研究性课题——银行存款利息和利税的调查

第一篇：研究性课题——银行存款利息和利税的调查

研究性课题——银行存款利息和利税的调查

随着我国加入世贸组织，金融业对外开放的脚步不断临近，我国商业银行间的竞争越来越激烈。各家银行在大力改革经营机制、风险控制、薪酬体制的同时，逐步将期权等衍生金融工具引入传统业务，积极推进产品创新，寻求新的业务增长点。近年来，在国内银行业逐步兴起外汇结构性存款产品就是一个典型的例子。笔者对此进行专门的调查，本文将通过该产品现有常见类型的比较，剖析设计原理、揭示风险收益、分析客户要求；进而寻找困难和问题所在，探讨加快发展的思路。

利率，就是货币资金的价格。是银行开展负债业务，吸收存款的成本。它是市场经济最重要的金融变量之一在我国过去的金融监管体制和政策下，利率一直受到严格的管制，对于存款利率的管理尤为严格。人民银行根据存款性质、存款期限、存款币种等因素统一发布法定利率，各家银行一律执行相同的标准，没有任何的灵活性。近年来，随着我国市场经济的不断发展，利率市场化的呼声越来越高，人民银行选择了“先外币后人民币、现大额后小额、先对公后对私”循序渐进的利率市场化道路。

2000年9月，我国进行了外币利率市场化改革，人民银行开放了大额外汇存款（等值300万美元以上）的利率上限，各家银行竞相通过提高利率来争取大额外汇存款，随着银行在传统货币市场的利差空间越来越小，寻求存款收益突破的需求越来越强烈，各家银行积极尝试把期权等衍生金融工具引入传统负债业务，通过产品创新大幅幅提高存款收益，外汇结构性存款就是在这样的背景下诞生的。

外汇结构性存款，又称为“条件存款”，是将于利率、汇款、债务、股票指数等相连接的衍生金融工具与传统与吴相结合，以获取高于普通存款收益率的一种复合金融产品。它具有以下特征：（1）高收益，它可以提供数倍于普通存款利率的存款收益。（2）高风险，存款人必须承担一定的市场风险，与零风险的普通存款对比，自然要高得多了，因为“天下没有白吃的午餐”。（3）灵活性，也就是可以针对客户资金量、现金流、收益要求、风险偏好等具体情况，灵活设计产品结构，真正做到“量体裁衣”。（4）金额大，即在我国目前的金融监管政策下，只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。

与利率挂钩的结构性存款会选定某一利率品种作为参考利率，并为参考利率设一个参考区间或一个上限（下限），如果参考利率没有达到或超过参考区间边界或上限（下限），则高于市场利率水平的收益，否则投资收益率将低于市场利率水平，并且大部分这种产品中银行都拥有提前终止的权利。

叙作这类结构型存款，存款人的本金不承担任何风险，到其存款行按100%的比例偿还本金金额，但收益会随参考比率的变化情况而变动。因为这类产品要求存款人对某个利率品种的走势作出较准确的预测，同时承担由于预测失误带来的收益率很低的风险，通常还要让出存款被提前终止的权力，面对在不利市场环境下进行再投资的风险，因此可以获得比普通存款利率高得多的基准收益报价。

与利率挂钩的结构性存款使用的客户通常具有以下特点：可以进行中长期投资（2年或以上）；不能承担本金损失的风险，对利率的走势有一定的判断和预测能力，并愿意将其反映到存款的收益之中；愿意积极寻求合理的风险收益。

对当前我国银行外汇结构性存款产品的调查与分析道客巴巴

高中古诗文鉴赏教学研究

-硕士论文-道客巴巴

第二篇：《银行存款利息和利税的调查》总结

《银行存款利息和利税的调查》总结

随着人们的生活水平的不断提高，学生手里的压岁钱、零用钱也日积越多。一般学生都想把钱存到银行里，为以后读大学所用。那么去银行存怎么样的储蓄，储哪一种存款的利息高呢？这是学生们都想知道的事。为此我们对《银行存款利息和利税》进行研究学习。同时通过活动，让学生提高自己的调查、分析、探究、实验的能力，完善自己的学习方法；提高自己创新意识及动手能力。

中学生正处于长身体和世界观形成的时期，这一时期的教育对学生有着非常重要的意义。而正确树立科学的人生观对我们的成长有着一定的意义。二十一世纪是一个充满竞争的世纪，科学处事是竞争中不可缺少的能力。我们希望：

一、通过这次调查研究活动，让同学们了解科学处事的方法，激励同学们勤奋学习，从小培养同学们竞争的能力；

二、通过对《银行存款利息和利税的调查》，进一步激发同学们学习数学的积极性，提高同学们应用数学知识解决实际问题的能力；

三、通过活动，加强对学生勤俭节约的教育，培养学生从小就养成勤俭节约和善于用科学方法处事的好习惯；

四、通过活动，我们也希望学生提高自己的调查、分析、探究、实验的能力，完善自己的学习方法，提高自己创新意识及动手能力。

而在课题的研究中，我们必须掌握三点新的学习方式：

1、学会与人合作；

2、学会主动探索；

3、拓展生活体验。研究性学习的方法有很多，常用的方法包括文献研究法、观察法、实验研究法、调查研究法等。

这个星期四，我们研究小组也开展了数学研究性学习，知道了数学研究性学习活动的基本特征是

1、重过程；

2、重应用；

3、重体验；

4、重互动；

5、重创新。

这次研究性学习的主题是《银行存款利息和利税的调查》，而主要的研究方法是采用文献研究法——上网调查和去财务室实地调查。通过和同学们一起合作上网调查，我知道了银行存款有定期、活期、定活两便三种方法。而定期又分整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、单位协定存款，而这些又有不同的利率，而且不同银行又有不同的存款利率，由此看来，银行利率中也含有很大的学问呢！上网调查完后，我们又去银行询问工作人员有关利息，利率的问题。

