信用社新增贷款投向自查报告

第一篇：信用社新增贷款投向自查报告

县联社：

根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

一、成立自查小组，传达检查方案

我社及时成立了由社主任刘X为组长、副主任刘X及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

二、认真自查，真实反映

1、截止2011年8月28日，全社新增贷款XX万元，其中农户小额贷款新增XX万元，中小企业贷款新增XX万元，汽车按揭贷款新增XX万元，其它个人生产消费贷款新增XX万元。

2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为XXX有限公司于2011年X月XX日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

三、以后的工作打算

此次对新增贷款投向自查结果未发现流向“两高一剩”及落后产能行业，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理贷款时应严格执行“三个办法一指引”等相关规定，及时将信贷资金流向中小企业、三农和民生类经济，确保稳健货币政策顺利落实。

特此报告!

第二篇：信用社新增贷款投向自查报告

信用社新增贷款投向自查报告

县联社：

根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

一、成立自查小组，传达检查方案

我社及时成立了由社主任刘x为组长、副主任刘x及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

二、认真自查，真实反映

1、截止2011年8月28日，全社新增贷款xx万元，其中农户小额贷款新增xx万元，中小企业贷款新增xx万元，汽车按揭贷款新增xx万元，其它个人生产消费贷款新增xx万元。2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为xxx有限公司于2011年x月xx日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

三、以后的工作打算

此次对新增贷款投向自查结果未发现流向“两高一剩”及落后产能行业，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理贷款时应严格执行“三个办法一指引”等相关规定，及时将信贷资金流向中小企业、三农和民生类经济，确保稳健货币政策顺利落实。

第三篇：信用社新增贷款检查报告

关于对XXX县农村信用社

ⅩⅩ年新发放贷款的抽查和对ⅩⅩ年以后发放尚未收回的50万元以上大额贷款的检查报告

为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【ⅩⅩ】36号《关于对ⅩⅩ年新发放贷款开展检查的通知》文件精神，对XXX县信用联社ⅩⅩ年元月以来新发放的贷款及ⅩⅩ年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：

一、联社基本情况：

XXX县信用联社下辖9个信用社，至ⅩⅩ年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71％。截止ⅩⅩ年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。ⅩⅩ年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万元，完成任务的18.86％。ⅩⅩ年计划总收入3200万元，账面利润502万元。ⅩⅩ年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91％。

二、ⅩⅩ年新发放贷款的抽查情况

抽查XXX及XXX两信用社ⅩⅩ年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。按授信权限划分，5万元以下280笔金额419万元；5—10万元

1笔6万元；10—50万元9笔金额188万元。存在问题如下：

（一）、违规办理借新还旧贷款

1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：

（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款计21笔金额

31.65万元，分别是：

（1）ⅩⅩ年1月7日XXX村3组XXX0.8万元，贷款经办人员XXX，XXX；

(2)ⅩⅩ年3月24日集镇XXX1.5万元，贷款经办人员XXX；

（三）农户小额信用贷款操作程序不合规、档案管理不善

经对ⅩⅩ年两社新增农户小额信用贷款档案进行检查，农户小额信用贷款的评级、授信未严格按照《湖北省农村信用社农户小额信用贷款延伸管理办法》(鄂农信发)［ⅩⅩ］17号)第九条规定：农户小额信用贷款发放程序为“调查建档、初评公示、审查定级、授信颁证、凭证放贷、贷后管理”的规定。存在以下问题：

1、评级授信及借款资料不全。

一是对农户信用等级评审未按程序执行，在放款时及时形式授信，无对小额农户贷款信用等级评审的集中研究、公示的档案资料。

二是无户主近期照片；

三是《农户基本情况表》、《信用等级评审表》内容填写不完整；

四是借款合同填写不完整，借款合同上存在无贷款人签字的情况；

五是存在借款申请书中应当提供的资料未完整收集。

2、信贷档案管理混乱，一是高洞社无信贷专用档案柜，绿水社贷款档案管理未指定专人负责，一万元以上的贷款档案由主管会计保管，一万元以下（含一万元）的贷款档案由分片信贷员分别保管；二是未建立档案登记薄及档案调阅登记薄。

