关于大学生助学贷款的现状及分析

第一篇：关于大学生助学贷款的现状及分析

关于大学生助学贷款的现状及分析

背景：1 北京等地的高校已纷纷停止国家助学贷款的申请。据了解，目前上海一家主要承办银行也暂时中止了上海高校的国家助学贷款申请。

22011年6月3日和4日，北京市昌平区人民法院将中国建设银行北京昌平支行诉原中国石油大学学生季鹏飞等四被告借款合同纠纷一案的判决书进行公告送达。

3日前，中共中央办公厅和国务院办公厅印发的《关于引导和鼓励高校毕业生面向基层就业的意见》中出台了大量鼓励高校毕业生到西部地区和艰苦边远地区就业的优惠政策，其中最引人注目的是代还助学贷款一项：毕业后自愿到艰苦地区、艰苦行业工作，服务达到一定年限的大学生，其在校期间的国家助学贷款本息由国家代为偿还。

关键词：大学生助学贷款诚信分析及措施大学生助学贷款的现状

国家助学贷款实施于1999年，大规模推行与2000年。申请总额度上限位每生每年6000元，不超过学生总人数的20%。中国人民银行副行长苏宁曾在个人信用信息基础数据库全国联网运行新闻发布会上说，截至去年12月底，全国累计审批申请国家助学贷款的学生

达208.8万人，合同金额达1727亿元。助学贷款解决了贫困生上学时的燃眉之急，帮助他们实现了大学之梦，受到了贫困的学生及家长的欢迎，同时实现了高等教育的公平。

然而，在国家助学贷款如火如荼的进行时，一些弊端逐步显示出来，从而导致了材料一和材料二的情况的发生。由于国民诚信意识的缺失及社会经济CPI的增长，大学毕业生违约情况不断产生，致使银行等机构产生不良贷款数额不断增大。为减少不良贷款比率，各银行开始减少贷款的数额甚至拒绝办理助学贷款业务，有的银行只对于名校或211院校具有还款能力的学生贷款。大学生信用贷款风险分析

一，助学贷款本就是风险投资，由于大学生贷款是在学生在未来就业状况不确定的情况下开展的，在大学生毕业后可能因为就业原因违约。加之毕业后的社会生活压力增大，使得本就困难的学生生活雪上加霜，更不必谈还贷一事。另外，一部分学生信用意识淡薄，更导致违约事件的发生。

二，风险与收益不对称也是造成银行不放贷的原因之一。大学生助学贷款同时体现了政策性于商业性。由于其政策性使得银行本来就获利不多，若产生大量违约，则会导致银行风险增大。

三，助学贷款不可或缺。在高校仍然有相当一部分大学生因为这样或那样的原因导致无法缴纳学费生活费。虽有学校和社会的资助，但也无法填补空缺，办理贷款成了贫困大学生的最好选择。对策分析

一，加强对在校大学生信用意识的培养。在大学生在校期间，学校有必要对大学生进行诚信意识及责任意识的培养。加强诚信等道德培养，从道德层面上为大学生还贷作保障。

二，加强学生能力培养，确保就业质量。通过加强学生能力培养，确保学生能就业，好就业，就业收入高。这样才能从经济层面确保大学生按时还贷。

三，完善国家信用机制，通过法律约束借贷学生。建立健全国家信用机制，完善法律法规，通过强制手段从法律层面确保贷款大学生能按时还款。同时可以借鉴外国关于大学生贷款的出来理办法，制定合理的还款规划，督促按时还款。

四，增大生源地贷款比率。生源地贷款是以大学生与共同借款人共同向银行借款的方式进行的。由于共同借款人的存在使得对借贷大学生的督促更直接，必要时可以由共同借款人代还贷款，这样就减小了银行风险。