开展这一活动主要是为了培养学生的创新意识和创新能力，提高学生发现问题和解决问题的能力，培养学生的合作意识和合作能力，培养学生对社会的责任心和使命感。活动后，我对自己的压岁钱又有了新的处理方法，那就是将它存进银行，并且为了拿到更多的利息，我将会存定期。

小结：研究性学习从根本上改变学生被动接受的学习方式，注重培养学生终身学习和终身发展所需的主体精神与能力，让学生走出课堂和书本，走向社会，通过小组活动，培养学生小组分工协作精神；通过上网查询，问卷调查、实地考察等多种形式，促使学生积极思考、主动探究、深入钻研，培养学生的创新精神和实践能力。

第三篇：个人银行存款的分类和利息计算方法!!!

个人银行存款的分类和利息计算方法

全国各家银行活期/定期存款利息一样多，都是执行中国人

民银行统一的年利率（年利率=利息÷本金÷存款时间×100%）。注：年利率的存款时间是以年为单位计算的。

2011年7月7日公布的最新金融机构人民币存款基准利率。活期存款：0.50%

定期存款分为六类：利息=本金×利率×存款时间

1、三个月：3.10%

2、半年：3.30%

3、一年：3.50%

4、二年：4.40%

5、三年：5.00%

6、五年：5.50%

例如：1.假设本金一万元，定期三个月利息是77.5元（10000×3.10%×3/12=10000×0.031×0.25=77.5）

2.假设本金一万元，定期半年利息是165元

3.假设本金一万元，定期一年利息是350元

4.假设本金一万元，定期二年利息是880元

5.假设本金一万元，定期三年利息是1500元

6.假设本金一万元，定期五年利息是2750元

7.假设本金一万元，活期一年利息是50元

注：2008年10月9日取消了利息税，目前是免税的。

第四篇：律师如何进行银行存款调查

律师如何进行银行存款调查

一、司法实践中共同存款的认定

法院处理夫妻存款的范围，仅指夫妻一方或双方名下的存款。对于其他人名下的财产，法院无法在离婚案件中处理。比如，女方诉称，男方在婚姻关系存续期间，以男方之母的名义存款若干，并提供了男方之母的银行开户账号，因该诉求涉及第三人的权益，因此，法院不会在此案中受理涉及第三人权益的诉讼请求。法院会告之女方另案提起确认财产权之诉，但一般不会在离婚案件中处理女方的诉讼请求。

另外，法院处理一方或双方名下的存款，一般是以余额为准，对于一方请求法院调查取证银行存款的申请，一般也只是查询存款余额，除非当事人的申请明确要求法院打开户以来的存取款明细。如果从存取款明细账中可以清楚证明另一方当事人，在诉讼之前有明显转移资金的情况，法院可以根据案情确定夫妻共同存款的数额，而不必拘泥于存款余额。比如，男方申请调查女方上海银行某账号下的存取款情况，如果调查结果显示，虽然该账号下的余额仅有一百多元，但在一个月前，女方有三次较大的现金支取行为，总额达到了十余万元。除非女方能举证证明这些钱用于正常的夫妻生活，否则，法院应当按十几万的数额而不是按一百余元的余额认定夫妻应分的份额。

另外，夫妻一方从其资金账号中提取的现金及余额，应为夫妻共同财产，在上海市静安区人民法院审理的薛国璋诉邵秀丽离婚及财产分割案 中，上海市静安区人民法院即是采用此种方法处理。

二、律师如何调查对方的存款

律师调查对方的存款情况，有二种方法。第一种，建议当事人自行调查。

如果夫妻尚在一处居住，可以让当事人在对方没有完全防备时，发现对方存折或硬卡，将相关材料复印，或号码抄下。如果不知道对方开户账号，但知道在具体哪一家银行开的账户，一般也可以将储蓄信息查到。第二种，通过法院查询。

如果通过正当途径即合法途径，想要了解对方的银行存款信息，必须通过法院开具调查令或申请法院调查。在上海，绝大多数银行已经完全拒绝律师持法院的调查令进行储蓄查询了，查询银行储蓄信息只能通过法院。而法院因为业务繁忙，法官人数有限，不一定对于当事人的权益都能高度重视。因此，对于不知道存款的具体开户行和账号，法官一般会表示拒绝查询。从理论上说，只要知道某人的身份证号，通过银行的科技处，都可以将当事人的存款情况查清。从实践上看，只要能够确定当事人在某家具体银行有存款，都可以查到当事人的存款情况，但很难保证办事人员是否尽心尽力。另外，没有经验的当事人或律师只会申请法院调查银行存款情况，没有申请法院打印自开户以来的存取款明细，法官一般只要求银行打储蓄余额，而对于取款的历史记录不再过问，就有可能使得对方在法院查询之前取走的存款被隐蔽掉，因此，提醒当事人一定要在申请法院调查取证申请书上请求法院打印存取款明细。

