工行委托贷款介绍

第一篇：工行委托贷款介绍

工行委托贷款

一、业务简介

委托贷款业务是指中国工商银行接受政府部门、企事业单位、个人的委托，由委托人提供委托资金，受托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。中国工商银行只收取手续费，不承担贷款风险。

二、业务品种及功能

1.按币种可分为人民币委托贷款和外币委托贷款；

2.可以通过柜台办理，或通过网上银行办理；

3.可以办理委托人和借款人在异地的委托贷款业务；

4.可以作为集团公司调配各子公司资金的手段。

企业间可以通过委托贷款方式进行融资，集团公司可以通过委托贷款方式合法的进行集团内部资金调拨，实现母公司对子公司账户限额管理达到降低资金使用成本、保值增值的目的。

三、业务特点

中国工商银行的委托贷款业务具有管理规范、方式灵活、操作便捷、受理速度快、收费合理的特点，同时受托行还可以代委托人办理以下事项：

1.代为监督贷款资金使用和项目执行情况；

2.代为监督借款人、保证人的生产经营情况；

3.代为保管本合同项下的抵押物、质押物和权利凭证；

4.协助委托人收回贷款本息；

5.代扣代缴利息税；

6.委托人委托的其它事项。

四、适用对象

委托人可以是政府部门、企事业单位、其他经济组织和自然人，借款人可以是企事业单位、其他经济组织和个体工商户。

五、办理流程

1.委托人向我行提出委托贷款申请。

2.受理银行审查委托资金来源、借款用途、还款来源等。

3.委托人与我行签订《委托代理协议》。外币委托贷款则需根据委托资金来源办理相关登记手续。

4.委托人确定贷款对象后，委托人、银行、借款人三方签订《委托贷款借款合同》。委托人要求银行代理办理抵押、担保手续的，委托银行与借款人签订担保合同。

5.银行在委托资金到位后发放贷款。

6.委托贷款后期管理。银行可以协助委托方监督管理委托贷款，协助收回贷款本息。

六、客户须知

1.办理委贷业务时委托人需向银行提供如下申请资料：

（1）委托人身份证明（政府部门提供单位公函，工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，个人提供身份证或其他合法的身份证明）。

（2）委托人预留的印鉴和有权签字样本。

（3）提供委托资金来源自主支配的证明。

（4）我行要求委托人提供的其他资料。

2.办理委贷业务时借款人需向银行提供如下资料：

（1）借款人身份证明（工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，事业法人提供事业法人登记证、营业执照和年检证明）。

（2）贷款卡。

（3）会计报表。

（4）委托人要求的其他文件。

3.委托贷款业务的资费标准

根据我行有关规定，收取一定比例的手续费。

第二篇：工行个人房屋抵押贷款介绍

个人房屋抵押贷款

☆ 产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。☆ 产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行开立个人结算账户；

8.银行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.银行要求提供的其他文件或资料。

（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）

第三篇：工行委托贷款业务办理流程

工行委托贷款业务办理流程 委托贷款报批材料清单 :

一、公司业务部门须提供的资料

（一）委托贷款报批请示（原件）

（二）委托贷款评审报告

（三）委托贷款审查概要表

（四）委托贷款合同

二、委托人应提供的资料

（一）委托人身份证明文件（政府部门、事业单位、工商企业法律身份证明文件，下同）

（二）委托人不具备法人资格的，需提供有权人的授权文件

（三）委托人为工商客户的，须提供公司合同、章程、董事会相关决议和授权书

（四）委托人预留的印鉴和有权签字样本

（五）受托人要求委托人提供的其他资料

三、委托贷款借款人应提供的资料

（一）贷款申请书（应包括贷款用途的说明）

（二）借款人身份证明

（三）借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等

（四）委托人要求的其他文件

第四篇：工行介绍（精选）

中国工商银行全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)成立于1984年是中国最大的商业银行是中国五大银行之首世界五百强企业之一上市公司拥有中国最大的客户群上证A股：工商银行（601398）工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度工行继续蝉联“中国最赚钱公司”

中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日作为中国资产规模最大的商业银行经过27年的改革发展中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道2003年末资产总额52,791亿元人民币占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一截至2010年末工商银行总资产134,586.22亿元当前总市值14,344.70亿元居全球上市银行之首

业务发展

中国工商银行业务范围广业务量大业务品种丰富2003年末个人消费贷款余额达4075亿元个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张消费额973亿元2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%在证券期货市场上的清算份额保持在50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行托管基金共28只托管总资产581亿元

中国工商银行拥有中国最先进的科技水平在数据大集中工程的基础上2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台为业务和管理的进步提供了强健的动力

在科技手段的有力支持下中国工商银行各项业务不断创新由自助银行电话银行手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟网上银行开通城市超过400个2003年电子银行交易额达22.3万亿元网上银行交易额19.4万亿元

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制中国工商银行总行是全行的经营管理中心资金调度中心和领导指挥中心拥有全行的法人财产权对全行经营的效益性安全性和流动性负责在授权和授信管理的基础上实行“下管一级监控两级”的分支机构管理模式达到稳健经营防范风险提高经济效益的目的

2009年全年实现税后利润1111.51亿元较上年增长35.6%成为全球最盈利的银行这已经是工商银行连续第六年实现高增长六年中税后利润年复合增长率达37.5%是全球成长性最好的国际性大银中国工商银行行之一2008年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位并成为全球最盈利的银行在“2011中国企业500强”中以营业收入3808.21亿元人民币列第7位

工商银行在中间业务方面实现了多元创新的发展2008年工商银行的净手续费及佣金收入达人民币440亿元较上年同期增长14.7%银行卡投资银行资产托管企业年金现金管理理财等新兴业务继续快速健康发展各项指标均居国内同业的首位银行卡发卡量超过2.38亿张消费额近8000亿元其中信用卡发卡量突破3900万张消费额超过2500亿元市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%全年承销各类债券52支承销金额达1646亿元连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%托管资产规模连续11年居国内第一在基金年金保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近50%是目前国内最大的企业年金服务机构；理财业务继续强劲增长全年共推出216款理财产品其中自主开发理财产品销售额21976亿元同比增长715%

