顺昌农信社农妇小额信贷支持农村妇女撑起半边天

第一篇：顺昌农信社农妇小额信贷支持农村妇女撑起半边天

顺昌农信社农妇小额信贷支持农村妇女撑起半边天

福建农信网发布时间：2009-03-12 08:47:42

中国金融网发布时间：2009-03-12

海西新农信发布时间：2009-03-27

顺昌县位于富屯溪畔，辖12个乡镇(街道)、129个行政村，24万人口，是闽北典型的山区县。近年来，顺昌联社积极创新，开放农村妇女小额贷款，从2003年至2008年共发放小额贷款224万元，扶持农村妇女发展烟叶、食用菌、山药、水果、生猪、流通等产业。各贷款户资金运行情况良好，受益妇女户均增收1500元以上，取得了良好的经济效益和社会效益。

一、主要做法

1、加强领导，提高认识。在没有实施农村妇女小额信贷以前，顺昌县妇联“巾帼扶贫”工作，基本上是技术上帮扶的多，资金上帮扶的少，农村妇女发展生产受到资金瓶颈的制约。在此情况下，顺昌联社充分认识开展农村妇女小额信贷既是帮助农村妇女发展生产的重要途径，也是树立农村信用社良好形象的一种有效载体。为此，顺昌联社成立了以业务科为主的“巾帼扶贫”小额信贷指导小组，配合县妇联小额信贷指导小组具体抓，乡(镇)妇联、村妇代会配合抓，逐级落实，层层到人，从而保证了资金有效周转和运作。

2、搞好调查摸底，严把项目关。为了保证小额贷款能够发挥最大的效益，顺昌联社结合本县农业产业结构调整方向，因地制宜确定了以投资少、见效快、效益好、风险低的果、蔬、食用菌等种植业，畜禽养殖和农产品流通业作为重点扶持产业。首先由乡镇(街道)妇联进行调查摸底，对申请小额贷款的妇女登记造册，由乡镇(街道)妇联将贷款项目上报县妇联，联社根据妇联上报的名单、项目，进行进一步的调查核实，对符合条件的妇女根据其种养、流通规模发放贷款。在贷款对象上把握二个原则：一是扶持有信心、有劳力、有技术、有信誉、有项目的贫困户。二是有示范带动作用，能带动周围妇女发展生产，且形成一定产业规模的专业户。

3、加强技术指导，做好跟踪服务。跟踪服务是加强资金管理，产生效益的重要环节。因此，县联社积极配合县、乡妇联及时做好跟踪服务，根据实际情况不定期下乡、村检查贷款户的资金使用情况、生产发展情况，为贷款户提供产前、产中、产后的服务，努力为她们解决生产经营中遇到的困难和问题。产前帮助农户选项目，制定计划，产中提供技术上的帮助，在操作过程中我们深深感到，只有将资金和技术双双扶持才能使她们强大起来。为此与县妇联一道采取了各种办法:一是利用党员电教网络，每季度播放科技电教片2-3次，利用村科技夜校或文化中心户的学习阵地播放农村实用技术VCD光盘和录相带，组织农村妇女学习。二是组织科技人员进村入户办培训班，现场咨询，到实到指导，为贷款户释疑解难，开方应诊。通过举办果树种植技术和养殖业等系列培训，解决了小额贷款户技术上的难题，有效地帮助她们发展生产，为资金的收回提供了保证。

4、积极安排资金，扩大贷款的辐射面。为了使更多的贫困妇女，得到小额贷款的帮助，县联社根据信贷规模情况，优先安排信贷资金，与县计生协会共同开展幸福工程，帮助因发展生产而缺乏资金的贫困妇女。2003年至2004年共发放贷款资金34万元，有力地扶持了农村妇女发展生产。

二、取得成效

自顺昌联社与顺昌县妇联联合开展农村女女小额信贷七年来，不仅有效地提高贫困妇女的经济收入，使其迅速从贫困中脱离出来，使既无实用技术又缺乏资金的农村妇女参与了生产、增加了收入，带动农村妇女学文化、学技术、促进了科技的推广和普及。

1、帮助农村贫困妇女树立脱贫致富的信心。小额信贷使缺乏资金的农村妇女通过“借钱养鸡、借鸡生蛋”，开始超出了自给自足的自然经济。同时通过宣传教育和健全的还贷机制，农户的还贷意识大大增强，涌现出一些信誉好、还贷及时的信用户。洋墩乡妇女柑桔协会会长张火娘由于搞柑桔流通，资金周转困难，县联社及时给予贷款1万元，解决了她的困难，不仅增加了收入，还及时归贷款，2006年被评为信用户。在她的影响下，洋墩乡妇女柑桔协会80%的会员都被评为信用户，她还高兴地说：“在生意场上信用户是一张最有效的通行证”。

2、促进了农村产业结构的调整和农业产业化。由于我们有意识引导“小额信贷”资金的投向与农村产业结构调整紧密结合，发展优质高效的经济作物和养殖业等，使“小额信贷”在一些乡村成为调整产业结构，发展产业化的主要资金来源之一。如省级巾帼科技示范基地---田园菇业珍稀食用菌有限公司是我县食用菌的龙头企业，因扩

大生产急需资金，联社配合县妇联在经过认真考察后给予两次贷款共计9万元资金，该公司采取公司+农户的模式带动农户发展生产，还吸收附近剩余女劳动力到企业做工，解决了农村剩余劳动力的出路，增加了农民的收入。