实践中，除了合法途径外，还有通过银行内部查询当事人存款的途径。我们认为，这是严重违反《商业银行法》的行为，我们是不赞成当事人采用此类手段的。

三、法院调查银行存款申请书

律师应注意，如果申请法院调查银行存款情况，务必请法官在调查时打“存取款明细清单”。一般不予以指明，法院只会查账号的余额。若在调查之前存款人已将大笔存款转移，法院不查存取款明细就不会发现，申请人的权益自然也就得不到维护。因此，在申请法院调查时，一定要特别注明打“存取款明细”字样。如果法院没有打印，只提供余额，则是法院工作有缺，申请人仍有权要求法院再查，直至查清。这样，才能防止共同财产的遗漏。

实践中，有个别法院的个别法官在当事人提交了申请调查银行存款申请书后，不仅要求当事人提供银行账号，而且还一定要求当事人提供具体的开户行，否则，拒绝为当事人调查。我们认为，这是不妥的。凭着银行唯一的开户账号，查清该账户的开户行及具体信息应该不是问题，过多地要求当事人提供无法自行收集的信息显然对当事人是不公平的，可能是极个别法官怠于工作的表现。一旦遇上此种情况，当事人可以根据《举证规则》，要求法院出具书面的决定，对决定不服，可以申请同级法院复议，或采取其他补救措施。【案例3-11.2】

范某（男）与娇某（女）1993年在上海市某区登记结婚，1994年育有一子。2003年双方因夫妻感情不和而诉讼离婚。在离婚时，双方对共同财产的范围产生重大分歧，范某主张，在婚姻关系存续期间内，女方有一建设银行账户内有近二十万元的存款被转移，女方娇某则辩称其从未有过建设银行的账户，男方倒是在建设银行有账户，但具体账号其不知晓。由于男方不能提供银行存款的具体信息，上海市某区人民法院在判决书中，以原告范某提供证据不足为由，没有处理相关的建设银行的存款。离婚后，范某在清理房间内无意又发现了女方建设银行的账号，随即又以离婚后财产纠纷为案由，向上海市某区人民法院提起诉讼。法院经过到银行调查，发现2003年3月，女方曾到银行一次性将18万元存款提走并销户，随即判决该笔款项属夫妻共同财产，因女方在离婚诉讼中有隐匿财产的恶意，故判决，女方返还男方11万元共同财产。

四、常见的银行存款隐匿、转移的方式和对策

1、瞒天过海，隐匿存款事实，或隐匿存款账户。

常见的情况有，将平时积蓄或工资卡上的资金取出，另存于其他银行账户中。离婚时，将所剩寥寥无几的工资卡交至法院质证，并声称其余钱款已用于家庭生活开支。

根据法律规定，只有六个部门才有权利查询银行储蓄，当事人以及律师都无权查询银行存款。因此，对于隐匿存款的解决，相对较为复杂，难度也较大。一般而言，夫妻在平时生活时，应注意收集对方取款的凭条，注意掌握对方储蓄的信息，特别是对于开户银行以及资金账号。从法院审判实践来看，如果：

（1）在知道一方开户行和账号的前提下，申请法院查询，一般不会存在问题。（2）仅知道开户行，不知道账号，查询在理论上是可行的，但法院是否接受申请以及查询力度不能保证，如果法院不予查询，只得通过其他途径解决。（3）即不知道银行账号又不知道开户行，法院无法调查。

2、偷梁换柱，将自己名下的存款取出，然后人间蒸发。

常见方式：在另一方已知有存款并且知道相关储蓄信息的情况下，擅自将存款以现金取出，（以银行转账方式就会留有记录），口头上声称该笔钱款已用于生活日常开支，但实际以自己或以他人名义存入其他银行。

在很多离婚案件中，法院一般是不准许当事人关于调查案外第三人存款账户的申请，当一方声称取的钱全部用于生活开支，并以此进行辩驳时，可考虑以下几个因素进行辩论：

第一，存款取出的时间，时间长短决定了可能消费的数额，以及取款的目的。第二，存款取出的数额，巨额的存款不会在短时间内全部正常消费完毕。第三，收集一方平时正常的生活开支及相关证据，用于反驳和抗辩。

第四，其他相关事实以及证据的收集整理。例如，近期家庭开支情况以及另一方资金流金情况。

一般而言，法院处理财产，是以现实存在而不是理论存在的数额为准。不能证明现存财产额度，只从理论上推断财产数目是很难得到法院支持的。比如，有些当事人说：“他一个月1万多块钱工资，平时最多花3千，每月还余有7千，二年下来，还应该剩有至少十万多”。再如：“他工资虽然一个月只有2千块，但单位有年终效益奖，可能有十几万，至少也有几万”。这些猜测推测的论据，法院是很难支持的。但是，法院也不会轻易相信一方存款“消费完毕”的说法，对于“合理”资金流向解释，法院支持的可能性很大。但如果一大笔钱款，短时间内“丢失”了、“吃光、喝光”了，“赌博输掉”了，法院采信的可能性是不会太大的。

