1999年金融考试

第一篇：1999年金融考试

南开大学1999年硕士研究生入学考试国际金融学试题

2004-8-13 11:35 【大 中 小】【我要纠错】

一、名词解释（每小题5分，共20分）

1、米德冲突

2、直接标价法

3、外汇风险

4、Option Bonds（用中文回答）

二、填空（每空1分，共10分，可直接在卷面上填写）

1、对国际收支的系统分析，可追溯到1752年_______提出的“价格-铸币流动机制”。

2、境外市场常常被称________.3、外国人在英国发行的英镑债券称为______.4、外汇市场交易可分为三个层次，即______、______、______.5、汇率超调模式是美国麻省理工学院教授_______于1976年提出的。

6、狭义的外汇概念是指以_______表示的，可用于进行国际之间结算的。

7、1976年，IMF“国际货币制度委员会”在牙买加首都金斯敦召开会议，并达成________.三、实务题（8分）

在一个时期，美国金融市场上的三个月美元定期存款利率为12％，英国金融市场上，三个月英镑定期存款利率为8％：假定当前美元汇率为GBP1=USD2.O000，三个月的美元期汇贴水10点，问：

是否存在无风险套利机会，如果存在，一个投资者有l0万英镑，可获利多少？

四、简答题（每小题4分，共20分）

1、一个城市成为国际金融中心必须具备哪些条件？

2、简要回答1994年国家外汇管理体制改革的主要内容。

3、特别提款权与其他储备资产相比有何显著区别？

4、简答欧洲货币市场的作用

5、牙买加协议的主要内容是什么？

五、论述题

1、试评价国际收支的弹性论（15分）

2、试论述80年代以来国际金融市场发展的新趋势（27分）

第二篇：金融英语口语考试

2013-2014-2

金融英语口语试卷

Part IQuestions

1.What are the four major commercial banks of China?

2.Tell some joint-stock banks in China.3.What are hard loans?

4.How can you deposit money to your credit card account?

5.What is the equation for the calculation of simple interest?

6.What are the three functions of money?

7.What does liquidity mean?

8.What are the five Ps to be considered while handling a loan proposal?

9.What are the types of personal loans offered by the commercial banks in China?

10.What is the accounting equation?

Part IIDialogues

Unit

1Dialog 1

 男： 据我了解中国建设银行目前提供4 种银行基本业务。

 女： 是什么呢？

 男： 个人业务、公司业务、信用卡业务和网上银行业务。

 女： 公司业务指什么？

 男： 公司业务指银行为公司、企业以及机构提供的各种银行业务。

 女： 我想我明白了。所以个人业务指银行仅为个人提供的各种业务，而网上业务指通过因特网提供的银行业务。提供这些业务的是同一个部门吗？

 男： 不是。提供这些业务的部门分别是个人银行业务部、公司银行业务部、信用卡中心和网上银行业务部。

Dialog 2

 女： 请问，理财咨询部在哪里？我要买一些国债。

 男： 在那边，1 号窗口旁边。那里的部门经理会为您办理这个业务。

 女： 顺便问一下，如果我要存钱，在哪里开存款账户？

 男： 哦，就在这里，你看，个人银行业务部，我们为个人客户提供个人存款和个人贷款业务。如果你打算买国债，你得首先在这里开一个活期账户。

Dialog 3

 男：这里是信用卡中心吗？贵行通知我说有指定我为受益人的信用证到了。我能够来审证吗？  女： 哦，信用证？我想你最好去结算部问问。他们会为您办理信用证业务。

 男： 对不起，我忘了。他们告诉我要去结算部的。顺便问一句，信用卡不是信用证，是吧？  女： 完全正确。如果您要开信用卡，可以在这里办理。

 男： 对不起。我总是把“信贷”、“信用卡”和“信用证”混淆在一起。你能告诉我信贷部提供什么业务吗？

 女： 如果您申请贷款，就去那里。

 男： 多谢。我这就去结算部。

Unit

2Dialog 1

 女: 早上好，先生。有什么事需要我为您效劳的吗？

 男: 早上好。我来存点钱。现在的活期存款利率是多？

 女: 年利率1.78%。为什么不存定期？定期的利率要高 很多。如果您存三年期，您能够得到更多的利息。

 男: 也许你是对的。等我有闲钱，我就按你说的办。

 女: 没关系。麻烦您填一张存款凭条，好吗？这是您第一次在我们银行开户。您要写清您的姓名，身份证号码，地址，电话号码，以及存款的币种和金额。嗯, 还有，请您给

我看看您的身份证好吗？

Dialog 2

 男：打扰了，请问除了柜台以外，我还可以在哪里取钱呢？你看，柜台周围挤满了人。我恐怕不能再等了。

 女：可以从那边的柜员机取钱。

 男：谢谢！还有，我能够从柜员机支取定期存款吗？

 女：不可以。你最好去柜台支取定期存款。只有与特定活期账户相关联的的信用卡和借记卡才可以通过柜员机取钱。

Dialog 3

 女：打扰一下，先生。我在你们银行有一个两年期的人民币定期存款，年利率是2.56%。请告诉我怎样计算到期利息，好吗？

 男：不用客气，女士。哦，你的账户余额是多少？

 女：20,000元。

 男：好吧。利息的计算式20，000×2.56%×2，您可以得到1,024元。这就是您两年定期存款的利息。

 女：这是单利，对吧？

 男：当然。银行不提供复利给存款。

Unit

3Dialogue 1

男： 早上好，女士。我准备申请贷款。不知道申请贷款要什么条件和应该准备哪些文件？ 女：你能告诉我你为什么申请贷款吗？

男：我想买车。

女：哦，你最好申请汽车贷款。我觉得你符合贷款条件。因为你有很好的社会地位和高薪工

作。你只需带上身份证，工作证，收入证明，做一份可信的还款计划就可以了。

Dialogue 2

男：我明白银行面临着很多风险。美国的次贷危机就是例子。

女：你说得对。主要的风险是信用风险。

男：我完全同意。信用风险是因为债务人拒绝偿还贷款或别的信用额度而产生损失的风险。假如银行遭遇信用风险，他们就无法从某些客户那里收回贷款。可能有些人的信用度不高，或者他们真的有困难，不能还款。

女：所以银行必须有防范风险的措施。

Dialogue 3

女：打扰一下，听说你们银行为那些打算购买贵重家电的人提供个人耐用品贷款，比如买计

算机，洗衣机，冰箱，空调等，你能告诉我这种贷款的申请资格吗？

男：很乐意。我们的目标客户是年满18至60 周岁，并且具有完全法律行为能力的中国公

民。

女：哦，我想我有资格申请。但怎么申请呢？

男：坦率地说，申请个人耐用消费品贷款很简单。这是有关贷款申请步骤的宣传单。请阅

读后，按要求准备好需要的文件，并填写这份申请。

Unit

4Dialogue 1

 女： 嗨，约翰逊。你把资产负债表中的流动资产弄错了。正确数字应该是2,000美元。不是3,000 美元。

 男： 啊！这可是个大错误。谢谢你啊，李小姐。

 女： 不用谢。以后小心。现在资产总额应该是一千万美元，与负债的总额相等.Dialogue 2

 女： 嗨，约翰逊！这都是些什么？

 男： 商业发票、记账单证、收据、运输单据和销售凭单等。

 女： 你保留这些过去的单据干嘛？

 男： 它们是会计账项和记录的客观证据啊。

 女： 是啊。会计的客观性原则要求会计记录的项目都要以客观证据为基础。

Dialogue 3

 女： 下午好！霍华德先生。这是我们的会计报表以及相关的文件。你会看到，这些报告含有几个部分。

 男： 是的。我已经注意到了。你们编制了所有账户的全部细目。

 女： 是。资产账户和负债账户在第一部分，公积金账户和权益账户在下一页。 男： 现金流动表和收益表呢？

 女： 在这儿，资产负债表的下面。

 男： 啊，看到了。林女士，谢谢你这么细心准备了如此详细的报告。

第三篇：金融考试判断题

金融考试判断题

资料内容摘录：

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库

这是商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库复习题，包含商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库，附答案。

商业银行行长选聘及任职资格专业考试题库-判断题题库

保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（）

保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）

被冻结的款项在冻结期间不计利息。如冻结有误，解除冻结时也不补记冻结期间利息。（）持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书。（）出具存款证明，每份收取20元手续费。（）

出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。（）

除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（）

除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。（）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，省级政府授权 制定、公布（）储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。（）

储蓄政策原则存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。（）

存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（）

存款行不按《单位定期存单质押贷款管理规定》对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以五万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（）

存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。（）

对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。（）

《贷款通则》是法院解决银企贷款纠纷的唯一法律依据。（）

代保管业务的种类，包括密封保管业务，露封保管业务，出租保管箱业务。（）贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。（）

贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。（）

贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）

贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由银监会给予警告，并处以一万元以下罚款。（）

贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以五万元以下罚款。（）

第四篇：金融标准化考试材料

金融标准化

第一章——标准化概论

4).标准化还不是一项有组织的活动；

1.1.标准化的发展简史： 5).标准化没有理论指导； 1.1.1.远古时代无意识的标准： 6).标准化发展不平衡。

不同时期、不同地点的出土的石器等工1.1.3.近代标准化活动： 具非常相似。美国的惠特尼利用互换性原理生产了标在一定区域内出现约定俗成的表达方式，准化的零件，提高了生产效率。惠特尼被誉行事方法——钻木取火、绳结记事、甲骨文。1.1.2.古代标准化活动： 由于商品交易的需要，出现了货币，度量衡逐渐发展——各国钱币、商代骨尺、东汉斛（器皿）。嬴政统一全国货币、文字、度量衡（商鞅方升）。“秦始皇兵马俑”是国际公认迄今发现的保存最好、最完整的标准化作品。秦三棱箭头按照相同的技术标准铸造出来的。湖北地区出土的秦青铜剑与兵马俑中的相同。秦军使用的弩机，由于制作的十分标准，它的部件可以互换的。在战场上，秦军士兵可以把损坏的弩机中仍旧完好的部件重新拼装使用。北宋毕升在1041-1048年提出的“活字印刷术”被称为“标准化发展历史上的里程碑”，他成功地运用了标准单元、分解组合、重复利用以及互换性等标准原则和方法。

宋代，由官方编写的110卷《军器法式》中有47卷是军器制造规范技术标准。

北宋绍圣四年（1097年）由李诫编《营造法式》是中国古代最早、内容最丰富的建筑学著作,是一部由官方向全国发行的建筑法规性质的专书。明朝李时珍（1518~1664）所著的《本草纲目》，不仅记载了药物的种类、特性，还记述了药物的制备方法、方剂等，是药剂方面典型的标准化文献。1.1.2.1.古代标准化的特征：

1).标准由主要靠摸索和模仿形式产生变为有意识地制定； 2).标准化活动涉及范围扩大； 3).标准化活动中的政治和军事因素增加； 为“美国现代工业标准化之父”。惠特沃斯设计了统一制式的螺纹；瑟韦

特瓦尔提出统一螺纹螺母的形式和尺寸，进一步实现互换性。英国的布拉马和莫兹得发明了机床溜板

式刀架可生产具有互换性的螺纹。美国著名管理大师泰勒（被称为科学管

理之父）的《科学管理原理》为管理标准化和以标准化为基础的科学管理奠定了基础。

吉尔布雷斯夫妇的研究对制定作业标准有直接的指导作用。

福特根据泰勒的理论，简化汽车品种、简化工序、进行零部件规格化，标准单一化

和生产专业化。提高了生产效率，降低了成本。1901年英国建立了工程标准委员会（1931年改为英国标准学会BSI），这是世界

上第一个标准化组织，标志着标准化从此步入一个新发展阶段。

1906年成立国际电工委员会（IEC）；1946年国际标准化组织（ISO）成立；1937年改为“国际电信联盟”，1947年，联合国同意ITU成为其专门机构。1.1.3.1.近代标准化的特征： 1).标准化的领域和标准的作用范围扩大；

2).标准化逐渐成为一种有组织的活动； 3).标准化的形式多样化； 4).标准化理论研究广泛开展 ； 5).标准化对象日趋复杂，配套标准逐渐增多；

促进最佳共同效益。

6).军工产品标准化在整个工业标准化中起到带头作用。

1.1.4.现代标准化活动： 1.1.4.1.现代标准化的特点：

1).注重系统性：标准化必须从系统的观点处理问题，并且要建立同技术水平和生产规模相适应的标准系统。

2).目标和手段现代化：目标指向高新技术产业，如新材料、新能源、生物技术、高端装备制造，海洋发展，服务业等；标准化活动的手段运用先进的电子计算机和信息网络实现信息检索、处理和信息反馈活动。

3).国际性：随着国际经济秩序的建立，使得国际标准化成为现代标准化的主流，采用国际标准成为各国标准化工作的重要方针和政策。

1.2.标准化的基本概念：

现代化需要高度的标准化。标准化水平是衡量一个国家科学水平、生产技术水平和管理水平的尺度。根据GB/T 20000.1-2000 《标准化工作指南 第1部分 标准化和相关活动的通用词汇》，有如下概念： 1.2.1.标准的定义：标准是为了在一定的范围内获得最佳秩序，经协调一致制定并由公认机构批准，共同使用和重复使用的一种规范性文件。

1.2.2.标准的基础：科学、技术和实践经验的综合成果。

1.2.3.标准的制定：有关方面协商一致、经主管机构批准、以特定形式发布。

1.2.4.标准的作用：共同遵守的准则、依据。1.2.5.标准的特征：

1).标准是一种规范性文件;2).标准这种规范性文件与其他文件存在3点区别：

必须具有共同使用和重复使用的性质；

标准的制定需要有一定的程序，要有协商一致的过程，并且要由公认机构发布；

制定标准的目的，是为了获得最佳秩序，这种最佳秩序的获得是有一定范围的，即在一定的范围内获得最佳秩序。1.2.6.标准概念的含义：

1).制定标准的基本出发点：获得最佳秩序、2).标准产生的基础：科学性和民主性。3).制定标准的对象的属性：具有重复性的事物或概念。

4).标准的本质特征：统一。

5).标准的权威保证：必须经一个公认机构的批准。

6).标准的格式和制定、颁布程序：规范。1.2.7.国际世贸组织对标准的定义：

《中华人民共和国加入议定书》第13条第2款中规定：中国应自加入时起，使所有技术法规、标准和合格评定程序符合《世界贸易组织 技术性贸易壁垒协定（WTO/TBT协定）》。

《WTO/TBT》的附件1中对标准作了如下定义：“经公认机构批准的，规定非强制执行的，共通用或重复使用的产品或相关工艺和生产方法的规则，指南或特性的文件。该文件还可包括或专门涉及适用于产品、工艺或生产方法的术语、符号、包装、标志或标签要求。”

技术规范：规定产品、过程或服务应满足的技术要求的文件。

规程：为设备、构件或产品的设计、制造、安装、维护或使用而推荐的惯例或程序的文件。——GB/T20000.1-2002

法规：由权力机构通过的有约束力的法律性文件。

技术法规：规定技术要求的法规。技术法规与标准的区别：

共同点：都是规范性文件；目的是基本一致的——为经济社会的发展创造良好的外部秩序。

不同点：属性不同；制定的目的不同；制定的主体不同；制定及批准的程序不同；约束能力和约束方式不同。1.2.8.标准的分类：

1.2.8.1.根据适用范围分：

根据《中华人民共和国标准法》从适用范围上我国标准分四级：

1).国家标准：由国务院标准化主管部门制定(计划、审批、编号、颁布)，在全国范围内统一的标准。

2).行业标准：由行业标准化主管部门批准发布的在某个行业范围内统一的标准。

3).地方标准：由省、自治区、直辖市标准化主管部门发布，在当地范围内需要统一的标准。

4).企业标准：由企、事业单位自行制定发布，在单位内部统一执行的标准。

1.2.8.2.根据法律的约束性分： 1).强制性标准； 2).推荐性标准；

3).标准化指导性技术文件。1.2.8.3.根据标准的性质分： 1).技术标准； 2).管理标准； 3).工作标准。

1.2.8.4.根据标准化的对象和作用分： 1).基础标准； 2).产品标准； 3).方法标准； 4).安全标准； 5).卫生标准； 6).环境保护标准。1.2.9.标准体系：

1.2.9.1.标准体系的分类： 1).国家标准体系 2).行业标准体系 3).专业标准体系 4).企业标准体系

1.2.9.2.标准体系的重要性：

1.有利于掌握标准的完整性、协调性、先进性及结构关系；

2.有利于与国际接轨；

3.有利于标准的制定、修订、废止； 4.有利于标准的正确使用。1.2.9.3.强制性标准：

1.3.标准化的经济作用：

市场经济环境下标准化的作用：

激励技术创新和技术扩散；降低产品成本，促进规模效益；改善市场结构，规范市场秩序；提高产品需求的精致化水平；创新生产要素，推动上下游相关产业发展；鼓励产业间贸易发展等等。

标准在科技创新过程中的技术积累和创新扩散作用；

标准在产业升级中的技术支撑作用；

标准在完善市场经济制度方面的重要作用； 标准在国际贸易中的重要作用。

第二章——标准化组织简介 2.1.国际标准化&国家标准化： 2.1.1.国际标准化：

国际标准化机构指国际标准化组织ISO、国际电工委员会IEC、国际电信联盟ITU，以及国际标准化组织确认并公布的其他国际组织。

例如：国际计量局——BIPM；食品法典委员会——CAC；国际民用航空组织——ICAO等。2.1.2.国际组织：

2.1.2.1.国际标准化组织，International Organization for Standardization(IOS)。

注： “ISO”不是首字母缩写，它来源于希腊语的一个词 “相等”，从“相等”到“标准”，内涵的联系使“ISO”成为组织名称。又如“isometric”“(尺寸相等”)、“isonomy”(“法律平等”)的前缀。总部：瑞士日内瓦。宗旨：全世界促进标准化及有关活动的发展，以便于国际物资交流和服务，并扩大知识、科学、技术和经济领域中的合作

任务：制定和出版 ISO 国际标准，采取措施以便在世界范围内实施；协调全球的标准化工作；组织各成员和各技术委员会进行技术交流；与其他国际组织进行合作，共同研究有关标准化问题。

出版物：

《 ISO 国际标准》、《 ISO 技术报告》、《 ISO 标准目录》、《 ISO 通报》、《 ISO 年刊》、《 ISO 联络机构》、《国际标准关键词索引》。

组织结构与工作流程：

全体大会是 ISO 的最高权利机构，其组织机构还包括理事会、政策制定委员会、技术管理局、中央秘书处、标准物质委员会、技术委员会。

截止2005年，国际标准化组织下设 192 个技术委员会（TC），541 多个分技术委员会（SC）, 2000 多个工作组（WG）。

著名的TC176“质量管理技术委员会”负责ISO9000族标准，TC207“环境管理技术委员会”负责ISO14000族标准。

间的相互了解。

成员：正式成员（可参加各项活动，有投票权）；联系成员（以观察员身份参加所有会议，无投票权）；准联系成员（尚未建立国家委员会的国家）。

规定：一个国家只能由一个机构以国家委员会名义参加IEC。

关于标准序号的说明：老的序号为2位数至4位数。从1998年开始IEC和ISO达成协议，标准序号59999以内由ISO标准采用，标准序号60000以上由IEC标准采用。因此老的IEC标准序号都作了改动。如：老号IEC 34变为：IEC 60034；老号IEC 115改为：IEC 60115等，依次类推。IEC标准的分类与ISO相同。2.1.2.3.国际电信联盟，International Telecommunication Union（ITU）。

1865年，成立，国际电报联盟（法德俄意奥等20个欧洲国家代表在巴黎签署《国际电报公约》）。

1868年，决定总部设在瑞士伯尔尼。

1906年，德英法美日等27国在柏林签订《国际无线电公约》。1932年，《国际电信公约》。

1947年，成为联合国的一个专门机构。1948年，总部迁址，日内瓦。宗旨：

保持并扩大国际合作，以改进和合理使用各种电信手段；促进技术设施的发展和应用，以提高电信业务效率；研究制定和出版国际电信标准并促进其应用；协调各国在电信领域的行为，促进并提供对发展中国家的援助。

2.1.3.国际区域性标准化机构: 2.1.3.1.欧洲地区的标准化机构：

欧洲标准化委员会（CEN）1961年，比利时2.1.2.2.国际电工委员会，Intornational Elactrotechnical Commission。1906年，成立，英国伦敦。1947年，IEC作为一个电工部门并入ISO，但仍保持IEC的名称和工作程序，迁址瑞士日内瓦。

1976年，ISO与IEC再次达成新协议，规定ISO和IEC都是法律上独立的团体，是互为补充的国际标准化组织。

IEC负责电气工程和电子工程领域的标准化工作，其他领域则由ISO负责，两组织保持密切协作。

宗旨：促进电工，电子工程领域的标准化及有关事项（如认证）的国际合作，增进国际布鲁塞尔，全称：European Committee for Standardization。

欧洲电工标准委员会（CENELEC）1972年，比利时布鲁塞尔，全称：European Committee for Electrotechnical Standardization。

欧洲电信标准学会（EISI）1988年，法国尼斯，全称：European Telecommunications Standards Institute。

2.1.3.2.亚洲太平洋地区的标准化机构： 太平洋地区标准会议（PASC）1972年，全称：Pacific Area Standards Congress。

东盟标准与质量咨询委员会（ACCSQ）1994年，全称：ASEAN Consultative Committee Standards and Quality。

亚太经济合作组织/贸易与投资委员会/标准与合格评定分委员会（APEC/CTI/SCSC）1989年(中国91年加入)，全称：Asia-Pacific Economy Co-operation/Committee on Trade and Investment/Sub-Committee on Standards and Conformance。

2.1.3.3.美洲地区的标准化机构： 泛美标准委员会（COPANT），1947年。中美洲工业与技术学会（ICAITI），1956年。加勒比共同市场标准理事会（CCMSC），1973年。

2.1.3.4.非洲及阿拉伯地区的标准化机构： 非洲地区标准化组织（ARSO），1981年。阿拉伯标准化与计量组织（ASMO），1958年。2.1.4.主要发达国家的标准化：

2.1.4.1.美国国家标准学会，ANSI，American National Standards Institute：

成立于1918年。学会是非政府性的国际标准化团体，实际上已成为国家标准化中心。学会本身制订少部分标准，多数标准是由胜任的技术团体或专业团体、行业协会及其他自愿将标准送交ANSI批准的机构制订的。ANSI的主要任务是：协调美国国家标准的制订、批准美国国家标准、与各级政府保持联系。200多个制订标准的专业团体和行业协会以及1000余个公司都是ANSI的会员，由董事会、执行委员会和专业技术委员会等组成，总部设在美国纽约。

美国国家标准由两部分组成，一部分是由ANSI自行组织制订的，编号的一般形式为：

标准代号+类号+年号，如：

另一部分标准是由ANSI审查采用的各专业学会、协会制订的标准或国际标准。这部分标准编号的一般形式为：

ANSI/专业学（协）会代号+标准类号+标准序号+年份

如：ANSI/ASME B30.3——1990，表示该标准是由ANSI采用的美国机械工程师协会的标准。

某些标准出版后又有补充，按补充的先后顺序，在原标准序号后加入a、b、c等字母表示，如ANSI C78.1—1991，在1992年有补充，则标准号记为：ANSI C78.1a—1992。

有些标准的计量单位采用米制，则在标准号后加入字母M，如：ANSI H35.2 M—1990，表示该标准中计量单位采用米制单位。某些标准使用一段时间以后，经过确认继续有效，则在原标准年份后加（R+确认年份）。ANSI采用专业分类方法。

如：A ：建筑；B：机械；C：电工与电子学等。

2.1.4.2.英国标准学会，BSI，British Standards Institution：

成立于1901年，是世界上最早的全国性标准化机构。学会虽然是独立的团体，但是一直得到英国政府的大力支持。理事会下设标准部、质量保证部、情报服务与市场部等6个部。BSI平均每年制订和出版600个以上的标准，每5年复审一次。总部设在英国伦敦。

会负责审查制订标准的草案，再由部会审查通过。该会近些年来，在使日本标准逐步与国际标准接轨以及采用国际单位制等方面做了大量的工作。JIS标准每隔5年审查一次，确认其继续有效或予以修订，平均标准龄期为4-7年。标准用日文出版，其中约25%有

英文版。总部设在日本东京。

还有一些放在BS后面的字母组代表不同行业的专业标准或收入英国标准的其他标准化机构的标准，如：AU表示汽车专业标准；MA表示一般的工业标准；EN表示收入英国标准的欧洲标准；ISO表示收入英国标准的ISO标准等，如：

BS EN 2374—1991；BS收入的欧洲标准。2.1.4.3.德国标准化学会，DNI，Deutsches Institut für Normung: 成立于1917年，前身为德国标准委员会，1975年改为现称。由会员大会、主席团、主席、总办事处、主任和一百多个标准委员会组成。由标准委员会制订的DIN标准，目前已多达数万个。其中相当数量标准与国际标准和欧洲标准接轨，或直接采用其他标准。产品标准的平均龄期为5年，安全标准平均龄期10年，每年的标准发布量在1500个左右。总部设在德国柏林。

2.1.4.5.中国国家标准化管理委员会，SAC，Standardization Administration of the People’s

Republic of China：

国家标准委机关内设7个部（室），即： 1.办公室（机关服务中心、政策法规部）； 2.综合业务管理部；

3.国际合作部（港澳台事务办公室）； 4.农业食品标准部； 5.工业标准一部； 6.工业标准二部；

7.服务业标准部（地方标准化管理部）。设立机关党委。2.2.国家标准化：

2.2.1.全国金融标准化技术委员会： 2.2.1.1.简介：

全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）（以下简称金标委）是国家标准化管理委员会授权，在金融领域内从事全国性标准化工 作的技术组织，负责金融业标准化技术归口学会采用的国际标准、欧洲标准或其他标准管理工作和国际标准化组织中银行与相关金化机构的标准，则在原标准编号前加上DIN，融业务标准化技术委员会（ISO/TC68、TC222）并保留原标准号，如： 的归口管理工作。DIN ISO 2742—1984，即是DIN采用的ISO标国家标准化管理委员会委托中国人民银准。行对金标委进行领导和管理。2.1.4.4.日本工业标准调查协会，JIS，Japanese 金标委下设证券、保险、印制三个分技Industrial Standards Committee： 术委员会，分别负责开展证券、保险、印制成立于1921年，前身是工业品规格统专业标准化工作。一调查会，1946年改为现用名。由总会、标第一届金标委于1991年成立，委员33准会议、部会和专门委员会组成，专门委员人。第二届金标委于2002年成立，委员56人。

