金融热点讲评1

第一篇：金融热点讲评1

全民医疗并非理所当然?

前不久，著名医学家戴尅戎院士在一次电视节目中痛陈“全世界两百个国家中，只有二十几个国家看病要钱！”这句话伴随着人们对当下“看病贵”、“乱开药”、“天价药”等现象的愤恨，迅速在网上流传。为此，人民日报日前做了调查，宣称在全球70多个国家的医疗制度，只有古巴实行真正意义上的全民免费医疗，即患者看病无需花任何费用。而人们通常提到的免费医疗国家，多多少少还是要支付一定费用.“看病难、看病贵”是多年来中国人最头疼的问题之一，所以，当人们听说世界上还有“免费医疗”这么一个好东西时，都不免双眼放光。而且，发达的福利国家的免费医疗制度让我们艳羡也就算了，就连俄罗斯、印度这种比我们稍富或更穷的国家也实行免费医疗，则更让人感到中国现行的医疗保障体系有多么地落后。然而，仔细想想就知道，“羊毛出在羊身上”，天下并没有免费的午餐，实行免费医疗肯定是要一笔额外的税的。在“万税万税万万税”之外，真要再收一种税，恐怕不是人人都愿意。

其实，“免费医疗”也只是医疗保险中的一种，目的都是通过“多方负担”的方式减轻医疗成本对民众的压力。然而，这种公共产品的定价也存在“谁受益, 谁付费”的原则，并非绝对公平就是最佳的制度。目前世界上主要有四种通行的医疗保险模式，“免费医疗”只是其中一种。例如一些发达国家现行的医疗模式就有像：

英国免费医疗模式：税收筹资，国家提供卫生服务

德国社会保险模式：通过保险筹资，社会统一承担医疗费用 美国商业保险模式：多投多保, 少投少保, 不投不保

新加坡医疗储蓄模式：“积谷防饥”，医疗服务好坏取决于自己

以上不管哪种模式，实质上都是积累预付款用于卫生保健，只不过有些用征税的形式积累，有些通过社会保险，有些通过商业保险，有些通过储蓄。但都有其优缺点，无法断定哪种是最好的健康保险体系。不存在一个最好的医疗保险模式

世界卫生组织报告曾一语道破天机：中国医保的根本问题是没有当作福利事业 长期以来，医疗、教育、住房被民众广泛称为“三座大山”。何以中国人在医疗问题上如此怨声载道？关键是几乎所有先进国家，政府都在把卫生事业作为一项福利工程在做，而在中国，在相当长一段时期，并没有把卫生事业看成是福利事业。看病贵、看病难除去发展水平低之外，有很大程度是政策因素。

所以当务之急是增加政府投入

因为政府投入的多寡直接决定是否把卫生事业当作一项福利。目前我国政府卫生支出占政府总支出的比例仅为10%左右，远低于大多数发达国家。即便是私人医疗产业极其发达的美国，政府卫生支出的比重也了占整个卫生费用近一半。

然而，即便投入的问题解决了，医保要真正起作用还早得很，配套机制的完善同样重要。而发达国家的医保体系，则不仅在于其保障覆盖的全面，也在于其配套机制的完善。

我的观点是,进行医改时应该考虑以下三个方面:一:医药费不一定要全免,但是国家财政投入应该大一点,民众报销比例多一点(比如达到70%-90%);二,对医务人员的考核应该以业绩为主,而不应当以经济效益为主,以性价比作为对医院的考核指标;三,取消特权,不能让少数人小病大治,把医院当疗养院,浪费大多数人的医药资源.实行哪种医保模式其实并不是特别重要，最重要的，是新医改能够让医疗机构不要光想着赚钱，而要实实在在让医疗成为民众的一项福利。

第二篇：金融热点论文

商业银行客户关系管理与维护

09金工（1）

杨燕

0908106

1摘要

银行业是一个金融服务行业，商业银行是经营货币这一特殊商品的企业，它的服务对象包罗社会各个方面、各个阶层、各个法人和自然人。按大类划分，可分为公司客户、机构客户和个人客户。这些客户对银行而言犹如衣食父母，是银行一切经营活动的中心，是银行提供金融服务、创造利润的基础与源泉。因此，在金融服务中如何更好地进行客户关系管理（CRM），建立与完善规范而创新的客户服务体系，对商业银行而言是一个永恒的主题。同时，商业银行为客户提供的金融服务和在此基础上建立起来的一套客户关系管理体系，正是客户的需求与银行的金融产品创新之间不断互动的结果，这种互动也正是银行不断发展的内在动力。

一、银行客户关系管理（CRM）的宗旨与理念

商业银行经营的根本目标宗旨，毫无疑问的是实现货币经营的利润最大化，而风险管理和客户关系管理是实现经营目标的两项重要的手段和路径。因此，商业银行的客户关系管理，应该有其独特的文化与理念。比如，工商银行一客户关系管理中提倡的是“以客户为中心”——做你身边的银行，做你可依赖的银行。在以客户为中心的金融服务中，又是以市场为导向，以效益为目标。就是根据目标市场的需求，面向市场，应变市场，以市场运作的方式来进行客户关系的管理，积极争揽优质客户，提高有效市场份额，最终获得最大的利润。

二、银行客户关系管理（CRM）的内涵

银行的客户关系管理就其内容而言，包含了两个方面：一是客户的营销管理；二是客户的服务管理。所谓客户的营销管理就是通过各种积极有效的手段主动去营销客户，拓展市场；客户的服务管理就是对作为服务对象的客户，对营销与拓展来的客户进行科学而优质的服务与维护管理，不断地巩固和扩大客户基础。

