合同诈骗.ppt.Convertor

第一篇：合同诈骗.ppt.Convertor

建筑法规

陈战利

Construction Code

案例分析

孙某原是甲厂的一名业务员，现已被开除。孙某对甲厂怀恨在心。某天，孙某在外地遇见乙公司经理，便以甲厂名义与乙厂签订了一份购销合同。合同到期前，乙厂电话询问履行合同事宜。

（1）甲厂称不知道孙某的行为，拒绝履行合同。乙厂诉至法院，要求追究甲厂的违约责任。

（2）甲厂称不知道孙某的行为，乙厂把情况说明后，甲厂认为有利可图，便答应按期交货，结果因当年原材料供应紧张，生产成本上涨等问题，甲厂拒绝交货。乙诉至法院，要求追究甲厂的违约责任。甲则称孙某的代理行为无效。

问：法院会支持哪一方？若孙某是持有甲厂的空白合同书与乙公司签订合同，结果会怎样？

3、几种不当代理行为

（1）滥用代理权的行为（有代理权）：

代理人应当诚实有信，行使代理权应符合被代理人的利益。滥用的几种情形：自己代理、双方代理、与第三人恶意串通。

（2）无权代理：指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为，具体表现为以下三种情形：

① 没有代理权而为代理行为

② 超越代理权限而为代理行为

③ 代理权终止而为代理行为

法律后果：是否一定无效？

或然状态

被代理人追认：有效

被代理人拒绝追认：无效

（3）表见代理：指本身没有代理权，但行为人的行为在客观上存在使善意第三人相信其有代理权的情况，由此产生的法律后果由被代理人承担的行为。

构成要件（缺一不可）：

①行为人没有代理权；

②相对人（第三人）主观上善意；

③客观上存在使相对人相信无代理权人有代理权的情形。

常见情形：

表见代理人持有被代理人的介绍信或有印章的空白合同书。

法律后果：与无权代理截然不同，对被代理人而言：产生与有权代理同样的后果。

对相对人而言：

既可主张为一般的无权代理

也可主张为表见代理

合同诈骗罪

[释义]本罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，虚构事实或隐匿真相，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。

[刑法条文]

第二百二十四条 有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数

额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或

者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：

（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；

（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；

（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人

继续签订和履行合同的；

（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；

（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。

第二百三十一条 单位犯本节第二百二十一条至第二百三十条规定之罪的，对单位判处

罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直法接责任人员，依照本节各该条的规定处罚。

最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》（1996．12．16 法发

〔1996〕32号）

根据《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，利用经济合同诈骗他人财物

数额较大的，构成诈骗罪。利用经济合同进行诈骗的，诈骗数额应当以行为人实际骗取的数

额认定，合同标的数额可以作为量刑情节予以考虑。行为人具有下列情形之一的，应认定其

行为属于以非法占有为目的，利用经济合同进行诈骗：

（一）明知没有履行合同的能力或者有效的担保，采取下列欺骗手段与他人签订合同，骗取

财物数额较大并造成较大损失的：

1．虚构主体；

2．冒用他人名义；

3．使用伪造、变造或者无效的单据、介绍信、印章或者其他证明文件的；

4．隐瞒真相，使用明知不能兑现的票据或者其他结算凭证作为合同履行担保的；

5．隐瞒真相，使用明知不符合担保条件的抵押物、债权文书等作为合同履行担保的；

6．使用其他欺骗手段使对方交付款、物的。

（二）合同签订后携带对方当事人交付的货物、货款、预付款或者定金、保证金等担保合同

履行的财产逃跑的；

（三）挥霍对方当事人交付的货物、货款、预付款或者定金、保证金等担保合同履行的财

产，致使上述款物无法返还的；

（四）使用对方当事人交付的货物、货款、预付款或者定金、保证金等担保合同履行的财

产进行违法犯罪活动，致使上述款物无法 返还的；

（五）隐匿合同货物、货款、预付款或者定金、保证金等担保合同履行的财产，拒不返还的；

（六）合同签订后，以支付部分货款，开始履行合同为诱饵，骗取全部货物后，在合同规定的期限内或者双方另行约定的付款期限内，无正当理由拒不支付其余货款的。

最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》（1998．4．ZI

法释［1998］7号）

根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》等有关规定，对审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑问题

