一名基层银行机构员工对合规建设的认识与理解

第一篇：一名基层银行机构员工对合规建设的认识与理解

一名基层银行机构员工对合规建设的认识与理解

什么是合规？也许大多数人会这样回答：嗨，合规不就是按照所在银行规章制度一条、一句、一字的操作，就是合规了。这个答案可以说并没有错误，但我可以肯定的是：这个答案是不全面和不准确的。

在过去，我们只是把“合规”简单的理解为“照章操作”，注重在规章制度、操作环节、操作人员上设卡，缺乏对员工合规意识的培养，也未对合规形成一整套在制度、在方法和在工具上的支持。近年来，大量合规失效的案例足以说明违规风险正逐渐成为各家银行的主要风险之一，从查处的结果来看，合规失效问题严重，违规操作、有章不循者有；内部管理规章制度和操作流程不完善，导致内部制衡机制难以有效发挥作用的也有。在这种情况下，合规风险一旦发生，所造成的危害和损失比一般风险要大很多。其根源正如银监会主席刘明康所言：当前几乎所有中资银行仍只是“部门银行”，而不是“流程银行”。所以，我们必须把“合规风险”放到与信用风险、市场风险、操作风险同等程度来重视。

那么，怎样才能算合规呢？我想合规不但是银行的一项核心风险管理活动，而且也是一种文化。其内涵不仅包含各种规章制度，还包括诚信、正直等道德价值标准或行为操守准则。建立有效的合规文化能够将合规问题消除于无形之中。所以，银行业机构日前开展的合规主题征文活动，目的就是为了把合规文化建设融入企业文化建设全过程中，使每位员工都能“常念贪欲之害，常怀律己之心”。

防微杜渐而禁于未然。如今，各银行业机构的决策者已经认识到了合规文化的重要性，为了进一步强化风险控制管理，提高经营管理水平，有的银行成立了合规部，配备了合规员；有的银行颁布和实施《合规政策》和《合规工作管理办法》；有的银行建立了合规问责制。这一系列举措，不仅增强了经营管理的透明度，使员工合规工作做到了有据可依，而且为合规文化发展和完善提供了坚实的制度保障。

没有规矩，不成方圆。个人以为：合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者，在全行推行诚信、正直的行为准则，确立为客户提供最佳服务、为股东创造最大价值、为员工提供最佳发展机会的战略理念，培育员工合法合规意识，创建合规人人有责、合规创造价值的主人翁精神，建立富有持续竞争力和建设银行特色的企业合规文化。

过去的二十年里，我们看到全球金融体系发生了巨大变化，中国银行业面临新的机遇和挑战。我们看到业务经营中任何环节的差错都可能给银行带来不可言语的损失。一个期指交易员，就可以轻而易举地把拥有200多年历史的巴林银行推向破产，更何况我们呢？因此，唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能持续发展!

第二篇：一名基层员工对银行合规的几点认识

一名基层员工对银行合规的几点认识

众所周知，银行业是一个高风险行业，合规经营是其生存发展的根本。合规操作是我们银行工作的基础，是银行不断发展的重要根基，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。作为基层机构的员工可能有时会觉得有的规章制度在某些地方束缚了我们的业务发展，仔细一想其实不然，各项规章制度的建立都是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事才能有效的保护自己的权益和维护广大客户的利益。

近几年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏金融秩序，而且严重的损坏了银行的社会信誉，对建行造成了无法弥补的严重损失。作为一名建设银行的基层员工，如何理解合规操作的意义呢？

我认为，首先要牢固树立依法合规经营意识，诚信、正直、守法，坚决不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。在日常的工作中，要正确处理合规与业务发展的辩证关系，很多时候，我们往往只把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规操作，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了我行合规风险。因此在发展业务的同时，我们应该积极倡导合规操作管理，树立合规操作管理与业务发展并重的基本意识。

其次，要率先垂范，身体力行，由行长到柜员都要对合规操作有清楚的认识。建行的基层机构，是建行合规管理的薄弱环节，主要表现在合规意识差，基础管理薄弱，违规违章现象较为突出。这就要求我们要加强员工合规教育，确保员工对应知、应会、应用的合规知识和合规纪律等了然于心，贯彻于行，不让员工因不知而犯错误。