资料来源：中国新闻网。2 新浪网。3 南方周末。

第二篇：大学生助学贷款现状及对策分析

大学生助学贷款现状及对策分析

国家助学贷款实施于1999年，大规模推行于2000年。申请总额度的上限为每生每年6000元，申请人数的比例不能超过学生总人数的20％。国家助学贷款受到贫困学生和家长的普遍欢迎，近年学费上涨非常明显。目前在一线城市大学生每年的学费负担已经在5000元以上，二线城市的大学生学费也在4000元以上。而且随着经济的发展，高校后勤社会化产业化、CPI的自然增长等因素也使学生的生活成本用在急速上升。对许多贫困家庭来说，上大学成了不可成受的负担，许多家庭贫困的学生通过助学贷款得到了帮助，顺利完成了学业，实现了教育机会均等，助学贷款在解决贫困大学生的实际问题上起到了非常大的作用。2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰期，调查标明，学生毕业后能主动提供毕业去向并还款得只占应还款学生的50%,2005年大学生的不良贷款率为12.88%,2006年则高达28%,如此高的不良还贷率，给发放贷款的银行带来了非常大的影响，并且助学贷款是无担保、无质押、无抵押的“三无”贷款，即使学生违约，银行也很难有具体的方法来规避风险。结果导致很多银行不愿意发放助学贷款。甚至有些银行在开展助学贷款业务时，只针对211或者重点院校开展，因为此类院校学生毕业后收入相对较高，偿还能力比较有保证，而对学历层次或影响力较低的院校则少发或不发的原则，以避免不良贷款的比例。

2助学贷款信用风险分析。

现阶段，在我国的个人信用意识缺乏，国家助学贷款偿还制度还未完善的情况下，银行开办此项业务面临相当大的信用风险。助学贷款信用风险已成为银行在开办助学贷款业务中面临的最主要的经营风险。

助学贷款信用风险主要有以下方面的特点。

（1）还款情况不确定。

国家助学贷款是在借款学生现阶段没有支付能力而且未来还款能力不确定的情况下发放的，也就是说贷款对象未来还款能力不确定，贷款期限较长，银行资金收回周期长，助学贷款的归还受制于借款学生的还款能力和还款意愿。而目前大学毕业生的收入状况并不稳定，面对日益高涨的生活成本和就业成本，许多贫困生毕业后因就业困难或就业出境不佳而根本无力偿还贷款，大学生整体就业质量的不佳导致贷款学生还贷能力不足；而学生对信用意识的淡薄，信用约束机

制的缺失则更加加剧了学生违约的可能性，进一步加大了银行的风险。

（2）风险与收益不对称。

国家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，此项业务因为社会效应和政策因素导致在执行的时候不能够完全按照市场化的原则来执行，面对违约风险较大的贫困学生，银行没有很有效的方式来规避违约的发生。结果就会形成银行的收益与所承担风险的不对称。银行也是以追求利润为目标的，降低不良贷款比率、提高信贷资产质量是银行得以生存的前提。助学贷款一旦发生呆坏账，银行收回贷款的成本要远远大于贷款本金。这就会挫伤银行的放贷积极性。银行没有开展助学贷款业务的动力，随着银行业竞争的日益激烈，银行出于对自身经济效益的考虑，则肯定会依照利益最大化的原则，就会想办法规避风险，就有可能会逐渐降低助学贷款的规模甚至不提供助学贷款，会给助学贷款带来非常负面的影响。

3高校助学贷款信用风险的对策分析。

（1）强化学生信用意识，加强诚信道德教育。

国家助学贷款的风险控制离不开学生的诚信意识，通过诚信教育。加强和巩固大学生的诚信观念，建立道德层面的保障。贫困生凭借自己的信用申请助学贷款，进行智力投资，工作以后用劳动收入再偿还贷款，有利于培养金融意识和信用观念。使国家助学贷款变成诚信贷款。市场经济就是信用经济，在市场经济体制逐步规范的情况下，加强对学生的诚信教育，让学生积极主动按期还款，使国家助学贷款变成诚信贷款。可以说，提高大学生的诚信意识和道德水平是从根本上解决助学贷款诚信危机的方式。加强对学生的诚实守信道德教育，强化学生的信用意识，让学生积极主动配合银行办理好有关贷款还款手续，可以说，提高大学生的道德水平是解决助学贷款信用风险问题的治本之策。