3、金蝉脱壳，将共同存款存于他人名下。

比如，男方将共同财产全部取出，存至其父母一方名下，或他人名下。这种情况在离婚案件中较为常见。很多律师认为，离婚案件中，若当委托人主张对方配偶将共同存款转入第三人名下后，因离婚案件中不能处理案外第三人的财产，因此只能望洋兴叹了。实际上并非如此，四川省达州市中级人民法院审理的叶俊玲诉魏政中离婚案 中，达州市中级人民法院经查，就认定案外人姜某名下的存款56万余元，即是原、被告的夫妻共同财产。该案上诉后，四川市高级人民法院认为：“魏政中以姜正明（魏政中的驾驶员）名义存入中国银行深圳市分行机场支行的569000元存款，由于开设储蓄账户及储蓄存款凭条上“姜正明”的签名均系魏政中所为，魏政中在诉讼过程中对该笔存款所述前后不一致，姜正明在一审法院首次向其核查时即承认其在上述银行未存过款，且魏政中与姜正明主张该笔款项系魏政中归还姜正明借款陈述前后矛盾，况且一审判决认定为夫妻共同财产的10035.96元也系魏正中以其妹夫薄开军名义所存，故本案有关此款的证据足以证明该款系魏政中一人所存，该款并未实际转移给姜正明，仍属魏政中与叶俊玲的共同财产”，故在离婚案件中予以分割。因此，律师不应无条件地认为，是否属案外人的财产不能在离婚案件中一并处理，故法院肯定拒绝查询案外人名下的银行存款。律师应根据案件实际情况，灵活处理财产查询工作，并在必要时一定做到申请法院到银行调查取证。

4、声东击西，声称自己取出的银行钱款已“赠与”他人。

实践中，有的当事人在法庭上声称，自己曾在银行存的钱款赠与了自己的父母、家人用于购房，或用于支付亲属的医疗费用，以此来对抗配偶的分割主张。对此，律师应注意，现实生活中，夫妻一方出于道义或礼义上的考虑，赠与他人一定的财物，虽然没有对方的认可，但符合日常家事代理的法律特征，赠与行为应属有效。但是，对于数额较大或非出于道德和礼仪上考虑的赠与行为，如果另一方不同意，该赠与行为是否有效就值得商榷。这也是律师发挥诉讼代理作用的要点和关键。

律师应注意，一方未经对方同意，擅自资助与其没有扶养义务的亲朋所负的债务，或一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务，不能认定为夫妻共同债务，应由一方以个人财产清偿。同理，若夫妻单方赠与，符合上述相同情况，也不能作为一方钱款花费的计算理由和依据。

五、常见银行查询系统及单据

1、存款利息清单

2、银行活期存款明细账

3、银行存款单

4、银行卡存款凭条

5、法院调查银行存款反馈

6、定期银行存单清户反馈

7、个人业务凭证

8、个人汇款电汇凭证

9、转账汇款回单

10、人民币定期存单

11、银行取款回单

12、银行提前支取凭条

13、银行活期存款明细

14、存款利息清单

15、转账汇款回单

16、存款凭条

17、信用卡对账单

18、笔迹鉴定书

六、银行账户的汇总 【案例3-11.3】

丈夫存钱妻取走 状告银行被驳回 袁某将打工挣来的3500元私房钱存入银行，妻子发现后秘密取走。后来两人因感情不和离婚，袁某在急需用钱时才得知钱已被妻子取走，一怒之下把银行告上了法庭。9月19日，河南省新郑市人民法院判决驳回了原告袁某的诉讼请求。

2004年5月1日，袁某经人介绍与庄某结婚，双方因性格不和经常吵架，庄某一怒之下住在了娘家，两人开始了分居生活。2004年11月，袁某拿着自己的身份证将打工挣来的3500元存入银行，凑巧的是，王某回家拿衣服，无意中发现了这张存折，就拿着结婚证和存折到银行将钱偷偷地取走。之后，双方因受不了感情折磨离婚。一个月后，袁某因有事需用钱时，却发现存折不翼而飞。他在向银行挂失时，银行工作人员告诉他存款已被其妻子取走。袁某认为银行违规操作，要求赔偿。

法院审理认为，庄某持自己的身份证和结婚证到银行取款的行为，对银行而言，是一种表见代理行为。根据《储蓄管理条例》有关规定，存款人如果委托他人代理取款，代理人持有效证件及存单，银行审核无误按规定给付本息，也属适当履行了储蓄合同义务。本案中，袁某没有委托庄某代为取款，但庄某的行为属表见代理行为。原告袁某未妥善保管好存单，属怠于履行注意义务的行为，法院遂驳回原告袁某的诉讼请求。【案例3-11.4】

丈夫雇人取走妻子存款引诉讼 银行不负假身份证之责

丈夫雇人取走欲分手妻子名下的存款,是否为家务事？取款被挥霍，妻子能否向银行索赔？今天上午，云南省曲靖市中级人民法院对这起颇有争议的索赔案件终审，改判驳回妻子万女士的索赔请求。定期存款被冒名取走