作以下规定：

第四条 个人借用单位的业务介绍信、合同专用章或者盖有公章的空白合同书，以出借单位

名义签订经济合同，骗取财物归个人占有、使用、处分或者进行其他犯罪活动，给对方造成经济损失构成犯罪的，除依法追究借用人的刑事责任外，出借业务介绍信、合同专用章或者

盖有公章的空白合同书的单位，依法应当承担赔偿责任。但是，有证据证明被害人明知签订合同对方当事人是借用行为，仍与之签订合同的除外。

第五条 行为人盗窃、盗用单位的公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书，或者私刻单位的公章签订经济合同，骗取财物归个人占有、使用、处分或者进行其他犯罪活动构成犯罪的，单位对行为人该犯罪行为所造成的经济损失不承担民事责任。行为人私刻单位公章或者擅自使用单位公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书以签订经济合同的方法进行的犯罪行为，单位有明显过错，且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的，单位对该犯罪行为所造成的经济损失，依法应当承担赔偿责任。

第六条 企业承包、租赁经营合同期满后，企业按规定办理了企业法定代表人的变更登记，而企业法人未采取有效措施收回其公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书，或者没有及时采取措施通知相对人，致原企业承包人、租赁人得以用原承包、租赁企业的名义签订经济合同，骗取财物占为己有构成犯罪的，该企业对被害人的经济损失，依法应当承担赔偿责任。但是，原承包人、承租人利用擅自保留的公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书以原承包、租赁企业的名义签订经济合同，骗取财物占为己有构成犯罪的，企业一般不承担民事责任。单位聘用的人员被解聘后，或者受单位委托保管公章的人员被解除委托后，单位未及时收回其公章，行为人擅自利用保留的原单位公章签订经济合同，骗取财物占为己有构成犯罪，如给被害人造成经济损失的，单位应当承担赔偿责任。

一、本罪主体是一般主体，包括个人和单位。

二、本罪主观方面是故意，并有非法占有的目的。

三、本罪的具体量刑标准，目前尚无司法解释。浙江省高级法院的标准可供参考：个人骗取4000元、单位10万元，为“数额较大”起点；个人骗取5万元、单位骗取30万元，为“巨大”起点；个人骗取20万元、单位骗取100万元，为“特别巨大”起点。

第二篇：合同诈骗相关（范文模版）

合同法第49条规定，行为人没有代理权，超越代理权或代理权终止以后以代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权。

民法通则第66条，如果第三人明知代理人的代理权已终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害的，应由第三人和行为人负连带责任。

《合同法》第四十七条第二款规定：相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。……《合同法》第四十八条第二款规定：相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。……确定追认的期限不论对行为人还是相对人来说都是十分必要的，因为该效力待定行为是否有效决定于本人是否予以追认，如果不给本人的追认权以一定期限的约束，就可能发生本人无限期拖延追认，影响尽快确定无权代理行为的法律效力，而有可能使相对人长期处于不稳定的法律关系之中而蒙受损害。然而《合同法》第五十一条仅规定了，无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同有效。并没有规定权利人追认的时限，这使得民事法律中的效力待定行为缺乏一个统一的时限，不得不说是一个遗憾。

限制民事行为能力人订立的合同以及行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，法定代理人、被代理人应在知道或应当知道行为之日起一个月内予以追认或拒绝追认。到期未作表示的，视为追认。

民法通则第66条中规定：“本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。”

追认后的无权代理与有权代理的法律效力相同。无权代理人在与第三人实施民事行为时并没有代理权，但是如果经过被代理人事后的追认，则产生与有权代理相同的法律效果，而且这种法律效力不是从被代理人追认时开始，而是溯及到行为开始之时。

