内控合规大家谈

第一篇：内控合规大家谈

以合规为帆，奋勇远航

对于中行来说，2012年是特殊的一年，也是中行人骄傲的一年，因为这一年我们迎来了中行百年行庆，中国银行走过了一百年来风风雨雨、艰辛历程，无数人对中行的百年历史表达了赞许，对百年老店表达了信任。作为中国银行的新一代基层网点负责人，在接过前辈们手中的接力棒时，也肩负着历史的重任，中行每一位员工都承载着责任与使命，把中行推向一个又一个的高峰是每个中行人的梦想。百年的发展离不开一代又一代中行人的执着与信仰，更离不开铁一般的纪律以及一流的执行力，有了这些才有了中行今日的辉煌。

每个人想要成功都要有自己的信仰。合规经营、平衡发展是我作为领导对工作永恒的追求；礼貌待人、微笑服务是我们固有的发展原则；服从上级、强化内控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、客户认可是作为负责人最大的心愿。作为高风险的银行业，客户满意是纲，业务发展是常，合规操作则是实现二者的必要保障。

中行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断壮大，成就下一个百年，没有我们每一位员工的努力拼搏是不行的，没有“双十禁”来约束我们更是不行的。作为中行人，为了中行的前途，为了中行的荣誉，我们的职业道德承载着中行的企业文化和凝聚力、规范的职业操守引领我们中行的健康发展。我们都知道，影响客户对银行满意度的因素有很多，但是有两点是最核心的，一点是客户资金的安全，另外一点是资金能否灵活增值。假如我们的银行人员不能合规操作，使得客户的资金贬值甚至亏损，这不仅伤害了客户的利益，也会影响我行的声誉。发展与合规的关系就像船与帆一样，长期以来，很多同志

一味追求业务高速发展，忽略内控合规，妄图以为发展可以解决一切

问题，但是这种所谓的发展注定是短命的，不可持续的，没有了合规的帆来作引导推动，那等待船的不会是胜利的彼岸，而是险恶的漩涡。

有了规范的操作，才能把握人生，才能够扬帆远航。有时，有些同志

总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的具体办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空

想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，这些规定不是为了约束我们，而本质上是为了保护我们银行以及

每一位员工，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护住我们自己的利益，保护住我们中行的利益，保护住我们最广大的客户的利益

想要业务又好又快发展，合规经营有很大的必要性。合规经营是

防范银行操作风险的需要，是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防

范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规经营是

完善银行制度体系的需要，银行赖以生存的质量效益源于依法合规经

营，源于生产质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员

工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上

预防风险。合规经营也是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证，合规操作是促进业务稳健发展的重要保证，合规经营就是保驾护航，是为了更好地促进业务发展服务。

如何提高合规意识呢？首先是加强业务知识学习、提升合规操

作意识。古人云，无规矩不成方圆。作为网点负责人，切实提高员工的业务素质和风险防范能力，全面加强员工的合规意识是一项抢抓不

懈的任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：

只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我们争取更多的客户，赢

得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色

色事物，更加要求一线员工有高度的警觉。合规是保护自己最好的武

器，也是挽救他人最好的方法，在法律意识淡薄、思想觉悟不高的员

工出现问题时，及时发现，当即制止，在事情发展的最初控制住局面。

一个人的人生观、世界观、价值观决定他的行为，“君子爱财，取之有道”，我们看到的也有很多领导利用职务的便利性，参与社会

融资、非法集资等一系列的金融非法活动，也许差错就在一念之间，立场不够坚定，被诱惑冲昏了头就会造成无法挽回的后果。我个人认

为，一个人不管处于什么环境下，他都应该热爱生活，热爱生命，善

于发现身边的细微幸福，乐于满足。所有犯罪的人都是欲壑难填，贪

婪十足，拥有的再多也不会觉得幸福。人的幸福感非常重要，我们所

热爱的生活，即便很平淡，可却应该是我们最执着的信念。多数情况

下，生活是平淡的，但是平淡的生活是可以幸福的，是值得我们去热

爱的。我们享受着与中行共同进步的每一天，享受着中行给我们每个人提供的稳定的工作，带给我们家一样的温暖，乐在其中，懂得满

足，我们才能将幸福长久。阜王路支行郝维祺

第二篇：合规大家谈

在日常工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业不可或缺的重要环节，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的外在魅力，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理要素，如今已得到银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一同，纳入银行的风险管理之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，已成为商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为盘锦分行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重空管理存在漏洞;查库管理不够规范等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟。