1997年12月25日，34岁的江苏省东海县人陈德义与云南省富源县女青年万女士登记结婚（陈德义系再婚）。婚后，双方感情尚好，并于1999年生育一子小新。2005年7月31日，夫妻双方为生活琐事发生争执，一气之下的万女士将夫妻共同存款17.5万元提出，带着5岁的儿子小新回到老家富源县后所镇生活。同年9月26日，经后所镇人民调解委员会主持调解，双方达成万女士带回存款中的14万元由双方平均分配，下余3.5万元为儿子小新的抚养费，由万女士代管。同年11月26日，陈德义伙同江苏省新浦县一个叫殷某的女青年用万女士的假身份证到富源县农业银行将万女士的存款10万元办理了挂失手续。同年12月3日，陈德义与殷某到银行取走了全部挂失款，其中取出现金2000元为殷某“佣金”，其余款转出。造假丈夫构成犯罪

2005年12月12日，万女士发现自己的三笔存款全部被盗取，于当天下午报案。同月22日，民警在江苏警方的配合下，抓获陈德义。

法庭审理中，陈德义以支取合法夫妻的共同血汗钱，属于家务事为由提出辩护。

2006年6月，富源县法院公开开庭审理认为，经人民调解委员会调解，属于万女士所有的涉案存款，在万女士没有支取前，该存款属于银行的公有财产。被告人陈德义以非法占有为目的，采用隐满真相的方法，伙同他人使用虚假身份证挂失并取转走万女士的存款，公诉机关指控诈骗事实和罪名成立。鉴于陈德义与万女士的婚姻关系至今依然未解除等情节，法庭一审认定该行为构成诈骗罪，判处被告人陈德义有期徒刑3年，并处罚金人民币10万元。妻子状告银行

法庭判决认定告人陈德义行为属于诈骗并宣判后，万女士多次向银行索赔遭到拒绝，一纸诉状将银行送上法庭,请求判令银行支付存款10万元及利息。法庭审理查明，2005年9月26日,万女士将10万元现金存入银行,分别领取1万元村和2万元存期为3年的存单各1张,7万元存期为6个月的存单1张。同年11月26日,万女士之夫陈德义伙同他人以假造的万女士身份证,对上述存款10万元办理挂失手续。同年12月3日凭原设存单密码取走全部存款。法庭一审审理认为,按照《最高人民法院审理票据纠纷若干问题的规定》: 付款人或者代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款属于票据法规定“重大过失”,给持票人造成损失的,应当依法承担民事责任的规定,银行不能提供万女士存款支取给他人符合相关法律法规的依据,遂判决银行赔付万女士存款损失10万元并支付案件受理费,驳回万女士的其他诉讼请求。一审判决宣判后,银行以该案涉及的是储蓄合同纠纷,不是票据纠纷,银行没有对身份证件进行真实性审查的义务提出上诉。

曲靖中院终审开庭审理查明事实与一审认定事实一致。

曲靖中院审理认为,万女士分三次存款10万元,与银行之间形成储蓄存款合同关系,双方均应按合同约定履行义务。按照《储蓄管理条例》关于存单挂失的规定、中国人民银行《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》和《关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复》等规定,银行只对身份证的表面记载内容进行形式审查,核对身份证上所记载的姓名是否与存折上的一致,身份证号码是否与原存款时银行所登记的相一致,而不可能对身份证的真伪进行鉴别。本案中,银行在核对该挂失的假万女士身份证时,发现该证所记载的姓名及号码与原存折登记姓名和号码相符,且在支取挂失存款时能够输入正确的密码,银行有理由相信支取人就是储蓄存折的合法权利人,银行即负有办理存折挂失及取款的义务,万女士存款被取走的根本原因是其将密码告知了丈夫陈德义,银行在履行合同中无违约行为,依法不应承担赔偿责任。据此二审作出撤销一审判决,改判驳回万女士的诉讼请求的终审判决。

如何查银行存款-锦州婚姻离婚律师李晓东

时间：2010-12-26 17:42:35 文章分类：财产分割

法院在审理案件时，是重证据而轻陈述的。如果要分割对方持有的银行存款，只有拿出真凭实据，法院才会支持你的要求。

查明夫妻共同财产的方法：

一、如果夫妻尚在一起居住。

1、可以在对方没有完全防备的情况下，注意收集对方的存折、银行卡；如果收集对方的存折、银行卡不方便或无法收集到时，将存折或银行卡复印下来，或者将开户行、户名、账号抄下来。，发现对方存折或硬卡，将相关材料复印，或号码抄下。如果不知道对方开户账号，但知道在具体哪一家银行开的账户，一般也可以将储蓄信息查到。

2、如果有对方的存折、银行卡的原件，又能够拿到对方的身份证原件，可以凭存折、银行卡和身份证原件去银行查询账户的余额。

二、如果夫妻未在一起居住，又无法通过上述手段查到银行卡信息可以采用以下方法了解存款情况

1、起诉后，申请法院调查。法院根据当事人的申请有义务查询当事人的账户余额。在北京市各个区法院的作法并一不样；部分区县的法院要求当事人提供存折或银行卡上五项信息的四项，法院才会查询。