2008年工商银行继续推进经营转型各项业务结构显著优化资产结构中非信贷资产比重提高至54.5%；收入结构中非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%；信贷结构全面改善贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%提高了96个基点；渠道结构中离柜业务比重提高到43.1%；客户结构中个人中高端客户比去年提高了18.6%对全行盈利的贡献进一步提高在国际化综合化发展方面

2005年中国工商银行完成了股份制改造正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年工商银行成功在上海香港两地同步发行上市公开发行上市后工商银行共有A股250,962,348,064股H股83,056,501,962股总股本334,0 18,850,026股

工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力着力通过改善经营结构加强内部管理推进创新发展在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头实现了较高的盈利增长

银行标志

整体标志是以一个隐性的方孔圆币体现金融业的行业特征标志的中心是经过变形的“工”字中间断开使工字更加突出表达了深层含义两边对称体现出银行与客户之间平等互信的依存关系以“断”强化“续”以“分”形成“合”是银行与客户的共存基础的设计手法的巧应用强化了标志的语言表达力中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息

治理架构

工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标积极借鉴公司治理国际领先实践和原则构建完善由股东大会董事会监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度不断提高董事会的独立性和运作效率形成了权力机构决策机构监督机构和执行机构之间权责分明各司其职相互协调有效制衡的组织架构和运作机制

本行初步建立了一套多维度多层次的社会责任规划管理及落实监督体系在董事会的直接领导下总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作统一编制社会责任报告总行相关部室及各分支机构分头组织实施共同推进社会责任的履行和落实

发展历程

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行基本任务是依据国家的法律和法规通过国内外开展融资活动筹集社会资金加强信贷资金管理支持企业生产和技术改造为我国经济建设服务

中国工商银行有着雄厚的资金实力其总资产已超过35,000亿人民币美国《财富》杂志1999年以营业收入排序工商银行列世界大企业500强第160位《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序工商银行列为全球1,000家大银行第6位

中国工商银行在国内有30,000多个分支机构与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业中外合资企业跨国公司等保持着良好的合作关系牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡发卡量已达到5,800多万张

高效的经营体制是工商银行事发展的保障中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制总行是全行的经营管理中心资金调度中心和领导中心拥有全行的法人 财产权

中国工商银行始终追求先进的服务手段电子化服务手段在国内居领先地位拥有国内最先进的资金清算系统——资金汇划清算系统资金汇划24小时内到账可完成2小时加急资金汇划

中国工商银行发展战略

高效的经营体制是工商银行发展的保障中国工商银行实行统一法人授权经营的商业 银行经营管理体制总行是全行的经营管理中心资金调度中心和领导中心拥有全行的法人财产权

全球化发展战略

工商银行不断推进跨国经营加快建立本外币境内外业务均衡协调发展的经营格局截至2004年末工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行外币总资产495亿美元各项外币存款余额309亿美元外币贷款余额284亿美元2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元完成代客外汇资金业务1,489亿美元结售汇业务量955亿美元代客外汇买卖449亿美元

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲2004年5月2日工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行并更名为华比银行当年末工银亚洲总资产为993亿港元实现账面利润7.6亿港元按总资产排序在香港银行业中升至第6位

2007年10月25日工商银行与南非标准银行联合宣布双方已就股权交易和战略合作事宜达成协议根据协议工商银行将支付约366.7亿南非兰特(约54.6亿美元)的对价收购标准银行20%的股权成为该行第一大股东

2007年中国工商银行和印尼哈利姆（Halim）银行股东签署收购协议将收购后者90%的股份这是工商银行首次以收购方式进入国外市场也是该行首次跨国银行收购 2007年11月12日中国工商银行（印尼）有限公司（以下简称“工银印尼”）在雅加达举办了成立庆典

2008年1月28日工商银行以澳门币46.83亿元(相当于人民币41.47亿元)收购诚兴银行119900股普通股占诚兴银行发行总股本79.93%2009年7月11日起中国工商银行澳门分行与澳门诚兴银行股份有限公司合并更名为中国工商银行(澳门)股份有限公司

2010年4月21日工商银行宣布该行已经完成对泰国ACL银行大众有限公司的自愿要约收购并于当日完成股份和资金交割通过自愿要约收购工商银行共收集到ACL银行约97.24%的股份2010年11月3日中国工商银行在泰国首都曼谷举行庆典宣布将其在泰国成功并购的ACL银行正式更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（简称“工银泰国”）

2011年1月23日工商银行与东亚银行联合宣布双方已就美国东亚银行股权买卖交易达成协议并于2011年1月21日（美国中部时间）在芝加哥签署了股份买卖协议根据双方签署的协议工商银行将向东亚银行支付约1.4亿美元的对价收购美国东亚银行80%的股权东亚银行持有剩余20%的股权同时东亚银行还拥有卖出期权可在本交易完成后按双方协议约定的条款和日期将其剩余股份转让给工商银行双方将随后履行监管报批手续交易完成后工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理这是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购

2011年8月5日工商银行宣布其已就阿根廷标准银行及其两家关联公司（一家基金管理公司Standard Investments S.A.和一家商务服务公司Inversora Diagonal S.A.）80%股权买卖交易与南非标准银行等达成协议并于2011年8月4日（阿根廷时间）在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件双方将随后履行监管报批手续交易完成后工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理

中国工商银行全球规模

中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司于1964年在香港成立并于1973年在香港公开上市（股份代号：0349）多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务本银行于2000年8月21日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司正式成为中国工商银行集团成员

2001年7月中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化透过此业务转移大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰

2004年四月30日中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务华比富通银行随后易名为华比银行成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司

2005年10月中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入现时中国工商银行（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位

2005年11月23日中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级

中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势领导地位及丰富经验将继续开拓广泛之银行及财务业务包括各类存款与贷款贸易融资汇款清算工商业贷款银团贷款出入口押汇中国业务咨询及融资证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等

