第一篇：个贷材料清单
个贷材料清单
1、借款申请报告（银行、担保公司各一份）；
2、个人贷款申请表（在担保公司填写）一份；
3、申请人及配偶或共同借款人身份证、户口簿、婚姻关系证明，配偶收入证明；
4、申请人及配偶或共同借款人简历、企业简介；
5、抵（质）押物权利证书、评估报告；
6、申请人与配偶个人信用报告；（中国银行八楼货统科，需自带身份证复印件一份）
7、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、特殊行业证明、资质证明（正、副本）、供销合同、租赁合同或协议；
8、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表及报表附注）
9、近半年纳税凭证
10、近半年流水账
个人作第三方反担保材料：
1、反担保人身份证、户口簿、婚姻关系证明（复印件）；
2、工作单位证明、收入证明；
3、个人信用报告（夫妻双方）；
4、抵（质）押物清单、评估报告；
5、配偶或共有人同意反担保声明书。
企业作为反担保人提交的文件
1、企业法人营业执照、组织机构代码证书复印件；
2、法人身份证复印件、授权代理人的授权委托书及代理人身份证复印件；
3、企业主要负责人简历（董事长、总经理、财务负责人等）；
4、公司章程复印件、验资报告复印件；
5、近三年经会计或审计事务所验证的财务报表及当期财务报表复印件；
6、财务报表编制说明；
7、保证人要求提供的其他资料。
注：广西惠农融资性担保有限公司要求提交的其他材料，以上材料请复印一式两份（银行一份，担保公司一份）以上所涉及材料原件备查，复印件需加盖公章。
联系方式：广西贺州市建设中路7号招商楼B座（振华家私7楼）电话：5278138（办公室）业务员：***（马先生）***（肖先生）***（谢女士）QQ:14340842(马先生)
第二篇：个贷客户经理工作总结
工作总结
伴随着2014年尾声的悄悄临近，我走上个贷客户经理的工作岗位业已两年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自办理各项信贷业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在各位领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一、学习方面本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关我行的业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时积极参加行里组织的各项学习，加强对上级有关文件精神，新业务的理解。
二、工作方面：年底储蓄存款日均年新增1689万元，管户小微存款新增2082万元，各项贷款发放23597万元，信用卡发卡138张，生意一卡通发卡169张，超级网银开通202户，手机银行下载76户等。各项指标完成率均居全行前列。
三、不足方面：本人业务水平、管理客户能力的不足，造成了我发放的两笔贷款形成了不良，给行里的利润造成了损失。工作效率低下、时间管理能力不足，造成的后果是，严重打乱自己的工作计划与行里的工作部署。
四、改进措施：加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理客户的能力，加大清收力度，尽快降低和化解风险。加强时间管理能力，增强工作效率，给自己列出明确的工作计划表，按部就班逐一落实。
在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事，总会有经验和教训。为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。
第一、要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。
第二、要学会培养客户、留住客户、经营客户，但更要记住打江山容易守江山难这句话，我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要把老客户维护好，老客户往往会给你有意外的惊喜。打下的江山我们必须要想到以后如何地守住江山。客户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的知心朋友，要是做到这点那么这个客户你是就放心。这也是我们努力施行管户制原则的很重要的一个初衷。
第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了。这个时候，我们的RCS系统就派上用场啦。首先你得学会使用RCS系统合理分配你与客户接触的时间，这样你才能更好地工作。虽然你的时间是为客户而定，而客户是很多，你不可能满足所有客户，那么我们就得学会如何有RCS系统有针对性去管理好自己的客户。
