关于拟开办汽车按揭贷款业务初步调查情况的报告

第一篇：关于拟开办汽车按揭贷款业务初步调查情况的报告

关于拟开办汽车按揭贷款业务初步调查情况的报告

鉴于*******市****汽车销售有限公司向我社申请合作汽车按揭贷款业务，按照##银行领导安排，由市场营销部对该公司有关情况进行了一次初步调查，现将具体情况报告如下：

一、申请人基本情况

（一）公司基本情况。

*******市****汽车销售有限公司，成立于2011年4月1日，注册资本500万元，法定代表人赵####，属于自然人投资的有限责任公司。公司经营范围主要是货运汽车的销售。公司注册地址为路桥中国日用品商城*******市场沿街B1幢单元3层32号，实际经营地址为*******市治淮路95号。

（二）公司股东的出资情况。

（三）公司法定代表人及实际控制人情况。

公司法定代表人赵####，现年26岁。公司实际控制人为刘####，现年30岁，与公司法定代表人为兄弟关系。刘####为公司总经理，负责公司经营管理工作。刘####工作简历情况如下：

1、2001年至2009年期间，在我市某家汽车销售公司一直从事货运汽车销售工作；

2、2009年8月，投资成立*******市****运输有限公司，并任公司总经理；

3、2010年7月，投资成立*******市####汽车销售有限公司，并任公司总经理；

4、2011年4月，投资成立*******市****汽车销售有限公司，并任公司总经理。

（四）公司关联企业情况。

公司关联企业共计3户，实际控制人均为刘####，兼任三个公司总经理。具体情况如下：

1、*******市####汽车销售有限公司，成立于2010年7月2日，注册资本200万元，注册地址为*******市治淮路95号，主要经营货运汽车的销售。公司股东出资情况为：王####出资180万元；刘####出资20万元。法定代表人为王####，刘####任总经理，为公司实际控制人，与公司法定代表人为同学关系。

2、*******市****运输有限公司，成立于2009年8月3日，注册资本40万元，注册地址为*******市治淮路95号，主要经营货运汽车的挂户运输经营管理。公司股东出资情况为：刘####出资30万元；王####出资10万元。法定代表人为王####，刘####任总经理，为公司实际控制人。

二、申请人经营情况

*******市****运输有限公司、*******市####汽车销售有限公司及*******市****汽车销售有限公司均为实际控制人刘####投资经营，现合并介绍其经营情况。

（一）汽车销售公司经营情况。

公司以二级代理的方式与合肥万达、*******通利、*******华信等4S店（一级代理）常年合作，销售的货运汽车主要品牌有中国重汽、陕汽、东风天龙、江淮格尔发、解放、欧曼等。

2010年7月，通过与*******银行*******分行合作办理信用卡汽车分期付款业务，共销售汽车131台，销售额约5000万元。

（二）汽车运输公司经营情况。

*******市****运输有限公司自成立以来，挂户车辆达147台，年管理费及保险手续费合计收入达60万元左右。

（三）销售网络及客户分布情况。

公司在*******一市三县均设有经营网点，客户均在三县一市范围

内。

三、风险防范措施

该公司与**************银行卡部合作信用卡汽车分期付款业务以来，已经积累很多风险控制和管理经验。经到*******银行卡部调查，到目前为止该公司开办的汽车分期付款业务无一笔出现逾期情况，且通过卡部工作人员反映，工行卡部所开办的全部汽车分期付款业务运作良好，未出现违约现象。经调查该公司的风险防范措施主要有以下几个方面：

（一）严把准入关。

首先应该选择具有一定物流经验、资信状况良好的客户及二级运输公司作为合作伙伴。严格审核客户的资信材料（客户身份证件、户口本、结婚证等证件），实行上门实地考察客户的真实有效性，严格按公司业务程序办理，以控制风险。二是审慎选择贷款对象，从源头上严把客户准入关。首先该公司核对客户提供的信息是否真实有效，并通过银行征信系统查询客户信用记录，重视客户的征信调查报告；其次，对二级经销商推荐的客户，该公司专业人员和贷款银行客户经理要进行贷前实地调查，要到客户的实际住所地拍照、面谈，对客户的收入水平、工作情况、经营状况、行业风险、还款能力等都要进行综合分析和客观评价，以确保客户质量，严把客户准入关。三是严把信贷时的审查关，认真审查按揭贷款客户所购车型、发动机号、车架号、合格证编号等是否与购车合同、挂靠经营协议相符；商业保险险种是否按规定购买等。

（二）严格把关贷款程序及还款风险。

该公司已具备整套的风险有效控制手段和办法，以保障银行的资金安全。首先购买的车辆必须在*******市****运输有限公司挂户，车辆登记所有人为*******市****运输有限公司。另外，还要求购买人提供国家公务员、事业单位工作人员或者其他有稳定收入的人员担保。购买人必须要首付车价30%的款额，将所购汽车抵押给银行，并到车管所办理汽车抵押登记手续。