增加信用意识还要利用好国家个人信用系统的威慑力，使学生充分了解到国家个人信用系统的作用和效用，许多学生违约是因为不了解个人信用系统的范围，以为贷一个银行的款在另一个银行不受影响，实际上个人信用系统是由人行管理的，涵盖所有银行的，任何和银行发生的业务关系在个人信用记录上都能查到，因此加强这方面的教育可以有效的增加学生的信用意识，提高学生的还贷意识。

（2）提高贷款学生就业质量，增加借款学生毕业后收入。

许多学生有贷不还的原因确实是因为无力偿还，据四川省农行统计，大学毕业生未按期还贷率为56%,而其中的45%则是因为就业困难带来还贷能力不足导致的，许多学生因为收入不稳定，无积蓄等导致无力偿还贷款，为此，做好大学生就业工作，提高大学生的就业质量为学生按期还款提供了最直接的支持和帮助，但这个工作需要社会、学校、个人三方面共同努力才能将此项工作做好。

（3）建立配套的法律法规体系。

制定和完善与助学贷款相关的法律法规，为助学贷款工作创造良好的执行环境，从而为助学贷款业务的顺利开展以及后期贷款的有效偿还提供有利的法律保障，使国家助学贷款的申请、办理、还款付息等过程有法可依，有章可循，同时也能强化借款学生的法律意识和自觉偿还借款的约束机制。而有效的助学贷款失信惩戒机制可以提高借款学生的失信成本使其违约损失远远超过违约收益，从而迫使借款学生不敢失信违约。另外可以借鉴国外经验，灵活制定还款方案，学生根据自身条件选择合适的贷款和还款方式，也可以对提前还贷的学生提供一些优惠政策。体系的健全和可以使助学贷款政策整个过程能够更加顺畅的实施，实现经济效益和社会效益的双赢。

（4）提高生源地助学贷款的比例。

生源地助学贷款，就是由学生家庭籍贯所在地金融机构直接将贷款发放给贫困学生家庭的贷款，此类贷款由于家庭所在地的金融机构对贷款家庭的情况和信息更容易了解，比较有利于贷后管理及贷款追缴工作；以家庭为对象的贷款在承担风险及偿还能力上要比以个人为对象的要更加有力一些，同时也避免了在学校贷款学生毕业后失去联系而导致无法催款的风险。这一模式有利于发挥生源地金融机构（相对于学校所在地金融机构）对贷款学生家庭情况的信息优势以及在贷后跟踪、催缴贷款等方面有更高的可操作性。对整体贷款系统的稳定及风险的降低提供了比较有效的帮助。

第三篇：论文：大学生助学贷款现状及对策分析

大学生助学贷款现状及对策分析

大学生助学贷款现状及对策分析

摘要：国家助学贷款制度是对贫困学生进行资助的重要途径。对我国教育机会均等、科教兴国战略等国家目标的实施提供了有力保障，大学生助学贷款是一种无担保、无抵押的纯信用贷款，本文拟对大学生国家助学贷款制度的现状和风险进行分析和阐述，并提出一些对策和建议，以对完善国家助学贷款制度提供有效的借鉴和支持。

