存款邀请函

第一篇：存款邀请函

随着各商业银行把小微企业信贷业务纳入战略视野作为促进商业银行战略转型、优化信贷结构、培育新的利润增长点的战略选择，小微企业金融领域的竞争也日益激烈。

在小微企业金融蓬勃快速发展的今天，各家商业银行都开始对小微企业的营销模式、产品设计及定价管理进行研究。但是我们看到，有好的金融产品未必促进存款业绩的增长；同时，在产品定价上，很多银行陷入一个新的定价误区：定价管理就是对小微企业实行高利率，对中型企业实行竞争利率，对大型企业实行跟随利率。这种简单甚至粗暴的定价方式，不仅是对小微企业的伤害，更造成了银行信贷资源乃至各种金融服务资源的大量浪费。因此，在小微企业金融市场领域，商业银行如何整合资源重新进行业务聚焦和精细化管理，使营销、产品及定价有机结合，推动小微业务良性发展是大家共同思考的问题。

为了协助国内各银行更好的掌握小微企业存款营销技术、产品设计及定价方法，解决小微企业业务规模、成本、效率和风险控制等方面存在的压力，北京银联信银行培训中心计划于2013年6月22—24日在大连举办“小微企业存款营销推动、产品设计与定价策略”高级研修班，旨在通过剖析小微企业特点，从建立银企双赢的营销、服务和定价模式入手，掌握小微企业金融服务的方法、模式和技巧。

现将邀请函发给各有关单位，如有需要参加学习，请于2013年6月17日前将报名回执表传至我司。

北京银联信投资顾问有限责任公司 2013年5月2日

通过本课程学习，可以达到以下目标：

1、掌握小微企业的存款营销技巧

2、掌握小微企业的产品设计及金融服务方案设计

3、掌握小微企业特点和定价基本原则

4、了解以客户为导向的定价模式和案例

5、掌握小微企业定价的模板和工具

6、学习定价管理与市场营销相结合的方案设计方法

7、充分认识到“定价”不再是枯燥的管理，而是新的营销起点

【课程特色】

? 采用专家主讲、案例分享的学习模式； ? 国内领先银行资深小微企业业务专家亲临授课、辅导； ? 培训突出理论联系实际，结合实际案例对学员进行培训和指导； ? 课程更具实务性和精彩案例分享：在学习期间可以共同讨论交流，案例角色扮演及分组演练，回到本行后可直接将所学的知识及方法应用在本行小微企业业务运作中，完善业务模式，迅速提升本行小微企业业务存款营销能力、产品设计能力和风险定价能力，提升竞争力。

【培训对象】

? 商业银行各级小微企业金融部负责人； ? 各分支机构主管小微企业业务的行领导； ? 各级小微企业经营、风险、审批条线负责人和业务骨干； ? 经办机构小微企业客户经理、产品经理、风险经理以及其他从事小微企

业信贷业务的各级经营管理人员。

【讲师介绍】 [汪老师]模块一、二、三内容讲解，具有15年商业银行工作经验，先后在国有商业银行、股份制商业银行工作，具有总、分、支行丰富的实战经验，曾任支行长、分行部门总经理等职，现为某股份制商业银行总行小企业金融市场部总经理。曾先后任某国有银行、某股份制商银行总行培训讲师，2006年起为多家银行授课，授课案例翔实、讲解深入浅出、课堂气氛活跃。主要课程：中小企业产品创新、公司业务营销“新思维”、团队营销管理、产品定价策略等。

[龙老师] 模块四内容讲解，资深金融专家，国内顶级银行实战讲师。先后在国有银行、股份制商业银行工作，从事商业银行业务营销管理超过20年，具有丰富的理论与实践经验，擅长于客户需求分析与金融解决方案设计、产业链金融、小微企业金融服务等许多领域。曾被评为业务创新标兵、营销明星，参与编制了多项新业务操作规程，并直接参与了对格力空调、美的集团、东风汽车、神龙汽车、沈阳机床等企业的营销策划与主持，积累了大量银行业务经验。龙老师授课模式以最新经典案例贯穿课程始终，分别为包括国有银行、股份制商业银行、区域商业银行等众多银行进行过上述课程的专项培训，因贴近实务、内 篇二：五年定期协议存款操作程序

定期协议存款操作流程说明

第一条、存款的条件及要求

1、存款金额：亿元人民币起存款本金；

2、存款期限：定期5年；

3、存款方式：单位定期存款（以投资或理财或资产管理公司名义存入）；

4、接款银行：中国

5、存款利息：按照人民银行规定的同期存款利率执行，利息归存款单位所有；

6、一次性贴息：为存款总金额的，由付息方另行书面承诺完税后支付；

7、限定存款银行：中国农业银行

第二条、操作程序

1、接款银行提供《银行邀请函》（接款银行必须用银行行笺纸打印，接款银行信息提供齐

全，接款银行行长签字，若接款银行能盖业务公章则更佳，付息方签字盖公章）；付息方提供近一周内首笔自有贴息银行流水单，同时付息方为中介方签订不可撤销的融资服务费承诺书。

2、存款方审核资料确认无误后通知平台方告知付息方和接款银行，之后在约定的时间内由

付息方为存款方（带齐资金和相关开户手续）、平台方和中介方人员购买前往存款地的往返飞机票，相关人员前往存款操作地核行签约操作。

3、存款操作人和相关人员以及付息方一起进入接款银行，存款操作人和接款银行行长及相

关官员当面核对《银行邀请函》原件及核实银行接款操作真实性；接款银行为存款操作人出具《一次性贴息款代付承诺书》和为中介方出具《融资服务费代付承诺书》原件，承诺资金存定后，由接款银行一次性代为付清贴息款。