于此同时，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。我希望通过我们每一个人的努力做出更好的成绩，为建行的明天增光添彩。

第三篇：合规守法大家谈

合规守法大家谈

随着农村合作金融机构深化改革的积极推进和省联社各项管理、指导、协调、服务工作的进一步到位，为全面推动合规建设工作，进一步规范经营管理、操作流程和员工行为，营造良好的合规文化氛围，促进各项业务持续、健康、快速发展。陆河联社积极响应省联社的号召，开展广东省农村合作金融机构2011年开展了“合规管理年”活动的活动，大力培育合规文化，扎实推进合规实践，不断提升我们的经营管理水平。

一、推进合规守法建设的现状

近几年来，陆河联社逐步解决了以往管理分散、体制不顺、政策制度执行不到位、内部控制不力等实际问题，各项业务快速发展，经济效益大幅攀升，资产质量持续改善，风险防范能力和综合竞争力明显提高。但是，我们仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高，并不是改革成功和持续发展的“护身符”。

在工作中仍存在着以业务规模的扩大和数量的增加为主要经营目标而疏于全方位管理的现状，导致业务管理有些混乱和风险监控不力，最后使潜伏着的风险隐患暴露，引起违规现象的发生。同时也面临许多风险的源头与内部人员有意或无意的违规操作甚或与外部不法人员勾结串通的侵占、欺诈等违法行为有关系。这些都在一定程度上反映了部分职工对法律认识甚少，思想中对违规与违法的界限模糊，从而导致对自己的岗位工作并不能完全做到合法合规操作。

二、积极倡导和开展合规守法建设的必要性

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，做到合规守法更是体现了农信社职工的价值准则、经营观念和行为规范，因此积极倡导和开展合规建设是推动农村金融改革与发展的坚强政治保证和组织保证，对职工树立正确的人生观和价值观，防范金融风险具有非常重要的现实意义。

各项规章制度的建立无疑是进行合规守法建设的首要措施，在办理业务时我们时常会觉得被有些规章制度束缚着，繁琐的程序导致工作效率低，也引来顾客的埋怨。细细想来，其实不然。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力，才能避免给我们信用社来合规风险。

其次，在对案件防控的学习中，通过对实际案例的深入了解，让我们更深刻认识到金融机构的合规就是由我们这些从业人员的合规构成，如果每个人都能做到合规操作，我想我们才真正做到了合规经营。因此在平时的工作中我们必须相互督促相互监督，严格要求自己，养成良好的工作态度和工作作风，把“合规经营”的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去，发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中。

三、加强合规守法建设的措施

1、广泛宣传发动，多管齐下推进合规文化建设

合规守法绝不能仅限于上层管理者的倡导垂范，而应该是全体员工的广泛参与；绝不能仅仅是口头上的号召和纸面上的条文，而应该是贯穿于农村合作金融机构经营活动中的实际行为规范，联社必须营造起自上而下、率先垂范的浓厚活动氛围。通过广泛发动，大力宣传，全面部署工作目标、落实措施及具体要求；层层组织签订了“合规文化建设年”活动承诺责任书，明确工作责任，确保各项活动有序推进；以企业内刊、合规板报、外部网站等为宣传载体，通过刊载全面风险管理知识问答连载，全方位铺开合规风险管理知识宣传教育，通过广泛宣传发送，在全社上下营造浓厚的合规文化氛围。

2、加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处

各管理部门将定期或不定期组织对所辖部门、机构网点案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对营业网点整改情况进行重点抽查，网点因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人。

3、强化机制建设，努力提高制度执行力

为扎实推进全面风险管理长效机制建设，培育良好合规文化，积极开展了合规风险管理全员培训及流程优化评估活动，以分级培训和流程优化为风险管理建设固本强基。通过组织开展流程优化评估活动，搜集各部门、各单位在日常工作中所积累对制度流程的优化建议，这些建议都具有很强的操作性与实用性，对优化工作流程，强化合规建设起着十分积极的作用。

4、深度开展排查，彻底消除潜在风险点

将合规守法活动与“三项整治”活动相结合，与落实银监会防范操作风险“十三条”措施相结合，在全社范围内深度开展合规管理自查工作。彻底消除潜在风险点，分别组织开展了“抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治，置换、核销不良贷款排查清理”信贷风险排查“三项整治”；开展了各业务及管理条线风险点梳理排查；开展大额存款风险滚动式检查、公存款账户检查、上半年反洗钱专项检查及使用港澳通行证开户账户专项排查、人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理情况风险排查等多方面专项排查；以查风险促建机制，实施全面风险管理。

