存款分析范本

第一篇：存款分析范本

支行月（季、年）对公存款分析

截至×月×日，我支行各项存款余额×万元，比年初增加（减少）×万元；比上月（季）增加（减少）×万元。日均存款×万元,比年初增加（减少）×万元；比上月（季）增加（减少）×万元。

一、对公存款变化情况：

（一）变动情况：

月末，对公存款余额×万元，占存款总量的×%，比年初增加（减少）×万元；比上月（季）增加（减少）×万元，完成×月（季）增量计划的×％。其中：定期存款×万元，比年初增加（减少）×万元；比上月（季）增加（减少）×万元。活期存款 ×万元，比年初增加（减少）×万元 ；比上月（季）增加（减少）×万元。对公存款定活比为×。对公日均存款×万元，比年初增加（减少）×万元，；比上月（季）增加（减少）×万元，完成×月（季）增量计划的× %。

对公存款变动具体情况分析如下：

主要分析影响对公存款增（减）的主要原因，如

1、非企业存款增（减）金额，主要的单位是：×单位金额××万元等。

2、企业存款增（减）金额，主要的单位是：×单位金额××万元等。

3、房地产企业存款增（减）金额，主要的单位是：×单位金额××万元等。

4、月末贷款发放产生的派生存款××万元，如主要的单位是：×单位金额××万元等。

注：以上分析所列变动单位名称及金额，要求金额在200万元以上的单位四至五个即可，按金额大小排列。

储蓄存款变动具体情况分析如下：

1;2;3;列出户名，转出原因三至五户即可

（二）定活结构：

月末，对公定期存款×万元，比年初增加（减少）×万元 ；比上月 1

（季）增加（减少）×万元。对公活期存款×万元，比年初增加（减少）×万元；比上月（季）增加（减少）×万元。对公存款定活比为×。

本月对公定期存款比上月增加（减少）主要是：举四至五个例子，按金额大小排列。

（三）开销户情况：

本月对公帐户新开户×户，新开户金额×万元；对公帐户销户×户，销户金额×万元。主要开户单位：举四至五个例子，按金额大小排列。主要销户单位是：举四至五个例子，按金额大小排列。

三、下月工作计划及资金变动预测：

（一）资金预测：

1、转入资金：对有大笔资金回款意向的单位名称进行列举，金额在500万元以上。

2、支出资金：对有大笔资金支出意向的单位名称进行列举，金额在500万元以上。

（二）主要工作计划：

××支行

年月日

第二篇：存款保险制度及其利弊分析

存款保险制度及其利弊分

析(1)

一 存款保险制度的兴起及其传播存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

真正意义上的存款保险制度始于 20世纪30年代的美国，当时为了挽救在 经济 危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，美国国会在 1933 年通过《格拉斯--斯蒂格尔法》，联邦存款保险公司（FDIC）作为一家为银行存款保险的政府机构于1934年成立并开始实行存款保险，以避免挤兑，保障银行体系的稳定。目前，运作 历史 最长、影响 最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。

鉴于FDIC对稳定美国金融体系和保护存款人利益等方面的明显成效，尤其是20世纪80年代以来，世界上相继发生了一系列银行危机与货币危机，促使许多国家政府在借鉴国外存款保险制度的基础上，结合本国实际，着手建立或改善已有的存款保险制度。有人甚至将存款保险制度的建立看作是真正意义上的 现代 金融体系不可或缺的组成部分。几乎所有的国家从一开始就建立了国家层面上的存款保险。而且，无论发达国家还是发展中国家，强制要求所有存款机构全部加入保险体系的越来越多并成为主流形式。

二、存款保险制度的积极作用

1、保护存款公众的合法利益，维护金融秩序的稳定。存款保险制度可以保证银行对存款人存款的支付，最大限度地保护存款人的利益，有利于提高存款人对银行的信任度。

2、可以减轻政府或中央银行在银行倒闭中承担的风险。存款保险制度使中央银行最后贷款人的压力得到缓解，从而有利于货币政策实施的独立性、有效性。

3、提高金融监管水平。存款保险制度的建立，可作为一国中央银行进行金融监管的补充手段和重要的信息来源，从而有助于金融监管水平的提高。4、5、6、

第三篇：银行第三季度存款分析报告

第三季度存款分析报告

为了响应市联社“奋斗90天，突破50个亿”的口号目标，我社在联社的正确领导和支持下，全面贯彻落实信用社的工作会议精神，结合我社实际，以存款营销为重点，以增加存款增量为中心，以强化管理为保障，以增收多盈为目标，通过加强内控制度建设，真抓实干行为实现我社存款持续增长，经营效益再创新高，现将第三季度的存款情况分析报告如下：

一、各项存款持续增长，存款总额达到 亿元

截止9月末，各项存款余额 亿元，较年初净增 万元，较上个季度净增 元，完成计划任务的 %.本社仅仅围绕“全员总揽，扩张总额”的思路，抢抓时机，主要通过电话预约，现场揽存等服务手段，促使我社存款上新的台阶。从结构上分析：我社的储蓄存款余额为 元，较前两个季度增长 元，占存款总额的 %,单位存款余额为 元，较年初净增 元，占存款总额的 %;分析其原因：从各项存款运行的趋势来看，一是我社存款的总量保持平稳增长；二是储蓄存款比重大，对公存款占比小。我社的存款总额之所以呈现这个趋势发展，主要是采取了三项措施；一是加大宣传力度，利用地理位置增强信用社对市场的吸引力；而是充分激发职工的积极性，发挥他们的辐射和带动作用，提高资金组织效率；三是房地产，流通企业的短期存款较多，存在不稳定因素，存款增涨的困难比较大。