第三届金标委于2012年5月成立，委员49人。

来自中国人民银行有关司局及直属单位、银监会、证监会、保监会，银行、证券、保险等金融机构，以及标准化研究机构等多家单位。

业绩：截至2016年7月共发布金融国家标准78项，金融行业标准201项。

影响：金融标准的颁布实施，促进了金融业技术与管理进步，对金融业发展产生了重大影响，为金融业的健康发展奠定了坚实基础，取得了显著的社会效益和经济效益。

机构：金标委秘书处是金标委的常设机构。职责：负责处理金标委的日常事务，包括组织制定行业标准体系、组建标准工作组、组织标准制（修）订、标准复审、宣传培训等，秘书处设在中国人民银行科技司。

2.2.1.2.发展历程：

1991年七月，第一届金标委成立，中国人民银行副行长陈元任主任委员，科技司规划与标准化处处长刘钟任秘书长。

1992年4月30日，金标委编制的第一个金融国家标准GB/T 13497—1992《全国清算中心代码》发布。

1994年7月30日，GB/T 15150-1994（ISO 8583:1987，IDT）《产生报文的银行卡 交换报文规范 金融交易内容》发布。

1996年5月，金标委第一届印制分技术委员会成立。中国印钞造币总公司总经理赵鹏华任主任委员，中国印钞造币总公司科技处副处长章星任秘书长。

2003年12月，金标委第一届证券分技术委员会成立。中国证券监督管理委员会信息中心主任徐雅萍任主任委员，信息中心技术监管处处长杨淑琴任秘书长。

2004年7月，中国正式成为ISO/TC68、ISO/TC68/SC2、ISO/TC68/SC4的国家成员体参与成员。

2005年3月10日，JR/T 0025—2005《中国金融集成电路（IC）卡规范》系列行业标准发布。

2005年3月25日，JR/T 0016—2004《期货交易数据交换协议》等八个金融行业标准发布。

2007年12月，中国正式成为ISO/TC68 /SC7、ISO/TC222的国家成员体参与成员。2008年12月，金标委与SWIFT联合举办ISO 20022国际标准研讨会，金标委部分委员单位参加了会议，这是金融业首次举办ISO 20022国际标准研讨会。2010年3月，金标委组织《信用评级规范 第1部分：信用评级主体规范》等3项金融行业标准审查。

2010年4月，JR/T 0025-2010《中国金融集成电路（IC）卡规范》13项金融行业标准发布。

2010年5月，中国人民银行举办ISO 20022金融标准化国际论坛。金标委组织《银行卡名词术语》金融行业标准审查。

2010年7月，JR/T 0058-2010《保险信息安 全风险评估指标体系规范》金融行业标准正式发布。金标委组织《电子支付名词术语》等6项金融行业标准审查。2010年8月，证监会审议通过行业编码和标准服务中心的建设方案，批准委托中国证券登记结算公司承担行业编码和标准服务中心的运营。

2010月8月，中国人民银行在中国金融电子化公司成立金融信息化研究所，金融标准化研究是其主要工作内容之一。金标委组织《金融工具常用统计术语》等4项金融行业标准

审查。2005年6月，金标委组织参加了在阿根廷首2010年9月，金标委在北京组织召开专家评都布宜诺斯艾利斯举办的第24届ISO/ TC68审会，审议通过了《银行业标准化体系框架》。年会，这是中国首次以P成员身份参加2010年10月，金标委证券分委会参与制定ISO/TC68年会。的《可扩展商业报告语言（XBRL）技术规范》2005年9月26日，金标委第一届保险分技（GB/T 25500-2010）五项系列国家标准发布。术委员会成立。中国保险监督管理委员会统2010年，中国印钞造币总公司标准审定会顺计信息部副主任裴光任主任委员，中国保险利召开，通过《造币术语》、《印钞油墨检测行业协会常务副秘书长许彬任秘书长。方法》等49项技术标准。2006年6月，金标委组织参加了在法国举办2010年11月，中国人民银行发布《中国金的第25届ISO/TC68年会。融标准化报告（2009）》。2006年10月，证券分委会组织召开证券期2010年12月，金标委证券分委会完成《证货业标准化工作国际研讨会。

券期货业标准体系》编制工作。2006年12月8日，保险业首个金融行业标2010年12月，中国印钞造币总公司发布《造准JR/T 0032—2006《保险术语》发布。币术语》、《印钞油墨检测方法》等48项印2007年1月17日，《中国保险业标准化五年制技术标准。规划（2007—2011）》发布。2011年1月，人民银行签批启动建立金融标准认证体系。2011年2月，《证券期货业标准体系》正式发布。

2011年4月，《证券期货经营机构信息系统备份能力标准》金融行业标准正式发布。JR/T 0062-2011《金融工具常用统计术语》、《金融工具统计分类及编码》、《金融工具统计计值第1部分：存款》、《金融工具统计计值第2部分：贷款》4项金融行业标准发布。2011年5月，《中国印钞造币总公司标准体系》发布实施。

2011年6月，JR/T 0065-2011《银行间市场基础数据元》、JR/T 0066-2011《银行间市场业务数据交换协议》金融行业标准发布。2011年6月，JR/T 0061-2011《银行卡名词术语》金融行业标准发布。2011年7月，证标委组织中国证券登记结算公司完成了《中国基金业关键数据标准及验证平台研究》项目作为2012质检公益性行业科研专项标准化项目的推荐和申报工作，并通过了国家标准化管理委员会组织的专家审查，获得课题专项经费150万。

2011年10月，《中国金融标准化报告2010》出版发行。

2011年10月，全国金融标准化技术委员会第四届印制分技术委员（SAC/TC180/SC2）换届组成方案获得国家标准化管理委员会的批准。

2011年10月，《中国资本市场XBRL技术标准及符合性验证平台》质检公益科研专项的科研课题通过了国家标准化管理委员会组织的中期检查。

2011年10月，金标委协助国家标准化委员会组织“国际标准宣传日”,并下发《中国人

民银行办公厅转发国家标准化管理委员会<关于开展2011年世界标准日宣传活动的通知>的通知》(银办发[2011]182号)。

2011年10月，全国金融标准化技术委员会第四届印制分技术委员（SAC/TC180/SC2）换届组成方案获得国家标准化管理委员会的批准。

2011年11月，《中国资本市场XBRL技术标准及符合性验证平台》质检公益科研专项的科研课题通过了国家标准化管理委员会组织的中期检查。

2011年11月，中国保监会发布《中国保险业标准化“十二五”规划》。

2011年12月，中国人民银行下发《中国人民银行办公厅关于开展金融业标准化相关情况调查的通知》（银办发[2011]232号），组织开展银行业金融标准应用调查。

2011年12月，经中国人民银行领导批示，正式启动金标委网站建设升级工作。

金标委组织在天津召开“银行业标准体系”审议修订会议，金电公司、中国银联、中、农、工、建、交、邮储银行等15家金融机构参会讨论。2011年12月，《证券期货业信息系统安全等级保护测评要求》和《证券期货业信息安全等级保护基本要求》两项金融行业标准正式发布。国家质检总局、国家标准化管理委员会发布公告，批准发布GB/T 27911-2011《银行业 安全和其他金融服务 金融系统的安全框架》等21项金融国家标准，标志金标委在国家标准化领域又取得新的进展。2011 年12月，金标委网站正式升级改版上线试运行。金融标准化系列丛书之二《ISO20022 标准解读及应用》出版发行。2012年5月，中国人民银行发布JR/T 0068-2012《网上银行系统信息安全通用规范》行业标准。

2012年7月，中国人民银行发布JR/T 0071-2012《金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》、JR/T 0072-2012《金融行业信息系统信息安全等级保护测评指南》、JR/T 0073-2012《金融行业信息安全等级保护测评服务安全指引》三项行业标准（简称《金融行业等保标准》）。2012年7月，金标委下发《关于开展金融标准复审工作的通知》（金标委秘发[2012]72号），正式启动金融标准复审工作。

2012年8月，金标委下发《关于开展金融标准复审工作的通知》（金标委秘发[2012]72号），正式启动金融标准复审工作。

2012年9月，金融标准化系列丛书之三《<中国金融集成电路（IC）卡规范>解读》出版发行。

2012年10月，中国人民银行发布《中国金融标准化报告（2011）》。

2012年11月，中国人民银行发布《银行业标准体系》。

2012年12月，金标委首届专家委员会在京成立。

2012年12月12日，中国人民银行发布中国金融行业移动支付系列技术标准。

2012年12月18日，金标委2012工作会议在京召开，审议并通过《关于2012年金融标准复审工作的报告》和《2013年全国金融标准化技术委员会工作计划》。中国人民银行副行长、金标委主任委员李东荣同志出席会议并讲话。李东荣强调，金融标准化工作要结合党的十八大“推进金融创新”和“改进民生”的要求，进一步加大对金融业改革发展的支撑服务力度，提升金融服务的标准化水平。

2013年1月，JR/T 0099-2012《证券期货业信息系统运维管理规范》、JR/T 0100-2012《期货经纪合同要素》两项金融行业标准正式发布。

2013年2月，JR/T 0025-2013《中国金融集成电路（IC）卡规范》（V3.0）金融行业标准正式发布，统一了金融IC卡加载公共服务应用标准，将有效促进金融创新发展、服务民生。

2013年2月，金融标准化系列丛书之四《<网上银行系统信息安全通用规范>解读》出版发行。

2013年3月，JR/T 0101-2013《银行业软件测试文档规范》、JR/T 0102-2013《银行业产品说明书描述规范》两项金融行业标准正式发布。

2013年4月，全国金融标准化技术委员会加入中国标准化协会，成为协会会员。

2013年5月，JR/T 0076-2013《支付业务统计指标》金融行业标准正式发布。2013年5月10日，《中国标准化》海外版金融特刊出版。2013年5月，国际标准化组织金融服务技术委员会（ISO/TC68）及其分委会年会在广州举办，系该年会60多年来首次在中国举办。2013年5月，中国人民银行金融信息中心设立标准研究部。

2013年5月20日，中国银联成为国际芯片卡标准化组织成员。

2013年5月31日，全国金融标准化技术委员会首个标准工作组——银行间市场技术标准工作组在京成立。2013年6月，中国支付清算协会在京召开技术标准工作委员会第一次成员大会。

2013年6月27日，JR/T 0004-2013《贵金属纪念币 金币》、JR/T 0005-2013《贵金属纪念币 银币》两项金融行业标准正式发布。2013年7月，《金融电子化》金融标准化专刊出版发行。

2013年8月，2013年8月14日，全国金融标准化技术委员会启动国家科技支撑计划《云灾备管理、服务与标准体系研究》课题项目。

2013年8月，全国金融标准化技术委员会启动质检公益科研专项《金融网点服务关键标准》项目研制。2013年8月，全国金融标准化技术委员会在开展金融企业标准化工作调查的基础上，组织完成《银行业标准化工作现状分析及发展建议》的总体研究报告。

2013年9月，中国人民银行发布《中国金融标准化报告2012》。

2013年11月，JR/T 0080-2013《石油石化行业巨灾保险数据采集规范》金融行业标准正式发布。

2013年12月，JR/T 0079-2013《保险业信息系统运行维护工作规范》金融行业标准正式发布。

2013年12月，银行间市场技术标准工作组互联网站建设完成，并正式上线。

2013年12月，中国人民银行发布《银行业标准体系》（V1.1）。

2013年12月，中国人民银行发布《中国人民银行技术标准管理办法》。

2014年1月，JR/T 0078-2014《银行间市场数据接口》金融行业标准正式发布。

2014年2月，JR/T 0022-2014《证券交易数据交换协议》金融行业标准正式发布。JR/T 0103-2014《证券交易数据交换编解码协议》金融行业标准正式发布。JR/T 0104-2014《证券期货业非公开募集产品编码及管理规范》金融行业标准正式发布。

2014年3月，首个中国人民银行技术标准Q/PBC 00001-2014《中国人民银行信息技术审计规范》正式发布。JR/T 0105-2014《银行数据标准定义规范》金融行业标准正式发布。Q/PBC 00002-2014《中国人民银行标准化工作指南》技术标准正式发布。2014年4月，由中国外汇交易中心提交的两项ISO 20022业务请求说明书（外汇交易确认与外汇交易获取》通过了ISO 20022注册管理组（RMG）的投票表决。

2014年7月，中国人民银行发布《中国金融标准化报告 2013》。《中国金融集成电路（IC）卡检测规范》（JR/T 0045.1-2014至JR/T 0045.5-2014）金融行业标准正式发布。2014年8月，全国金融标准化技术委员会作为LEI中国本地系统（Pre-LOU）正式对外运营，提供法人机构识别编码的国内注册服务。《统计数据和元数据交换（SDMX）》（JR/T 0107.1-2014至JR/T 0107.7-2014）金融行业标准正式发布。2014年9月，《银行客户基本信息描述规范》（GB/T 31186.1-2014至GB/T 31186.5-2014）金融国家标准正式发布。JR/T 0124-2014《金融机构编码规范》金融行业标准正式发布。2014年10月，全国金融标准化技术委员会金融国际标准跟踪研究工作组正式成立。JR/T 0077-2014《集合资金信托计划文件示范文本》、JR/T 0106-2014《信托业务分类及编码》两项金融行业标准正式发布。

2014年11月，JR/T 0115-2014《金融信用信息基础数据库用户管理规范》金融行业标准正式发布。JR/T 0117-2014《征信机构信息安全规范》金融行业标准正式发布。JR/T

0108-2014《非金融企业债务融资工具承销业务规范》、JR/T 0122-2014《非金融机构支付业务设施技术要求》以及《非金融机构支付业务设施检测规范》（JR/T 0123.1-2014至JR/T 0123.5-2014）等金融行业标准正式发布。2014年12月，JR/T 0116-2014《银行业标准化工作指南》金融行业标准正式发布。2.3.第二章作业：

第三章——证券分委会

3.1.全国金融标准化技术委员会：

全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）（以下简称金标委）是国家标准化管理委员会授权，在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织，负责金融业标准化技术归口管理工作和国际标准化组织中银行与相关金融业务标准化技术委员会（ISO/TC68、TC222）的归口管理工作。

国家标准化管理委员会委托中国人民银行对金标委进行领导和管理。

金标委下设证券、保险、印制三个分技术委员会，分别负责开展证券、保险、印制专业标准化工作。

3.2证券分技术委员会：

全称：全国金融标准化技术委员会证券分技术委员会 简称：证标委

国内编号：SAC/TC180/SC4 成立时间：2003年12月

职责：在证券期货领域从事全国性标准化工作的技术组织，负责我国证券期货业标准化技术归口工作，并承担国际标准化组织/银行、证券及其它金融业务/证券及相关金融工具分委会（ISO/TC68/SC4）的国内对口工作。

3.2.1.专业工作组： 证标委下设6个工作组 编号：WG1-WG6； 领域：基础编码、接口标准、信息披露、技术管理、信息安全、业务规范。3.2.1.1.WG1：证券期货（基金）市场的金融产品、金融衍生品、参与机构、投资者、账户、相关金融工具等的分类及编码标准、规范以及相关的管理规范和工作指引。3.2.1.2.WG2接口标准： 数据模型：以证券期货行业相关法律法规、业务规则、制度及流程等为依据，提取市场全业务流程与数据共性，形成的具有通用性、稳定性和扩展性的数据模型。

机构间接口：各金融机构之间信息交换的接口标准，包括数据通信协议的数据字典、报文类别、数据格式、传输机制等，以及信息交换参与方的责权利关系等。

机构内部接口：金融机构内部不同信息系统的数据交换协议及关键业务间的数据交换通讯报文格式和数据报文格式。3.2.1.3.WG3信息披露：

各市场相关机构、产品信息披露内容、格式的电子化规范。主要包括报文类型、发布主体、持有人权益、信息内容以及相应的技术标准。

3.2.1.4.WG4技术管理：行业基础设施、软件工程、项目管理、质量管理、运行维护以及组织管理、IT治理等相关制度和标准。3.2.1.5.WG5信息安全：

系统安全：信息安全等级保护、灾难备份、运维管理、应急管理、安全审计、自主可控（包括安全审查、开源系统等）、新技术（云计算、大数据、虚拟化、互联网金融安全）等行业网络与信息安全方面的相关制度和标准。

数据安全：行业信息系统数据处理和数据存储的机密性、完整性和可用性的防护技术、管理制度和能力要求。3.2.1.6.WG6业务规范： 证券业务：证券业务的证券经纪、交易结算、投资咨询、资产管理、客户服务与管理、后台运行等方面的制度要求和数据标准。期货业务：期货业务的交易、结算、交割、客户服务、资产管理、投资咨询、监测监控、后台运行等方面的制度要求和数据标准。基金业务：基金业务的注册登记、估值核算、投资交易、资产管理、投资咨询、基金销售等核心业务的业务规则、服务协议、合同要素等方面的制度要求和数据标准。3.3.证券期货业标准规划： 3.3.1.标准规划的制订背景： 中国的证券市场是一个技术含量高、信息化程度大的新兴转轨市场，标准作为市场规范发展和信息化工作的基础，地位尤为重要。

中国证监会对证券期货业标准化工作高度重视。

提高行业的标准化水平可以有效降低信息系统运行风险，提高行业效率，降低行业成本，能够促进提升行业服务质量，进而有效推动证券期货行业的可持续性健康发展。

2014年9月，证标委按照 基础编码、数据模型、机构间接口、机构内部接口标准、信息披露、技术管理、系统安全、数据安全以及证券、期货、基金业务领域成立了11个专业工作组，启动了《证券期货业标准规划》（以下简称《规划》）的建设工作，为今后一段时间标准化工作和发展方向提供指导与建议。

3.3.2.标准规划的主要内容：

（一）《证券期货业机构间接口标准规划》；

（二）《证券期货业机构内部接口标准规划》；

（三）《证券期货业 系统安全 标准规划》；

（四）《证券期货业基础编码标准规划》；

（五）《证券期货业信息披露标准规划》；

（六）《证券期货业技术管理标准规划》；

（七）《证券期货业 数据安全 标准规划》；

（八）《证券期货业 业务标准规划》。3.3.3.意义和作用：

证券期货业标准体系将为制定证券期货业标准化中长期规划、计划提供依据，具体表现在：

1.证券期货业标准体系描绘证券期货业标准的总体框架和发展蓝图，为明确今后一段时期标准化工作的重点和发展方向提供依据。同时，标准体系将为标准的科学分类以及各标准内容和范围的界定提供依据。

2.证券期货业标准体系将为证券市场的创新发展提供有力的技术支撑，从而形成有利于市场发展的制度环境。

3.证券期货业标准体系将为行业标准化工作本身的不断完善和发展奠定基础。

4.证券期货业标准体系可以为证券期货行业标准的编写者和使用者更好地了解、查询和选用所需标准，掌握标准的发展现状和趋势，提供快捷的途径。3.4.标准体系框架：

1.基础通用类标准是其他各类标准编制和引用的基础和依据。

划分为术语标准、标准化工作标准、信息分类与编码标准、业务指标集标准4个分类。

2.证券业务类标准是指证券行业为了保障各项业务运营质量，提高各项业务运营效率而制定的标准。

划分为证券保荐与承销、证券经纪、交易结算、投资咨询、资产管理、客户管理、客户服务及其他业务8个分类。

3.期货业务类标准是指期货行业为了保障各项业务运营质量，提高各项业务运营效率而制定的标准。

划分为期货交易、期货交割、结算业务、客户服务及其他业务5个分类。

4.基金业务类标准是指基金行业为了保障各项业务运营质量，提高各项业务运营效率而制定的标准。

划分为募集销售、投资交易、后台运作、客户服务及其他业务5个分类。

5.信息技术类标准 是指证券期货行业进行信息化活动应遵循的基本、通用的信息技术及管理要求。

包括：基础运行环境、信息技术管理、信息安全等方面的标准。

基础运行环境细分为机房环境、网络通讯；信息技术管理细分为规划管理、系统建设、运行维护、外包与服务管理；信息安全细分为安全技术和安全管理。

6.行业管理类是行业管理部门、自律组织进行行业宏观调控、信息统计、信息披露、监督、检查等活动时遵循的标准。

包括公司管理、人员管理、市场信息管理及其他管理标准4个分类，其中市场信息管理细分为数据统计和信息披露两类。3.5.《证券期货业基础编码标准规划》： 3.5.1.背景：

随着交易场所、金融产品的增多，参与机构间信息交互也越来越多，由于跨机构、跨交易场所对相关数据的编码规则不一致，导致金融产品在跨机构、交易场所交易时难以进行。同时也让监管机构无法及时掌握市场上的真实数据，无法有效防范全市场的系统性金融风险。因此急需制定证券期货业基础编码标准。

3.5.2.目标：

根据证券期货业的实际情况，参考相关的国际或国家标准，针对我国证券期货业的具体业务和特点，以及未来行业的发展趋势和监管要求，研究制定适用于证券期货业统一的基础类编码标准体系、方法和规划，包括对相关对象的对象识别编码和参与特定活动所需的对象角色编码。3.5.3.规划原则：

解决行业基础信息交换问题；兼容现有国际标准、国家标准和行业标准；基于多维编码法（完备性、唯一性）；具备一定的前瞻性和可扩展性。

3.6.金融机构编码情况：

2009年，中国人民银行发布了《关于印发<金融机构编码规范>的通知》，在商业银行的数据交换中使用金融机构编码用于金融机构的身份识别。金融机构编码共14位，支持大写拉丁字母和数字，具体编码规则如下：

3.8.国际场所标准：ISO 10383MIC

全球证券市场需要明确作为价格及相关信息来源的交易所、交易平台、监管或非监管市场的通用标识方法。

ISO制定了全球统一的市场识别码标准，即ISO 10383《国际证券市场识别编码》，以便用于在任何应用程序和信息交换中对“金融工具的挂牌地点”“、相关交易的执行地点”和“交易细节的报告地点”的主要市场和从属市场进行标识。

《国际证券市场识别编码》主要规定了MIC编码的统一结构，为每个交易所、交易平台、监管或非监管市场和交易报告地点分配一个4位无意义的字母或数字构成的“运营级别MIC编码”。

目前金融机构编码已在商业银行系统和反洗钱数据报送等业务领域广泛使用。2012年，中国人民银行启动了《金融机构编码规范》行业标准的立项工作，并通过了金标委的审查。

3.7.期货行业现有编码情况：

3.9.国内场所标准：GB/T23696-2009

2009年，金标委采标ISO 10383:2003为国家标准GB/T 23696-2009 《证券及相关金融工具交易所及市场识别码》，但是至今为止我国没有MIC码的分配权，我国MIC码也是由SWIFT分配。

目前我国的主流交易所均已采用MIC码作身份识别编码，并在业务中有广泛的应用，如在《证券交易数据交换协议》、《股指期货业务基金与期货数据交换接口》等数据接口标准均使用了MIC编码。

为了尽快根据新发布的版本完成采标工作，证标委负责组织《证券和相关金融工具 交易所和市场识别码》（GB/T 23696-2009）的修订工作。

我国交易所MIC码见下表：

行业应用情况：

国内证券、期货等交易所已使用MIC码作为交易场所的对象识别编码，并通过沪港通、深港通与国际接轨。还有大部分场所未有MIC码，包括产品注册场所、结算登记场所等。

3.10.国际标准：国际证券识别编码—ISIN编码：

ISIN编码是ISO唯一制定的证券识别编码标准，并在ISO 6166《国际证券识别编码体系》中正式发布。

3.10.1.目的：为每只证券分配一个跨市场通用的、唯一的证券编码。

国际清算银行支付清算系统委员会（CPSS）、国际证监会组织（IOSCO）、国际证券服务协会（ISSA）均将应用ISIN编码作为一条主要建议，并将其应用情况作为衡量一个国家或地区金融市场国际化、标准化建设的重要标准。

3.10.2 ISIN编码的构成及分配方式：

ISIN编码共12位，包括2位前缀码（国家编码，Country Code）、9位国家证券识别编码（National Securities Identifying Number，NSIN）和1位校验码。

码的收集工作。

3.11.金融分类工具编码—CFI编码：

ISO制定了全球统一的金融工具分类标准，即ISO 10962《金融工具分类》（Classification of Financial Instruments）。CFI编码通过对含有相似特征的金融工具进行清晰明确的划分，并制订了金融工具术语词汇表及其常见释义，使市场参与者能容易理解所使用的金融工具术语及意义。CFI编码试图解决的问题：

1.金融工具分组缺乏一致、统一的方法； 2.用近似的术语描述来自不同国家具有明显

差异的金融工具各自的特点；

3.应用CFI编码带来的好处：

4.用国际化的定义和描述分类金融工具；

5.在EDP环境下，为所有市场参与者提供一套代码，并保障参与者之间电子化的信息沟通；

6.让投资者更好的理解各种金融工具的特征。3.11.1.编码的构成及分配方式：

CFI编码由6位字母组成，分成三部分：第1位表示一级分类，第2位表示二级分类，第3-6位表示某种分类最重要的属性。通过一级分类区分证券产品类别，具体分为权益、债务工具、权力、期权、期货、及其他类六个类别。

3.12.国内标准及行业规定：

3.12.1.ISIN-GB/T 21076-2007《证券及相关金融工具国际证券识别编码体系》。

2005年，证标委启动了ISO 6166的采标工作，于2006年正式加入了ANNA，成为我ISIN编码的分配机构，并委托中国结算负责编码的具体分配工作。

2007年，国家标准GB/T 21076-2007《证券及相关金融工具国际证券识别编码体系》正式布。

截止到2012年底，中国结算已为我国1万多只证券分配了ISIN编码，建立了ISIN编码数据库。随着我国资本市场的快速发展，境外金融机构对我国证券ISIN编码的关注度越来越高。

ISIN编码的分配由各国当局指定的“国家编码机构”（NNA）分配本国ISIN编码，然后各“国家编码机构”将数据汇总于“国家编码机构协会”（ANNA），完成全球ISIN编3.12.2.CFI-国标情况：