（三）车辆的保障措施。

该公司和保险公司建立了良好的合作机制，所有按揭贷款车辆在还款期内必选全额购买营运车辆涉及到的全部保险险种（包括：交强险，第三者责任险，机动车损失保险，车上人员责任险驾驶人座位，车上人员责任险乘客座位，盗抢险，附加火灾、爆炸、自燃损失险），以加强对车辆的营运保障，切实保障客户及银行的利益。若车辆在行驶营运中出现事故，保险公司会在第一时间内对车辆进行评估理赔，减少损失，确保银行、公司和客户三者的利益得到最大化，同时也能确保银行的按揭还款不会出现拖欠现象。

（四）加强对车辆的监控。

该公司对贷款按揭的车辆必须安装全球卫星定位系统（GPS），确保车辆的营运时间和线路，公司每天会有专人详细记录车辆的营运路线，每周汇总一次，详细了解车辆的营运线路，对出现反常现象的车辆会第一时间联系车主询问相关情况，通过GPS卫星定位系统可以对车辆进行远程控制，客户无法私自卸载该系统，否则系统会自动切断车辆的引擎、油门、电路等线路，致使车辆无法正常行驶。

（五）车辆后期的风险调查及维护。

车辆在规定时间内必须回到公司做3次车辆的二级维护，查验车辆的安全性能是否良好，并通过运管处车辆检测部门测试，直至能够确保车辆能够正常营运为止。车辆的所有合法手续在贷款期间归该公司所有，车辆必须挂靠在该公司下属的运输公司，实行统一管理，在贷款期间内该公司对所有车辆有合法管理权及拥有权。

（六）加强汽车按揭贷款的贷后管理。

一是该公司及时更新车主的联系方式，确保车主随时能够联系上，在还款期的前10天及时通知客户能按时还本付息。除此以外，该公司会在贷款前期就跟客户签订诚信合作协议，在按揭期间绝不能有一次不良还款记录。该公司和*******市公安局经侦支队合作，如果有不还款客户，该公司会通过法律程序并实行联网侦查等手段依法对车主进行惩处，维护公司和银行的权益，在确保不损害公司和银行的利益下依法对车辆进行合法处理，同时对车主进行法律上的起诉等。

二是公司对按揭贷款购车户档案进行专人保管、专人负责，坚持随时关注汽车市场，了解汽车价格变化，建立客户和车价行情动态信息，与贷款银行加强联系，建立定期报告制度。

三是如果客户由于交通事故等原因在短期内无法正常营运，只要客户贷款逾期，该公司将在逾期当天以存在银行的保证金替车主暂时垫付银行的按揭还款，直至客户能够正常营运为止。同时，扣划保证金后，公司于10日内补充规定比例的保证金，否则，停止合作业务。

四、综合收益分析

根据该公司提出的合作条件，是按照汽车按揭贷款余额10%存入我社保证金，并且在合作协议签订后，首先一次性存入100万元作为保底保证金，当汽车按揭贷款余额超过1000万元后，即按照超过金额10%及时增加保证金。结合保险手续费收入和工行卡部信用卡手续费标准，按照办理汽车按揭贷款1000万元，测算我社开办汽车按揭贷款业务综合收益如下：

（一）*******银行卡部收费情况。

按照工行信用卡手续费为年3.6%，利息预扣，按月等额还本，以贷款付息方式推算，年利率为3.9%（折合月利率为3.25‰）。剔除10%保证金因素后，年利率为4.2%。再剔除按月等额还款因素后，年利率为6.72%；（提前预扣利息按月等额还本信用卡相当于贷款利率放大1.6倍）

（二）按揭贷款收益测算。

1、贷款利息收入：按照现行贷款2年期基准利率为6.4%上浮20%为

7.68%（比工行费用高0.96个百分点），换算成月利率为6.4‰，贷款利息收入为：

1000万元×6.4‰×24月=153.6万元

2、组织存款资金：100万元保证金存款。

3、中间业务：

（1）代理保险手续费收入：1000万元按揭贷款按照首付30%测算，可支持33台汽车贷款，商业险保费收入达100万元，按10%手续费收入为10万元；

（2）可办理金农卡户33户，每月提前将还款金额存入卡内，卡均余额达40万元。

以上综合收益全部折合本金利息测算后，该贷款实际贷款利率可达: 贷款利息收入=153.6万元+10万元代理保险手续费收入=163.6万元； 贷款本金=1000万元-100万元保证金存款-40万元卡均余额=860万元； 贷款月利率=月利息收入（163.6/24）万元/贷款本金860万元=7.93‰

