第一篇：理财师们那些家庭理财大套路
理财师们那些家庭理财大套路
跟着老百姓理财认识的增强，我们对家庭理财的需要也随之增多，一起社会上的出资理财师也变成将来的抢手工作。理财师通常被认为是出资理财方面很厉害的人物，不仅长于理财，还长于出资，任何出资理财问题难不倒他们。本来，在家庭理财主张方面，理财师们都是有“套路”，看看你知道多少吧?
理财师们的那些家庭理财大“套路”：
1、操控家庭花费——记账“套路”
怎么有效地操控家庭花费，理财师们惯用的“套路”——记账。记账的好处显而易见，能对家庭平常的收入、花费等资金流做到明白把握。嘉丰瑞德理财师表明，记账是小事，不时总结才是重点，首要看明白每月的家庭开销是多少，哪些花费是必要开销，哪些归于不必要花费，然后下月进行家庭花费方面的调整。
2、储藏家庭备用金——货基“套路”
储藏家庭备用金，理财师们惯用的“套路”——出资货币市场基金。货币市场基金，出资门槛低，年化收益率4%摆布，能随用随取，被多数理财师引荐为储藏家庭备用金的理财东西。另外，还有现金、银行活期存款以及互联网宝宝类理财商品等，这些理财方式既能确保资金的灵活性，又能最大极限地运用这有些资金。
3、理财涣散危险——组合出资“套路”
组合出资，即是把多种出资商品按必定份额进行调配，既能起到涣散出资危险，还能获得最大收益，这一组合出资“套路”常被理财师们拿来运用。嘉丰瑞德理财师表明，当前，这种家庭理财“套路”也越来越被人亲睐。比方说，一有些资金用于银行储蓄;一有些资金出资国债;一有些资金采购固定收益类理财商品等等，采纳长短期理财、高危险与低危险商品相结合的战略。
4、家庭买稳妥(定心保)——保证“套路”
家庭怎么采购稳妥，理财师们惯用的“套路”——保证。稳妥能防备家庭危险，搬运家庭危险，来帮助家庭摆脱困境。嘉丰瑞德理财师表明，家庭采购保险以“健康医疗类”为主，意外险等稳妥为辅。首先是根本的人身稳妥，比方定时寿险、终身寿险;其次采购养老型稳妥;最终再调配一些重大疾病险、意外损伤险等，来进步家庭保证。
理财师们的这些家庭理财大“套路”学会了，你也能当个“理财师”。
（报告来源：中国财富管理与私人银行门户 ——e财富管理网）
第二篇：家庭理财
5原则
1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。
2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。
3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。
4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。
5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。
5格言
健康是1，其余都是0。投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。最好的投资理财顾问是你自己。不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。
投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。
生命在于运动，金钱也在于运动。因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失，金钱不动也是损失。
赚钱更要知足常乐。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。
第三篇：家庭理财
一位会计女的理财妙招 因会计知识而收获精彩生活2014/01/2055
学会计教会你如何理财，这是真的吗?毋庸置疑，看这位位女会计的理财生活，你会发现原来学会计的女人与其他人真的如此大的差别！如果你是个靠领薪水过生活的人，养成必要的省钱习惯不仅能让你免于在发薪日到来之前陷入债务危机，也许还能帮你存下更多的存款呢。谁说女人只会花钱不会攒？下面小编为大家带来一位会计女的理财攻略，她总结了精省7招，果断帮你生活理财两不误。
女人理财第一招、不要忽视小额度消费
这是学习使用信用卡非常关键的一点。如果你不多加注意的话，很多小额度的消费慢慢积累起来就会变成财政的巨大压力。也许在你眼中，一些小物件根本不值几个钱，比如说ATM跨行手续费，iphone应用商店，或者在线音乐下载等等。这些消费其实可以完全避免，赶紧把它们从你的支出项目中丢掉吧！你会发现，每个月的银行存款又会多出几十块钱的。
女人理财第二招：使用优惠券
使用这个方法的诀窍在于，要买的东西一定是你真正需要的，而不能是为了使用优惠券而买了很多并不是必需的东西。你知道吗，给汽车加油、剪头发，可都是有优惠可寻的，别花了冤枉钱呀！
女人理财第三招、参加返现金活动
很多日常消费会有返现活动，比如我们最常使用的移动、联通业务，以及信用卡等等。对了，如果你经常在某个餐厅解决午餐，那也要注意一下这家餐厅是否在举行返现活动，可不能错过省钱的绝好机会！
女人理财第四招、在促销时买些将来会用到的东西
很多省钱高手在遇到促销打折的时候，并不仅仅考虑眼下马上会用到的东西，而是把那些打算在以后用的东西也放进购物车，比如说圣诞节装饰物，更换率比较高的牙刷、毛巾等等。当然，如果你还有备用的，那就完全没有必要再花钱囤积一堆了。
女人理财第五招、不在外用餐
如果你认真计算一下的话，一定会大吃一惊，原来在外面吃饭居然花掉了你那么多钱！
要知道，即使你每个星期不过在外面吃两次大餐，那也最少要花掉两三百块！尽量克制自己在外用餐的冲动吧，学着自己动手做些美食，不仅可以省钱，对身心健康也更加有益哦。
女人理财第六招、只用现金
这可是个相当不错的省钱方法。先计算一下自己一个星期大概要用多少钱，这是预算，然后留出这么多现金，把所有的银行卡、信用卡统统放起来，只带现金出门。
这么做会最大程度杜绝你的冲动消费，并强迫你靠着有限地消费生活！借钱或是透支信用卡都是非常糟糕的理财习惯，如果你已经开始有了这方面的烦恼，不妨试试这个方法吧。在这个月结束的时候，你会惊喜地发现，原来靠着自己那点微薄的薪水也可以攒下钱来呢！
女人理财第七招、稍稍降低一点水准
虽然可能很多人并不想这么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的标准，那么就能避免很多金钱上的浪费。
想想看，你每个月手机上网的流量都用完了吗？如果只是用电脑真的不能满足你的上网需求吗？虽然我们常常说，由俭入奢易，由奢入俭难，但衡量一下你的银行账户和即将面对的沉重经济压力，是不是过点节俭的日子也没那么难呢？