2012年，证标委启动了ISO 10962的采标工作，已经通过国家标准化管理委员会的审批正式立项。

但鉴于ISO 10962目前正在修订过程中，最终版本还没发布，标准采标工作处于暂停状态，计划在该国际标准修订发布后完成国家标准的研制。3.13.行业应用情况：

国内对产品分类尚无统一的标准。行业无统一的对产品编码标准，各交易所使用在交易所所范围内的产品编码，已难以满足证券集中统一结算、跨市场交易、证券组合风险管理等方面识别证券的要求，无法与国际接轨。

3.14.《规划》内容：

证标委基础编码专业工作组(WG1)可以表达为相关主体(参与人、产品、场所)的对象识别编码标准规划 + 角色编码编码规划。对象识别编码标准规划包括参与人、产品、场所的对象识别编码。

角色编码标准规划包括参与人、产品、场所的对象角色编码。

场所：本规划中的场所包括交易场所及注册登记结算场所。3.14.1.编码建议：

交易场所、证券期货注册登记结算机构建议采用GB/T 23696-2009 《证券及相关金融工具交易所及市场识别码》，并对现行标准进行修订。

基金登记注册结算机构建议采用JR/T 0085—2012 《证券投资基金参与方编码规范》,鉴于其容量不够的现状，对现行规范进行修订。

3.14.2.产品编码建议：

随着沪港通、深港通的开通，ISIN作为与国际接轨的产品唯一编码已经得到确认，同时国内已经将ISIN编码作为国内标准。但ISIN目前对于新三板及一些新的产品不能支持，建议对GB/T 21076-2007《证券及相关金融工具国际证券识别编码体系》进行修订。CFI编码为对产品的类型识别的标准,证标委计划新增。由于对应的国际标准正在修订，本规划对其建议在国际标准修订完成后，进行标准新增。

FISN编码，境内基本上还没有使用,本规划建议暂不新增。

3.15.证券期货业机构间接口标准规划： 3.15.1.行业数据流： 行业数据流分析：

银行、证券公司、期货公司、基金公司、私募基金、资产管理公司、评级机构、投资咨询、财务顾问、会计师事务所、律师事务所、信息技术服务公司、基金服务机构、中国结算、证券交易所、期货交易所、中国期货市场监控中心，投保基金公司、中证金融、中证监测、中证信息、投资者服务中心，证券业协会、期货业协会、上市公司协会、基金业协会、上市公司、非公众公司。

行业数据流分析按照主体分类画出数据流，主体分为：核心机构，中介机构，服务机构，发行人，其他。

数据流：交易数据；监管数据；信息披露数据；其它数据。3.15.2.目标：

为适应证券期货业各类业务的创新与发展，降低行业整体数据通信安全风险与应用成本，进一步规范行业机构间各类接口标准的制定与应用，提高机构间接口标准化水平，特制定证券期货业机构间接口标准规划）。

本规划以建立安全、实用、高效的机构间接口标准体系为目标，致力于促使行业数据通信协议逐步演进并最终达成行业数据通信协议演进目标。3.15.3.范围：

本规划适用于指导制定与应用证券期货业机构间接口标准。

机构间接口标准制定过程中，各相关立项、承办、参与单位等，应充分理解本规划，参照本规划制定的标准体系，有计划地推进标准制定工作。

机构间接口标准应用过程中，各相关实施单位、支持单位、服务单位、产品供应商、软件开发商、系统集成商等，应结合目前行业标准化现状及标准实际应用情况，选择合适的协议演进路线，参照本规划制定的标准应用建议，全面系统地推进标准应用工作。本版本为2015年版，涵盖了2015年月1日之前的机构间业务数据流，新增加和修订的业务数据流将纳入后续每年的修订版本中。

3.15.4.名词解释：

机构间接口：即不同机构之间通过应用系统进行数据交换的通信协议；

机构内部接口：即同一机构内部不同系统之间进行数据交换的通信协议；

数据接口：即表述并承载具体业务的报文，包括逻辑报文和物理报文；

传输接口：即技术层面的数据传输机制，不包括对业务内容的表述；

数据通信协议：即进行数据交换的完整协议，由数据接口标准和传输接口标准组合构建而成。

3.15.5.规划原则：

达成协议演进目标；基于行业数据模型；数据接口与传输接口分离；逐步完善数据接口标准；精简复用传输接口标准；组合构建数据通信协议；兼容现有接口标准；明确区分机构间接口与机构内部接口。

3.16.《证券期货业机构内部接口标准规划》： 3.16.1.背景：

信息技术对证券期货行业发展发挥了重要推动作用，但随着行业创新不断深入，各经营机构内部信息技术逐渐面临以下难题：信息系统数量众多，缺乏统一标准，数据共享难度大；系统架构相对紧耦合，市场技术就绪周期长，难以快速适应业务与管理创新变化，为有效改善这一状况，急需从行业角度制定标准规划。

3.16.2.目标：

证券期货业机构内部接口标准规划（以下简称“本规划”）以建立系统、实用、有效的机构内部接口标准体系为目标，通过全面梳理机构内部关键业务流程与数据交换，研究各机构内部信息交互的共性热点问题，致力于促进各机构快速建立统一、开放、灵活的内部信息技术架构。3.16.3.范围与要求：

本规划适用于证券公司、基金管理公司、资产管理公司、期货公司、托管机构五类证券期货中介机构内部数据交换标准的制定与应用。

本规划将定期回顾与更新，持续吸收机构内部数据交换领域的最新研究成果，反映行业机构内部应用数据交换技术的发展趋势与最佳实践。

机构内部接口标准制定过程中，各相关立项、承办、参与单位等，应充分理解本规划，按照本规划制定的标准体系，有计划地推进标准制定工作。

机构内部接口标准应用过程中，各相关实施单位、支持单位、服务单位、产品供应商、软件开发商、系统集成商等，应结合目前行业标准化现状及标准实际应用情况，按照本规划制定的标准应用建议，全面系统地推进标准应用工作。3.16.4.规划原则：

基于行业数据模型；与机构间数据交换标准不重复、不矛盾；解决行业机构内部数据交换共性问题；具备一定的前瞻性和可扩展性。

3.16.5.规划方法：

3.16.5.1.数据接口与数据交换技术分离； 3.16.5.2.数据接口规划方法： 1.划分业务域、业务类别；

2.抽象业务模块，梳理数据交换；

3.针对每项数据交换评估是否建立行业标准。3.16.5.3.数据交换技术规划方法。3.16.6.规划整体内容：

机构内部接口WG23工作可以表达为：

3.16.7.数据接口规划内容

按照所支持的业务功能不同，将证券期货业机构内部的信息系统分为五大业务域：交易域、运营域、渠道接入域、客户服务域、经营管理域。

交易域：证券期货业机构为客户提供证券期货投资交易服务的业务处理系统，属于核心业务域。

运营域：包括证券期货业机构自身投资交易、资产管理产品运作以及为其他金融机构提供托管、清算、登记过户、估值等基础服务的各类信息系统，属于核心业务域。

渠道接入域：直接面向客户使用的各项金融服务技术系统，属于核心业务域。

客户服务域：指机构内部客户基础、专业服务的管理类系统，属于非核心业务域。

经营管理域：日常经营管理及风险控制的各类系统，属于非核心业务域。3.17.证券经纪业务技术架构： 3.17.1.订单模块：

1.订单处理：主要包括普通买卖委托、申购业务、回购业务、ETF业务等；

2.钱券管理：对订单模块的钱券头寸进行管理，支持划入、划出、冻结等操作，防止钱券透支；

3.申报回报：负责订单的申报和回报；

4.交易查询：负责单股民交易信息的查询，包括订单查询、成交查询、资金查询、持仓查询等。

3.17.2.账户模块：

1.客户信息：客户的基础资料信息；

2.账户管理：包含账户开户、账号管理、账户查询、业务权限管理等；

3.银行存管：银行存管账户管理；

4.适当性管理：记录客户风险测评结果。3.17.3.结算模块

1.二级清算：证券清算——负责证券日终清算；

资金清算——负责存管子系统和其它子系统日终处理；

2.存管交收：按照清算结果对账户模块发出证券交收指令完成交收；

3.银行划付：按照清算结果对账户模块发出资金交收指令完成交收。3.17.4.行情接收模块：

1.普通行情：接收转发场内普通行情；

2.快速行情：接收转发场内快速行情；

3.其他行情：接收转发其他场外交易行情。3.18.期货经纪业务技术框架： 3.18.1.交易核心模块

此模块中商品期货、金融期货和期权交易都包括如下4个部分：

实时交易：负责对接各个交易所的期货交易，如报单；

实时查询：负责客户交易信息的查询，包括订单查询、成交查询、资金查询、持仓查询等；

实时回报：如实时报单回报、实时资金回报、实时成交回报、实时持仓回报；

实时风控：负责各个交易单元的实时风险控制。

3.18.2.账户管理模块

客户信息：负责客户基本信息如姓名、身份证等管理；

资金头寸：管理和记录资金变动情况，持仓头寸信息；

银期业务：客户对接各个银行的帐号，出入金等；

交易初始化：负责各交易单元系统初始化数据准备。

3.18.3.资金清算模块

期货清算：负责各个交易单元的清算业务；存管清算：负责三方存管对账和银行数据准备；

资金清算：负责存管子系统和其它子系统日终处理；

银行划付：负责与各银行完成资金清算。3.18.4.期货行情模块

普通行情：接收转发场内普通行情；

极速行情：接收转发场内快速行情；

其他行情：接收转发其他场外交易行情。3.18.5.风险管理模块

监管报送：负责监管要求的各类报送数据生成；

实时风控：主要是客户风险情况评估，如客户实时风险度，实时风险试算等；

合规管理：负责监控和管理客户资产、交易的适当性；

异常监控：负责监控客户的关联交易、异常报单、自成交等异常情况。

3.19.证券融资融券业务技术框架： 3.19.1.订单模块：

合同管理：记录客户合同签署的过程管理以及合同内容管理。

订单管理：主要包括融资买入、融券卖出、卖券还款、买券还券、信用账户和普通账户之间的钱券划转；

申报回报：负责订单的申报和回报；

交易查询：融资融券相关订单成交情况查询等。

3.19.2.账户模块

除普通账户功能外，融资融券业务涉及信用账户、自营账户。账户模块将完成以下功能： 信用账户开立：完成客户信用证券账户、客户信用资金账户的开立；

信用评级：接收并记录客户信用情况；

账户查询：响应融资融券账户信息查询请求。3.19.3.征信模块

客户信用评级：建立客户信用评估模型，对客户进行评级；

授信管理：对客户进行授信。3.19.4.结算模块

清算：根据交易数据清算客户、公司自营各账户钱券；根据交易情况调整客户资金、证券和负债，同时调整公司自营账户；

交收：根据清算情况完成账户交收。3.19.5.风险监控

盯市：根据追保警戒线和平仓线对客户维保比例进行监控；

追保：对低于警戒线的客户，要求客户追加保证金；

平仓：对低于平仓线的客户进行平仓处理。3.20.证券约定回购业务技术框架： 3.20.1.订单模块：

初始交易：约定购回初始交易指令；

回购交易：约定购回购回交易指令；

撤销交易：对低于平仓线的客户进行平仓处理；

交易查询：对约定购回交易订单进行查询。3.20.2.账户模块：

权限记录：约定购回权限开通；

授信记录：保存授信额度；

合同管理：约定购回合同管理。3.20.3.结算模块：

清算：根据交易数据清算客户、公司自营各账户钱券；

交收：根据清算情况完成账户交收。3.20.4.风险监控：

期初监控：对客户权限、额度等进行检查； 履约保障比监控：对客户履约保障比进行监控，及时通知客户做补充交易或提前购回； 到期购回监控：对客户合约到期情况进行监控。

3.21.证券股票质押式回购技术架构： 3.21.1.订单模块

参数管理：支持对限额、出资方、产品、标的证券、费用、席位、授信等参数进行设置； 合同管理：维护股票质押式回购合同；

报表查询：提供相关报表，并支持查询规模控制信息、标的证券的集中度信息等，支持查询回购委托、成交回报、在途委托、历史委托、历史成交等。3.21.2.账户模块

实现客户交易权限管理和客户账户管理。3.21.3.征信模块

信用评级：建立客户信用评估模型，对客户进行评级；

授信管理：对客户进行授信。3.21.4.结算模块

进行证券与资金的清算交收并核对清算结果，同时监控清算交收情况。

3.21.5.风险监控

实时盯市：包括履约保障比监控、合约到期监控等的实时监控；

前端控制：交易限额、业务规模、履约保障比例、集中度等检查。

3.22.资产管理产品销售业务架构： 3.22.1.TA系统

注册登记系统，主要处理开放式基金注册登记业务，注册登记业务包括开放式基金的帐户开立、交易确认及份额过户登记等，是基金公司的核心业务系统。通过注册登记系统，可管理投资者的开放式基金账户，记录基金持有人份额，进行开放式基金份额过户等业务。注册登记系统是集发行管理、份额过户、权益分配、各种金额份额费用计算于一体的核心系统。3.22.2.直销系统

直销系统，主要处理基金销售业务，是基金公司核心业务系统。直销系统是基金公司直接销售旗下开放式基金的业务平台，是基金公司重要的基金产品销售系统，直销系统受理账户、资金及交易等业务申请，通过与注册登记系统接口数据交换进行确认数据处理。

3.22.3.中登分TA系统

中登分TA系统，主要处理以中登作为注册登记机构的开放式基金产品的账户开立、交易确认及份额确认数据的保留与记载，是基金公司核心业务系统。中登分TA系统接收中登下发的账户信息文件，交易待确认文件和确认文件，并依照基金的业务规则通过接口对交易数据进行调整。3.22.4.ETF运作管理系统

ETF运作管理系统，主要处理ETF发行和日常运作期的数据交换、汇总、处理和保存，是基金公司核心业务系统。ETF运作管理系统与券商、交易所、中登之间进行交易、账户、份额等数据的交互，支持的ETF产品包括普通ETF、货币ETF、黄金ETF等。3.22.5.资金清算系统

资金清算系统，主要处理基金认购、申购、赎回业务中涉及的款项与费用的统计计算、划付、交收、清算事宜，是基金公司核心业务系统。资金清算系统实现了直、代销机构与注册登记机构、注册登记机构与托管行、直销机构与支付机构之间进行的资金与数据的交互。

3.23.证券期货业信息披露标准规划： 3.23.1.目标

本规划以建立合理有序的资本市场信息披露标准体系，规范数据，统一数据格式，提高数据质量，方便数据交换与应用为目标，致力于指导行业信息披露标准的制定和应用；以提高资本市场透明度，促进资本市场更加健康有序发展；

为规范证券期货业各类业务的创新与发展，降低行业信息披露数据与应用成本，进一步规范信息披露技术标准的制定与应用，提高信息披露标准化水平，特制定证券期货业信息披露标准规划。

本规划以建立安全、实用、高效的信息披露标准体系为目标，规范向公众披露信息的电子化过程。3.23.2.范围：

本规划适用于制定与应用证券期货业信息披露标准。

本文所指信息披露，报告义务人按法律法规和中国证监会的有关规定，向公众披露信息。

信息披露标准规划制定过程中，各相关立项、承办、参与单位等，应充分理解本规划，按照本规划制定的标准体系，有计划地推进标准制定工作。

信息披露标准规划应用过程中，各相关实施单位、支持单位、服务单位、产品供应商、软件开发商、系统集成商等，应结合目前行业标准化现状及标准实际应用情况，选择合适的信息披露规范化路线，按照本规划制定的标准应用建议，全面系统地推进标准应用工作。3.23.3.原则：

3.23.3.1.完整性原则：

规划的内容应当涵盖证券期货业各业务领域信息披露的应用需求，涵盖中国证券期货市场报告义务人按法律法规和中国证监会的有关规定，向公众披露信息的电子化过程。

3.23.3.2.实用性原则：

应当根据证券期货行业信息披露的特征制定适用的标准规划, 应有利于开展应用，有利于国际交流。

3.23.3.3.兼容性原则：

信息披露标准规划需要兼容国际技术规范和国内目前已经推出的国家标准、行业标准并适当借鉴证券业的历史应用成果。3.23.4.披露主体和品种：

信息披露法律制度是以发行人为主线、由多方主体共同参加的制度。依据证券期货市场的法律法规，证券的发行人、中介机构以及证券产品有信息披露义务，需要进行信息披露。经过梳理,证券期货市场上有信息披露义务的主体和品种如下：

股票；基金；期货；公司债券；私募产品。

3.23.5.主体：

拟上市公司（IPO公司）；上市公司；非上市公众公司；公司债券发行人；证券交易所；期货交易所；基金公司；证券公司；期货公司；律师事务所；会计师事务所；资产评估机构；证券资信评级机构；证券投资咨询公司；信用增进机构；保荐机构（具有相关资质的证券公司）。

3.24.证券期货业技术管理标准规划： 3.24.1.目标：

为规范证券期货业信息技术治理、信息系统开发建设、信息系统运维、信息系统内控、新技术新应用等方面的管理，保障资本市场信息系统安全稳定运行，服务于资本市场业务创新和发展，特制定证券期货业技术管理标准规划。

以建立全面、实用、规范的技术管理标准体系为目标，致力于行业技术管理体系逐步完善并最终达到建立健全行业技术管理体系目标。3.24.2.范围：

本规划适用于制定与应用证券期货业技术管理标准。即基础编码、行业数据模型、机构间接口、机构内部接口、信息披露、系统安全、数据安全、证券期货基金业务领域等领域以外的相关标准，包含信息技术治理、信息系统开发建设、信息系统运维、信息系统内控、新技术新应用等方面。3.24.3.原则：

坚持技术与管理并重原则；坚持IT普适性与证券业务相结合的原则；坚持统筹兼顾和突出重点原则；坚持先进性与实用性相结合原则。

3.24.4.规划内容 IT治理类标准规划；IT开发建设类标准规划；IT运维类标准规划；IT内控类标准规划；新技术应用管理类标准规划。3.25.证券期货业信息安全标准规划 3.25.1.目标

为适应证券期货业各类业务的创新与发展，降低行业整体信息安全风险与成本，进一步规范行业信息安全标准的制定与应用，提高信息安全标准化水平，特制定证券期货业信息安全标准规划。

描绘了证券行业信息安全标准全貌和标准化活动蓝图，是行业未来一段时间所需信息安全标准的整体规划，是标准制修订计划的主要依据和标准化工作的重要参考，对证券期货行业信息系统的建设运维、检测评估、行业监督管理等具有基础支持作用。3.25.2.原则

基于风险评估的思想和模型；优先关注行业高风险点；突出行业应用及新技术；突出行业普适性，落实行业政策；参考现有标准，统筹协调。3.25.3.规划方法：

安全管理类规划方法（基础支撑类）； 安全保护类规划方法（技术防护类,第一道防线）； 安全检测类规划方法（监督检查,第二道防线）； 响应恢复类规划方法（第三道防线）。

3.26.证券期货业数据安全标准规划： 3.26.1.目标

为适应证券期货业（以下简称“行业”）各类业务的扩展与客户群的发展，降低行业各参与者的整体数据安全风险，有效应对行业数据在各种场景所面对的安全威胁，进一步规范行业数据安全的执行标准，有序推进行业数据安全保护相关标准、指引的制订，特制定证券期货业数据安全标准规划。3.26.2.规划原则：

细化等保要求；循序渐进；基于行业数据模型； 兼容现有行业标准； 参考相关国际标准。

国际上数据安全相关的标准中，比较重要的主要是三类，一是ISO的协议族；二是美国PCI的行业标准；三是美国HIPAA法案。3.27.证券期货业业务标准规划： 3.27.1.目标：

为适应证券、期货、基金业务的创新和发展，降低业务发展成本，提高行业各参与方对业务的理解，需要逐步建立和完善各类业务标准。为规范各行业业务标准的编修工作，明确各业务领域标准化现状，指明潜在标准化需求，为各行业标准制修订工作提供参考，特制订《证券期货业业务标准规划》。

旨在根据现有规范性文件，包括法律法规、规章制度、自律规则、现行标准等，在描绘证券、期货、基金业务全貌的基础上，全面梳理现有规范性文件，并对下一阶段的业务标准化工作进行整体规划，为未来业务标准的建立、修正、增订、精简等提供有效参照，是行业业务标准制定的主要依据和标准化工作的重要参考。3.27.2.原则：

坚持先进性与实用性相结合原则；坚持协调性原则；坚持统筹兼顾和突出重点原则；坚持管理与规划并重原则。3.27.3.规划方法：

对每一项业务，分别从单元级、组件级和系统级三个层次去发现是否有需要进行标准化的“点”。单元级，指的是各种基本的业务要素，主要包括业务术语等；组件级，主要由一组业务单元有机整合形成，例如各种业务表单、凭证、合同等；系统级，通常是指一个完整的业务过程。

在整个规划的制定过程中，还借鉴了国际、国内标准，包括已经发布的证券、期货、基金行业业务标准。并广泛征求各行业专家意见，结合行业共性需求和特殊难点，最终形成了证券、期货、基金业标准规划，提出了业务标准制定、修订等规划建议。3.27.4.规范性文件梳理：

本规划将现有的相关规范性文件进行如下三个层次的分类梳理：

1.法律法规，是指国家或授权国务院发布的相关法律和规定；

2.部门规章，是指中国证监会、中国银监会、中国人民银行等行业监管部门发布规定或规范性文件；

3.自律规则，是指中国证券业协会、中国期货业协会、中国基金业协会等行业自律组织以及证券交易所、期货交易所、证券登记结算公司或其他行业核心机构出台的规则或指引等。

以上三个层次的规范性文件初期共梳理1766个

第四章——ISO20022解读

4.1.ISO20022标准综述： 4.1.1.SIO20022标准概述：

ISO20022《金融服务 金融业通用报文方 案》是2004年由国际标准化组织（ISO）金第一步是收集整理证券、期货、基金行融服务技术委员会（TC68）在ISO15022《证业的规范性文件，这是规划制定的依据和基券报文模式（数据域字典）》的基础上制定并础。根据效力，规范性文件从上至下可划分发布的国际标准，是国际金融业务与IT技术为法律法规、部门规章和自律规则三个层次。

紧密结合的产物。

第二步是基于规范性文件对证券、期货、4.1.1.1.建立通用报文： 基金行业的业务进行分析梳理，形成证券、互通性；开放性；扩展性。期货、基金三个行业的业务分类体系（即“业标准将报文拆分为业务元素和技术表示务树”）。

两部分，即采用与语法无关的统一的建模方第三步是提出业务标准制修订建议。针法提取、分析和描述业务领域、业务过程、业务交易、报文流程等，最终以XML语言描述报文定义。

4.1.1.2.国际推广：

专门组建了ISO20022标准报文库供全球金融界免费使用。

成立了ISO20022库注册管理机构、标准评估机构、注册机构负责该库的维护管理。

已开发5类报文标准：支付类，外汇与衍生品类，证券类，贸易服务类，卡和相关4.1.2.ISO20022标准未来发展趋势： 金融信息化发展趋势：

1.建立数据仓库与数据挖掘；

2.整合优化，为金融业搭建多元化的综合业务平台系统；

3.金融业实施混业经营将是大势所趋； 4.金融信息技术外包；

5.业务系统将向高可靠，高并发，高可扩展的分布式业务模型发展；

零售金融服务类。

ISO20022标准在各国及相关组织应用情况表：

2005年引入国内，逐步将其应用到部分重要金融业信息系统的开发过程中，主要包括： 中央银行会计核算数据集中系统（ACS）； 中国人民银行第二代支付系统； 中国人民银行网上支付跨行清算系统（IBPS）； 中国人民银行电子商业汇票系统（ECDS）； 中国人民银行人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）。4.1.2.ISO20022标准的发展历程: 数据交换国际标准在金融领域发展的三个阶段： 1.书面格式的信息交换发展到电子数据交换； 2.数据交换协议形成国际标准； 3.XML技术促进国际标准进一步演化。4.1.3.ISO20022标准对金融业的影响： 1.国际组织强力推动； 2.国际金融机构要求未来与国际标准接轨； 3.金融机构标准的整合与系统建设成本。6.加强IT治理，提高信息化管理水平； 7.建立“以客户为中心”的金融产品和服务渠道体系，提高银行服务水平； 8.银行信息化标准建设深入推进。信息交换方式——报文交换： 1.更高的交易速度和准确性；

2.能够满足高并发量，高实时性，低差错率的要求；

3.统一标准，降低信息交换成本； 4.用户透明；

5.先进处理模式对报文高效交换处理的要求。4.2.ISO20022标准解读：

4.2.1.ISO20022 标准产生背景:

1994年，ISO/TC68/SC4 着手开始研究与设

计国际标准。1999年，正式公布了ISO 15022标准。2000年，ISO/TC68/SC4成立了第10个工作

组，在ISO 15022标准的基础上，研究开发覆盖金融交易前，中，后所有业务过程的标准。2004年，正式公布了ISO 20022标准。

4.2.2.ISO20022 范围及特点： ISO 20022标准主要是针对金融业信息

交换问题，提供了一个先进的通用报文开发方案。ISO 20022标准由下述6部分构成： 第1部分：ISO20022库输入输出方法和格式规范； 第2部分：注册机构的角色及职责； 第3部分：ISO20022建模导则； 第4部分：ISO20022 XML设计规则； 第5部分：ISO20022反向工程； 第6部分：ISO20022报文传输特性。4.2.2.1.ISO 20022标准主要描述： 1.ISO20022通用报文开发的方法，ISO2002库内容的概要介绍、库内容查询及获取的方式、向注册机构提交关于更新数据字典或业务过程目录的具体步骤；

2.注册维护机构的角色职责、服务内容以及流程；

3.构建符合ISO20022标准的业务模型与报文集的建模指引；

4.将UML模型转换为 XML语法表示的设计规则；

5.由现有标准转化为符合ISO20022标准报文的规则；

6.在进行报文传输时，传输特性参数的选择指南。

4.2.2.2.ISO 20022标准的优势及特点： 1.规范了报文开发过程;2.提高 报文技术表示的灵活性;3.以XML表示报文;4.促进交易过程的融合与直通处理。4.2.3.用ISO20022 标准的意义：