客户关系管理，是市场经济的产物，在计划经济体制下，由于全社会资金的供不应求和计划供应，银行基本上是在严格的政府调控下的“官商”，即使是负债业务也是“等客上门”的坐商，并不是纯粹意义上经营货币的金融企业。但在当前市场经济环境下，一切都发生了很大的转变，主要体现在银行与客户的角色地位发生了根本性的逆转互换，“朝南坐”的不再是银行，而是优质客户，银行要想发展，必须树立主动营销客户、服务客户的观念，必须树立竞争的观念，特别是在中国正式加入世贸组织，金融业的开放，使我们面临的是国际化、现代化、高水准的金融服务的理念、手段、方式及其人才的竞争。

三、实现现代化客户关系管理的运行模式

（一）充分的客户信息

在当前近乎残酷的市场竞争环境中，银行必须对自身客户的价值有一个更加全面深入的了解，只有深入地理解客户的价值，才能确立银行自身的市场定位和经营战略。要解决这个问题，最直接的办法就是在与客户的交易中尽可能多地搜集与获取客户各方面的信息，在保护客户商业机密和个人隐私的法律前提下，对群体客户信息进行深层次、多视角地分析，对社会金融机构的客观数据和结构性变化进行对比分析，建立一个完整、科学、客观的客户

1及其市场变化的信息分析制度。

就自然人客户而言，主要建立的是资金来源、年龄结构、职业状况、收入结构、资信评价以及客户信用状况的动态记录，依此来建立个人客户的信用资料；而就公司客户而言，可以通过客户的产权成分、经营规模、资产结构、负债来源、融资方式以及信用记录等基本要素来建立对公司客户的信息档案。

（二）科学的分类管理

深层次客户信息分析可以对客户进行科学的分类管理。从“量本利”角度出发，商业银行对客户大致可以分为四种类型：第一是“睡眠”客户。只有一个空账户，一般不进行任何交易，长期处于“睡眠”状态；第二类是“低价值”客户。这些客户平时只进行一些小额、传统的存取款等交易，现金流量不大，此类客户占比较大但对银行的贡献度并不大；第三类是“有价值”客户。这类客户自身存款或信贷、销售收入金额较大，且一般都有较频繁的消费或其它交易记录，经营使用银行的各类结算工作，现金流量较大，因此对银行的贡献度较大；第四类是具有“高附加值”客户。这类客户除了具有第三类客户的特征外，同时对银行各类金融产品的参与度较深，对银行的服务会提出许多个性化的需求，有时这种需求甚至是很苛刻的，但一旦满足其需求，这些客户会给银行带来“超值”的业务回报。在细分客户结构的情况下，银行将更多地关注第三、第四类的客户，千方百计地针对这些客户的需求为其度身定制金融产品，以期取得最大的利润回报，这也是科学客户分类的目的。

比如，现在许多国内的企业集团和跨国集团实施的是在国内跨区域的经济策略，因此促进了银行网上企业、清算系统、科技手段的加速发展和金融产品的创新，这是一种真正的市场运作中客户与银行之间所谓的“双赢”的关系。又比如，从目前银行经营的实际情况来看，那些规模较大、贷款较多、效益较好的集团企业，并不意味着一定能给银行带来最好的利润回报，这就引申出一个“优质客户”价值取向策略转变的问题，因为银行的资金是有成本的，也是有限的，从提高资金回报率的角度应该遴选那些风险低而产出高的客户为“优质客户”。

（三）创新的金融产品。

创新始终是一个企业赖以生存发展的主要支柱。面对目前客户越来越多的服务需求，银行只有不断加快金融创新的步伐，才能赢得优质客户，留住优质客户。比如，为了满足许多外贸出口退税为质押的贷款；为了解决跨国集团在华投资企业的融资担保问题，设计推出了备付信用证担保、境外母公司担保、应收账款融资等新的担保方式；为了解决个人客户在买卖股票时的资金划转问题，银行开发了“银证转账”以及后来更便利的“银证通”新产品，这些金融产品以及其他金融衍生品的推出，使银企双方都在市场经济中得到了进一步的发展。

（四）良好的团队精神。

要真正体现“以客户为中心”的经营理念，银行内部机构和管理上必须强调发挥团队精神和整体服务功能，在银行内部围绕经营目标，形成既有分工，又有协调的机构功能的整合，这是现代企业核心竞争力的表现之一。这种团队精神和整体服务意识具有企业文化的特征，是企业的灵魂。但良好的团队合作，需要来自两方面的支撑：一是科学合理的机构设置；二是动态信息的快速反映和市场应对。过去银行内部机构的设置往往是以“产品为中心”，必须向以服务对象——客户为中心来调整机构设置。目前，银行已将市场营销部门重组为公司金融部、个人金融部以及机构金融部，有效地解决了“一个口子对外”的问题。

四、我国商业银行实施客户关系管理的具体步骤

（一）收集客户信息

银行要进行客户细分，针对不同客户的需求提供个性化服务，确立自身的市场定位和经营战略，就必须对自身客户的价值有一个更加全面深入的了解。要解决这个问题最直接的办法就是在与客户的接触中尽可能多地搜集与获取客户各方面的信息，在保护客户商业机密和

个人隐私的前提下，对群体客户信息进行深层次。多视角的分析，对社会金融机构的客观数据和结构性变化进行对比分析，建立一个完整、科学、客观的客户需求及市场变化的信息分析制度。这个信息收集的过程应该是渐进的、动态的。银行可以通过建立客户档案的形式来实现对客户信息的收集与整理。