另外法院因为业务繁忙或法官人数有限，不一定对当事人的权益高度重视，不能提供账号和开户行的，法院一般会表示拒绝。理论上，只要知道某人的名称和身份证号，各个银行均能查出存款人的存款和交易情况。

2、起诉后，向法院申请调查令，由律师持调查令到银行查询。在北京，绝大多数银行拒绝律师持法院的调查令查询银行存款情况。理论上，两名律师持有法院出个的调查令，各个银行均应当予以配合。

3、实践中除了上述查询渠道外，还有一些调查公司提供银行存款查询服务；还有一些当事人通过银行系统的熟人查询存款情况，这些方法虽然能够达到查明财产的目的，但这种作法是违反有关法律法规的，不建议当事人采用。

三、申请法院查询银行存款的注意事项：

1、经验不足的当事人或律师申请法院调查银行存款时没有特别要求打印开户以来的存款明细。由于民事案件采用的是“不诉不理”的原则，法官一般只要求银行打印存款余额。这样对当事人之前转移或取走的存款就无法了解。因此，提醒当事人在申请法院调查银行存款时，明确要求打印开户时至申请时的银行交易记录。

2、向法院提供的账户信息越详细越好，便于法院查询；

3、多家银行、多个账号的需要查询的，最好一次性向法院提交申请

原文链接：http://junyou3125033.fabao365.com/article/view_550476_78160.html

申请法院调查银行存款情况如何写申请书？

作者：徐涛 律师 时间：2011年05月22日 法院调查取证申请书 上海市浦东新区人民法院：

贵院受理的案号为（2005）浦民一民初字第（66XX）号原告李某诉被告朱某等离婚后财产纠纷一案，贵院已立案受理。李某与朱某原夫妻共同财产的范围是本案争议焦点。因法律法规限制，原告无法自行收集银行储蓄资料，故特申请法院调查收集：

开户名为 朱某在招商银行上海市分行 自1997年10月至2005年7月31日的存取款情况（请打银行存取款明细单）。

招商银行账号：0021 3XXX

招商银行上海分行地址：上海市陆家嘴东路161号，邮编：200120

申请人：

二OO五年八月七日

需要特别指出的是，如果申请法院调查银行存款情况，务必请法官在调查时打“存取款明细清单”。一般不予以指明，法院只会查账号的余额。若在调查之前存款人已将大笔存款转移，法院不查存取款明细就不会发现，申请人的权益自然也就得不到维护。因此，在申请法院调查时，一定要特别注明打“存取款明细”字样。如果法院没有打印，只提供余额，则是法院工作有缺，申请人仍有权要求法院再查，直至查清。这样，才能防止共同财产的遗漏。

实践中，有个别法院的个别法官在当事人提交了申请调查银行存款申请书后，不仅要求当事人提供银行账号，而且还一定要求当事人提供具体的开户行，否则，拒绝为当事人调查。我们认为，这是不妥的。凭着银行唯一的开户账号，查清该账户的开户行及具体信息应该不是问题，过多地要求当事人提供无法自行收集的信息显然对当事人是不公平的，可能是极个别法官怠于工作的表现。一旦遇上此种情况，当事人可以根据《举证规则》，要求法院出具书面的决定，对决定不服，可以申请同级法院复议，或采取其他补救措施。

查询银行存款的方法主要有： 一是根据查询存款通知书查流水账，主要内容有：存款单位名称（个人姓名）、账号、查询截止时间等，个人账户需要提供身份证号码，以便对号入座。

查询完毕后，金融机构要交回查询回执，并要求在复印的纸质账单上注明页数，查询人员及日期，加盖公章和每页的启封章。如果银行能够提供电子流水清单最好，它可以取回来以后编辑、筛选出所需要复印的内容，如：收方或付方金额、或指定的部分金额等。当然，不要忘记还要让金融机构打印出来纸质流水清单，要以纸质流水清单为事实依椐。

二是如果要查询银行存款流水清单上的原始凭证，就要依据流水清单上的账目提出相应的要求。如：需要复印的原始凭证是收入还是付出发生额、金融起点是多少。还有其他相关要求，例如复印要清晰，复印不上的内容要随时用签字笔补上（账号或户名），需要复印原始凭证背面或附件的也要注明。查询完毕后，查询金融机构要交回查询回执，并要求在复印的纸质账单上注写“复印件与原件相符”、页数、查询人员及日期，加盖公章和每页的启封章。

查询银行存款是一项点多、量大、面广，认真细致的工作，需要办案人员有一定的金融业务知识和高度的保密意识，这就要求办案人员在工作中要注意做到以下几点：

一是要请金融机构的领导指定专人负责此项工作，并对查询事项严格保密，同时要记录查询人员或负责查询人员的办公联系电话和手机号码，以便随时保持联系。

二是有些单位或个人的银行账户较多，如果要顺藤摸瓜，那么每一次的不同账户上的收（付）方单位及账户一定要齐全，然后依次进行排查，如查有提出现金的，就要让银行提供5万元以上的“大额现金支付备案表”，可查询出取款人的身份，方可再对提款人了解现金支出用途。有的账单上标有“现讫”、“转讫”字样，“现讫”指的是现金存入或支出，“转讫”指的是转账，从而从字面上就可以发现一些问题。三是对银行查找、复印一些单位或个人大量的原始凭证工作中，要给具体的银行经办人员从政治的高度去解释工作的重要性，用温暖的语言、好的语言技巧来调动他们工作的积极性，以确保工作高效、高质量地完成。