一、提高报文标准与国际标准接轨的水平，提升业务系统与国际同业系统进行直通的能力，降低交易成本，提高交易效率。

二、报文开发过程的规范化有利于后续报文的维护与管理。

三、ISO20022报文标准采用XML格式，报文的可读性比传统的报文格式更强，在跨平台应用方面报文的收发及解析等处理相对更容易。

4.2.4.ISO20022标准重点解读： 4.2.4.1.术语与定义： 1.业务参与者：

在特定业务过程或交易中扮演一个或多个业务角色的实体业务用户。注：业务参与者可以是人，组织或基础设施。业务参与者类属业务概念，存储在数据字典中。

2.业务领域：

紧密关联的业务活动的集合，该集合向各业务参与者提供自完备的业务价值。例：证券交易前、付费发起。3.业务组件：

一个或部分关键业务概念的表示形式，由专门的业务元素表征。属业务概念，存储在数据字典中。

4.业务元素：

业务组件的业务属性。

如账户状态、成交价格、交易日期和时间。

5.业务信息：

包括业务组件、业务元素和业务联系的统称。

6.业务模型：

业务领域或部分业务领域的抽象描述，该描述体现了与业务领域或部分业务领域相关的主要业务过程和业务概念。7.业务过程：

业务领域内的主要业务活动，该活动会对一个或多个行业参与者产生可显示其达成业务目标的有形结果，如证券认购、交易匹配。

8.业务过程图：

表示特定业务领域中的一系列业务过程、业务参与者和业务角色的图表。9.业务角色：

在特定业务过程或业务交易中，业务参与者扮演的角色账户拥有者、客户。10.业务交易：

满足特定业务过程和/或业务领域的信息交换需求及交互需求的特定解决方案。11.报文：

在业务交易范围内，业务参与者或业务角色之间交换的结构化信息。12.报文组件：

组成报文定义的复用的字典项，如交易细节。

13.报文元素：

报文组件的特性，在报文组件内具有唯一含义，如交易日期和时间。

4.2.4.2.ISO20022库输入输出方法和格式规范：

概要描述了ISO20022标准规范的交易和报文集开发的方法论，以及可以复用的数据字典、报文定义库等。1.交易和报文集开发方法：

五阶段：业务分析、需求分析、逻辑分析、逻辑设计、技术设计。2.ISO2002库结构：

ISO20022库主要包含两部分：数据字典和业务过程目录。

SEG负责论证和批准对数据字典或业务过程目录项的添加、修改、删除申请。按所负责的行业领域，目前RMG下设：支付、证券、贸易服务、外汇与衍生品以及银行卡和相关金融服务5个SEG对不同领域的内容进行审查。4.技术支持组（Technical Support Group，TSG）：

TSG 主要负责技术支持工作。在SEG对3.ISO20022标准库输入： 主要对向注册机构提交更新数据字典或业务过程目录申请的过程进行了描述。主要包含：提交申请类型、提交格式和提交方式三个方面内容。提交申请类型包括创建、变更和删除三类；提交格式即ISO20022标准化组织公布的一系列模板； 提交方式通常为E-mail方式。4.ISO 20022标准库输出： 指ISO20022的注册机构对外提供的获取ISO 20022标准库内容的途径。输出类型：交互式的查询、下载服务。输出格式：ISO20022网站提供的免费交互式查询服务以及RTF、HTML、PDF格式文件的下载服务。

4.2.4.3.注册机构的角色及职责： ISO/TC68中直接与ISO 20022标准相关的组织机构包括：ISO20022标准的维护机构（TC68/WG4）以及ISO20022标准报文库注册管理机构。4.2.4.3.1.参与角色及职责： 1.提交机构（submitting Organization，SO）：SO是ISO20022标准库内容变更维护的起点。任何金融组织或标准实体均可承担SO的角色。2.注册管理组（Registration Management Group，RMG）： RMG负责整个标准维护流程的管控和整体监督，审批由注册机构RA提交的注册文件并定期向ISO提交注册管理报告，负责组建SEG。RMG由来自不同国家、不同组织的相关领域专家组成。3.标准评估组（Standard Evaluation Group，SEG）： ISO20022技术标准变更内容进行审查时，由

TSG向其提供技术方面的建议和咨询服务。5.注册机构（Registration Authority，RA）： RA主要负责变更需求的接收评估、技术标准变更内容的登记注册，以及标准数据库的更新和标准内容发布。RA由环球银行金融电信协会（SWIFT）承担。4.2.4.3.2.注册程序： ISO20022标准变更维护流程分为以下五个

步骤：变更需求提出、变更需求受理、标准变更、标准变更内容审查、标准注册发布。

4.2.4.4.ISO20022建模规则： 对交易和报文集开发方法中业务分析、需求分析、逻辑分析、逻辑设计、技术设计这五个阶段应开展的活动进行深入分析。4.2.4.4.1.业务分析阶段： 1.目的：发现业务过程，确定整个业务过程

中的各个业务角色，识别相关业务信息。2.主要活动：定义业务背景和定义业务模型。定义业务背景：确定业务目标、范围、边界、业务需求和约束、与业务领域相关的假设、业务术语等。

定义业务模型：分析梳理本业务包含的业务过程、每个业务过程发生所涉及的不同活动以及不同角色之间的交互关系，并用UML语言进行描述。

3.交付内容： 应提交的内容包括：业务目标、范围和边界的文字描述；描述业务过程和其包含的业务信息和业务角色的模型，如以UML表述的业

务过程图、业务活动图、业务组件图、业务角色图等并归纳出业务术语列表。4.2.4.4.2.需求分析阶段：

1.目的：确定并详细说明业务过程和业务活动在规定范围内出现的所有信息交换需求，确定谁、在何时、从何处、需要何种信息。2.主要活动：定义最终范围和边界、定义信息交换需求、完成需求和约束条件。

3.交付内容：最终解决方案范围和边界，完整的约束条件，待开发交易和报文集预期功能的需求用例，每个业务角色使用的信息的业务组件图。

4.2.4.4.3.逻辑分析阶段： 1.目的：详细描述待开发交易和报文的细节。重点是定义报文流和报文，用于在正确的时间从正确的业务角色获取所需的信息。2.主要活动：定义“构架”、定义业务交易。3.交付内容：交易的结构化描述、系统构架描述、交易所包含的典型报文交换过程——报文序列图。

4.2.4.4.4.逻辑设计阶段：

1.目的：确定合适的报文组件、确定必要的技术性要素、形成结构化的报文定义、定义业务角色间进行报文交互的规则。

2.主要活动：定义报文组件、组件报文。3.交付内容：报文定义图、用形式化语言书写的报文规范化规则。4.2.4.4.5.技术设计阶段：

1.目的：实现报文的逻辑设计模型到最终技术实现的映射，即将基于UML的报文定义图映射为采用XML技术语言描述交易报文。4.3.1.组织架构：

ISO 20022组织管理体系主要包括ISO 20022注册管理（RMG）、ISO/TC68工作组4和工作组5，以及ISO 20022 RGM组织建立的技术支持组（TSG）、各行业（领域）的标准评估组（SEG）、注册机构（RA）等。4.3.1.1.注册管理组（RMG）：

成员：来自>=7成员国或机构（至少5个P成员）。

职能：规定每个标准评估组的职责范围，依据ISO20022标准中规定的过程和服务级别监督标准评估组的执行情况。监督注册机构的执行情况。组建标准评估组。4.3.1.2.标准评估组（SEG）： 职责范围：有实际意义的金融行业业务活动。根据领域分为：

1.支付类标准评估组（54名专家，来自17国和5个机构）。

2.证券类标准评估组（77名专家，来自20国和8个机构）。

3.外汇类标准评估组（28名专家，来自13国和4个机构）。

4.贸易服务类标准评估组（30名专家，来自14国和1个机构）。

5.卡及相关的零售金融服务类标准评估组（30名专家，来自14国和4个机构）。职能：根据职责范围提交库注册申请。接受用户群直接提交给注册机构（RA）的库注册申请。

4.3.1.3.技术支持组（TSG）：

成员：由ISO/TC68的成员国和联络组提名。职能：辅助RMG、RA、SEGs完成职责内的一些工作。

将技术问题提交给管理组，以便备案并会议讨论解决。

4.3.1.4.注册机构（RA）：

负责收集注册申请和发布通过评估的新的或新版本标准的组织，并负责库的各业务领域之间总体一致性。

行使注册机构职能的组织，应保证它及其成员和参与者的利益不能优先于全世界金融企业从业者的总体利益，尤其是在描述数据字典和业务过程目录的规定时。4.3.1.5.标准管理工作组（WG4）： 对于申请并通过评估的标准进行管理 4.3.1.6.语义模型管理工作组（WG5）： 负责对于model的审核与管理。4.4.ISO20022标准应用：

4.4.1.ISO20022标准应用概论： 4.4.1.1.应用概述：

中国人民银行对ISO20022标准的研究。ISO20022标准采标（2005年起）。发布《ISO20022库概要介绍》文档，向金融行业全面介绍ISO20022库报文的内容（5类业务，共计290条报文从业务过程、报文功能、报文流程等方面进行了概要性的介绍）积极参加ISO20022标准的相关活动（参与ISO20022的日常管理）。

中央债券综合业务系统报文标准开发。电子支付报文规范：

对工行、建行、农行、中国银行、支付宝、易宝支付等单位进行广泛调研的基础上，制定了电子支付报文标准。电子商业汇票系统报文：

由中国银行建设，各商业银行、财务公司参与，实现纸质商业汇票的无纸化处理，支持种类齐全的票据流转过程。4.4.1.2.国内其他应用报文分析： 4.4.1.2.1.小额支付报文 1.普通报文/CMT报文，传输非小额业务外的信息或数据。

2.批量报文/PKG报文,传输小额支付业务、小额支付信息以及小额普通信息与实时信息。4.4.1.2.1.1.报文结构分析：

CMT报文结构（普通形式+文件形式）：

PKG报文结构（普通形式+文件形式）：

普通形式：

文件形式：

4.4.1.2.1.2.报文结构说明：

报头：标识报文来源去向、处理方式、报文类型、长度。

小额支付与大额支付系统使用相同的报头结构。

分类：支付系统内部使用报头结构；商业行接口使用的报头结构；ABS/TBS接口使用的报头结构。

批量支付业务头块（适合CMT报文）。包头（适合PKG报文）：小额支付系统批量包报文特有的报文块，且仅用于批量包报文，描述整个批量包业务的汇总数据。小额业务头（适合PKG报文）：用于识别小额支付业务、小额支付信息、普通信息类型、其业务要素集号域值也决定了紧跟其后的正文体类型及格式。

正文体：小额支付系统正文体使用和大额支付系统相同的编码方法，即TAG码标注定位 法。

CMT报文的三种逻辑结构： 报尾：存放报文的校验信息。

批量支付指令；单笔支付指令；单笔信文件块：{F：作块前导符，由}作块结束符，息指令。其间是报文体文件的全路径文件名，例：{F：

FileName}。

4.4.1.2.2.国库系统报文： 4.4.1.2.2.1.报文结构分析：

单笔报文：单笔交易信息。

CMT报文结构（文件形式）：

批量报文：批量头必选，并且将明细信息根据信息内容的不同划分为不同的信息段。

每个位图由64个bit构成。

报文头部分：用于中国人民银行网间互联综合前置系统进行交易转换。

用于标识XML报文的基本属性，包括当前应用版本、发起节点代码、接收节点代码、应用名称、报文的编号、版本号、标识号、参考号及国库的工作日期等。

报文体部分：存放具体的交易报文，内容由具体应用的交易种类决定。

数字签名部分：存放报文的数字签名信息，用于交易参与方的身份认证。4.4.1.2.3.银行卡联网联合报文： 4.4.1.2.3.1.报文结构分析：

4.4.1.2.4.SWIFT MT报文： 4.4.1.2.4.1.报文结构分析：

基本头块；应用头块；用户头块；正文头块；报尾块。应用头块：指定报文的发起方或接收方信息。正文头块：报文体。

第五章——银行业的标准化管理，ISO9000族标准在银行业的理解

5.1.银行业实施ISO9000认证的基本情况： 5.1.1.ISO9000认证：

我国实行的认证有产品认证和体系认证。体系认证：ISO9000质量管理体系； ISO14000环境管理体系；OHSAS18000职业安全与健 康管理体系认证等。

报文头：报文的第一个组成部分，由10个ISO9000是ISO/TC176(国际标准化组织域构成。质量管理和质量保证技术委员会)制定的国

际标准。

ISO9000认证是指企业按ISO9000族标准的要求，建立、实施、保持并持续改进质量管理体系，规范企业运作，提高管理水平，并通过国家认证机构审核符合要求，获得质量管理体系认证证书的活动。

ISO9000族标准由多项标准组成。

2000版ISO9000族标准由4部分组成，其中核心标准是：ISO9000、ISO9001、ISO9004 和ISO19011。

报文类型：版本号+报文类型标识符。5.1.2.金融系统实施认证的基本情况：

国际上：美洲银行、汇丰银行、新加坡发展银行等。

国内银行：工商银行软件开发中心、中国农 业银行深圳分行、北京市商业银行、石家庄报文位图：每个报文包含1、2个报文位图，市商业银行等。保险：华安保险公司、人保厦门市分公司等。5.1.3.银行业实施ISO9000认证的作用： 应对WTO挑战，提高竞争能力； 改进金融服务，增强顾客满意； 完善内控机制，防范金融风险； 坚持预防纠正，提高资产质量；

满足法律法规要求，促进依法合规经营； 提高经济效益，实现持续发展。5.2.银行业的主要过程及质量特性： 5.2.1.银行业的主要过程： 四大板块：

有关管理活动的过程；有关资源提供活动的过程；有关服务提供的过程；有关监视测量和改进活动的过程。

明确管理人员和管理层次；明确组织机构和职责权限划分；提供必要的办公场所和营业场所；招聘各级各类管理和工作人员；配备必要的办公和营业用设备，包括监视和测量设备；筹集营业所需的资金；获得有关经营各相关方的信息。

组织开展各种存款业务、拆借业务、市场融资业务、发行债券和次级债券等负债类业务。

组织开展各种贷款业务、证券投资和买卖业务、拆出业务、承兑贴现等资产业务；开展各种支票、汇票等各种中间业务；开展期权等各种表外业务和衍生产品业务。

进行事后监督、各种检查、内审和管理评审等活动。

5.2.2.银行业的质量特性：

银行业：一个经营特殊商品—货币的行业，按ISO9000标准划分，其产品归属于服务类。主要特性：

无形性、连续性、广泛性、时效性、安全性、保密性。

5.3.ISO9000八项质量管理原则在银行业的理解：

一、关于“以顾客为关注焦点”的原则；

二、关于“领导作用”的原则；

三、关于“全员参与”的原则；

四、关于“过程方法”的原则；

五、关于“管理的系统方法”原则；

六、关于“持续改进”原则；

七、关于“基于事实的决策方法”原则；

八、关于“与供方互利的关系”原则。5.3.1.关于“以顾客为关注焦点”的原则： 标准含义：组织依存于顾客。

组织应当理解顾客当前和未来的需求，满足顾客要求并争取超越顾客期望。ISO9000对组织的定义：

职责、权限和相互关系得到安排的一组人员及设施。

人是活动的关键因素，设施则是组织运行的支撑因素。

贯彻此原则，应重点把握的方法： 1.全行上下要树立顾客第一的观念。2.全面了解顾客的需求和期望。3.不断满足顾客的需求和期望。

4.确保银行的目标与顾客的需求和期望相结合。

5.确保顾客需求和期望在整个银行内部得以有效沟通。

6.测量顾客的满意程度，并采取相应的措施提高其满意程度。

5.3.2.关于“领导作用”的原则：

标准含义：领导者确立组织统一的宗旨及方向。他们应当创造并保持使员工能充分参与组织目标的内部环境。为什么要强调领导的作用？ 只有领导者才能：

1.站在全行的角度，理解并满足银行现有及潜在的顾客和所有相关方的当前和未来的需求和期望，并加以科学管理。

2.为银行的发展建立未来蓝图，确定远景规划，并转化为银行的质量方针和富有挑战性的目标。

3.引导和培育出具有银行特色的公平、公正的人性化管理文化。

4.为员工提供出所需的资料和培训，并赋予其职责范围内的自主权。

5.3.3.关于“全员参与”的原则：

标准含义：各级人员都是组织之本，只有他们的充分参与，才能使他们的才干为组织带来收益。

人是管理活动的主体，又是管理活动的客体。如何实施这一原则：

1.让大家知道全行每一个员工都对服务质量产生影响。2.要让全行员工增强主人翁责任感，积极主动参与质量管理全过程。

3.要让每位员工的绩效得到公正评价。4.要让每位员工得到培训、锻炼和提高。5.3.4.关于“过程方法”的原则：

标准含义：将活动和相关的资源作为过程进行管理，可以更高效地得到期望的结果。标准对过程的定义：

一组将输入转化为输出的相互关联或相互作用的活动。

标准对过程方法的定义：

系统地识别和管理组织所应用的过程，特别是这些过程之间的相互作用。要求：

1.系统地识别银行服务所涉及的所有相关过程即活动。

2.识别银行服务的重要和关键过程。3.要重点管理好这些重要和关键过程。4.要提供确保过程有效运行的资源、方法和标准。

5.3.5.关于“管理的系统方法”原则：

标准含义：将相互关联的过程作为系统加以识别、理解和管理，有助于组织提高实现组织目标的有效性和效率。

采用本原则，要求银行采取以下五项措施： 1.建立一个银行质量管理体系； 2.理解体系过程之间的相互关系； 3.明确体系中每个岗位和人员的目标；

4.明确服务实现过程与后台支持过程的关系；5.确保整个体系的正常运转和持续改进。5.3.6.关于“持续改进”原则：

标准含义：持续改进总体业绩应当是组织的一个永恒目标。

事物是不断发展的。银行客户对银行服务过程的结果要求是不断变化的。

权威调查表明：1个人→9个人。13%→20个人。银行支付5倍的费用开辟新客户。ISO9000标准对 持续改进的定义：增强满足要求的能力的循环活动。应采取措施：

1.在本行范围内，使用一致的方法持续改进本行业绩；

2.为员工提供有关持续改进的方法和手段的培训；

3.将本行的服务品种、服务过程和质量管理体系的持续改进作为每个员工的目标；

4.建立目标，指导、测评和跟踪持续改进。5.3.7.关于“基于事实的决策方法”原则： 标准含义：有效决策是建立在数据和信息分析的基础上。

决策：在行动前选择最佳行动方案的过程。采取的活动：

1.确保决策依据数据和信息的准确性与可靠性。

2.确保决策者能获得足够的数据和信息。3.使用正确的方法，特别是运用科学的统计技术，分析相关的决策数据和信息。

4.基于事实，权衡经验，全面分析，做出决策，有效实施。

5.3.8.关于“与供方互利的关系”原则： 标准含义：组织与供方是相互依存的，互利的关系可增强双方创造价值的能力。ISO9000标准定义：

供方：提供产品/服务的组织或个人。

相关方：与组织的业绩或成就有利益关系的个人或团体。应采取的措施：

1.正确处理与供方或合作伙伴关系；

2.与供方或合作伙伴共享专门技术和资源； 3.识别和选择银行关键性的合作伙伴； 4.加强与合作伙伴之间的质量沟通；

5.对合作伙伴所做出的改进和取得的成果进行评价并予以鼓励。

5.4.2000版ISO9001标准条款与银行业的结合：

2000版ISO9000族标准由4部分组成，其中核心标准是：ISO9000、ISO9001、ISO9004和ISO19011。ISO9001，2000版标准共分8章，64个条款，128个条目：

1.范围；2.应用标准；3.术语和定义；4.质量管理体系；5.职责管理；6.资源管理；7.产品实现；8.测量、分析和改进。基本板块：“产品/服务实现”。

支撑：管理职责过程+资源管理过程+测量、分析和改进过程

一根扁担：需求&满意

5.4.1.范围： 5.4.1.1.总则： 本标准为由下列需求的组织规定了质量管理体系要求： a.需要证实其有能力稳定地提供满足顾客和适用的法律法规要求的产品； b.通过体系的有效应用，包括体系持续改进的过程以及保证符合顾客与适用的法律法规要求，旨在增强顾客满意。总则是关于ISO9001标准的总要求。具体强调以下四个方面： 1.ISO9001标准是针对一个组织而言的。标准中的组织决非一般性组织，该组织应该在“以顾客为关注焦点，增强顾客满意”和“依法合规经营”等方面有较强的监管机制，是一个在质量管理工作中能持续改进、有所作为的组织。2.ISO9001标准是ISO9000：2000族标准中惟一的一个认证标准，具体为质量管理体系的建立提供一个组织框架，它具有通用性，是一套质量管理体系的国际性要求。3.导入本标准的目的是增强顾客满意。ISO9001标准的中心思想是“以顾客为关注焦点”。4.标准声明，标准中所提及的产品是指预期产品。“预期产品”是指计划产品，或者叫主产品。ISO9000中的产品包括了四大类：硬件、软件、流程性材料、服务。5.4.1.2.应用： 应用条款是关于ISO9001标准应用方面的总要求。主要内容是两个声明，一个强调。一个声明是：ISO9001标准的要求是通用的，它适用于类型不同、规模不同以及产品不同的任何组织。第二个声明是：因组织的类型及其产品或服务种类不同，标准中有些条款不适用时，允许在使用本标准过程中有节制性地删减。应用条款是关于ISO9001标准应用方面的总要求。主要内容是两个声明，一个强调。一个强调是：删减并不是想删就删，必须在指定的删减范围内进行删减，即必须满足4个条件：

1.必须是第7章的“产品/服务实现”的内容： 7-1银行对其服务实现过程的策划；

7-2银行如何识别和评审顾客对其服务的有关要求； 7-3银行服务品种的设计和开发即金融创新； 7-4采购控制； 7-5银行如何向顾客提供本行的金融服务； 7-6银行如何控制其必需的监视和测量装置。2.不影响能力。3.不免除责任。4.在《手册》中声明。5.4.2.引用标准： 凡是注日期的引用文件，随后所有的修改单或修订版均不适用于本标准。（各方研究决定是否采用最新版）凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。5.4.3.术语和定义： 本标准采用ISO9000:2000中的术语和定义。供方→组织→顾客 5.4.4.质量管理体系： 5.4.4.1.总要求： 组织应按本标准的要求建立质量管理体系，形成文件，加以实施和保持，并持续改进其有效性。组织应： 1.识别质量管理体系所需的过程及其在组织中的应用； 2.确定这些过程的顺序和相互作用； 3.确定确保这些过程的有效运作和控制所需的准则和方法； 4.确保可以获得必要的资源和信息，以支持这些过程的运行和对这些过程的监视； 5.监视、测量和分析这些过程； 6.实施必要的措施，以实现对这些过程的结果和对这些过程的持续进展。组织应按本标

准的要求管理这些过程。5.4.4.2.文件要求：

文件的作用是沟通意图、统一行动。文件的种类主要有五个方面： 1.质量方针和质量目标。（贯穿银行日常管理和操作的全过程）

2.要形成自己的质量手册。（让银行的客户、相关方和认证机构了解其基本情况）

3.要按照ISO9001标准要求，形成银行遵守标准要求、符合银行经营实际的程文件，以此来规范银行的服务操作，规范银行的质量管理。

标准要求的程序文件主要有文件控制、质量记录的控制、内部审核、不合格控制、纠正措施、预防措施等6个。

4.要有为确保过程有效策划、有效运作、有效控制所需的操作文件。

5.要有确保服务过程运作所需的各种质量记录。

5.4.4.2.1.总则：

质量管理体系文件应包括：

1.形成文件的质量方针和质量目标； 2.质量手册；

3.本标准所要求的形成文件的程序；

4.组织为确保其过程的有效性、运行和控制所需的文件；

5.本标准所要求的质量记录。5.4.4.2.2.质量手册：

组织应编制和保持质量手册，质量手册包括： 1.质量管理体系的范围，包括任何删减的细节与合理性；

2.为质量管理体系编制的形成文件的程序或对其引用；

3.质量管理体系过程之间的相互作用的表述。5.4.4.2.3.文件控制：

质量管理体系所要求的文件应予以控制。记录是一种特殊类型的文件，应依据4.2.4的要求进行控制。应编制形成文件的程序，以规定以下方面所需的控制：

1.文件发布前得到批准，以确保文件是充分与适宜的；

2.必要时对文件进行评审与更新，并再次批准；

3.确保文件的更改和现行修订状态得到识别；4.确保在使用处可获得适用文件的有关版本；

5.确保文件保持清晰、易于识别；

6.确保外来文件得到识别，并控制其分发； 7.防止作废文件的非预期使用，若因任何原因而保留作废文件时，对这些文件进行适当的标识。

5.4.4.2.4记录控制：

应建立并保持记录，以提供符合要求和质量管理体系有效运行的证据。

记录应保持清晰、易于识别和检索。作用：追溯、证据、数据分析。5.4.5.管理职责： 5.4.5.1.管理承诺:

最高管理者应通过以下活动，对其建立、实施质量管理体系并持续改进其有效性的承诺提供证据；

1.向组织传达满足顾客和法律法规要求的重要性；

2.制定质量方针；

3.确保质量目标的制定； 4.进行管理评审； 5.确保资源的获得。

最高管理者应当完成的九项职责：“一个承诺，一个指定和七个确保”。

管理承诺、指定管代、确保顾客要求得到规定、方针制定、目标制定、职责权限明确沟通、体系策划的完整性、内部沟通有效和管理评审进行。

5.4.5.2.以顾客为关注焦点（ISO9001的一大中心思想）：

顾客的要求：明示的产品要求；隐含的产品要求；法律法规的要求；银行附加的要求。目标：顾客满意度。

标准以“识别—策划—实现—评价—改进”为主线贯穿整个标准。5.4.5.3.质量方针:

最高管理者应确保质量方针： 1.与组织的宗旨相适应；

2.包括对满足要求和持续改进质量管理体系有效性的承诺；

3.提供制定和评审质量目标的框架； 4.在组织内得到沟通和理解； 5.在持续适宜性方面得到评审。

由银行最高管理者正式发布的、代表本

行质量管理总的意图和方向的执行性文件。策划制定时必须考虑三方面信息含量：

“一个适应”+“两种承诺”+“一个框架”。

“一个适应”：质量方针必须与银行的经营宗旨相适应。“两种承诺”：质量方针必须包含“对满足顾客要求的承诺”和“对持续改进质量管理体系的有效性的承诺”。“一个框架”：为质量目标的制定和评审提供一个可操作的组合框架。具体作用：