（三）一般贷款收益测算。

1000万元一般贷款利率按上浮50%标准，一年期贷款月利率为

7.89‰（比换算后的汽车按揭贷款利率稍低），两年的贷款利息收入为：

1000万元×7.89‰×24个月=189.36万元。

通过以上分析：一是汽车按揭贷款收益为7.93‰，一般贷款收益为

7.89‰，汽车按揭贷款收益不低于一般贷款收益。二是汽车按揭贷款客户违约率低于一般贷款客户。

第二篇：汽车按揭贷款业务合作协议

汽车按揭贷款业务合作协议

甲方（经销商）： 乙方（银行）

为培育汽车消费市场，促进国民经济发展。甲、乙双方根据各自业务的特点，本着平等、自愿、公平、诚实信用。风险共担的原则，经协商一致，就汽车按揭贷款业务合作事项达成如下协议：

弟一条：甲方为乙方开展汽车按揭贷款业务的特约经销商，负责汽车消费市场的开拓，目标客户的选择，按照乙方的要求提供汽车按揭贷款所需要的各种资料。

第二条：甲方应在乙方设立结算账户，营销资金通过乙方结算，并保证将购车首付款（购车总价35％）及时足额存入该结算账户内。

第三条：乙方只有在收到甲方提供的《购销合同》、首付款、相关贷款资料。经审查购车人符合贷款条件的，才能向甲方出具《贷款通知书》，对以上材料不全的，乙方不发放贷款。

第四条：乙方负责办理车辆保险。甲方做好目标客户的资格，资信调查工作，并负责贷款合同公证、车辆抵押等手续。甲方对于销售的车辆有义务提供工商验证、检测、缴纳附加税，车辆牌照等配套服务，并保证只有在办理完车辆入

户上牌手续后方可将车钥匙交给购车人，另将车辆发票原件和车辆行驶证复印件于办理完车辆牌照10日内一并交给乙方，并将有关手续交乙方一份建档，否则，不能按时发放贷款，及其他一切责任由甲方承担。

第五条：甲方必须按购车额10％逐笔存入风险抵押金。甲方需开设专户管理，平时不能随意支取。

第六条：如果贷款（贷款本金、利息、逾期利息、罚息等）合同到期，甲方无条件用风险金归还贷款本息，同时必须在当月内补齐所用归还贷款本息的风险金。

第七条：如果购车人有一户或者一户以上累计三个月不还款，乙方有权停办贷款业务，抓紧追款，追款甲、乙双方紧密配合，追缴一切费用由甲方承担。待款项归还后，再恢复业务办理。

第八条：由于甲方销售车辆的质量问题（以厂家的三包标准为准）导致购车人不愿意偿还贷款本息时，甲方应及时归还购车人所欠贷款本息及违约金。

第九条：由于甲方的故意违法行为或与购车人恶意串通导致购车人不愿或不能及时足额偿还到期贷款本息，甲方全部负责承担偿还贷款本息及违约金。

第十条：乙方的贷款条件发生变化，应及时通知甲方，并向甲方提供利率政策等相关信息；甲方应定期向乙方反馈汽车销售政策、价格等市场信息。

第十一条：如果发生纠纷或者争议，甲、乙双方本着友好协商方式解决，协商不成可选择仲裁或者诉讼方式解决。

第十二条：本协议有效期为三年，期满后另行续签。本协议终止后，甲、乙双方在有效期内签定的有关条款文本不受本协议终止的影响。

甲方（经销商）：

代表：

乙方（银行）： 代表：

年

月

签约地点：

日

第三篇：汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图汇总

车贷公司营销业务及操作流程图

营销推广流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监财务管理部总经理集团副总裁营销推广管理编制项目推广工作计划5000（不含）元以上的审批电视广告或其它宣传资料方案确定阶段性媒体计划确定重要活动方案费用在5000（含）元以内的审批，5000（不含）元以上的审核N编写推广报告审核Y审核Y审批Y审批广告设计方案现场活动实施方案宣传通稿/媒体口径N审核Y审批Y执行销售客流周报反馈推广效果评估结束 车商合作开发管理流程图营销中心/办事处车商信息调查收集，归类片区经理/营销总监总经理财务管理部信息收集，预约拜访电话预约或登门拜访商务洽谈Y是否有合作意向N资料归档，并计划第二次拜访计划Y约定合作事宜，拟定合同文本N审核合同Y审批商务洽谈Y签约，签署合同合同盖章、登记备案合同归档备案合同网上登记备案结束签约

销售管理流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监调查部销售管理合作车商终端下单客户身份证复印件和征信授权书车商下单后2小时以内，实施客户真信核实Y电话拜访，确认客户资质，判断客户是否具备车贷条件N符合车贷条件Y销售产品客户购买意向N登门拜访，预约面商Y填写派单表、车贷资料清单