3、培养了一大批农村妇女经济带头人，带动了农村经济的发展。小额贷款为农村妇女发展生产提供了资金保证，为了使自己能增加收入，她们自己也要从其它渠道筹集资金投入到生产中，这样促使她们在用好资金方面多动脑筋，真正从“要我富”变成“我要富”，对科技知识，由原来的“要我学”变成“我要学”，主观能动性得到充分发挥，在一定程度上成为科普知识的学习者、传播者、实践者，推动了农村经济的发展。元坑镇际下村西红柿种植户吕招兰，充分利用2万元贷款为村里种植西红柿的妇女代购、代垫农用薄膜，她勤劳肯干，不仅带领了村里的姐妹们发展西红柿种植，更为该村西红柿流通作出了不懈的努力，得到该村村民的普遍赞誉。在她的影响带动下，全村及周边的九村、槎溪等地的西红柿种植面积和产量，不断得到扩大和提高。西红柿经她之手源源不断地运送至南平、建阳、三明等地销售，有时一天最大销售量可达12000斤，2008年仅流通业就增收8000多元。

第二篇：留坝农信社小额信贷支持地方产业调研报告

留坝农信社小额信贷支持地方产业调研报告

统筹城乡发展，壮大县域经济，是实践“三个代表”，全面落实科学发展观，促进国民经济健康、协调、可持续发展，实现全面建设小康社会宏伟目标的战略决策。县域经济与农村信用社有着固有而密切的联系。农村信用社的机构、人员、业务分布在各个乡镇，支持县域经济发展不仅是农村信用社履行信贷支农义务的职责所在，而且是巩固农村信用社经营网点、促进农村信用社综合改革、加快农村信用社有效发展的必然选择。加快县域业务发展，提升县域业务竞争力，已经成为农村信用社改革和发展中的一个重要因素。

一、留坝县经济发展情况

留坝县地处陕西省西南，汉中市北部，东连洋县、城固，南接汉台，西邻勉县，北靠太白、凤县，全县总面积 1958平方公里。现辖5镇4乡，县域大约4.6万口人。近几年来，县域经济得到了快速的发展，特别是2008至2010近三年，在农村信用社大量信贷资金投入的情况下，带来了县域经济强劲的增长。截止2010年末，全县生产总值约5.37亿元，人均生产总值达1.2万元，城镇居民人均可支配收入达1.59万元，农民人均纯收入达4100元；根据近两年县域经济综合发展情况分析，农业产业的比重在逐步下降，但是质量却在逐步提高，科技化愈来愈强，第三产业服务业在逐年增加，服务行业的增加，说明农民的经济意 识的转化，工业基本不变。在发展农业产业化过程中，留坝县以“药、菌、菜、果、畜”五大产业为重点，大力发展专业化、规模化生产基地，坚持按标准化要求，加快提高农产品质量。大鲵、林麝等特色产业增势强劲。几年来，全县先后扶持发展示范户1350户、示范园143个，建成了万亩高山蔬菜、万亩银杏、万亩板栗、万亩核桃、百万筒食用菌和千亩西洋参基地，大鲵养殖场发展到420个，“一村一品”的产业格局基本形成，农民增收空间不断扩大。农业规范化、标准化水平进一步提高，西洋参、银杏、大鲵标准化体系通过认证。全县五大支柱产业建设，已初步做到区域规划，连片发展、规模经营，实现了县有区域、乡（镇）有特点、村有专业、户有专长的生产格局。五大主导产业支撑着县域经济的半壁江山。

二、农村经济发展及信用工程建设情况

（一）留坝联社坚持围绕县委、县政府“生态立县、药菌兴县、旅游强县”的战略，积极支持县域农村经济发展。为促使农村增效、农民增收和促进农业产业化结构调整及农村经济发展，认真贯彻国家关于加大农业投入的方针政策，积极筹措资金，进一步加大了支农信贷投放力度，在支持传统粮食生产的同时，积极支持农村调整农业产业结构和农村特色经济发展。一是坚持以服务“三农”为重点，支持县域农村经济稳步发展。二是坚持以“壮大实力”为重点，支持县域个体私营经济健康发展，农村信用社积极为个体私营企业创造良好的投资环境，加大信贷投入力 度。据不完全统计，截止2010年末小企业贷款金额达 万元，走出了一条“公司+基地+农户”的产业模式，最终实现农业增产、农户增收、企业增效，银企双赢的目的。

（二）近年来，随着中央一系列惠农政策的出台，农民经济发展意识增强，积极跟着党的路线方针走，大力发展支柱产业，由以前的惧贷变成现在的敢贷，并且能积极还贷，农民兄弟们加强对科技知识的学习、运用，对农业发展充满信心。2008年留坝农村信用联社积极响应县委、县政府“生态立县、药菌兴县、旅游强县”的发展战略，在全县率先推行农户小额信用贷款和评定信用村、镇工程，信用社外勤主动进村入户上门采集人口信息，收集相关资料，为农户、城镇居民和个体工商户建档，并根据客户家庭经济、经营等综合情况评定信用等级分别进行1--20万元的授信额度。在此基础上，经过3年的不断完善，建档面已达100%，评定信用村31个，信用小区2个，诚信企业1个。为进一步方便、快捷为客户发放生产经营及项目发展所需信贷资金打下基础。