5、切实加强各营业网点技防设备的管理、维护工作 安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

6、进一步提高工作实效和质量

坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报联社。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。

第四篇：内控合规

内控合规学习心得体会

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器，通过全行开展的内控制度学习，是我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，作为中国银行的老员工，我深刻体会到合规经营意思重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。因

此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要靠我们广大的员工严格执行，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要靠一个集体相互制约、监督来实施的。

通过“内控制度活动”的学习，增强了本人遵纪守法的自觉性，显示了遵纪守法的必要性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识，使我们广大职工在日常的工作中“细到项目，认真到成因”，自发地以“自重、自省、自警自励”严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的农行人，为实现中国农业银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

第五篇：内控合规

中国工商银行股份有限公司江苏省扬州分行征文

题

目：

内控提升品质，合规创造价值 姓

名： 余加强 单

位： 仪征白沙支行

内控提升品质，合规创造价值 内部合规管理的主要内容

1.1 内部环境

内部环境是银行实施内部控制的基础，一般包括智力结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

1.2 风险评估

风险评估是银行及时识别、系统分析经营活动中与现实内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。银行开展风险评估，应当准确识别与现实目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度。银行应根据风险分析的结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。

1.3 控制活动

控制活动是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。同时，银行应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序，确保突发事件得到及时妥善处理。

1.4 信息与沟通

信息与沟通是银行及时、准确地收集、传递与内部控制相关的信息，确保信息在银行内部、银行与外部之间进行有效沟通。

银行应当利用信息技术出尽信息的集成与共享，充分发挥信息技术在信息与沟通中的作用，并加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制，保证信息系统安全、稳定运行。

银行应当建立反舞弊机制，坚持惩防并举、重在预防的原则，明确反舞弊工作的重点领域、关键环节和有关机构在反舞弊工作中的职责权限，规范舞弊案件的举报、调查、处理、报告和补救程序。

1.5 内部监督

银行应当制定内部监督制度，明确内部审计机构和其他内部机构在内部监督中的职责权限，规范内部监督的程序、方法和要求，并制定内部控制缺陷认定标准，对监督过程中发现的内部控制缺陷，应当分析缺陷的性质和产生的原因，提出整改的方案，采取适当的形式及时向董事会、监事会或者经理层报告。银行应当结合内部监督情况，定期对内部控制的有效性进行自我评价，出具内部控制自我评价报告。我行当前内控合规的问题

2.1 内控观念认识有偏差。

商业银行内控机制作为一种自律行为，必然受内控观念影响和支配，而在实际工作中，对内控观念的认识存在许多偏差：一是许多人往往简单地认为内控机制就是各种规章制度的汇总，而忽视内控机制是业务运作过程中环环相扣、监督制约的一种动态机制；二是误解内控是对同事、员工的不信任；三是片面地理解业务开拓和内控的关系，认为内控严则业务损；四是误认为内控只是决策层和职能部门的职责，从而在思想上没有形成严格执制的意识。这种认识偏差必然导致在问题发生后只能采取事后补救的办法，从而违背内控机制事前控制的特点，埋下风险隐患。

2.2 内控机制不健全。

目前，我国商业银行的内控机制从总体上有了很大的进步，但实效性还不是很理想，突出表现在：一是制度贯彻不力。许多规章制度流于形式，抓落实的力度不够，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲得少。二是制度不完整。一些新业务和计算机业务的管理制度滞后，无法适应新业务的正常开展需要；一些新业务还没有制定出完善的操作程序和相应的制度，存在无章可循的空档。三是制度不系统。制度建设中重此轻彼，缺乏统一的考虑，影响了制度整体作用的发挥。四是制度条文不够严谨。

2.3 内控运行机制失调。

在实际工作中，业务主管部门既是业务活动的组织者，又是业务经营自身监督的责任者，这种对自己行为进行所谓的“自我监督”本身就不可靠。同时，银行内部各业务部门在具体行使监控职能时职责不明确，或政出多门、或相互推诿，不能形成协调和制约机制。

2.4 权力制约失衡。

突出表现在业务人员、管理人员的业务行为、决策行为、责任行为缺乏可操作的规范制度予以制约。一把手负责制的经营管理模式虽然有利于经营管理水平的提高，但由于权力没有受到约束，缺乏规范有效的监督机制，权责失衡，导致个别负责人越权行事、滥用职权、欺上瞒下、行贿受贿等不良现象发生，严重影响商业银行的稳健发展。