（二）对客户进行分类分析，确定“金牌”客户

对于银行的客户关系管理来说，最困难的是识别目标客户。从某种意义上来说，“金牌”客户即是银行的目标客户。银行将力量集中到与这些“金牌”客户的交易上，会取得比对所有客户“一视同仁”多得多的利润。

一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是测算客户贡献度，这在目前已没有什么技术问题，在设定部分参数的前提下非常简单地应用软件就能做到。对于公司客户和机构客户来说，按客户贡献度很容易对现有客户结构进行初步界定，并在此基础上划分为不同类别。考虑到我国企业目前的行业管理和系统管理特征很强，特别是同行业和同系统企业的需求偏好基本趋同，为便于服务、管理和挖掘更大的市场份额，按行业和系统进行分类、监测和管理非常必要。

（三）满足“金牌”客户差异化需求，培养客户忠诚度

客户的忠诚度与银行的利润之间具有很高的相关性。当银行发掘出“金牌”客户后，就要根据对“金牌”客户信息的分析，针对他们的需求，提供个性化的服务，提高客户满意度，培养这些客户的忠诚度，从而提高客户终生价值。

客户需求具有多样性，差异性和变化性等特征，因此由客户需求而导致的金融服务要求也是丰富多彩的。从CRM的观点看，为便于管理起见，银行要不断地准确判断在客户需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并适时采取相应的政策。基本需求具有相对稳定性，银行所要做的还是围绕方便、快捷和安全，搞好优质服务，提高客户的交易量；而对于特殊群体或单个客户的特殊需求，则必须制定特殊政策，提供具有个性化的“组合式套餐”服务。公司客户的基本需求，主要包括结算。融资、现金、担保、信用评估、咨询等。现在任何一家商业银行基本上都能为客户基本需求提供无差异服务，因此在客户选择银行时都不存在多少优势可言，如果有差别也只体现在银行品牌效应、个人关系资源和银行员工素质及服务方面。要留住“金牌”客户，真正有意义的工作是发现客户的特殊需求，并适时予以满足，以提升客户的依赖性和转户成本。

（四）改造和分化非“金牌”客户

非“金牌”的客户不能给银行带来较大利益，有些甚至会损害银行的利益。按照传统的客户关系管理理论，银行应该逐步退出或摈弃这部分客户群体。但是，依托高速发展的信息技术，银行完全可以通过有效手段对他们进行分析，在此基础上将其进行分化和改造。首先，对于具有较大潜力的成长型客户，银行可以通过提供适合成长型客户需要的投资理财服务，帮助客户成长，在客户的成长过程中与其建立紧密的合作关系，从而将这类客户改造成潜在的或现实的金牌客户：其次，对于某些具有共同特征的一般客户进行分析，深入了解其具有共性的投资理财需求，对其的投资行为进行引导和规范，开发出一些建立在现有技术基础上、具有较强针对性的、以自助服务为主的投资理财服务，客户群体较大，维护技术含量和维护成本较低，以方便快捷为客户满意标准；第三，对于除上述两类客户以外的客户，银行无论采取什么服务方式均很难获得利润。为此，银行就应采取抛弃策略，通过提高服务门槛等方式使客户自觉地转投其他银行。

（五）做好客户联系，取得客户信息反馈

银行要做好客户服务，从客户那里得到有价值的反馈信息非常重要。从这些反馈信息中，银行可以学到许多有利于业务发展的东西，比如客户购买银行的主要产品只是为了得到免费赠送的礼品，客户可能觉得银行的网站导航不太方便等等。了解到诸如此类的重要信息，银行可以做出相应的调整，例如：改进网站设计、产品或服务，广告以及营销策略等，这样会更好地加强客户关系管理。

五、银行客户关系管理的创新

客户经理制作为一种科学的营销组织形式和服务创新模式，是商业银行经营管理模式变革的发展方向和必然选择，是客户营销体制和客户关系管理的全新尝试，是实施客户发展战略的重大突破，必将对国有商业银行的改革和发展产生重大而深远的影响。

客户经理制是商业银行通过选聘客户经理，对客户关系进行管理和维护，与客户建立全面、明确、稳定的服务对应关系，推销金融产品、采购客户需求，为客户提供优质、高效的金融一体化服务，从而实现客户资源配置优良化、推进金融服务商品化、增强商业银行竞争实力的经营管理模式。

客户经理制是商业银行服务理念和业务经营管理机制的创新，是稳定和扩大优质客户群体的有效手段。客户经理既是商业银行金融产品的“推销员”，又是收集市场信息、反馈客户需求的“采购员”，同时也是为客户提供金融产品和金融服务的“服务员”。作为商业银行业务代表，客户经理可以调动内部资源，为客户提供全方位的金融服务，在与客户建立长期、密切的关系中发挥组织、协调作用，是商业银行经营体系中一个专业化的服务群体。

实施客户经理制的实质和根本目的，就是一切从客户和市场的有效需求出发，建立以市场为导向、以客户为中心、以增强营销能力为动力的全行联动的市场营销服务机制，通过培植一个庞大、稳定的优质客户群体，实现商业银行效益最大化。客户经理制必须包含以下几种核心理念：

1．以客户为中心的理念。这是客户经理制的最核心理念。商业银行必须把客户的需求和利益放在优先考虑的地位，调动所有资源让客户感到满意，以客户的满意度作为评价工作质量和工作效果的标尺。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，使其经营风险降低，运营效率提高，从而提高客户对商业银行的信赖度、依赖度和忠诚度。