第三，严格用制度来管理，制度执行时要避免“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象，强化规章制度的执行力，以扭转职责不清、责任落实难的状况，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，对日常合规操作管理工作中发现的问题要追究责任，该处罚的坚决进行处罚，使依法合规操作成为全行员工的自觉行为。总之，对于合规操作，我们要“毋以善小而不为，毋以恶小而为之”，“千里之堤，溃于穴蚁”，要坚持从点滴做起，从小处着手，为建立我行合规经营的长效机制，为实现建设银行成为最具市场竞争力的一流银行，为实现建设银行的战略愿景贡献自己的微薄之力。

第三篇：对基层银行合规风险建设的认识

对基层银行合规风险建设的认识

价值中国推荐 2007-08-30 15:04:29 《金融博览》 解读此文 收藏此文

合规风险管理的内含

首先，资本的殷实充足是公司合规风险建设的首要因素。资本信用制度下，银行作为负债经营的高风险公司，资本是其经济实力及经营规模的象征，具有抵御风险、维持经营、保护公众信心的功能，真实、稳定与充足的资本决定了其吸收风险的能力。对于基层银行，无论是发生合规风险，还是信用风险、操作风险，本级不能偿付消化时，将逐级上溯直至总行法人一级，但最终吸收风险的仍是法人资本。因此，作为反映资本实力指标的资本充足率，其水平高低说明了银行综合抗风险及扩张能力，在整个商业银行的经营管理中处于核心的地位。

其次，公司治理的完善与组织职能得到有效发挥。据公司法及1999年巴塞尔银行监管委员会发布的《健全银行的公司治理》，公司治理应包括四方面内容：一是如何配置和行使控制权；二是如何实现公司内部的权力制衡；三是如何设计和实施对董事会、经理层和职工的激励约束机制；四是各方利益如何实现。基于“利益相关者理论”，从公司法与商业银行所具有的金融风险高危性、传导性和不确定性的角度出发，综合考虑股东、经营者与存款人与其他银行客户等的利益，股东（社员）大会、董（理）事会、高管层之间应当各司其职、制衡协调，达到组织规则、议事规则、决策程序及相关工作制度完善，确保公司治理的有效性，并能实现对经营者、员工工作激励与约束的协调对称。

第三，内部控制管理制度的建立与良好运作。对于合规风险建设，首先是立规，有“良规”可依。在合规风险计量化、规范化的立法指导思想下，立规的标准是将不确定性、可能性的风险成为可预、可控的计量值或标本行为，将合规律的思路、有益做法、经验规范化后形成有约束力和普遍执行力的外部监管规章或内部规则。其次是“规”的内容应涵盖内控环境如各项风险识别与评估、内控措施、信息交流、监督评价与纠正等内容，以科学反映银行核心竞争力的资产回报率、资本回报率等指标作为绩效评判的关键，配套会计核算与审计制度，强化对高管层等的约束和对债权人保护的信息披露制度，达到国家法规及银行内规、发展战略及经营目标的实现。然后是有规必行，忠实地执行使所有行为合乎立规者的意图，形成人人主动合规，旨在对风险进行防范、控制、监督和纠正。作为银行外部监管，开展对上述内容的评价不可或缺，亦是监管当局评级框架的重要内容之一。

基层银行合规风险问题所在

首先，合规风险建设根基未稳。按照巴塞尔新资本协议要求，资本是银行经营的三大支柱之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但当前银行整体的资本充足率普遍不高。对基层银行而言，特别是股份制商业银行、农村信用社，如何在存贷比例低且流动性显剩时，落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”，成为关键工作。

其次，权责分明、管理科学、奖惩有效的内控机制尚未真正形成。一是内部不同层次管理层的权力未受到合理的制约。高管层在“麻雀虽小，五脏俱全”的基层银行位高权重，制约失衡后滥用职权、以权谋私时有发生，易发道德风险及操作风险，甚至酿成严重的经济案件和金融风险。二是基层合规风险管理的职能难于审慎、独立地形成与表达，特别是对风险管理问题存在异议时。三是业务的垂直化与机构的扁平化管理后，存在着混岗、授权不清、风险报告路线仍不清晰等情况。四是稽核内审机制难以实施独立、有效核查，自我纠错能力较弱，效率较低。五是人事、薪酬制度改革有欠稳妥。一刀切式的“减员增效”基层改革，大范围适用忽视责任与风险匹配的终身责任追究等措施；过度强调业务发展量化考核，绩效重压之下经营行为扭曲极易引发安全隐患。