1、以短信的方式通知客户须准备的资料项目；

2、严格按派单表要求填写，如征信记录、预约时间和客户详细家庭住址等；

2、车贷资料清单N审批Y提交调查部，进入调查管理流程

安装GPS流程营销中心/办事处定车派单或提车当天应安装GPS贷后管理部GPS外包公司与客户沟通安装GPS事宜须提前0.5个工作日向贷后管理部提出GPS安装申请以联络单的方式通知贷后管理部需要安排GPS的时间和地点受理GPS业务，制定安装计划安装排班计划须提前3小时通知客户经理和GPS公司将GPS安装计划通知GPS外包公司和客户经理按计划安装向客户反馈GPS安装工作布置实施GPS安装因客户原因变更安装时间，30分钟内通知贷后管理部如GPS安装时间变更后，须在上户前安装完毕调整GPS安装计划，将变更后的安装计划通知GPS外包公司和客户经理向客户反馈GPS安装工作布置实施GPS安装安装完毕，贷后管理部测试GPS信号安装计划变更信号正常，流程结束 风控管理流程图调查组收到派单表信审组当天15：00前的派单，须当天安排调查，如15:00后的派单，须次日上午安排调查。电话预约沟通后，5分钟内，短信通知客户信管经理总经理集团副总裁营销中心/办事处金融机构财务管理部电话预约登门调查服务,并确定须准备资料短信通知客户准备资料项目收集客户资料，实物的堪查核实、取证50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批填写信用卡申请表，签定资费表，合同和相关协议调查完毕后，1个工作日内将客户整套资料和调查纪要提交信审组签完手续后立即电话告知客户经理其客户所缺资料，原件核实N情况N所有50（含）万以上单子的审批；50—100万（含），另须报集团信管经理审批，100—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准。按公司标准收取调查费用收取调查费后，1000元（含）以上应立即存入公司指定帐户，1000元以下的须在1个工作日内将调查费提交财务管理部调查主管审核Y审核客户资料Y审核/审批Y审核/审批资料不合格或不全情况，应在30分钟内反馈调查员和客户经理YY通知财务管理部进行垫款办理垫款手续，对公转账至车商帐户完善和整理客户资料后，并提交驻行人员1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装完毕；

2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装完毕。N进入提车、回票管理流程审核/审批Y金融机构放款，转入公司帐户流程结束

回票、上户抵押管理流程图营销中心/办事处垫款，客户提车客户服务部信审组驻行人员金融机构财务管理部原件：

1、车辆合格证

2、车辆购买发票一、三、四联

3、保险发票

4、进出口关单

5、商检单回票，提交客户服务部N进口车，垫款后7个工作日内回票，提交客户服务部；国产车，垫款后3个工作日内回票，提交客户服务部审核合规性和完整性YY收到回票后，2个工作日内办理完毕上户、抵押手续；有约定安装GPS的，须安装成功方可上户给财务管理部提供购车款发票复印件销账国产车进口车原件：

1、车辆登记抵押证书

2、车辆购买发票

3、保险发票

4、购置税发票

5、行驶证复印件办理上户、抵押手续办理上户、抵押手续N资料审核合规性YN在收到资料当天内提报金融机构资料归档备案审核合规性Y刷卡放款，金融机构将款项转入公司帐户

1、放款后通知客户每月还款时间和还款金额

2、客户资料项目见《客户资料领取表》放款后1个工作日内通知客户领取资料，并登记财务管理部查实转入账款回票、上户抵押流程结束

投、续保管理流程图客户管理部客户经理通知提车计划客 户保险公司财务管理部收到购车款发票收到购车款发票后，10分钟内完成保险费用核算，提供投保方案核算保险费用为客户提供投保方案，并沟通确认N客户确认投保方案投保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部Y须在提车时立即完成办理投保手续，方可提车建立客户车保档案 投保流程提交保险发票复印件给财务管理部投保流程结束制定续保计划

1、宣导合同条款；

2、电话车险与系统算价不同之处；

3、电话车险的弊端有哪些，公司的系统算价优与电话车险的区别有哪些；

4、公司优质的售后服务；提前2个月致电保险到期客户，咨询和告知续保事宜提前1个月致电保险到期客户，提供续保方案N提前10天与保险到期客户签定续保协议客户审议Y收取续保费用或将续保费用转入公司财务指定账户续保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部凡未通过公司续保的客户，在保险到期后0.5个工作日内书面通知贷后管理部，进入客户违约管理，贷后管理部计算因违约应承担的违约金额，并短信和电话告知客户N核实续保费用须在保险到期前1个工作日完成办理续保手续续保流程市区外的续保客户，邮寄保单给客户；市区内的通知客户领取或送保单上门服务;更新保险台账和档案提交保险发票复印件给财务管理部续保流程结束