4、存款操作人自选银行柜台，以存款方公司自己名义自行开立账户，账户激活后，向账户

内转入约定的存款资金并办理定期存款手续。

5、资金存定后，接款银行履行代付承诺向存款操作人一次性代为付清贴息款和向中介方一

次性代为付清融资服务费，同时存款操作人代表存款单位保证给接款银行同台出具“不挂失、不质押、不提前支取”的承诺书。

6、业务办理完毕。若需要分批操作则按照本说明的第二条操作程序第4~6条款分批存款，分批结算，直至全部额度操作完毕为止。

7、存款到期存款单位派人凭《单位存款证实书》到接款银行支取存款本金和结算存款利息。

第三条、合约终止与违约追偿

1、《银行邀请函》、贴息银行流水单或银行代收代付承诺书不真实，合作即可终止。

2、存款操作人和接款银行行长及相关官员在接款银行核对《银行邀请函》原件，接款银行行长否认操作接款此事或未向存款操作人出具《一次性贴息款代付承诺书》和中介方出具《融资服务费代付承诺书》，合作即可终止，存款操作人、平台方和中介方人员返回，任何一方

不得以任何理由阻拦。付息方无条件地赔偿存款操作人、平台方和中介方人员的返程差旅费。

3、存款操作人办理开户并将资金存定后，接款银行未履行《一次性贴息款代付承诺书》和《融资服务费代付承诺书》之承诺内容，存款操作人有权将资金转回，并通过法律手段追究银行违约责任。

4、存款资金存定后，接款银行履行了《一次性贴息款代付承诺书》和《融资服务费代付承诺书》之承诺内容，存款操作人未以存款单位名义给接款银行同台出具“不挂失、不质押、不提前支取”的承诺书则属于存款单位默认“不挂失、不质押、不提前支取”之承诺，若存款单位在约定存期内违反此六点承诺则属于存款单位违约，接款银行有权通过法律手段追究存款单位违约责任。

第四条、其它说明

1、本次操作业务全过程的存款方、平台方和中介方人员的往返机票、当地交通和食宿均由付息方负责承担。

2、中介方不承担任何形式的赔偿及法律责任。

3、本操作说明为相关各方操作指引标准，各方应共同遵守。

付息方企业：

（签字盖公章）2012年

月

日篇三：五年定期存款协议书(转载于:存款邀请函)五年定期存款协议书

甲方（资金方）: 乙方（贴息企业）: 经双方多次友好协商，为确保双方真实性、合法性，双方同意达成协议如下：

1、关于中国__银行__分行__支行接受存款，乙方负责带资金方直接入银行操作，银行官员有权核实资金，办理报备等工作（注：要求银行发《邀请函》，《接款确认函》注明银行接款额度）。要求分行接款，如支行接款要经分行授权同意。

2、存款金额及利息：人民币约__亿元，存款期五年整，到期还本。

3、贴息：乙方（贴息企业）须向甲方一次性支付存款总金额的____%的贴息款，居间费另行承诺（全部按税后）。资金方提供《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》，由乙方无条件签字盖章认可。并严格按照资金方分配比例进行分配。若分单操作，则批进批结，直到约定的全部存款操作完成。同时乙方承诺在正式操作时，乙方按实际存款额同台交割贴息款。

4、经双方商定首单存款为__ 亿元，接款银行出具《邀请函》、《接款确认函》发送给甲方，同时乙方将已签字盖章的《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》一并发送给甲方。在甲方确认无误后直接发送开户手续给接款银行先行开户。乙方将首单贴息款存于接款银行自己的账户内并出具乙方的六证一卡和三天内贴息水单给甲方。待甲方确认乙方贴息款水单后随即前往接款银行进行存款业务。甲方到达存款地，进入正式操作后，乙方应将发送给甲方的《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》的扫描件再次加盖公章（再次加盖公章的扫面件可视为正本，与正本同具法律效力）。同时乙方将正本交给接款银行，待资金存入后由接款银行按照《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》直接将贴息款划拨到指定账户内。批进批结，直到约定的全部存款操作完成。

5、本单协议存款业务的实际主体为资金方与接款银行，主合同为资金方与接款银行签署的《五年定期存款协议合同》。存款方此次存款为正常企业存款，一切手续均按照主合同执行，不背书或指定用款企业。本协议书为主合同的附属协议，但与主合同同具法律效力。甲方与居间方所收取贴息等费用不须办理任何收款凭证。若涉及税金及法律问题由乙方全部责任承担。

6、甲、乙双方完成所有前期手续后，乙方同意提供甲方代理人和居间人的机票或高铁票预订，并承诺到达后每人支付5000元人民币作为回程票钱。如果进行时甲方无存款资金，要退回票钱及所支付5000元给乙方，如乙方手续不齐或接

款银行不能按约定存款的，票款及5000元不退回给乙方。

7、违约责任：甲方保证存款资金的真实有效，按照与银行签署的《五年定期存款协议合同》执行。否则视为甲方违约。乙方保证所提供的银行《接款确认函》、《银行邀请函》及贴息水单真实有效，否则视为乙方违约，甲方保留起诉且追讨的权利。同时乙方承诺严格按照此协议书约定执行，否则视为乙方违约。违约期间所产生的一切费用（律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、公证费、违约金、罚款、差旅费等等）均由违约方双倍数额承担赔偿，违约方并放弃一要抗辨权。（特注：甲、乙其中一方违约均以居间人无关，居间人不退还一切费用）。