农户小额信用贷款即是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，又是打造诚信农信、平安农信的重要措施，也是密切信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。自开展推广农户小额信用贷款以来，推进信用乡（镇）、村、户工程取得了阶段性成果，一个“讲诚信、用诚信、弘扬诚信”的社会信用格局正在形成。止2010年末，全县评定信用等级户 户，其中：优秀信用户 户，优良信用户 户，一般信用户 户，等外户 户。农户贷款余额达 万元，其中小额信用贷款 万元；贷款主要用于猪苓、西洋参等中药材及代料香菇、木耳、高山无公害蔬菜种植和大鲵养殖，同时带动服务、餐饮业发展。尤其在猪苓种植和大鲵养殖上信贷投放支持力度较大，据调查，仅2010年累计发放猪苓种植贷款 户 万元，净投放 万元，大鲵养殖贷款 户 万元，净投放 万元；通过加大农户小额信用贷款的扶持力度，同时加强对农业科技知识下乡的宣传力度，农民现在一体化的信贷需求增加，家家户户多样化发展，由以前的生活性逐步转变为生产性，有力地支持了地方特色产业的快速发展。

三、第二、三产业发展趋势

（一）我县中小企业现在的发展呈现出 “产业小区域、市场小范围、总量小规模”的特点，县域经济发展的“滞后性”以及仍以“小农业”为主导的与现代经济相差甚远的产业结构，都使得县域经济难以高质量、高效益持续发展，这种低水平、低效益的现状，遏制了农信社支持县域经济发展的动力。一是贫困县域经济农业基础普遍比较落后，县域经济以传统农业为主，缺乏高 效农业和产业化经营。我是纯农业县，县域经济发展主要围绕传统农业打转转，高投入、低产出是传统农业的特点，虽然近两年来，调整农业经济结构和推进农业产业化的力度有所加大，但农业经济发展的自然属性依然没有得到很好的改善，与现代经济存在着很大的差距；二是贫困县县域经济效益普遍较低。县域工业经济基础弱化陷入低谷，企业生产规模小，设备落后，技术含量低，产品结构不合理，无市场竞争力，亏损严重，整体效益落后，相当部分企业处于停产半停产状态。而民营企业数量少，规模小，档次低，创新能力弱，就其经济效益看，也相对偏低。优势企业以及好项目较少，信用评估等级较差。相对落后的县域经济决定了金融运行质量不高，农信社很难找到合适的贷款项目，导致对县域信贷投放顾虑重重，加剧了县域经济发展的不平衡；三是政府主导发展经济的观念和发展规划缺乏城乡协调性，长期以来以发展农业为主，经济规模和经济总量较小，经济落后，地方财政困难，政府对开发建设及发展生产资金投入不足。

（二）我县中小企业融资的渠道主要是金融机构的信贷扶持。县域经济可持续发展，对资金的需求刚性不断增强，与县域资金的分流形成强烈的反差。资金问题始终是困扰县域经济发展的“瓶颈”之一。我县中小企业和民营企业管理水平低，财务透明度不高，与农信社的信贷标准有很大差距等，也是重要原因。农信社在做好传统金融服务的基础上，将积极开拓新的服务项目，适应县域经济发展的多种需要。除了完善贷款咨询、项目融资、代理和代收代付业务外，还要在市场信息、企业改制等方面，为企业提供优质、便捷、高效的金融服务，从而拓展支持县域经济新的空间。我县农村信用社对符合贷款要求的中小企业都积极进行了信贷扶持。

四、信贷业务发展现状

（一）2010年，我县农村信用社按照年初的各项业务计划将工作稳步推进，扎实完成，前三个季度任务除存款外都比年初计划超比例完成。在执行中五级不良贷款净降存在一定的困难。

（二）2010年资金组织呈现的特点是：各项存款在困难中稳步上升。前3个季度，对公存款比年初处于负增长。其主要原因是2008年以来卫生、教育系统灾后重建资金陆续支付及财政资金拨付和行业不正当竞争转出形成。虽然个人储蓄存款有所增加，但是增长速度和增幅远远抵不上对公存款；自年初以来，联社立足为“三农”服务的原则，积极开展省联社发起的“合规文化年建设”和市办提出的“行风整治 ”学教活动，改进行业作风，按照“内强素质、外树形象、严格管理、稳健经营”的指导思想，加大吸收储蓄存款力度，使储蓄存款稳步增长。但是随着物价水平的持续上涨，使居民持有储蓄存款尤其是定期储蓄存款意愿明显下降；居民投资渠道增加，这是目前居民储蓄存款分流的主要形式；房地产价格上涨拉动居民住房投资增加。居民用于购买房地产的资金很大部分来源于储蓄存款；居民消费支出明显增加也是影响储蓄存款少增的一个因素。

（三）2010年新增贷款主要是支农贷款。农户小额信用贷款、农业经济组织贷款、农村工商业和其他贷款的投放，预示着农村信用社将由支持“三农”向多元化发展，促进县域经济。

（四）2010年我县不良贷款按四级分类比年初上升了290万元，按五级分比年初下降了50万元。在清收盘活方面制定清收方案，强化激励措施，采取上下联动，加大不良贷款清收力度。综合运用集中清收、责任清收、依法清收等方式抓好不良贷款清收盘活工作，确保清收工作取得了实效。

五、当前业务发展方向

在当前国家继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策、银监会“有保有控”从严监管新增贷款投放、农业经济保持高开高走的形势背景下，要切实增强做好各项工作的科学性、预见性和主动性，在风险控制这一底线不动摇的前提下，不断扩大信贷投放，通过转变贷款增长方式，强化贷款风险管理，不断提高信贷资产质量。