信用卡申请办理流程图调查组调查完毕后0.5个工作日内，资料提交信审组调查核实，收集客户资料N《工商银行信用卡申请表》《客户身份证复印件》《收入证明》《居住证明》或《暂住证与租房合同》信审组金融机构调查阶段对接人员需在资料交接清单签字确认审核信用卡申请资料资料申报阶段Y0.5个工作日内将资料提交金融机构，办理信息卡申请手续N审核信用卡申请资料

1、驻行人员须每天17：00把信用卡申请和已办理的信息表反馈信审部。

2、领卡后，2个工作日内激活卡片，并测试信用卡激活情况。驻行人员须每天跟进、记录和领取客户信用卡Y进入金融机构信用卡办理流程,1-3个工作日内完成办理信用卡办理阶段流程结束

贷后管理流程图贷后管理部客户还款跟催外催公司律师事务所每月5号下载客户还款名单还款正常客户还款异常客户新客户和逾期记录客户须电话沟通提醒其还款时间和金额跟催第一阶段电话告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜每月10号下载客户还款名单新客户和逾期记录客户须电话沟通提醒其还款时间和金额还款正常客户还款异常客户跟催第二阶段电话告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜还款正常客户每月14号再次与新客户和逾期记录客户电话沟通提醒其还款时间和金额跟催第三阶段电话告知，已正常还款电话沟通，提醒客户还款事宜每月15号下载客户还款名单核算和登记违约客户应承担的违约金和罚款金额还款正常客户还款异常客户跟催第四阶段电话告知，已正常还款电催并向客户说明逾期将承担的责任金融机构从每月15日16：00为节点，未还款客户视为逾期，须公司垫付逾期客户款项每月16日、17日实施第二、三次电催如实记录每次电催情况在逾期客户的款项催收过程中，营销中心关联人员全力配合催收工作电催后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额还处于逾期情况，客户经理法务专员上门催收逾期款项在停车状态下，通过GPS断油电，控制车辆使用权，回收车辆跟催第五阶段上门催收后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额逾期20个工作的客户联系合作外催公司，实施外催外催后及时还款客户电话告知，已还款，并通知其违约金和罚款金额和后果外催未果法务专员3个工作日内拟定上诉材料和整理佐证，与律师事务所组织实施上诉管理按抵押约定，扣回抵押车辆，过户管理跟催第六阶段贷后管理结束

客诉管理流程图客户内外部客户受理和记录客户投诉行政管理部责任部门负责人判定客诉内容行政管理部受理客诉案件后，须在30分钟内反馈责任部门无效投诉有效投诉向客户反馈意见和建议N立即向客户沟通处理流程和回复时间节点责任部门收到行政管理部反馈的客诉案件，须在30分钟内给予客户回复将所受理客诉案件反馈到责任部门N提出客诉解决办法或举措客户是否满意Y客诉处理总结，并归档外部客户须回访，并记录客诉结束

GPS跟踪管理流程图贷后管理部每天核查客户GPS情况GPS外包公司客户GPS预警，信号异常电话咨询客户GPS使用情况，反馈其异常N判定是否需要安排维修检查确定需维修检查后，1小时间内确定维修检查事宜0.5个工作日内完成维修检查，使GPS信号正常Y与客户预约维修检查时间和地点通知GPS外包公司，实施GPS异常客户的维修检查通知贷后管理部检查GPS信号情况。正常后，并填写维修检查记录，回传贷后管理部电话回访，并致以谢意异常客户的GPS维修记录和资料归档流程结束

请款流程图（OA）营销中心/办事处调查主管信审主管信管部经理副总裁财务管理部客户经理提交请款申请N须0.5个工作日内完成调查组审核环节客户资质和风控点事实陈述审核合规性Y1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装并审核完毕；

2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装并审核完毕。客户资质和风控点事实陈述、补充资料1、50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批；

2、须在0.5个工作日内完成审核/审批手续。审核合规性

1、所有50（含）万以上单子的审批；50—100万（含），另须报集团信管经理审批，100—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准；

2、须在1个工作日内完成审核/审批手续。Y审核/审批合规性Y审核/审批

1、如客户当天提车，财务管理部须在收到通过审批请款后，1小时内完成转账手续；

2、如果客户当天不提车，客户经理须提前一个工作日通知财务管理部客户提车具体时间，财务管理部须在约定提车时间前1小时完成转账手续。将审批通过的款项转入车商指定帐户YY知会客户经理流程结束

车辆购置税款申请流程（OA）客户服务部客户服务部经理总经理助理财务管理部车管所先行到购置办打印车辆购置税发票先付款后打票的购置税款申请属先付款后打票的情况，经客户服务部经理审核后，须提报总经理助理审批后生效提交购置税款申请N审核/审批审批YY财务管理部收到已审批购置税款申请后，须15分钟内放款属先付款后打票的，须放款当天完成购买车辆购置税完成购买后，须当天将车辆购置税发票复印件提交财务管理部销账。进入上户、抵押管理流程流程结束