1充分反映最高管理层的质量意识； 2充分反映员工的质量意识； 3对顾客的质量要求作出承诺； 4激励全体员工； 5指导质量管理；

6构成组织总方针的主要组成部分；

7具有较强的权威性，切实指导本组织的质量管理工作。5.4.5.4.策划：

质量目标：可测量的，并与质量方针保持一致。

要求目标满足如下性质：

1.层次性；在银行的相关职能和相关层次上建立分目标；2.全面性；3.可测性；4.一致性。

5.4.6.资源管理：

组织应提供以下方面所需的资源：

1.实施、保持质量管理体系并持续改进其有效性；.通过满足顾客要求，增强顾客满意。管理者应确定资源要求并提供必需的充分而且适宜的基本资源，包括： 人力资源；设施设备；工作环境；信息技术；检查设备；计算机软件。5.4.7.产品实现：

5.4.7.1产品实现的策划：

1.对产品实现进行策划时，组织应确定以下方面的适当内容：

产品的质量目标和要求；针对产品确定过程、文件和资源的需求；产品所要求的验证、确认、监视、检验和试验活动，以及产品接收准则；为实现过程及其产品满足要求

提供证据所需的记录。2.银行业：

银行通过与顾客的接触，全面了解顾客的服务需求；

银行对顾客的服务需求进行分析，并加以确定，然后进行服务品种的创新；

银行设计服务的操作过程，制定服务规范和质量控制规范；

严格按照规定的服务规范和质量控制规范，向客户提供银行服务。

银行对服务结果进行评定，包括银行自身的评定和顾客评定，掌握服务运作信息和顾客反馈信息。

对服务业绩进行分析，关注服务意见，采取纠正和预防措施加以改进。

3.策划和开发服务过程中，必须考虑的四个方面因素：

要明确本项服务的质量目标和质量要求；指该项服务是为满足顾客哪些要求而开办的；具体的质量要求、目标或目的是什么？

确定本项服务所包含的过程以及支持这个过程运作的文件和资源；明确完成该项服务需要哪些过程？需要哪些文件指导？获得哪些人力和设备资源？

确定对本项服务进行验证、确认、检查的具体接收标准，并检验是否符合所制定的接收标准；明确该项服务是否符合要求的标准，需要采取哪些验证、确认或检查活动来检验是否符合该标准？

设计并确定服务所包含的每一个过程所需的质量记录。

5.4.7.2.与顾客有关的过程： 1.组织应确定：

顾客规定的要求，包括对交付及交付后活动的要求；顾客虽然没有明示，但规定的用途或已知的预期用途所必需的要求；与产品有关的法律法规要求；组织确定的任何附加要求。

2.标准要求，银行必须对以下四个方面要求加以确认：

明确的要求；隐含的要求；法律的要求；附加要求。

5.4.8.测量、分析和改进： 5.4.8.1.总则： 1.组织应策划并实施以下方面所需的监视、测量、分析和改进过程：

证实产品的符合性；确保质量管理体系的符合性；持续改进质量管理体系的有效性。2.标准要求进行有效策划以期达到的三个目的：

要证实银行的服务提供是否与规定的要求相符合；要评价银行的质量管理体系的符合性；要以测量和分析的结果，来持续改进质量管理体系的有效性。

第六章——银行标准化管理与内控建设

6.1.银行标准化管理概述：

是对银行的管理活动、人力设备资源配置活动、银行服务活动、后续的监视测量和改进活动等四大部分，按照国家通用的ISO9000族标准要求制定一套标准体系文件进行管理，使银行的一切业务经营和管理活动都遵循统一的标准。

最终使银行管理活动程序化、标准化、规范化、科学化，达到提高服务质量，控制差错发生，防止出现风险，树立良好信誉，提高运行效率和经济效益的目的。6.2.银行内控建设概述： 6.2.1.银行内控建设的定义：

针对银行经营高风险的特点，按照监管部门制定的《商业银行内部控制指引》中有关授信、资金业务、存款和柜台业务、中间业务、会计、计算机信息系统等6类业务的控制要求和有关的最新银行法规要求，结合各自实际进行细化和落实，建立起各项业务过程、各个操作环节的一系列制度和规程，从而达到预防、控制和化解风险的目的，最终确保银行的依法合规经营和整个银行业的稳定发展，增强社会公众对银行的信任。6.2.2.当前商业银行内控建设的不足：

一、对内控认识偏差较大，存在诸多不当观念；

二、经营及管理理念不完善，控制文化层次较低；

三、对各项风险的识别、计量、评估、分析体系还不完善；

四、业务改革步伐加快，内控制度建设滞后；

五、有章不循，制度落实不到位；

六、稽核体制尚未理顺，人员数量不足，工作规范化程度较差。

6.2.2.1.对内控认识偏差较大，存在诸多不当观念：

对内部控制的内涵与外延认识不清，导致认识上的偏差，以至存在以下不当观念： 1.认为本行制度的办法、规章有一大堆，内部控制应该算比较完善的，将内部控制与业务规章制度混为一谈。

2.认为内部控制建设主要是稽核部门的事，应当由稽核部门全面负责，领导全行的整章建制工作，忽略了内部控制主要是金融机构内部各部门、各岗位、所有员工之间的一种自我约束、相互监督、防范风险机制，它首先而且主要应是经营管理部门的主要职责。3.认为内部控制是为了防止案件事故的发生。6.2.2.2.经营及管理理念不完善，控制文化层次较低：

盲目追逐短期利益，不良竞争行为；人力资源政策也不利于控制环境的培育；内部信息交流渠道不畅通。

6.2.2.3.对各项风险的识别、计量、评估、分析体系还不完善：

风险识别与评估是目前我国银行业内部控制系统中较为薄弱的一个环境，也是急需解决的难点之一。

首先，在信贷业务防范风险方面做了大量的工作，实行了授权授信、信用等级评定、五级分类等控制措施，建立起了一套风险识别、评估、预警机制，但还及不完善。

其次，对于其他业务风险，如抵贷资产风险、资金营运风险、效益风险、计算机信息系统的风险等还没有实施真正的风险管理，尚未建立风险的识别、计量、评估、监测、预警机制，基本处于模糊的估计阶段，使内控无从着手。

6.2.2.4.业务改革步伐加快，内控制度建设滞后：

“制度先行，内控优先”的意识还未真正树立起来

一、是有些制度没有建立或不健全；

二、是管理部门之间的衔接不充分或缺少对管理部门的约束控制；

三、是制度规定本身缺乏可操作性，没有体现5W1H的要求；

四、是长官意志，朝令夕改，缺乏连贯性。6.2.2.5.有章不循，制度落实不到位： 原因：

一、是一线员工对内控制度的认识较差，往往以人情、信任代替制度；

二、是专业自身的监督检查力度弱化，检查工作流于形式；

三、是稽核检查难、问题查处难、向上真实反应难的问题，没有根本解决；

四、由于多年来整改主体不明确的问题始终没有得到很好的解决，因此对发现问题的整改落实不到位，整改反馈意见简单，既无原因分析，也无具体细致的整改措施。

6.2.2.6.稽核体制尚未理顺，人员数量不足，工作规范化程度较差：

稽核部门独立性差，导致稽核问题向上真实反映难、查处难；稽核人员不足；稽核人员知识结构单一，无力从根本上和整体上对内部控制状况进行全面的评价。

6.2.3.加强内控建设的必要性和迫切性。6.2.4.加强内控建设首先要进行业务流程的再造：

银行业务流程再造是对银行原有的以职能划分为中心的业务流程和机构设置，按照以产品和客户为中心的原则进行改造，重新设计新的业务流程和组织机构，进而使银行的成本、质量、服务和速度有一个明显的改善，最终提高银行的综合竞争能力。

6.2.4.1.流程再造与标准化管理和内控建设的关系：

银行业务流程再造是银行管理标准化的基础；银行实施ISO9000标准化管理是银行提高内控效果的重要保证；银行实施ISO9000标准化管理能推动业务流程的持续优化。

6.2.4.2.银行现有业务流程的弊端：

1.业务流程没有真正坚持以客户为中心。2.业务流程串行多、周期长，工作效率低下。3.重视业务流程，轻视管理支持性流程。4.重视业务流程的前端，后续流程控制不够。5.重流程的执行，轻执行情况的反馈利用。6.重流程的风险控制，轻流程的价值贡献。

7.流程再造风险较大，相关方制约较多。6.2.4.3.如何实施流程再造： 流程再造的目的、意义和原则： 目的：提高运行效率，提高经济效益

意义：提高银行整体竞争力；实现经营方式和管理方式的根本转变；建立良好的内部管理环境和高效的内部管理秩序。

原则：以顾客为中心，以价值为导向，以人为本。

6.2.4.4.流程再造的前提条件：

1.建立面向流程的组织结构、人员结构和岗位结构；

2.建立优秀的管理团队，坚持以人为本的管理信仰；

3.建立有效的激励机制； 4.增强全员的危机意识。

6.2.4.4.1.建立面向流程的组织结构、人员结构和岗位结构： 银行的工作流程：

提供各种资源→产品研发→市场营销推广→金融服务提供→风险识别控制→经营成本控制。

银行部门设置： 办公室、人力资源部、科技部、安全保卫部、产品研发部、市场营销部、客户经理部、客户服务部、综合柜员部、授信审贷部、风险管理部、内审稽核部、事后监督中心、计划财务部。

6.4.4.4.2.建立有效的激励机制：

优化薪酬和福利；创造学习与晋升机会；提供优越的工作环境；建立员工股权收益机制；建立员工参与管理，提出合理化建议的 制度；建立合理的的奖励制度。

6.2.4.5.梳理现有流程，选择改进的切入点：

重点选择绩效低下的流程、位置重要的流程和具有可行性的流程。特别是下列流程、资源和现象： 1.耗时过长的流程；

2.与多个流程相关的、被多个流程使用的共享资源；

3.与公司曾经发生的重大失误和事故有关的流程；

4.客户投诉较多的流程；

5.为了应对未来的不确定因素而过多的备份；6.过分的监察和控制带来过高的管理费用； 7.企业经常出现返工和重复劳动等。6.2.4.6.流程再造的程序： 1.流程诊断；

2.流程识别的描述； 3.流程分析/改进/确定； 4.流程运行和监控； 5.流程的持续改进。

6.2.4.7.流程再设计的步骤和重点:

再设计的四项措施：ESIA即清除、简化、整合和自动化。

6.2.5.银行内部控制的主要内容：

《加强金融机构内部控制的指导原则》中国人民银行1997年5月16日发布，第一个关于内部控制方面的官方文件。

《商业银行内部控制指引》2002年9月18日，是银行业内控建设的指南。

提出了内控的目标、基本原则和构成要素等。

6.2.5.1.银行内部控制的目标：

遵循目标：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

运作目标：确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

安全目标：确保风险管理体系的有效性。信息目标：确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。6.2.5.2.银行内部控制的原则：

全面性原则：内控因渗透到各项业务过程和各操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应有案可查。审慎性原则：内控应当防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。有效性原则：内控应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内控存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

独立性原则：内部控制的监督、评价部门应当独立与内控的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。6.2.5.3.银行内部控制包含的因素：

内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督评价与纠正机制。

6.2.5.4.银行内部控制的主要内容与要求：

银行内部控制工作应当遵循的要求，共24条。授信业务的内部控制（共24条）。资金业务的内部控制（共15条）。存款及柜台业务的内部控制（共12条）。中间业务的内部控制（共18条）。会计的内部控制（共12条）。计算机信息系统的内部控制（共13条）。内部控制的监督与纠正（共2条）。6.3.标准化管理与内控建设的结合： 6.3.1.基本概念：

银行流程再造是对银行原有的以职能划分为中心的业务流程和机构设置，按照以产品和客户为中心的原则进行改造，重新设计新的业务流程和组织机构，进而使银行的成本、质量、服务和速度有一个明显的改善，最终提高银行的综合竞争能力。

银行标准化管理是对银行的管理活动、人力设备资源配置活动、银行服务提供活动、后续的监视测量和改进活动等四大部分，按照国际通用的ISO9000标准要求制定一套标准系文件进行管理，使银行的一切业务经营和管理活动都遵循统一的标准。

最终使银行管理活动程序化、标准化、规范化、科学化，达到提高服务质量，控制差错发生，防止出现风险，树立良好信誉，提高运行效率和经济效益的目的。

银行内控建设是针对银行经营高风险的特点，按照监管部门制订的《商业银行内部控制指引》中有关授信、资金、存款和柜面业务、中间业务、会计、计算机信息系统等6类业务的控制要求和有关的278条最新

银行法规要求，结合各自实际进行细化和落实，建立起各项业务过程、各个操作环节的一系列制度和规程，从而达到预防、控制和化解风险的目的，最终确保银行的依法合规经营和整个银行业的稳定发展，增强社会公众对银行的信任。

银行业务流程再造是银行管理标准化的基础。标准化管理又是银行强化内控建设的重要保证.银行推行ISO9000标准化管理又推动银行业务流程的持续优化。

6.3.2.ISO9001标准与《商业银行内部控制指引》条目的对照（截取）: 标准总则、八大原则、内控条目4、5条、五项原则。

五项原则：内控先行、全面性、权威性、独立性、适宜性。

职责权限和沟通（标）内控条目7、8条 公司治理三会一层。

三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

6.3.3.标准化管理与内控建设的关系：

ISO9000标准主要讲述了质量管理体系的八大原则、十二项基础和十大类80个术语和定义；ISO9001标准分八章、64条款、128条目，主要讲述了对管理活动、资源提供、产品实现和监视测量四大过程的质量管理要求。

《商业银行内部控制指引》分十章141条，主要讲述了银行内部控制的四大目标、四大原则、五大要素、24项基本要求和授信、资金业务、存款及柜台业务、中间业务、会计、计算机信息系统六大主要业务的要求及监督与纠正等内容。区别：

ISO9000标准适用于各种类型、不同规模和提供不同产品的组织。

《商业银行内部控制指引》仅适用于银行。

相同之处：

通用性要求一致；给出原则的思路相同。6.4.如何按照ISO9000标准的要求，建立规范、完善的内控制度： 具体步骤：

1.现状调查阶段；

2.流程再造及内控管理文件策划阶段； 3.新流程试运行阶段； 4.改进完善阶段。6.4.1.现状调查阶段：

填写调查表；进行沟通（领导层、中层领导、员工、不确定客户）；现场观察；调查的目的；人员和时间安排。

6.4.2.流程再造及内控管理文件策划阶段：

明确需要优化的流程及具体优化方案；制定流程管理文件；人员和时间安排。6.4.2.1.明确需要优化的流程及具体优化方案：

确定被咨询行经营所需要的所有流程；提出每项流程的初步改进方案；用流程描述工具描述出流程；形成流程优化的具体方案；报行长办公会评审，获得通过。6.4.2.2.制定流程管理文件：

明确各流程的岗位设置、工作职责和目标要求；

明确各岗位人员的任职资格；

明确各流程、各环节、各岗位的风险点和管理要求。；

制定每个流程的操作规程、管理制度和相应的记录表格，形成涵盖全行所有业务、所有部门、所有活动和所有人员的一套完整、规范、系统、全面的内控制度管理文件。管理文件评审；

报行长办公会批准、实施。6.4.3.新流程试运行阶段： 6.4.3.1.准备阶段：

人员培训与考试；调整部门设置；调整人员完善薪酬管理办法；软件改进。6.4.3.2.试运行阶段：

全行员工按照经过批准的新流程的要求去执行；认真填写流程执行的有关记录；组织一次流程执行情况审核；编写流程执行情况报告，提出问题和整改建议，报行领导批准后，采取纠正和纠正措施。6.3.4.改进完善阶段：

各有关责任部门按流程审核中发现的问题及经批准的整改报告，进行纠正或采取纠正措施。

纠正效果与其部门的工作绩效挂钩。组织一次流程执行情况评审。对评审中的改进建议进一步整改、纠正和完善，实现流程的持续优化。

人员和时间安排。6.5.流程银行与合规管理：

6.5.1.合规管理的内涵、地位和作用：

合乎规范——字面含义。

“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”——瑞士银行家协会2002年发布的内部审计指引。

是公司适应法令及社会规范等规则的经营行为——日本银行协会在发布的《伦理宪章》。

银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制订的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致——巴塞尔银行监管委员会《合规与银行合规职能》指引。

6.5.2.巴塞尔委员会合规管理指引：

巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》中，不仅提供了银行合规工作的基本指引，包括合规部门、岗位设置、合规风险、合规管理等，而且明确了国际银行监管标准的新趋势。6.5.2.1.主要原则：

1.合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。2.合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。

3.合规并不只是专业合规人员的责任，合规是银行内部一项核心的风险管理活动。4.银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。

5.银行应以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式组织合规部门。

6.银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责，以及合规部门的地位、职责和工作测序，确保合规部门的独立性，并给予其足够的资源支持，合规部门工作应受到内部审计部门定期和独立复查。

6.5.3.合规建设在银行管理中的作用：

合规建设是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。

加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。

6.5.4.《商业银行合规风险管理指引》出台背景、目的和内容：

银监会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，在广泛吸收和借鉴国内外银行业金融机构合规风险管理的良好做法，以及在国外银行业监管机构相关规定的基础上，制订了《指引》。1.背景：业务、产品复杂化，经营活动综合化和国际化，合规失效（实践情况）；全球银行加快了合规风险管理技术（同行）；巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件（监管）。2.目的：引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高银行业合规风险管理的有效性，更好地应对银行业全面开放的挑战，确保银行业金融机构安全稳健运行。3.内容：《指引》重点强调了三个方面：

一、建设强有力的合规文化；

二、建立有效的合规风险管理体系；

三、建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

6.5.5.流程管理是全面合规的前提：

据《指引》的相关要求，建立有效的合规风险管理体系，体系建立之前，首先对银行业务流程进行合规风险的识别，继而进行合规风险评估与管理，只有流程理顺了，才能谈合规管理。

6.6.《商业银行合规风险管理指引》条款的理解：

共五章三十一条，基本涵盖了商业银行董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的合规管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节，对合规文化建设、合规风险管理体系建设以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度的建设作出了规定。

第二条：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在我国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条 本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本条款说明了4个定义：

第一个定义是法律、法规和准则：

“规”主要包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制订的行业标准和规则，以及适用于银行职员的内部行为准则等。

法律是适用于银行业经营活动的全国人大颁布的法律以及国务院颁布的适用于银行业经营活动的行政法规。

法规是指银监会、人民银行、国际财务税务及审计部门等发布的适用于银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件、经营规则。

准则是指银行业协会等自律性行业组织共同制订的准则、行为守则和职业操守。第二个定义是合规：

合规是指商业银行的经营活动符合法律、法规和准则的要求。第三个定义是合规风险：

是指商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁，监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。第四个定义是合规管理部门：

是指专门负责商业银行合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

理解：合规风险管理的重要性，与其他风险的关联性，并确保各项风险管理政策和程序要保持其一致性。

第五条：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。理解：合规风险管理的目标。

一、建立健全合规风险管理框架，包括合规风险管理政策；管理部门、职责分配，以及合规风险识别的方法、程序和合规风险管理要求。

二、按照制订合规风险识别和评估程序识别和评估合规风险。

三、促进全面风险管理体系建设，是通过合规风险的识别和管理，使风险管理体系的内容更加全面。

四、确保依法合规经营。

6.7.流程银行与商业银行风险管理： 6.7.1.风险管理主要内容： 风险管理基础知识； 商业银行风险管理环境； 商业银行风险管理组织； 商业银行风险的主要类别。6.7.1.1.风险管理基础知识： 6.7.1.1.1.风险的定义：

1.风险是未来结果的不确定性； 2.风险是损失的可能性；

3.风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。6.7.1.1.2.风险管理原则： 强调事前管理；

数量化佐证以衡量风险程度； 预设最坏的情境； 模拟评估； 弹性化调整。

6.7.1.1.3.风险管理的主要策略：

风险分散；风险对冲；风险转移；风险规避；风险补偿。

6.7.1.2.商业银行风险管理环境：

商业银行公司治理：商业银行公司治理值控制、管理商业银行的一种机制或制度安排，是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

内容：

完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事、和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。6.7.1.3.商业银行风险管理组织： 1.董事会及其专门委员会； 2.监事会； 3.高级管理层； 4.风险管理部门；

5.其他风险控制部门（财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门、外部风险监管机构）。

6.7.1.4.商业银行风险的主要类别：

为了有效识别和管理风险，结合商业银行经营的主要特征，按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为： 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险及战略风险八大类。

6.7.1.4.1.信用风险： 1.定义：

债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。2.政策：

开发模型、准确计量，全面监测、及时预警、统一授信、从严控制。3.政策释义：

开发模型、准确计量，是指对信用风险的识别和计量要定量化和模型化，要全面识别、科学计量。

全面监测是指对信用风险产生的所有对象和全部三大类七项主要指标都要进行适时的监测。

及时预警是指对产生信用风险各种信息，区别客户、行业和区域三类不同对象，按照收集传递、分析、处置和后评价四个预警程序，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险的“防患于未然”。

统一授信是指单一客户或集团客户实施贷款、承兑、贴现、贷款承诺、担保、信用证等所有授信种类的“一揽子”统一授信。

从严控制是指对信用风险实施严格的限额管理、审批制度和贷后管理，确保授信业务在贷前、贷中和贷后都处于控制之中，同时，通过资产证券化和信用衍生产品转移、分散和化解、对冲已经形成的信用风险。4.信用风险管理： 信用风险识别； 信用风险计量；

信用风险预警、监测及报告； 信用风险控制：

信用风险管理的策略和方法；信用风险控制措施。

6.7.1.4.2.市场风险： 1.定义：

因市场价格的不利变动而使商业银行的表内业务和表外业务发生损失的风险。2.政策：量化管理、因素分析、合理定价、及时调整。3.政策释义：

量化管理，是指定理计算市场风险的大小。

因素分析，是指分析影响利率、汇率等变动的各种因素。

合理定价，是指定价要考虑吸收资金成本、管理成本、各种风险和预期利润等，坚持收入覆盖风险的原则。

及时调整，是指根据利率和汇率变动情况及时调整资产组合。4.市场风险管理： 市场风险管理； 市场风险识别； 市场风险评估计量：

缺口分析法；风险价值（VaR）分析法；敏感性分析；压力测试。市场风险监测； 市场风险评估报告； 市场风险控制。6.7.1.4.3.操作风险：

1.定义：由不完善或有问题的内部程序。人员、系统或外部事件所造成损失的风险。2.政策：完善内控，程序控制，加强监测，责任追究。3.政策释义：

完善内控，是指建立全面规范科学完善的内部控制制度

程序控制，按照科学的流程设置出业务操作和管理的程序，并严格执行，从而实行程序化控制，同时也包括实行计算机操作下的程序控制

加强监测，内部审计及管理部门要加强对内控制度的执行情况检查监督，也包括电子监控系统的监督

责任追究，对发现的违反内控制度的人和事一定要实施责任追究，要使违规者付出成本。

4.操作风险识别：

操作风险可以从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面进行识别： 人员因素：

内部欺诈、失职违规、知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法。内部流程：

财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误。系统缺陷：

数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险、系统的稳定性、兼容性、适宜性。外部事件：

法律与合规风险、犯罪、外部采购或供应商风险、外部突发事件、国家政策调整、政治或政府风险。5.操作风险的计量：

《巴塞尔新资本协议》中提出可供商业银行选择的三种操作风险计量方法：基本指标法、标准法及高级计量法。6.操作风险的内部控制环境： a.良好的公司治理目标;b.严格的内部控制;c.良好的合规管理文化;d.加强信息系统建设。7.操作风险评估原则： 评估要素主要包括：内部操作风险损失数据、外部数据以及商业银行业务环境和内部控制

因素。原则：由表及里、自下而上和从已知到未知。8.操作风险评估方法：

主要有：自我评估法、损失事件数据方法和流程图三种。

自我评估是商业银行采用的基本方法。动员全行员工根据自身经营，识别自身从事业务和管理活动中的风险点，并从损失金额和发生两个角度来评估风险大小。

工具和方法：流程分析法、情景模拟法、调查问卷法等。9.操作风险监测：

三种方法：风险诱因或环节监视，关键风险指标监测和因果分析模型。

商业银行主要采取风险诱因/环节方法监测操作风险。10.操作风险报告：

内容：风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平。

路线：各业务部门收集相关数据和信息，并报告给操作风险主管部门，同时向风险管理部门上报，由操作风险主管部门进行分析、评估后形成最终报告，并呈报高级管理层。11.操作风险缓释：

根据商业银行管理和控制操作风险的能力，将操作风险划分为四大类：

可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。

可规避→调整业务规模、改变市场定位等

可降低→内部控制措施

可缓释→连续营业方案、购买保险、业务外包。

6.7.1.4.4.流动性风险： 1.定义：

银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资性的可能性。2.政策：

比例管理、资产多元、合理备付、加强监测。

3.政策释义：

比例管理：对全行资产与负债、资产内部、负债内部在期限、结构和数量之间实行比例控制。

资产多元：要实现资产多元化战略，改善资产单一现状，逐步减少贷款资产，增加负债等容易变现的资产。

合理备付：保持一定的备付金比例，应对存款的支取。加强监测：每天要计算资金，包括现金头寸，预测资金增减变化情况，及时融入融出资金，防止流动性风险。4.流动性风险识别： a.风险来源：资产、负债

负债类：游资负债、易损资金、稳定性负债 资产类：满足客户融资要求而作出的充足流动性准备。b.风险识别：

资产负债期限结构； 资产与负债的分布结构； 币种结构。

5.流动性风险评估：

流动性风险指标；缺口分析；现金流分析；久期分析。6.流动性风险预警：

主要通过银监会监管的核心指标进行流动性风险预警工作。

流动性比例不得低于25%。核心负债比率不得低于60%。流动性缺口率不得低于-10%。7.流动性风险控制：

a.利用流动性风险评估计量中的指标进行设定限额管理； b.压力测试； c.情景分析；

d.流动性风险控制措施的制订、实施与报告路径。

6.7.1.4.5.声誉风险： 1.定义：

负面的公众观点对银行收益和资本所产生的当前和长远的影响。2.政策：

增强意识、强化预防、改善治理、正面宣传。

3.政策释义：

增强意识：中高管理层领导要充分认识声誉风险的严重性，高度重视声誉风险的管理，树立全面的风险管理意识，特别关注内外部案件、系统中断、产品缺陷等社会影响重大的事件。

强化预防：加强全员教育，预防声誉风险的发生。改善治理：建立和完善科学规范、相互制约、相互监督的公司治理机制、防止声誉风险发生。

正面宣传：树立良好品牌形象。4.声誉风险识别：

清单法：各部门、各业务单元通过正确识别信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素，用清单的方法详细列明本部门、本业务条线当前面临的主要风险及风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门。