7、向法人客户XXX县新蕾中英文学校发放贷款200万元

经逐级审批后，XXX信用社于ⅩⅩ年12月2日立据放款200万元，并于当日转入借款人的存款账户，2009年3月12日到期。由XXX县XXX学校提供的房产作抵押，位置在XXX镇霁虹路15号，属国有土地出让，面积5900平方米。贷前抵押物经恩施

州XXX金诚房地产评估有限责任公司评估，评估价是400.84万元，并办理好抵押登记手续，取得了合法的他项权证，本笔贷款的贷后管理责任人是刘高峰、段水平。

借款人基本按月结清利息，利息结至ⅩⅩ年3月31日。

湖北省联社XXX信贷检查工作组

检查人员：XXX XXX

二00八年四月二十八日

第四篇：2013年金融机构贷款投向统计报告

2013年金融机构贷款投向统计报告

（2014年1月24日）

人民银行初步统计，2013年12月末金融机构人民币各项贷款余额71.9万亿元，同比增长14.1%，增速比上年末低0.9 个百分点；全年增加8.89万亿元，同比多增6879亿元。贷款投向呈现以下特点：

一、企业中长期贷款平稳增长，短期贷款和票据融资增速继续回落月末，全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额 55.18万亿元，同比增长10.9%，增速比上季末低0.7个百分点；全年增加5.39万亿元，同比少增9302亿元。

从期限看，12 月末，金融机构本外币企业及其他部门短期贷款及票据融资余额26.12万亿元，同比增长12.1%，增速比上季末低1.9个百分点；全年增加2.81万亿元，同比少增1.66万亿元。金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款余额28.2万亿元，同比增长 9.2%，增速比上季末高 0.2 个百分点；全年增加2.38万亿元，同比多增7526亿元。

从用途看，全部金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额23.09万亿元，同比增长10.2%，增速比上季末低0.1个百分点；经营性贷款余额 25.2 万亿元，同比增长 12.7%，增速比上季末高0.1个百分点。

二、小微企业贷款增速回升

12月末，主要金融机构①及小型农村金融机构②、外资银行人民币小微企业贷款余额13.21万亿元，同比增长14.2%，增速比上季末高0.6个百分点，比同期大型和中型企业贷款增速分别高3.9个和4个百分点，比同期全部企业贷款增速高2.8个百分点。

12月末，小微企业贷款余额占企业贷款余额的29.4%，比9 月末占比高0.3个百分点；全年小微企业新增贷款占同期全部企业新增贷款的43.5%，比1-9月增量占比高0.1个百分点。

三、工业和服务业中长期贷款增长平稳

12月末，主要金融机构本外币工业中长期贷款余额6.6万亿元，同比增长 4.2%，增速比上季末高 0.1 个百分点；全年增加2683亿元，同比多增333亿元。其中，重工业中长期贷款余额

5.88万亿元，同比增长3.3%，增速比上季末低0.1个百分点；轻工业中长期贷款余额 7285 亿元，同比增长 11.5%，增速比上季末高1个百分点。月末，服务业中长期贷款余额 17.66 万亿元，同比增长 11%，增速比上季末高0.2个百分点。其中，占比较大的交通运输、仓储和邮政业月末余额同比增长10.9%；增长较快的文化、体育和娱乐业同比增长36.3%。

①主要金融机构指中资银行（不含农村商业银行、农村合作银行和村镇银行），全报告同。

②小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社，全报告同。

四、农户贷款和农村（县及县以下）贷款快速增长，农业贷款增速基本稳定月末，主要金融机构及小型农村金融机构、村镇银行、财务公司本外币农村（县及县以下）贷款③余额17.29万亿元，同比增长18.9%，增速比上季末高0.3个百分点，全年增加2.89 万亿元，同比多增4891亿元；农户贷款余额4.5万亿元，同比增长24.4%，增速比上季末高1.9个百分点，全年增加8873亿元，同比多增3871亿元；农业贷款余额3.04万亿元，同比增长 11.6%，增速比上季末低0.3个百分点，全年增加3479亿元，同比多增377亿元。

五、房地产贷款平稳较快增长

12月末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额14.61万亿元，同比增长19.1%，增速比上季末高0.1个百分点；全年增加2.34万亿元，同比多增9987亿元，增量占同期各项贷款增量的28.1%，比1-9月增量占比高0.5 个百分点。

