与胜任能 力、理财产品销售的合规性与规范性进行风险控制检查和监督。
第五十五条 个人金融部的内部调查监督应在审查理财产品销售的相关记录、合同和其 他材料等基础上,重点检查是否存在私自销售未经批准的产品、错误销售和不当销售情况。第六章 附则
第五十六条 我行代理销售的理财产品的管理将另文规定。第五十七条 本办法由中国银行总行个人金融部负责解释。第五十八条 本办法 2007年 7月 1日起施行。
第五篇：银行理财产品销售资格考试试卷(答案)
理财产品销售资格考试试卷（答案）
姓名： 分行：
一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。
1.银行职业道德的基本原则是()。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
[答案]D
2.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
[答案]A 解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。
3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
[答案]D
4.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低()
A.系统风险
B.非系统风险
C.利率风险
D.市场风险
[答案]B
5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
[答案]B
6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()
A.积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
[答案]C
解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。
7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
[答案]A
解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。
8.第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们（）A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 [答案]D
9.关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
[答案]C
10.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[答案]C 11.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
[答案]D
解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。
12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
[答案]D
解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%)10。
13.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
[答案]B
解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。
14.中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是（）A.都是筹资者给投资者的债务凭证 B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票
[答案]A
解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。
15.兼具债券和股票特性的融资工具是()。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
[答案]C
解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。
16.下列关于金融市场的分类正确的是()。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
[答案]C
解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。
17.关于回购协议，以下说法正确的是()。
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
[答案]B
解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。
18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣.正常.衰退.萧条，对应地发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。
A.2.11%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%
[答案]A
解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2.11%。
19.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是()。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
[答案]C
20.下列四种投资工具中，风险最低的是()。
A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
[答案]B
解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。
21.半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为982.35 元，则该债券的投资收益率为()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
[答案]C
解释：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。
22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
[答案]D
23.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。
A.到期收益率
B.债券价格波动率
C.信用评级
D.资产负债率
[答案]C
解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。
24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?()。
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
[答案]D
解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。
25.基金投资者要缴纳的费用是()。
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
[答案]A
26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
[答案]D
解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。
27.证券投资基金的收益来源不包括()。
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
[答案]B
解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。
28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。
A.政策风险
B.经济周期波动风险
C.利率风险
D.信用风险
[答案]D
解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。
29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?()。
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
[答案]A
解释：BCD三项的收益不是稳定的。
30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
[答案]C 31.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
[答案]B
32.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()。
A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
[答案]C
解释：也应该计入负债项目中。
33.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为()。
A.0.53
B.0.47
C.0.28
D.0.15
[答案]B
解释：偿付比率=净资产/总资产。
34.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
[答案]D
35.许先生打算10 年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5% 的情况下无法实现这个目标?()。
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资 8,000 元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元
[答案]C
36.某投资者年初以10 元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10 股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解释：持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格。
37.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0.2，0.6，0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是()。
A.3.92%
B.6.27%
C.4.52%
D.8.4%
[答案]B
解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。
38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?()。
A.复利终值为229.37元
B.复利终值为239.37元
C.复利终值为249.37元
D.复利终值为259.37元
[答案]D
解释：根据复利计算可以得出。
39.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
[答案]A
40.小华月投资1 万元，报酬率为 6%，10年后累计多少元钱?（A.年金终值为1, 438,793.47元
B.年金终值为1, 538,793.47元
C.年金终值为1, 638,793.47元
D.年金终值为1, 738,793.47元
[答案]C 41.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.证券市场线描述的是()。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C.证券收益与指数收益的关系)。
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 [答案]A
43.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。
A.市场收益率
B.零收益率
C.负收益率
D.无风险收益率
[答案]D
解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。
44.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。
A.职业道德水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则
[答案]A
45.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业()。
A.经营理念
B.企业文化
C.公司治理
D.发展规划
[答案]B
46.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。
