不让案件在我身边发生业务操作风险案例学习心得

第一篇：不让案件在我身边发生业务操作风险案例学习心得

关于开展” 不让案件在我身边发生”

专题教育学习活动心得

近期，分行开展了“不让案件在我身边发生”的专题教育学习活动，在学习活动期间，我行依照分行下发的有关活动要求，并结合平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜一线人员，深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我行始终坚持要求做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行。规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

二、爱岗敬业、无私奉献。

作为一个金融单位的员工应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我们现在正在从事中行工作，这也是我们唯一的职业，我们应该热爱这个职业，只有爱岗敬业才是我们为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我们更深

地了解到作为一个中行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了员工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作

与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使员工加固思想防线，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约，力争做到不让案件在我身边发生。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护中行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

中国银行股份有限公司克拉玛依东路支行

二0一0年八月五日

第二篇：发生在身边的担保合同案例

担保合同案例

1． 上海远郊县某乡镇企业投资房地产，起一栋价值五百万元的商品楼，但由于该房产周边环境及地理位置的影响，该房产搁置两年未能售出造成资金的积压及沉重的利息负担。该企业找到了一个好项目但缺乏资金，于是以该房产作抵押向一家金融机构贷款四百五十万元，该金融机构只是基于对该企业的信任及对对方拥有该房产的确认，便接受了该抵押。合同到期后该乡镇企业未偿还贷款，该房产通过一定手续转给该金融机构，导致资金积压的后果的转移。该案就属于未对抵押物变现能力进行审查造成损失的教训。

2． 山东省某一橡胶厂为得到贷款引进一条生产线，将自己所有的一项价值1000万元的房产抵押给某银行贷款300万元，贷款方考虑到该房产的价值及所处环境认为没有还款风险，与该厂签订了贷款合同及抵押担保合同，但实际该房产上，抵押人已设置了两个抵押权，合同期满后该橡胶厂因经营不善无力还款，该银行才知道有关情况但已无可奈何，该房产变卖后按顺序偿还欠款，银行蒙受了巨大的损失。

第三篇：发生在身边感动我的一件事

大家好，我今天演讲的题目就是

“发生在身边感动我的一件事”

首先，我想和大家分享一个故事。

这个故事来源于我前几天看过的一篇文章，故事的主角是一位成功人士，他掌控着一家公司。他的老母亲已经六十多岁了。但由于身体生病，老母亲的意识不清楚，一旦发病谁都不认识，只认识他这个唯一的儿子。而他认为老母亲身体不好，自己在外闯荡，却不能很好的看望老人，于是他做出了一个大胆的决定，不管去哪里，就算是十分重要的谈判也都要带着他的老母亲。有人认为他是在炒作，他却不以为然，认为老母亲生他养他已十分不易，年老了让自己照顾又有何不可呢？并且，他说的一段话让我十分感动，他说：今年他的老母亲已经六十多岁了，身体又不好，如果老母亲能活到八十岁的话，如果一年回去看望两次，那又还能剩几次呢？

人可以等时间，时间却不等人。所以，即使腰缠万贯，即使你拥有无数荣耀，但请别忘了回去看看你的父母。他们老的时候，在世没多长时间了。而失去了，就再也回不来了，永远也回不来。不要等他们走了后我们再去后悔当初！！

子曾经曰：百善孝为先。孝顺父母吧，告诉他们，你爱他们，告诉他们，你以他们为荣。

第四篇：信用社“风险在我身边”演讲稿

尊敬的各位领导,各位同仁：

大家好!

我是来自###老英雄原在过的信用社：##支行##分理处的###。今天有幸在这里与大家交流学习，感谢总行，支行领导为我提供的机遇，今天我演讲的题目是“风险在我身边”防范风险，从我做起。对制度的藐视就是对风险的漠视，以按章办事为荣，以违章操作为耻。。这是一个发生在我身边的真实故事，如果人人都按章办事，严格执行规章制度，按时进入库房，双人守库，改写这个故事的结局就不是逮徒，而是我们信合员工。如果我们每天都坚持做好“安全检查日志”“值班守库登记”严格“非营业人员进入营业场所登记”保证监控录象正常运行，晚上布好防，“安全伴我们同行”，“风险防范要重视每一个细节”这样的案件还会发生吗？

案例二，2004年一位储户到信用社存款800元，当时的储蓄记帐员范怀成，把储户的存折填成8000元，存款原始凭证也是：800元，出纳付瑞彪收到的也是：800元，就因为没有认真复核单，折金额，就盖章在存折8000元后面，事过半年后，此储户又到信用社取款时，我们才发现内帐和存折的金额不相符7200元，此时储户一口咬定说他当时存的就是8000元，内帐少7200元是信用社自己整的，后来经过联社多方调查，也默认是当时存折数字写错，但最终上法庭判决还是信用社输了，内部处理：由当事人范怀成和付瑞彪按责任赔赏。业务出了差错，而受到牵连的风险。所以说我们金融领域的工作处处都存在着风险，只有认真去做好每件事、慎重对待自己每一笔业务，才能更大可能的避免差错。避免案件的发生,就一线柜员而言，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，严格执行业务操作，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面, 别让身边的地雷引爆——风险无处不在。

