银行涉及高利贷及非法集资的报告

第一篇：银行涉及高利贷及非法集资的报告

银行涉及高利贷和非法集资相关情况的报告

随着货币政策的趋紧，企业各类风险问题日益突出。受宏观经济环境影响，加上自身经营不善，我市也发生了企业主“跑路”的事件及担保代偿问题,虽然只是个别现象，但从中反映出的问题不得不使我们引起高度重视。根据市分行要求对支行所有2011年9月末有余额的信贷客户进行了排查，现将情况汇报如下：

一、简要情况介绍

1、我支行至2011年9月末本行贷款余额为75789万元，其中公司类贷款57062万元，个人类贷款18414万元，进口押汇折人民币313万元，银行承兑汇票贴现1670万元，银行承兑汇票余额42362万元，保函8200万元。现有公司信贷客户74家，个人客户158人。经排查，目前我行企业基本面正常，尚未发现各类风险现象。截止2011年9月末，支行自营信贷业务中公司贷款余额有44600万元，用途用于购买原材料；个人贷款余额有19966万元，用途用于购买商业用房、装修、经营等。无办理委托贷款，无不良贷款情况，无涉及高利贷或非法集资的情况，没有发现信贷资金直接或间接流入民间借贷的情况。

2、受原材料、用工成本、金融环境等内外环境变化等多重因素影响，现阶段企业资金紧张现象较为普遍，一部分企业资金周转困难，面临资金链断裂危险，继而参与非法民间集资，另一部分企业涉及到对外担保连带责任保证问题，有部分涉及到代偿问题。在我行的信贷调查中，将是否涉及民间借贷作为一项重要调查内容，从目前了解的情况看，我行企业客户资金周转基本正常，尚未发现有涉及到目前已发生风险客户的关联情况。

二、预测有可能发生的金融风险事件，并提出防范措施

今年第四季度，预计整体形势依旧不容乐观，出现金融风险事件的概率有增无减，有可能在农历春节前部分企业资金链断裂，发生“跑路”现象，我行授信企业的担保圈受到波及，从而对银行的业务带来不稳定因素。防范措施：

1、增加企业贷后检查频率，实地查看企业生产经营情况，核实对外担保信息。

2、跟踪信贷资金流向，确保用于企业日常经营。

3、从多方信息渠道了解区域内企业运行情况。

4、关注整体市场变化，对优质企业客户加大扶持力度。

5、关注环境违法信息等重要信息，确保相关政策的执行。

第二篇：银行非法集资自查报告

关于员工参与非法集资风险

排查自查报告

银行：

按照联社关于防范银行业金融机构从业人员参与非法集资的通知的要求，我社高度重视，并立即行动组织人员再次开展了员工参与非法集资的排查工作。

在接到通知后，我行及时将通知传达到全体员工，要求员工认真领会通知精神，统一思想认识，认清参与非法集资的危害性，并教育广大员工必须严格遵守银行业从业职业操守和行内各项制度，自觉抵制非法集资。同时加强对开户、支付、结算、重要凭证管理、大额存取款、代客理财等业务及员工行为的排查，防范被非法集资、民间借贷利用，切实防范因员工参与引发的重大案件和风险事件发生。通过此次排查我行未发现员工有涉及社会融资行为。

此次排查我社领导高度重视认真安排部署，并将其作为一项长期工作来抓，进行了有效的组织与安排。

一、组织学习，提高认识、统一思想

组织员工进行了非法集资相关知识和案例的学习，提高了员工对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。通过对相关法律知识及《员工职业操守》的学习，有效的强化了员工的法律和责任意识，进一步统一了员工的思想。使得员工能够自觉抵制非法集资，并对身边的人进行抵制非法集资的宣传，使更多的人免受非法集资的危害。

二、相互监督，加强沟通

1、员工之间形成相互监督，要求既要关注员工工作状况，也要关注员工工作以外的生活情况，最后责任落实到各部门负责人。要求部门负责人对员工行为定期排查，及时汇报。形成监督的双向结合，对风险进行了有效防控。