第五篇：研究性学习课题

高一数学研究性学习选题范围

问题1函数y=aX+b/x的性质研究

问题2整理求定义域的规则及类型（特别是复合函数的类型）。问题3 回顾解指数、对数方程（不等式）的化归实质（利用外层函数的单调性去掉两边的外层函数的符号），我们称之为“给函数更衣”，于是我们可以随心所欲地将方程（不等式）进行演变。你能利用这一点编拟一些好题吗。

问题4 用单位圆中的三角函数线能解决的三角问题。

问题5 一个三角公式不仅能正用，还需会逆用与变用，试将后者整理之。

问题6 三角形的形状判定中，对于含边角混合关系的条件，利用正、余弦定理总有两种转化，即转化为角关系或边关系，探索其中一种对另一种解法的启示功能。问题8对斐波那契数列的研究。问题9用数形结合解数学题。问题10求函数值域的方法。问题11用函数图像解题。

问题12对函数y=(ax+b)/(cx+d)的研究（分离系数法化简，图像特点，单调区间，对称中心等）。问题13二次函数值域的求法。问题14等差与等比数列性质的比较。

数学研究性学习课题

1、银行存款利息和利税的调查

2、气象学中的数学应用问题

3、如何开发解题智慧

4、多面体欧拉定理的发现

5、购房贷款决策问题

6、有关房子粉刷的预算

7、日常生活中的悖论问题

8、关于数学知识在物理上的应用探索

9、投资人寿保险和投资银行的分析比较

10、黄金数的广泛应用

11、编程中的优化算法问题

12、余弦定理在日常生活中的应用

13、证券投资中的数学

14、环境规划与数学

15、如何计算一份试卷的难度与区分度

16、数学的发展历史

17、以“养老金”问题谈起

18、中国体育彩票中的数学问题

19、“开放型题”及其思维对策 20、解答应用题的思维方法

21、高中数学的学习活动——解题分析 A）从尝试到严谨、B）从一个到一类

22、高中数学的学习活动——解题后的反思——开发解题智慧

23、中国电脑福利彩票中的数学问题

24、各镇中学生生活情况

25、城镇/农村饮食构成及优化设计

26、如何安置军事侦察卫星

27、给人与人的关系（友情）评分

28、丈量成功大厦

29、寻找人的情绪变化规律 30、如何存款最合算

31、哪家超市最便宜

32、数学中的黄金分割

33、通讯网络收费调查统计

34、数学中的最优化问题

35、水库的来水量如何计算

36、计算器对运算能力影响

37、数学灵感的培养

38、如何提高数学课堂效率

39、二次函数图象特点应用 40、统计月降水量

41、如何合理抽税

42、市区车辆构成

43、出租车车费的合理定价

44、衣服的价格、质地、品牌，左右消费者观念多少？

45、购房贷款决策问题

研究性学习的问题与课题（来自《数学百草园》，作者叶挺彪）《 立几部分 》

问题1平几中证点共线、线共点往往较难，通常出现在竞赛中。而立几中的这类问题却是非简单，主要的依据仅仅是平面的基本性质：两个平面的公共点共线。可否将平几问题的这类问题进行升维处理。即把它转化为立几问世题加以解答。

问题2 用运变化的观点对待数学问题，将会发现问题的实质及问题之间的联系，但对于立几中的这方面还显得不够，可以通过整理、收集这方面的材料加以综合研究。

问题3 作为降维处理的一个例子：可考虑异面直线距离的几种转化，如转化为线面距、点线距、面面距等。

问题4 异面直线的距离是：异面直线上两动点的连线中最短的线段长度。所以可以用函数的观点来解决。即建立一个两动点的距离函数，利用求函数的最小值达到目的。

问题5 立几中的许多问题可化归为确定点在平面内的射影位置。如点面距、点线距、体积等。于是确定点在平面内的射影显得非常重要，试给出一种通用方法进行确定。

问题6 作二面角的平面角是立几中的难点，常用方法有：定义法、三垂线法、垂面法。其实质是以点定位，即当点在二面角的棱上时用定义法、当点在一个半平面内时用三垂线法、当点在空间时时用垂面法。问题似乎已解决。但对于较复杂的图形，由于点的个数较多，以哪个点作为定位点就难以决定。试给出以线定位来作二面角的平面角的方法及步骤。

问题7 等积变换在立几中大显上内身手，而非等积变换是它的一般情形，作用更大，却被人们所忽视。利用非等积变换能解决求体积、求距离、证明位置关系等问题。试利用类比平几的相应方法探索之。

问题8 将三垂线定理进行推广与引伸，即所谓三面角的正、余弦定理及其特例直三面角的正、余弦定理。以开阔眼界。

《解几部分 》 问题9 对于数学的公式，我们应当做到三会：即正用、变用和逆用。如解几中有许多公式如两点距离、点到直线距离公式，定比分点、斜率公式等，考虑其逆用，就可得到构造法证题，试研究解几中的各种公式逆用，以充实构造法证明。