收集分析法：仔细分析各部门各支行所收到的意见、评论，从中找出可能影响声誉的风险因素。

5.声誉风险评估：

将风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。

重点评估的风险事件：

a.市场对商业银行的盈利预期；

b.商业银行改革、重组的成本及收益； c.监管机关责令整改的不利信息、事件； d.影响客户或公众的政策性变化。6.声誉风险监测及报告：

监测：随时了解各类利益持有者所关心的问题，正确预测他们对银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

报告：上报董事会和高级管理层。定期、不定期报告。7.声誉风险管理：

管理办法主要有两个方面：

a.推行全面风险管理体系，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备； b.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。最佳操作实施：

强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；确保大多数利益持有者的期望与商业银行发展战略一致；增强对客户、公众的透明度；发展以人为本；加强与外部宣传媒体的关系；制定危机管理规划。

6.7.1.4.5.战略风险： 1.定义：

商业银行决策失误或对决策执行不当对商业银行造成损失的可能性。2.政策：

分层管理、定期评估、适时调整。3.政策释义：

分层管理：从战略、宏观和微观三个层面加以识别，战略层面，高管层&长期战略决策中可能潜藏的战略风险；宏观层面，业务领域和职能部门的业务和管理活动可能存在的战略风险；微观层面，各个岗位员工执行的风险管理政策和原则中可能存在的战略风险。定期评估：战略规划非一成不变，定期审核和修正。

适时调整：根据内外部环境变化适时调整战略规划和战略实施方案。4.战略风险识别： 战略风险识别层面：

战略层面、宏观层面、微观层面。战略风险类别：

产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险。战略风险来源：

营运风险、资产减值、市场竞争风险、战略风险评估。5.战略风险评估：

针对未来不确定的经济、政治因素，使用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，本行战略规划和实施方案可能对其产生的影响。6.战略风险监测及报告：

定期（季度、）评估，报告董事会和高级管理层。

7.战略风险管理方法：

有效方法：制订以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经济管理活动中。

6.7.1.4.6.法律风险： 1.定义：

因无法满足或违反法律要求，导致商业

银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。2.政策：

坚持普法、依法经营、专业审查、主动维权。

3.政策释义：

坚持普法：经常性开展普法教育，特别要识别出银行适用的所有法律法规，组织开展普法教育，使全行员工掌握最新的法律法规。依法经营：全行树立依法合规经营的意识。专业审查：成立专业部门或岗位，对银行业务经营和管理活动，特别是对外合同文本等进行合法性审查。

主动维权，涉及诉讼的案件，要积极主动维护权益，确保损失降到最低水平。4.法律风险识别： a.风险来源： 原因：违反有关法律法规、合同违约、侵权。b.风险识别：

常用方法：列举清单；借鉴同行业和相关行业的法律风险管理经验；历史数据分析；流程图和鱼刺图。5.风险评估：

决策时是否作法律分析；

与司法部门是否保持必要联系； 是否有法律部门及专门的法律人才；

是否置备相关之法律文本以及是否及时更新。6.法律风险预警：

专人管理、持续不断的全过程监测，分级预警。

7.法律风险控制：

在合约中冻结有可能会变化的条款； 尽量不签5年、10年的长期合同； 对有关概念做出明确的解释和限定； 正确对待诉讼；

购买相关的政府和商业保险；

经过风险管理委员会审批的其他的控制措施。6.7.1.4.7.国家风险： 1.定义：

经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。2.国家风险的分类：

从主要国际银行业务——国际贷款的角度看： 拒付债务，延期偿付，无力偿债，重议利息，债务重组，再融资，取消债务。

主权风险：主权政府或政府机构的行为给贷款方造成的风险。

转移风险：因东道国政府的政策或法规禁止或限制资金转移而对贷款方构成的风险。3.国家风险的特征： 两个基本特征：

发生在国际经济金融活动中；不论是政府、商业银行、企业还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。4.国家风险的评估：

常用方法：核对清单式，德尔菲法，结构化的定性分析系统，政治经济风险指数，情景分析。

6.7.2.流程优化是风险管理的手段： 流程优化的原则： 1.全面覆盖的原则； 2.流程控制原则； 3.系统管理原则； 4.确保先进原则； 5.持续改进原则； 6.简便实用原则。

通过内控体系的构建，对内梳理、优化、整合业务流程，明确业务管理职责，识别防范各类风险，提高风险管理水平，建立风险管理的长效机制，对外满足《商业银行内部控制评价办法》等监管要示；确保内部控制体系达到“制度健全、目标明确、职责清晰、管控有效、同业领先、持续改进”。

第五篇：金融专业知识考试判断题

判断题

1.发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。（对）2.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。（对）

3.发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。（错）4.收单银行应当对特约商户进行定期或不定期现场调查，认真核实并及时更新特约商户资料。（对）

5.收单银行不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户，已纳入单位银行结算账户管理的除外。（对）6.收单银行应当建立特约商户管理制度，可以因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户交易的检查要求。（错）

7.收单银行应当建立相互独立的市场营销和风险管理机制，负责市场拓展、商户资质审核、服务和授权、异常交易监测、受理终端密钥管理、受理终端密钥下载、受理终端程序灌装等职能的人员和岗位，可以相互兼岗。（错）8.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项的划归正常类。（对）9.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含），划归关注类。（错）

10.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天，划归可疑类。（错）

11.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个贷可以自主支付。（对）

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》二十七条规定，采用贷款人受托支付的，在审核同意后，贷款人应将贷款资金直接支付给借款人交易对象，无须通过借款人账户。（错）

13.《项目融资业务指引》发布时间为2009年7月18 日。（对）

14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立几个部门或岗位负责贷款发放和支付审核。（错）

15.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十五条，借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以保密。（错）

16.根据《项目融资业务指引》第十九条，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（对）

17.根据《项目融资业务指引》第十七条，贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放帐户，并对该账户进行动态监测。（错）

18.根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。（对）

19.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十一条的规定，贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注资金回笼情况，加强对资金回笼账户的监控。（错）

20.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成贷后检查报告。（错）

21.根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据规范性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（错）

22.根据《个人贷款管理暂行办法》第十九条，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（对）

23.根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（对）24.个人贷款可以发放无指定用途贷款。（错）

25.个人贷款是发放的用于个人消费和生产经营等用途的贷款。（对）

26.商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（错）

27.商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（错）

28.客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（对）

29.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（对）

30.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（对）

31.按客户获得收益方式的不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（对）

32.商业银行申请开办代客境外理财业务，其理财业务活动在申请前2年内没有受到中国银监会的处罚。（错）

33.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（对）

34.2011年商业银行还可以继续发放基础建设新项目的政府融资平台贷款。（错）35.（国发[2010]19）文件中提到的融资平台贷款“在建项目”是指截止2010年6月30日的项目。（对）

36.今后地方政府确需设立融资平台公司的，必须严格依照有关法律法规办理，足额注入资本金，学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。（对）

37.清理后的融资平公司贷款规定，凡没有稳定现金流作为还款来源的的项目，不得发放贷款。（对）

38.向融资平台公司新发贷款可以不直接对应项目（错）

39.向融资平台公司新发贷款必须要落实借款人准入条件，按商业化原则履行审批程序，审慎评估借款人财务能力和还款来源。（对）40.地方政府在出资范围内对融资平台公司承担有限责任，实现融资平台公司债务风险内部化。（对）

41.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（错）

42.银行业金融机构对案件处置工作负间接责任。（错）

43.要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（对）44.银行对账包括银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账。对账岗位应由记账岗位兼任。（错）

45.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（对）

46.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

47.授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（错）

48.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对）

49.会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，及时向上级报告。（对）50.对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。（对）

51.单位客户一旦在本网点开立账户成功，就可以向其出售重要空白凭证。（错）52.当日对外营业时间内受理的收、付款凭证．必须当天进行账务处理。（对）53.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一营业机构受理。（错）

54.本人持有效身份证件和挂失申请书回执联亲自办理正式挂失解挂失、挂失补发或支取存款手续，不得代办。（错）

55.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。（错）

56.内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（错）57.商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（错）

58.内部控制评价实施包括了解内部控制体系和实施测试及分析。其中实施测试和分析可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取指标分析法；对内部控制结果评价，主要采取符合性测试法。（错）

59.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的内控评价，每二年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，二年内必须覆盖全部分支机构。（错）

60.银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（对）61.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（对）

62.商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（对）63.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（错）

64.商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（错）

65.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质.人员从业资格和内部的业务授权。（对）

66.商业银行应当根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，并根据交易产品的特点对授信额度进行动态监控，确保所有交易控制在授信额度范围之内。（对）67.银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。（对）

68.商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并不定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。（错）

69.商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（错）70.商业银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，明确对财务、管理、业务、重大事件和市场信息等相关信息识别、收集、处理、交流、沟通、反馈、披露的渠道和方式。（对）

71.要清楚地认识到，保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。（对）

72.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统、组织结构、经营场所安全性引起的操作风险。（错）

73.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括定义操作风险并分类、文件证明和收集数据、建立模型、重新进行数据收集、确定模型并实施五个步骤。（对）

74.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标和资金水平。（对）75.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括风险控制、连续经营方案、保险、业务外包。（错）

76.为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括定义操作风险并分类、文件证明和收集数据、建立模型、重新进行数据收集、确定模型并实施五个步骤。（对）

77.形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。（对）

78.商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过风险控制、保险、业务外包方式将风险转移或缓释。（错）

79.无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（错）80.风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新了。（错）

81.保险是弥补操作风险损失的重要方式，因此银行无需对已有保险的项目再进行操作风险的管理。（错）

82.对操作风险指标的监测分析有助于商业银行准确预测操作风险的变化趋势。因此，操作风险监测报告应该对风险指标的变化情况、与门槛值的距离等作出分析和解释。（对）

83.商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的类型相适应。（错）

84.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（对）

85.商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会备案。（对）

86.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员行任职资格管理。（对）

87.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）88.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（对）

89.专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（错）

90.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（对）

91.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%（错）《商业银行法》。银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。92.《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（对）

93.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（错）

94.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（对）

95.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（错）

96.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（对）

97.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（对）

98.全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（错）

99.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（对）

100.银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险（错）对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行面临的最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。101.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（对）102.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）103.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）104.合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（错）105.对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（错）106.办理所有个人贷款时，贷款人都应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。（错）

107.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（错）108.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

109.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

110.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（对）

111.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（对）

112.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（错）113.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（错）

114.银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（错）115.银行业监督管理机构发现银行可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，可以向国务院银行业监督管理机构负责人报告。（错）

116.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（对）117.商业银行经银监会批准,可以经营结汇、售汇业务。（错）

118.商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）119.商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）

120.商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（对）

121.商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（对）122.资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（对）123.商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（错）

124.商业银行合规管理负责人不得分管业务条线。（对）

125.商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（错）

126.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（对）

127.我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（对）128.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（错）

129.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（错）

130.金融许可证实行机构编码终身制原则。（对）

131.2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务。（对）132.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（对）

133.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，联保小组任何成员可以以一定的方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。（错）

134.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（错）135.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（对）

136.商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并, 适用《中华人民共和国公司法》的规定。（对）

137.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（对）

138.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产。（错）139.商业银行对集团客户的授信应实行客户经理制。（对）

140.商业银行可以根据各地市场情况的不同制定合理的个人住房贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过90%。（错）141.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，应在客户确认栏载明如下风险提示语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（错）

142.《商业银行法》要求，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%。（错）

143.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。（错）

144.银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构，可以根据情形，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。（对）145.商业银行在中华人民共和国境内不得向自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（对）146.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（对）147.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。（对）148.抵押权人在债务履行期届满前，必须与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。（错）

149.根据《票据法》规定，票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写金额为准。（错）150.商业银行在开展授信工作中，对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。（对）

151.银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构，可以根据情形，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。（对）

152.商业银行按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率，银行业监督管理机构无权对商业银行违反规定提高或者降低利率发放贷款的行为进行处罚。（错）

153.商业银行授信决策可在口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（错）

154.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（对）155.银行业监督管理机构审查董事和高级管理人员的任职资格，应当自收到申请文件之日起30日内作出书面决定。（对）

156.银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。（对）

157.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。（错）158.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。（错）

159.房地产开发贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。（错）

160.贷款人可以将个人贷款调查的全部事项委托给符合条件资质的第三方完成。（错）

1161.在银行贷款业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制的行为属于严重违反审慎经营规则。（对）

162.各类贷款调查、审查、评价、支付管理、贷后管理不尽职行为属于一般违反审慎经营规则行为。（错）

163.办理个人贷款时，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人不得委托第三方办理。（错）

164.贷款人可以委托第三方办理，并应对抵押物登记情况予以核实。（对）165.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。（对）166.经债务人同意,债权可以转让,因此作为其从合同的担保合同可以单独转让或作为其他债权的担保。（错）

167.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（对）168.第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保,反担保适用担保法的规定。（对）

169.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，则担保合同无效。（对）170.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（对）171.地方政府可以要求商业银行为地方企业提供保证.（错）

172.一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。（对）

173.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（对）

174.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难,一般保证的保证人可以对债权人拒绝承担保证责任.（错）

175.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的,一般保证的保证人可以对债权人拒绝承担保证责任.（错）

176.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。（错）

1177.担保法规定,保证人享有债务人的抗辩权。因此债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也丧失权抗辩（错）

178.银行业监督管理机构工作人员不得在金融机构等企业中兼任职务。（对）179.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事、监事、理事和高级管理人员实行任职资格管理。（错）

180.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。(对)181.限制人身自由的行政处罚，可以由法律、行政法规设定。（错）182.行政机关提供行政许可申请书格式文本，不得收费。（对）

183.境外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（错）

184.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（对）

185.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）。186.商业银行的或有负债主要包括信用证、担保、承诺及金融衍生产品负债四类。（错）。

187.分授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室和所辖分支行的授权。（错）188.只有在对信用风险、市场风险和操作风险准确评估计量的基础上商业银行才能对经济资本进行科学地配置。（对）189.根据《中华人民共和国担保法》的规定，在我国借贷活动的担保方式主要是：抵押、质押和保证，这三种担保方式只能单独使用，不可结合使用。（错）190.法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织可以在法定授权范围内实施行政处罚。（对）

191.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。（对）192.各银行应对小企业不良贷款、信贷综合成本、责任认定等进行单独考核。（对）193.如果担保机构通过有关监管部门的融资担保资格认定，能够足额、审慎地承担融资担保责任，银行业金融机构可以与之合作。（对）194.当前银行实施信贷资产转让时，不允许向购买方提供担保，但可以与其约定在一定条件下银行回购信贷资产。（错）

195.商业银行开展个人理财业务，按照客户指令操作后没有保存相关证明文件的，如果造成客户经济损失，银行可以不承担责任。（错）

196.商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，可由人民银行责令改正。（错）

197．当市场利率上升时，证券行市也上升。（错）

198．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（对）199．物价上涨就是通货膨胀。（错）通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。200．基准利率一般属于长期利率。（错）

201．不得向未满18周岁的学生发放信用卡和附属卡。（错）

202．信用卡诈骗最高将判处5年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产（错）

203.对县乡地区发展的优惠商户不可以使用移动POS。（对）204.土地所有权可以用来抵押。（错）

205．如果法定准备金率翻倍，那么货币乘数将下降。（对）

206．利率是根据国家经济政策和积累资金的需要由政府统一制订的，由中国人民银行集中统一管理。所有专业银行和其他金融机构必须执行国务院制订的利率。（对）

207.企业贷款和个人贷款的操作方式基本相同，他们受影响的主要变数也几乎相同。（错）

208．通常，金融市场包括外汇市场、货币市场、债券市场和股票市场。债券市场和股票市场又统称为资本市场。（对）

209．根据《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于4％。（错）210．通货膨胀不会降低大多数工人的购买力。（错）

211．当产量达到完全竞争市场的最佳平衡点时，总盈利将达到最大化。（对）212．假定生产X产品使用A、B两要素，其他因素不变的条件下，则A的价格下降必导致B的使用量增加。（对）

213．商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任由其自行承担。（错）

214、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（T）

215、半成品不得作为抵押物（错）

216、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(对)

217.变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，应当经国务院银行业监督管理机构批准。（对）218.监事不得列席董事会会议，也不得董事会决议事项提出质询或者建议。（错）219.借款的利息不得预先在本金中扣除。（对）

220.银行业监督管理机构工作人员，可以在金融机构等企业中兼任职务。（错）221.按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的规定,对政策性银行总会计师的任职资格审核适用核准制。(对)222.从政策性银行的性质来看，其信用属于主权信用，因此商业银行对政策性银行债权的风险权重为0%。(错)223.政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构开办银行承兑汇票业务，由其总行批准。(对)224.银监会负责审批政策性银行、国有商业银行和金融资产管理公司法人机构的设立。(对)225.全国性法人机构，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行。(错)226.银监局负责审批政策性银行、国有商业银行和金融资产管理公司法人机构境外分支机构和投资附属机构的设立。(错)227.政策性金融债是我国政策性银行为筹集信贷资金，经银行监管部门批准，向商业银行等金融机构发行的债券。(错)228.各政策性银行可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报银行业协会备案(错)229.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（错）

230．银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（对）231.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（错）232.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（对）

233.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(对)234.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（对）

235.《担保法》中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（错）236.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（对）237.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对）

238.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错）

239.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（错）

240.银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密 或知识产权。（对）

241.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服 务，这违反了“公平对待”原则。（错）

242.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（错）243.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。（对）

244.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（对）245.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（错）

246．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

247.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（错）248.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（对）249.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上销售收入错（1－上销售利润率）错（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（对）

250.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（错）251.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（对）

252.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（对）253.个人贷款不能展期。（错）

254.《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》中对受托支付的定义完全相同。（错）

255.借款人不得以化整为零的方式规避贷款人受托支付。（对）

256.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行《个人贷款管理暂行办法》。（错）

257.《项目融资业务指引》和《固定资产贷款管理暂行办法》均在2009年10月18日正式施行。（错）

258.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。(对)259.贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（对）260.《个人贷款管理暂行办法》中规定借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（错）

261.《商业银行授权、授信管理办法》中，授权人是商业银行一级分行。（错）262.《商业银行法》于1995年5月10日在第八届全国人大常委会第十三次会议上通过，于2001年12月27日进行了修改。（错）

263.贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

264.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价。（对）

265.固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地和环保等政策规定，并按规定履行相关审批手续。（对）

266.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人对贷款进行核销后，可以不进行市场化处置。（错）

267.贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等内容。（对）268.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（错）

269.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。（对）270.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放与支付。（对）

271.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，应当采用银团贷款方式。（错）272.对文化创意、新技术开发等项目发放的项目融资贷款，不执行《项目融资业务指引》的规定。（错）

273.贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金出现异常时，应及时查明原因并采取措施。（对）

274.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

275.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，但不可以将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（错）

276.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。（对）

277.金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（对）

278.“承担有稳定经营性收入的公益性项目融资任务并主要依靠自身收益偿还债务”，是指融资平台公司因承担公益性项目融资任务举措，且偿债资金60%以上（含60%）来源于公司自身收益。（错）

279.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。（错）

280.融资平台公司自身收益指项目本身经营收益。（错）

281.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（错）

282.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（对）283.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，项目发起人无需配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（错）

284.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（对）285.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（错）286.学校、医院、公园等公益性资产可作为资本注入融资平台。（错）

287.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）288.对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。（错）289.对于受托支付的提款，应重点审核借款人提供的支付委托书所列收款人、付款金额等是否与所附的支付凭证、相关证明资料相符以及贷款使用的合理性。（对）

290.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（对）

291.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（对）292.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

293.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）294纳入清理范围的融资平台债务不包括平台公司因提供担保、回购等信用支持形成的债务。（错）

295凡没有稳定现金流作为还款来源的融资平台公司，不得发放贷款。（对）296.银监会案件统计制度中，成功堵截的案件不一定是已经立案的案件。（错）297.银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。（错）

298.商业银行柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）

299.授权是银行卡发卡行对超限额交易的审批过程，严把授权关，是有效防范银行业务风险与案件的关键环节。（对）

300.由于盗窃.抢劫等刑事案件导致的银行资金损失不属于操作风险的范畴。（错）

301.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式（对）

302.按照“划分权限、分级管理、相互监督”的原则，商业银行接票、抹账、开立账户等柜台业务应由更高级别的柜员进行操作。（错）303.票据融资业务应具备真实贸易背景，严禁商业银行贴现不具有真实贸易背景的商业汇票。(对)304.负债业务形成商业银行主要的资金来源，但不是商业银行开展业务活动的基础。(错)305.根据贷款偿还记录情况，可判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。（对）

306.银行对以“商住两用房”名义申请贷款的，要求首付款比例不得低于45％（对）

307.银行卡的信用风险包括恶意透支风险和持卡人信用变故风险等。（对）

308.风险抵补类指标衡量商业银行的盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。（对）

309.商业银行使用和保管重要业务印章的人员特殊情况下可以同时保管相关的业务单证。（错）

310.风险价值是银行计量信用风险的主要指标。（错）311.有疑点的汇票，银行不能退给持票人，应向有关主管人员及时汇报并查询，做出相应处理；确属假票的，应扣留票据，必要时移交上级行。（对）312.贷款损失准备的计提范围只限于金融企业承担风险和损失的贷款。（错）313.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行采取的态度较为宽松。（错）。

314.权利未转移买入返售业务指在交易过程中，票据权利不发生转移，仅发生与票面金额相符的资金交易，票据权利在整个交易过程中仍属于卖出方。（对）315.流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款。（错）

316.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。(错)317.商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据。（对）

318.商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，计入操作风险资本。(错)319.风险管理部门负责对商业银行遵守法规情况以及董事会、高级管理层履行职责情况进行监督，并通过审计等手段对本行的经营决策、风险管理和内部控制等内容进行监督。(错)320.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（对）321.地方政府融资平台在清理整改后不再保留融资平台职能。（对）322.向融资平台公司新项目发放贷款要直接对应项目，并严格执行国家有关资本金的规定。（对）

323.除各级地方政府外，各级地方政府所属部门、机构可以以单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（错）

324.本身没有稳定经营性现金流或者没有可靠偿债资金来源的融资平台公司，银行金融机构可视情况发放贷款。（错）

325.贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应规为正常类。（对）

326.贷款项目自身现金流、担保及抵质押折现价值合计不足贷款本息120%的融资平台贷款，应至少归为次级类。（对）

327.银行业金融机构要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房。（对）

328.对于新发放的非基础设施类固定资产和项目贷款，还本期限不得超过10年,原则上自项目建成投产起，每年至少两次偿还本金，利随本清。（错）329.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的50%.（对）

330.当核心资本充足率低于4%时，银行可以延期支付利息。（对）

331.借款人应恪守诚实守信原则，对固定资产贷款申请材料真实、完整、有效性进行口头承诺。（错）332.贷款人在实际发放固定贷款贷款之前，应通过实地检查等方式，有效监控项目建设情况，确认借款人满足合同约定的提款条件。（对）

333.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（对）334.贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，但受规定客观原因影响无法当天支付的，可以延后1至2天支付。（错）335.固定资产贷款办理过程中，如遇特殊原因借款人资本金暂时无法到位的，经审贷委员会批准，可以先期发放贷款资金缓解项目资金缺口。（错）

336.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。（对）

337.贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（对）

338.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，可以根据各金融机构特点，采用不同的贷款方式。（错）

339.流动资金贷款可以用于公益性企业发起设立时的账户验资。（错）

340.贷款人发放流动资金贷款时应对借款人进行资金需求测算。（对）341.对于个人生产经营贷款，可以不指定特定用途。（错）342.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将全部贷款调查事项委托第三方完成。（错）

343.贷款人发放个人贷款时应严格执行贷款面谈制度。（对）344.个人借款申请未获批准的，贷款人不需通知借款人。（错）

345.借款人申请个人贷款业务时必须当面签订贷款合同及其他相关文件。（错）346.个人消费贷款必须采用受托支付方式。（错）

347.对于个人住房按揭贷款等用途明确、抵押充足的个人贷款，可不进行贷款跟踪检查及监控分析。（错）

348.商业银行开展个人理财业务应实行严格的授权管理制度。（对）349.理财顾问服务的收益和风险由客户或客户与银行分别承担。（错）350.保本浮动理财计划中，商业银行向客户保证本金支付，同时承诺支付最低理财收益。（错）

351.保本浮动收益理财计划中，商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（对）

352.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（对）353.商业银行可制定统一的个人理财业务管理制度，包含理财顾问服务和综合理财服务管理内容，无须单独制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。（错）

354.个人理财业务人员，包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员。（对）

355.个人理财业务人员不包括为客户提供投资建议的一般业务人员。（错）356.商业银行对个人理财业务人员的培训每年不得少于20小时。（对）357.商业银行应开展对个人理财业务人员的培训，并保证培训时间不少于48小时。（错）358.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（对）

359.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，但可将理财计划与本行储蓄存款进行捆绑销售。（错）

360.对于保证收益型理财产品，商业银行可无条件承诺保证收益。（错）361.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。（对）362.除与客户另有约定外，商业银行应至少每季一次向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。（错）363.除与客户另有约定外，商业银行应至少每月一次向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。（对）

364.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（对）

365.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。（对）

366.商业银行应与客户签定的委托合同及授权文件，并至少每年重新确认一次。（对）

367.商业银行应与客户签定委托合同及授权文件后，无需重新进行确认。（错）368.销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。（对）369.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（对）370.融资平台贷款项目自身经营性现金流不足、需主要依靠担保和抵质押品作为还款来源的贷款，如贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值合计不足贷款本息１0０％的融资平台贷款，应至少归为次级类；不足6０％的，应至少归为可疑类。（错）

371．主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款一旦发生本息逾期，应将该借款人所有同类贷款至少归为关注类；对逾期六个月以上仍不能支付贷款本息的，应将该借款人所有同类贷款至少归为次级类。（错）.372.平台融资贷款的借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融资平台贷款，应至少归为次级类；债务重组后六个月内不得调高贷款分类档次，六个月后可按照本指导意见重新分类。重组后如借款人财务状况继续恶化，再次发生贷款本息逾期的，应至少归为可疑类。（对）373.对违反贷款集中度监管要求的融资平台贷款，应至少归为次级类。（对）374.金融机构应根据《中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办发〔２０１０〕２４４号）所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为１００％；基本覆盖类风险权重为１４０％；半覆盖类风险权重为２５０％；无覆盖类风险权重为３００％。（错）