第四、要熟知专业知识。
1、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后，我本着把工作做的更好这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。
作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
2、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。
3、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。
总结了这一年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为招行的发展做出更大更多的贡献。
回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：
1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆。
2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;
3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强;一年来，本人在个贷部的领导下，按照一名优秀员工的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，严格执行我行的规章制度，较好地履行了岗位职责高质量的完成了全年的计划指标及工作任务。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在部门的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。认真履行职责，与全体同事一起，团结一致，为招行营效益的提高，完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
第三篇：个贷流程-建行
个贷发放流程要求
根据省行要求，城区行个贷业务全部移交个贷中心办理。为此，我行特制定个贷发放流程。要求各经办个贷业务的个贷客户经理，严格按本流程办理个贷业务。防范个贷风险。
1、受理及贷前调查
客户经理在和客户面谈时应按要求查验客户本人及其配偶的各种证件原件。包括身份证、户口本、结婚证。同时找开发商核对首付款凭证的真实性。复印件加盖原件与复印件一致的印章，要求客户经理对其真实性负责。
客户经理应指导客户填写个人住房贷款资料清册。并要求客户在指定的位置签名。包括贷款申请书、本人声明、未婚声明、贷转存凭证、个人住房贷款合同、抵押登记申请表。
通过和客户面谈了解客户目前经济情况，包括经营情况以及现有负债情况。判断其还贷能力。按要求收集客户还款能力的证明。包括工资收入证明、房租收入、经营收入、分红收入等。针对不同的收入证明要求客户提供不同的辅助证明。
根据收集的客户资料查询相应的系统。核实客户身份的真实性。以及客户在人行信用系统的信用记录。判断我行能否为其提供信贷支持。如客户有不良记录。应要求客户提供相应资料，包括客户承诺、不良记录的对帐单、不良记录的说明等。连同人行信用系统的信用记录，报支行个贷中心准入。
将收集的客户资料以及查询信息整理。按《个人住房贷款档案材料清单》的顺序装订。在资料清册中分别由经营主责任人以及经办人签字，明确贷款的经营主责任人以及经办人。同时明确该笔贷款执行利率。移交个贷中心。
2、贷款信息录入及审批
个贷中心录入人员根据经办客户经理移交的客户资料，按省行《关于规范新个贷系统（A＋P）操作有关事项的通知》的要求录入个贷系统。负责录入信息的准确性、完整性。
个贷中心个贷审核人员按客户资料核对个贷系统的资料录入情况；负责审核贷款报批材料的完整性、合规性；并报省行审批。
3、贷款发放
待省行审批通过贷款后。个贷经办客户经理应打印个贷审批表。签名盖章。并填写借款合同、抵押合同等，交合同审查岗审查。用印。协助房地产开发商办理抵押登记。
抵押登记办妥后。个贷经办客户经理应将抵押备案登记证明原件复印。复印件装入贷款档案。通知个贷中心更改贷款抵押信息。并打印抵押物收妥通知书二联。凭抵押物收妥通知书将抵押备案登记证明原件交抵押物保管部门。抵押物保管部门在抵押物收妥通知书上签收后。二联抵押物收妥通知书一联装订在个贷档案中。一联交贷款经办行会计柜记帐。在交备案登记证明原件的同时。应凭备案登记证明原件要求贷款放行岗放行。贷款放行岗查验备案登记证明原件后，核对贷转存凭证，打印贷款账户开立通知书二联。并签名放行。个贷经办客户经理凭签名后的贷款账户开立通知书，加盖房地产信贷部公章。