第三，合规风险管理理念不到位且手段落后。一是对合规风险的认识上仍停留局限于银行遵循的外部法律法规与监管要求，未意识到还包括了市场规则与惯例、行业准则，以及诚实守信等职业道德准则。二是未真正落实各项合规风险计量。依然进行局部性的、零散的或迎合外部监管之需的“形式管理”。三是倚重定性分析，量化分析手段欠缺。四是风险管理举措未紧跟国家新政策与法律作及时修正。内控制度修正的时滞性对风险防范带来新问题。

第四，内控制度对风险控制的掌握乏力。一是未在统一法人的整体经营方略中操作，受控不力。当前一些基层银行受利益冲动，忽视合规风险的约束，导致主动或被动违规行为时有发生。如在授信管理机制上缺乏对集团客户、大额客户的有效掌控，贷款高度集中于少数大企业集团、大项目，呈中长期化趋势，由“垒大户”发展形成企业集团信贷风险。二是未在统一法人的授权或转授权下履行职能，内部稽核制度也被绕过而流于形式。三是控股公司或母公司滥用公司法人独立人格和股东有限责任侵害银行利益，如转移资产、恶意混淆公司与股东的收入和费用等。

推进合规风险建设

第一，树立资本抵补风险理念，增进股东价值。遵循巴塞尔银行监管委员会对资本充足率的要求，将风险严格限定在自身资本的承受范围之内，通过充实资本、稳定股金等方式强化抵御风险所需的资本约束，夯实基础，并通过经营者自身的合规行为进一步提高股东（社员）的风险敏感性。在保护投资者、存款人等利益相关方的基础上，在合规的框架内以公司利益最大化为导向进行经营管理，实现诸投资者的价值增值。还应当如实、全面披露信息，接受股东、存款人和社会公众的监督，防范银行风险对社会经济、政治的巨大破坏传导力。

第二，强化合规风险约束，完善各项组织构架和议事机制。一是完善法人治理与内控制度建设，不断健全内部架构，落实明确的决策监督与执行分工，实现风险与效益的统一。二是完善银行内部上级行对分支机构的授权管理，强化督导检查，特别是对缺乏合规风险管理能力及意识的分支机构或部门进行限制授权。三是推进银行高管人员制度的完善。四是以人为本，以合理薪酬、奖惩制度强化激励约束机制。

第三，加强风险计量，突出操作规程与法律风险控制的关联性。一是及时梳理和完善合规风险流程操作，将合规风险管理落实到每个业务环节。二是健全风险管理体系，建立职能独立的合规风险管理部门，采用以业务线为路径的垂直风险报告体制；明确界定其职责和权限，着重实现风险管理向潜在风险、前期控制转变。三是建立以参数风险值为基础的风险计量模型，结合资本充足率、资本收益率、资产收益率、贷款集中度等制订合规风险量化考核指标，进行定期或不定期的考核，准确衡量、考评和改进银行风险管理的水平，进一步提高科学决策能力和绩效考核体制。四是考虑地区差异，根据各项业务风险承受能力限定风险敞口，严格市场准入。如对企业集团客户及其关联方进行上限授信，或组织银行同业统一授信或合成银团贷款，让贷款风险集中度可控。五是监管当局对资本、风险资产的监管、数量的充足性及结构的合理性进行动态监测，及时风险提示。

第四，以合规风险管理机制为内核，建立风险管理文化。良好企业文化中，风险管理文化首当其冲。合规风险管理和业务发展并不悖行，相得益彰，都是创造价值的过程，亦是高层率先垂范、银行所有员工共同参与落实的责任，在基层应更加突出地调动一线员工全面参与的积极性。通过形式多样的培训、竞赛、职业教育等载体，提高员工的风险敏感度，增强风险责任意识、诚信意识和履职意识，进一步在思想上接受合规风险观念及合规机制对经营管理的介入，保持时刻警觉，筑牢防范风险屏障，以良好的职业操守将风险意识贯穿到自觉行动中，推进风险管理业务的发展。

法律先哲说过：“徒法不足以自行。”法律与制度的生命在于获得普遍的执行，有法律不等于自然有法治，有公司法不等于公司法人治理结构和合规风险管理，有“规”也并不等于合规。当前适逢银监会《商业银行合规风险管理指引》出台，合规风险管理何日能真正得到尊重并正确实施，特别是在基层银行，那么我国银行也就能成为真正的“资本充足、内控严密、运行安全、服务与效益良好、具有国际竞争力的现代商业银行”了。（作者单位：银监会梅州银监分局）□

