医疗责任保险的潜在缺陷及其弥补

第一篇：医疗责任保险的潜在缺陷及其弥补

【摘要】 医疗责任保险作为分散和化解医疗职业风险的重要制度．其功能和价值已为我们所认识，但其运行过程

中可能出现的潜在缺陷和弊端却为我们所忽视。本文在借鉴保险理论和对国内外有关医疗责任保险实践分析的基础上，总结了医疗责任保险存在的缺陷，并提出了相关的应对措施。

【关键词】医疗责任保险；损害赔偿；保险费

【

中图分类号】 f840．684； r0

5【文献标识码】a

【文章编号】 1007—9297(2004)04—0260—0

4the drawbacks and improvements of medical liability insurance．chen shao-hui． economy and ~ ement department，jiangx university oftraditionalchinese medicine，330006

【abstract】 medical liability insurance is an important system for diffusing and resolving the risk of medical profession．

its function and value have been recognized，but its drawback which may occur during operation has also been ignored．on the

basis of analyzing insurance theory an d liability insurance practice，the author summarized the drawbacks of medical liab ility in—

suranee，and suggested measures to cope these problems．

【keywords】medical liability insurance，compensation for damage，insurance premium

医疗行为的特殊性、疾病的复杂性和人类认识能

力的有限性以及医学技术的局限性，必然造成医疗职

业具有其他职业所没有的高风险性。过高的职业风险

会促使人们采取过度的预防措施。或者干脆放弃某种

危险活动—— 尽管这种活动对社会是有益的、必不可

少的。在实践中，医生为规避风险越发倾向于采取保守

治疗或预防性治疗措施，做各种昂贵、复杂，有时甚至

是不必要的检查，从而导致医疗资源的浪费，也阻碍医

疗技术的发展。因此，不管从医生的利益还是从公共利

益出发，建立医疗职业风险防范和化解机制具有紧迫

性和必然性，而医疗责任保险无疑是较好的制度选择

之一。

医疗责任保险具有分散责任的功效。即将集中于

一个医院的侵权赔偿责任分散于社会，做到损害赔偿

社会化，以降低医院的赔偿压力。同时．责任保险以收

取廉价的保险费而不过分加重医生个人或医院财务负

[作者简介] 陈绍辉，助教，主要从事卫生法研究。曾在<中国卫生政策>、《中国卫生法制>、<江西中医学院学报>等杂志发表论文数篇。

te1：+86—791—7118861 e-ma11：1 aowe1 3375@s1 na．com．cn

[基金项目] 江西省高校人文社会科学研究“十五”规划课题(04fx13)。

法律与医学杂志2004年第ll卷(第4期)