12月末，地产开发贷款余额1.07万亿元，同比增长9.8%，增速比上季末低3.3个百分点。房产开发贷款余额3.52万亿元，同比增长16.3%，比上季末高1.4个百分点。个人购房贷款余额

9.8万亿元，同比增长21%，增速比上季末低0.2个百分点；全 年增加1.7万亿元，同比多增7389亿元。

③2013年起，原农村贷款改称农村（县及县以下）贷款，统计内容保持不变。农村（县及县以下）贷款包括金融机构发放给注册地位于县及县以下的企业及各类组织的所有贷款和农户贷款。月末，保障性住房开发贷款余额 7260 亿元，同比增长 26.7%，增速比上季末低4.6个百分点；全年增加1530亿元，占同期房产开发贷款增量的31%，比1-9月增量占比高2.9个百分点。

六、住户贷款同比多增较多

12月末，全部金融机构本外币住户贷款余额19.86万亿元，同比增长23.1%，增速比上季末低0.6个百分点；全年增加3.71 万亿元，同比多增1.19万亿元。月末，住户消费性贷款余额 12.98 万亿元，同比增长 24.3%，增速比上季末低0.4个百分点，全年增加2.54万亿元，同比多增9730亿元；住户经营性贷款余额6.88万亿元，同比增长20.8%，增速比上季末低1个百分点，全年增加1.17万亿元，同比多增2146亿元。

第五篇：信用社贷款调查报告

信用社贷款调查报告

借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX

年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

基本情况简介

借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

家庭其他主要成员

资产负债情况

1．资产310万元：

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；

二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积平方米，土地面积平方米，XX年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

三是广本轿车一辆，XX年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

2．负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元；

二是汽车按揭借款5万元。

经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

资信状况

经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

有银行贷记卡1张，使用正常。

配偶XXX，无借款情况。

经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元；

子女教育费用2万元；

按揭贷款支出3万元；

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

合作情况

借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。

阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

风险分析

防范措施

要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

借款申请人XXX因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

借款人XXX，男，现年54岁，湖南省XXX县人，小学文化，身体健康，身份证号码：***61X，户口所在地：XXX县XXX乡马鞍塘村7组，家庭住址：XXX县XXX乡马鞍塘村7组。该户是XXX县XXX乡马鞍塘村7组村民，家庭成员5人，儿子骆初平、骆熙平与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人XXX以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在XXX乡马鞍塘村7组建有一座房屋，价值约2万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为14000元。借款人XXX在家种植烤烟五亩，年收入约为2万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 ‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ‰，按季结息，到期归还。

三、借款人的资信状况及银企关系

借款人XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，年纯收入约

万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约万元，家庭开支为2万元，家庭年纯收入约万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

经调查，借款人XXX符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为XXX同志发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 ‰。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。

主调查人：

协调查人：

借款申请人XXX因 的需要，特向我社申请信用贷款XX万元整，期限三年，根据信贷管理要求，位防范风险我社组织信贷人员对借款申请人的状况进了认真行细致的调查，具体调查情况如下：

借款人，男，现年岁，贵州省县人，小学文化，身体健康，身份证号： ,户口所在地： 组人，家庭住址：，家庭成员 人，儿子，女儿 与 常年在单位上班，经营地在。现想要扩大生产规模，缺部分资金，借款人XXX以入股的方式投入部分资金，现尚欠缺资金 万元，经调查，该户在征信系统无不良记录，借款人XXX在 建有房屋一座，价值万元，其夫妻双方均在家务工务农，种植烤烟亩，年纯收入约为万元，夫妻均属于他是肯干之人，此次申请借款万元整，借款期限三年，保证按季结息，期归还，年息‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请贷款万元整，借期三年，年利息‰，按季结息，到期归还。

借款人XXX为人诚实无不良记录，根据调查，借款人的个人信誉较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，每年收入约为 万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还款来源主要是经营收入和夫妻双方务工务农收入，年收入约为 万元，家庭主要开支为万元，家庭年纯收入为 万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款风险相对较小，建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状态。

经调查，借款人XXX符合接任人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定的规模，年收入较好，还款来源稳定，个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综合以上所述，调查人认为可以为XXX同志发放信用贷款万元整，借款期限为年，执行利率为‰，对以上调查情况我们愿意负责调查失实之责，请贷款小组审查。

主调查人：

协调查人：