返佣申请流程图（OA）营销中心/办事处客户经理提交返佣申请客户管理部经理营销经理/片区经理营销总监总经理财务管理部N审核上户抵押情况和合规性Y审核Y审核

1、属飞单，须提供车商销售人员的身份证原件和复印件、账号、电话号码；

2、对公业务，按合同约定执行；

3、飞单返佣以周为单位进行，时间为每周四。审批YY将审批通过的佣金转入车商或车商销售人员帐户知会客户经理核实流程结束

1、凡未按流程节点和标准实施的，将对当事人（第一责任人）处以50元罚款，直接上级（第二责任人）30元的罚款。如因此而给公司造成较大损失（1000元（含）——5000元（含）)的，当事人（第一责任人）须承担公司损失金额10%的赔偿，直接上级（第二责任人）承担公司损失金额5%的赔偿。给公司造成重大损失（5000元（不含）以上)的，公司将对当事人（第一责任人）实行停薪留岗,并承担公司损失金额20%的赔偿；直接上级（第二责任人）罚款300元——1000元的罚款。

2、营销团队凡未按规定时间回票（上户所须全部资料）的，每超过1天，按车辆贷款金额*1‰予以罚款。

第四篇：个人住房按揭贷款调查报告

个人住房按揭贷款调查说明模板

使用说明：个人一手住房按揭贷款可不单独撰写调查报告，但须附有以下调查说明。个人二手住房按揭贷款可按以下模板出具调查报告。个人住房按揭贷款（含一手房、二手房），对已经在CMS录入和上传资料中清晰、准确、有效反映了的信息不必再文字说明，但对制度办法和风险控制需要而在CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容，应参考模板中的相应版块（特别是“▲”涉及的常见特殊情况，详见完整调查报告模板）予以说明。对须上贷审会的个人信贷业务，须比照模板完整撰写调查报告，全面反映各项信息。

Ⅰ个人一手房按揭贷款的调查说明

关于对××办理个人一手住房按揭贷款××万元的调查说明 经调查，该客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付；购房所在项目的按揭合作限制性条件已全部落实，单位面积的贷款额度××元/平方米未超过按揭合作批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米，包括本笔贷款在内的项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。

对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。

建议在办妥抵押预登记手续的前提下发放贷款，五级分类为正常，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。

调查经办人：调查时间：

Ⅱ个人二手房按揭贷款调查报告——简化板

关于对××办理个人二手住房按揭贷款××万元的调查报告

经调查，客户具备主体资格；信用状况符合贷款要求；客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，房屋交易总价××万元；首付款已足额支付并核实转账流水；所购房产已经过符合我行规定的评估和确认，价格为××万元，单价××元/平方米；本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合/不符合普通家庭购买第一/二套住房标准；本笔按揭贷款后，借款人家庭合计住房月支出占收入的比例，和月所有债务支出占月收入的比例在我行规定范围以内，具备偿债能力。

对本笔业务CMS录入和上传资料未能清晰、准确、有效反映的内容说明如下：×××。

建议在办妥抵押登记手续前提下发放贷款，由所购房产提供抵押担保。

调 查 部 门：

调查 经办人：

调查主责任人：

调 查 时 间：

Ⅲ个人住房按揭贷款调查报告模——完整板

关于对××办理个人住房按揭贷款××万元的调查报告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性别××，年龄××，婚姻状态××，学历××，户籍所在地为×××，当前住址为×××，当前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查其固定月收入为××元。借款人配偶姓名××，年龄××，学历××，当

前工作为×××（公司/单位）任××职务，经调查固定月收入为××元。客户银行账户现金流情况与收入证明是/否基本相称，借款人已在农行开立活期存款账户/银行卡账户。客户具备主体资格。

▲若客户收入证明工作单位与征信资料工作单位不一致，应调查说明情况。

▲若借款人或共同债务人从事经营，须调查说明：经营主体名称、地址、经营范围及方式、出资情况、经营情况、年收入利润等。

▲若借款人或共同债务人能提供可靠依据证明其基本工作之外另有其他固定收入来源，如自有房产租赁、稳定兼职等，可在取得依据的前提下单独说明。

▲若客户固定收入依据不够可靠、不够充分，应调查说明：客户家庭可核实资产证明的资产合计约××万元，其中：

银行存款××万元，包括：××银行定期存单/活期账户存款××万元；

有价证券××万元，包括：××发售的国债/保单/股票/基金××万元；

房产××万元，包括：××所有的位于×××地址××号××平方米的住房/商铺/办公房产，调查估价约××万元（如为按揭或抵押房产须扣除贷款额度）；

汽车××万元，包括：××所有的轿车/越野车/商务车„„，品牌型号为××，牌照号为××，购置于××年，调查估价约××万元。

▲若客户有银行债务以外的其他负债情况，应调查说明：借款人家庭除银行负债外，另有其他负债合计约××万元，包括×××（对方名称、与客户关系、金额、利息、发生日、约定到期日等基本要素）。