担的形式，使得受害人获得补偿，将损失分散于社会，消化于无形，对双方当事人、对整个社会都是非常有利的【n。同时，我们也有必要认识到医疗责任保险在运行

过程还存在一些潜在的弊端，如果不采取相应的应对

措施，其必将影响医疗责任保险制度功能的发挥。本文

通过借鉴保险理论和国内外有关医疗责任保险的实践

分析，尝试对医疗责任保险制度的潜在缺陷进行分析，以引起理论和实务界对该问题的关注。

一、医疗责任保险可能会引起的道德风险及其弥补

医疗机构在诊疗过程中因其过错致患者人身损害的，应承担相应的法律责任，这种责任的性质属于侵权

责任。在医疗诉讼中适用侵权来解决责任的承担问题，首先在于该责任形式能够更好的弥补受害人的损失和

维护受害人的利益：同时侵权责任是以责令责任人支

付赔偿金的方式威慑行为人，使之采取更为谨慎的行

动，防止损害的发生，从而起到预防事故发生之作用。

具体到医疗实践中，医院

为避免承担损害赔偿责任必

然会采取诸~n／jtj强内部管理措施、提高医疗技术水平

等措施以减少和避免医疗事故的发生。在责任自负的情况下．侵权责任的这种威慑作用还是能得以发挥并

在一定程度上促使医院和医生恪尽职守、谨慎行为以

防止事故的发生。但是，医疗责任保险制度的存在却在某种程度上削弱了侵权

责任制度的这种预防作用。因

为，责任保险的实施，使加害人的赔偿责任转由保险公

司承担．行为结果对加害人而言．仅仅意味着增加一定的保险费支出：而且对被保险人而言这笔费用不论事

故发生与否都要支出，因而也不会把它看做责任压力。

侵害人对自己的侵权行为不直接承担后果，致使侵权

责任的道德评价和警示教育作用也就失去了依托。具

体而言，如果医院购买了责任保险，医生和医院因赔偿

压力的减轻，可能就不会去努力避免医疗事故的发生．

因为即使发生医疗损害事故，医院也并不直接承担赔

偿责任，而是由保险公司代为赔偿。这就使得医疗责任

保险制度在运行过程中可能面临着一定的道德风险。

对于医疗责任保险可能引发的道德风险并非杞人

忧天。我们不排除的某些人在缺乏外在压力和内在约

束的情况下，疏于其注意义务和勤勉忠诚义务。不去防

范和避免损害的发生。但我们也不应夸大这种负面作

用，对于医疗责任保险可能引发的道德风险我们应如

此认识和解决：

首先，侵权责任的预防作用也并不是我们想象中

那样大，尤为特殊的是医疗风险是客观存在的。即使医

生再为谨慎也不能完全避免某些不利后果的发生。更

何况医护人员在行为过程中难免会因为失误、疏忽、缺

· 261 ·

乏注意和不能预见等原因而出现错误，导致事故的发

生。损害赔偿责任存在并不会防止所有侵害行为发生，因而侵权责任的预防作用是有限的。而且过高的损害

赔偿会导致过度防范行为的出现，如医疗领域内出现的预防性医疗和保守治疗等，这从根本上并不利于保

护患者的利益

其次，事实和经验也表明侵权责任只是整个事故

预防体系中的一个因素。还有许多其他机制起着更为

重要的预防事故的功能，其中既包括道德规范、对个人的安全考虑和经济压力等非法律因素．也包括刑事制

裁、政府行政管理等法律因素。尤其是我们不能忽视职

业道德在医疗事故预防中的作用。医生、律师、会计师

等专业领域的职业荣誉感和价值认同感远远高于其他

职业。对医生而言，他们最担心的就是其执业形象和名

誉被毁坏，而医疗事故的发生对一个医生的执业形象

和社会评价的影响将是致命的。因此，医生一般都会倍

加珍惜自身的职业荣誉和社会形象，而最基本就是要

尽可能地避免医疗事故的发生。可以说，加强医生的职

业道德建设是防止医生出现道德滑坡的根本手段。

最后，责任保险制度本身还能起到预防事故发生的作用，如保险公司可以将保险费与事故记录相联系．

依投保前的事故率来确定保险费率。即保险公司可以

依据医院或医生的事故发生率来确定其投保费率，以

促使被保险人提高注意义务减少事故的发生。

因此，只要建立相应的机制减少和遏制医疗责任

保险在运行过程中可能带来的弊端，该制度的优越性

还是能充分体现出来。

二、医疗损害赔偿与保险费的互动关系与恶性循环

医疗责任保险重要功能就是将医院的赔偿责任转

移给保险公司，由保险公司赔偿患者因医疗损害行为

所造成的损失。因此，医疗责任保险在很大程度上增强

了医院的损害赔偿能力。从而增加了患者获得高额赔

偿的可能性，其必然提升了患者胜诉和获得赔偿的预

期。从这个角度而言。医疗责任保险将推动侵权责任的赔偿范围和数额在医疗诉讼中的扩张和增长．促使医

疗侵权诉讼朝着更有利于受害人的方向发展。

从理论上说，医疗责任保险通过赋予第三人(患者)的障碍。只要医院的医疗侵害行为构成医疗事故且符合保险合同约定的保险事故，保险人就应该向患者支付

损害赔偿金。尤其是随着责任保险的普遍化，在诉讼

中，法官也越来越积极的看待责任保险的作用，把它看

做是受害人获得赔偿的保障．从而在判决中做出更有

利于患者的判决；甚至将侵害人是否购买责任保险作

为确定损害赔偿金的因素之一。[21可见，责任保险的存

· 262 ·

在降低了患者获取赔偿的成本，也增强了其通过诉讼

解决争议的信心。

医疗责任保险的以上功能，将共同促使医疗诉讼的增长和医疗损害赔偿数额的增加。赔偿的增加当然

有利于保护受害人的利益，但其弊端也不容忽视。首

先，医疗损害赔偿的增加将直接导致保险费率的上升，并进一步影响整个医疗责任保险市场。医疗损害赔偿

金额的攀升，使得保险公司的赔付率和赔付金额直线

上升，保险公司为追求经济效益，在该险种面临亏损的情况下，要么退出市场，要么减少保险的覆盖范围和提

高保险费率。例如，20世纪70年代美国医疗事故诉讼

大量增加，保险公司大幅度提高保险费，使许多开业医

生无力投保，引发了“医疗事故危机”。在70年代之前，医疗损害赔偿的数额有限，保险公司没有机会获取制

作调整保险费所必需的可靠统计数据．从而导致保险

公司在后来面临巨额赔付时十分被动。在这种情况下，到1972年底，保险公司每收取100美元保险费，就需

赔付超过150美元赔偿金，整个责任保险市场处于巨

额亏损状态，这就动摇了整个医疗责任保险市场。以当

时美国加利福尼亚州的情况为例，在巨额赔付的压力

下，1975年1月，两家主要保险公司宣布放弃南部加

州的医疗保险市场．另外一家保险公司将加州北部医

疗责任保险费提高了380％。由于保险费用的增加，数

千名医生宣布停止执业，医疗责任保险市场也遇到了

寒冷的冬天。f3】尤其是对于产科和神经外科等职业风险

十分大的医生，保险公司为了规避风险都不愿承保。其

直接导致这些医生由于无力承担保险费或找不到保险

公司，而不得不放弃执业。其次，致使医疗成本和医疗

费用的增加。损害赔偿和保险费用的无疑是医疗成本的组成部分，而这些成本最终都要以医疗费用的方式

转嫁到患者头上。医院作为理性人，为减少医疗成本实

现利益的最大化，提高医疗费用是必然的选择。如果医

院或医生不能够通过提高医疗费来转移高额费用，那

么医生会选择放弃某些类别的医疗服务。例如，在以

前，美国大部分家庭医生把产科作为他们服务的一部

分，但由于产科医疗诉讼的泛滥，很多家庭医生放弃了

这一部分服务。到1985年底，有10％的产科医生放弃

了这一职业，导致农村地区缺乏助产医疗。f2】不管是医

疗费用的增加，还是医疗服务的放弃．最终受害的还是

公众。

可见，医疗损害赔偿和保险费的关系，如果处理不

当，很有可能形成一种恶性循环。一方面，医疗责任保

险的存在会或直接或间接的推动医疗损害赔偿范围和

数额的增加；另一方面，医疗损害赔偿数额的增加也将

法律与医学杂志2004年第11卷(第4期)

直接导致保险费用的提高，而这进一步导致医疗成本

和医疗费用的高涨或出现医生无力投保的局面，并间

接推动患者索赔金额的提高。因此，我们要慎重处理好

损害赔偿与保险费之间的关系，尤其是要防止两者之

间形成恶性循环，而美国医疗损害赔偿和医疗责任保

险的困境则是我们的前车之鉴。

从我国的情况看，医疗责任保险刚刚处于起步阶

段。200o年1月，中国人民保险公司在全国范围内推

出医疗责任保险，之后平安、太平洋、天安等保险公司

也相继开办了此项保险。尽管该险种推出近四年，从其

实际运营情况看，效果并不十分明显，医院投保的积极

性不是很高。其存在的突出问题是保费偏高，影响了医

院投保的积极性。值得注意的是，在中国导致保费偏高的原因不是由于医疗损害赔偿金和赔付率过高所导致的，相反是由于保险公司收费标准过高所致导致医疗

保险保费过高的原因主要是：第一，我国医疗保险市场

缺乏竞争，保险公司在很多地区仍处于垄断地位，垄断

性的经营导致保险公司有能力单方面的决定和维持较

高的费率水平：第二，医院对医疗责任保险的冷淡反应

和投保的不积极导致医院没有兴趣和能力与保险公司

谈判，从而出现由保险公司单方面厘定保险费率，而不

是由市场决定费率的现象。现在，许多医院对自己的医

疗水平比较自信，认为不太可能发生医疗事故，即使发

生纠纷被判定为医疗事故的概率十分小，而且对于数

额不是十分巨大的赔偿，医院还是有能力承担．因而没

有必要白白花这么一笔冤枉钱。当医疗责任保险还没

有成为医院或医生的普遍需求时．作为该保险产品的需求方也就难以形成市场抗衡力量与供给方共同决定

该产品的价格及相关因素；最后，作为一种新的保险产

品，由于缺乏确定保险费率及其标准的有关实证资料

和统计数据，保险公司从经营的安全性、稳健性角度出

发，厘定偏高保险费率也是可以理解的。当前，保险费

率和赔付率的严重失衡，赔付率基本上不超过20％(在美国，保险公司的赔付率达80％)，保险公司的利润空

间十分巨大。以中国人民保险公司某分公司的统计为

例，2000年医疗责任保险保费收入l1 1．34万元，赔款

支出0．22万元，赔付率0．20％ ；2001年医疗责任保险

保费收入107万元，赔款支出19万元，赔付率17．7％。

可见，保险公司的这项业务收入和支出严重失衡。过

高保险费率抑制了医院投保的积极性，从培育市场出

发，保险公司适当降低保险费率也是符合其长期利益的。

从我国目前的经济发展水平和医疗诉讼实践．尤

其是医疗责任保险发展的实际出发，短期内．我国医疗

法律与医学杂志2004年第l1卷(第4期)