8、本协议自签订之日起生效，经双方协商决定先行网签确认（手签），待资金方到达操作地后双方盖章。甲方、居间方、乙方均要严守商业机密，不得将此单业务泄露出去，保证本协议的顺利进行，否则视为违约。扫描件、电子件、传真等具有同等法律效力。本协议一式二份，甲、乙双方各执一份。甲方法人（代理人）：

代理人身份证号码：

乙方法人： 资金方章： 贴息企业章： 法人身份证号码： 2015年 月 日 2015年 月 日篇四：协议存款流程

协议存款要点及操作流程

1、接款银行：四大行和九大股份制银行分行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）、九大股份制商业银行（华夏、兴业、招商、中信、光大、浦发、深发、广发、民生）、北京银行、上海银行，及总资产过千亿元的地方商

业银行（具备法人资格）；

3、存款期限： 伍年零一个月（61个月）。

4、存款利息：年息 5.225 %；（一年一付利息）

5、贴息：一次性贴息（%）以财务顾问费形式兑付；另承诺 ％中介

费用。（注明：贴息部分共计：10%；明细详见后续资方所提供的分流表执行）

一、操作流程：

1、乙方一、二级分行行长向资金方开出《接款确认函》、同时提供报备号并扫

描给甲方。丙方在《不可撤销操作平台服务费支付承诺书》和《不可撤销居间

服务费支付承诺书》上签字（必须法定代表人亲笔签名）、盖企业公章、法人章、填写企业营业执照号码（原件扫描）。

2、资金方核实《接款确认函》（也就是所说的邀请函）、所提供报备号及不可 撤销操作平台服务费支付承诺书》和《不可撤销居间服务费支付承诺书》无误

后进入网签程序并完毕。

3、前往操作地方式：丙方负责甲方及居间人往返机票、操作期间食宿交通费用。到达操作地后，丙方查验甲方资金证明，如果甲方无真实资金证明，甲方需要

退返丙方提前承担的差旅费用，并需要双倍赔付差旅费用做为违约金；

4、到达操作地以后，居间方安排甲方、乙方和丙方代表见面，甲方查验丙方首

笔足额贴息款，甲方向乙方出示约定进款数额的资金凭证，双方查验资金核实

后，丙方即交200万元（双方共管）给甲方作为本次业务贴息保证金。

5、甲乙丙三方当面补签本协议，补盖确认《不可撤销居间服务费支付承诺书》内容，并且甲乙丙三方须在所有分流表上盖章确认。银行方也须在《不可撤销

居间服务费支付承诺书》盖章以保证进款后贴息到账可以支取，本承诺书不带

出银行，操作完毕后需退回银行方并当场销毁。

6、资金方带齐开户手续、资金证明，到达指定银行与主管行长接洽，行长出示

《接款确认函》原件，资金方与接款银行签署《协议存款合同》（以央行协议

存款合同版本为准）。

7、资金方在存款手续办理完毕后，甲方立即开户，马上激活账户进款，首笔资

金 元存入临时账户，丙方立即按照《不可撤销承书》分流表规定同台支

付首笔资金对应贴息款，所有贴息、平台服务费、居间服务费均由丙方以批进

批结方式支付，用现金转账方式汇入甲方和居间方指定的分流表银行账户，两

小时内完成贴息。甲方及居间人确定收到对应等比例贴息款后，将首笔存入资

金转定。以此方式，存入全部约定款项，开户当日完成。并由存款银行开具存

款证明。

8、存款凭证及支取方式：全部存款完成后，甲方带走银行出具的《大额存款证

实书》。该笔存款到期，银行需无条件支付本金及利息，甲方凭协议定期存款的大额存款证实书及相关证明资料到银行支取本金及利息，银行不得设任何障碍。

9、该操作协议只为甲、乙、丙三方操作方式流程，不作为正式《协议存款合同》

使用，此操作协议资金方与贴息企业签订后，在资金方开户存款前还要与接款

银行签订一份正式的《协议存款合同》，之后再开户进款。甲方（资管签章）(资金方）： 乙方（银行签章）（银行方）： 营业执照号码： 营业执照号码：

法定代表人身份证号码： 法定代表人身份证号码：

法定代表人手签、法人章： 法定代表人手签、法人章： 2014年 月 日 2014年 月 日

丙方(企业签章)（贴息方）：

营业执照号码：

法定代表人身份证号码：

法定代表人手签、法人章： 2014年 6月 日

注：需用款方负责预定前往接款地有关人员的往返机票。并提供操作人员食宿

和回程费用。

本流程中的丙方为贴息企业。篇五：银行存款利息操作流程

直存款操作程序

一、存款期为10年。

二、存款数额最低为100亿元。

三、一次性返点11％《10％+0.5％+0.5％》（返点和奖励金不占存款

额度）。

四、要求接款联社为尚未改制的地市级具有独立法人资质的农村信用 联社。

五、到期还本不付息。

六、联社用行笺纸出具邀请函、保证书、承诺书（按照样本）。

七、百分之一的奖励金由银主承担。联社写承诺并分流支付。

补充说明

1、该种直存款可根据接款联社能力和当地用款需要确定接款数额。

2、接款联社出具邀请函应注明保证金账户。

3、接款联社出具三个文件经银主核实，先支付500万元人民币的保

证金给接款联社保证金账户。

4、接款联社无需派人到银主所在地。

5、邀请函、保证书、承诺书、和直存款操作程序要盖银行公章。这

四份文件需加盖骑缝章。

第二篇：存款保险制度

存款保险制度

一．内涵：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。2015年3月12日，中国人民银行行长周小川表示，存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，已经经过了一段时间紧锣密鼓的准备，2014年末时已经把存款保险条例公开征求了意见。2015年5月1日出台。二．作用：