2、是加强员工自我保护。为更好地保护员工权益，一方面，我社组织查询每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。另一方面，按照上级行规定动作，组织员工负责任填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。

三、自查自纠，加强内控管理水平

我行共有在职员工30人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展非法集资及高利贷的学习活动，将学习知识贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全体员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想。

（三）积极参加员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

此次排查虽然结束，但在今后的工作中我支行会继续紧抓“非法集资风险排查”不放松，持续保持案防的高压态势。对员工异常行为进行分析监测，规范员工行为。做到有效预防和及早发现、化解案件风险，为全行又好又快发展提供坚实的保障。

银行

2014-5-5

第三篇：银行非法集资风险排查报告

XX银行非法集资风险排查报告

XX市银监分局：

按照《XX市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。

一、工作准备

为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xxx同志为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。

二、工作方法

在工作方法上提出进一步排查工作要求：一是加强组织领导；二是强化协作配合；三是注重宣传教育；四是发现风险案件及时处置移交；

三、专项排查过程

2014年4月26日至2014年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。

在具体操作中，一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。

在此次专项非法集资排查中，未发现我行员工或相关业务部门有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。

四、工作总结

由于非法集资严重影响了金融持续和社会稳定，给银行业带来较大的法律风险和声誉风险，此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我行会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，为全行的健康持续发展提供坚实的保障。

XX银行

2014

年5月9日

第四篇：银行信贷及非法集资排查报告

**********银行关于开展信贷引发的

社会矛盾纠纷排查情况报告

根据******银监分局办公室《关于开展*******金融信贷引发的社会矛盾纠纷大排查大化解专项行动的通知》要求，我行对全行工作人员和信贷资金的非法集资情况进行了一次全行性排查，现将排查情况汇报如下：

一、高度重视，全面排查，摸清底数

为做好此次排查工作，行领导高度重视，组织由内控合规部对全行人员开展排查工作，紧密围绕“发现得早、化解得了、控制得住、处置得好”的总体要求，严格按照预防在先、工作靠前、处置稳妥的工作方法，注重超前防范，从源头上化解矛盾，建立矛盾纠纷排查化解长效管理机制，为我行安全经营营造了稳定的环境。

二、排查的基本情况

2017年3月27日至2017年3月31日利用4天时间内控合规部对*************行**名员工进行了摸底排查，重点排查员工利用职务之便，参与或实施非法集资活动，尤其是对信贷部门和每位员工行为进行深入细致排查。1.组织全行员工填写员工行为排查情况表，对照是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。2.在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行排查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。

3.进一步加大防控处置力度。为做到“发现得早、控制得了、处理得好”建立好人员信息台账特别是重点人员摸清他们的基本情况做到“底数清、情况明”。

通过本次专项排查，未发现我行员工或相关信贷人员涉及非法融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，我行利用例会学习时间组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。

********************银行

2017.3.31

第五篇：非法集资排查报告

非法集资风险排查工作报告

根据《XX非法集资风险专项排查活动工作方案》的文件精神，XX单位高度重视，召开专题会议进行部署安排，并组织人力对辖区非法集资问题进行专项排查，现将排查情况汇报如下：

一、高度重视

成立了以中心校校长XX同志为组长，副校长XX同志为副组长，XX同志为成员的排查工作领导小组，确保工作顺利进行。

二、强化措施

1、认真组织学习文件精神，落实排查人员责任。

2、认真开展排查工作：X月X日组织人员对辖区校园、全体教职工进行全面排查；通过走访、座谈等形式确保排查不留死角；

通过排查，辖区内所有校园及教职工均无非法集资行为。在今后工作中，我们将对非法集资行为保持高度警惕，本着预防为主、防治结合的原则，杜绝非法集资行为的发生，为学校的健康发展提供保障。

XXXX

XX年X月XX日