牢固树立合规经营意识，认清形势，强化措施，乘势而上，奋力攻坚，具体抓好几个方面的工作，力争超额实现计划目标。一是创新思维，加快发展，继续加强业务营销宣传工作；二是增强信心，强化措施，继续加大存款组织力度。要通过抓回笼实行存贷一体化营销、抓机遇实现对公存款新突破、抓开户拓宽存款资金来源、抓考核调动员工揽存积极性等措施和方法，力争各项存款实现新的突破；三是抢抓机遇，乘势而上，在稳健的货币政 策下继续加大小额信贷投放力度。要坚定不移地抓好支农服务，不断扩大农户贷款投放面，切实提升当前农户贷款新的增长点。坚定不移地抓好“入社区进农户访需求”小额农贷活动，着力培植一批质地优良的黄金客户，夯实加快发展的基础；坚定不移地抓好个贷业务发展，致力打造诚信贷款的品牌，力争个贷业务有新的起色。四是继续完善规范信贷档案，做到信贷资料的有效性、真实性和合规性，转变经营理念，提高办事效率，做好信贷限时服务和贷款发放的全流程、精细化管理，确保信贷资金安全性、流动性和效益性；五是继续开展不良贷款清收攻坚年活动，多法并举，上下联动，加大不良贷款清收力度。要综合运用集中清收、责任清收、依法清收、专业清收、督办清收等方式，以更多的精力、更实的举措、更有效的方法抓好不良贷款清收盘活工作，确保清收工作取得实效，切实解决清收进度缓慢的问题；六是强化服务，拓宽渠道，继续加大中间业务拓展力度。要坚持存贷业务经营和中间业务拓展“两手抓”，保持传统型中间业务发展，做大代理业务规模，创新中间业务产品，着力解决中间业务发展不平衡的问题；七是要以开展“合规建设年”活动为契机，建立健全风险控制组织体系、责任体系和评价体系，完善风险预警、处臵和激励约束机制，全面加强信贷风险管控能力，落实“三个办法一个指引”，按监管要求规范贷款资金支付操作；八是要按照“典型带动、全面推进”的工作思路，搞好信用村、镇创建活动，通过树立先进示范典型带动业务快速发展。九是要全面加强学 风、工作作风、领导作风建设，使全体干部员工始终保持振奋的精神和良好的作风，为各项工作的顺利开展提供强有力的保障。

总之，我们要抓住以提升信用环境为契机，多策并举，大力净化社会信用秩序，加强信贷扶持力度，同时，还要通过依法维权入手，加大对逃、废赖债行为的处罚力度，在制度上确保良好信用秩序的建立。我们要通过多管齐下的方式维护良好的信用环境，加大金融业的安全保障，更好地为地方经济服务。

第三篇：基层建议：农村妇女应实现“贤内助”到创业撑起“半边天”

基层建议：农村妇女应实现“贤内助”到创业撑起“半边天”

如今农村妇女已然是个庞大的存在群体，很多农村男性都选择外出打工，而农村妇女创业也让很多农村妇女看到生活中另一个奋斗场景，农村妇女如果有一技之长，在家创业，不仅有利于照顾家庭，而且能够带动周边姐妹的共同进步。当然，存在许多制约农村妇女创业的瓶颈。一是落后的就业观。农村女性对创业创新基本没有兴趣，大多数人存在“小富即安、有饭吃就行”的思想；二是较低的文化水平和匮乏的劳动技能。农村女性普遍存在着文化程度地、没有经过创业培训、缺乏创业知识的共同特性，严重制约了她们创业创新的层次和领域；三是资金瓶颈制约女性创业。有些女性虽有满腔热情，但由于无法筹措到所需资金，有些项目只得放弃；四是信息不灵、渠道不畅。农村妇女与外界接触少，信息量少，很多人想创业却不知道该干什么、能干什么。针对这些主客观原因，需要政府和相关部门的扶持，引导以及农村妇女自身素质的提高。

为此，基层建议：一是积极搭建出宣传平台，为农村妇女创业创新提供舆论支撑。妇联组织和有关部门利用新网媒体进行大力宣传，宣传创业创新女性的成功事迹，调动和激发广大妇女创业的心里顾虑，教育和引导他们转变就业观念，逐步树立创业创新信心、接受挑战的信心和勇气。二是强化培训，切实提高女性的创业本领。充分发挥职能部门作用，依托企业、职业技校、农村远程教育网，成立市、乡镇、村三级培训网络，由妇联牵头，联合劳动、工商、教育等部门，有针对性的开办职能培训班，采取合作办校、联合办班的形式，对女性进行就业、创业培训。三是建立创业风险金或基金。筹措资金，组建创业风险金或基金，为女性创业创新提供一定的风险保障，大力宣传创业优惠政策，为妇女提供创业信贷支持、理念转变、舆论引导和家务劳动社会化等方面给予女性创业者更多的扶持，着力构建女性创业与再就业。四是典型引路，循序渐进，确保创业成功率。通过扶持、鼓励一部分有准备、有能力、能抗风险的妇女经营先发展起来，做大做强一批企业产业，稳扎稳打，以点带面，带动大部分的妇女就业，最终实现家庭脱贫致富，农村经济发展的目标。（东桥镇、中店乡）