（一）、积极：

世界：

1.存款保险制度可有效提高金融体系的稳定性，有利于防范金融风险，维持正常的金融秩序。

在经济金融全球化背景下，国际金融市场动荡加剧，频频发生金融**。金融危机或风暴会严重影响发生国经济的正常运转和社会安定，给国际金融市场带来巨大冲击。发生国为解决这些金融问题都付出了惨重的代价。国际经验表明，建立存款保险制度是防范金融风险的可行选择之一。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督、管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于存款保险机构可通过对有问题银行提供担保、补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，会对公众心理产生积极作用，有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进金融体系的稳定和社会的安定。

2.存款保险制度有利于保护存款人的利益，总体上增强银行信用，提高社会公众对银行体系的信心。

银行作为信用中介，基本特征是高风险性和不稳定性，即银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款，自有资金只占全部资本的小部分，在经营管理不善或其他因素作用下导致不能按时清偿债务时，就易引起银行信用危机。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行不能支付存款人的存款时，投保银行可按照保险合同条款从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收、兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用在事前也有体现。当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感，进而减少了对银行体系的挤兑。3.存款保险制度能促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。

大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。中国

中国金融业的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变，资产负债结构不合理，风险抵御能力较差，在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下，实行强制性存款保险实际上也是对银行业发展的一种强制性保护。1.在中国，建立存款保险制度有利于革新传统观念，提高公众风险意识。

长期以来，在计划经济体制模式下，中国的银行储蓄存款不仅没有风险，而且收益可观，一直是人们投资的首选渠道。在实行社会主义市场经济条件下，企业破产不仅在理论上已被公众接受，而且在实践中已实施，因此作为经营货币这一特殊商品的商业银行所潜在的风险也应为公众所接受。

2.在中国，建立存款保险制度还有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。

存款保险的目的要求了存款保险机构要对日常的银行经营活动进行监督，定期对银行的财务状况进行检查，审查其上报的统计报表和账目。当银行管理不善或经营非法、风险较大的业务时，存款保险机构可以提出警告，勒令整改，帮助银行渡过难关，或促成其它银行的并购，从而实现中央银行的监管意图。

（二）、消极 世界

1.存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。

一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现后可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。

2.存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。

特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，知道一旦遇到麻烦存款保险机构会挽救它们，所有者便用存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个金融体系注入了不稳定因素并增大了银行体系的经营风险。这与建立存款保险制度的本来目的背道而驰。3.存款保险制度还产生了逆向选择的问题。

在存在存款保险制度的情形下，由于风险锁定存款保险，存款人更敢于冒险选择能提供非正常高回报的高风险银行，从而损害经济资源和市场约束的效率。在自愿参加保险和存款保险费率统一的情形下，经营好的银行将会退出存款保险体系，经营不好的银行也要缴纳更高的保险费用，从而威胁到存款保险制度的可持续性，银行体系性风险也将扩大。

4.存款保险制度本身也有成本。

对银行而言，缴纳保险费用将会增加其运营成本，减少利润。对存款人而言，银行会将存款保险的费用间接转移到储户身上。对存款保险机构来说，其也存在自身的运营成本，也有自己的利益，有可能将自身利益置于存款人和纳税人的利益之上，这样处理问题是就会产生利益倾向，从而出现问题。

中国 中国四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本会不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付，从而导致存款保险制度不能正常运转。

第三篇：存款营销

许多商业银行现在处于一个尴尬的境地，即投入产出达不到预期的目的，也就是商业银行在产品和市场开发方面投入了大量的人力物力精力，而到

了营销这一步却不尽如人意。

那么，如何才能做好商业银行存款营销，把营销战略贯彻到日常的工作中去呢？其实万变不离其宗，主要应从以下几方面入手。

制定合理的存款价格

存款者在考虑是否向商业银行存入资金时，往往是“货比三家”。一种存款能否比其他商业银行的同类存款更富吸引力，在很大程度上取决于能否给存款制定一个合理的价格。这种价格不光是指利息水平，还包括相关的服务费用、补贴、优惠等要素。然而，由于中国

人民银行在利率上的严格监管，商业银行不可能在提高利率上做文章，而必须通过增加或调整其他存款价格要素的方式来刺激人们的“购买”兴趣。比如对网上银行签约客户进行抽奖，对符合条件的公司客户办理协议存款，免费向客户提供查询、兑换残零钞，对VIP客户提供亲情服务等，这样做，实际上是变相提高了存款价格，既具有价格竞争上的隐蔽性，又