中国工商银行是中国最大的商业银行截至2010年末工商银行总资产134,586.22亿元在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点并已建立起全球业务网络在中国香港（香港分行中国工商银行（亚洲）有限公司）中国澳门（中国工商银行（澳门）股份有限公司）哈萨克斯坦（中国工商银行（阿拉木图）股份公司）新加坡（新加坡分行）日本（东京分行大阪分行）韩国（首尔分行釜山分行）德国（法兰克福分行慕尼黑分行）卢森堡（中国工商银行（欧洲）有限公司卢森堡分行）美国（纽约分行）澳大利亚（悉尼分行珀斯分行）卡塔尔（多哈分行）阿联酋（中国工商银行（中东）有限公司阿布扎比分行）英国（中国工商银行（伦敦）有限公司伦敦中国城分行）英国开曼群岛（开曼群岛分行）俄罗斯（中国工商银行（莫斯科）股份公司）印度尼西亚（中国工商银行（印度尼西亚）有限公司）加拿大（中国工商银行（加拿大）有限公司）泰国（中国工商银行（泰国）股份有限公司）清迈普济孔敬罗勇合艾等19家分行）马来西亚（中国工商银行（马来西亚）有限公司）越南（河内分行）法国（巴黎分行）比利时（布鲁塞尔分行）荷兰（阿姆斯特丹分行）意大利（米兰分行）西班牙（马德里分行）巴基斯坦（伊斯兰堡分行卡拉奇分行）和印度（孟买分行）等多个国家和地区设有分支机构截至2011年10月工商银行已在全球28个国家和地区设立了200多家海外机构并与132国家和地区的1453家银行建立了代理行关系形成了跨越亚非欧美澳五大洲的全球经营网络跨市场与全球化服务能力显著增强

2004年英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行同年中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行

2008年《福布斯》发布全球企业2000强排行榜名列42位2008《财富》500强第133位营业收入51,526 9（百万美元）在《中国企业500强》中的排名第4 营业收入39,003,400（万元）

2010年《财富》杂志评出的世界 500强排名榜单中中国工商银行排名第四市值为2464（亿美元）

2011年《财富》杂志最新评出的世界 500强排名榜单中,中国工商银行排名第77 营业收入达到805亿美元比去年的87名上升10个名次

银行优势

中国工商银行经过27年发展总资产总资本核心资本营业利润等多项指标都居国内业界第一位在中国金融市场上有着无可比拟的优势：

· 全面的电子银行服务

中国工商银行由自助银行电话银行手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟电子银行业务交易额迅速增长由2000年的1.93万亿元发展到2004年的38.4万亿元增长了20倍2004年电子银行业务收入2.35亿元在线支付交易额57亿元是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商

· 布局合理的营销网络广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行以领先的信息科技和电子网络向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发零售电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务截至2004年末现金管理签约客户3700多家为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户

· 多元化的业务结构产品优势明显创新能力强

通过信贷行业客户和地区结构调整中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场成功争取了多项全国重点建设项目新开发一批跨国公司大型优质企业和机构客户拓展了优质中小企业市场

中国工商银行在巩固本币结算国际结算和代理业务等优势领域的同时大力开拓现金管理投资银行资产托管和各类理财等高成长性高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场形成了9大类400多个品种的中间业务体系中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%

2004年人民币结算量150万亿元市场占比45%在国内首家推出“银保通”系统2004年代理销售保险代收保费和代付保险金748亿元实现银保业务收入7.45亿元银行代理保险市场占比30%与证券期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理融资银证通发债担保资金清算等与国内33家银行机构正式建立了代理行关系代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务“银关通”业务量达到10.6亿元签约企业919户独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务2004年代理证券业务实现收入7.9亿元增长44.5%；全年代销国债811亿元同业占比33.7%；代理保险销售额244亿代理基金发行额近300亿元 代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算 2004年清算金额400亿元位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行也是当前中国规模最大的托管银行2004年托管资产总额1230亿元其中托管证券投资基金40只基金资产1,128亿元市场占比34.8%托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿日本大和证券和德累斯顿银行等

2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系业务范围涉及财务顾问银团贷款重组并购及资产管理等2004年实现投行收入12.4亿元

中国工商银行在资本市场表现活跃2004年全年通过货币市场融资14,661亿元央行票据承销和交易量为3,477亿元实现投资收益21.9亿元；现券买卖2,627亿元实现收益2.8亿元

2004年末全行票据融资余额3,123亿元市场占比升至27.22%债券投资余额为12,354亿元

2004年末个人消费贷款余额4,839亿元全年累计投放个人住房贷款1,708亿元年末个人住房贷款余额4,125亿元继续保持国内最大按揭银行的地位2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元其它消费贷款余额441亿元当年实现个人中间业务收入39.6亿元个人外汇及理财业务收入2.13亿元

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理目前拥有国际卡贷记卡准贷记卡灵通卡等产品系列总发卡量超过1.1亿张2004年实现银行卡收入30.6亿元

编辑本段银行实力

工商银行具有强劲的盈利能力2007年集团实现税后利润819.90亿元较上年增长65.9%；自2003年引入国际审计以来税后利润年复合增长率超过38%成本收入比为34.48%继续保持合理水平每股收益0.24元增长41.2%截至2007年末总市值升至3,389.34亿美元增长35%成为全球市值最大的上市银行

为了增强发展的可持续性工商银行不断深入实施经营转型战略顺应宏观调控政策要求各项贷款保持适度增长结构优化；改善投资结构拓展金融市场业务 大幅度增加资金营运收益；大力发展中间业务收入增长点更加多元化2007年净利息收益率2.80%同比提高0.39个百分点；非信贷利息收入占总收入的比重达30.36%；手续费及佣金净收入增长110.4%占营业收入比重同比提高4.49个百分点

2008年在复杂多变的外部环境下工商银行深入推进经营战略转型和各项业务的创新发展为公司股东创造了优异的回报2008年工商银行的平均总资产回报率为1.21%加权平均权益回报率为19.43%分别较2007年提高19个基点和320个基点；净利息收益率为2.95%较2007年末提高15个基点成本收入比为29.84%较上年下降5.18个百分点保持了良好的成本控制水平资本充足率保持在13.06%其中核心资本充足率为10.75%雄厚的资本实力保障了工商银行的持续发展能力董事会建议派发末期息每10股人民币1.65元（含税）较2007年增加24.06%