被代理人的追认权有哪些特征？

被代理人的追认权具有如下特征：（1）追认是被代理人事后承认无权代理行为对本人产生有权代理的法律效力，因此，“追认”须以行为人无代理权为前提。无权代理在被追认前对被代理人并不发生法律效力，如果行为人原本就有代理权，就失去了“追认”的法律前提。赋予被代理人以追认的权利，正是为了使这种无权代理行为的效力得以确定，以维护社会经济秩序稳定和交易安全。（2）追认权是一种形成权。形成权是当事人一方可以依自己的意志使原法律关系发生变化，即引起某种民事权利义务的产生、变更或者消灭的权利。而无权代理行为在被带列宁作出明确的意思表示之前，其效力处于悬而未定状态，被代理人追认，无权代理转化为有权代理，若拒绝追认，成为确定的无权代理。（3）追认是单方法律行为，无权代理人与第三人所实施的民事行为，被代理人是否追认，完全取决于被代理人的单方意志，勿需征得无权代理人或者第三人的同意。无权代理行为，被代理人一经追认，就发生应有的法律效力。（4）追认后的无权代理与有权代理的法律效力相同。无权代理人在与第三人实施民事行为时并没有代理权，但是如果经过被代理人事后的追认，则产生与有权代理相同的法律效果，而且这种法律效力不是从被代理人追认时开始，而是溯及到行为开始之时。

在实践中，被代理人行使追认权应注意哪些问题？

被代理人行使追认权并不是不受任何限制，因此，要注意以下几个问题：（1）被代理人行使追认权的时间限制。第一，被代理人行使追认权应当在善意第三人行使撤销权之前作出追认的意思表示，善意第三人对无权代理行为可以行使撤销权，因此，因此追认权不能对抗撤销权，一旦第三人先与被代理人追认而行使撤销权，被代理人自然丧失追认权。第二，被代理人追认权的行使，还要受到善意第三人催告权的限制。善意第三人在被代理人行使追认权之前，可以向被代理人发出催告，并要求其在合理期限内作出是否追认的意思表示，被代理人应在善意第三人要求的合理期限内及时行使，不及时行使，视为拒绝追认。我国《合同法》第四十八条第2款规定，相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。（2）被代理人行使追认权应当向第三人作出追认的意思表示。

由于代理为特殊的民事关系，涉及到三方当事人的利益，关于无权代理，法律为保护本人的利益，使其有追认权，为保护无权代理之相对人的利益，法律规定善意第三人有催告权和撤销权。（1）善意第三人享有催告权。催告权是善意第三人享有的催告被代理人在一定期限内对无权代理行为是否追认的权利，催告是为了使无权代理行为及早地得到确定，避免因被代理人的长期拖延追认从而使善意第三人遭受损失而赋予善意第三人的一项权利。（2）善意第三人享有撤销权。撤销权是指第三人在无权代理行为效力未确定之前，撤销自己与行为人所为的民事法律行为的权利。设立第三人的撤销权，正是为了使第三人与被代理人能有同等的权利，以维护自己的合法权益。撤销权属于一种形成权，第三人撤销权的效力在于，在本人对无权代理行为未予追认前，善意第三人可以行使撤销权，消灭该无权代理行为

无权代理人对相对人的责任？

按照《民法通则》第六十六条的规定，无权代理行为，本人不予追认的，有行为人（无权代理人）承担民事责任。即应由该无权代理人对相对人承担民事责任。这里所谓的民事责任，是指有该无权代理人自己作为当事人履行该民事行为中对相对人的义务，或者不能履行时对善意相对人承担损害赔偿责任。但在相对人属于恶意即明知代理人无权代理的情形，无权代理人可以不承担损害赔偿责任。恶意相对人在无权代理中的责任？

按照《民法通则》第六十六条第4款的规定，相对人明知代理人没有代理权仍与之实施民事行为，因此给他人（本人）造成损害的，由该恶意相对人与行为人负连带责任。

第三篇：贷款、合同诈骗

《刑法》

第一百九十三条 【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。

第二百二十四条 【合同诈骗罪；组织、领导传销活动罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：

(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；

(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；

(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；

(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。

《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》2000.9 在司法实践中，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》 第五十条 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。