2．营销一体化理念。目前服务业的市场营销早已超越了产品的生产，范围扩展到市场调研、营销战略、营销组织、公共关系、技术指导、售后服务等诸多领域和环节。商业银行实施客户经理制，也就是要把金融产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足各种营销活动要素，实现营销的专业化。

3．核心客户综合开发理念。对为商业银行创造80％的业务和利润，且占客户总量20％的优质、核心客户，商业银行必须给予高度重视，实行差别化服务，最大程度地满足核心客户的金融需求。只有核心客户的金融需求得到有效开发，才能更好的为客户提供高品位、专业化的金融服务，才能谋取更大的经济效益。

4．个性化产品和服务理念。客户经理必须能够综合运用各种知识和技能，根据客户的需求提供“量体裁衣”式的金融服务，通过对客户进行调查和评价，提供客户服务方案，在金融产品和各种可以借助的外部资源中进行组合设计，最大限度地为客户提供专业化服务。

5．金融服务创新理念。客户经理制本身是制度创新，客户经理本身又是金融产品创新的主体。作为桥梁和纽带，客户经理应对客户的需求和变化异常敏感，及时进行提炼和总结，反馈到产品部门，和产品部门联手进行产品创新设计，以最快的速度把最新的金融产品提供给客户。

第三篇：金融热点阿里上市发言稿

信息披露报喜不报忧，法律风险 大多数中国百姓由“万能的淘宝”认识阿里巴巴。但今后，他们只能遥望阿里在大洋彼岸登陆。一家以本土庞大客户群体为主要服务对象的互联网企业，为何最终选择在地球另一端上市？背后的曲折和无奈令人回味。

6前：回顾阿里巴巴的精彩首秀，可以从资本市场这个最直观的晴雨表入手，华尔街见闻总结了以下六大要点

9：如下图所示，不计超额认购，阿里巴巴此次IPO融资规模全球排名第三，仅次于中国农行的221亿美元和工行的219亿美元。若4800万股超额认购权行使完毕，阿里巴巴IPO募资总额将增至250亿美元，荣登全球榜首。

11：Dealogic数据显示，阿里巴巴也是美国公开市场交易的第三大亚洲公司，仅次于中国移动和中石油。

费用方面：美国上市融资费用比例及维系费用远远高于A股市场和香港市场 赴美上市的公司每年必须承担上市年费、投资者关系维护费、法律顾问费、审计费、信息披露费等高额维护费用，远远高于A股市场和香港市场。且美国对市场行情与上市时机要求甚高。如遇市场低迷时，上市过程会被推迟或彻底取消(比如中海油、中国电信在美国上市都曾经过一次失败，第二次才成功)。如要进行第二次，将会产生额外的上市费用。

监管方面：有人用“让造假者倾家荡产”来形容美国股市监管之严苛。的确，在财务管理、公司治理、信息披露等方面，美国上市企业只要某一环节达不到标准或经营业绩不善，就可能遭到停牌甚至摘牌的处罚。以信息披露为例，在中国，通过与当地地方政府签订协议免于披露税收（或收入）等信息可称得上是企业的惯例；而在美国，《萨班斯－奥克斯利法案》规定了强制性信息披露，美国上市公司必须公布包括资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表四张报表。且规定非常细致，如“本地税收必须与向美国证监会申报税收原则一致，最大差距不得超过10%”（中国公司此差距可达10倍以上）。

据不完全统计，2010年4月至2012年11月，美股市场共有45家中国公司提出过或者完成私有化退市。

A股如果开放的话，以阿里巴巴的表现投资人会非常乐意接受，甚至阿里会拉动整个大盘的上升，这个绝非夸张。仅仅2012年阿里巴巴旗下的网站就创造了1.1万亿的交易额，这个体量已经到了关乎国计民生的地步。

B股拥有比A股更大的投票权。

答：香港甚至伦敦交易所的规则都是同股同权，不允许双重股权结构。如果接受了阿里的“合伙人制度”，意味着香港交易额放弃了自己原则，这样会失信于民，港交所不会这样做。

2.5、如果在美国上市，其定价机制跟香港相比有何不同?会影响阿里融资额吗?

答：不会。美国的纽交所和港交所每年的IPO都是一个体量，大概都是300亿美元左右，区别就是一个港币一个美元了，但不太会影响阿里巴巴集团的整体估值，而且这两个都是非常开放的市场，融资额也不会受到太大影响。当然，由于美国有股民集体诉讼的机制，很多电商类的企业都有上市后股票暴跌的前科，或许会稍微影响到阿里的估值。

答：A股如果开放的话，以阿里巴巴的表现投资人会非常乐意接受，甚至阿里会拉动整个大盘的上升，这个绝非夸张。仅仅2012年阿里巴巴旗下的网站就创造了1.1万亿的交易额，这个体量已经到了关乎国计民生的地步。

2007年的时候阿里旗下的淘宝网每年只有400亿的交易额，那个时候阿里赴港上市就已经万人空巷，广泛追捧。6年过去了，淘宝网的交易额增长了几十倍，阿里巴巴此次上市可以说是万众期待，不管在哪个交易所都会受捧。

答：阿里巴巴此次上市预计融资200亿美元(全球科技行业新记录)，只有纽交所，伦敦交易所，香港交易所，纳斯达克等少数的几个交易所能接纳消化，大型的交易所里面只有美国允许AB股票。而我们知道阿里巴巴要坚持合伙人制度(双重股权结构)，所以在香港政府不修改规定的前提下，阿里巴巴会最终在美国上市