在2008年这场席卷全球的金融风暴的严峻挑战下工商银行能够取得如此亮丽的业绩首先取决于其正确的经营战略和较高的风险管理水平工商银行目前拥有中国银行业最全面最完善最领先的风险管理系统在内部评级法工程建设方面亦领先同业非零售项目内部评级已达到高级法要求并在信贷审批风险定价组合管理等领域应用工商银行密切关注国际金融危机的演变发展及对全行各项业务的影响相关风险特别是外币债券的风险得到有效控制2008 年以来工商银行根据国际金融市场变化情况及时调整投资策略大幅减持了涉险外币债券并对相关涉险外币债券计提了足额拨备截至2008年末工商银行的不良贷款余额比2007年末下降了73亿元不良率下降0.45个百分点至2.29%连续9年实现了不良贷款绝对额和占比的“双下降”拨备覆盖率达到了130.15%同比提高26.65个百分点抗风险能力进一步增强

中国工商银行2010年3月25日公布的2009年报显示工行去年税后利润达到1294亿元较2008年增长16.3%再次蝉联全球最赚钱银行称号截至去年年末该行各项存款余额达10.7万亿元同比增长21.4%成为全球客户存款第一的商业银行

年报显示工行另一项“全球银行业第一”是股票总市值截至2009年12月31日该行总市值为2689.82亿美元这一数字稳居全球银行业之首同时工商银行在全球所有上市公司中的市值排名也上升至第四位

业务介绍 业务概况

截至2008年末工商银行拥有385609名员工16386家境内外机构为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务

工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力着力通过改善经营结构加强内部管理推进创新发展在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头实现了较高的盈利增长截至2010年末工商银行总资产达134,586.22亿元比上年末增长14.2%；总负债126,369.65亿元增长13.8%全年实现税后利润1,660.25亿元较上年增长28.4% 增幅同比加快了12.0个百分点当年营业收入3,808.21亿元较上年增长23.1%其中利息净收入3,037.49亿元增长23.6%；非利息收入770.72亿元增长21.1%其中手续费及佣金净收入增长32.1%营业支出1,663.34亿元增长15.9%成本收入比下降2.26个百分点至30.61%所得税费用494.01亿元增加115.03亿元增长30.4%加权平均净资产收益率为22.79%较上年提高2.65个百分点每股收益为0.48元较上年增加0.10元；不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降不良率降至1.08%受益于经营结构的优化再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大本行资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%资本实力和可持续发展能力进一步增强

优质服务

在中国及全球28个国家与地区2008年中国工商银行有385,609名员工比上年增加7,512人为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务

近1.7万家境内外机构覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心为客户直接提供优质服务；国内领先的电子银行平台触手可及的网上电话手机与自助银行四大渠道提供资金管理收费缴费营销服务金融理财代理销售电子商务六大类服务；贵宾理财中心电话银行网上银行专属通道专业金融理财师为贵宾客户提供独到的服务工商银行还与国内及122个国家和地区的1,400多家银行建立了代理行关系全球化服务网络进一步完善

工商银行将上市后第一年作为“优质服务年”从业务流程分销渠道服务模式和产品种类等方面系统地改进和提升了服务继续朝着建设国内服务最好金融企业的目标迈进

作为中国最大的商业银行工商银行为公司客户与个人客户提供了多元专业的各项金融服务

公司金融业务

工商银行是中国最大公司银行截至2010年末拥有412万公司客户

坚持信贷稳健发展保持中国第一信贷银行地位持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放积极推进“绿色信贷”建设丰富融资产品2007年末境内公司贷款余额29,149.93亿元增长15.2%；境内公司存款余额34,026.83亿元增长20.1%

加强融资产品创新完善金融产品联动营销机制为中小企业提供综合化金融服务2007年末境内有融资余额的小企业客户数44,963户比年初增长23.3%

拥有28家国内代理合作保险公司98家第三方存管业务合作券商73家国内代理行银保代理业务规模继续保持市场领先银证银期同业及财政合作等机构业务全面深入发展

票据贴现余额市场占比保持同业首位完成票据融资定价机制由固定利率向浮动利率方式的重大转变成为第一家全面以Shibor为基准进行票据融资定价的商业银行

在巩固传统结算产品优势的同时不断增加增值服务对公结算账户突破320万户2007年对公人民币结算金额达400万亿元增长53.8%；现金管理服务由单一资金集中管理向综合理财业务领域延伸现金管理客户达58,563户荣获香港《财资》杂志《金融亚洲》杂志“中国最佳现金管理银行”称号

常年财务顾问业务签约客户稳步增加结构化融资银团组织安排重组并购等业务规模不断提高完成了“宝钢集团并购八一钢铁”等各类项目2007年短期融资券主承销额536亿元为国内最大债券承销机构

为客户提供覆盖国际国内贸易融资全过程的融资和服务更设计出国际结算与贸易融资集中操作方案2007年境内分行贸易融资累计发放2,236.46亿元增长132.9%；累计办理国际结算业务5,933亿美元增长48.5%

托管证券投资基金82只领跑国内基金托管业务市场；托管全国社保基金；企业年金基金托管QFIIQDII托管等全球托管保险资产托管规模快速增长托管资产总净值13,160亿元在国内托管银行中首家突破万亿大关荣获香港《财资》杂志“中国内地最佳托管银行”奖项美国《环球金融》杂志“中国最佳托管银行”奖项

年金业务保持市场领先具备了银行可以从事企业年金基金管理的全部业务资格管理企业年金个人账户347.7万户托管年金基金187.8亿元

贵金属业务快速发展第一个品牌金条“如意金”销售数量超过50,000条个人账户黄金及代理实物黄金交易持续发展2007年贵金属自营代理业务量累计达288吨代理上海黄金交易所清算量907亿元继续保持代理黄金清算业务优势

全方位开拓本外币代客理财业务创新代客境外理财产品推出“理财+信托”类理财产品丰富基金优选等资本市场相关产品2007年发行法人理财产品1,152亿元增长175.6%；共有5款理财产品荣登《理财周报》“2007年中国最佳银行理财产品”榜单