关键词：助学贷款信用风险措施。

1大学生助学贷款的现状。

国家助学贷款实施于1999年，大规模推行于2000年。申请总额度的上限为每生每年6000元，申请人数的比例不能超过学生总人数的20％。国家助学贷款受到贫困学生和家长的普遍欢迎，近年学费上涨非常明显。目前在一线城市大学生每年的学费负担已经在5000元以上，二线城市的大学生学费也在4000元以上。而且随着经济的发展，高校后勤社会化产业化、CPI的自然增长等因素也使学生的生活成本用在急速上升。对许多贫困家庭来说，上大学成了不可成受的负担，许多家庭贫困的学生通过助学贷款得到了帮助，顺利完成了学业，实现了教育机会均等，助学贷款在解决贫困大学生的实际问题上起到了非常大的作用。

2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰期，调查标明，学生毕业后能主动提供毕业去向并还款得只占应还款学生的50%,2005年大学生的不良贷款率为12.88%,2006年则高达28%,如此高的不良还贷率，给发放贷款的银行带来了非常大的影响，并且助学贷款是无担保、无质押、无抵押的“三无”贷款，即使学生违约，银行也很难有具体的方法来规避风险。结果导致很多银行不愿意发放助学贷款。甚至有些银行在开展助学贷款业务时，只针对211或者重点院校开展，因为此类院校学生毕业后收入相对较高，偿还能力比较有保证，而对学历层次或影响力较低的院校则少发或不发的原则，以避免不良贷款的比例。

2助学贷款信用风险分析。

现阶段，在我国的个人信用意识缺乏，国家助学贷款偿还制度还未完善的情况下，银行开办此项业务面临相当大的信用风险。

助学贷款信用风险已成为银行在开办助学贷款业务中面临的最主要的经营风险。

助学贷款信用风险主要有以下方面的特点。

（1）还款情况不确定。

国家助学贷款是在借款学生现阶段没有支付能力而且未来还款能力不确定的情况下发放的，也就是说贷款对象未来还款能力不确定，贷款期限较长，银行资金收回周期长，助学贷款的归还受制于借款学生的还款能力和还款意愿。而目前大学毕业生的收入状况并不稳定，面对日益高涨的生活成本和就业成本，许多贫困生毕业后因就业困难或就业出境不佳而根本

无力偿还贷款，大学生整体就业质量的不佳导致贷款学生还贷能力不足；而学生对信用意识的淡薄，信用约束机制的缺失则更加加剧了学生违约的可能性，进一步加大了银行的风险。

（2）风险与收益不对称。

国家助学贷款是一种无担保、无抵押、无质押、纯粹的信用贷款，此项业务因为社会效应和政策因素导致在执行的时候不能够完全按照市场化的原则来执行，面对违约风险较大的贫困学生，银行没有很有效的方式来规避违约的发生。结果就会形成银行的收益与所承担风险的不对称。银行也是以追求利润为目标的，降低不良贷款比率、提高信贷资产质量是银行得以生存的前提。助学贷款一旦发生呆坏账，银行收回贷款的成本要远远大于贷款本金。这就会挫伤银行的放贷积极性。银行没有开展助学贷款业务的动力，随着银行业竞争的日益激烈，银行出于对自身经济效益的考虑，则肯定会依照利益最大化的原则，就会想办法规避风险，就有可能会逐渐降低助学贷款的规模甚至不提供助学贷款，会给助学贷款带来非常负面的影响。

3高校助学贷款信用风险的对策分析。

（1）强化学生信用意识，加强诚信道德教育。

国家助学贷款的风险控制离不开学生的诚信意识，通过诚信教育。加强和巩固大学生的诚信观念，建立道德层面的保障。贫困生凭借自己的信用申请助学贷款，进行智力投资，工作以后用劳动收入再偿还贷款，有利于培养金融意识和信用观念。使国家助学贷款变成诚信贷款。市场经济就是信用经济，在市场经济体制逐步规范的情况下，加强对学生的诚信教育，让学生积极主动按期还款，使国家助学贷款变成诚信贷款。可以说，提高大学生的诚信意识和道德水平是从根本上解决助学贷款诚信危机的方式。加强对学生的诚实守信道德教育，强化学生的信用意识，让学生积极主动配合银行办理好有关贷款还款手续，可以说，提高大学生的道德水平是解决助学贷款信用风险问题的治本之策。