第七十七条 以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额在二万元以上的，应予立案追诉。

第四篇：罪与非罪--合同诈骗

罪与非罪

一场激烈的庭外法律博弈

———（1）合同诈骗罪

此案是一场法庭之外的法律较量——经济纠纷还是合同诈骗

近年，随着社会经济的迅速发展，经济多元化、形式多样的特点，大量集资诈骗、合同诈骗等经济诈骗案件高发，下面我给大家分享一例案件：

案情回放：

2014年某月，某甲公司前高管王某与乙公司的法人张某利用甲公司老板被采取强制措施期间无法管理控制公司的便利，串通伪造甲公司公章及授权书与乙公司签订了经营承包协议，协议中约定不支付任何费用，白占有使用公司过亿巨额资产进行经营获利，拒不返还。

本案争议焦点：公安机关“严守”“公安机关不得以打击诈骗犯罪的名义插手经济纠纷的指导意见”将此案限定在安全范围内，认定为普通经济纠纷处理，不予立案，这与甲公司代理律师合同诈骗罪的观点背道而驰，经过多次的观点辨析，公安机关“迫不得已”的将此案以“伪造印章罪”给予立案。

本律师参与整个案件的谈判及辩护过程，认为本案是明显的合同诈骗，情节严重，数额特别巨大，符合合同诈骗罪的构成要件。

下面我们来找寻现行刑法中对本案构成合同诈骗罪的具体论据。＊刑法法理中合同诈骗罪的构成要件为：

（一）客体要件

本罪侵犯的客体是国家对合同的管理制度、诚实信用的市场经济秩序和合同当事人的财产所有权。

（二）客观要件

本罪客观上表现为行为人在签订或履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人数额较大的财物的行为。

这里的虚构事实指行为人捏造不存在的事实，骗取被害人信任，其表现形式主要为：假冒订立合同必需的身份；盗窃、骗取、伪造、变造签订合同所必需的法律文件、文书、制造“合法身份”、“履行能力”的假象，虚构不存在的基本事实；虚构不存在的合同标的等等。

（三）主体要件

本罪的犯罪主体包括自然人和单位。

（四）主观要件

合同诈骗罪的主观方面表现为直接故意，且具有非法占有他人财物的目的。

＊刑法中对合同诈骗罪的条文规定：

根据《刑法》第二百二十四条的规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产：

（一）….………………………………………………………………..（二）….………………………………………………………………..（三）….………………………………………………………………..（四）……………………………………………………………………

（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。

那么公安机关从最初的案例中违法行为仅构成一般的经济纠纷到“迫不得已做出让步”的“伪造印章罪”，我们为其找到的法律依据是：《刑法》第二百八十条，“伪造、变招、买卖或盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利，情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑”。

结合以上主客观构成及具体法律条文规定来分析此案。

此案中，主观方面：王某与张某明知且利用甲公司实际控制人暂时无法管理公司的便利，串通伪造甲公司公章及授权书签订经营承包协议的行为构成直接的故意；不支付任何费用，白占有使用公司过亿巨额资产进行经营获利，拒不返还的行为可以判定俩人的非法占有他人财物的目的。

客观方面：此案行为人在签订或履行合同过程中，假冒订立合同必需的身份，虚构了具有合法授权的事实，伪造了签订合同所必需的授权书及公司印章，制造了合法身份，隐瞒真相，骗取了甲公司数额特别巨大的财物。

此案的案情情节也同时符合《刑法》第二百二十四条“以其他方法骗取对方当事人财物”的规定。因此，本案行为人构成合同诈骗罪和伪造印章罪。

那么此案是不是会数罪并罚呢，从法理上分析，伪造公章只是实现诈骗采取的一种手段，是出于非法占有他人财物的犯罪目的，实施了伪造印章和合同诈骗的两个犯罪行为，构成手段与目的的牵连关系，属于牵连犯，应当从一重罪论处，即本案构成合同诈骗罪。