如果按照A股IPO相关标准,拟上市公司必须在IPO申请之前大规模清理职工持股,将股东人数减缩到200人以内。对于阿里巴巴而言,这几乎不可能,据其向美国证交会提交的文件显示,自1999年开始,阿里巴巴就向员工提供股票期权和其他激励奖项,阿里现有员工和前员工共持有26.7%的股权。

刘兴胜说,如果能够公开发行上市,企业不仅能获得高效的融资途径,还可借助资本市场的溢价功能实现可持续发展。然而,新股发行审核制下上市通道不畅的现状,令刘兴胜的梦想变得遥遥无期。“如果因为无休止的排队错过了企业做大做强的关键机遇期,那么两三年后, 所以，要避免“墙内开花墙外香”，

第四篇：讲评材料

干部讲评材料

推进干部队伍建设，关键是要找准抓住问题，核心是要切实解决问题。虽然从总体上看我们的干部队伍是好的，但在一些细节方面，也还存在这样那样的问题。为进一步加强我单位干部工作作风建设，不断提高干部工作能力和水平，我们对全体干部工作作风方面存在的主要问题、产生的原因和解决的办法进行了研究分析，情况如下：

一、我单位干部队伍现状

截止到2013年12月，我单位干部共xx人，其中大专以上学历的占xx%，具有专业技术职称的占xx%。近年来，通过党员干部作风建设年、学习贯彻科学发展观等活动的开展，我单位干部的素质已经有了很大的提高，干部工作作风大为转变，绝大多数干部能够从政治的视角看问题，在重大事件、大是大非、敏感事情面前能够保持正确的立场；能够正确理解上级有关政策，具有较强的责任心和使命感，主动关心单位建设，主动思考单位建设和岗位工作。有思路有办法，对党委部署的工作，能够积极组织带领所属人员落实；能够以身作则，要求别人做到的，自己先做到，要求别人不做的，自己坚决不做；能够关心爱护广大官兵，为单位的稳定和发展建设做出了自己的贡献，有力地促进了各项工作的全面落实。

与此同时，我们也必须清醒地看到，目前单位干部队伍建设方面也还存在着很多问题，与单位建设的需要还有一定

差距。对照干部德才标准的要求，主要有以下四个方面的问题：

（一）与时俱进、开拓创新意识不强。一些干部的思想仍然不能适应形势和任务的要求，对新特点、新变化缺乏深入研究，视野不够开阔，竞争意识还有待提高。一些干部工作中缺乏主动性、创造性，要么凭上级红头文件行事，要么凭经验和惯例做事，等上级拍板表态干事。

（二）全局意识和协调能力有待提高。有些干部深入基层较少，不能掌握官兵思想和工作动态的一手资料，缺乏对基层工作的指导和支持；有些部门的干部不能站在“全局一盘棋”的高度思考和解决问题，一味强调本部门的利益；有些干部遇到矛盾和问题或与其他部门工作有交叉的时候，不能主动协调工作，而是消极地等、靠、要，甚至推给领导、同事。一些干部对自身岗位职责认识不够明确，不能够正确处理行政工作和党务工作、局部工作和全局工作之间的关系。

（三）实事求是、求真务实的精神有待加强。一些干部以应付的状态对待工作，不注重实际效果，工作落实不够，有的应该向官兵传达的精神没有传达下去，官兵关心的一些热点问题没有得到很好的解决。有的喜欢做表面文章，缺乏

对工作的深入思考和挖掘。

（四）勤奋学习、刻苦钻研的精神有待加强。有些干部借口工作忙，不想学习，有的甚至将政治理论学习与行政工作对立起来，认为政治理论学习占用了行政工作的时间，影响了工作效率。一些干部缺乏对本职工作所涉及的政策文件的研究，致使某些方面的工作比较被动。

二、问题产生的原因

产生这些问题的主要原因，一是放松政治理论的学习，忽视世界观的改造。应付学习任务的较多，比较系统学习政治理论少，主动钻研业务知识的较少。二是没有树立科学发展观和正确的政绩观，缺乏创先争优的意识，工作上标准不高，得过且过，消极应付。三是工作思路不够清晰。由于对工作职责不明确，对哪些是份内的，哪些是份外的，哪些是需要马上办的，哪些是可以缓办的不够清楚，导致工作落实不到位。四是考评机制和奖惩机制不够健全。由于没有相对健全的考评和奖惩机制，使一些干部对自己要求不严格，对下属管理不力，造成各项工作的水平提不高。五是干部使用制度的终身制并没有从根本上打破，只进不出，只上不下，如此则容易造成庸碌之风难除。庸者不下，智者难上，导致干部的流动不畅，新老交替困难，主观能动性无法得到有效激活，新陈代谢功能得不到合理正常发挥，制约了干部队伍结构的优化。

三、加强干部队伍建设的措施

（一）从建立完善机制入手，以制选人、以制管人、以

制律人，提高干部队伍的整体素质。

1、建立竞争机制。建立充满生机和活力的选人用人制度，最根本的是要引入竞争机制，创造一个公开、平等、竞争、择优的选人用人环境，这是加强干部队伍建设和提高干部队伍素质的治本之策。增加选人用人的科学性、合理性、全面性，真正以德才标准选人用人，从而使优秀的人才充实到干部队伍中来，使优秀的干部走上领导岗位，促使机关干部在思想上有一种紧迫感、危机感、超跨感。