2.5 稽核部门监督职能弱化。

目前，各商业银行都实行了系统领导的稽核管理体制或者总稽核负责制，但稽核部门作为内部机构，地位不超脱，职能不独立，难以对领导决策失误造成的损失进行有效的监督，并且稽核部门对稽查出的问题不经领导同意就不能上报，不能独立作出决定。稽核监督的滞后性以及稽核手段落后，都影响了稽核监督功能的发挥。对内控合规管理的几点建议 3.1 完善银行组织管理体系，创造良好的内控环境。

银行业应注重宏观金融背景之下，如何提升自身的风险管理能力的问题，创造良好的内控环境。根据《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》的要求，实行董事会领导下的行长负责制，保证董事会是全行最高权力机构，切实发挥董事会在银行发展方向、重大业务决策和宏观管理方面的职能作用。在此基础上，改革商业银行现行的内部稽核体制，实行对总行法人负责的内部稽核制度，加强总行对稽核工作的垂直领导。

3.2 加强岗位内部控制机制建设，实现岗位间的监督制约。

一是按照责任分离、相互制约的原则建立会计岗位责任制，坚持现金、有价单证保管与账务记录相分离，重要空白凭证保管与使用相分离，账务收支审批与会计核算相分离，呆账准备金的确认与销核相分离，账务处理与后续稽核相分离的准则，按照会计制度、业务性质和合理负担的要求设置记账、复核、事后监督等岗位，明确每个岗位的职责和权限，并相互制衡。严禁会计人员一人从事两个以上重要岗位的工作和越岗越权处理业务。二是按照每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记录、核算和管理的要求，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任；三是加强业务操作的事后检查，每项业务要求有一名业务主管或专门岗位对该项业务处理的整个流程进行综合把关和全过程的检查，确保各岗位按职责要求正确处理同一业务，发现问题，及时纠正。

3.3健全银行内部责任机制，保证资产运用的安全性和盈利性。

一方面要解决好银行内部审批程序和分段授权问题，防止分支机构权力过大，资产风险不易控制。另一方面狠抓内部岗位责任的落实。建立会计内部控制负责制，主管会计的副行长向行长负责，应定期检查会计工作；会计主管对主管行长负责，具体组织和管理各项会计工作，监督各项规章制度的落实，处理重要会计事项，定期抽查重要会计业务，发现问题及时解决，定期向主管行长汇报工作，但不参与具体事务；一般会计人员对会计主管负责，执行各项会计制度和操作规程，履行所承担职责；下级行对上级行负责，并接受总机构的监督和指导。

3.4加强银行内控电子化管理，保障银行业务的正常运行。

银行业务的日益现代化，要求银行内控手段更加有效率、更加安全可靠。而我国银行业目前还未形成一套有效的内部电子监管系统和电子网络系统，影响了内控的质量和效率，有必要在银行电脑内部控制方面继续完善。

3.5加强业务岗位的交叉检查，防范员工舞弊行为。

交叉检查是银行实施内部控制、防范员工舞弊行为的一个基本措施，也是银行会计控制体系和业务分工设计的基本出发点，因此要正确应用交叉检查原则，实行行内岗位轮换制和员工年假制等，使银行每个人、每项业务都处于被监督、被检查范围之内。

3.6创建重视知识和人才的机制。

首先，改革银行用人制度。在引入竞争机制，实行平等、公开的竞聘上岗的制度的基础上，进一步完善企业人才等级制度。管理者要知人善任，创造让优秀创新人才脱颖而出人才机制，让相应才能的人才处于相应的能级岗位，注意发现和使用那些具有信息意识、竞争意识、风险意识、创新能力、管理能力和公关能力的一批人，要扬长避短，量才为用，使人才配备尽量合理化，这是留住人才的有效措施之一，也是优化人才配置，提高银行业风险防范水平的必备条件。其次，创造良好的吸引人才的环境。如工资待遇、奖金制度、职位聘任、岗位责任制、成果评定与奖励等整套政策和办法，千方百计吸引优秀人才从事银行工作，成为企业学术带头人、业务骨干和管理创新骨干。第三，加大人才投资力度。采取送出去和请进来的办法，加强员工再教育和再培训，促进员工知识更新，使其逐步成为新型的创新型和风险管理型人才。