个人金融业务

工商银行坚持以市场为导向以客户为中心加快业务创新改进客户服务着力打造中国“第一零售银行”荣获新加坡《亚洲银行家》杂志“中国最佳国有零售银行”奖项

坚持以维护和发展优质客户为重点加快储蓄产品种类和工具创新推动储蓄存款与各类理财业务协调发展2007年末境内储蓄存款余额32,440.74亿元

大力发展以个人住房个人消费和个人经营贷款为主体的个人贷款业务提升“幸福贷款”品牌市场价值2007年末境内个人贷款余额7,521.13亿元个人贷款市场占比排名第一

应对客户理财需求升温趋势推动个人理财产品销售量连创新高陆续推出多款新股申购型基金优选类代客境外理财等产品满足个人投资者不同需求2007年共推出人民币理财产品35期外币理财产品24期累计销售额1,544亿元继续稳居同业首位；代理销售各类理财产品9,643亿元增长200.7%基金代销额基金存量客户数量等多项指标代销银行保险产品市场份额国债销售额均稳居同业第一境内实现各类个人理财产品销售共计11,187亿元增长182.4%

作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌“理财金账户”服务不断升级客户数已达302万户截至2007年末拥有贵宾理财中心1,112家95588电话银行网上银行等电子渠道开通专属通道提供专属服务；开展“财富驿站”主题营销活动提供增值服务；金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）数量分别达到5,083人和861人同业占比27.2%和38.1%稳居国内同业首位

银行卡业务

工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一不断加强产品创新陆续推出欧元信用卡牡丹运通商务卡牡丹银联卡牡丹运动卡新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系VIP客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡进一步加强与国际卡组织合作2007年末信用卡发卡量2,338万张实现消费额1,619亿元继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位信用卡透支余额82.41亿元增长59.5%截至2009年末工商银行信用卡发卡量超过了5200万张一年增加了近1300万张增幅高达33%不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位更在一年内连续超越美国发现卡美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头完美实现“三级跳”成为仅次于摩根大通美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行建立以借记卡为平台的个人金融服务模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户一卡多能的优势加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用分流柜面压力2007年末借记卡发卡量1.87亿张增加858万张年消费额4,543亿元增长71.4%

2007年末银行卡发卡量突破2.1亿张增加2,149万张实现银行卡业务收入45.37亿元增长40.6%

资金业务

工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平

2007年境内机构人民币融入融出量累计达60,967亿元增长27.6%其中融出资金41,133亿元融入资金19,834亿元全年外币货币市场交易量8,682亿美元增长43.5%

作为银行间市场做市商进行双边报价债券品种囊括全部5个期限三类信用等级的债券日常报价券种达12只；柜台市场做市报价债券达33支2007年柜台记账式债券交易量15.3亿元市场占比继续保持第一全年人民币交易类债券买卖成交量首度突破2万亿元外币债券全年累计完成交易量51.2亿美元

人民币债券投资以防范利率风险为重点主要参与投资中短期人民币债券2007年末人民币银行账户债券投资余额28,585.54亿元面对美国债券市场因次按危机引起的剧烈动荡积极调整外币债券投资组合推动投资收益显著提升

工商银行为客户提供即期结售汇远期结售汇人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品代客24小时外汇交易外汇远期掉期期权及其他金融衍生工具交易等外汇交易产品服务同时代客开展多种本外币理财和资产负债管理业务并为个人客户提供账户黄金交易服务2007年代客外汇资金交易量2,758.31亿美元

电子银行业务

电子银行业务继续在渠道产品客户和市场品牌方面保持市场领先地位2007年末已有4,013家网点建立了电子银行服务区；电子银行客户数8,096万户；交易额实现跨越式增长达102.88万亿增长127.5%；业务笔数占全行业务笔数37.2%分流柜面业务作用进一步增强

2007年企业网上银行实现交易额85.74万亿元个人网银实现交易额4.15万亿元分别增长133.8%和205.1%；个人与企业网上银行客户分别达到3,908万和98万户连续五年被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳个人网上银行”并首次获得“亚洲最佳存款服务网上银行”“全球最佳存款服务网上银行”荣誉；在“和讯”第二届“网上银行评测”中以绝对优势获得第一名；并荣获中国金融认证中心（CFCA）2007年“中国最佳网上银行”奖项

电话银行产品和功能不断丰富集约化程度进一步提高2007年电话银行总呼入量2.5亿通人工接听量2,851万通在中国最佳呼叫中心评选中荣获“最佳全国呼叫中心管理团队”“最佳呼叫中心管理人”；在第四届亚太最佳呼叫中心评选中获“中国呼叫中心特别贡献奖”

自助设备投入持续加大自助银行网络快速扩展2007年末拥有自助银行中心4,890家自动柜员机23,420台自动柜员机年交易额10,696亿元增长71.0%

截至2008年末工行网上银行企业客户数已达144.4万户个人客户数突破5000万累计达到5671万户

电话银行服务

上世纪90年代工行就在全国率先推出了统一的95588电话银行服务并成功树立了工行95588电话银行的良好服务形象95588是工商银行的客服热线服务广大对公和对私客户市民无论何时何地只需拨打“95588”就可通过身边的电话轻松享受到银行一系列方便快捷365天每天24小时的全天候金融服务

服务项目

一解答营业的网点及营业时间

二解答电话银行及网上银行的相关业务

三解答信用卡业务咨询

四解答求决类咨询

业务简述

电话银行是指使用计算机电话集成技术利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询转账汇款缴费支付投资理财业务咨询等金融服务的电子银行业务工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询转账汇款投资理财缴费支付外汇交易异地漫游信用卡服务人工服务等一揽子金融业务

1． 账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息账户余额账户当日明细账户历史明细账户未登折明细等功能

2． 转账汇款：提供同城转账异地汇款等功能

3． 缴费服务：提供电话费手机费水电费燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能

4． 投资理财：提供买卖股票基金债券黄金的功能

5． 外汇交易：提供实时买卖外汇查询汇率账户余额及各类交易明细等功能

6． 信用卡服务：提供办卡换卡申请卡片启用挂失账户查询人民币购汇还款调整信用额度等功能

7． 人工服务：提供业务咨询投诉建议网点信息新业务介绍并受理账户紧急口头挂失等业务

8.异地漫游：提供异地办理开户地各类银行业务的功能

特色优势

工行95588电话银行不仅业务种类繁多功能强大而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势

1． 使用简单操作便利：工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起您只需通过电话按键操作就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一

2． 手续简便功能强大：工行电话银行申办方便您只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续享受账户管理的方便和投资理财的高效服务

3． 成本低廉安全可靠：工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务既节省时间又降低成本同时工行采用目前最先进的计算机电话集成技术让您用得安心用得放心