领域内还不会出现类似美国等西方国家所面临的困

境。但是，随着侵权责任在医疗诉讼领域的扩张以及法

律和司法越发倾向于对受害人的保护，医疗损害赔偿的范围和数额必将大为扩张，而损害赔偿的增加必然

引起一系列的连锁反应．如医院负担的增加、保险费率的提高等。如果处理不当，我们也会陷入医疗损害赔偿

与保险费之间的恶性循环。因此，我们必须未雨绸缪，事先采取有效措施防止该问题的出现。

为了防止保险费用过快的增长，我们应在源头上

限制医疗损害赔偿金额的过度增长，尤其是要防止层

出不穷的巨额赔偿。鉴于医疗的公益性、医疗侵权行为的特殊性和损害赔偿费用的转嫁性，应对医疗损害赔

偿实行限额赔偿．尤其是对于精神损害赔偿的数额应

有一个明确的上限。从实践来看，限额赔偿是遏止保险

费用过快增长的有效措施。因此，这项措施也为美国等

西方国家改革医疗损害赔偿制度所采纳并将之作为改

革的方向．即通过对非财产损害赔偿金额的限制来防

止医疗损害赔偿和保险费无限制的上升以及两者的恶

性循环。[

31三、医疗责任保险作用的有限性

医疗责任保险作为一种保险产品．保险公司必须

事先确定该险种的承保对象、保险范围、赔偿限额、除

外责任等，保险范围决定了医院投保范围和发生损害

时请求赔偿范围，赔偿限额决定了保险事故的最高理

赔金额，而除外责任规定了不赔事项。这些要素都是保

险公司在险种设计中根据特定保险的性质、风险系数、损失额度、赢利水平等因素予以确定，因而具有一定的科学性和合理性。但正是这些要素决定了医疗责任保

险的保险范围和赔偿数额不可能囊括医疗机构在提供

医疗服务过程中发生的一切的损害赔偿．从而导致医

疗责任保险在责任分担方面效果的有限性。

从现有情况看，医疗责任保险的范围一般仅限于

医疗事故和医疗差错，对于医疗意外所造成的损失，如

被保险人(医院)营业场所之建筑物、电梯、仪器或其他

设施，因设置、保管、管理有缺陷或使用不当而发生之

意外事故所造成的损失，一般都不在承保范围内，对于

这些损失医院仍然要单独承担责任。同时，责任限额的存在也使医疗责任保险在抵御风险方面的作用大为降

低，对于责任限额之外的赔偿和费用，尤其是动辄几十

· 263 ·

万甚至上百万的赔偿，保险公司的理赔并不能从根本

上缓解医疗机构的赔偿压力。

为提高医疗责任保险的运行效果，保险公司当然

可以扩大医疗责任保险的范围和提高责任限额，但这

也只是在相对程度上缓解矛盾而不可能从根本上解决

问题。可以说，这种矛盾的出现是由保险这种制度的内

在性质所决定的。作为一种保险产品其承保对象和承

保范围是特定的，而不可能无限制的扩张；同时，保险

公司为实现其赢利也必然对其保险产品的承保范围和

赔偿金额进行限制。

因此．医疗责任保险内在局限性决定了其功能和

作用是相对有限的．尤其是在化解决医疗职业风险方

面，责任保险仅仅是其中的一项制度，我们不能期待一

个保险就能解决全部的问题，而问题的解决还有赖于

其他配套制度的建立。如医院与医院之间可以建立医

疗赔偿基金或开展互助保险以弥补医疗责任保险在损

害赔偿方面的不足，以进一步建立健全医疗责任的分

散机制：完善医疗责任的分担机制，包括建立医疗赔偿

限额制度、举证责任的合理分配以及责任豁免制度的完善等，以减轻医院的赔偿压力。总之，应建立一整套的医疗职业风险的防范和化解机制．从而在制度层面

上防范和降低医疗职业风险．从而为医疗活动和医学

创新创造良好的制度环境。

任何一项制度都不可能完美无缺，医疗责任保险

也不例外。揭示和分析医疗责任保险制度缺陷的目的．

并不在于否认该项制度的价值．而恰恰是为了更好的在实践中通过对该项制度缺陷的弥补来实现其价值的最大化。国内外的实践已经证明医疗责任保险是防范

和化解医疗职业风险、减轻医院赔偿压力的有效制度．

但其存在的弊端也不容忽视．我们有必要采取有效措

施防范促使该项制度在运行过程中发挥最大效用．这

就是我们研究该问题的出发点。

参考文献

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民商法论(第5卷)[m】．北京：法律出版社．1996． 718

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侵权行为法评论(第2辑)[m】．北京：人民法院出版社，2003．154

[4】胡海滨．对医疗责任保险的分析与建议[j】．保险研究，2002，(8)：53

(收稿：2004—05一l1；修回：2004—09—28)