增加信用意识还要利用好国家个人信用系统的威慑力，使学生充分了解到国家个人信用系统的作用和效用，许多学生违约是因为不了解个人信用系统的范围，以为贷一个银行的款在另一个银行不受影响，实际上个人信用系统是由人行管理的，涵盖所有银行的，任何和银行发生的业务关系在个人信用记录上都能查到，因此加强这方面的教育可以有效的增加学生的信用意识，提高学生的还贷意识。

（2）提高贷款学生就业质量，增加借款学生毕业后收入。

许多学生有贷不还的原因确实是因为无力偿还，据四川省农行统计，大学毕业生未按期还贷率为56%,而其中的45%则是因为就业困难带来还贷能力不足导致的，许多学生因为收入不稳定，无积蓄等导致无力偿还贷款，为此，做好大学生就业工作，提高大学生的就业质量为学生按期还款提供了最直接的支持和帮助，但这个工作需要社会、学校、个人三方面共同努力才能将此项工作做好。

（3）建立配套的法律法规体系。

制定和完善与助学贷款相关的法律法规，为助学贷款工作创造良好的执行环境，从而为助学贷款业务的顺利开展以及后期贷款的有效偿还提供有利的法律保障，使国家助学贷款的申请、办理、还款付息等过程有法可依，有章可循，同时也能强化借款学生的法律意识和自觉偿还借款的约束机制。而有效的助学贷款失信惩戒机制可以提高借款学生的失信成本使其违约损失远远超过违约收益，从而迫使借款学生不敢失信违约。另外可以借鉴国外经验，灵活制定还款方案，学生根据自身条件选择合适的贷款和还款方式，也可以对提前还贷的学生提供一些优惠政策。体系的健全和可以使助学贷款政策整个过程能够更加顺畅的实施，实现经济效益和社会效益的双赢。

（4）提高生源地助学贷款的比例。

生源地助学贷款，就是由学生家庭籍贯所在地金融机构直接将贷款发放给贫困学生家庭的贷款，此类贷款由于家庭所在地的金融机构对贷款家庭的情况和信息更容易了解，比较有利于贷后管理及贷款追缴工作；以家庭为对象的贷款在承担风险及偿还能力上要比以个人为对象的要更加有力一些，同时也避免了在学校贷款学生毕业后失去联系而导致无法催款的风险。这一模式有利于发挥生源地金融机构（相对于学校所在地金融机构）对贷款学生家庭情况的信息优势以及在贷后跟踪、催缴贷款等方面有更高的可操作性。对整体贷款系统的稳定及风险的降低提供了比较有效的帮助。

第四篇：大学生2013助学贷款

附2 2013年生源地信用助学贷款毕业生还款注意

事项

（具体事宜以官方网站信息为准）

一、还款时间

毕业当年9月1日起开始自己负担支付利息。每年的12月20日为正常还息日。宽限期内（2013年7月-2014年）只需自付利息，不需偿还本金。宽限期结束后次年（2015年）的12月20日除自付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。

二、提前还款 注意事项：

（1）每年1月至10月的10日前可以申请提前还款，利息计算至当月20日。如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

（2）当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

（3）在2013年8月31日前在系统里面申请提前还款，则只需还本金，无需还利息。提倡有能力的同学提前还款。

（4）提前还款需一次性还清，不接受部分提前还款。

三、正常还款

（1）仍未采用支付宝还款方式的贷款同学请申请变更为支付宝还款。需登录学生在线服务系统——个人账户变更模块进行申请。

（2）为防止因少量差额导致还款失败，同学们存入还款金额时请多存10元，多出的部分不会被扣除。（3）支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。（非常重要）