金安区人口计生“三项活动”强基础促转型

一是围绕主指标，开展“六提高一降低”活动。集中3个月时间开展提高独女户早孕发现率、提高“四术”落实率、提高信息化质量、提高宣传服务能力、提高“村为主”工作效果、提高出生人口性别比综合治理水平，降低出生人口性别比活动。与此同时，区四个班子22名领导和44个区直单位直接联系帮扶乡镇（街）、重点村（居）人口计生工作，并成立了4个人口计生重点工作督查组，定期或不定期开展督查，推进人口计生重点工作落实。二是突出关键指标，开展“两提升”活动。集中一个月时间，组织开展旨在提升全区人口计生信息质量与群众满意度的“两提升”活动，重点清理期内出生、期内手术、全员人口、全员流出人口和各类平台信息，动员各级干部进村入户，开展清理，宣讲政策。同时，加强日常监测工作；区计生委组织业务人员将人口计生主指标列为日常监测重点，对早孕发现率低，出生性别比畸高畸低等问题突出的乡镇街，实行单项预警。今年以来，已开展日常监测25次，召开各类调度会7次，区委、区政府主要领导参加调度会就有5次。三是推动工作转型，开展创“省优”活动。成立创建省级计生优质服务先进区工作领导小组，制定出台创优方案。区财政投入3000多万元，用于区服务站新站建设，确保9月30日前投入使用。乡镇结合创建市计生优质服务先进乡镇活动，全面打造乡所村室。目前，该区17个乡所、299个村室基本规范建设到位。根据需要，今年该区又公开招考11名技术人员到乡所工作。（计生委）

金安区集中“治蝗”400亩

近日，金安区张店镇等地发现大量中华蝗虫，对当地水稻、玉米、蔬菜等农作物产生了危害受灾面积约400余亩，其中水稻300余亩、玉米70余亩、蔬菜30余亩。灾情发生后，该区相关部门及时组织人员奔赴受灾一线指导，提出救治方案，务必在近日集中时间、全面覆盖，统一喷洒灭蝗专用农药“毒死吡”、“峰霸”，确保一次性灭蝗。目前，受灾区“蝗灾”情况好转。

第四篇：农信社借款人意外险小额信贷险协议范本

保险兼业代理协议书

甲方： 泰康人寿保险股份有限公司福建 公司

乙方：

为促进甲、乙双方共同发展，实现资源共享、优势互补，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》等国家有关法律、法规的规定，甲、乙双方本着自愿、平等、互利的原则，经充分协商，达成如下协议：

第一条 代理权限范围

乙方在持有《保险兼业代理许可证》有效期内，乙方及其下属各营业网点同意接受甲方委托代理甲方的《泰康借款人意外伤害保险》产品(以下简称保险业务)，代理收取保险费。

第二条

委员会备案)。

（2）保险期限：保险期限按贷款期限计算。

（3）保险金额及保险费：保险金额等于被保险人的贷款金额，保险费按每年‰的费率缴纳（即：保险费=保险金额׉×n,n为保险期限）。

（4）特别约定：乙方代理销售甲方之《泰康借款人意外伤害保险》产品，需同时满足以下条件：①投保人已与乙方为借贷合同关系且为借款人；②投保人尚未还清向乙方所借款项；③投保人自愿投保并同意将乙方指定为身故受益人且乙方以第一顺位受益人享受保险金请求权，但请求金额以保险金额与投保人尚未还清向乙方所借款项数额（含贷款利息）中较低者为限。

（5）乙方及乙方各营业网点代理销售的保险业务，乙方开具保险单（保险凭证）后按保险单约定的时间甲方开始承担保险责任，甲方不得以保费未划转为理由不承担保险责任。

第三条 业务培训 代理销售保险产品（1）代理销售的保险产品是《泰康借款人意外伤害保险》(中国保险监督管理

（1）甲方应积极承担保险业务合作中的培训职能，甲方承诺在培训等资源的分配方面给予乙方倾斜，乙方应对培训积极给予配合。

（2）定期进行相关保险知识和实务手续的培训，并组织乙方人员参加保监会组织的保险代理从业人员资格考试。

第四条 宣传推广

（1）甲方负责为乙方提供保险产品的相关宣传资料，所提供的宣传资料需经乙方认可，不得有对客户进行误导的内容。

（2）甲、乙双方在各自对外宣传活动中凡涉及对方内容的，都必须征得对方 1

同意。

第五条 权利和义务

（1）甲方应及时向乙方提供代理销售产品的条款、费率表、投保单等有关单证及保险业务承保政策。并负责组织对乙方进行包括单证管理在内的相关保险知识和实务操作的培训。

（2）甲方应积极协助乙方申请办理《保险兼业代理许可证》和后续相关的年检事宜。

（3）乙方无权从事保险的理赔业务，不得代理甲方签订任何赔付协议或做出任何形式的赔付承诺。

（4）乙方在销售与甲方约定的保险产品时，须认真遵守保险监督管理部门制定的有关规定。甲方负有及时将相关业务规章制度告知乙方的义务。

（5）未经甲方书面同意，乙方不得将甲方授权其代理的保险业务再授权给第三方代理。

（6）甲方对于乙方代理销售的保险产品应提供相关服务，承担保险产品的保险责任，并负责解决与其投保人、被保险人、受益人因保险责任引起的纠纷,以及所导致的任何经济、法律后果。

第六条 代理手续费

甲方应向乙方支付代理手续费, 在每月结算后且收到乙方开具的《保险中介服务统一发票》后十个工作日内按保险费的以银行转账形式向乙方支付代理手续费。

第七条 反洗钱条款

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规的要求，甲乙双方就反洗钱权利义务约定如下：

1.乙方（代理机构）在代理销售甲方保险产品期间，应按照《反洗钱法》和

《金融机构反洗钱规定》等相关规定对甲方客户进行有效的身份识别，并根据甲方（泰康）的要求及时向甲方（泰康）提供履行反洗钱义务所必需的客户身份信息，如投保客户身份资料发生变更，乙方（代理机构）应当及时更新客户身份资料，并书面通知甲方（泰康）。

