第一篇：月入4000家庭理财方案（共）
月入4000家庭理财方案
李先生30岁，老婆29岁，孩子（1岁），住房一套，车一部，无贷款。
收入情况：
李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公积金600元/月，李先生对象1500元/月，无公积金，两人均有社保。
每年奖金合计在10000元左右。
存款情况：
李先生大约有20000左右存款，给孩子做的定投，每月500元，存款约计25000左右。
具体情况：
日常生活费、孩子花费等基本由爷爷奶奶姥姥姥爷支出，但李先生夫妻两人属于大手大脚型，花钱比较无计划，见什么买什么，想什么花什么，有时一个月可以存3000元，也有时月月光，痛定思痛，所以打算寻求一个比较适合的理财方案对自李先生进行约束。
根据分析，李先生目前的理财目标或者说理财需求有2个
第一：李先生作为家里收入的主要来源，单单靠社保一个保障保险是不足够的，建议购买分红型保险，具体险种由于个人能力有限在此不作推荐。
第二：针对李先生的“月光”行为，推荐李先生每个月进行基金定投。基金定投是针对“月光”行为最好的方式。
每个月给孩子的定投可以用作孩子以后的教育启动金，建议不要定投存款，李先生可以去银行活着邮政储蓄那里购买教育定投类基金，一般4岁开始可以购买，到18岁。如果可以，就以小孩子上大学的年龄为期限进行定投。
其实如果李先生是去一些第三方理财公司进行咨询的话，一般理财师会给李先生进行财资分析，然后还给李先生规划应该怎么去购买各种理财产品，包括动用多少钱去购买等等，都很详细。
月入4000家庭理财方案?
方案一 保守型理财方案
○理财建议
１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益２．６％；
２、存款及国债到期后，合计１３万元，建议１０万元用于买凭证式国债３年期，预计年收益３．３％；３万元用于一年期定期储蓄，预计年收益１．８％。
３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为３％左右。方案二 稳健型理财方案
○理财建议
１、每月节余的１５００元购买货币市场基金，预期年收益２．６％；
２、存款及国债到期后，建议３万元用于一年期定期储蓄；１０万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益４％。
３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为３．５％左右。
方案三 温和激进型理财方案
○理财建议
１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；
２、存款及国债到期后，建议５万元用于购买企业债或债券型基金；７万元用于购买股票型基金或上证５０ＥＴＦ指数基金。
３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。
综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为５．５％左右。
方案四 激进型理财方案
○理财建议
１、每月节余的１５００元购买股票型基金，预期年收益８％；
２、存款及国债到期后，１３万元全部用于购买股票基金或上证５０ＥＴＦ指数基金，行情好的时候可介入上证５０成份股中的蓝筹股，预计年收益１０％；３、５万元阳光理财计划继续持有，预计年收益３．５％。
综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达８％左右。
刘先生家庭月收入4000元左右，都是来自于一家私人公司的收入。现在家中有老母亲和读小学的儿子，加上他们夫妇共4人。有一套在住的房子，价值18万元，还有一套闲置的房改房可抵押贷款15万元左右。手头可灵活使用的现金有6万元左右。该如何投资好？
首先，家庭总资产39万元，具备基本生存基础。假设四口之家的月消费为2000元，则每年的资金沉淀为24000元，属于偏低水平。
其次，在私人公司工作，家庭总收入并不稳定，可支配存款资金亦不算多，家里上有老下有少，所以建议现阶段采取保守型投资理财规划，在充分利用好现有资金的前提下，考虑增加收入来源，逐步提高收入水平。
合理分配现有资金
可参照60％、30％、10％的比例（约3.5万元、2万元、5000元），将现有资金6万元分配到存款储备、小本投资和购买保险等用途。主要原因是：一是保持最
低限度的存款储备3万元，以应付家庭成员临时资金需要。二是现在大多数企业一般都为职工购买了失业和医疗保险，因此可考虑适当购买人寿保险，重点对象是夫妻两人，可考虑购买投资连结保险，可得到相应的意外保障，又能取得一定的分红收入。
出租房屋
按照目前的家庭情况，将现有空闲房屋抵押贷款用于投资经营的目标还不够明确，风险较大（不仅要考虑投资成本和收益，还要支付抵押贷款费用及归还银行利息等固定支出），因此，可先考虑出租房屋。一套用于抵押贷款可取得15万元的房屋，用于出租时的收入约在1200元／月左右。
把握小本创富机会
由于目前进行资本运作投资的基础不足，而做生意的目标也不太明确，再考虑到现时的家庭实际情况，建议尝试投资小本生意，可考虑高收益率、低风险的餐饮业。可投入2万元的资金，雇用两三个工人，选择人流量大的居民区或菜市场附近开办早餐店，每月可盈利3000元左右应当不难。
这样一来，每年的支出虽然多出了11000元，但资金沉淀却可以达到63400元，生活稳定性也大幅度提高。
第二篇：月入3000家庭理财规划案例
月入3000家庭理财规划案例
来源：互联网更新时间：2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】
【摘要】为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2…
为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：
在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。
不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？本报请来浦发银行国际金融理财师（CFP）杨小勇为小李支招。
第一步：树立正确的理财观念
作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。
要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。
第二步：给未来做一个综合规划
美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划（更多考试资讯尽在http:///）。
所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。
第三步：按照规划长期理财
有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。