给客户带来了许多方便和好处。

提供多元化、高质量服务

商业银行要以客户为中心，根据客户的不同需要，向客户提供多样化、高质优效的服务。

首先，前台人员要对每一项产品、服务内容进行充分的了解和掌握，这样才能在符合客户需要的前提下，把产品营销出去。

比如，对存钱为了子女的教育的客户，可推荐教育储蓄；对投资回报要求较高而又要适当控制风险的，推荐

错误！未找到引用源。

开放式基金；对资金周转较困难的公司客户，提供贴现；对有购房需求的，提供

错误！未找到引用源。

住房贷款；对长期为银行作出较大贡献的大客户，提供VIP服务，等等。

其次，工欲善其事，必先利其器。要想把服务工作做好，前台人员必须在熟练掌握各项操作技能的基础上，用心服务。要想客户所想，急客户所急，把客户的事当成自己的事来办。向客户提供优质高效的服务，是需要过硬的业务技术做保证的。质量是效益的保证，一家商业银行如果只是简单地增加服务品种，而不着力提高服务质量，那就只能用“金玉其外，败絮其中”来形容了。

做好广告宣传

宣传的作用是巨大的。你产品再多，做得再好，若客户不知道你的产品内容、特点、优势等，那也只能是剃头挑子一头热。

广告宣传主要有两种方法：媒体广告和直接宣传。前者是指通过各种公开宣传手段，如报纸、电台、电视、宣传画、宣传折页等，来介绍、宣传银行的基本情况和所承办的各种存款、服务项目等。后者是指由商业银行工作人员在直接与客户接触时进行宣传，当然也包括在节假日上街或者进入社区等进行宣传，扩大客户对产品的认知度，鼓励客户到商业银行存

款。

增设现代化金融工具

随着电子技术的发展，自助银行设备极大地方便了客户。ATM、存折补登机等电子化设备对前台必不可少，它不但减轻前台的负担，提高了银行服务效率，同时也使客户可以随时自由地存取款项，从侧面对存款营销

起到了一定的作用。

此时，对设备的维护就显得特别重要。如果设备三天两头出故障，甚至根本取不出钱，不但是对银行产品信誉的一种损伤，同时也会导致存款

资源的流失。

加强技术创新

由于电子技术的应用，大大提高了商业银行业务处理能力，客观上也促使商业银行的业务向“综合化”发展。前台存款营销离不开技术创新，包括网络技术、数据库技术、计算机技术，只有技术创新了，服务效率上去了，商业银行柜台的服务才能被更好地认同。2001年发生的南京“爱立信事件”，实质就是中资银行与外资银行在服务质量和效率上的较量，所以，技术创新是关键，好的服务质量也是稀缺资源。

改坐商为行商

“银行比米店多”形容了如今金融竞争不但有中资银行间的竞争，更有外资银行的强力加入，所以不能坐等客户上门，而是要与其他商业银行“抢”生意。什么是“抢”，就是要走出去，利用银行自身优势，利用客户经理的上门服务，用真诚、真心换取那些有较大存款潜力的客户的忠诚。

三、工作措施

（一）强化公司客户存款发展大战略。

1、强化公司客户存款发展大战略是我经营的客观需要。存款是商业银行最主要的资金来源，没有存款就没有贷款，没有贷款就没有银行，这是银行产生的根本所在。而且存款规模的大小，直接关系到银行业务的盛衰、风险程度、发展潜力及利润多少所辕知的。目前，商业银行存款种类较多，按照不同的角度和不同的标准，可以分为不同的种类。公司客户存款人是商业银行存款的一个种类之一，是对公存款的重要组织部分，是数额大、成本低、发展快的重要资金来源，也是银行重要的效益增长点。因此，加快公司客户存款发展步伐，提高公司客户存款占比对我行的发展有

重要意义和作用。

2、强化公司客户存款发展大战略是商业银行竞争的需要。金融竞争是围绕着资金商品占有率而展开的，因此，存款始终是各商业银行业务竞争的焦点。同时，存款既是银行的一种负债产品，又是银行为社会和客户提供的一种金融服务。事实上，公司客户之所以把钱存入银行，是因为某种存款能够满足其需要。市场和客户能在多大程度上接纳这一金融服务，受到客户的动机和选择的很大影响。在存与不存、存多存少、采取什么形式存款、在哪家银行存款等问题的选择上，主动权在客户手中。因此，商业银行要在负债业务经营上实现预期的目标，在存款市场上占有较大的份额，就必须主动出击，实施有的放矢的营销策略，积极拓展优质存款客户。

3、强化公司客户存款发展大战略是落实“三进”发展战略的需要。没有存款就没有贷款，存款是贷款的基础，贷款是存款的衍生。“三进”指的是中间业务要突进、负债业务要快进、资产业务要稳进。“三进”中负债业务要快进是基础，如果没有负债业务的快进，就不可能有充足的资金来源，没有充足的资金来来源，就谈不上资产业务的稳进。

（二）优化公司客户存款机制

组织公司客户存款是一项业务综合性很强、涉及面很广的工作。因此，建立公司客户存款组织体系，是完成公司存款任务的保障。

1、领导负责。公司客户存款是我行存款的重要组成部分，公司客户存款工作是我行存款工作的重要工作，抓好公司客户存款对我行扩大资金来源有重要的意义。因此，各行领导，特别是各行一把手要将公司存款纳入重要议事和办事日程上来，将公司存款工作当着重要性的业务工作亲自拿在手上，落实到具体的工作上，在人力、物力、财力，以及信贷资金、通讯工具等方面进行必要的倾斜，保证公司客户存款健康稳定的发展。

2、归口管理。公司客户存款由市分行对公存款中心牵头管理，公司业务部门和各行信贷部门作为公司客户存款营销主管部门，全面承担起组织公司存款业务的责任，切实加强对公司存款工作的政策指导、客户开发与维护、产品开发与营销、业务检查与考核、信息收集与利用等，使公司