工商银行淄博分行积极推动以合规与风险为导向的检查模式，逐步实现了现场检查与非现场监测的有机融合，实行了现场检查集中管理，保持了对各项业务持续不断的监控态势，有效防控了合规风险。

一、适时开展合规检查。近两个月实施了四次现场集中检查，涉及利率执行、征信、自助设备、电子银行、服务、保卫、内控履职等业务。检查采取非现场与现场检查相结合的方法，加强过程控制，对检查出的问题督促认真进行整改，对于促进我行业务健康发展起到了积极作用。

二、进一步加强柜面业务突击检查。在全面提高突击检查覆盖面的基础上，进一步探讨运用非现场监测结果，运用《风险监测系统》，分析操作风险的易发部位，对柜面业务中的现金、账户、理财、票据、查询、凭证、反交易和冲正等监测数据和前期上级行、银监局、本行检查中发现问题，重点对屡查屡犯、集中度高的问题进行分析，确定了检查重点，制定检查方案，认真开展突击检查工作。

三、认真做好离任离岗审计工作。建立审计模块，根据分管专业分别设计审计方案，制定了《业务数据采集表》、《履职情况测评调查问卷》。在工作中，按照重要性原则及问题线索，确定抽样样本和审计重点，规范离任、离岗审计操作流程，对审计项目的各个阶段做了规范要求，提高了审计工作效率和效果。

四、努力开展反洗钱工作。严格执行反洗钱监管法规和上级行反洗钱工作规定，全面提高可疑交易报告质量，对可疑交易集中进行识别、分析和监控，建立重点可疑交易专报分析、报告和通报制度，进一步加大专报工作力度，提高洗钱风险的识别分析能力。充分利用行内外各种培训资源，加强管理层、反洗钱岗位人员、客户经理、新入行员工的反洗钱专业培训。同时，加强对反洗钱业务的专项检查。

合规风险已成为当前农村合作金融机构的主要风险之一。银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》,对农村合作金融机构合规建设、“三会一层”及各部门职责等提出了明确要求。与银监会的要求相比,农村合作金融机构在公司治理、培育合规企业文化、完善流程再造管理等方面仍存在差距。

据笔者观察,当前农信社在合规风险防范方面尚存在以下问题:

重业务拓展,轻合规管理。农信社往往注重考核任务和经营目标的完成以及市场营销和拓展,忽视了业务流程的合规性管理;部分金融机构员工合规意识淡薄,合规管理不到位现象时有发生。

重事后管理,轻事前防范。有些农信社偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理和处罚措施,试图以严厉的处罚遏制风险的出现,而对事前的防范和事中的控制关注较少。

重操作人员管理,轻管理人员约束。部分农信社在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误认识,即重视对基层操作人员的管理,忽视对高层管理人员的约束。事实上,由高层管理人员引发的合规风险,危害性要远大于基层操作人员。当前市场竞争激烈,部分农信社管理者面对上级考核、职工要求增加福利待遇、同业竞争等多重压力,往往只重经营,而放松了合规企业文化建设和职工教育,在一定程度上造成单位违法违规事件时有发生。

多数农信社合规风险管理职责分散。据了解,部分农信社合规性管理分别由信贷、纪检、风险等不同的业务部门进行管理。这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效独立于经营职能,而缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理在多个部门重叠,形成资源浪费,重复管理,合规风险管理难以收到实效。

笔者认为,应从四方面入手,切实加强农信社合规风险防范。

倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。农信社应将合规企业文化作为管理的重要组成部分。一是强调有效互动的合规文化,通过合规与监管的有效互动,解决经营者与监管者博弈、规避监管规定的问题。监管者应对农信社合规管理提出明确要求并加强落实,促使农信社把外部压力转换成自身合规经营的要求;同时,农信社要密切关注和持续跟踪法律法规的调整,及时改进风险管理。二是树立主动合规的企业文化,倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题,并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行完善。

成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。要建立合规部门或专职合规岗位,实行“上挂一级”的合规人员管理体制,以独立于经营活动。合规部门为履行其职责应有权获取必要的经营信息。合规部门有权独立调查内部可能违反合规规定的事件,对于调查所发现的任何异常情况或违规行为,合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。