此案是一场法庭之外的法律较量，是律师与公安、检察等机关的一场专业的庭外辩论，是律师执业权利的充分行使，同时也是双方当事人之间的激烈争斗与痛苦维权。因此案中涉及到的合同诈骗罪和伪造印章罪的量刑不同，最终预判的可能刑罚相差巨大，以伪造印章罪立案侦查并不是最大限度的打击犯罪，不是甲公司权益的最大保护。但此案是在先律师错误导向的前提下经过俩年的发酵后，本案代理律师介入短时间内经过矫正案件走向已经取得了巨大进展。

在此提醒当事人，出现纠纷要保持冷静，即刻向你的律师进行专业全面的咨询，指导案件的走向，跟进案件进展，提升专业法律的可辨空间，增加维权砝码和几率。千万不要任由纠纷发酵到了无法逆转的地步。

2017年5月5日李滢律师，转载请注明出处！

第五篇：浅谈合同诈骗行为

浅谈合同诈骗行为

姚茂颖

[摘要] 笔者暑期选择在重庆市人民检察院第五分院实习，收获颇丰。实习期间学习独立办案，处理的是一件房地产抵押合同纠纷案。随着我国市场经济的发展，商品交易行为出现多元化与规范化。目前，经济交易行为绝大多数通过合同这种形式来约束合同的双方当事人，实现合同的目的。而合同诈骗罪，则指是的以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。

[关键词] 规避法律 合同诈骗 欺骗 合同纠纷

从2007年7月17日-9月20日，历时两个月，我们一行11位同学集体在重庆市人民检察院第五分院实习。我被分配到了民事行政检察处。带我的实习指导老师是民行处的副处长，他在平时的相处交往中，人十分友好，随和，可是在工作中却十分的精明能干。实习期间，办的第一个案子就是一件关于房地产抵押合同纠纷的申诉案。

下面就简单介绍实习期间对办理了这个案子后，对合同诈骗的进一步认识。

一、客体要件

本罪侵犯的客体为复杂客体，即既侵犯了合同他方当事人的财产所有权，又侵犯了市场秩序。合同亦称契约，是指当事人之间为实现一定目的，明确相互权利义务的协议。合同是商品交换关系化法律上的表现形式，合同法律制度则集中体现和反映了商品经济关系发展的内在要求和一般规则，为商品交换提供了基本的行为模式。因此，在实行社会主义市场经济的条件下，合同法律制度是维护社会经济秩序的基本保证。但近年来，一些不法之徒无视国家的法律，利用各种经济合同进行诈骗，表现出极大的欺骗性、贪婪性和危害性，国家工商局披露的最新资料表明，我国合同签订的规范程度和履约率不容乐观，工商行政管理机关将采取有效措施，加强合同的鉴订工作，严厉打击合同诈骗。利用经济合同欺诈的行为主要有以下几种表现形式：无合法经营资格的一方当事人与另一方当事人签订买卖或承揽合同，骗取定金、预付款或材料费；利用中介机构签订转包合同骗作者实习单位：重庆市检察五分院

取定金或预付款；虚构建筑工程或转包建筑工程合同，骗取工程预付款；双方当事人串通利用合同将国有或集体财产转移或据为己有；本无履约能力，弄虚作假，蒙骗他人签订合同，或是约定难以完成的条款，当对方违约后向其追偿违约金。合同诈骗，直接使他方当事人的财产减少，侵害了他方当事人的所有权，同时，合同诈骗对于社会主义市场交易秩序和竞争秩序造成了极大的妨害，本条从诈骗罪中分离出来，明定合同诈骗罪，对打击合同诈骗活动，意义深远。