2、建立激励机制。要激活干部的工作热情，始终保持良好精神状态，非常重要的是要建立完善一个考核评价和奖惩机制。要按照“平时与定期、定性与定量、领导与群众、内部与外部”相结合的原则对干部进行考核，做到科学、合理、全面地评价干部的思想和工作，并将考核结果作为奖惩培养和使用的重要依据。对考核优秀和工作中作出突出贡献的，要加大表彰、奖励和使用力度；对考核不称职或平时工作表现差的，采取告诫、降职、免职等约束措施。以此来激发干部的工作激情，使干部始终保持一种良好的工作精神状态，多为群众着想，更加务实工作。

3、建立退出机制。“能上难下、能进难出”是目前干部任用中的一个难题。要在重视思想观念上引导和疏导的同时，建立和完善干部的聘任制、试用期制、辞职辞退制，积极探索建立具有较强“刚性”的优胜劣汰机制，从制度上保证“能下能出”的实现，真正体现“能者上、平者让、庸者下”，从而优化结构，提高队伍素质。建立退出机制，能让干部在思想上

树立起一种忧患意识，危机意识，促进干部自觉做好自身建设。

4、完善监督机制。对干部的监督要多管齐下，标本兼治，真正落实廉政风险防范管理各项制度，从制度上强化干部的自律意识，时时刻刻规范自己的行为，保持干部队伍的纯洁性。要把干部的谈心谈话、提醒告诫、民主生活会、经济责任审计、群众评议等行之有效的做法有机结合起来，并在广度和深度上下功夫，求实效，逐步健全和完善定期监督与不定期监督、党内监督与群众监督相结合的监督体系，营造一个干部健康成长的良好环境。监督机制的完善，能促使干部时刻保持清醒的头脑，真正做到自重、自省、自警、自励。

（二）从转变和规范干部的思想意识、行为作风、道德品质着手，加强干部的自身建设、提高自身素质。

1、树立学习力是本质竞争力的观念，创建学习型组织。干部必须重视学习、加强学习，全面提高理论素养、知识水平、业务本能和领导能力。只有认识了学习的重要性，才能自觉地不断更新以前所学的知识，不断充实自我。全体干部必须清醒头脑转变观念，一是要有一种危机感，一种紧迫感，更要有一种责任感，树立起“不进是退，慢进也是退”的新

观念；树立敢做敢为，勇于争先的干部的新意识。二是要学会勤于学习，善于学习。干部不仅要自觉养成勤于学、敏于思、善于用的习惯，以增强工作的系统性、针对性和实效性；也要把学习与调研、决策统一起来。每名干部必须认真学习政治理论知识，及时准确地掌握各项方针政策，并积极向实践学习，向基层学习，向群众学习，以提高自身的道德修养和整体工作素质。三是要运用研讨会、讲座和中心组学习等多种教育活动，提高干部队伍的思想政治素质。

2、工作上要求真、求深、求实。只有把嘴上说的、纸上写的、会上定的，变为具体的行动、实际的效果，并且上级领导满意、职工群众满意、广大游客满意，我们的工作才算做到了位。我们全体干部要对中心党委、党委议定事项一步一个脚印落到实处，要防止推诿扯皮、敷衍塞责。对一些需要大家合作完成、没有明确职能界限的工作，要服从安排、积极配合、令行禁止。

3、开拓进取，努力提高攻坚破难的能力。当前，随着社会的不断发展，部队管理也面临着越来越复杂的难题，事业心和责任感是面临各种矛盾问题和复杂局面不畏惧、不退缩的精神源泉，要坚持高起点、高标准、高质量，争创一流，追求卓越。要有开拓进取的创新精神，站在时代发展的前列，在开拓中推进工作，在创新中完善管理。

第五篇：《金融创新以及金融改革》热点主观试题

《金融创新以及金融改革》热点主观试题

1..（26分）阅读材料，回答问题。

材料一：互联网金融等新兴业态能不能突围，能不能闯关？事关社会各界对未来中国经济和改革的信心。马云这些天就有点像被摸成惊弓之鸟，他前阵在一个论坛吐槽说，“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”李克强总理2014年3月28日在沈阳召开的经济形势座谈会上谈到：“要相信市场，相信老百姓有无穷的创造力”，“新兴业态我们没有经验，你别上来一棒子给它打死”，“有时候它们是惊弓之鸟”，“不要让人家说，政府的手闲不住。只要哪儿出现个新东西，你都要去摸摸它”。政府压根就无权摸！必须明确告诉官员，他想摸也无权摸，把官员的弓收了，老百姓才不会老像惊弓之鸟！也就是说，对市场主体，是“法无禁止即可为”；而对政府，则是“法无授权不可为”。

材料二：

注：2013年我国三大产业占GDP的比重分别为10%、43.9%、46.1%，发达国家第三产业对经济增长的贡献率达70%, 2013年我国万元GDP能耗比去年下降3.7%。

（1）运用《政治生活》有关知识，分析说明材料一体现的政治学道理。（12分）

（2）结合材料二，分析图表反映的经济信息。并针对材料中反映的问题提出解决建议。（14分）

26分）

（1）（12分）

①政府具有组织社会主义经济建设的职能，（1分）政府要适应新情况，正确履行职能，转变职能，简政放权，建设服务型政府。（2分）材料中政府相信市场，不随意干涉互联网金融等新兴业态的发展，对市场主体“法无禁止即可为”，以促进社会经济发展体现了这点。(1分）