A.6,000
B.5,000
C.4,000
D.3,000
[答案]B
47.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[答案]C
解释：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。
48.张君5 年后需要还清 100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行多少元?()。
A.16,350 元
B.16,360 元
C.16,370 元
D.16,380 元
[答案]D
解释：根据年金的公式可以算出。
49.下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.勤勉尽责
B.诚实守信
C.客户至上
D.守法合规
[答案] 正确答案为 C
50.银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。
A.公众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
[答案]D 51.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
[答案]D
52.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。
A.GDP 增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
[答案]D
解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
53.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A.诚实信用
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.岗位职责
[答案]A
54.()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A.熟知业务
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.诚实信用
[答案] 正确答案为 C
55.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
[答案]A
解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。
56.不属于“熟知业务”规定的内容是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品有效期
D.熟知业务处理流程
[答案]D
57.假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
[答案]C
解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。
58.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
[答案]D
59.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守()。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
[答案] 正确答案为 D
60.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。
A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D.行为不当，除非经过内部调整
[答案]D
解释：除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。
61.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
62.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]C
63.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]D
64.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
[答案]A
65.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括()。
(1)不打听与自身工作无关的信息
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
[答案]B
解释：3是爱护机构财产的要求。
66.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
[答案]D
67.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
[答案]B
68.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是()。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
[答案]D
69.商业银行应当充分.清晰.准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]A
70.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
[答案]A
解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。71.《基金法》的调整对象是()。
A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
[答案]B
72.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。
A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
[答案]B
解释：应为不得少于二十年。
73.受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的 B.违背管理职责使信托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，是信托财产受损
D.以上全部
[答案]D
74.对基金的申购赎回诉述中，错误的是()。
A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
[答案]D
解释：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
75.基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
[答案]A
76.以下()行为，不由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 [答案]D
解释：ABC三项中，有保险人承担责任。
77.《信托法》调整的对象是()。
A.民事信托
B.营业信托
C.公益信托
D.信托关系
[答案]D
78.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
[答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
79.关于信托财产，说法错误的是()。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用.对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
[答案]B
解释：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同一，并以公平的市场价格进行交易的除外。
80.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
[答案]B
解释：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
[答案]C
82.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]B
83.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.半年
D.一年
[答案]D
84.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。
A.存款
B.声誉
C.自有资金
D.资产和预期收益
[答案]B
85.2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。
A.建立客户身份识别制度
B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C.建立大额交易和可疑交易报告制度
D.建立客户资料和交易记录保存制度
[答案]B
解释：B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。
86.按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是()。
A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户。
B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C.为客户办理人身保险.信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
[答案]D
解释：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
87.关于知识维护下列说法不正确的有()
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
[答案]C
解释：商业银行的维护重点是顾问业务。
88.下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
A.相互尊重
B.团结合作
C.公平竞争
D.相互监督
[答案]C
89.下列不属于期货交易中的内幕消息是()。
A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
[答案]C
解释：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。
90.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5,000美元(或等值外币)以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额
[答案]B
二、多选题(共40题，每小题1分，共40分)，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（）。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
[答案]ABE
2.以下哪些情况属于保证收益理财计划?()
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划” 理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5,000 元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
[答案]AE
解释：BCD的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。
3.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。
A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.新产品的介绍宣传材料
E.风险限额
[答案]ABCE
4.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。
A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
[答案]ABCD
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
[答案]CDE
解释：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。
6.股票的特征有()。
A.收益性
B.风险性
C.稳定性
D.流动性
E.经营决策的参与性
[答案]ABCDE
7.债券的特征有()。
A.收益性
B.安全性
C.流动性
D.偿还性
E.参与性
[答案]ABCD
8.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是()。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