（二）信用状况

根据调查和征信资料，借款人和共同债务人均无银行贷款，无不良信用记录，无对外担保。

▲若借款人或共同债务人有银行借款的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月在××银行有××品种贷款××万元，期限××年，到期日××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，无不良信用记录；有银行信用卡（含准贷记卡）××张，授信××万元，无不良信用记录。

▲若借款人或共同债务人有不良信用记录的，应逐一说明：该笔贷款累积逾期××次，最高逾期期数××期，当前逾期××万元，经尽职调查核实系×××原因形成，并取得×××资料作证明，调查确认为非恶意。（准贷记卡/贷记卡的不良信用记录比照说明）。

▲若借款人或共同债务人有对外担保的，应逐一说明：借款人/共同债务人××，于××年××月为××公司/个人在××银行的××品种贷款××万元提供保证/抵押/质押担保，期限××年，到期日为××，当前余额××万元，月还款额××元/采用一次归还本息方式，该贷款是/否逾期； 根据调查情况合理分析评价本笔担保对客户偿债能力的影响。

▲若借款人或共同债务人征信报告显示有展期等特殊情况，应调查说明具体情况。

二、购房情况

（一）按揭信息

■一手房：借款人申请购买由××（开放商全名）开发的位于×××（项目地址）的“×××”项目（项目名称）中的××幢××单元××楼××号住房，房产建筑面积××平方米，总价××万元，单位面积价格××元/平方米。客户购买本套一手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，首付款是/否已归行，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用×××还款方式，月还款额××元。贷款由开发商提供阶段性保证担保，并承担回购责任，保证金比例××%；在分户产权办妥后，借款人以该住宅用房提供抵押担保。

该项目按揭合作的限制性条件已全部落实；本笔按揭所购房产的所在楼栋已封顶；单位面积的贷款额度为××元/平方米，未超过批复规定的单位面积贷款限额××元/平方米；包括本笔贷款在内，对该项目按揭贷款总额仍在项目按揭批复同意的额度之内。项目的贷款保证金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申请购买位于×××地址（市区县、路、栋、单元、楼、号）的住房一套，房产建筑面积××平方米，房屋交易总价××万元，现经××评估公司评估并经支行内部确认，评估价格××万元，单价××元/平方米。客户购买本套二手房交易真实，购房价格合理，已支付首付款××万元，已核实转账流水，首付比例为××%。借款人申请住房按揭贷款××万元(成数为××成)，期限××年，年利率执行基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，月还款额

××元，借款人以该住宅用房提供抵押担保。本次拟购房屋是××与××共同所有/单独所有，产权证号为××房权证监证字第××号，档案保管号为权××号，国土证号为××国用（××）第××号，土地使用权面积××平方米，用途为××，使用权类型为××。

▲若有效首付款付款凭证（POS单/现金交款单/转账凭证）上无客户本人签字，须说明：借款人未签字原因为××；借款人与代付人的关系为××。

▲若尚无分户国土证，须说明：房产所在土地性质是出让/划拨，土地出让金缴纳情况×××，分户手续办理情况为×××，当前是/否已设定抵押，处置时是/否能依法办理过户手续。

（二）购房性质

借款人现住房产的来源为×××。（根据实际情况说明：自购/父母子女亲戚房/租赁/单位宿舍/农村宅基地自建房等„„）。借款人购房所在地房产查询（尚无全国联网查询系统）结果为借款人家庭在××地区已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信资料中显示有“自置房产”而未在前述信息中体现，应说明情况。▲若借款人和配偶的户籍所在地房产未在前述信息中体现，应说明来源。

▲若借款人为异地购房，须说明：根据纳税证明/社会保险缴纳证明，客户已在××市县纳税/缴纳社会保险××年。

综上，并结合其他调查情况，调查认定该借款人家庭已拥有住房××套，本次按揭系客户第××次贷款购房，所购房产符合/不符合普通住房贷款标准，符合（三）还款收入比

本笔按揭贷款××万元，月还款额××元，物业费用支出××元。贷款后，借款人家庭合计住房贷款月支出额××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合计所有债务支出××元占家庭固定月收入的××%，具备偿债能力。