问题10 我们对待任何问题（包括解决数学问题）往往用自己的审美意识去审视，以调节自己的行动计划。在解几中探索与搜集以美的启迪思维的题材，加以整理与综合研究。

问题11 整理解几中常常被人忽视和特例而使问题的解决不完整的有素材，如用点斜式而忽视斜率存在，截距式而忽视截距为零等。

问题12 利用角参数与距离参数的相互转化以实现命题的演变，达到以点带面，触类旁通的目的。

问题13 将与中点有关的问题及解决方法进行推广，使之适用于定比分点的相应问题与方法。

问题14 研究求轨迹问题中的坐标转移法与参数法的相互联系。

问题15 关于斜率为 1的特殊直线的对称问题的简捷解法中，概括出适用范围更加广阔的解题策略。

问题16 解决椭圆问题不如圆容易，能否使问题化归，即椭圆问题的圆化处理，进而研究圆锥曲线（包括其退化情形如两条相交线，平行线等）的圆化处理。

问题17 整理与焦半径有关的问题，并将之“纯代数化”，进而研究其“纯代数解法”，从中探索新方法。

问题18 把点差法解中点弦问题进行推广，使之能解决“定比分点弦”问题。

问题19 求轨迹问题中，纯粹性的简捷判别。

问题20 在定比分点公式、弦长公式、点到直线的距离公式的推导过程中隐含着“射影思想”，扩大这思想在解几中的地位或功能。

问题21 对平移变换的解题功能进行综述。

问题22 与中点弦有关的圆锥曲线中的参数范围确定问题，往往需要建立不等式进行求解，各种方法中以点在曲线内部条件为隹。试将这方法推广到定比分点弦的情形。

《函数部分 》

问题23 空集是一切集合的子集，但在解决关集合问题时，常常忽略这一事实。试整理这方面的各类问题。

问题24 整理求定义域的规则及类型（特别是复合函数的类型）。

问题25 求函数的值域、单调区间、最小正周期等有关问题时，往往希望将自变量在一个地方出现，所以变量集中的原则就提供了解题的方向，试研究所有与变量集中原则有关的类型（如配方法、带余除法等）。

问题26 总结求函数值域的有关方法，探索判别式法的一般情形——实根分布的条件用于求值域。

问题27 利用条件最值的几何背景进行命题演变，与命题分类。

问题28 回顾解指数、对数方程（不等式）的化归实质（利用外层函数的单调性去掉两边的外层函数的符号），我们称之为“给函数更衣”，于是我们可以随心所欲地将方程（不等式）进行演变。你能利用这一点编拟一些好题吗。

问题29 探求“反函数是它本身”的所有函数。从而可解决一类含抽象函数的方程，概括所有这种方程的类型。

问题30 在原点有定义的奇函数，其隐含条件是f(0)=0,试以这一事实编拟、演变命题。

问题31 把两面镜子相对而立，若你处于其中，将看到许多肖像位置呈现出周期性，你能把这一事实数学化吗？若把轴对称改为中心对称又怎么结论？

问题32 对于含参数的方程（不等式），若已知解的情况确定参数的取值范围，我们通常用函数思想及数形结合思想进行分离参数，试概括问题的类型，总结分离参数法。

问题33 改变含参数的方程（不等式）的主元与参数的地位进行命题的演变。探索换主元的功能。

《三角部分 》

问题34 数形结合是数学中的重要的思想方法之一，而单位圆中的三角函数线却被人们所遗忘，试探它在解决三角问题中的数形结合功能。

问题35 概括sinx cosx=a时相应x的取值范围，及问题条件中涉及这一条件时的所隐含的结论。

问题36 整理三角代换的的类型，及其能解决的哪几类问题。

问题37 三角最值的构造证法中，型如，可转化成：1）动点（ccosx.asinx）与定点（-d,-b）连线的斜率；2）或先化为 从而转化为动点（cosx.sinx）与定点 连线斜率等，考虑各种构造法的背景的联系，能否以此联系用于解决几何问题。

问题38 一个三角公式不仅能正用，还需会逆用与变用，试将后者整理之。

问题39 概括三角恒等式证明中的一次弦式、高次弦式和切式证明的常用方法。

问题40 三角形的形状判定中，对于含边角混合关系的条件，利用正、余弦定理总有两种转化，即转化为角关系或边关系，探索其中一种对另一种解法的启示功能。

《不等式部分 》

问题41 一个数学命题若从正面入手分类情况较多，运算量较大，甚至无法求解，此时不妨考虑其反面进行求解得解集，然后再取其补集即得原命题的解。我们把它称为“补集法”，试整理常见的类型的补集法。

问题42 概括使用均值不等式求最值问题中的“凑”的技巧，及拆项、添项的技巧。

问题43 观察式子的结构特征，如分析式子中的指数、系数等启示证题的的方向。

问题44 探求一此著名不等式（如柯西不等式、排序不等式等）和多种证法，寻找其背景以加深对不等式的理解。

问题45 整理常用的一此代换（三角代换、均值代换等），探索它在命题转化中的功能。

问题46 考虑均值不等式的变用，及改变之后的不等式的背景意义。

问题47 分母为多项式的轮换对称不等式，由于难以参于通分，证明往往较难。探求一种代换，将分母为多项式的转化为单项式。

问题48 探索绝对值不等式和物理模拟法