第二篇：我国现行医疗责任保险的作用与缺陷

【摘要】近年来医疗责任保险已经逐渐在我国各级医院开展。尽管该险种在我国仍处于起步阶段，但已显现

出化解医患矛盾、分散医疗责任风险、缓和医患矛盾等积极作用。但与此同时，医疗责任保险亦存在参保医疗机构无

法完全从医疗纠纷中解脱、保费过高且赔偿限额过低、医疗责任保险合同条款缺乏对保险公司的约束力、调解中心

调处工作需进

一步规范等诸多缺陷。只有克服这些不足，完善医疗责任保险服务，才能使其真正有利于医患关系和

谐和社会稳定。

【关键词】医疗责任保险；医疗纠纷；缺陷

【中图分类号】d922．182．

3【文献标识码】b

【文章编号】1007—9297(2007)02—0115—03

目前，医疗责任保险作为医学领域的一种职业

保险，已经逐渐在全国各级医疗机构实施，并越来越

受到社会各界的关注。在近几年医疗纠纷明显增多、医疗机构赔付金额不断增加的情况下，医疗责任保

险更被期待成为缓解医患矛盾和分担医疗责任风险的一剂良方。尽管医疗责任保险在其整体设计、保险

费率、保险服务方面还存在诸多不足之处，但是，不

可否认的是，医疗责任保险的实施，尤其医疗纠纷调

解中心的积极介入，在一定程度上缓解了医疗机构

处理医疗纠纷的巨大压力，减轻了其经济负担。客观

审视医疗责任保险的积极作用，分析和总结其存在的不足之处，即是本文写作之主要目的。

一、医疗责任保险在解决医疗纠纷中的积极作用

(一)有利于化解医患矛盾、分散医疗责任风险

et渐增多的医疗纠纷已严重影响了医患关系和

[作者简介] 王寿余(1945一)，男，汉，北京市人，本科，首都医科大学附属宣武医院医患办主任；

tel：+86-10-83 162250；e-mail：ytb@sina．tom。

· 116 ·

社会和谐，同时亦给医疗机构造成了巨大经济损失。

部分患者及家属的各种非理性维权行为，例如在医

院聚众闹事、围攻和打砸医院、侮辱殴打医务人员、索要巨额赔偿等，已给医疗机构及其工作人员的正

常工作、生活秩序造成了极大的影响。医患双方的合法利益均为此遭受不同程度的损害，社会资源被无

谓的消耗，医学的发展受到制约。与此同时，我国现

有的医疗纠纷解决机制尚难以有效解决各种形式的医疗纠纷，因此，寻找新的解决机制及第三方介入争

议解决，就成为了医疗机构管理者普遍关心的问题。

绝大部分参保医疗机构体会到，医疗责任保险

是分散医疗责任风险、缓解医患矛盾的一种重要手

段。借助于医疗责任保险，一方面保障了患者可以及

时得到应有的赔偿，另一方面可以使医疗机构和医

务人员从繁杂的医疗纠纷处理中解脱出来，节约有

限的医疗资源为更多的患者服务。因此，医疗责任保

险这一举措，是社会进步的必然要求，是保障医疗安

全的需要，也是医疗机构必然的选择。

(二)调解机构的介入有利于缓和医患矛盾

医疗纠纷调解处理机构是保险公司委托并经卫

生行政部门批准，专业从事医疗争议的调查、处理及

医疗风险防范等工作的社会中介机构，是相对意义

上的第三方。现实中。大部分医疗纠纷是通过医患双

方协商解决的。但是，医患双方因利益冲突而难以达

成一致，耗费了双方大量的时间和精力。在医疗责任

保险实施后，在医疗机构与患方耐心的说服与沟通

后，大部分患者及其家属同意通过第三方即医疗纠

纷调解中心(以下简称“调解中心”)解决争议。在患

方情绪激动、医患双方矛盾极度紧张的情况下，调解

中心工作人员及时到现场，通过耐心、细致的说服教

育和法制宣传，使患方了解到调解中心是相对的第三方，可以帮助患方合理合法并有效地解决医疗纠

纷。在这种情况下，出于对调解中心的信任，患方一

般都愿意接受其意见。因此，调解中心对于及时化解

矛盾，将患方引人正常解决纠纷途径，起到了其他第三方无法到达的效果。

另外，据统计，我国平均医疗事故的发生率在5％左右嘲，说明绝大部分医疗纠纷不构成医疗事故。

很大一部分医疗争议属于病人及家属对医院工作认

识上的差距和误解．对医学领域及疾病的发生发展

规律缺乏认识。患方普遍认为只要治疗效果不好即

是医院之责任。虽经医院反复耐心解释，但患方仍心

存疑惑，难以和解。在参加医疗责任保险后，患方对

法律与医学杂志2007年第14卷(第2期)

以独立第三方身份出现的调解人员充满信任，对其

说服解释更易接受，有利于尽快解决争议。

(三)医院与保险公司风险共担

医疗责任保险，是依据相应的保险条款，在保险

期限或追溯期及承保区域范围内，医疗机构作为投

保人和被保险人，向保险公司缴纳一定数额的保险

费，从而将被保险人在从事与其资格相符的诊疗护

理工作中，因医疗事故或医疗意外而应承担的民事

赔偿责任转由保险公司承担的一种

保险业务。医疗

责任保险在医院与患者之间架起了一道屏障，将医

院和医务人员从繁杂的医疗纠纷中解脱出来。保险

公司介入医疗纠纷处理并承担部分赔偿责任，不仅

可以杜绝医院“私了”过程中的不规范行为，还可以

化解医院及医务人员的执业风险，减轻其执业压力。

另外，医疗责任保险具有风险管理和防范的职能。医

疗责任保险费率设计的一个重要原则是风险激励，内发生保险事故多，次年就会相应增加保费，而

事故少的，则可以降低保费。虽然经济上有了赔偿来

源和渠道，在调解处理上有了专门机构，但参加保险

并不能从根本上杜绝医疗纠纷的发生。因此，因为风

险激励机制的存在，使得医务人员更加注意规范其

医疗行为，严格遵守诊疗规范，保证病人安全。

二、医疗责任保险在实施过程中存在的缺陷

参保医疗机构在深刻感受医疗责任保险带来的益处时，亦普遍感受到该医疗责任保险存在的不足。

只有认识其不足之处。才能不断完善医疗责任保险

制度，使其真正成为解决医患争议的有效途径，最终

达到协调医患关系、构建和谐社会的目的。

(一)参保医疗机构无法完全从医疗纠纷中解脱

医院参加医疗责任保险的初衷之一，是希望能

够从繁杂的医疗纠纷处理中解脱出来。但是，医疗责

任保险实施并未达到医院的期望。在医疗纠纷发生

后，患方仍然习惯到医院讨说法，医院为此需进行反

复、多次的接待，付出极大的精力做患方的工作。同

时，繁杂的保险和索赔手续，使医院感到投保后的工

作不少于甚至多于医院自己单独处理医疗纠纷的工

作。最使医院感到尴尬的是，相当一部分病人及家属

对治疗有异议，已经具备出院条件拒绝交纳住院费

用，却因等待调解中心解决而滞留医院，对医院正常

医疗秩序及声誉造成了不良影响。某些经过医疗纠

纷调解中心已经完结的案例，患者得到赔付还需要

经历相当冗长的过程。医疗机构并未从医疗纠纷中

脱身出来[31，其结果必然使医院及患者对医疗责任保

法律与医学杂志2007年第l4卷(第2期)