树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。合规应从高层做起。合规文化要体现在每一名职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中,无论是管理层还是基层员工,都应树立诚实、正直与“合规创造价值”的观念。要加强对员工和负责人的岗前合规培训,通过培训使其充分了解各项规章制度和所在部门的业务流程,达到对工作中可能涉及到的合规风险了如指掌。只有员工恪守高标准的职业道德规范,人人有效履行岗位合规职责,合规风险管理才会产生效力。

认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。各农信社要密切跟踪适用法律、规则和准则的最新变化,认真领会行业管理部门的管理意见,对照新的标准要求,对本单位的合规机制建设情况进行调查摸底,及时清理废止的规章制度,梳理各项业务流程中与最新法规不相适应的风险点,及时发现,及时防范。

针对农村金融业务日益多样化、复杂化的趋势,银监部门应适时出台细化程度更高、操作性更强的合规监管指引,以利于各合作金融机构对合规风险的及时、有效识别,对各项业务合规风险参数、合规量化及缓释措施的准确把握及评估,以增强各金融机构缓释合规风险的能力。

提升员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，是大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以新人代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，就违章如排雷，增强风险防范意识和自强我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

建立健全各项规章制度，加强内控管理 “十个案件九违章”，有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源。要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我行主要负责整理了职工花名，考勤登记、奖金分配等台账，这是加强基础管理的一个很好的方法。

增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不循，有章不循时各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一步业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合规合法，严格执行业务操作系统安全方法，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能爱与同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

加强学习，廉洁自律 积极参加行内各种学习，坚持集中学习与自学相结合，并能组织网点员工一起进行学习各项规章制度与各类文件精神。坚持做到廉洁自律，以身作则，勤奋工作，坚守职责，对自己负责管理的工作，做到让领导放心。

提高风险意识，强化风险治理

工作中主动思考，勇于创新，始终坚持事前预防与事后治理并重，把风险防范贯穿于业务的全过程。在对不良贷款全力压缩的同时，加强对正常贷款的预警工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行监管职责，保证信贷业务稳健运行。同时，积极开展推广自查自纠工作，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，坚决执行从业人员行为规范，积极学习高管人员防范风险工作手册，对手册中的六大项违规行为均能做到认真自查，为全面提升风险防空能力，促进业务健康发展奠定基础。

第四篇：如何做一名合规的银行员工

如何做一名合规的银行员工

作为一线员工，在日常的工作中我认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。从最近学习案件来看，“十个案件九违规”有章不循，违规操作，检查不细，有的甚至不知自己所做之事是违规的，对规章制度的无知和无视对自己还有银行都造成了不可弥补的损失。

因此，要成为一名合规的中行员工，首先应增强依法合规的经营理念，同时应该加强个人的法律法规、规章制度的学习。如果忽视对内控合规的学习，只抱着努力做好工作，埋头苦干各类业务，时间长了可能会产生一些自由散漫的思想，导致违规情况的发生。因此我们在加强规章制度学习的同时要将风险防范意识根植于心，严于守纪，做到警钟常敲，预防针常打，努力做到在规范的前提下发展业务。遵规守纪不仅保护的是我们自己，同时也是防止给他人犯罪创造机会。

其次要提高自身业务素质。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础的。合规的每一个项目，我们都可以从知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。因此，我们要杜绝凭感觉办理业务，应熟悉每一笔业务的操作流程，清楚的明白每一环节的风险侧重点，明白自己什么可以做，什么不可以做，不盲目的听从他人指挥。

最后，我觉得也是最重要的一点，保持良好的工作心态，树立正确的人生价值观。每个人都希望自己生活的更好，这是人的共性，然而在追求好生活的道路上总会碰到各种诱惑，正所谓“君子爱财取之有道”，作为一名合规的中行员工，我们应理性面对工作中的得与失，拒绝诱惑和“捷径”，保持一颗感恩的心，热爱我们的工作，珍惜我们的工作，你会发现遵守规章制度不仅仅是工作职责，同时也会成为我们变优秀的良好习惯。我想，成为一名合规的中行员工，不仅是对工作的负责，对家人负责，更是对我们自己的人生负责！

“合规成习惯，业务少风险”，让我们从现在做起，从心做起，把爱岗敬业当成习惯，把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者！

第五篇：银行合规建设

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄严自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。”

什么叫合规？合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规；大家安静地坐在这里听演讲，是合规；过马路走人行横道是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”