二、客观要件

本罪在客观方面表现为在签订、履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人财物，且数额较大的行为。对于以签订合同的方法骗取财物的行为，认定行为人是否虚构事实或隐瞒真相，关键在于查清行为人在无履行合同的实际能力。也就是说，行为人明知自己没有履行合同的实际能力或者担保，故意制造假象使与之签订合同的人产生错觉，“自愿”地与行骗人签订合同，从而达到骗取财物的目的，这是利用合同进行诈骗犯罪在客观方面的主要特征。具体包括以下几项内容：

1．行为人根本不具备履行合同的实际能力。认定行为人是否具有履行合同的实际能力，应当以签订合同时行为人的资信或货源情况作依据。要区别两种情况：一种是行为人签约时虽无实际履约能力，但签约之前与他人有购买同一标的物的要约或合同，签约后因原订合同的一方毁约，致使后一个合同不能履行的，可视为有一定的合同履行能力；另一种是行为人签约时根本没有履约能力，仅仅是在签约后才去与第三方签订相同内容的购销合同，事实上又未兑现，这种情况就不能认定行为人具备履约能力。如果不看签约时的实际履约能力，仅仅根据签约后的履行表现来做判断，很容易使犯罪分子蒙混过关。当然，还要注意区别根本无履行合同能力与有部分履行合同能力的界限，只有完全没有履行合同能力的才能以诈骗罪论处。

2．采取欺骗手段。欺骗手段绝大多数是作为，而不可能是单纯的不作为。欺骗手段表现为行为人虚构事实或隐瞒真相。虚构事实，是指行为人捏造不存在的事实，骗取被害人的信任。其表现形式主要是：假冒订立合同必需的身份；盗窃、骗取、伪造、变造签订合同所必需的法律文件、文书、制造合法身份、履约能力的假象；虚构不存在的基本事实；虚构不存在的合同标的；等等。隐瞒事实

真相是指行为人对被害人掩盖客观存在的基本事实，其表现形式主要是：隐瞒自己实际上不可能履行合同的事实，隐瞒自己不履行合同的犯罪意图；隐瞒合同中自己有义务告知对方的其他事实。

3．使与之签订合同的人产生错误认识。这种错误认识是指对能够引起处分财产的事实情况的错误认识，而不是泛指受骗者对案件的一切事实情况的错误认识，在合同诈骗犯罪中，受骗者的错误认识是由于行骗者的行骗行为所引起的，在时间顺序上，欺骗在先，是受骗者产生错误认识的原因。受骗人产生错误认识在后，是欺骗的结果。如果他人错误认识在先，行为人利用他人的错误认识取得财物，只能作为民事纠纷而不能作为诈骗犯罪处理。如果行为人虽然采取了欺骗手段，他人认识上也存在错误，并基于这种错误认识错误地处分了财产，但欺骗手段与错误认识之间缺乏因果联系，也不能以合同诈骗罪论处。

4．被骗人自愿地与行为人签订合同并履行合同义务，交付财物或者行为人（或第三人）直接非法占有他人因履约而交付的财物。

三、主体要件

本罪的主体是一般主体，凡达到刑事责任年龄且具有刑事责任能力的自然人均能构成本罪，单位亦能成为本罪主体。本罪是在合同的签订和履行过程中发生的，主体是合同的当事人一方。

四、主观要件

本罪主观方面只能是故意的，并且具有非法占有公私财物的目的。行为人主观上没有上述诈骗故意，只是由于种种客观原因，导致合同不能履行或所欠债务无法偿还的，不能以本罪论处。行为人主观上的非法占有目的，既包括行为人意图本人对非法所得的占有，也包括意图为单位或第三人对非法所得的占有。诈骗故意产生的时间既可能是行为人实施行为的最初，也可能产生在其他合法行为进行的过程中。

行为人的主观目的可以从以下几个方面考察：

1．考察行为人在签订合同时有无履行合同的能力。不能只根据签订合同时有无履行合同的能力作为区分诈骗与合同纠纷的标准。但是，也不能否认行为人在签订合同时有无履行合同的能力，在某种情况下对于是否具有骗取财物的目的，又有着重要意义。相反地，有些人明知自己没有能力履行合同，而且也根本