375.银行监管机构应及时提高融资平台贷款发生重大损失或存在严重风险金融机构的拨备及资本监管标准，并依法对相关机构及责任人进行处罚。（对）376.在商业银行内控测试过程中遇有业务缺项或问题“不适用”时，为了保持可比性，不能将涉及到的分值在评价项目总分中扣减。（错）377.商业银行内控体系连续在两个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。（错）

378.商业银行内控评价中过程评价的权重为60％，结果评价的权重为40％，两项得分加总得出综合评价总分。（错）

379.符合性测试主要是对内控制度的制定测试和内控制度的执行测试，测试一般采用抽样方法进行。（对）

380.若某银行机构的相关内控制度不存在,在检查时可以不进行符合性测试而直接进行实质性测试。（对）

381.被评价机构在内控评价期内发生重大责任事故，应在原定评级的基础上下调两级。（错）

382.商业银行内控的结果评价主要评价内控目标的实现情况，对这些指标的量化评价一般通过现场检查的方式进行。（错）

383.加强对银行业内部控制的评价，是管内控的一个重要方面。（对）384.银行的内控制度必须符合“有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性”五原则。（对）

385.商业银行应当对每项表外业务制定书面的内控制度和操作程序，并定期对风险管理程序进行评估，保证程序的合理性和完善性。（对）

386.商业银行内部控制评价中的结果评价是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等体系要素的评价。（错）387.商业银行内部控制评价中的过程评价是对内部控制主要目标实现程度的评价。（错）

388.商业银行应建立与《商业银行风险监管核心指标》相适应的内部控制制度，准确反映风险水平、风险迁徙和风险抵补能力。（错）389.未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。（对）

390.由于操作风险的成因及后果的多样性，因此在进行损失数据收集的时候，很难做到数据的标准化。（错）

391.巴塞尔委员会认为操作风险是一种重要的风险类型，因此要求商业银行为操作风险造成的损失安排经济资本。（错）

392.对于国内商业银行而言，操作风险主要发生在表内业务中。（错）393.基层主管轮岗轮调和强制性休假安排应纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。（对）

394.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时以内的行为，建立相应的行为失范监察制度。（错）。（八小时内外）

395.对未达账项和账款差错的查核工作应返原岗处理。（错）（坚决不返原岗处理）

396.商业银行要建立与客户一个以上主管热线联系查证制度。（错）。（两个以上）

397.商业银行要对新客户出账业务的用途进行认真验核，对老客户出帐业务的用途仅需与企业的相关热线联系人验证即可。（错）。（对全部客户出账业务的用途进行验核）

398.因操作风险反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。（对）399.对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。（对）

400．城市商业银行都不是股份制的商业银行。(错)401．银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(对)402．某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(错)403．2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(错)404．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。(对)405．日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。(错)406．银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。(错)407．伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。(错)408.直接损失或成本是指商业银行因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本。（错）

409.违约风险暴露是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额。（对）410.商业银行应对不同评级的债务人或债项采用一致的监控手段和频率。（错）411.专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（错）412.流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）413.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（错）414.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）415.贷款人按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况下，可以挪用流动资金贷款。（错）

416.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定提前收贷、追加担保。（对）

417.通货膨胀是指由于纸币发行过多，超过流通中对货币的客观需要量，从而引起纸币贬值，物价持续上涨的现象。（对）

418.农村合作金融机构不得与工商企业以换股形式相互入股。（对）419.商业银行开展保证收益理财计划时，应向银监会报备。错 420.根据资本充足率的情况，银监会将商业银行分为三类，其中资本充足的商业银行是指：资本充足率不低于8％，或者核心资本充足率不低于4％。（错）421.客户以国库券质押向银行取得借款属于信用借款。（错）422.银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。（错）

423.资产负债率是反映企业偿债能力的比率。（对）424.资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。（对）425.既可用于支取现金，也可用于转账的支票是现金支票。（错）

426.企业从银行提取现金不会引起该企业现金流量表中现金数额变动。(对)427.办理票据贴现业务时，贴现申请人必须提供与出票人或其前手之间交易合同和与交易合同相吻合的增值税发票。（对）

428.单张银票金额超过1000万元（不含）以上的，必须事先到承兑银行进行单人核票。（错）

429.以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，不需要该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证等书面证明。（错）

430.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（错）431.商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（错）

432.未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（对）433.一般将短期债券市场理解为国库券市场。（对）

434.国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（对）

435.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（错）436.内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（错）437.股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（错）

438.商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（对）439.银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（错）440.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（对）

441.商业银行的内部审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（对）442.汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较高者。（错）

443.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）444.商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（对）445.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（错）446.未经法律部门审查，不得实施行政处罚。（对）447.以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（错）

448.企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（对）

449.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（错）450.各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（错）451.背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（错）

452.银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（对）

453.票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（对）

454.中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（对）

455.商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（错）

456.商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（错）

457.商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（错）

458.商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（错）459.封闭式基金转让价格一定等于基金单位净值。（错）

460.商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（对）

461.违约风险针对个人，不针对企业。（错）462.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（错）463.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（错）

464.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权（对）465.商业银行的表外业务可以不计入风险资产中。（错）466.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。（错）

467.商业银行风险管理部门和风险管理委员会的职能基本相同，都负责风险信息的收集、分析和报告，并进行相应决策。（错）

468.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

469.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（对）

470.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（错）

471.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（错）

472.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（对）

473.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（对）

474.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（对）475.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（错）476.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。(对)477.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(对)478.我国国内商业银行中，最容易引发操作风险的环节是柜台业务。(对)479.巴塞尔委员会所定义的操作风险包括法律风险和战略风险。（错）480.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。(对)481.对于商业银行而言，流动性不足于流动性过剩都属于流动性风险.（错）482.由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生，因此声誉危机管理从成本收益来讲并不划算，声誉危机管理不能给商业银行增加价值。（错）483.银行监管是由政府和商业银行共同主导的监督管理行为。（错）484.《巴塞尔新资本协议》标志着银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡。(对)485.以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（错）486.在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（错）

487.资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。(对)488.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。(对)489.企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(对)490、商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（错）491、柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后应及时修改。（对）

492、票据融资业务应具备真实贸易背景，严禁商业银行贴现不具有真实贸易背景的商业汇票。(对)493、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，只要具有债权债务关系即可，并不一定具有真实的交易关系。（错）

494、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”和“了解你的客户业务”原则。(对)495、一般存款账户是存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。(对)496、再贴现的期限最长不超过3个月(错)497、项目贷款申请人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例(对)498、重要空白凭证凭重要供货单位发货单或上级调拨单清点验收入库，并及时登记。(对)499、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(对)500、商业银行为个人客户办理存取款业务时必须严格审核其有效身份证件与存单、存折姓名一致。(对)501、商业银行承兑业务中，保证金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。(对)502、保证金存款应逐笔开立子账户。(对)503、保证金存款专款专用，不得挪作他用。(对)504、银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。(对)505、银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。当现金受偿确实不能实现时，才能接受以物抵债。(对)506、抵债资产可以是实物资产，也可以是财产权利。(对)507、以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。(对)508、银行为最大限度减少损失，并降低经营成本，可根据实际自行将抵债资产用于生产经营。(错)509、抵债资产入账价值是指取得抵债资产实际抵偿银行债务的金额。(错)

510、操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。(对)

511、商业银行发放的房地产贷款，既能用于本地区的房地产项目，又能跨地区使用。(错)

512、二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过30年。(对)

513、为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接和保管登记簿。(对)

514、为工作方便，商业银行柜员可在空白凭证上预先加盖印章。(错)

515、管库员保管箱业务钥匙要严格按有关规定实行双人管理，不得带离代保管行，不得私自配置。(对)

516、商业银行柜员签到磁卡应入箱加锁保管。(对)

517、银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部管理交易及关联方之间相互担保的风险。(对)

518、信贷资产买（卖）断业务是出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的部分权利多次转让给受让方享有的同业融资业务。(错)

519、金融债券是为了解决商业银行临时性的资金需求,所以没有长期金融债券。(错)520、住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房开发建设的贷款。(错)

521、金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的，给予处分;造成重大损失，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(对)

522、代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。(对)

523、个人住房贷款是指贷款人向自然人或法人借款人发放的用于购买住房的贷款。(错)

524、抵贷资产保管、处理过程中发生的各种收入列营业外收入。(对)

525、收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化，处置期限一般不得超过2年。(对)

526、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施一般不得用于抵偿债务。(对)

527、保证金存款客户在违约后，商业银行无权直接扣划该客户保证金账户中的存款.(错)

528、抵债资产取得日以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为准。(对)

529、银团贷款应当确定一个贷款人为牵头行，并签定银团贷款协议，明确各贷款人的权利和义务，共同评审贷款项目。(对)530、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，有效期最长不得超过2年。(对)

531、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。(对)

532、信用证业务是一种单据买卖，银行只看单据，而不管货物，对于所装货物的实际情况如何，货物能否如期到达目的港等等均不负责。(对)

533、由于保函独立性的特点，所以开立时无须审查基础交易。(错)

534、商业银行其他负债包括其在办理结算业务中形成的负债。(对)

535、存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。(对)

536、支票的出票人可以签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。(错)

537、存款人专用存款账户和临时存款账户开立个数不限。(对)

538、对单位定期存款，款项从单位基本账户转入，到期后提取使用也要经过单位基本账户。(对)

539、储蓄机构可以自行设定营业时间。(错)540、从事托管业务的银行必须将其基金托管业务与基金代销业务严格分离开，在基金托管业务与基金代销业务之间建立起有效的防火墙。(对)

541、再贴现是中央银行的一种货币政策工具。(对)

542、银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。(错)

543、票据结算业务中，银行必须按照规定标准收取结算手续费和邮电费。(对)

544、表外业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。(错)

545、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成商业银行利息收入的业务。(错)

546、商业银行的保理业务不能为企业提供理财服务。(错)

547、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。(对)

548、银行咨询机构开展验资业务，是受工商管理部门的委托，对那些准备登记开业和已经登记开业的企业法人的自有资金数额进行核实和验证。(对)

549、依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（银行有优先受偿权的资产除外）不可用于抵偿债务。(对)550、账户印鉴卡应集中保管。(对)551.商业银行新增收费项目必须提交相关成本测算，对没有以成本测算作为定价依据的服务项目，不得收费。（对）

552.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估可以通过网络或电话等手段进行。（错）

553.商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。（对）554.信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。（对）

555.经济适用住房开发贷款期限一般为5年，最长不超过10年。（错）556.经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过10%。（对）

557.贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、项目销售等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。（对）

558.一个廉租住房建设项目的贷款业务原则上由一家银行主办。（对）

559.廉租住房建设贷款应为担保贷款。借款人不能提供足额抵（质）押的，应由贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。（对）560.廉租住房建设贷款列入房地产贷款科目核算。（错）

561.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以上下浮动。（错）

562.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，可以一次性发放。（错）

563.商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过8%。（错）

564.并购贷款期限一般不超过五年。（对）

565.商业银行应按照不低于其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。（对）

567.商业银行与关联自然人发生的交易金额在3000万元以上且占最近一期经审计净资产1%以上的关联交易，应当及时披露，但不需提交董事会审议。（错）568.商业银行进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务的，从得到有关部门批准之日起，应在两个工作日内按要求进行公告。（对）569.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（对）570.压力测试情景根据假设程度的不同，一般包括轻度压力、中度压力以及严重压力。（对）

571．银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(对)572.银监会有权要求商业银行针对特定风险，按照统一要求进行压力测试，并将测试结果向银监会报告。（对）

573.并表监管包括定量和定性两种方法。（对）

574.商业银行不得采用内部评级法计量专业贷款的信用风险和监管资本要求。（错）

575.监管评级为“优”的专业贷款，风险权重为0%。（错）576.信用风险主管部门应独立于贷款发起及发放部门，负责人应直接向高级管理层汇报，并具备向董事会报告的途径。（对）

577.商业银行的同一交易对手在商业银行内部可以有多个评级。（错）578.商业银行应书面规定风险评级的定义、过程和标准。（对）

579.商业银行对非零售风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新一次。（对）

580.间接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。（错）581.拆入资金不仅能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时周转资金的需要，也可以发放固定资产贷款。(错)582.企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，可再由企业经手和银行内部调阅、复印。(错)583.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款，循环使用贷款的流动资金贷款业务。（对）

584.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（错）

585.以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（错）586.债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行应优先选择以直接收取非货币资产的方式回收债权。（错）审核意见：保留。

587.重大突发事件的报告、处置和监管工作实行属地管理。（对）588.以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。（对）589．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(错)590.《流动资金贷款管理办法》规范的贷款人主体，是指中华人民共和国境内经中国银监会批准设立的银行业金融机构。(对)591.根据《银行卡业务管理办法》，同一账户月透支余额个人卡不得超过2万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的10%。(错)592.信用评级只能作为贷款分类的参考因素。（对）593.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过25年。(错)594.国家机关不得作为贷款保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（对）

595.主卡持卡人可以随时申请注销附属卡。(对)审核意见：保留。596.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（对）

597.个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（错）

598.借款人不得以化整为零的方式规避贷款人受托支付。（对）

599.《流动资金贷款管理办法》所称的流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。（对）

600.邮储银行通过个人网银向信用卡还款只能由本人向本人的信用卡还款。（错）601.邮储银行只有非签约账户才能够在网银上进行账户撤销操作。（对）602.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是指可疑贷款。（对）

603.邮储银行单一借款人及家庭只能申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除抵押、质押之外担保形式的贷款。（对）

604.商业银行的分支机构具备法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，民事责任由自身承但。（错）

605.邮储银行每个信贷联保小组只能由3-5个农户组成，3户或4户农户组成的联保小组不能存在直系亲属，5户组成的联保小组允许存在3人是直系亲属关系。（错）

606.邮储银行征信查询员可以在未取得借款人、保证人授权进行征信查询。（错）607.贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的一种短期贷款。（对）

608.邮储银行小额贷款业务实行现场实地调查制度，信贷员必须到申请人的经营场所进行调查，收集申请人的基本信息、生产经营信息、贷款用途信息和影像资料信息等，可以不用到申请人家庭进行实地走访。（错）

609.邮储银行审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查基本信息至少与借款人、保证人中的一人进行核实。（对）

610.邮储银行小额贷款所有合同文本原则上必须有借款人、保证人等相关人员亲自至经办小额贷款营业机构当场签订，特殊情况下可以信贷人员或他人代签。（错）

611.邮储银行填写信用卡申请表时申请人应本人亲自签名并写明签名日期，该签名应与身份证件上姓名保持一致，申请主附卡的主卡及附卡申请人应在申请表上分别签名。（对）

612.邮储银行信用卡推广人未按照要求执行“亲见亲签”等相关制度导致信用卡恶意透支损失的行为。如果进件被总行认定为欺诈件，所带来的损失及结果由推广人员承担。（对）

613.邮储银行二级支行进件人员在次日将当日收集到的申请进件清点数量，做好汇总记录，填写“寄送汇总清单”，及时提交给上级支行。（错）

614.贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公开公平的原则。（错）

615.固定资产贷款是贷款人发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（错）

616.贷款人应对贷款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

617.银监会“三个办法一个指引”，即《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款贷款管理暂行办法》为监管规范性文件。（错）

618.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（对）

619.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。（对）

620.《商业银行风险监管核心指标》适用于中资商业银行，农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资独资银行和中外合资银行参照执行。（对）

621.对基金管理公司、信托投资公司、财务公司、保险公司、农村信用社的网下同业拆入期限最长为7天。（对）

622.对基金管理公司、信托投资公司、财务公司、保险公司、农村信用社的网下同业拆入期限最长为5天。（错）623.单位协定存款适用于农村信用社、保险公司和全国社保基金会等客户。（错）624.按存放单位的不同，同业存放分为境外同业存放、国有商业银行存放、其他商业银行存放、城市信用社存放、农村信用社存放、政策性银行存放、金融性公司存放等业务。（对）

625.银监局负责审批农村信用社地（市）联社、县（市）联社和农村信用社的设立。（对）

626.县级农村信用社的统计报表先报县监管办事处，再报送到银监分局。（错）627.《商业银行监管评级内部指引》适用于在中华人民共和国境内依法设立的所有商业银行，包括农村信用社、中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。（错）

628.村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（错）629.村镇银行对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的为15％。（对）

630.境外金融机构作为农村商业银行的发起人，入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，但可以他人委托资金入股。（错）

631.农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）

632.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人可根据本单位的人员状况，决定是否设立独立的责任部门或岗位，负责贷款的发放和支付审核。（错）633.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（对）

634.指定账户转账是指客户在柜台签署协议，允许从自己账户内向指定的他行本人或者他人账户进行转帐、汇款的交易。这种交易经过柜台确认客户身份，并有客户签署的书面协议，交易比较安全并且不会引起争议。（对）635.为有效控制业务风险，商业银行对公业务记账人员必须定期与开户单位进行对账。（错）

636.农村合作金融机构应根据银监会“了解你的客户（ＫＹＣ）”和“了解你的客户业务（ＫＹＢ）”要求，严格按照制度规定和程序开立结算账户。（对）637.现金流量是一个综合财务指标，既能体现流动性，也能体现盈利性。（对）638.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（错）639.个人贷款原则上应采取贷款人受托支付方式进行支付。（对）

640.对文化创意、新技术开发等项目发放的项目融资贷款，不执行《项目融资业务指引》的规定。（错）

641、贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金出现异常时，应及时查明原因并采取措施。（对）

642、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

643、贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，但不可以将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（错）

644、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（对）

645、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评估报告。（对）

646、固定资产贷款项目应符合国家的产业、土地和环保等政策规定，并按规定履行相关审批手续。（对）

647、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人对贷款进行核销后，可以不进行市场化处置。（错）648、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。（对）

649、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（错）

650、固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。（对）

651、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放与支付。（对）

652、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。对信用状况良好的借款人可以发放无指定用途的个人贷款。（错）

653、通过电子银行渠道发放低风险个人质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（对）

654、信用卡透支，适用《个人贷款管理暂行办法》之规定。（错）

655、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。（对）656、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（对）

657、贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（对）

658、借款人进行对外投资、实质性增加债务融资、合并、分立、股权转让等重大事项前可以不需征得贷款人同意。（错）

659、银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况（错）

660、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（错）

661、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准（错）662、对不符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式上报。（对）

663、案件风险信息在确认为案件之前，应纳入案件统计系统。（错）664、案件涉及金额以立案是公安、司法机关确认的金额为准。（对）

665、银行业金融机构和监管部门应当完整保存案件调查、督查过程中形成的各种资料和工作记录、存档备查。（对）

666、银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查时，可以适当向其他单位和个人披露有关案件情况。（错）

667、银行业金融机构案件防控工作联席会议组成单位之间案件防控信息实行相互保密。（错）

668、银行业金融机构案件防控工作联席会议采取定期的方式召开.（错）669、造成银监会系统直接经济损失100万元以上、银行业金融机构直接经济损失1000万元以下的事故、自然灾害。属银监会《重大突发事件变更制度》要求报送标准。（错）670、银监会系统人员、银行业金融机构董事和高级管理人员1人以上（含1人），银行业金融机构3人以上(含3人)被绑架或限制人身自由。叛逃、失踪或非注册死亡的事件。为银监会《重大突发事件变更制度》规定的重大突发事件报送标准。（对）671、商业银行高级管理层负责组织银行资本充足评估程序的开发和运行，执行资本规划，确保持续满足董事会设定的内部资本充足率目标。（对）

672、商业银行内部资本充足评估程序应将风险与资本挂钩，确保其资本覆盖银行面临的主要风险。（对）

673、商业银行应当建立和完善有效的风险管理框架，及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。商业银行的有效风险管理框架应当与其内部资本充足评估程序相互衔接和比配，有效维护银行的稳健运行和持续发展。（错）

674、商业银行应每半年对内部资本充足评估程序进行独立审查和评估，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（错）675、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。（对）

676、对于个人住房抵押贷款和合格循环零售风险暴露，至少每年重新确定一次存量客户的分池；按照归入零售风险暴露小企业的标准，至少六个月重新确定一次归入零售风险暴露的小企业名单。（错）

677、内部审计应至少每年开展一次，涵盖验证工作的全过程。内部审计部门应及时向高级管理层反馈审计中发现的问题，定期向董事会或其授权委员会报告审计结果。（对）

678、银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。（对）

679、银行有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的。（对）

680、重大突发事件由银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部向银监会办公厅报送，原则上不越级报送，但可直接向银监会领导及银监会其他部门报送。（错）

681、《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。（对）

682、商业银行开展并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。（对）

683、《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购贷款，是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。（对）

684、银行业自律组织的章程不需要报国务院银行业监督管理机构备案。（错）685、现场检查时，现场检查人员不得少于3人。（错）

686、商业银行在贷款存续期间，应密切关注借款合同中关键条款的履行情况。（对）

687、商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过60%（错）

688、并购贷款期限一般不超过5年。（对）

689、商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过5%。（对）

690、银行业金融从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。（对）

691、银行业金融从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。（对）692、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。（错）693、商业银行不得将保险代理业务志委托给其他机构或个人。（对）694、中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理。（对）695、中国保监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专员实施资格管理。（对）696、商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。（对）697、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，可以违反程序或或程序进行授信。（错）

698、全部关产度为全部关联授信与资本净额之比50%。（对）

699.银行利用资本抵御的风险就是银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。(对)700.资本需求管理主要包括规模管理和结构管理。(对)701.票据业务中防范操作风险，必须对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;票面花纹构成要细辨;票面要素填写是否正确，是否符合规定;对签发人要进行多种查询。(对)702.商业银行设立分支机构需要拨付一定数量的营运资本金。(对)703.银行风险管理主要是针对银行可以采取内部措施进行控制或影响的风险。(对)704.票据结算业务，银行要建立现金管理制度、重要空白凭证管理制度、岗位责任制度、业务复核和授权制度、编押核押制度等。(对)705.银行资本的构成与一般工商企业的资本构成是有区别的,这种区别主要表现在特殊的资本构成上,即除权益资本外，还包括债务资本。(对)706.露封（密封）保管箱业务对提前提取代保管物品的，如说明原因则按照实际保管期收取保管费用，否则仍按到期收取保管费用。(错)707.抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用接近等于或者高于该资产价值的可用于抵偿债务。(错)708.在保理业务中，卖方保理商可以向卖方、买方保理商和买方行使追索权。(对)709.一般地,同等规模的商业银行,不良资产率10%的银行总是比不良资产率5%的银行需要更多的资本。(对)710.审批制度是内部控制中的必要程序,也是加强上级对下级监督的重要程序。(对)711.根据《商业资本充足率管理办法》，对于计入附属资本的混合资本债券，商业银行可以自行提前赎回、延期支付利息、或债券到期时延期支付债券本金和应付利息。(错)712.法定存款准备金可使银行存款相对安全并可以有效防止挤兑风潮。(对)713.存贷款比例过高代表潜在的流动性风险。(对)714.银行卡业务中存在的诈骗风险、内外勾结作案风险均属于操作风险。(对)715.保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金三种。(错)716.商业银行次级债券发行人未能在规定期限内完成发行时，原批准文件自动失效，发行人如仍需发行次级债券，应另行申请。(对)717.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行定期轮岗和强制休假制度。(对)718.商业银行次级债券发行人为依法在中国境内设立的商业银行法人。(对)719.商业银行可以利用同业存放科目进行资金拆借活动。(错)720.相对于发行股票补充资本的方式来说，发行次级债程序相对简单、周期短，是一种快捷、可持续的补充资本金的方式。(对)721.操作风险与声誉风险是两种性质不同的风险，因此操作风险一般不会引起商业银行的声誉风险。(错)722.操作风险可能成为道德风险产生的条件，道德风险的存在是产生操作风险的重要原因。(对)723.一般来讲，将信用风险和市场风险以外的所有风险，将其归并为操作风险，因此操作风险的内涵与外延非常丰富。(对)724.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留2年备查。(对)725.商业银行的超额储备可以作为拆出资金。(对)726.确定业务内在风险时要注意，一项业务只会涉及一种风险。(错)727.不良贷款核销后，银行和借款人之间的债权债务关系随之解除。（错）728.对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。（对）

729.《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的可以采取借款人自主支付方式。（错）

730.商业银行要严格按照“三个办法一个指引”的要求，建立以受托支付为原则，自主支付为辅助的贷款使用支付管理机制。对于符合条件的贷款，应严格按照受托支付的方法，向借款人的交易对手支付信贷资金，杜绝贷款闲置和贷款挪用。（对）

731.贷款人应当按照《流动资金贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。（错）

732.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（错）

733.贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（对）

734.办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（错）735.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（错）

736.商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（对）

737.在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（错）

738.商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（对）

739.柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（错）740.商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（错）

741.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（错）

742.单笔金额超过项目总投资10%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（错）743.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（对）

744．采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（对）

745．采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定。（错）746.商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（错）

747.商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（对）

748.《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（对）

749.商业银行披露的财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（错）750.中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（对）

751.商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（错）752.商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。（对）

753.各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（错）754.外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（对）755.商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（错）

756.商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。（对）

757.对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行，由中国银行业监督管理委员会按照《中华人民共和国商业银行法》给予行政处罚，对有关责任人按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取相应措施。（对）758.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。（对）759.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。（对）

760.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（对）

761.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（对）

762.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（对）

763.贷款人应根据贷审分离、一级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（错）

764.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。（对）

765.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料快速、真实、完整、有效。（错）766．贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（对）

767.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（对）

768.贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（错）

769．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。（对）770．借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（对）771．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家土地、环保和投资管理等相关政策。（错）

772．贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）

773．借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）774．贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（对）

775．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对）

776.农村信用合作机构必须严格规范案件信息的披露。未经允许，任何人不得私自复制、使用案件信息，不得泄露案件内容及相关信息。（对）

777.农村合作金融机构要严格执行案件报告制度，不得瞒报、漏报和迟报。违反上述规定的,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定给予处罚。（对）

778.案件信息应在案件信息管理系统中处理。收集、传输和使用案件信息，必须使用银监会内网或采用软盘（光盘）报送等安全方式，书面报表和文字材料可通过外部网络采集、传输案件信息。（错）