4． 号码统一全国漫游：工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588在香港为21895588选择异地漫游即可漫游回居住地区的电话银行使您无需再承担长途电话费用

开通流程

(1)柜面注册：您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到网点办理填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行

(2)电话自助注册：您只要拥有工行银行卡及活期存折即可通过95588语音提示或人工服务自助申请注册电话银行

操作指南

适用对象

活期存折灵通卡理财金柜面注册用户

服务渠道与时间

工行电话银行为您提供7×24小时全天候服务

公司管理

（一）公司治理结构

中国工商银行按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等相关法律法规要求建立了由该行股东大会董事会监事会和高级管理层组成的治理架构,形成了权力机构决策机构监督机构和高级管理层之间各司其职相互协调有效制衡的工作机制

董事会下设战略委员会审计委员会提名与薪酬委员会风险管理委员会关联交易控制委员会等五个专门委员会；监事会下设监督委员会为进一步完善公司治理结构制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案调整董事会下设专门委员会的职责和成员结构实行首席风险官制度补选职工监事制定了股票增值权计划以建立健全公司激励机制积极探索与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径不断提高公司治理水平

（二）公司治理结构

深化人力资源管理和激励约束机制改革构建以岗位为基础的现代人力资源管理体制引入经济增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念建立绩效工资分配机制；继续完善差异化薪酬体系；全面建立企业年金制度2006年全行举办各级各类培训班4万期194万人次人均受训9.43天开展了领导力培训金融风险管理师（FRM）人才培训等项目试行员工岗前培训制度投产开通了外网远程教育系统推进总行分行机构改革自上而下地启动了全行部分主要业务流程再造和组织结构调整工作重组了总行公司银行业务资金业务风险管理财务管理等职能部门

管理规范

公司治理不断改进工商银行严格遵守营业所在地的法律法规及上市地相关监管规定加强公司治理制度建设完善“三会一层”运行机制强化风险管理和内部控制持续优化董事会结构提高信息披露质量深化投资者关系管理加快经营模式和增长方式的转型取得明显成效

风险管理水平明显提升工商银行实行全面风险管理董事会高级管理层和全行员工各自履行相应职责有效控制各种风险通过借鉴国际经验信用风险市场风险流动性风险和操作风险管理得到全面加强不良贷款余额和比率连续五年实现双降2007年末分别为1,117.74亿元和2.74%拨备覆盖率达到103.50%资本管理也取得新进展资本配置更加规范和注重效益资本充足率与核心资本充足率在业务快速发展中仍保持在13.09%和10.99%的较高水平

与高盛集团美国运通和安联集团保持密切合作在公司治理风险管理不良贷款管理员工培训与资金交易银行卡等各项业务领域取得显著成效

科技先进

深入实施“科技引领”战略保持在国内同业中的信息科技领先地位有力促进了业务发展和经营管理能力的提升2007年在“中国企业信息化500强”中名列前茅荣获英国《银行家》杂志“2007科技奖――全球银行现金管理项目奖”

应用产品创新不断取得重大突破拥有63项专利全行客户信息系统建成客户理财现金管理电子银行等业务领域产品进一步丰富各类内部管理系统逐步建立完善

信息系统运行安全稳定建成同城加异地的完整灾备架构信息系统高可用性和灾备能力进一步增强灾备系统的容量性能和技术均处于国际领先水平

数据集中工程全功能银行系统和数据仓库三大科技项目是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础2002年10月完成的数据集中工程是我国金融系统数据集中的开创性工程工程完成后全行所有经营数据集中于北京上海两个数据中心2004年完成整合迁移上海数据中心成为生产运行中心北京为灾难备份中心数据中心总处理能力达17000个MIPS（每秒百万次）存储各类账户总数达4.8亿户日均处理业务量超过2000万笔

综合业务系统是一套超大型应用软件系统以“综合化”“柜员制”和“面向客户”为基础以会计核算子系统为中心包括资金汇划清算个人金融业务财务电子银行国际业务信贷台账事后监督等23个业务处理子系统在国内大型商业银行中率先建立起统一标准规范的核心业务应用平台实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变2003年11月22日综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统此外数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提供了技术基础为管理信息化和决策科学化创造了条件

依托信息化技术平台工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版证券基金业务系统网上银行系统手机和电话银行系统等系列金融信息化产品赢得了科技应用上的领先优势

中国工商银行的长足发展得益于其经营管理水平的不断提升工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制总行是全行的经营管理中心资金调度中心和领导指挥中心拥有全行的法人财产权对全行经营的效益性安全性和流动性负责全行实行“下管一级监控两级”的管理模式在授权和授信管理的基础上建立了现代商业银行的风险资金信贷内控和人力资源等管理体制

上市情况 银行股票

内地股票代码：601398

该企业在2008《财富》全球最大五百家公司排名中名列第一

证券代码601398

中国工商银行A股上市 证券简称工商银行

公司名称 中国工商银行股份有限公司

英文名称 Industrial And Commercial Bank Of China Limited

成立日期2005-10-28

上市日期2006-10-27

上市市场上海证券交易所

所属行业金融保险业

注册资本(万元)33401885.002599999

法人代表姜建清

董事长姜建清

总经理杨凯生

董事会秘书谷澍证券代表

注册地址 北京市西城区复兴门内大街55号邮政编码 100032

办公地址北京市西城区复兴门内大街55号邮政编码 100032

社会责任

2008年在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前工商银行以实际行动诠释了“您身边的银行可信赖的银行”的承诺荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”5月汶川特大地震发生后工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元；捐款14191万元（其中境内外员工捐款8869万元）捐助物资价值约50万元

积极开展扶贫工作被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”；继续向北京大学捐赠100万元教育基金；在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉”为奥运会的成功举办做出了积极贡献；坚持回馈社会的理念不定期组织员工走进社区开展一系列以“中国工商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动

编辑本段国际荣誉

工商银行2007年获得了《银行家》《环球金融》《财资》《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”“全球最佳交易奖”“中国最佳管理公司”等奖项并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”标准普尔公司上调至“A-”

2007年在世界500强中以36832.9百万美元的营业收入排列第170位2010年在世界500强中以2464亿美元的市值排列第4位2010年亚洲品牌500强位列第五2011年获评亚洲公司治理杰出表现奖