第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈？

反思这一系列事件, 原因是多方面的。既有内部原因, 又有外部原因;既有主观原因, 又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题, 又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗？

对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展！不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决！哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失；不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家；摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在自己的实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

三、“三省其身”，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人？

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，此乃建设合规文化之一省；

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以“合规”作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省；

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对“合规”精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了“合规”文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎“合规”文化使者的真我风采，携手并进，通力打造“依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守”的合规文化。此乃宣扬“合规文化”之三省。

合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键！

银行合规文化心得二

在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会：

一、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”

 同志们：

今天，我们召开全县信用社干部职工大会。主要任务是.....一、统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的重要性

农村信用社问题，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民和国民经济全局的问题。保持共产党员的先进性怎么体现？就是要体现在解决“三农”问题，促进地方经济发展的具体问题上。“三农”问题怎么解决？当前主要是通过深化农村信用社改革，增强农村信用社支农服务功能，为“三农”提供金融服务和金融支撑。农村信用社改革试点工作既是业务工作，也是政治任务。各乡镇、各有关部门必须按照县政府的统一部署，认真组织实施。不要认为农村信用社改革是银监办、人民银行和农村信用社的事，工作积极性不高，主动性不够，抱着冷淡、消极、等待、观望的态度。通过这次会议之后，大家要统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的极端重要性，切实把保持共产党员先进性学习教育活动与当前农村信用社改革的工作结合起来，千方百计，克服困难，扎扎实实地做好深化农村信用社改革试点的各项工作。

二、明确目标，突出重点 深化农村信用社改革试点工作涉及到许多方面，但清产核资、增资扩股、清收不良贷款是工作的重中之重，抓住这三个重点就是牵住了牛鼻子，各项工作就会迎刃而解。这三项重点工作要求清楚准确，并且都是阶段性的任务，时间紧，任务重。现阶段工作要突出清产核资和增资扩股工作。清产核资必须在5月底前完成，清产核资工作要认真负责，自查一定要认真，复查一定要过细，认定一定要有依据，要做到账据、账账相符。需要处理的一些呆滞呆账要合规，不要违规违法。增资扩股工作要在6月20日前完成，要合理分配股权配置，要从农村信用社的长远发展考虑，要留有余地和发展空间。各乡镇、各部门要明确目标，强化措施，将任务落到实处。在此特别强调，完成增资扩股工作是硬性指标，没有讨价还价的余地。各乡镇、各部门要及早安排，争取主动，不要等待、观望，切实把这些“硬骨头”啃下来。

三、积极主动，齐心协力把工作抓紧抓好

这次深化农村信用社改革试点工作是一项涉及部门比较广，改革内容比较多的改革，这是一项过去没有过的新工作，我们要积极主动地投入这项工作，特别是银监办和农村信用社联社，更要争取主动，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消极态度。要积极主动地向县政府提出意见和建议，促进改革工作的顺利进行，各乡镇、各有关部门要积极主动协调配合，不要互相扯皮，同心同德把我县深化农村信用社改革试点工作抓紧抓好。

四、树立时间观念，周密安排，全力突破

这次深化农村信用社改革，会遇上不少困难，从目前了解的情况看，增资扩股难度相对较大一点，而自治区政府要求在6月20日前完成，时间紧、任务重，可以说工作已到攻坚时刻。各乡镇、各有关部门对完成增资扩股工作一定要有周密的计划和安排，要以保持共产党员先进性教育活动的精神，全力抓好增资扩股工作。任务就摆在我们面前，时间就是那么50天，我们一定要用倒计时的办法把这项工作抓好，突破增资扩股这个难点。

五、明确责任，抓好落实

在深化全县农村信用社改革试点工作的过程中，增资扩股和清收不良贷款是重点中的重点，为了保证全县增资扩股和清收不良贷款目标的如期实行，县政府决定采取一级抓一级、一层抓一层的工作责任制，明确各乡镇深化农村信用社改革试点工作领导小组组长作为辖区的第一责任人，具体负责组织实施，并承担完成阶段性目标任务的领导责任。县人民政府与各乡镇人民政府签订的工作责任书明确了各乡镇政府的工作职责，各乡镇要明确工作职责、工作目标和完成任务的具体时间要求，要强化责任意识，狠抓工作落实，确保如期完成阶段性工作任务。