2.乙方工作人员在受理投保业务时，对于单个投保人（被保险人）当日累计

保险费金额人民币2万元以上以现金形式缴纳或当日累计保险费金额人民币20万元以上且以转账形式缴纳的投保件，应要求投保人和被保险人、法定继承人以外的受益人提供有效身份证件复印件或影印件，并核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，确定是否与身份证明文件原件载明一致。

若投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的年龄小于2周岁，暂未办理有效身份证明文件的，应要求法定监护人提供出生证明文件，复印件或影印件以及其法定监护人身份证明文件的复印件或者影印件，同投保资料一并递交甲方。

3.乙方工作人员应提示并要求客户如实准确填写投保单各项内容，并对其准

确性予以核对。

4.对通过第三人支付投保人保险费的情况，乙方工作人员应当要求该第三人

“合理解释其本人和投保人、被保险人和受益人之间的关系”，留存该第三人身份证明文件的复印件并在该复印件上注明其与投保人、被保险人和受益人之间的关系。（注：以下解释被认为是合理的解释：第三人和投保人、被保险人或受益人是亲属关系、朋友关系的。如果第三人不能合理解释其与投保人、被保险人和受益人之间关系的，乙方应将该笔交易作为可疑交易在交易发生后2个工作日内报送甲方。）

5.乙方应妥善保存代理销售甲方保险产品所获取并留存的客户身份资料及交

易资料，并应保证对因为履行反洗钱义务而获得的任何客户身份信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，亦不得用于除反洗钱监控以外的任何其他用途。

6.乙方应按日/月向甲方提交代理销售甲方保险产品所获取并留存的客户身

份资料及交易资料，提交时限为当日/每个月前五个工作日内，乙方需将当日/上月的资料送交甲方。

7.因乙方违反本附件约定的义务，或无正当理由不履行上述义务，或未尽到

审慎识别义务致使客户身份识别错误并导致甲方遭受行政处罚等名誉损害或经济损失的，乙方应承担相应的责任，并赔偿由此给甲方（泰康）带来的一切损失。

第八条 资质保证及反贪污贿赂特别约定

甲（泰康人寿）乙双方就签署并履行本协议做出如下保证：

1.甲、乙双方是依照中华人民共和国法律、法规及有关保险监管规章制度的规定，合法设立的中国企业法人。

2.甲乙双方签署本协议、履行其在本协议项下的义务、行使其在本协议项下的权利，不会违反法律法规及各自企业的章程，与第三方签署的任何协议、协议、契约不相冲突，并适用于甲乙双方各自的任何判决、裁定、授权、协议等法律文件。

3.甲乙双方都清楚并愿意一致严格遵守中华人民共和国反贪污贿赂的法律规

定，双方都清楚任何形式的贿赂和贪污行为都将触犯法律，任何一方违反规定都将受到法律的严惩。

4.四、甲方经办人或其他相关人员索要或接受协议约定外的明扣、暗扣、好

处费、现金、有价证券、购物卡、实物、礼品、请吃、旅游等形式的不当利益，都是违反甲方公司制度和国家法律的行为，一经发现，应无条件接受甲方公司制度和国家法律的惩处。

5.五、本特别约定第4款所列示的利益如属于行业惯例或通常做法，必须在协议中载明将返还费用冲抵价款、降低协议价格或直接将费用交给甲方。

6.六、如乙方或乙方经办人给予甲方经办人或其他相关人员本条第二款所列

示的不当利益，一经发现，则按以下规定执行：

1)甲方有权解除协议；

2)乙方必须支付协议标的额50％的违约金，作为对甲方的赔偿；

3)乙方或乙方经办人的行为构成犯罪的，甲方可提请司法机关调查处理，依法追究其法律责任。

7.乙方及其派出完成本项目的人员具有履行本协议所需的一切合法资质、权

利，并依法履行了开展本协议业务所需的一切法律手续。在本协议有效期内乙方保证上述资质、权利及相关法律手续合法有效，如因故发生变更、失效或终止等情况，乙方保证在3日内以书面形式通知甲方，并及时采取补救措施。

8.本条所称“其他相关人员”是指甲方经办人以外的与协议有直接或间接利

益关系的人员，包括但不仅限于协议经办人的亲友。

第九条 违约责任

（1）甲方须及时向乙方支付代理手续费，乙方须及时向甲方指定账户，每月一次划转保险费。如有违约，给违约相对方造成经济损失由违约方承担赔偿相应经济、法律责任，无过错一方可单方终止合同。