网上银行

据悉日前由中国金融认证中心举办的2007年网上银行评选结果揭晓工商银行网银荣获“中国最佳网上银行”称号这也是该行继2006年在此项评选中折桂后第二次获此殊荣

据介绍此次评选活动由国家级的安全认证机构---中国金融认证中心（CFCA）主办根据“中国网上银行评测体系”对国内14家全国性商业银行的网上银行进行评测通过电话随机调查神秘访客调查各银行网站数据以及专家评测等方式对各家网上银行从网银规模网银化程度网站建设网银易用性网站安全网银功能客户服务等方面进行综合评比工商银行在多个方面以突出的优势位居第一最终以808.6（满分为1000）的高分位居榜首获得“2007中国最佳网上银行”奖项

编辑本段工商银行大事记

2011-08-25 上半年工商银行税后利润超千亿

2011-05-25 工商银行孟买分行获准成立

2011-05-23 工行卡拉奇分行和伊斯兰堡分行正式开业

2010-10-28 工商银行前三季度实现税后利润1278亿元

2010-04-21 中国工商银行完成对泰国ACL银行的自愿要约收购

2010-03-25 中国工商银行拟通过发行A股可转债和H股补充资本金

2010-01-06 中国工商银行稳居全球市值最大银行

2008-10-22 中国工商银行多哈分行正式开业

2007-12-05 工商银行荣获“2007香港公司管治卓越奖项”

2007-11-30 工银金融租赁有限公司正式开业

2007-11-14 中国工商银行印度尼西亚有限公司正式成立

2006年1月27日中国工商银行与高盛集团安联集团美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议获得投资37.82亿美元

2005年10月28日中国工商银行股份有限公司成立大会在北京隆重召开中国人民银行行长周小川和中国工商银行股份有限公司董事长姜建清为股份公司揭牌

2005年10月25日中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大会在京举行

2005年4月 经国务院批准以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革正式启动工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段

2004年2月中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来8年公司治理机制和全面风险管理改革进行整体规划

2002年1月中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海浙江两地分行进行外部审计这在国有商业银行中是第一次制定下发《中国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》

1998年2月与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司占75%的股份；2000年4月收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）

1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》（工银发[1996]7号）正式推行法人授权制度

1995年11月 中国工商银行伦敦代表处开业这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构

1992年3月第一家境外分支机构新加坡代表处开业

1986年7月 中国工商银行不再设立董事会实行行长负责制

1984年1月中国工商银行正式成立注册资金208亿元总资产3,333亿元

编辑本段城市金融研究所

中国工商银行城市金融研究所是工商银行总行专门从事本行中长期发展规划和发展战略研究与制定从事市场和同业分析研究从事银行应用理论与实务对策研究从事对外学术交流与合作为领导提供决策支持的内设职能部门除规划与发展战略研究工作外她还担负着中国城市金融学会的日常工作中国工商银行博士后流动工作站的日常工作；负责《中国城市金融》（月刊）和《金融论坛》（月刊）的编辑出版发行工作以及中国工商银行行史的编修工作

今年以来工商银行积极推动芯片卡的推广应用芯片卡发卡量保持强劲的增长势头截至今年5月末工商银行各类芯片卡的发行量已超过550万张稳居国内同业首位其中芯片信用卡发卡量达538万张较年初增长111万张增幅为26%理财金账户芯片卡等芯片借记卡发卡量近13万张同时工商银行还下大力完善芯片卡受理环境目前工商银行90%以上的自助机具都可以受理芯片卡为芯片卡的进一步普及奠定了坚实的基础

与使用磁条的传统银行卡相比每张芯片卡都带有一颗微晶芯片大大增加了卡片的信息存储容量不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能更能够为客户提供脱机交易非接触式交易会员管理和积分管理等个性化智能服务同时芯片卡还进一步升级了防伪技术具有更高的安全性工商银行是我国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一在芯片卡技术研发行业合作发卡规模等领域长期保持行业领先地位早在1995年工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡2005年底发行了国内首张芯片信用卡2009年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡

在芯片卡发卡量交易量不断增长的同时工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大为居民的日常生活带来了诸多便利目前工商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理铁路客票高速公路商业联名社保医保等各类特色领域通过行业合作工商银行的多种芯片卡实现了“一卡多用”持卡人不仅可以在消费支付中使用更可以享受航空铁路公交高速路通行社会保障等生活服务领域的增值服务如2009年3月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品——“广深铁路金融芯片卡”持卡人在广深铁路乘坐“和谐号”动车组时可以“刷卡即走”无须再排队购票和候车该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎仅一年时间就发卡10万张消费额达到15亿

工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来我国银行卡升级换代的方向

相关新闻

亚运会唯一银行合作伙伴

举世瞩目的2010年广州亚运会开幕在即作为本届亚运会唯一的银行合作伙伴中国工商银行亚运金融服务的各项准备工作也已经全面到位亚运期间工商银行将以饱满的服务热情充足的服务力量创新的服务手段和舒适的服务环境倾力为此次盛会和来自世界各地的来宾们提供优质高效的金融服务

据介绍广州亚运会是有史以来规模最大的一次亚运会仅参赛运动员官员和媒体记者的数量预计就将超过3.2万人金融服务的复杂程度和要求也是历届亚运会中最高的为此工商银行从硬件设施建设涉外业务功能人员培训和服务规范等方面进行了精心的准备以国际标准构建了完善的亚运金融服务网络其中该行在广州亚运城运动员村技术官员村和主新闻中心开设的3家营业网点已于11月5日正式营业为适应亚运城内参赛运动员教练员技术官员新闻记者及其他服务商的作息时间安排网点实行轮班工作制并延长了营业时间新闻中心网点的营业时间为上午9点到晚上9点运动员村网点和技术官员村网点的营业时间为上午10点到晚上10点与此同时工商银行在赛会举办城市重点口岸城市旅游城市的亚运比赛场馆机场宾馆和商场等区域确定的148家亚运金融服务重点网点以及该行24小时服务的自助银行电话银行和网上银行也都完成了各项准备工作正式进入亚运时间 在位于亚运城运动员村内的工商银行网点记者看到有不少入住的各国运动员在宽敞舒适的营业厅内办理业务工作人员则一边用流利的外语同客户交流一边有条不紊地处理着开户本外币结算外币兑换和境内外汇款等各项业务值得注意的是网点内“以人为本”的服务细节处处可见：畅通的无线网络使客户可以很方便地免费上网；来自不同国家的运动员们也不用担心电压和插座型号不匹配因为网点内专门设计安装了不同电压的转换器和不同型号的插座；填单台被设计成一高一矮两种类型以方便残疾人运动员办理业务；自动兑换机24小时为客户提供货币兑换服务等等