不打算履行合同，但仍与他人签订合同，一旦货款到手，便大事告成，或大肆挥霍，或逃之夭夭，如此等等，不言而明，这些人签订合同是假，骗取财物是真，当然应以诈骗论处。

2．看行为人在签订和履行合同过程中有无欺骗行为。从司法实践看，行为人在签订和履行合同过程中没有欺骗行为，即使合同未能全面履行，也只能作合同纠纷处理，不能定诈骗罪。没有欺骗，不能定诈骗罪。但是，有欺骗也不一定构成诈骗罪。为了分清合同诈骗罪与合同纠纷的界限，需要对欺骗作具体分析。一般来说，在签订和履行合同过程中，行为人在事实上虚构了某些虚假成分，但是并非掩盖其根本无法履行合同的事实，而且实际上也并未影响对合同的履行，或者虽然合同未能完全履行，但是本人愿意承担违约责任，说明行为人并无非法占有他人财物的目的，故不能以诈骗罪处理。然而，对于那些伪造证件，使用假证件，编造谎言，骗取信任，掩盖其根本无力履行合同的真相，给对方造成重大损失的，应当以诈骗罪论处。

3．看行为人在签订合同后有无履行合同的实际行动。司法实践表明，行为人有履行合同的诚意，在签订合同后，必然设法创造条件使合同得以履行，如果不能履行或不能完全履行，也会愿意承担违约责任，赔偿对方损失。无疑，这属于合同纠纷。但是，有些人在合同签订后，根本不去履行合同，往往是货款一到手，便大肆挥霍，造成无力偿还。这种行动足以证明他根本无意履行合同，完全是出于骗取财物的目的。因此，应当以合同诈骗罪论处。

4．看行为人在违约以后是否愿意承担违约责任。司法实践告诉我们，在一般情况下，行为人若有履行合同的诚意，发现自己违约或者对方提出违约时，尽管从自身利益出发可能提出种种辩解，以减轻责任。但是，一般会采用事在事有的态度，当无可辩驳自己违约时，会承担违约责任。然而有些人在明知自己违约，不可能履行合同时，往往采取潜逃等方式进行逃避，使对方无法追回自己的经济损失，说明其主观上具有骗取财物的故意。对于这种人，一般就以合同诈骗罪论处。但是，应当指出，对于那些不得已外出躲债，或者在双方谈判中百般辩解，否认自己违约的，一般不能认定为合同诈骗罪，而应当按合同纠纷处理。

5．考察行为人本履行合同的原因。影响合同未履行的原因不外乎主客观两种情况。查明合同未履行的原因，对于认定行为人主观上是否具有骗取财物的目的有很大作用。根据我国民法通则之规定，合同当事人均享有合同的权利和承担相应的义务。一旦取得权利，就必须相对地承担相应的义务，享受权利和承担义务是对等的，如果合同当事人一方面享受了权利，而不愿意、不主动去承担义务，那么合同未履行是由于行为人主观上造成的，从而说明行为人具有非法占有他人财物的目的，应当以合同诈骗罪论处。但是，如果合同当事人享受了权利后，自己尽了最大努力去承担义务，然而，由于发生了使行为人无法预料的事实，致使合同无法履行。对此，应当以合同纠纷处理，不能定合同诈骗罪，因为这种情况行为人不具有骗取财物的目的。

五、处罚

1．自然人犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

2．单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依本条之规定追究刑事责任。

此次实习，办的是工商银行利用其掌握当事人双方所有合同的有利条件，因为一般的房产抵押等事务的签订工作，都是由办理人把有关房产证等相关证件交给银行，再由银行去办理相关业务。因此银行就利用其这种“使坏”的优越条件，恶意修改已经签订生效的合同，骗取另一方当事人的价值500万的抵押贷款。而我们在办理此案时，认为这不是一般的合同纠纷，而是可以认为它是一种银行行使的合同诈骗行为，不应只受民事法律追究，还应受到刑法的制裁。

简言之，两个月的实习对我而言是收获颇多的。