②政府的权力是由法律授予的，行使权力必须依据宪法和法律的规定。（2分）政府要依法行政，合法行政。（1分）材料中强调政府“政府压根就无权摸”、“法无授权不可为”体现了这点。（1分）

③为了防止权力的滥用，需要对政府的权力进行制约和监督，（2分）要加强法制对权力的制约和监督，坚持用制度管权、管事、管人。（1分）材料中政府“想摸也无权摸，把官员的弓收了”体现了这点。（1分）

（言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分）

（2）（14分）

信息：材料反映了我国2013年GDP、投资、出口和消费总额都在稳步增长。（1分）第三产业在国民经济中的比重首次超过第二产业，万元GDP能耗下降，产业结构趋于合理，但与发达国家相比仍有较大差距。（1分）2013年经济增速放缓，稳增长的压力较大。（1分）机电产品和高新技术产品在外贸中所占比重偏低，外贸结构有待优化。（1分）

措施：①通过提高自主创新能力（1分）实现经济发展方式（1分）和外贸增长方式的转变，（1分）推动产业结构优化升级。（1分）

②通过一、二、三产业协同带动，（2分）消费、投资、出口协调拉动，（1分）依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新来促进经济增长。（1分）

③坚持走新型工业化道路，加强能源资源节约和环境保护，增强经济可持续发展能力。（2分）

（言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分）2.（26分）全面深化改革，是推进中国社会发展的长远大计。阅读材料，回答问题。材料一李克强总理在2014年《政府工作报告》中提出要深化金融体制改革。继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权；稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构；积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

材料二上海自由贸易区的成立使中国改革迎来新的发展契机。上海自贸区的建立对政府管理提出了新的要求，根据规划要求，该试验区的任务措施包括如下几个方面：加快政府职能转变，按照国际化、法治化的要求，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系；扩大投资领域开放；推进贸易发展方式转变；深化金融领域开放创新；完善法制保障。

（1）结合材料一，运用经济生活知识分析我国深化金融体制改革各项举措的依据。（14分）

（2）结合材料二，从政治生活角度就如何转变政府管理方式以促进自贸区的发展提出建议。（12分）

2.【命题立意】本题以改革为背景，利用金融机构改革和上海自贸区改革试点的两则资料，考查生获取和解读信息、调动和运用知识探究与论证问题的能力。

【答案解析】本题设置了两个小问题，第一问从金融体制改革切入，考查了市场调节与宏观调控、非公有制、商业保险等相关知识，具有很强的综合性。考生需要结合材料，综合运用所学知识作答。第二问从自贸区改革切入，考查了政府、人大等一系列知识，具有一定的综合性。

【参考答案】（1）推进利率市场化进程，发挥了市场在资源配置中的决定性作用。（4分）推进由民间资本发起设立金融机构，有利于鼓励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争。（3分）（若考生答出“坚持和完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度”可给2分）发展农业保险、建立巨灾保险制度有利于规避风险，保障人民生活，促进经济持续健康发展。（1分）市场调节具有局限性，应加强宏观调控。深化金融体制改革，有利于推动我国金融业持续健康发展，使国家对经济的宏观调控做得更好、更有成效。（4分）

（2）政府积极组织社会主义经济建设，创新管理方式，加强市场监管，完善公共服务。坚持依法行政，按照合法行政、程序正当、权责统一的具体要求，推进法治化管理。深化行政管理体制改革，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系。立法机关完善立法，为自贸区的发展提供法律保障，为政府管理提供法律依据。（每点3分，共12分）

3．（32分）我国新的金融发展格局正在形成。

近年来，名为“宝”、“通”、“赚”等的各种互联网理财产品不断涌现，并呈现出爆发式增长。利用这些“宝宝”理财产品，用户可以享受到比银行存款高的利率。

（1）结合材料，说明大量资金涌入互联网理财领域，是价值规律发挥作用的结果。（7分）互联网理财产品引起很大争议。

反对声音“XX宝”（图15）把公众的钱从银

行吸出来，拉高存款利率，然后再以某种存款

方式把钱存回银行，推升了社会融资成本，应

当取缔。

支持声音“XX宝”让民众体验到了便捷的网上理财服务。在利率市场化改革的背景下，“宝宝”们的冲击，可视为对商业银行发起的一种挑战。

（2）运用《政治生活》的知识，说明政府面对这种争议时，应该怎么办。（12分）

目前我国的商业银行很多是国有控股银行；民间资本独立创办商业银行，准入审批相当困难。国有控股银行往往青睐于大型企业，而急需信贷资金支持的中小微企业却难得贷款甘露。2013年我国允许民间资本依法发起设立中小型银行，包括经营“宝宝”产品的一些民营企业，也排在申请银行牌照的队伍中。

（3）结合材料，分析我国允许民间资本创办银行有什么经济意义。（13分）

（1）价值规律可以自发地使社会资源在不同的生产部门之间流动。由于互联网理财产品利

率比银行存款利率高，投资者购买收益增加，会吸引社会资金流入互联网理财领域。（7分）

（2）①政府应坚持对人民负责的原则，求真务实，坚持从群众中来到群众中去的工作方

法，对互联网金融发展与监管进行调研。（6分）

②政府应科学决策、民主决策和依法决策，进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。（6分）

（其他合理答案可酌情给分）

（3）①这有利于中小微企业融资，解决银行业信贷资源配置的不公和失衡。（4分）

②有利于银行业打破垄断，激活市场竞争，促使国有商业银行提高服务水平。（3分）③有利于非公有制经济和公有制经济平等参与市场竞争，建设统一开放、竞争有序的市场体系，完善社会主义市场经济体制。（6分）