779.案件信息应在案件信息管理系统中处理。收集、传输和使用案件信息，必须使用银监会内网或采用软盘（光盘）报送等安全方式，严禁通过外部网络采集、传输案件信息。书面报表和文字材料必须通过机要方式传递。（对）780.银行业监督管理机构依法实施的现场检查和非现场监管、查处违法行为以及追究行政责任等履行监管职责的程序，不因移送而终止。（对）781.银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经银监分局主要负责人批准后即可移送。（错）

782.银行业监督管理机构应当与各级公安机关、人民检察院建立涉嫌犯罪案件移送工作机制，加强协调与配合，并做好案件移送的保密工作。（对）783.对有证据表明涉嫌犯罪的行为人可能逃匿或销毁证据，以及其他需要公安机关或检察机关参与调查的紧急情况，银行业监督管理机构可以商请公安机关或检察机关提前介入。（对）

784．银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的5日内，向公安机关、人民检察院提请复议；对公安机关不予立案的决定有异议的，也可以建议人民检察院依法进行立案监督。（错）3日内 785.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（对）786.按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的5%，并在投资期内及时调整投资组合，虽不要求持续符合但要确保在季末时点上符合上述要求。（错）

788.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(错)789.银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(对)790.保证收益理财计划和产品中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

791.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行和客户共同承担。（错）

792．商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。（对）

793.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。（对）794.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。（对）

795.商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道。（对）

796．金融机构可以接受地方政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的事业单位违规以财政性收入、行政事业等单位国有资产或其他任何直接、间接形式为融资平台贷款提供的担保。（错）

797．金融机构不得接受地方政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的事业单位违规以财政性收入、行政事业等单位国有资产或其他任何直接、间接形式为融资平台贷款提供的担保。（对）

798．金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（对）

799．金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平。（错）

800．银监会从2010年12月起将平台贷款纳入监管报表体系，各银行业金融机构应按季填报。（对）

801．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。（错）

802．全覆盖指借款人自身现金流量占其应还债本息的比例达100%（含）以上。（对）

803．全覆盖指借款人自身现金流量占其应还债本息的比例达100%以上。（错）804．基本覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达70%（含）以上。（对）

805．基本覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达80%（含）以上。（错）806．半覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达30%（含）至70%（含）之间。（对）

807．半覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达50%（含）至70%（含）之间。（错）808．无覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达30%以下。（对）809．无覆盖指借款人自身拥有的现金流占其应还债本息的比例达20%以下。（错）810．学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。（对）811．学校、医院、公园等公益性资产可以作为资本注入融资平台公司。（错）812．对于融资平台公司的新增债务，地方政府仅以出资额为限承担有限责任。如果债务人无法偿还全部债务，债权人也应承担相应责任。（对）

813．对于融资平台公司的新增债务，地方政府仅以出资额为限承担有限责任。如果债务人无法偿还全部债务，债权人可以不承担责任。（错）

814．除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（对）815．地方各级政府及其所属部门、机构和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位，均不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产，或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。（错）

816．授信工作人员指监管部门参与授信工作的相关人员。(错)817．以物抵债应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。(对)818．需要重组的贷款在贷款分类时应至少归为关注类。(错)819．本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。(对)820．商业银行应当按照人民银行关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。(错)821．《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起5日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。(错)822．商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。(对)823．正常贷款指标为二级指标，包括正常贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个指标。(错)824．汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。(对)825．商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（对）826．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，必须采用银团贷款方式。(错)827．《个贷办法》特别规定：明确贷款资金用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。(错)828．商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。行长不得担任授信审查委员会的成员。(对)829．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(错)830．农村中小金融机构变更持有资本总额或股份总额5％以上、10％以下的股东（社员），由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。(错)831.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（对）

832．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，但不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(错)833.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行动态管理，并及时制定清收或盘活措施。（错）

834．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（错）

835．国务院负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。(错)836.向中央银行借款的业务种类包括商业银行总行统一借款和商业银行分支机构的头寸性借款。(对)837.银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。(对)838.金融企业发行债券时，债券发行价格总额与债券面值总额之间的差额，作为债券溢价或折价。(对)839.经协商同意，可以将债务人、担保人或第三人拥有所有权或处置权的资产作价，偿还银行债权。(对)840.负债业务是商业银行开展经营活动的先决条件。(对)841.银行须支付补价的，应按照实际抵债部分的贷款本金、表内利息减去应支付的补价作为抵债资产入账价值。(错)842.汇票必须经过承兑才能转让。(错)843.根据商业银行风险控制及外部监管当局的要求，银行在保函开立前合理审慎审查保函基础交易相关资料。(对)844.信用卡申请人如不符合发卡条件的，可要求其提供抵押担保。(错)845.在市场利率上升时，以浮动利率负债的银行，可购买利率下限合约，以控制其浮动利率利息成本。(错)846.银行与投资者之间的资金清算遵循银行不垫付资金的原则。(对)847.因商业银行在中央银行的超额准备金能获得一定的利息收入，所以银行在超额准备金账户应当保留大量存款。(错)848.在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有进出口争取使用硬币，对外借贷争取使用软币。(错)849.银行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价的，按照实际抵债部分的贷款本金和表内利息减去收取的补价，作为抵债资产入账价值。(对)850.按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中附属（二级）资本总额不能超过核心（一级）资本总额的100%。(对)851.储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。(错)852.商业银行其他负债不包括其在办理结算业务中形成的负债。(错)853.如果发起机构不满意评级机构对资产支持证券做出的初步评级，可以通过调整资产池结构、提高信用增级水平等方式来提升证券的信用评级。(对)854.从本质上讲，信贷资产证券化是一种结构融资产品。(对)855.银行卡清算业务是指以持卡人为中心，清偿持卡人、特约商户及银行之间债权债务的过程。(错)856.商业银行开展票据业务，各部门职责要明确，关键岗位要进行分离，重要岗位人员要定期轮换。(对)857.信息采集是信息收集流程的起点。(对)858.监管统计信息披露可以分为两个层次：一是单家机构对外披露本机构信息；二是银行监管当局收集数据对外披露。(对)859.操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中定性并表监管所包括的内容。(对)860.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。（对）

861.发卡银行对贷记卡帐户的存款、储值卡内的币值按照人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。(错)862.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。（对）

863.银行的内控制度必须符合“有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性”五原则。(对)864.固贷贷款管理办法中规定贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。（对）

865.商业银行应设有专门部门加强对对小企业贷款业务的专项指导和分账考核。(对)866.固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（对）867.银监会负责审批直接监管的非银行金融机构的设立。(对)868.在并表监管方面，非现场检的重点是公司治理、内部控制、风险管理、内部审计以及IT系统等。(错)869.根据银行风险的特性分类，银行风险可分为系统风险与非系统风险。(对)870.不良贷款剥离主要是指商业银行将不良贷款划拨或出售给政府或者商业银行自己出资成立的资产管理公司。(对)871.支票的出票人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。(对)872.偿债能力的实质是借款人资产与所有者权益的关系。(对)873.在操作过程中，存本取息定期存款存单用于质押时，客户仍然可以取息(错)874.在综合评级时，银行基本上稳健，具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，存在的弱点可在业务经营中得到改正，应该评为综合评级2级。(对)875.流动资金贷款管理办法中规定贷款人可直接根据借款人信用状况、融资等情况对借款人账户回笼资金进行管理。（错）

876.为了促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，银监会于2003年出台了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，并于2007年予以修改。(对)877.从监管实践看，四个监管理念之一就是在并表的基础上整体监管银行机构。(对)878.以物抵债主要有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种方式。(对)879.金融企业应对各类信用垫款计提呆帐准备。(对)880.汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票债务人以外的他人担当。(对)881.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起5日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。(错)882.商业银行监管评级六个单项要素的评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为60%和40%。(错)883.企业利润的增加额就是企业所有者权益的增加额。(错)884.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行应主动向无相关交易经验的客户推介。(错)885.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。(对)886.未经授权，企业法人分支机构、职能部门不能为保证人。(对)887.商业银行审查票据签章时必须把握，支票上的单位出票人签章，应为该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加盖其法定代表人或者其授权代理人的签名或签盖。(对)888.我国监管职能定位中的“风险监管”就是要对金融机构风险进行评估，而不必拘泥于每一笔的风险。(对)889.商业银行确定抵押物价值为该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者。(错)890.经济金融全球化引起金融风险国际化，客观要求加强监管的国际合作。(对)891.非现场监管中的三分联席会议的出席方包括：被监管机构、监管机构、大股东。(错)892.在对主要表外项目进行分析时，监管人员应加强对垫款情况的分析。(对)893.监管统计分析的核心是风险。(对)894.某商业银行办理了一贴现时间为185天的票据业务。(错)895.《担保法》中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为(错)896.贷款人应加强个人贷款贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。(对）

897.个贷管理办法规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（对）898.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（对）

899.“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（对）900．个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（错）

901．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（对）902．个人贷款借款合同生效后，贷款人可以不按合同约定及时发放贷款。（错）903．贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（对）904．贷款人受托支付完成后，不应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（错）905．贷款发放后贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（对）

906．采用借款人自主支付的，贷款人不应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（错）

907．流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人购建固定资产周转的本外币贷款。（错）

908．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（错）

909．流动资金贷款管理办法中规定贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（对）910．流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（对）

911．金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

912．在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。答案：对 913．违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。答案：对 914.申请设立金融机构要经过筹建和开业两个阶段。答案：对 915.金融内部控制是金融机构现代管理的范畴，是金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的办法、措施和程序的总称。答案：对 916.通过金融市场的融资属于间接融资。（错）

917.于2006年1月1日开始生效的《公司法》规定，股份有限公司注册资本的最低限额为100万人民币。（错）

918.债券是期限半年以上债券的发行和流通的市场。（错）919.财政部是金融债券市场发行的管理机关。（错）

920．在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（对）

921.政策性银行、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司以法人为单位，通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行同业拆借交易。（对）922.商业银行按照中国人民银行规定的基准利率的确定存款利率，银行业监督管理机构无权对商业银行违反规定提高或者降低存款利率的行为进行处罚。（错）923．中国人民银行可以根据需要，为金融机构开立账户，也可以对金融机构的账户透支。（错）

924.个人所负数额较大的债务到期未清偿的，可以担任商业银行的高级管理人员。（错）

925.中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（对）

926．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定的委托合同及授权文件，并至少每年重新确认一次。（对）927.根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》:担任政策性银行行长的,应具备大专以上学历,金融从业5年以上或从事经济工作10年以上。（错）928．商业银行行长可担任授信审查委员会的成员。（错）

929．马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于－1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（错）

930.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性，因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。（错）

931.在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评分方法，对个人客户的信用评定采用评级方法。（错）932.贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。（对）

933.国际市场上黄金价格波动的风险属于商品价格风险。（错）

934.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（对）

935.保险是商业银行管理操作风险的一个最重要的手段，通过保险就能够充分预防和减少操作风险的发生。（错）

936．营业金融机构案件的调查实行专案负责制。营业金融机构在案发后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。（对）

937.商业银行、财务公司、政策性银行均要报告大额交易和可疑交易。（对）938．同业拆借市场是指企业之间相互提供商业信用的市场。（错）

939.经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（对）

940.商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（对）941.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，客户承担相关投资风险的理财计划。（错）

942.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行和客户共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（对）

943．商业票据不能作为信用货币的形式。（错）

944.假设人民币汇率为：1美元=7.33元人民币，此外汇标价法为间接标价法。答案：错

945.一般规定，商业银行对客户短期贷款的答复期不得超过1个月。（对）946.开证行在信用证中明确注明“可转让”、“可分割”、“可分开”或“可让渡”时，信用证即方可转让。（错）

947.见票即付的本票自出票日起2年不行使票据权利，则权利消失，而银行承兑汇票自承兑日起2年不行使票据权利，则权利消失。（对）

948.《风险评估报告》是整套风险为本监管方法的核心文件,目的是从合规监管的角度去综合分析一家银行。（错）

949． 中央银行是政府的银行即是指其资本金全部归政府所有。答案：错按照资本金所有的形式，中央银行可分为全部资本金国家所有、公私股份混合所有、全部股本私人所有等类型。950.中央银行参入外汇交易的主要目的是盈利。（错）951．侨汇属于国际收支中的无偿转让收支项目。（对）952.商品流通决定于货币流通。（错）

953.企业自主权的扩大，导致信贷资金运用范围扩大。（对）954.生产发展速度是信贷资金来源增长的客观界限。（对）

954.在完全竞争市场中，单个厂商的需求曲线是水平的，而整个市场是向下倾斜的。（对）

955.机会成本是隐藏不见的，而沉没成本则不是。所以当一个理性人进行投资决策时，应将两种成本都纳入考虑。（错）

956.如果需求很有弹性，那么垄断将获得很大利润。（错）957.所有现代的模型，不论其出发点如何不同，都倾向于得到一个类似的结论，那就是：在短期内供给曲线是竖直的，而在长期内是平直的。（错）

958.GDP平减指数是在给定的一年中名义GDP和该年实际GDP的比率，是以经济中生产的全部商品为计算基础，所以，它是一个有广泛基础的物价指数，经常用来计量通货膨胀。（对）

959．经济合同的书面形式只能是纸质载体。（错）

960.金融市场运行的内调节机制主要是利息和利率。（对）961．在我国，股票发行价格不得高于票面金额。（错）962．长期利率又称远期利率。（错）

963．转贴现是企业和商业银行之间的行为。（错）

964．我国银行的存款利率可由金融机构自行上浮或下浮。（错）965．票据承兑业务存在信用风险。（对）

966．债权人行使撤销权的必要费用由法院承担。（错）967．贷款资金不属于商业银行资本。（对）968．利率变化直接带来流动性风险。（错）

969．外汇交易就是本国货币和外国货币之间的兑换买卖。（错）970.中国人民银行是国务院的组成部分。（对）

971．国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（错）

972．我国农村信用合作社是集体所有制的合作金融机构。（对）973.菲利普斯曲线表示的是利率与通货膨胀率之间的关系。（错）974.实际GDP是以目前价格为标准来衡量价值。（错）

975.假设其他因素不变，若投资曲线越陡峭，则IS曲线越平坦。（错）976.当一国货币升值，该国商品的国外价格会变得越便宜，国外商品的本国价格会越贵。（错）1002．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（对）977．资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（错）978．中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（错）

1006．银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（错）979．汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（错）

980．备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（对）981.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（对）

982.《反洗钱法》规定的“双罚”制度，是对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机关除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人同时追究法律责任，给予相应处罚的规定。（对）

983.履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。（对）

984.商业机构中非法资金流动与合法资金流动的比率越低，其洗钱活动被发现的难度越小。（错）

985.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对银行业金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（错）

986.存款实名制就是客户到金融机构开立账户或办理金融业务必须使用符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上的姓名，金融机构通过严格核对客户身份，确认客户是否存在代理关系并客观记录在案。（对）987.伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。（对）

988.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行一次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。（错）

10、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产，无论金额多少，都是恐怖融资行为。（对）

989.村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。（对）

990.村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。(对)991.村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起5年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。（错）

992.村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由监事长兼任行长。（错）

993.规模较小的村镇银行，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。（对）

994.董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。（对）995.任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。（对）

996.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有2家银行业金融机构。（错）

997.国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（理事）。独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该农村中小金融机构董事（理事），但不得再担任独立董事（理事）。（对）998.法人机构因房屋维修等原因临时变更住所6个月以内，法人机构应在原住所、临时住所公告，并提前15日向当地银行业监管机构报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。（错）999.以共有房产抵押的，须经全体共有人签字认可。私有房产的房产证无载明共有人的，无须夫妻双方签字。（错）1000.申请买方付息贴现，买方必须在本行开户。（对）

1001.按《三个办法一个指引》规定，任何贷款的资金支付方式只有受托支付和自主支付两种。（对）

1002.对于公司法人作为担保人的，公司股东为一人的，不要求有决议，担保公司公章旁有股东签字即。（错）

1003.借款人内部管理存在问题、家庭纠纷未能解决，妨碍债务的足额清偿不属于可疑类贷款分类标准。（错）1004.对于受托支付，申请及最终支付可以由借款人本人办理也可以由其授权人办理。（对）

1005.企业不得以贷款作为保证金或质押存款开去银行承兑汇票。（对）1006.对于个人消费贷款，借款人为男性的，年龄加贷款年限原则上不得超过60岁。（错）

1007.在贷前调查中，调查的时间越长越好，越仔细越好。（错）

1008.资产负债表能够提供资产、负债和所有者权益的全貌，因此，它反映了企业在某一会计时点的财务状况。（对）1009.《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（对）

1010.商业银行金融债券的发行需经中国银行业监督管理委员会核准。（错）1011.《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（错）

1012.银行卡业务的风险主要涉及信用风险和市场风险，它们来自于银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各个方面。（错）

1013.《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、声誉风险。（错）1014.在托收承付业务中，如果付款单位在承付期满日银行营业终了前如无足够资金支付货款时，其不足部分即作延期付款处理。（对）1015.信用证、保函是买卖双方要求银行提供信用的一种结算方式，银行承担付款义务。（对）

1016.公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。（错）

1017.监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。（错）1018.银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，承兑行应无条件向付款人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。（对）

1019.盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪而非信用卡诈骗罪论处。（对）1020.根据《贷款风险分类指引》的规定，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，必要时可用客户的信用评级代替对贷款的分类。（错）1021.下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由高级管理层负责。（错）1022.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。（对）

1023.商业银行应当对内部各种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。（错）

1024.商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（错）

1025.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以合规为导向，确保客观公正。（错）

1026.现场检查时，检查人员不得少于三人。（错）

1027.单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（对）1028.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，也可以查询、冻结、划扣银行业金融机构客户账户。（错）

1029.一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补可识别损失的准备。（错）

1030.同一股东不得向股东大会同时提名董事和监事的人选；同一股东提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满前，该股东不得再提名监事（董事）候选人。（对）

1031.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）

1032.贷款损失准备必须根据贷款的风险程度足额提取。损失准备提取不足的，不得进行税后利润分配。（对）

1033.金融企业对不承担风险的委托贷款，也要计提贷款损失准备。（错）1034.《银行业监督管理法》规定，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金我融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构配合公安机关予以取缔。（错）

1035.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其它财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。（对）1036.监管机构人员在进行现场检查时，特殊情况下经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员可以是一人，但应当出示合法证件和检查通知书。（错）1037.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循效率第一的原则，适当的兼顾公平和公正的原则。（错）

1038.是否分配红利和其它收入是金融机构的内部事务，国务院银行业监督管理机构在任何情况下都无权干预。（错）1039.设立村镇银行的发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有一家银行业金融机构。（对）

1040.村镇银行的核心资本充足率任何时点不得低于5%。（错）1041.对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正。（对）

1042.村镇银行变更持有资本总额或者股份总额2%以上的股东需经银监局或所在城市银监局批准。（错）

1043.国家机关工作人员不得兼任村镇银行独立董事。（对）

1044.村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行业金融机构。（错）1045.在计算各项贷款的风险加权资产时，只需将贷款账面价值中扣除专项准备。（错）

1046.监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核村镇银行的贷款损失准备的充足性。（对）

1047.监事会应对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，但可以不向股东大会报告。（错）

1048.村镇银行可通过提高核心负债占总负债的比重，提高流动性来源的稳定性。（对）

巴塞尔协议规定的资本充足率标准是8%。（对）1049.呆帐准备金限于核销贷款本息。（错）

1050.歇业是指在国家法定节假日以外连续2天以上120天以内暂停经营活动的行为。（错）

1051.农村信用社所有社员必须用货币资金入股。（对）

1052.非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行取缔。（错）1053.见票即付的汇票、本票的票据时效为自出票日起1年。（错）

1054.户口簿、临时身份证、士兵证、护照可以作为实名证件使用。（对）1055.中国人民银行对农村信用社再贷款的管理实行总量控制，限额管理，划分权限和余额监控的管理办法。（对）

1056.除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息和免息。（对）1057.货币政策是一种宏观经济政策，有紧缩、扩张两种类型的货币政策。（错）1058.统一法人农联社的三分之一以上理事联名提议时应在10个工作日召开临时理事会（对）

1059.农村信用合作联社法定盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金，但转增资本金时，以转增后留存的法定盈余公积金不少于注册资本的25%为限。（对）1060.信用社的实收资本按投资主体可分为个人资本金和法人资本金。（错）1061.是否分配红利和其他收入是金融机构的内部事务，国务院银行业监督管理机构在任何情况下都无权干预。（错）

1062.质押期间，存款人可以受理存款人提出的挂失申请。（错）1063.银监部门将案件治理工作的评价纳入日常监管考评之中，与高管任职履职、机构准入和评级相挂钩，对发案率高、涉案金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构在高管履职评价、机构和新业务准入审批时考虑“一票否决制”。（对）1064.严格审查抵押物所有权的合法性，坚决做到“四个上门核实”。即：核实评估机构的资质，核实各种权证的合法性，核实抵押物的合理性，核实抵押物评估价值的真实性，要严禁以客户申请金额倒推抵押物价值。（错）1065.对在同一部门同一岗位的网点（含分社）主任和科室负责人任职3年必须交流？（错）

1066.对在同一部门同一岗位的会计和信贷等重要岗位人员任职达3年必须交流？（对）

1067.网点主任、副主任等二线人员3年必须轮岗（或休假）一次。（错）1068.前台柜员、信贷员等一线人员1年必须轮岗（或休假）一次。（对）1069.农村商业银行设立时，注册资本为实缴资本，最低限额为 8000万元人民币。（错）

1070.单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的5%。（错）1071.职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。（对）

1072.单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。（错）

1073.任何发起人拟持有农村商业银行股份总额2%以上需事前报银行业监督管理机构批准。（错）

1074.农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起3个月。（错）1075.农村商业银行需要筹建延期的最长期限为3个月。（对）

1076.农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）

1077.农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。需要开业延期的最长期限为6个月。（错）

1078.设立县（市、区）农村信用合作联社时，注册资本为实缴资本，最低限额为 300万元人民币。（对）

1079.按股份合作制设立的农村信用合作联社，投资股占股本总额的比例不低于15%。（错）

1080.农村信用合作联社按股份制设立的，股权按《公司法》设置。（对）1081.单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的5%。（错）

1082.职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20%。（对）

1083.农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。（对）1084.农村信用合作联社需要筹建延期的最长期限为3个月。（对）

1085.农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。需要开业延期的最长期限为6个月。（错）

1086.农村商业银行在注册地辖区内设立支行，必须具有拨付营运资金的能力，拨付支行的营运资金不低于300万元人民币。（错）

1087.农村商业银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的30%。（错）

1088.农村商业银行在注册地辖区内申请支行开业由法人机构提交。（对）1089.农村商业银行设立异地支行须经批准，且在一个省份一次只能申请设立1家异地支行。（对）

1090.农村商业银行异地支行的筹建期为自批准决定之日起3个月。（错）1091.农村商业银行异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月，筹建延期的最长期限为3个月。（对）1092.农村信用合作联社设立信用社，要具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于50万元人民币。（对）

1093.农村信用合作联社拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60％。（对）

1094.农村信用合作联社的信用社、分社自领取营业执照之日起3个月内应当开业。（错）

1095.信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。开业延期的最长期限为3个月。（对）

1096.信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。开业延期的最长期限为3个月。（对）

1097.法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。（对）1098.邮政储蓄银行代理营业机构和二类支行在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，与其他银行业机构一样实行报告制度，不需按相关行政许可规定执行。（错）

1099.邮政储蓄银行县及县城以下的各类营业网点经营场所可以在同一乡镇范围变更，也可以跨乡镇变更。（错）

1100.设立邮政储蓄银行代理营业机构必须经过筹建与开业两个阶段，由申请人所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。（对）

1101.邮储银行代理营业机构与邮政企业机构应当为同一营业场所；邮政企业的代办机构可以代理邮储银行业务。（错）

1102.邮政企业可以转委托其他企业和个人代理邮政代办及邮储银行业务。（错）1103.邮储银行代理营业机构所有窗口均可办理银行业务。（错）

1104.邮储银行三类分支机构应当自领取金融许可证之日起6个月开业。（错）1105.邮储银行代理营业机构的各类原始凭证、帐册、报表、数据等资料应当由邮储银行遵照有关规定进行妥善保管。（对）

1106.邮储银行统一负责各类机构的业务相关刻制、使用、保管、销毁等制度、邮政企业的业务用章也由邮储银行统一管理，确保业务合法有效、风险可控。（对）1107.邮储银行应当对代理营业机构的管理人员和从业人员建立资格认证制度，可以先上岗再持证。（错）

1108.根据《中国邮储银行二类支行改革指导意见》规定，邮储代理营业机构不得开办信贷业务和对公业务，为方便原有客户，小额贷款业务（包括存单小额质押贷款业务）必须就近划转或到期自动终止。（对）

1109.监事每年为商业银行从事监督工作的时间不应少于二十五个工作日。（错）

1110.监事会应在每个终了的四个月内，将其对董事会和高级管理层及其成员的履职评价结果和评价依据向监管机构报告，并将评价结果向股东大会或股东会报告。（对）

1111.监事实行任期制，每届任期5年，可以连选连任。（错）1112.董事会审计委员会的负责人应当是独立董事。（对）

1113.贷款拨备率基本标准为2.5 %，拨备覆盖率基本标准为150％。（对）1114.考虑政策性银行的特殊性，基层农发行分支机构的设立和撤并事项，按《财政部关于政策性银行人员编制和机制设置财政管理有关问题的通知》的有关规定，应先取得财政部核准意见后，再由银监会监管职责分工程序作出行政许可决定。（对）1115.政策性银行及分支机构开办超出章程规定业务范围之外的新业务（包括新业务试点），由法人机构统一向银监会申请，获准后再授权其分支机构办理。（对）1116.政策性银行及分支机构在开办新业务（5）个工作日内向所在地银监局或银监分局报告。（错）

1117.基层农发行对新增的中长期贷款（含政府融资平台贷款），要根据项目建设运营周期和项目预期现金流情况，合理确定贷款期限和建设期内宽限期以及本息科学的还款方式，原则上项目技术建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。（对）

1118.农发行新农村建设贷款期限一般短期不超过1年（含）；中长期贷款一般不超过（5）年（含），最长不超过（10）年。（对）

1119.农发行新农村建设贷款宽限期原则上不超过项目建设期，可视借款人和项目实际情况适当延长，延长期不得超过（2）年。（对）