对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：
1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。
2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。
3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价
为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。
4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。
以上是月入3000买房理财规划，更多有关家庭理财规划的信息可登陆汇赢金融考试网查看。
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第三篇：月入4000元三口之家进取型家庭理财方案
月入4000元三口之家进取型家庭理财方案
2007-11-19 16:21:35 本文已公布到博客频道职场·创业分类
市民王先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我和对象月收入4000元，我们都有保险，有一个1岁小孩，家庭月支出2500元，有存款20万元，基金15000元，近年想买房，预计房款70万元，还想为孩子准备教育基金，请问理财师我们该如何理财？
拿出存款来投资
王先生家庭财务基础较为稳定，可以考虑较为积极的理财规划。
建议王先生首先预留2万元家庭备用金以备不时之需，可投资于货币型或债券型基金，5年本利可得2.6万；由于目前大盘仍呈现宽幅震荡走势，在投资时要注意风险，建议将18万元分别投资于基金公司规模较大、历史业绩好、基金经理投资经验丰富的股票型、配置型和偏债型基金，5年可达到35万元；现有的1.5万元基金视风险收益状况持有或换持，5年可得3万元左右；月节余中拿出1300元投资于股票和配置基金5年可达12万元，其余200元可为孩子选择年缴2000元左右的重疾医疗保险，缴费10年可获20万保障。
5年后王先生资产总量已达52万元左右，可贷款25万元，将45万用于购房首付，30年还清每月需还1800元，将定投基金的资金用于月还款尚差500元。可将7万元逐年扣除孩子教育费用后，一次性再投资于基金产品，所获收益足以支付且有盈余，若能长期坚持投资孩子读至大学的教育金应该无忧。投资封基可圆梦王先生想要在近期购买70万元的房子，至少需要21万元的首付款。建议王先生加大基金的投资，将存款的一半10万元购买封闭式基金，特别是可以购买今年还未分红的封闭式基金。年底封闭式基金将会拿出不低于90%的利润用于现金分红。
假设今后封闭式基金每年的平均收益率为50%，那么王先生坚持投资，即115000元×1.5=172500元。按此推算，两年后王先生将得到至少25万元，足够支付购房首付款了。其余的10万元用于购买银行的打新股理财产品，每年也可以达到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。
为了化解购买封闭式基金的风险，建议王先生可以将每月结余的1500元，用于债券型基金的定时定额的投资业务，每年大约10%的收益率，每月的结余和收益合计可以用于为孩子准备的教育基金。
最近更新时间：2007-11-20 08:07:45
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第四篇：家庭理财方案
家庭理财方案
理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？
理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。家庭理财步骤
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
第五篇：家庭理财方案专题
家庭理财方案
（一）张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步：设定理财目标
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
第二步：了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三步：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说
另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四步：选择投资工具
在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助
理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题（尤其法律、医学等领域），建议您详细咨询相关领域专业人士。
家庭理财方案
（二）1.投资规划
做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划
若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划
国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%（保守估计，跑赢通胀），大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划
该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划
30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
我在站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。
我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。
财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。
理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。
1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成；
2.每年年底能提前还款3万-5万元（先将商业部分全还掉即可）；
3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；
4.2年后存够创业启动资金15万元（3个月内能够到位）；
5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。
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