（其他合理答案可酌情给分）（4）资源枯竭型城市的转型是一个世界性难题。有人认为：“国外的成功经验，是我国解决资源枯竭型城市转型问题的现成良方。”运用矛盾的普遍性和特殊性的有关知识，评析这一观点。（12分）

要求：理论运用得当，逻辑清晰，论述合理。（4）①对该观点应辩证认识。（2分）

②矛盾有普遍性。国外解决资源枯竭型城市转型难题的一般做法，可以为我国借鉴。（2分）③矛盾又有特殊性。我国各地条件与国外资源枯竭型城市不尽相同，不能盲目照搬他们的做法。（3分）

④矛盾普遍性和特殊性相互联结。我国应在解决资源枯竭型城市转型的普遍经验的指导下，结合当地情况进行具体分析。（3分）

水平分：

表述完整，条理清晰，逻辑性强。（2分）

表述完整，有条理。（1分）

4.（26分）阅读材料，完成下列要求。

新一轮科技革命和产业变革与我国加快转变经济发展方式形成历史性交汇，为我们实施创新驱动发展战略提供了难得的重大机遇。

材料一：创新无处不在，企业生产的各个环节均有创新空间。某机床集团成功研发智能化运动控制系统，给数控机床装上了“国产大脑”，站在了世界机床行业的技术制高点，去年销售额达到180亿元，成为行业世界第一。某公司通过对汽车外形、系统等工业设计的改造，使旧车摇身一变有了时尚造型，为国内外200多家客户提供创新增值服务，其销售收入年均增长近30％，成为中国最大的工业设计产业化集团。某手机生产企业首创了“互联网手机品牌”模式，用互联网模式研发、营销、销售，颠覆了手机行业的传统做法，企业高速成长，市场份额迅速提高。

材料二：2007年10月，党的十七大正式提出“实施知识产权战略”。2008年4月，国务院常务会议审议并原则通过了《国家知识产权战略纲要》。2008年6月，历时3年制定而成的《国家知识产权战略纲要》颁布实施。2012年，党的十八大报告作出了“实施创新驱动发展战略”的重大部署，强调“实施知识产权战略，加强知识产权保护。

自《国家知识产权战略纲要》颁布以来，全社会知识产权总体水平取得长足进步。2013年，我国发明专利申请量跃居世界首位。

（1）结合材料一，概括我国企业创新所呈现出的特点，并用经济生活知识阐述创新对提高企业竞争力的意义。（14分）

（2）结合材料二，用政治生活知识回答我国是如何推动创新的？（12分）

4.（26分）（1）特点：企业创新顺应科技革命和产业变革的发展；（1分）企业创新的方式有科技创新、设计创新、盈利模式创新，创新方式多样化；（2分）创新体现在企业生产的各个环节；（1分）（或企业创新与企业成长有机结合，可给1分）

意义：创新是提高企业竞争力的关键。（1分）通过创新促进技术进步，企业掌握关键技术，拥有自主知识产权，形成技术优势。（3分）通过创新，提高产品的质量、完善产品的外观设计，满足消费者的需求，形成品牌优势。（3分）通过创新，提高企业管理和服务水平，形成独特的盈利模式，形成竞争优势。（3分）

（2）党通过会议，提出战略和作出部署，来加强对创新的领导。（3分）党把握世界经济发展趋势，根据我国经济实际，通过科学执政，实施国家知识产权战略和创新驱动发展战略，推动创新。（3分）

国务院履行经济职能和文化职能，加强知识产权的保护，推动创新。（3分）在党的领导下，政府科学决策，制定促进创新的政策。（3分）

5.（26分）2013年被认为是互联网金融的发展元年，而以余额宝为代表的互联网金融理财产品一经推出更是以凌厉之势搅动着传统的金融业，同时也引发社会各界普遍争议。阅读下列材料，回答问题。

表一：2014年3月10日几款投资理财产品收益与风险情况对比表

分地区将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。

表二：余额宝自上市以来用户数量、资金规模增长示意图

材料一：类余额宝产品实质上是一种货币基金产品。余额宝们受到追捧，除了互联网营销的巨大效应、方便灵活的存取方式和便捷舒适的使用体验等优势外，最根本的还在于目前我国的短期利率与长期利率倒挂，使得货币市场基金的收益率高于银行长期存款利率成为可能。余额宝们的“屌丝逆袭”，给传统商业银行带来了巨大的冲击，必将加速我国利率的市场化进程。

（1）分析表一和表二反映的经济信息，并结合材料运用所学经济生活知识，谈谈如何认识互联网金融对我国经济社会发展的积极意义？（14分）

材料二： 余额宝自上市开始起就伴随着巨大争议，而2月21日央视评论员钮文新发文呼吁取缔余额宝则引爆了新一轮关于余额宝所代表的互联网创新金融产品的讨论，并且延续至两会期间。有人大代表呼吁国家在完善金融业政策时应充分听取社会各界意见，适应市场发展趋势，鼓励科技创新，坚持市场的归市场，政府的归政府。而央行行长周小川3月4日在接受记者采访时明确表态不会取缔余额宝，但他认为过去没有严密的监管政策，未来相

关政策会更完善一些，这意味着对于互联网金融的监管无疑将加码。

（2）结合材料二，从政治生活角度分析政府在面对围绕余额宝们的争议时应有的作为。（12分）