▲若借款人和共同债务人有一次性还本付息的债务，应调查说明：借款人拟用×××收入和×××资产偿还×××债务，根据调查情况合理预计，客户有/无偿债能力。

三、调查意见（信贷方案、放款条件、合同约定、用款条件、监管要求）

■一手房：建议在办妥抵押预登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××项目××幢××单元××楼××号的住房，房产建筑面积××平方米，由××承担阶段性保证和回购责任，贷款保证金比例××％，按日到位。■二手房：建议在办妥抵押登记手续的前提下，对客户××发放个人住房按揭贷款人民币××万元，期限××年，执行利率不低于基准利率上/下浮××%，采用××还款方式，五级分类为正常，用于购买位于××区××街××幢××单元××楼××号住房，建筑面积××平方米，借款人用所购房产提供抵押担保。

调 查 部 门：

调查 经办人：

调查主责任人：

调 查 时 间：

注：

1、个人住房按揭类贷款调查报告的文体结构和文字内容可参阅本模板。本《模板》对基础性和常规性信息的调查标准和报告格式作出了一般性的规范，但对具体信贷业务应根据实际情况反映业务所涉及的具体信息和风险因素，而能不局限于这些内容。模板中若有单项产品办法或特殊信贷政策明确规定不涉及或者可免除的内容，可在有效控制信贷风险的大原则下予以执行。

2、《模板》中的“■”表示不同品种适应的模块，“▲”表示针对特定情况应调查说明的内容，“××”一般表示名词或数据，“×××”一般表示需要叙述的内容，“”一般表示范例具体应根据实际情况填写。

第五篇：楼盘按揭贷款调查报告

开发企业名称：

一、开发企业概况

1.开发企业基本情况、企业性质、组织架构、人员结构情况：

开发企业成立时间

，注册资本

，注册地址

，公司主要投资人（或绘制结构图）投资金额

占实收资本

是否全部到位

开发资质等级：

贷款卡号

人员结构情况：

法定代表人情况：

实际控制人情况：

2、开发企业近二年主要开发项目情况：主要开发业绩（开发过的项目名称，面积，销售，市场表现等情况；对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目的有关销售情况）、信誉状况：

3.开发企业与我行（包括其他金融机构）楼盘按揭项目的合作情况（需描述以前是否有过合作）：

4.企业融资及或有负债情况（在所有银行贷款、证券融资、信托融资、对外担保等情况）

5.如果本次开发企业为项目公司，应介绍母公司的相关情况及开发业绩等。

二、财务情况简述及分析： 1.财务简况：

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财务报表是否审计

，并简述上及近期的主要财务科目及指标情况：

上

近期 总资产

总负债

存货情况

应收账款

应付账款

其他应收

其他应付

资负率

销售收入

净利润

净利润率

2.财务分析及评价（揭示主要风险点并对科目不合理的部分进行说明）

三、申报楼盘基本情况： 1.楼盘概况：

楼盘名称：

立项时间：

楼盘所处地理位置：

项目批文：

项目占地：

土地取得方式：

现有土地取得年限： 土地使用年限：

（要求提供土地出让金发票）是否欠土地出让金

是□

否□

欠缴额度：

欠缴原因： 总建筑面积：

项目容积率：

国有土地使用证

有□

无□

建设工程规划许可证

有□ 无□

建设用地规划许可证

有□

无□

工程施工许可证

有□ 无□ 项目销（预）售许可证

有□

无□

是否分期实施

是□

共分

期

否□ 2.本次申报楼盘情况

本次申报为项目的第期

占地

平米（根据具体情况）

共

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土地是否已被设定抵押

是□

否□

是否有被冻结查封情况：是□

否□

本期项目开工时间

预计完工时间

本期投资

建筑面积

万平方米

其中：住宅

万平方米（住宅类型：高层

栋 户，小高层

栋 户，多层

栋 户）商业用房

万平方米

其他

万平方米（请说明）

住宅主要户型为

建筑面积

平方米 占比

%

建筑面积

平方米 占比

% 商业用户主要户型

建筑面积

平方米 占比

%

建筑面积

平方米 占比

% 施工方（名称及资质等情况）

物业管理

目前项目工程形象进度

预计预售时间

预计交房时间

3.楼盘资金来源

资金来源和投入使用的配比情况：（总量与投放节奏的配比情况）

本次申请项目总投资额

已完成投资额度 本期项目资金来源：其中：项目资本金：

银行贷款：

预售款：

目前资金实际到位情况

如果预售资金不到位，是否有其他资金来源（请说明）：

4.开发商是否承担阶段性担保

是□

否□ 5.本楼盘与其他银行合作情况

是否与其他银行签订合作协议

是□

否□

合作银行

合作金额

合作条件：

四、楼盘市场预测分析：

1.楼盘市场定位

2.市场需求分析

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3.市场销售前景和购买客户群体分析（包括已接受预订情况）：

4.周边楼盘定价及对比，并说明差价原因：（主要调查周边2-3公里范围内楼盘定价及销售情况）

5.本期楼盘销售收入预计（包括开盘时间、销售情况等）其中：住宅销售收入

住宅销售均价

商业用房销售收入

商业用房销售均价

6.预计开发商利润情况

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