存款工作落到实处。

3、分工协作。对公存款中心是公司客户存款的牵头和管理部门，负责公司存款计划的制定和管理；公司业务部门负责公司存款的组织和具体实施部门，负责公司客户存款营销、推动与实施；信贷管理部门负责贷款客户的存款组织工作，对贷款客户的账户设立、销售资金归行、产保证金到账率的管理等，并在贷款项目审批中对存款业务提出一些限制性附加条款；会计部门负责对客户提供优质高效的结算服务，并及时向客户经理提供大额存款划转信息；资金营运部门负责加强对公司客户存款资金运作、存款结构等变化情况的分析，搞好资金调度；科技部门负责根据客户提出的科技需求，及时开发科技含量较高的产品和服务等。各部门要明确职责，发挥优势，团队营销，整体联动。

4、客户经理营销。客户经理是公司客户存款的主要营销者和责任人，对自己负责的客户存款进行承包，通过为客户量体裁衣、度身订做服务方案，为客户的业务需要提供一体化管理和全方位的“一对一”服务，促使

公司存款的增长。

（三）加强公司客户存款营销。

1、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户。按照“二八定律”，银行80%的客户存款来自于20%的客户，因此，要尽快着手开展现有客户的细分工作，逐步建立客户分类管理制度，按行业性质、特点、对银行的贡献度大小等，对客户进行分门别类地管理，根据不同类型客户的特点制定优质客户的标准，然后把我们的营销力量集中到最能赢利的客户身上，尽可能地满足他们的需要，提高他们的忠诚度。

2、关注新兴行业和新型企业，不断挖掘新的优质客户。在银行的客户中，部分客户之间有着密切的联系，有的是企业上游客户，有的是其下游客户，银行有时并非清楚。通过与客户的沟通，以老客户介绍新客户的途径来拓展企业存款市场。同时，要深入研究行业、公司的发展趋势，明确长期的合作群体和服务群体目标，对成长性较好的新兴行业和新型企业，从一开始就与之建立良好的合作关系，通过各种金融手段把合作关系巩固起来。如中小民营企业，它们是我市一个快速成长的新兴客户群，代表着未来的市场方向，因此，也是我行公司客户存款的发展战略和重点营

销对象。

3、满足优质客户金融需求，构建新型银企关系。在产品策略、服务策略、公关策略和网点设置策略上都应优于竞争对手，特别是要重视开发一些具有我行独特优势的金融产品，通过培养吸收企业存款的核心竞争力来吸引客户，从而推动公司客户存款的稳定增长。因此，在服务上，提供手续简便、环节少、速度快、查询便捷和高效的优质服务。在服务品种上，提供结算、贷款、网上银行、财务顾问等多样化的品种服务，满足客户的各种需求。

（四）蔬通公司客户存款渠道。

1、强化贷款牵引作用。以公司客户提供信贷服务为切入口，与客户建立紧密的、全方位的合作关系，扩大公司客户存款来源。一是对信誉高、效益好、实力强、第一还款来源和第二还款来源充足，并能带来较为可观的低成本资金的大中型公司客户，根据客户的经营特点，设计符合客户需求的系列贷款品种，以降低客户的融资成本，及时满足客户的资金需求，扩大客户在我行的贷款份额。二是凡在我行贷款的公司客户必须在我行开立账户，特别是基本账户，并写进银企合作协议或作为贷款附加条件，做出硬性约定。三是要求公司客户维持一定的支票账户存款余额，以此作为贷款定价的条件。四是对公司客户使用银行资产类金融产品有关保证金（如承兑汇票、保函）的转存率和项目自有资金到账率要做出硬性约定，即必须达到100%，并写进合作协议或作为贷款附加条件。五是对公司客户的销售资金归行率做出硬性约定，并作为信贷条件之一。对本行独家提供信贷服务的，销售资金归行率必须达到90%以上；对使用多家金融机构贷款的，销售资金归行率不得低于我行信贷业务占比。

2、拓展结算吸存功能。通过为公司客户提供最现代化的结算网络和结算工具，为其提供最先进的结算服务，来吸收大量结算资金存款特别是非贷款客户的结算资金。一是通过汇款直通车、及时通等先进的结算网络，在时间和空间两个方面最大限度地满足客户的需求，将资金流动和财务结算纳入一个无地域和无时间限制的交易空间。二是提供汇兑、托收承付、委托收款、银行汇票、本票、银行卡、储蓄旅行支票、内部资金划拨、资金清算、查询查复等现代化、系列化的银行结算一揽子。三是扩大网上交易范围和领域，通过新生科技手段吸引公司客户存款；四是根据客户要求

实现资金自动划拨。

3、加强资金源头控制。一方面加强对资金集中公司客户的存款管理，即对全系统（集团）资金实行“收支两条线管理”，资金收入全额上划至集团总部，费用开支、项目资金运用等资金支出一律通过集团总部下拨的公司客户，其资金在总部。另一方面加强对分散式公司客户的存款管理，即对资金管理实行分散管理的分支公司自主支配，其资金源头在分支公司。一是广泛收集资金信息，寻找资金源头。实行“收支两条线”的系统户、集团户的集并资金；生产性、商业性客户的销售资金；收费性客户的收费资金；上市公司的配股资金；新成立公司的注册资金、股本金；公司客户的代发工资资金；基础设施（国债转贷、移民建镇、技术改造、堤防建设）的项目资金；招商引资的外来资金；改制企业的“职工补偿（买断）”资金等。二是加大源头资金的营销力度，建立分层、分级的开发体系。从资金的源头确定开发的层次；资金源头在孝感市的，由总行直接开发。资金源头在省级的，由省级分行直接开发。资金源头在地市级的，由二级分行直接开发。资金源头在县级的由县市支行进行开发。资金源头在乡镇的，由当地银行分理处开发。以形成上下联动的开发格局，增强竞争合力。