截止第三季度末，我社实现各项收入 元，其中利息收入 元。各项营业支出 元。其中营业费用 元，费用率为 %.今后的工作思路措施

1、从我社的存款结构上看，对公短期存款存在不稳定因素，存款增涨存在较大困难，所以我们今后必须加大对公存款的营销力度，优化存款结构。

2、改变服务方式，通过加强与储户的感情沟通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配储蓄存款任务，努力做好组织资金工作。

4、加强对活期等低成本资金的揽存力度，降低组资成本。

第四篇：存款保险制度推出后风险分析

存款保险制度推出之后村镇银行如何防范风险？

利率市场化的首要前提是存款保险制度的实施，为此村镇银行得做好前期工作。稳定存款，随着利率市场化进程推进，不排除有人蓄意挤兑中小银行，以逃避贷款。这种对于中小银行的潜在挤兑风险应当引起村镇银行的注意。

建议村镇银行提高风险防范意识，重视该行的资金流向，特别是大批量的存单的支取现象。如果在加上一定的谣言，就很容易造成挤兑风险。

建议村镇银行压缩担保类贷款的占比。因担保类贷款多数采用担保公司放大担保，其潜在的风险是该类贷款在利率市场的情况下很容易产生蓄意挤兑银行的人群。这是最主要的风险。对于贷款客户中凡是多处贷款中有高利率贷款的，建议逐步退出该类客户。防止出现接过别银行收贷的最后一棒。

建议村镇银行减少变相贷给房地产企业的贷款，首先是按揭贷款，因为利率市场化后，利率的趋势可能为先升后降的趋势，而按揭贷款为浮动利率，该类贷款利率超过一定高度，贷款人有可能违约（刚性需求的公务员除外）。利率市场化的预期情况下，存款人追求高息的愿望比较强烈及寻求资金稳定的，很很容易造成存款搬家，当存款搬家的速度过快时，就会产生极大的挤兑风险。

从人才、市场、风险等方面

因为存款保险制度推出以后，村镇银行应加大对员工分析当前政策的能力，以应对客户在存款安全性的各方面考虑的问题。鼓励员工学习业务知识，应对不断变化的形式需要。利率市场化后，会减少对基层业务人员和行政人员的需求，加大客户经理队伍的建设，服务设施更加先进和智能，比如社区支行。

在银监局规定村镇银行经营传统的存贷款业务，随着利率市场化和银行有营业税改为增值税以后，银行利差缩短，银行利润整体受到影响，员工在工资薪酬方面的影响最为直接。处于该阶段的员工需要养家糊口，因此会导致很多优秀的人才流失。

同时村镇银行未来发展模糊等因素，难以吸引优秀行业分析客户经理

人员的发展。加强客户经理队伍对于气候经济学、心理学等知识的储备。

村镇银行定位于农村，因此需要培养在土地估价、农产品市场分析的方面的人才。

农村土地流转趋势很快，有很多大一部分失地农民转移到城市里，农

村市场的影响应加大专业合作社、承包经营土地较大企业或个人合作，从源头采集客户第一手资料，吸收稳定包地款和分红等等。

加大在同业和购买国债来规避风险等。引导客户购买国债。加大对现有核心系统的改造等。

第五篇：2016银行第三季度存款分析报告

2016银行第三季度存款分析报告

第三季度存款分析报告

为了响应市联社“奋斗90天，突破50个亿”的口号目标，我社在联社的正确领导和支持下，全面贯彻落实信用社的工作会议精神，结合我社实际，以存款营销为重点，以增加存款增量为中心，以强化管理为保障，以增收多盈为目标，通过加强内控制度建设，真抓实干行为实现我社存款持续增长，经营效益再创新高，现将第三季度的存款情况分析报告如下：

一、各项存款持续增长，存款总额达到 亿元

截止9月末，各项存款余额 亿元，较年初净增 万元，较上个季度净增 元，完成计划任务的 %.本社仅仅围绕“全员总揽，扩张总额”的思路，抢抓时机，主要通过电话预约，现场揽存等服务手段，促使我社存款上新的台阶。从结构上分析：我社的储蓄存款余额为 元，较前两个季度增长 元，占存款总额的 %,单位存款余额为 元，较年初净增 元，占存款总额的 %;分析其原因：从各项存款运行的趋势来看，一是我社存款的总量保持平稳增长；二是储蓄存款比重大，对公存款占比小。我社的存款总额之所以呈现这个趋势发展，主要是采取了三项措施；一是加大宣传力度，利用地理位置增强信用社对市场的吸引力；而是充分激发职工的积极性，发挥他们的辐射和带动作用，提高资金组织效率；三是房地产，流通企业的短期存款较多，存在不稳定因素，存款增涨的困难比较大。

截止第三季度末，我社实现各项收入 元，其中利息收入 元。各项营业支出 元。其中营业费用 元，费用率为 %.今后的工作思路措施

1、从我社的存款结构上看，对公短期存款存在不稳定因素，存款增涨存在较大困难，所以我们今后必须加大对公存款的营销力度，优化存款结构。

2、改变服务方式，通过加强与储户的感情沟通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配储蓄存款任务，努力做好组织资金工作。

4、加强对活期等低成本资金的揽存力度，降低组资成本。