（2）甲、乙双方及其下属机构人员在开展保险业务活动过程中，不得对客户进行误导，如有违约，造成经济损失或引起第三方纠纷的，由违约方承担赔偿相应经济、法律责任。

（3）甲、乙双方应共同维护双方合作的信誉，严守各自商业机密和客户秘密。

第十条 协议的生效、变更和终止

（1）本协议自甲、乙双方签章之日起生效，有效期 壹 年，期限届满时，如双方无异议，本协议自动延长 壹 年。

（2）本协议生效后，非经双方以书面形式变更，甲、乙任何一方不得擅自变更。

（3）本协议执行中，甲、乙双方若有一方提出终止协议，或协议期限届满时终止本协议，均应提前三十天通知对方。

（4）本协议终止后，双方应及时结清保险费、代理手续费，清收所有业务单证及相关资料，办理其他需要移交的事项。

第十一条 争议解决

甲、乙双方之间有关本协议项下的争议，应首先通过协商解决，协商不成，可提交当地仲裁委员会仲裁或当地法院诉讼。

第十二条 其他

（1）本协议未尽事宜双方可签订专项补充协议，专项补充协议与本协议具同等法律效力。

（2）甲、乙双方签订本协议后，应指定人员负责此项业务，并积极做好所属各机构人员，对此项业务的宣传培训工作。在业务开展过程中甲、乙双方应定期进行沟通，以确保此项业务健康、持续、有效的发展。

（3）本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份，具有同等法律效力。

甲方：

（公章）

主要负责人

或授权代表（签字）：

日期：年月日

乙方：主要负责人或授权代表（签字）：日期：年月（公章）日

第五篇：宁夏支持农村妇女业小额担保贷款管理暂行办法

关于印发《宁夏回族自治区支持农

村妇女业小额担保贷款管理暂行办法》的通知

各市、县（区）财政局、人力资源和社会保障局、妇联、人民银行各市中心支行、县（市）支行、农行宁夏分行、宁夏银行、宁夏黄河农村商业银行、石嘴山银行、各市县区农村信用社、各村镇银行：

为深入贯彻财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（财金[2009]72号）和宁夏回族自治区党委办公厅、人民政府办公厅《关于开展农村妇女创业小额担保贷款工作的实施意见》（宁党办[2011]53号）精神，进一步完善小额担保贷款财政贴息政策，保障妇女发展权利，做好我区妇女创业就业工作，现将《宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额担保贷款管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

附件：宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额担保贷款管理暂行办法

自治区财政厅 自治区人力资源和社会保障厅

自治区妇联 人民银行银川中心支行

二0一一年十二月九日

主题词：妇女

创业

贷款

办法

宁夏回族自治区财政厅办公室 2011年12月9日印发

宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额

担保贷款管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为充分调动我区广大农村妇女参与农业产业化和社会主义新农村建设的积极性、创造性，推进和谐富裕新宁夏建设，根据国家财政部、人力资源社会保障部、人民银行、全国妇联《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（财金[2009]72号）和宁夏回族自治区党委办公厅、人民政府办公厅《关于开展农村妇女创业小额担保贷款工作的实施意见》（宁党办[2011]53号）精神，结合我区实际，制定本办法：

第二条 各市县有关部门要加强农村妇女创业小额担保贷款工作，将此项工作纳入效能目标考核内容，配备必要的工作人员，工作经费列入财政预算。

第三条 由自治区内各级妇联组织（以下简称妇联）开展的支持农村妇女创业小额担保贷款业务适用本办法。

第四条 本办法所称支持农村妇女创业小额担保贷款，是指由各级妇联牵头实施，依托人力资源社会保障部门支持创业小额贷款担保中心（以下简称人社部门担保机构）设立的“支持农村妇女创业小额担保贷款基金”提供担保，由中国农业银行宁夏分行、宁夏黄河农村商业银行系统及其它商业银行（以下简称经办银行）发放的、用于支持农村妇女创业的小额度贷款。

第五条 各级妇联应当与经办银行签订合作协议，商定贷款比例，明确各自的权利和义务。

第六条 本办法由各级妇联牵头，财政部门、人社部门及其担保机构、人民银行和经办银行共同组织实施。

第二章 担保贷款借款人 第七条 凡符合国家产业政策，从事自治区、市、县（市、区）确定的特色优势产业、设施农业、商贸服务业的农村妇女、城中村改造后农转非妇女、国有农场女职工均可申请小额担保贷款。

申请农村妇女创业小额担保贷款借款人应当符合下列条件： 1．有当地户口和固定住所，年龄18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力。

2．有信誉。申请人及其配偶信用记录良好，诚实守信，群众口碑好，无违法行为。

3．有项目。贷款用途明确、合法，从事的生产经营项目在当地行政区域内，符合国家、自治区农业产业政策，在自治区支持农村妇女创业小额担保贷款范围以内的贷款项目。

4．有还款能力。创业项目经营状况良好，具有较稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力。

5．能提供合法、有效的保证担保或抵（质）押担保。6．经办银行要求的其它条件。

第三章 申请与审批程序

第八条 支持农村妇女创业小额担保贷款按照个人向村妇代会提出书面申请，村妇代会筛选后向村委会提交名单，村委会召开评审会议进行初审，初审合格的向乡（镇）妇联提交推荐名单；乡（镇）妇联核实后与经办银行（客户经理）进行实地调查联审，符合条件的通知借款人填写《宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额担保贷款申请审批表》并提供相关资料，经乡（镇）评估领导小组审议后向县（市、区）妇联申报；县（市、区）妇联对借款人进行抽查，抽查比例不低于10%，符合贷款要求的向人社部门担保机构出具《承诺担保通知单》；人社部门担保机构据此向经办银行出具担保手续，由经办银行按照贷款程序办理贷款发放。

乡（镇）、村委会要成立小额担保贷款评估领导小组，负责对借款人及相关资料进行审核评估。

第九条 借款人申请贷款时应当提供下列资料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》等身份证明原件及复印件，村委会（社区）出具的推荐证明；