险的作用及保险公司的诚信产生质疑。

(二)保费过高且赔偿限额过低，严重影响医院

续保积极性

虽然医院面临医疗责任赔偿风险，但对许多医

院，尤其是拥有上千张床位和众多医务人员的医院

而言。其责任风险也逐渐稳定于一个较为确定的水

平，医疗机构在参保前全年用于解决医疗纠纷所

需的赔付金额。远远低于向保险公司交纳的保费。例

如。某三级甲等医院在2005年全年交纳保费59余

万元，而保险公司全年理赔总额仅8万多元，且包括

医院仍需支付的免赔额。当医院在诊疗护理活动中

发生执业过失责任后。真正需要经过保险公司进行

理赔时，保险公司还是不能把全部责任承担下来，这

对高风险的医务人员来说，即使医疗单位购买了高

额医疗责任保险，也未能完全减轻医疗责任风险带

来的经济压力。[4】

(三)医疗责任保险合同条款缺乏对保险公司的约柬力

目前，医疗责任保险条款是由保险公司自行拟

定后报保监会核准的格式合同。尽管这是保险行业的惯例，但合同应是各方的合义，只有经过充分协商

一致订立的合同才符合市场原则。我国各保险公司的医疗责任保险条款从各方面规定了医疗机构应承

担的义务，但却找不到约束保险人的对等义务。譬如

在处理赔偿事务过程中保险公司不能按时赔付、出

现损害医方利益等，在保险合同中均未列出。保险合同的制定过程并无医方参与，单方制定的合同必然

影响其公正性。另外，医疗责任保险是在政府及医疗

行政部门的参与下的商业保险。医疗行政部门对医

院的参保做了大量工作，但在医院参保后对保险公

司执行合同的监管力度却不够。

(四)调解中心调处工作需进一步规范

医疗纠纷调解机构参加医疗纠纷处理。提出纠

纷的快速解决方案，避免医患双方漫长而无休止的协商，在解决医疗纠纷中具有不可忽视的作用。但

· 11’7 ·

是，目前解决医疗纠纷的相关法律尚存在不协调、不

完善之处，而调解中心的调处结论直接对医院、患者

利益具有重大影响。在医院对调解中心的结论难以

接受时，虽然医院的赔偿可以由保险公司负担，但该

赔偿将会对医院当年及下保险费率总额造成影

响。调处中心人员的临床医学、卫生法学、沟通能力

等综合素质及处理问题的能力参差不齐也直接影响

调处案件的质量。调处中心由于人员紧张，案件积压

过多，调处时间过长，难以应付当前诸多案件的局

面。使患者脱离调处中心而找医院继续纠缠。

(五)保险公司的性质限制了其作用的发挥

保险公司推出医疗责任保险是本着“保险原理”

和“不追求利益最大化”，但其性质仍然是商业性的，是以赢利为目的。由于医疗责任保险的商业性，加之

当前医疗经营风险难以估计和控制，保险公司很难

掌握国内医疗机构每年医疗纠纷的确切数据。嘲缺

少基础性数据的支持，保险公司推广医疗责任保险

险种的积极性自然会受到影响，不敢贸然扩大市场，亦必然限制保险公司作用的发挥。

医疗责任保险在国内外都已被证实既能降低医

院风险又能保障患者利益。但在实施过程中，由于多

种因素的影响，该险种还存在诸多缺陷。只有在实践

中不断完善使其逐渐成熟，制定与其相关的法律、法

规，为医疗责任保险的发展创造良好的氛围，才能有

利于建立和谐的医患关系和社会的稳定。

参考文献

[1】刘宇．关于医疗责任保险的探讨【j】．中华医院管理杂志，2005，21：296

f2] 余艳莉，朱少铭等．关于医疗责任保险的探讨[j]．中国卫生

质量管理，2003，6：56

[3】李成修，丁伟芳，尹爱田等．医疗责任保险的潜在的缺陷与

发展建议[j1．中华医院管理杂志，2005，21：584

『41 严敏婵，李鲁，柯雪芹，等．我国医疗责任保险存在的问题

及对策，中国农村卫生事业管理．2004，5：19

f5】鞠金涛，钟连海，连斌等．浅析医疗责任保险的难点和对策

[j】．解放军医院管理杂志，2005，12：144

(收稿：2006一o8—15；修回：2006—11-10)

第三篇：医疗责任保险工作总结

医疗责任保险工作总结

国务院 2002年9月1日实施的新《条例》第51条明确了11种赔偿项目及标准；第52条规定：“医疗事故赔偿费用，实行一次性结算，由承担医疗事故责任的医疗机构支付。”新《条例》大幅提高了医疗事故赔偿金额，而且首次增加了对于精神损害的赔偿。根据我国《民法通则》119条规定：“侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残疾者生活补助费等费用；造成死亡的，应当支付丧葬费、死者生前抚养的人必要的生活费等费用。”

自2008年以来，我院按上级要求进行部署，积极动员和参加医疗责任保险，同时，对全体医护人员进行了医疗责任保险的教育，使得全体医护人员充分理解医疗责任保险的意义。我们在强调医患沟通的前提下，把规范化住院医师培训与医疗责任保险有机的加以结合；把医疗责任保险的政策运用到医患纠纷的调解中去；借医疗责任保险之力来提高医疗整体质量。实际工作中的措施主要有以下几条：

一、在住院医师规范化培训的同时，结合医疗责任保险，鼓励年轻的住院医师多动手动脑，敢于实践，提高水平。

我们知道，医生的医术之所以能不断提高，主要是依靠大量的临床实践，只有多接触各种各样的病例，积累了相当的经验，才能做到心中有数。特别是刚刚走上工作岗位的年轻大夫，更需要这方面的锻炼。一名优秀的医生，不仅在于7年、8年基础医 1

学理论的认真学习与研究，更为重要的是在活生生的患者面前，如何处理而使他们转危为安，尤其是遇到一些疑难问题、突发事件或急诊状态。在新《条例》出台之前，医务人员还没有过多的心理顾虑，只要患者前来求医，本着救死扶伤的人道主义精神，都尽其所能地进行救治，只要有一分的希望就会付出十分的努力。然而自从宣布实行“举证责任倒臵”，以及加大事故赔偿力度后，医务界的不少人士表现出了担忧甚至恐惧的心理。因为有些医疗事故的发生并不是医生本身的过错，而是由于患者情况特殊所致，不进行救治就会死亡，但进行救治就可能出现意外。年轻的住院医师往往把握不住其中的分寸，担心日后患者或其家属提起诉讼，张口要求高额赔偿。此种情况下没有医生愿意再冒风险接收高危病人，尝试新式疗法；住院医师的成长面临挑战。医疗责任保险的出现，使这种局面的改观成为可能，使得住院医师们能放下包袱，更主动地接触新技术和进行新尝试。