第五篇：个人委托贷款业务介绍

个人委托贷款业务介绍

委托贷款按照委托人分为企业委托贷款和个人委托贷款，属于 银行表外业务。个人委托贷款（以下简称委托贷款）是指由自然人作为委托人提供资金，银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。贷款人（委托人）条件

1、具有完全民事行为能力，持有合法有效的身份证件；

2、在贷款经办行开立人民币活期储蓄帐户，并办理银行卡；

3、在贷款经办行存入委托贷款资金；

4、委托贷款资金来源正当、合法；

5、符合银行规定的其他条件。

贷款期限

委托贷款期限由委托人和借款人根据贷款用途和借款人偿还能力自行商定。银行原则上不接受期限短于三个月的委托贷款。贷款利率

委托贷款利率由委托人与借款人在中国人民银行规定的利率范围内协商确定。委托人存入银行行的存款在转作委托存款前，按人行规定的相应存款利率计息，委托存款帐户不计息。

贷款金额

银行接受委托贷款金额原则上不低于5万元人民币；外币币种的委托贷款，一般不低于等值1万美元的金额。

贷款用途

必须符合国家政策及我行有关信贷管理规定，不得从事股本权益性投资和证券期货等投机性买卖，不得发放无指定用途委托贷款。担保方式

由委托人和借款人自行商定。一般只接受专业担保公司担保。贷款资料

1、委托人身份证原件及复印件；

2、委托贷款申请书；

3、委托人在经办行存入资金凭证；

4、贷款经办行认为需要提供的其他资料。

还款方式

由委托人和借款人自行商定。

个人委托贷款业务分析

另外，根据民生银行对“个人委托贷款”的定义：由个人委托人

提供资金，银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。借款利率浮动幅度不得超过央行规定的上下限，即最高上浮30%，最低下浮10%。据介绍，委托人最高可以获得8 %的收益率，远远超出同期银行存款利率水平。在此类业务中，银行收取的手续费最低为1000元，当委托贷款金额高于50万元时，银行收取其中的手续费一般不低于3 ‰。但是，对个人委托贷款，银行只履行受托义务，不承担贷款风险。

由于按照一年5．88％的基准利率人民银行规定个人委托贷款最多可上浮30％，委托人可以获得最高百分之八的收益率，这样的回报不仅远远超出同期的银行存款利率（2．25％）的水平，而且比刚面世的信托资金产品的预期收益率要高出1－2个百分点，另外，按照银行的规定，由于借款的金额、期限、利率均由委托人和借款人商定，其灵活性比较大，市场存在一定需求。

委托贷款按照委托人分为企业委托贷款和个人委托贷款，在过去

银行经营企业委托贷款的业务一直在进行，但由于在《贷款通则》和《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》没有提及到个人委托贷款，商业银行的个人委托贷款一直没有开展起来。

在实际生活中，一些企业尤其是民营企业在拿出企业闲余资金 委托银行放贷的同时，也向银行发出了想办理个人委托贷款的信号。由于人行没有关于个人委托贷款的法规及实施细则，个人委托贷款正是在这种法律法规的“真空地带”中游离，有了生存和发展空间。而事实上其实个人委托贷款并不是新鲜事物，一些地区的商业银行 一直在暗中开展个人委托贷款业务，只是一直未存在担保公司介入 的情况。

个人委托贷款的贷款利率依照人行有关规定，在基准利率的基础上，对大企业可以上浮10％，对中小企业可以上浮30％和下浮10％。而按照民生银行已有个人委托贷款的做法，一般都是期限是一年以内的短期贷款，基准利率上浮10％。在扣除20％利息税和0.2％的手续费，委托人大约可以获得5％的利息收入。银行方面承诺完全按照自营贷款的风险来管理委托贷款。

个人委托贷款的收益颇为可观。按照5.88％的基准利率并最多上浮30％来计算，委托人可以获得最高8％的收益率。这样的回报不仅远远超出同期的银行存款利率2.25％（一年期）的水平，甚至比刚面世的信托产品的预期收益率还要高出1至3个百分点，且又没有利息税支出；由于当前“供不应求”，手续费支出也通常由借款人代为支付。更有甚者，以上限利率（6.552％）签下合同后，双方还有私下里协商更高利率的余地，可达近10％的水平。其次，即便双方最后私下里按10％的年利率支付利息，仍远低于民间借贷的利率成本——10％—20％的年利率，这对急需资金特别是大笔资金的借款人非常有利。

个人委托贷款属于银行的中间业务，银行从中收取手续费，且不承担放贷风险，单从这方面来讲，银行也将会有不菲的收入。

在个人委托业务中，银行只“调查借款人的资信，帮助贷款人挑选合适的放贷对象；管理借贷双方的账户；并负责监督贷款的使用和催收还款”显然还不够，银行“不承担任何放贷风险”是目前愿意放款人少的最重要原因。倘若个人委托贷款未能如期收回，银行只是协助催收，坏账风险终由委托人独自“扛”着。一旦发生不良贷款，个别委托者承担的极有可能是100％的贷款损失。解决此问题的极端做法是受托银行自己作担保，但这有悖银行开展此业务赚取中间手续费的初衷。折中的办法可以对所办理贷款参保，让更专业的担保公司

来做贷后的风险管理工作。银行进行专业的贷前审查工作；担保公司对贷后风险进行管理，减少回收风险。双方合作无疑会有利于此业务的展开。另外，银行在放贷时可以与自营贷款业务一样要求借款人做抵押担保，这样便能在相当程度上控制贷款风险。

个人委托贷款”在西方国家已是一种成熟的理财产品，但对绝大多数国内居民来说，还是一个相当陌生的概念。去年民生银行率先在国内试水，中信、浦发、深发展、交通银行，乃至最近，建设银行也已相继在推出该项业务。