个贷经办客户经理凭盖章后的贷款账户开立通知书、贷转存凭证、借款人身份证复印件交营业部会计柜发放贷款。并将会计柜盖章退回后贷款账户开立通知书、贷转存凭证以及借款合同、抵押合同等装订在个贷档案中。交档案管理员归档。
个贷经办客户经理在贷款到帐后。应督促开发商缴纳保证金。
4、贷后管理
贷款发放后，个贷经办客户经理应协助开发商将借款合同、抵押合同尽快交与客户，同时通知客户按月存款，告知客户应注意的事项包括第一次扣款日期、扣款金额等。
贷款发生逾期后。贷后管理岗应根据情况进行电话催收及上门催收，并及时登记催收登记簿。同时根据情况判断其是否由开发商承担阶段性担保的责任。如由开发商承担阶段性
担保的责任，应联系开发商协同催收。同时扣划开发商保证金。
抵押物房屋产权证办妥后，个贷经办客户经理应协助个贷中心将备案登记证明更换为房屋他项证书。同时将房屋产权证交抵押物保管部门。
在退开发商保证金前，贷后管理岗应核对该开发商开发楼盘的贷款情况。如有贷款拖欠情况。要及时扣划开发商保证金。
第四篇：个贷先进集体申报材料
与时俱进创新发展
----分行级个人信贷业务先进集体事迹材料
**分行个贷中心自成立以来，以国家法律法规、金融政策为准绳，以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，认真贯彻落实总分行信贷政策制度，坚持一手抓业务发展、一手抓风险防控，是一个目标明确、团结进取、组织高效、执行力强、积极向上的团队。在地区分行党委的正确领导和员工的不懈努力下，个贷营销业绩屡创新高，连续两年荣获**分行“大行德广 伴您成长 春天行动”金钥匙〃好时贷贡献奖B组考核第一名。
全员营销、推陈出新，专业、标准、集中化运作
一是为深入推进个贷经营模式转型，进一步完善个贷集中经营管理工作，2011年，**分行进一步落实个贷中心人员配备，现已实现个贷中心审查审批、用信管理、抵押登记、会计放款、贷后管理、档案管理等六大关键环节的集中。二是依据**分行个贷授权情况，结合**地区客户实际情况，在做好传统个贷业务的基础上，适时选择新产品加以推广，如个人助业贷款、房抵贷、随薪贷等，增强我行个贷产品同业竞争力并产生了良好的品牌效应。三是依托开发项目贷款，扎实推进联动营销。坚持个贷中心营销与网点营销双管齐下，全员营销、专业营销相辅相成，除个贷中心人员产品营
1销外，网点通过贵宾联谊会等形式营销个人助业贷款、房抵贷等贷款品种。在做好按揭贷款业务的同时，实现电话银行、短信通、手机银行、贵宾卡、贷记卡、保险等业务的交叉营销。四是制定适合本部门的考核机制，制定目标并任务分解到人，建立健全有效的培训机制，重点强化信贷业务流程合规、专业。每周开展个贷中心集中学习，通过对资产、负债、中间业务、理财业务、房地产相关知识学习，不断提高整体员工队伍素质。五是简化流程、提高效率。2011年，为适应个人贷款市场变化，满足客户需求，个贷中心组织客户经理编写《客户购房贷款须知》、《个人购房贷款申请书》、《“房抵贷”申请书》、《汽车消费贷款申请书》等。2010年累计投放额达***万元，个贷余额净增***万元；2011年累计投放额达***万元，个贷余额净增***万元，2011年年底个贷余额***万元，较2009年年初***万元净增***万元，自个贷中心成立以来，个贷净增***万元，市场份额由2010年年初的9%提升到2011年底的11.6%，提升2.6个百分点。
加强风险防范、强化贷后管理，实现不良“双降”
（一）以个贷中心为有效载体，加强个贷流程化、专业化运作，积极防范流程风险。强化制度建设执行，防范个贷操作风险，及时梳理个贷各项制度流程，确保业务合规运作。时刻保持对假按揭、假贷款的警惕性，进一步提高辨识和防范能力。一是落实风险环节，把握风险点，在抵押登记、放
款审核等易发生风险环节落实专人专岗。认真执行总分行首套房、二套房政策以及外地户口购房有关制度，严格落实首付款要求，严把贷款质量关，努力提高贷款收息率。二是认真开展贷款调查，采用多种方式开展贷款调查工作，坚决杜绝假按揭，严格落实贷款资料真实性。认真开展贷款面谈、面签制度，贷款办理前对客户进行充分的风险提示和信用告知。三是努力提高双单作业率，个人贷款双单作业率达到100%。不断培育客户的信用意识，把风险苗头扼杀在萌芽中，通过及时下载逾期明细表，对个人贷款逾期的，发现一笔及时催收一笔，不给客户养成习惯，提高客户的按期还款意识。四是定期不定期对按揭合作商、楼盘进行巡访，对个人助业贷款客户及时开展贷后检查，查找和防范业务风险点。严格落实个人贷款受托支付工作，防范信贷资金挪用风险。
（二）全面推进个贷业务贷后管理工程,严格执行总行个人贷款贷后管理办法,加强对贷后管理制度执行情况的检查和责任追究力度。加大不良贷款清收力度，采取电话催收、上门催收等多种有效措施积极催收不良贷款，截止2011年年末，个贷不良贷款余额由2011年年***万元下降***万元；不良贷款比率由2011年年初的0.22%下降到0.04%，实现了个人不良贷款“双降”。