4、扩大以“代”引存领域。以“代”引存就是通过为公司客户提供代收代付业务，实施“用户变存户”战略，把为客户代收和代副的各种资金款项变成银行的存款资金。一是方便单位和个人的工作和生活。充分利用电脑存款业务通存通兑的优势，采取“缴费一本通”或“缴费一卡通”等方式，代客户向多家收费单位缴费，减轻收付款单位或部门的工作压力，提高工作效率。二是及时准确资金清算，按照缴收双方合同签订的时间及时保证进行资金清算，保证双方的权利和义务。三是加强资金集中管理。保证缴费人的一个账户可缴纳所有与银行签订代收费协议的收费企业的各项费用，或各个网点代收的款项随时集并。四是通过网络代收代付锁定客户资金，要大力营销网上银行业务，把自身的计算机网络与客户的计算机网络紧密地联结起来，保证客户资金全部通过我行封闭运行。

5、实施差别化管理策略。差别化管理是指客户经理在拓展公司存款业务时，要根据不同客户的特点开展营销，尽量满足客户个性化的金融需求，努力搞好客户资源深度开发，以此来吸引公司存款。一是搞好客户价值分类。以客户创造的存款综合效益为标准，对优质大存款客户全面进行综合评价，划分价值。二是掌握客户需求类型，根据客户贷款需求型、结算需求型、代收代副需求型、代理理财需求型等存款客户，提供度身订做的服务。三是制定特色服务清单。在对客户进行价值和需求分类的基础上，逐一列出客户个性化的服务需求、拟订服务方案、开具客户特色服务清单，提供特色服务。四是建立银企高层会晤机制，分管行长和“一把手”行长要分别与辖内的重要优良客户建立固定联系，定期会晤，以达到交流情况、联络情感、提升客户关系的目的。五是为企业战略发展提供解决“方案”，认真研究对优质大客户发展具有重大影响的新的效益增长点、新情况及新问题，充分利用银行各方面的优势为其战略发展提供完整的解决方案，不

断深化银企关系，增加公司存款。

6、创新服务方式。一是创造新存款品种，根据客户需求在存款利率、期限、计息方法、附加服务、提款方式和转让性等构成要素上进行组合，开发出新的存款产品。二是防止客户流失和挽留客户。公司业务部门、会计结算部门和信贷部门要加强对客户流失情况的监测和检查，并制定一系列管理措施；客户经理要不断地去拜访客户，高度重视客户动向。所有员工在处理银行与客户矛盾和客户投诉时都要主动热情、尽职尽责，如有特殊情况，由客户经理与有关部门组成专门小组进行补救，提高服务水平、加强营销能力、降低、豁免某种收费等等，千方百计留住客户。三是优化柜面服务，不断强化柜面服务责任，建立柜面服务奖惩机制，严肃查处客户投诉事件，切实提高柜面规范服务水平。不断强化柜面服务责任，建立柜面服务奖惩机制。严肃查处客户投诉事件，切实提高柜面规范服务水平。同时，对具备一定规模效应的中小企业和民营企业群所在营业网点，要加大科技和设备的投入，及时开通全国联行、实时汇兑业务，以不断增强市

场竞争力。

五、加强公司客户存款管理。

1、加强公司客户存款的计划性和稳定性管理。加强公司客户存款的计划性就是要加强对公司客户存款的均衡性管理，保证存款的均衡的按计划进行，防止存款月未上升，月初下降，这既不利于存款业务的发展，更不利于我行经理效益。因此，要加大对存款计划执行情况和日均存款考核的力度，保证计划的发展。在公司存款结构中，定期存款流动性差，稳定性强，活期存款流动性强，稳定性差；公司客户数量越多，则存取款相互抵消的可能性越大，存款就能在动态中保持相对的平衡，且资金流动性较大，则存款稳定性较差。另一方面，存款期限长短也直接影响存款稳定性，存款平均存期越长，则存款稳定性越大，反之则较差。因此，要加强存款结构和客户的管理，保证存款的稳定性，从而扩大存款规模。

2、建立信息反馈网络。由市分行公司业务部门对各系统性、集团性公司客户的主办行、协办行、分管领导、管户客户经理和客户账户进行明确，凡遇系统性、集团性公司客户内企业往来关系、结算渠道、机构设置、领导变动及同业竞争等情况，管户客户经理及相关行（处）都应及时通报，以便采取相应对策。同时，各管户客户经理应建立客户资金收支及存款变动登记台账等资料，并制定统一报表，按五日、旬或月报送系统性、集团性重点公司客户资金情况，定期召开协调会，研究营销策略。

3、建立行领导与客户高层会晤制度。市分行和各行对所属的公司客户要建立高层会晤制定，行领导和首席客户经理要定期或不定期的到企业与高层领导进行座谈，了解企业生产、资金供求情况，以及人事变动情况，掌握企业基本情况，增加感情。

4、建立公司存款分析制度。市分行建立存款分析例会制度，原则上次月上中旬对上月存款进行分析，听取各行或大户客户经理对公司客户存款的分析。各行也要建立相应的分析例会制度，听取各客户经理对全行公司客户存款应运情况的分析，有针对性的制定营销方案。