[答案]BCDE
解释：BCDE的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。
9.投资债券时投资者能直接看到的要素有()。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息债券的票面利率
D.债券的发行额
E.债券的期限
[答案]CDE
解释：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而CDE都是在购买债券时能够看到的。
10.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
[答案]ABCDE 11.金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.聚敛功能
B.派生功能
C.调节功能
D.配置功能
[答案]A
12.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有()。
A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现
[答案]ABCD
13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
[答案]BCDE
14.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金存折
E.“纸黄金”
[答案]ABCDE
15.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括()。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
[答案]ABCDE
16.房地产投资的特征体现在()。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境.市场环境和法律环境等因素的影响较大
[答案]ABDE
解释：只能降低，不能消除。
17.影响房地产价格的经济因素有()。
A.城市规划
B.住房制度
C.供求状况
D.物价水平
E.居民收入和消费水平
[答案]CDE
解释：城市规划和住房制度不是经济因素。
18.导致金融产品系统性风险的因素包括()。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
[答案]ACE
解释：BD属于非系统风险，不是整个市场都会受之影响的。
19.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高.追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
[答案]ABE
解释：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。
20.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现
[答案]ACE
解释：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平的高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨。
21.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有()。
A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
[答案]BDE
解释：衍生品的风险最高。只要收益率不是完全正相关，将两个将收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。
22.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的()。
A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.波动性
[答案]ABCD
23.下列属于衡量财务结构指标的有()。
A.资产负债率
B.有形净值债务率
C.流动比率
D.理财成就率
E.速动比率
[答案]ABCE
24.财物报表中的利润表包含的内容有()。
A.资产
B.收入
C.费用
D.所有者权益
E.利润
[答案]BCE
25.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（A.资产负债率
B.存货周转率
C.销售利润率
D.资产周转率
E.速动比率
[答案]BD
26.债券的风险来自于下列哪些因素?()。
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
31)。
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
[答案]BCDE
27.财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是()。
A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额
B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况
C.汽车.家具等项目计入个人资产负债表的资产方
D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况
E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚
[答案]ACDE
解释：通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解。
28.关于现金流量表，下列描述正确的是()。
A.现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况
B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持
C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的
D.经济主体在某一财务的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产
E.个人的现金流量表与利润表没有太大的差异
[答案]BD
解释：现金流表是动态报表。在时间上现金流量表和利润表不一定是一致的。个人的现金流量表和利润表是不一样的。
29.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()。
A.流动比率
B.资产收益率
C.已获利息倍数
D.产权比率
E.速动比率
[答案]ACDE
解释：资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。
30.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。
A.存货周转率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.应收帐款周转率
E.市盈率
[答案]BCE
解释：AD是衡量运营能力的短期指标。
31.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险价值限额
[答案]ABCDE
32.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()。
A.接受监管
B.协助调查
C.配合现场监管
D.配合非现场监管
E.禁止贿赂和不当便利
[答案]ACDE
33.对违反本职业操守的银行业从业人员，()。
A.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
B.应被同行排斥
C.所在机构应视情况给与相应的惩戒
D.视情况向监管部门、司法机关报告
33)等。
E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会
[答案]CE
34.职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
A.客户
B.同事
C.领导
D.同业
E.所在机构
[答案]ABDE
35.境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制定。
A.期货监督管理机构
B.商务主管部门
C.国有资产监督管理机构
D.证券业监督管理机构
E.外汇管理部门
[答案]ABCE
36.期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.违反规定接纳会员
B.违反规定收取手续费
C.违反规定使用.分配收益
D.不公布即时行情，或发布价格预测消息
E.任用不具备资格的期货从业人员
[答案]ABCDE
37.从业人员配合监管者的工作，应做到()。
A.向监管者提供真实.准确的信息，尽量保证完整
B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据
C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管
D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查
E.建立重大事项保密制度
[答案]BC
38.期货交易所.非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A.允许客户在保证金不足的情况下交易
B.违规从事与期货业务无关的活动
C.变相从事期货自营业务
D.交易软件不符合期货公司审慎经营的原则
E.进行混码交易
[答案]ABCDE
39.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。
A.为客户提供财务分析.规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务.人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
[答案]ACE
40.期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
[答案]ACDE
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)，请对以下各题的描述做出判断，正确打T，错误打F。)
1.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。()
[答案]F
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。()
[答案]T
解释：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。
3.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()
[答案]T
4.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。()
[答案]T
5.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。()
[答案]F
6.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。()
[答案]F
解释：这是按照客户获取收益方式的不同划分的。
7.银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()
[答案]F
解释：应为满足客户的一切合理需求。
8.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。()
[答案]F
解释：投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担。
9.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。()
[答案]F
解释：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。
10.系统性风险是不可分散风险。()
[答案]T
11.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。()
[答案]F
解释：购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。
12.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。()
[答案]T
13.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。()
[答案]T
14.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()
[答案]F
解释：基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度。
15.利率不变时，期限越长，终值系数越大。()
[答案]T
点击咨询 