看了以上攻略你是不是对会计女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是会计女！学会计的女生生活理财工作赚钱样样行，女生学会计也是个明智的选择。盘点世界各行各业，哪个能缺少会计，而女生学会计最易找到工作。为什么那么多女性选择会计行业呢？原因有以下几个：光听别人说，不如真是体验一下，学会计体验通道>>>
第四篇：家庭理财
五步骤轻松搞定家庭理财
家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭消费模式，评审家庭的整个财务状况。第二步，确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。第三步，建立家庭财务计划和预算。第四步，执行理财计划，这既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。第五步，定期检查计划执行的情况，并找出需要调整的地方。
注重现金管理。投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来源，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。
你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物；可以利用存款保证资金的流动性和安全性，满足家庭的短期目标。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡虽然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信用卡最好不要超过两张。
慎重选择投资品种，为使资金保值、增值，就需要进行投资。投资时，要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。
可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。
先买保障类保险产品，购买保险时，一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。
买保险时，应注意几个原则：先给家庭支柱买保险；第一张保单应是保障类的保险产品；保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍；年保费支出不超过家庭年收入的10%。
第五篇：国际金融理财师
一、获得CFP认证的方法
按照FPSB China的规定，申请者必须在达到相应的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)之后，方可取得CFP资格认证。
(一)教育(Education)
所有申请者在参加考试之前必须参加教育(Education)，但经济学或经济管理类博士可以申请豁免，从而直接参加考试。
申请者必须且只能参加由授权培训机构提供的CFP教育(Education)，目前的授权培训机构有四家：
北京当代金融培训有限公司
上海金融学院国际CFP上海项目中心
广东金融学院国际CFP广州项目中心
西南财经大学国际CFP成都项目中心
培训时间：132小时
指定教材：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《个人税务与遗产规划》、《员工福利与退休计划》、《金融理财综合规划案例》
培训内容：
1、金融理财基础
金融理财概述
CFP资格认证制度
金融机构功能与监管
客户价值取向与行为特征
货币时间价值
财务计算器运用
基本经济学原理
金融理财与法律
家庭财务报表与预算
房产规划
教育金规划
2、个人风险管理与保险规划
风险与风险管理
保险基本原理
人寿保险及其他保险
意外、财产与责任保险
3、投资规划
投资环境
投资理论和市场有效性
债券市场与债券投资
股票投资
衍生金融产品与外汇投资
基金投资、资产配置与绩效评估
4、员工福利与退休计划
5、个人税务与遗产筹划
6、综合理财规划
信用债务与债务管理
特殊生涯事件理财规划
综合理财案例
(二)考试
目前每年有两次考试，7月份第一个周末以及11月份最后一个周末
考试科目：投资规划(第一天上午3小时)、员工福利与退休计划(第一天下午
1.5小时)、个人税务与遗产规划(第一天下午1.5小时)、个人风险管理与保险规划(第二天上午2.5小时)、综合案例分析(第二天下午3.5小时)
(具体时间将于年初在FPSB China的网站上公布)
范围：以FPSB China每年年初公布的当年考试大纲为准
题型：客观单项选择题
难度：难度系数分为四级
最难、较难、中等、简单
10% 30% 40% 20%
特点：
知识技能并重
强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力
不测试背诵和记忆能力
公正性
独立的考试委员会，严格的考培分离
《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》
AB卷、AB卡和严格的密封程序
计算机阅卷
国际通行的测评方法
命题程序
试题命制
试题初审终审，交叉审核制度
专业组卷和试卷签发
(三)工作经验(Experience)
认定内容：从业机构、时间及职业表现
行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构
岗位要求：金融理财相关工作
时间要求：
AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年
CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年
工作经验有效期为最近10年
(四)职业道德(Ethics)
守法遵规(Compliance)
正直诚信(Integrity)
客观公正(Objectivity & Fairness)
专业胜任(Competence)
保守秘密(Confidentiality)
专业精神(Professionalism)
恪尽职守(Due Diligence)
参考《金融理财师职业道德准则》
二、继续教育与再认证
继续教育：是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。
再认证：由于CFP资格认证证书只有2年有效期，在2年有效期内，持证人必须完成30个学时的继续教育，才可申请再认证，再认证完成后会由认证方发放新证书。
三、相关管理规定
1、《金融理财师资格认证办法》
2、《金融理财师职业道德准则》
3、《继续教育管理办法》
4、《金融理财师纪律处分办法》
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