二、医疗纠纷的调解充分依靠医疗责任保险的支持。

医疗纠纷已经成为消费者投诉的10大热点之一，因为医疗损害轻者妨碍了百姓的正常生活，重者则剥夺了公民的宝贵生命，同时也影响了医疗机构的正常运行。医疗纠纷的大量涌现，不得不让人们感到焦虑，特别是纠纷案逐渐升级，甚至出现命案。尽管医患矛盾在医院里一直存在，但演变为杀人事件，是医生们无法想象和接受的，它为迫切解决医患纠纷和保护医生生命安全敲响了警钟。医疗责任保险的出现，为妥善解决和安抚对医疗服

务有异议的患者及家属提供了有力的保证。以前，医疗纠纷处理难，是因为没有理顺医患之间的关系，导致相互缺乏信任。我院通过参与医疗责任保险，建立起了医、患、保三者之间的关系，增加了补偿资金的支付渠道，调整了医患之间的赔付关系。此举既明确了医疗差错的鉴定标准，体现了公平原则，也提高了医务人员的风险意识，从而提高医疗质量和服务水平。

三、利用医疗责任保险减轻医院压力、推动质量提升。首先，目前医疗机构的负担很重，既要保障自身的生存发展，又要努力提供优质服务，还要承担事故损害赔偿责任，此外还牵扯大量精力的医患纠纷也让各家院长头疼不已，不仅严重影响了医院正常的工作秩序，妨碍了医疗卫生事业的健康发展，甚至危及到社会的安定团结。加之新闻媒体的大肆渲染，具有导向性的报道，也将医院推向了风口浪尖。保险公司的介入，也就是社会其他力量的介入，可以在矛盾日益激化的医患之间起到一个“缓冲器”的作用。其优点有二：一是可以维护医院、医生的声誉，因为作为专业技术人员，他们极其忌讳与职业诉讼联系在一起；二是漫长的诉讼程序都会使得任何一方身心疲惫，而最后的结果可能是两败俱伤。只有让医院领导、主治大夫从繁杂的纠纷处理中抽身出来，他们才可以将大量精力投入到医院管理、钻研技术、提高质量上去。由此为医院带来的经济效益和社会效益是显而易见的。医院纠纷少了，在老百姓心目中的地位高了，医生的工作态度也由消极转为积极，患者情绪也由抵触变为合作，这

种良性循环，才是医、患、保共同追求的目标。

其次，利用医疗责任保险解除医务人员的思想包袱；降低医务人员的从业风险，使得医务人员在专业上可以科学地继承和发展；避免了医生出于自我保护的目的而选择安全保守的治疗方案，有利于医学事业及我院技术水平的创新和应用。

再则，利用医疗责任保险对医护人员的工作起监督作用。医院参投医疗责任保险后，我院医务部门对医生的要求变得更加严格。例如：病历书写要求更完整、及时、准确、工整；病房检查更应该仔细；用药前必须认真查看病历、处方，并进行核对……使广大医务人员更主动地专心工作，避免医疗事故的发生。

这是我院结合医疗责任保险努力的方向，力争使医疗责任保险成为医院发展的推进器。

通过实施医疗责任保险，我院结合近几年医患纠纷调解情况来看，认为医疗责任保险对患者有以下好处：

好处一：患者利益更受保护

由于医疗工作的特殊性,医疗事故和医疗意外难以完全避免,实施医疗责任保险后,医疗风险得到分摊,医疗环境呈现良性循环,医生能尽最大努力抢救患者;发生事故时,患者能尽快得到赔付;医院赔付也有章可循,从根本上能更好地保护患者的利益。

好处二：患者索赔更有保障

医疗责任险的实施对医患双方都极为有益。若医院在手术中不慎造成医疗责任事故,若这家医院和有直接责任的医生事先购

买了医疗责任保险,保险公司按事先约定,承担其中一半以上的赔偿费的话,患者将能比较及时地获得赔偿,医院也减轻了经济负担。另外,对小型医疗机构而言,一些大的医疗事故发生后,数十万元的赔款就是将其医院卖了都不够赔,所以,即便法院判决,医方也会因无钱兑现而使得赔偿成为空头支票。因此,医疗保险将保险公司推到前台,使患者索赔的最终落点有了保障。

好处三:赔偿额度更加合理

以往的医疗纠纷处理中，一味地依靠医患双方的谈判来界定赔偿额度，而自从有了医疗责任保险后，索赔有章可循，赔偿有法可依，对医患双方都有明确的约束。不仅节省了医患双方的大量精力，而且使医患纠纷的处理更加公开透明。

然而，医院参投医疗责任保险目前也面临着一些问题，主要归纳为二点：

1、医院仍然没有从医患纠纷中真正解脱

投保医疗责任保险后，大部分医院都希望一旦发生医疗纠纷，患者或家属找保险公司理赔，不要找医院纠缠。事实上，患者或家属依然认为，医院是发生医疗损害的责任人，发生纠纷仍然找医院要说法。同时，繁琐的投保和索赔手续，使医院感到投保后的工作甚至多于自己单独处理医疗纠纷的工作。保险公司缺乏专业的技术人员参与调查处理，医院还需投入很大精力来协调。因此，医疗责任险要多作为，使医院真正从医疗纠纷中解脱出来。

2、医疗责任保险不能完全满足患者的需求

医疗纠纷中的患者或家属，要求是不尽相同的，有的需要赔偿，有的需要道歉，有的要负责后续治疗。而医疗责任险只能负责赔偿问题，并且并非“包赔一切”。患者对保险公司也缺乏信任，认为保险、医院相互窜通，相互袒护，理赔程序繁杂冗长，因此患者或家属不愿找保险公司，而是继续选择与医院纠缠，认为医院是解决问题的关键。

因此我们建议，保险公司应该重视医疗责任险对缓解医患关系的作用。不仅要承担医疗机构的医疗责任风险，还要协助医疗机构调解医疗纠纷，避免矛盾激化，协助医疗机构做好风险的防范。保险公司还应该及时介入医疗纠纷的调解和理赔；充分发挥调解中介机构的作用，使其成为医、保、患三者之间的纽带，确保医院正常的运行秩序和医务人员的人身安全，使参保的医疗机构彻底从医疗纠纷中解脱出来。