六、坚定信心，克服困难，力争完成各项任务

这次深化农村信用社改革涉及部门多、涉及内容多，当然也会遇上不少困难和面临一定的风险。特别是我们蒙水县，遇到的困难可能多一些。但是县委、县人民政府始终认为，全市其他县（区）能够做到和做好的事情，我们蒙水县也能做到和做好。县人民政府始终把组织领导和全面推进深化农村信用社改革试点工作，当作检验我县各级党委和政府执政能力特别是在市场经济条件下驾驭经济工作尤其是金融工作能力的一项重要的政治任务。各乡镇、各部门一定要下定决心，克服困难，努力完成各项工作任务。

七、理顺关系，确保稳定 深化农村信用社改革试点工作要理顺好改革、发展、稳定三者之间的关系，坚持“两手抓，两手都要硬”，特别是银监办和农村信用社，要做到统筹兼顾，做好分工，一部分人员要集中时间和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要专心致志抓好日常经营管理工作，要抓住改革的大好时机，促进业务发展和效益提高，确保改革和发展两不误，做到两促进。同时，要注重抓好安全稳定工作，改革的目的是为了发展，而发展是在稳定的前提下进行，在深化农村信用社改革中要确保安全工作，促进全县农村信用社在改革中稳定发展。

同志们，深化农村信用社改革试点工作事关重大。我们一定要进一步统一思想，提高认识，增强责任感和紧迫感，切实把改革工作抓紧抓好，为促进全县城乡经济协调发展，促进农业增产和农民增收和全面建设小康社会做出新的贡献

  VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “没有规矩不成方圆”。对银行来说，“规矩”就是国家的法律法规，银行的规章制度；“方圆”就是严格的内部管理。银行的“规矩”是比较全的，尤其是《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》颁布实施后，银行的“规矩”就更完善了。当前，经济生活中有法不依、不守规矩的人和事越来越多。有些部门差错不断，甚至案件连连发生，前“院”火刚灭，后院又“报警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平时疏于管理了。对此，依法合规教育对我们中行员工来说是十分重要的，我们要把依法合规教育作为一项长期的任务来完成，作为一种制度来管理，作为一种企业文化来建设，依法合规经营是我们银行追求的目标。最近，我们银行掀起了一股学习《中国银行员工行为守则》和《员工违规行为处理办法》的浪潮。

为了使每位员工真正学通弄懂《守则》和《办法》，乐清中行开辟了学习专栏，大力宣传《员工守则》和《员工违规处理办法》；并开展“答题练习”、“征文”等活动，要求每一位员工完成一篇心得体会，积极营造一个浓厚的学习宣传氛围。

通过学习，对照《守则》和《办法》的内容，找差距比不足，进行自我总结和自我分析，我有如下体会：

对于员工来说，首要任务就是尽职尽责地做好本职工作，让自己尽快地融入银行的工作中。可是，在做好工作的同时，我们要时刻警记银行的规章制度，就像学生学习有学习方法和必须遵守的行为规范一样，员工工作中也有必要的工作方法和必须遵守的行为规范。作为一名柜面工作人员，要深入开展文明优质服务，为客户提供规范化的服务。但在牢固树立客户服务第一思想的同时，我们不能有一丝一毫的投机想法，绝不能将客户的资金据为己有，更不能利用客户的资金作出任何违规违法的事情。特别是在学习了《守则》和《办法》之后，让我更加明确了什么是该做的，什么是不该做的。它让我知道了要严格按规章制度、操作规程办事，将制度落实到工作的每一个环节和每一笔业务中，防范各类风险。

不但如此，我们时刻要有女人的“第六感”，碰到任何有争议或敏感的问题，要认真对待，不能有任何疏忽，时刻保持着一颗警惕的心。若有重大问题要及时向领导报告，要知道银行工作无一小事。同时在业务工作中我们要积极开展自查和互查工作，发现问题、查找问题并及时纠正，绝不能姑息。

在我行的《中国银行员工守则》和《中国银行员工违规处理办法》学习活动中让我知道了要依法合规经营、防范差错事故、杜绝违法、违纪、违规的事情发生。在积极进行工作创新的同时，我们更需要认真学习《中国银行员工行为守则》，深入开展“爱行敬业、遵纪守法”。作为中行的一名员工，我们是光荣的，我们要自觉遵守《守则》和《办法》，决不能做任何有损中行形象和名誉的事情。我们要积极参与建设合理有序、公平竞争的金融秩序，维护金融安全和稳定，全力服务和支持乐清经济持续、健康、和谐发展。