四、还款账号

还款账号为贷款同学的支付宝，请同学们在还贷日期前将钱存入与自己的支付宝绑定的卡里面，再进支付宝将卡里面的钱转进支付宝里面，在还款日，系统自动从支付宝里面扣除该还的款项。

五、逾期还款

除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。

六、支付宝常见问题

（一）支付宝账户初始密码为同学们身份证去掉前6位后部分（如身份证号为***234，则初始密码为199001011234），首次登录支付宝必须修改密码。

（二）实名认证：是支付宝公司提供的一项身份识别服务，通过认证的同学相当于拥有了一张互联网身份证，增加了账户所有者的信用度。实名认证不收费，可以通过卡通认证（推荐）和普通认证两种方式进行。

卡通认证：“支付宝卡通”可将同学们的支付宝账户与银行卡连通，不需开通网上银行就可以网上充值支付宝账户进行还本付息。卡通认证演示网址：

http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s1-1-1 普通认证：演示网址： http://abc.alipay.com/show-how/accountCertifyApply.html#s2-1-1

（三）网上银行充值：目前支付宝支持工行、招行、建行等19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，同学们需要先开通银行卡的网上银行。

充值流程：登录支付宝网站，点击“充值”→选择网上银行充值，并选择您要使用的网上银行→跳转到银行页面，填写密码等相关内容→充值成功。

演示地址：http://home.alipay.com/individual/inpourBank.htm

七、中国个人征信系统

中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。2006年1月，个人征信系统在全国范围内上线运行。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。只要违约学生毕业后有了工作，在银行开办了工资账户，他的信用信息就会在个人征信系统里留下记录，很容易就能被找到。另外，所有借款学生的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其今后办理信贷业务的重要考虑因素。

八、助学贷款违约后果

（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。

（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施： ① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；

② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；

③ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

九、支付宝使用相关问题汇总 1.1常见问题

1.1.1如何查询我的支付宝账户？

（1）登录国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统查询；

（2）忘记开发银行学生在线服务系统密码时，可与高校学生资助管理中心联系获取密码。1.1.2我的支付宝登录密码是多少？

支付宝账户密码默认为学生身份证号去掉前6位之后的剩余部分（如身份证号为：***234，则密码为：199009011234），如果您设置过密码，请通过登录框旁边的“找回密码”功能找回登录密码。1.1.3为什么我的支付宝账户无法注册？

您的支付宝账户是贷款专用账户，该账户的开通大约需要3-5个工作日才能完成，请您3-5个工作日后再来查询。

1.1.4我可以修改助学贷款的支付宝账户吗？

您的支付宝账户是贷款专用账户，为了您的贷款能够顺利发放，账户不能修改。1.1.5为什么提示我的账户不存在？

助学贷款账户由国开行统一提交到支付宝进行开户，之前需要审核，国开行一旦审核通过后，支付宝将立即进行开户的工作，具体的情况您可以联系支付宝了解。1.2认证相关

1.2.1什么是支付宝实名认证？

“支付宝实名认证”服务是由支付宝（中国）网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。

1.2.2通过确认银行汇款金额来进行认证是什么意思？

根据提示在支付宝输入身份证信息、银行卡信息后，支付宝会在1-2工作日内往您填写的银行卡内打入一笔1元以下的金额，您核实收到的金额后，再登录支付宝网站，点击申请认证，将打入银行卡内的这笔金额数字输入，若输入正确，身份信息可以通过审核，认证就通过了。1.2.3认证的银行卡需要开通网上银行吗？

不需要，只要您填写的身份证信息和银行开户名是一个人，即可申请认证。但是如果开通网上银行，查询打款金额比较方便。1.2.4在申请认证时，提示我未满18岁，认证无法继续，怎么办？

如果您身份证年龄小于18岁时无法申请支付宝实名认证，但可以去银行柜台签约并激活支付宝卡通，激活卡通后就可以进行账户中的一些操作，如收款的金额可以提现等。1.2.5我在认证时，提示我的身份证已存在，怎么办？