2012-2-16

第四篇：医疗责任保险工作总结

定襄县人民医院 医疗责任保险工作总结

自2009年以来，我院按上级要求进行部署，积极动员和参加医疗责任保险，同时，对全体医护人员进行了医疗责任保险的教育，使得全体医护人员充分理解医疗责任保险的意义。我们在强调医患沟通的前提下，把规范化住院医师培训与医疗责任保险有机的加以结合；把医疗责任保险的政策运用到医患纠纷的调解中去；借医疗责任保险之力来提高医疗整体质量。实际工作中的措施主要有以下几条：

一、在住院医师规范化培训的同时，结合医疗责任保险，鼓励年轻的住院医师多动手动脑，敢于实践，提高水平。

我们知道，医生的医术之所以能不断提高，主要是依靠大量的临床实践，只有多接触各种各样的病例，积累了相当的经验，才能做到心中有数。特别是刚刚走上工作岗位的年轻大夫，更需要这方面的锻炼。一名优秀的医生，不仅在于7年、8年基础医学理论的认真学习与研究，更为重要的是在活生生的患者面前，如何处理而使他们转危为安，尤其是遇到一些疑难问题、突发事件或急诊状态。在新《条例》出台之前，医务人员还没有过多的心理顾虑，只要患者前来求医，本着救死扶伤的人道主义精神，都尽其所能地进行救治，只要有一分的希望就会付出十分的努力。然而自从宣布实行“举证责任倒臵”，以及加大事故赔偿力度后，医务界的不少人士表现出了担忧甚至恐惧的心理。因为有些医疗事故的发生并不是医生本身的过错，而是由于患者情况特殊所致，不进行救治就会死亡，但进行救治就可能出现意外。年轻的住院医师往往把握不住其中的分寸，担心日后患者或其家属提起诉讼，张口要求高额赔偿。此种情况下没有医生愿

意再冒风险接收高危病人，尝试新式疗法；住院医师的成长面临挑战。医疗责任保险的出现，使这种局面的改观成为可能，使得住院医师们能放下包袱，更主动地接触新技术和进行新尝试。

二、医疗纠纷的调解充分依靠医疗责任保险的支持。医疗纠纷已经成为消费者投诉的10大热点之一，因为医疗损害轻者妨碍了百姓的正常生活，重者则剥夺了公民的宝贵生命，同时也影响了医疗机构的正常运行。医疗纠纷的大量涌现，不得不让人们感到焦虑，特别是纠纷案逐渐升级，甚至出现命案。尽管医患矛盾在医院里一直存在，但演变为杀人事件，是医生们无法想象和接受的，它为迫切解决医患纠纷和保护医生生命安全敲响了警钟。医疗责任保险的出现，为妥善解决和安抚对医疗服务有异议的患者及家属提供了有力的保证。以前，医疗纠纷处理难，是因为没有理顺医患之间的关系，导致相互缺乏信任。我院通过参与医疗责任保险，建立起了医、患、保三者之间的关系，增加了补偿资金的支付渠道，调整了医患之间的赔付关系。此举既明确了医疗差错的鉴定标准，体现了公平原则，也提高了医务人员的风险意识，从而提高医疗质量和服务水平。

三、利用医疗责任保险减轻医院压力、推动质量提升。

首先，目前医疗机构的负担很重，既要保障自身的生存发展，又要努力提供优质服务，还要承担事故损害赔偿责任，此外还牵扯大量精力的医患纠纷也让各家院长头疼不已，不仅严重影响了医院正常的工作秩序，妨碍了医疗卫生事业的健康发展，甚至危及到社会的安定团结。加之新闻媒体的大肆渲染，具有导向性的报道，也将医院推向了风口浪尖。保险公司的介入，也就是社会其他力量的介入，可以在

矛盾日益激化的医患之间起到一个“缓冲器”的作用。其优点有二：一是可以维护医院、医生的声誉，因为作为专业技术人员，他们极其忌讳与职业诉讼联系在一起；二是漫长的诉讼程序都会使得任何一方身心疲惫，而最后的结果可能是两败俱伤。只有让医院领导、主治大夫从繁杂的纠纷处理中抽身出来，他们才可以将大量精力投入到医院管理、钻研技术、提高质量上去。由此为医院带来的经济效益和社会效益是显而易见的。医院纠纷少了，在老百姓心目中的地位高了，医生的工作态度也由消极转为积极，患者情绪也由抵触变为合作，这种良性循环，才是医、患、保共同追求的目标。

其次，利用医疗责任保险解除医务人员的思想包袱；降低医务人员的从业风险，使得医务人员在专业上可以科学地继承和发展；避免了医生出于自我保护的目的而选择安全保守的治疗方案，有利于医学事业及我院技术水平的创新和应用。

再则，利用医疗责任保险对医护人员的工作起监督作用。医院参投医疗责任保险后，我院医务部门对医生的要求变得更加严格。例如：病历书写要求更完整、及时、准确、工整；病房检查更应该仔细；用药前必须认真查看病历、处方，并进行核对……使广大医务人员更主动地专心工作，避免医疗事故的发生。

这是我院结合医疗责任保险努力的方向，力争使医疗责任保险成为医院发展的推进器。

通过实施医疗责任保险，我院结合近几年医患纠纷调解情况来看，认为医疗责任保险对患者有以下好处：

好处一：患者利益更受保护

由于医疗工作的特殊性,医疗事故和医疗意外难以完全

避免,实施医疗责任保险后,医疗风险得到分摊,医疗环境呈现良性循环,医生能尽最大努力抢救患者;发生事故时,患者能尽快得到赔付;医院赔付也有章可循,从根本上能更好地保护患者的利益。

好处二：患者索赔更有保障

医疗责任险的实施对医患双方都极为有益。若医院在手术中不慎造成医疗责任事故,若这家医院和有直接责任的医生事先购买了医疗责任保险,保险公司按事先约定,承担其中一半以上的赔偿费的话,患者将能比较及时地获得赔偿,医院也减轻了经济负担。另外,对小型医疗机构而言,一些大的医疗事故发生后,数十万元的赔款就是将其医院卖了都不够赔,所以,即便法院判决,医方也会因无钱兑现而使得赔偿成为空头支票。因此,医疗保险将保险公司推到前台,使患者索赔的最终落点有了保障。

好处三:赔偿额度更加合理

以往的医疗纠纷处理中，一味地依靠医患双方的谈判来界定赔偿额度，而自从有了医疗责任保险后，索赔有章可循，赔偿有法可依，对医患双方都有明确的约束。不仅节省了医患双方的大量精力，而且使医患纠纷的处理更加公开透明。