2012年，面对竞争日益激烈的个人信贷市场，**分行个贷中心将继续秉承“想干事、能干事、干成事”的工作氛围，努力开拓个贷业务，不断提高个人贷款市场份额和个人贷款业务资产质量，为**分行个贷业务健康、可持续发展贡献力量，谱写出更加璀璨辉煌的篇章！
第五篇：个贷2011年总结
个人信贷业务2011年工作总结
今年在营业部领导的关心指导下，在全体同仁的支持配合下，在“宏观调控”、“加息”、“限购”的大背景下，我部个人贷款业务新增超过序时进度，提前完成了全年任务，个人消费贷款稳健发展，个人贷款收益和综合贡献度不断提升，取得了良好的经营业绩。现将2011个贷业务完成情况总结如下：
一、高度重视，认真部署，实现个贷业务新的突破。
今年年初为认真执行个贷计划，用好信贷资源。我部认真梳理重点合作开发企业名单，加快信贷投放节奏，并加强与分行的沟通与联系，保证个人贷款业务快速发展。
截至2011年末个人类贷款余额：20925.1万元，比年初新增12549.31万元，完成分行全年新增计划的233.91%，取得较好的营销业绩。其中个人住房类贷款479笔，金额19161.11万元；比年初新增11911.33万元；个人消费额度类贷款36笔，1763.99万元，比年初新增637.98万元；个人再交易住房类贷款4笔，364.45万元；个人商用房类贷款新增4笔，495万元，保持了比较快的发展态势。
今年我行整体搬迁至崂山区，为打好前站，实现搬迁后的开门红，今年5月份开始为我行的新邻居中信万通证券有限公司办理集体评信，6月份共计审批成功106户，评信总额度5960万元，实现营业部集体评信零的突破。
二、做好公私联动，提高新发放个人贷款利率上浮水平、新发放房贷客户产品覆盖度和信用卡发卡完成率，进一步提高贷款综合收益率。
充分挖掘客户资源，做好客户细分工作。个贷类客户产品覆盖度达85%。针对客户多样化需求，通过信用卡、网银、个人理财、个人贷款等个人类产品的交叉销售和捆绑营销，做好客户维护工作，并吸引新客户，提高个人类产品的覆盖率，激活个人业务这条价值链、客户链、产业链。
三、加强抵押登记管理，快速提升抵押登记完成率。
在前期摸底、分析的基础上，针对299笔、12968.7万元签约放款未办妥抵押的个人贷款，我部集中开展了抵押清理活动，提出11月份开始，利用2个月的时间，个人贷款抵押报送率达到90%以上的目标。
本次共清理签约放款未办妥抵押登记的贷款279笔，金额12167.6万元，抵押报送率达93.82%。另有19笔、801.1万元贷款未报送抵押，主要原因：其中外地客户正在办理委托公证占80%，其余为预全部结清贷款、因病、因事元旦节后办理，电话通知到位率100%。超额完成了既定活动目标，抵押清理工作成效显著。
四、加强风险防范，加大不良贷款的监测、催收，保持资产质量稳定，确保业务健康发展。
进入第三季度，我部开展“回头看”活动，指定专人定期监
控贷款变动情况，出现未按时还款的客户及时打电话通知其还款。
2011年7月，我部出现一笔不良个人再交易住房贷款，经客户经理多次走访借款人及其亲属的家庭及单位，有针对性的采取措施，历时5个多月终于在今年12月份还清了欠款金额，保持了我部个人类贷款不良率0%的成果。
通过此次事件，充分利用时机，强化客户经理的风险意识，揭示个贷业务主要风险点，提高识别风险和防范风险的能力，增强贷后检查和风险化解能力，进一步提升个贷人员整体素质，保持年末资产质量稳定。
五、下阶段工作目标和要求
岁末年初的旺季营销工作对全年业务发展的作用至关重要。尤其是在住房市场未来走势不确定的情况下，更要加大营销力度。
一是高度重视，精心准备，大力抓好旺季营销工作。
加大对存量优质开发企业的营销工作，及时了解开发商销售策略的调整，盯牢客户，及时跟进。对已有接触的开发商，具备地理位置等特殊优势、购房人属于高端个人客户群体的高档楼盘项目及发展环境成熟、经营稳定的商业市场和城中繁华商业区的商用房时时关注，适当介入。
二是响应分行工作重点，明确重点产品，加快业务突破。2012年，分行提出大力营销个人助业贷款、支农贷款、“房
e通”个贷频道产品。下一步工作重点是助业贷款，首先要针对目标市场开展实地调查，了解市场经营状况和商户经营特点，其次筛选目标客户，制定阶段性推进目标，加快实现助业贷款的发展。同时，配合分行对“房e通”个贷频道的推介，积极与合作开发商进行沟通和联系，扩大“房e通”个贷频道的客户数量，丰富网站内容，以此带动个人贷款客户的增长，实现2012年个贷业务新突破。
三是紧抓个贷资产质量不放松，持续加大个贷的监控力度，将不良贷款消灭于萌芽中。
营业部
2012年1月4日
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