您的身份证号有可能是重号，也有可能是被盗用认证，需要您配合支付宝公司的核实工作，支付宝公司才能告诉您具体的解决方法，首先需要您提供您的身份证和户籍证明的原件彩色版扫描件，以方便支付宝公司的核实。1.3贷款发放

1.3.1我的助学贷款是发到哪里的？

助学贷款是发放到国家开发银行与您签约时由其指定的支付宝账户上的。1.3.2如何交学费？

学费部分不用自己去交纳，系统会根据国家开发银行的委托自动从您的支付宝账户中进行扣除。1.4提现相关

1.4.1什么是提现，提现收费吗？

提现是指将支付宝账户中的款项提取到银行账户中。如果要将这笔资金提现到银行卡，需要先登录支付宝进行实名认证。提现暂不收费。

1.4.2如果要提现，开通哪个银行的银行卡比较好？

个人普通提现支持银行有：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、民生银行、兴业银行、中国银行、中信银行、中国光大银行等13家银行，您可根据自己的实际情况挑选。1.5还款相关

1.5.1如何还助学贷款？

支付宝会根据国家开发银行规定的扣款日期提前5天通过手机短信通知您进行支付宝账户的充值，建议您及时更新在支付宝绑定的手机号码。您在还款日期前，可以通过网上银行、支付宝卡通、网点充值、消费卡充值等方式将还款资金充值到您的支付宝账户（详见3.2支付宝账户充值），国家开发银行将委托支付宝公司在扣款日期从您的支付宝账户中扣取相应的资金转至国家开发银行。1.5.2用支付宝账户还助学贷款需要认证吗？

您在还款日期前，需将要还款的资金充值到您的支付宝账户中，用支付宝还助学贷款不需要进行认证。1.5.3偿还贷款到期（逾期）本息需要登录在线系统申请吗？ 偿还贷款到期（逾期）本息不需要申请，直接向支付宝账户充值即可，支付宝会定期自动扣划，提前还款必须登录在线系统申请。

第五篇：大学生助学贷款

大学生助学贷款

摘要

大学生助学贷款我们常用的一般有两类：生源地信用助学贷款和国家助学贷款。

生源地信用助学贷款详细介绍

一、定义

生源地信用助学贷款是指银行类金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。贷款资金主要用于学生缴纳在校期间的学费和住宿费。生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。

二、申请生源地信用助学贷款应具备的条件

1、贷款人具备完全的民事行为能力;诚实守信，遵纪守法。

2、已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校(含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准)正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或在读学生。

3、借款人、共同借款人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍均在在本县(市、区)。

4、家庭经济困难，符合下列特征之一，并提供相应的证明材料：

(1)农村贫困户和城镇低保户(证明材料：城乡低保证、领取低保金的存折或乡镇民政所、街道居委会出具的贫困证明材料)。

(2)孤儿及残疾人家庭(证明材料：孤儿证、残疾证或乡镇民政所、街道居委会的证明)。

(3)遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用(证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明)。

(4)家庭成员患有重大疾病(证明材料：县级以上医院的诊断证明)。

(5)家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力(证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明)。