然而，医院参投医疗责任保险目前也面临着一些问题，主要归纳为二点：

1、医院仍然没有从医患纠纷中真正解脱

投保医疗责任保险后，大部分医院都希望一旦发生医疗纠纷，患者或家属找保险公司理赔，不要找医院纠缠。事实上，患者或家属依然认为，医院是发生医疗损害的责任人，发生纠纷仍然找医院要说法。同时，繁琐的投保和索赔手续，使医院感到投保后的工作甚至多于自己单独处理医疗纠纷 的工作。保险公司缺乏专业的技术人员参与调查处理，医院还需投入很大精力来协调。因此，医疗责任险要多作为，使医院真正从医疗纠纷中解脱出来。

2、医疗责任保险不能完全满足患者的需求

医疗纠纷中的患者或家属，要求是不尽相同的，有的需要赔偿，有的需要道歉，有的要负责后续治疗。而医疗责任险只能负责赔偿问题，并且并非“包赔一切”。患者对保险公司也缺乏信任，认为保险、医院相互窜通，相互袒护，理赔程序繁杂冗长，因此患者或家属不愿找保险公司，而是继续选择与医院纠缠，认为医院是解决问题的关键。

因此我们建议，保险公司应该重视医疗责任险对缓解医患关系的作用。不仅要承担医疗机构的医疗责任风险，还要协助医疗机构调解医疗纠纷，避免矛盾激化，协助医疗机构做好风险的防范。保险公司还应该及时介入医疗纠纷的调解和理赔；充分发挥调解中介机构的作用，使其成为医、保、患三者之间的纽带，确保医院正常的运行秩序和医务人员的人身安全，使参保的医疗机构彻底从医疗纠纷中解脱出来。

由于医院经济状况及其他各种原因，我院2009、2010、2011年后，2012及2013年未参与医疗保险，2014年我院在院领导的督促下，医务科积极与有关部门联系、协调，并于2014年底与市、省医调委合作，并与合作保险公司达成保险意向，并交付12万多元保险费用，为全院医务人员投注了医疗责任保险，并于2015年1月1人生效，确保了我院医疗事业的健康发展。

2015-1-5 定襄县人民医院

第五篇：医疗责任保险的意义（定稿）

一、医疗责任保险介绍

医疗责任保险是指投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。具体地医疗责任保险是指按照权利义务对等的原则，由保险公司向被保险人收取一定的保险费，同时承担对被保险人所发生的医疗事故给付赔偿金的责任。既可由医生个人投保，也可由医院投保，保险公司承担医疗机构及医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因过失发生医疗事故造成的依法应由医院及医务人员(即被保险人)承担的经济赔偿责任。

二、医疗责任保险的重要性

医疗责任保险重要性：能够有效分散医生执业风险；缓和医患矛盾；推进医学新疗法、新技术、促进我国医学科学的发展以及提升我国医疗的整体水平：

(一)对于医疗机构以及医疗行业来说，投保医疗责任保险首先可以转嫁执业风险，减轻财务负担。

(二)对保险公司而言，开办医疗责任保险有利子拓宽业务领域，增加经济效益。

(三)对社会发展而言，医疗责任保险有利于缓解社会矛盾，维护社会稳定。发展医疗责任保险还有利于保护各方合法权益，共建社会主义和谐社会。医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。既能让医生解除高额赔付的后顾之忧，给医生吃“定心丸”，激励他们增强医疗安全意识，勇于知难而上，改革创新，提高业务质量，增强医院和医生在公众心中的信誉度，促进医学技术水平的不断发展；同时可以使患者得到及时的经济补偿保险公司只要经营得当，也会因此有一笔可观的经济收益。这种良性循环，才是医、患、保共同追求的目标。

三、医疗责任保险条款解读要搞明白医疗责任保险就一定要对保险条款进行解读，明确保险责任、承保范围等也关系到自己的切身利益，下面是对医疗责任保险条款的简要解读：

医疗责任保险将被保险人定义为“凡依照中华人民共和国法律设立、有固定场所并取得《医疗机构执业许可证》的医疗机构”，承保因执业过失造成的患者人身损害，不仅包括医疗机构对患者身体上的伤残、疾病、死亡所需要进行的损害赔偿，还包括了精神损害赔偿。这样的规定防止了巨额的精神损害赔偿给医疗机构造成的经济上的压力。此外，保险人事先书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等也在保险责任范围之内。被保险人还可以投保医疗责任的附加条款，通过这种扩展了的保险责任，承保医务人员的无过失行为。某保险公司的医疗责任保险规定，如果发生医疗意外导致被保险人承担责任时，医疗机构可以通过购买附加医疗意外责任保险而承保医疗意外。

四、医疗责任保险制度从上个世纪90年代开始，在深圳、云南、青岛、广州、黑龙江、内蒙等省市先后开展了医疗责任保险，有些省市还相继出台政府关于实施医疗责任保险统保的规范性文件。这些探索和尝试为我国建立完善的医疗责任保险制度提供了有利的经验，同时也反映出当前医疗责任保险存在的问题，需要我们进一步共同研究解决。在我国，医疗责任保险刚刚处于起步阶段，这种新的保险产品还没有被公众所普遍接，所以医疗责任保险体制仍处于一个相对初级的阶段，我国要不断加强和推进医疗责任保险体制，可以学习美国先进的医疗责任保险体制，并根据我国的社会主义初级阶段的国情进行修改和调整，坚持正确的发展模式，相信在不远的将来，我国的医疗责任保险制度会慢慢健全。

医疗责任保险重要性

能够有效分散医生执业风险；缓和医患矛盾；推进医学新疗法、新技术、促进我国医学科学的发展以及提升我国医疗的整体水平：

(一)对于医疗机构以及医疗行业来说，投保医疗责任保险首先可以转嫁执业风险，减轻财务负担。

(二)对保险公司而言，开办医疗责任保险有利于拓宽业务领域，增加经济效益。

(三)对社会发展而言，医疗责任保险有利于缓解社会矛盾，维护社会稳定。发展医疗责任保险还有利于保护各方合法权益，共建社会主义和谐社会。医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。既能让医生解除高额赔付的后顾之忧，给医生吃“定心丸”，激励他们增强医疗安全意识，勇于知难而上，改革创新，提高业务质量，增强医院和医生在公众心中的信誉度，促进医学技术水平的不断发展；同时可以使患者得到及时的经济补偿保险公司只要经营得当，也会因此有一笔可观的经济收益。这种良性循环，才是医、患、保共同追求的目标。