5、加强公司客户资金管理。各行要与公司客户签订销售资金归行协议、保证金存款协议等；与部分特殊企业开立特定支付用途专户的客户签订专项存款管理协议；与无贷款客户签订银企合作协议等。文章

来源莲山

莲山课件 原文地址：http://

第四篇：存款证明

Translation

China Construction Bank

----52

Personal Certificate of Deposit

Date: YearMonthDateReference No.: ***10505

This is to certify that Mr/Ms.DAI Siyun(Valid Identity Document Type:

Personal IDNumber: ***025)maintained a deposit from Year 2011 Month 05 Date 05 to Year 2012 Month 03 Date 21 at China Construction Bank in the form of regular bank deposit and/or bonds for the amount of(amount in words): RMB Five Hundred Thousand in full

serve as collateral or a bank guarantee.This Certificate of Deposit can not be used in lieu of any deposit slip, passbook, deposit card or bond to withdraw the above-listed funds.If this Certificate of Deposit is lost, China Construction Bank is under no responsibility to register or record its loss.Any alternation to this Certificate of Deposit makes it invalid.Any photocopy of this Certificate of Deposit is also invalid.In case government authorities take any action(s), against the account(s)shown

above, China Construction Bank dose not assume any responsibility or liability whatsoever for any difference that may arise between the amount(s)shown in this Certificate of Deposit and the actual amount(s)in the above shown account(s)regardless whether this Certificate of Deposit has Expired.This Certificate of Deposit expires onYear 2012Month 03Date 21

Authorized SignatureOfficial Seal of China Construction Bank:China Construction Bank Co.Ltd., HangzhouHuiming Road Branch

05/05/2011

Official Stamps for business

Original the first page: to the depositor

If the applicant wishes to amend the expiry date of this Certificate of Deposit, the following must be presented:

Name of Applicant:Valid Identity Card Type:Identity Card Number:

Name of Agent:Valid Identity Card Type of the Agent:Identity Card Number

of the Agent:

Processor:

Head of Office or Branch:

第五篇：存款协议书

个人半年定期存款操作协议

甲方（资金方）：

乙方（贴息方）：

为了保证甲、乙双方本次定存贴息业务顺利完成，经双方友好协商，双方约定按以下条款执行：

一、存款总额：亿元人民币。

二、存款性质及期限：本次存款为正常个人存款，存期半年。

三、存款利息：本次存款利息按银行同期利率执行，利息归资金方所有。

四、存款银行:深圳农村商业银行股份有限公司支行。

五、贴息：本次存款由贴息方一次性贴息%，不包含银行到期兑付的同期利率；（按分流表划账，平台及中介费由贴息方另行承诺）。

六、开户:本次存款由资金方在指定银行开立个人账户，自由开户，不指定柜台转定，可开通网银等查询功能。

七、操作程序：

1、甲方跟乙方先进行网签，乙方在深圳贴息，由乙方派人来带路去深圳开户。双方正式见面后相互验资，乙方支付甲方5万定金，甲方派人去贴息方指定银行不指定柜台自由开户，开户后，乙方拿出20万贴息保证金甲乙双方共管，甲方指定人留在深圳当地等消息。先由甲方安排一笔1亿的进帐，深圳指定银行显示收到存款，通知贴息方由贴息方在深圳对此笔进帐进行当场贴息和费用分流，乙方在两个小时内支付全部贴息款及居间费用，甲方确认收到贴息款、中间人确认收到费用后由甲方通知在深圳指定人员将此笔存款转为定存六个月，并签承诺书。以后每笔都如此运作。直到整个过程完成。定金和保证金共25万在最后一笔贴息中扣除。

2、此定期存款在协议期内书面保证：不提前支取、不质押、不转让、不挂失的四不承诺，承诺由甲方本人或代表转交。甲方带走大额存款证实书，此单操作完成。余款批进批进，批结批清，批出承诺。甲方必须将大额存款证实书复印件交给乙方。

3、本次操作所收取的贴息及佣金为税后所得，不需要出具任何收据及票据。

4、甲方及中介方抵达目的地的全部食宿、往返费用由乙方承担。

八、违约责任：

1、乙方不具备或无法按时支付，不足额支付约定的贴息款，银行不接款，变更或不按照

本协议内的条款操作存款即视为乙方违约，甲方无条件撤回全部存款，为加大处罚力度甲方所收前期贴息款不退回，保证金25万元作为违约金赔偿给甲方，乙方自愿放弃追索权利。

2、若甲方甲方在24小时内无法到达指定银行开户存款（除不可抗力除外，如飞机航班或火车延误、自然灾害等，再约定时间并顺延），收到贴息不转定或不出承诺，甲方退还乙方保证金25万，并赔偿违约金25万，同时退还交通、食宿等费用，甲方并自愿放弃追索权利。

3、本协议签订后，任何一方均不得再提出本协议规定以外的任何条件和要求，导致本次存款业务无法完成的违约方应按照以上违约责任约定赔偿对方。

4、甲、乙双方任何一方违约，则中介方不承担任何连带经济及法律责任，并有权获得该违约保证金的40%作为误工费。

5、本协议在此操作期间双方须严守秘密不得外泄，甲、乙、居间方双方各一份，协议签字即生效。签字人为最终责任人。

6、本协议操作完成后当场销毁.甲方（盖章）乙方（盖章）：

代表（签字）：代表（签字）：

2013年1月日2013年1月日