(6)无稳定收入的单亲家庭(证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明)。

(7)父母双方或一方失业的家庭(证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明)。

(8)上一家庭现金总收入低于8000 元人民币(证明材料：乡镇民政所、街道居委会的证明)。

三、贷款额度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申请金额不能超过学费和住宿费总额。

贷款期限最长不超过14年。利率执行央行规定的人民币贷款基准利率，在校期间利息由财政全额贴息，毕业后利息由借款人自行承担。

四、申请生源地信用助学贷款应提交的材料1、2010年大学新生申请贷款，提交下列材料：

(1)《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》(纸质原件2份)。

(2)借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印2件份)。

(3)共同借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印件2份)。

(4)借款人录取通知书(出示原件，交复印件2份)。

(5)家庭经济困难证明材料(交原件及复印件各1份)。

(6)借款学生在当地邮政储蓄所办理的银行卡折(出示原件核对，交复印件2份)。

2、在校大学生首次申请贷款，提交下列材料：

(1)《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》(纸质原件2份)。

(2)借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印件2份)。

(3)共同借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印件2份)。

(4)《高等学校家庭经济困难学生认定申请表》(交原件及复印件各1份)。

(5)家庭经济困难证明材料(交原件及复印件各1份)。

(6)借款学生在当地邮政储蓄的银行卡折(出示原件核对，交复印件2份)。

(7)借款学生出示学生证,交复印件2份。

3、在校大学生非首次(08年、09年办理过贷款，2010年申请续签贷款合同的)申请贷款，提交下列材料：

(1)《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》(纸质原件2份)。

(2)借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印件2份)。

(3)共同借款人户口簿及有效身份证(出示原件，交复印件2份)。

(4)最近一个的《国家开发银行生源地信用助学贷款借款合同》(出示核对，不上交)。

(5)借款学生出示学生证,交复印件1份。

五、生源地信用助学贷款合同签订注意事项

提交生源地信用助学贷款申请及相关材料后，经县学生资助管理中心审核确认符合贷款条件的，应在规定的时间内，办理贷款合同的签订并完善相关手续。签订合同时，应注意下列事项：

1、共同借款人应为借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近亲属为共同借款人，但需要出具委托授权书(提交原件及复印件各1份，学生父母要及早邮寄委托授权书)。

2、《申请表》所填共同借款人与签订合同的共同借款人，必须是同一人。

3、借款人、共同借款人应同时到场签订贷款合同。续签合同的在校大学生，借

款人与共同借款人因故不能同时到场的，其中一方可以委托另一方代为办理，但需提交委托授权书(样表见附件，提交原件及复印件各1份)。

4、申请续签合同的，现申请表中的共同借款人需与原合同中的共同借款人为同一人，如果共同借款人发生变化，需按新申请贷款的程序办理并提交新申请贷款所需的材料。

5、贷款合同生效条件。所签贷款合同只有在县资助中心收到学生所在高校寄回的《生源地信用助学贷款借款合同回执单》后，贷款合同才正式生效，合同签订后一个月内没有收到“回执”，合同自动失效。回执单上一定要准确填写学校开户银行的名称、行号及帐号。实到具体处室，安排专兼职工作人员具体负责。

国家助学贷款详细介绍

一、定义

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

二、国家助学贷款申请流程

国家助学贷款申请流程：学生提出申请 → 学校进行初审 → 银行开展审批 → 双方签订合同 → 银行发放贷款 → 毕业后开始偿还贷款

注：银行不直接受理在校学生的贷款申请。申请贷款的学生，须在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校指定部门提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。

三、申请国家助学贷款条件

申请国家助学贷款条件：具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意)；诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；学习刻苦，能够正常完成学业；因家庭困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费、基本生活费)；由所在学校审查同意；符合中国人民银行公布的《贷款通则》中规定的其他条件。

四、申请国家助学贷款的材料

申请国家助学贷款的材料：提供本人及家庭经济状况的必要资料(一般包括本人书面申请、家庭经济情况调查表、街道或乡级以上的困难证明、担保人的担保书及本人的现实表现等)，承诺有关还贷的责任条款，提供还贷担保人。

五、国家助学贷款还款方式

大学生国家助学贷款有哪几种还款方式?

(1)学生毕业前，一次或分次还清;

(2)学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门;

(3)毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其工资中逐月扣还;

(4)毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款;

(5)对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学的，应由学生家长负责归还全部贷款。

六、国家助学贷款期限、利率、额度

每人每学年最高不超过6000元。最长期限为10年。利率在校期间由财政贴息，毕业后由借款人自行承担（按央行现行的基准利率执行）。