（二）《宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额担保贷款申请审批表》。

（三）经办银行、妇联及人社部门担保机构需要提供的担保资料。

第十条 乡（镇）妇联应当在收到推荐名单后5个工作日内进行核对，并与经办银行（客户经理）进行实地调查联审，联审合格的提交评估领导小组会议研究确定，由乡（镇）负责人在《宁夏回族自治区支持农村妇女创业小额担保贷款申请申批表》上签署意见，与贷款申请资料一同报送县（市、区）妇联。

各县（市、区）妇联在10个工作日内完成抽查，确认符合贷款条件后签署意见，并向人社部门担保机构出具《承诺担保通知单》，人社部门担保机构据此向经办银行出具贷款担保手续。

经办银行应在5个工作日内办理贷款业务。对不符合贷款条件的出具书面贷款审查意见书，妇联据此于受理后15日内书面通知申请人。

第四章 贷款额度、期限、利率与贴息

第十一条 农村妇女创业小额担保贷款额度根据贷款申请人项目发展的实际需求、担保措施、生产周期和经营收入等合理确定，最高不超过10万元。对农村妇女合伙经营和组织起来创业就业并经有关部门依法登记注册的，根据生产规模、生产需求和经营状况，可按合伙人数确定贷款额度，但人均不超过10万元，贷款总额最高不超过200万元。

第十二条 小额担保贷款期限一般为1-2年。

第十三条 支持农村妇女创业小额担保贷款利率，按照人民银行公布的同期限贷款基准利率上浮3个百分点以内执行，经办金融机构不得提高担保贷款利率标准。担保贷款在合同有效期内如遇基准利率调整，均按借款合同签订日约定的贷款利率执行。基准利率的利息和上浮利率的利息由财政部门给予贴息。贷款贴息资金的管理按照财政部、中国人民银行、人力资源和社会保障部《关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知》（财金［2008］）100号及有关规定执行。

第十四条 支持农村妇女创业小额担保贷款贴息，由人社部门担保机构核算并汇总后，经本级财政向自治区财政提出贴息申请。

 第五章 担保方式

第十五条 小额担保贷款的担保方式：

（一）贷款在5万元以下的（含5万元），采取2-3户联保的形式进行担保；

（二）贷款5万元以上10万元以下的，可采取5户联保或由2名收入稳定的行政事业单位、国有企业正式职工担保，也可由贷款人本人所有的商品房做抵押担保；

（三）由经营正常的企业担保。

（四）经办银行认可的其它担保方式。

符合贷款条件的农村妇女申请创业小额担保贷款时，应当选择以上规定的一种担保方式。第十六条 对小额担保贷款提供担保的个人或企业，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任，并与经办银行按照所采用的担保方式签订相应的担保合同。

第六章 管理与服务

第十七条 经办金融机构按照存入本行的担保基金总额以1:10的比例向农村妇女发放小额担保贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证农村妇女小额担保贷款的需要。

第十八条 借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交县（市、区）妇联存档，同时将贷款发放名册送人社部门担保机构备案。

第十九条 经办银行开展农村妇女创业小额担保贷款业务，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

相关金融机构应当建立区别于其它商业性贷款考核制度的农村妇女创业小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的农村妇女创业小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十条 建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。

（一）贷后管理。妇联、人社部门担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理。

（二）跟踪服务。妇联、人社部门担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率。

（三）风险预警。妇联、人社部门担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势。

（四）回收激励。奖励按照自治区支持创业小额担保贷款有关政策执行。奖励资金按照自治区各级妇联60%、各级人社部门担保机构40%的比例分配。奖励资金用于补贴工作经费，由自治区财政专项划拨。

（五）放贷奖励。对经办金融机构的?崩勒兆灾吻翊匆涤泄毓娑ㄖ葱小?

第二十一条 经办银行、妇联、人社部门担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计结果的真实准确。

各经办银行在每季末5日前将《支持农村妇女创业小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送当地妇联、同级财政部门、人社部门担保机构。各地级市人民银行、妇联、财政局、人社部门担保机构于每季末10日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、自治区妇联、财政厅、人力资源和社会保障厅。

第七章 担保基金管理

第二十二条 建立支持农村妇女创业小额贷款担保基金。2011-2013年，自治区财政每年注入资金3000万元，各级财政按1:1比例配资设立各地支持农村妇女创业小额贷款担保基金，由当地人社部门担保机构存入经办银行，专户管理，单独核算，单独考核，单独承担风险。

第二十三条 小额担保贷款到期后，由经办银行负责向借款人催收逾期贷款，妇联及乡（镇）、村委会协助催收。经催收仍未归还的，由经办银行按照有关规定，通过法律程序强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由支持农村妇女创业小额担保贷款担保基金代位清偿，代位清偿比例为8：2（即担保基金承担80%，经办银行承担20%）。

代位清偿期限为3个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经妇联、人社部门担保机构报同级财政部门审核同意。超过代位清偿期限15日的，经办银行通知妇联、人社部门担保机构后，直接从专户存储的农村妇女创业小额贷款担保基金账户中按规定比例扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门?赴浮?

代位清偿后妇联及乡（镇）、村委会协助经办银行向借款人和担保人追偿欠款。

第二十四条 支持农村妇女创业小额贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到10％时，应当暂停该行的担保贷款业务。经与该经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政部门批准后，再恢复担保贷款业务。

第八章 附 则

第二十五条 本办法自发布之日起实施。相关政策与本办法相抵触的以本办法为准。

第二十六条 本办法由自治区财政厅、自治区人力资源和社会保障厅、自治区妇联、中国人民银行银川中心支行负责解释。