第五篇：风险在我身边 合规从我做起

风险在我身边，合规从我做起

古人云：无规矩不成方圆“。从我们呱呱落地的那一刻起，我们的人生就要面临不同的阶段，从家庭到学校再到社会，在不同阶段我们都要遵从着不同的秩序规则。所谓的合规就是合乎规范，不仅包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。“合规”随着我们的成长，不断被赋予了新的内容，而面对“合规”，每个人对其的理解也大相径庭，现在我来谈谈我眼中的合规。

在六年之前，我还是一个懵懂的大学生，对于那时的我来说，合规就是穿戴齐整，就是不搞异类，就是“遵守校规”。2012年底，当我进入了农商行这个大家庭以后，合规成为了我每次会议的学习内容，我的领导甚至我的家人都常常耵聍我要遵守银行规章制度，做合规农商人。当真正融入到这个金融行业里，才能真正体会到这个行业所存在的风险。那时的我，从事柜员工作，常常会因为疏忽大意，在柜面操作中出现错误。记得有一天下午我给客户修改银行卡短信服务号码时并没有要求他出示身份证，被检查出后给予了两百元的罚款。可能对大家来说，出现失误是“情有可原”的，但是于我们农商行来说，我们往往要求的是零失误，因为对于我们来说，认真工作，遵守规章，零失误既是你对工作的负责，也是你对自己的负责。这时的合规于我来说就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，这只是农商行合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石，如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

一年以后，我从柜员走向了客户经理，每天的工作就是调查到款、发放贷款。每天接触着形形色色的客户，有面带微笑的，有满脸忧郁的，有西装革履的，也有满身泥垢的，他们都带着不同的要求来找我办理贷款业务，每日的工作也是非常的繁忙充实，但其中不乏也有提烟带酒、手握”票子“，想通过塞礼套关系来达成贷款的。面对利益诱惑，我始终坚持自己的原则，严格遵从银行放贷程序，以客户自身的情况衡量放贷标准。日复一日的工作让我深刻认识到贷款部门充满着各种利益的诱惑，稍不注意就会滑向贪污腐败的深渊，这时的合规于我来说就是遵从规章、拒绝诱惑、规避风险，让我意识到合规就是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，同时也是保证我廉洁办公的有力武器。

在工作中慢慢积累的经验教训，只是不断地加深着我们对合规的认识，而我们真正深刻意识到遵守合规的重要性，却是在煤炭行业那“黄金十年”之后。2002至2012年，神木煤炭行业进入“黄金十年”，由于煤炭经济形势的向好，神木县约68％的新增贷款投向了煤炭相关行业，其中神木农商银行贷款额就占到52％。在煤炭“黄金十年”里，神木涌现出大批亿万富翁，而在一些神木农商银行中也出现了人为简化贷款程序，违规发放贷款；不少内部员工利用手中的放贷权利，通过“借名”等违规手法，从银行贷款进行生意投资；更有个别高管利用手中的放贷权，为亲友牟利的现象。2013年，随着煤炭价格的下跌，神木农商银行出现严重信贷风险，不少违规行为也受到严重惩罚，轻者罚款，重者入狱，甚至家破人亡，这些血淋淋的案例，让农商行不同阶层的人震撼，不断反省、反思，给我们一次次敲响了警钟。它像一个警示牌，时刻提醒着我们必须建立合规文化。

所谓的合规就是合乎规范，不仅包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。没有规矩，不成方圆，每个行业都有各自的规章制度，毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。这就是告诉我们，万事都要有限制。而这限制就是我们今天所讲的“规矩”。

合规是一种制度，更是一种观念。在实际工作中，合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。对员工真正的关怀是预警在先。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就必须严格落实合规要求。

我们都渴望生活幸福，作为新一代的农商行人，我们幸福的源泉是什么？一要求发展、二要防风险。只有业务发展，才能创造效益；只有建立合规文化，牢固树立合规意识，才能从根本上防范风险。业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。

今天的合规就是明天的效益；抓合规就是抓发展。为了神木农商银行的发展，为了每位员工的幸福和尊严，我们一定要筑牢合规理念，事事以制度为准绳，时时让合规当裁判，以高度的责任心和使命感，严格落实每一项制度；我们必须时刻提醒自己，从每一件小事做起，从每一个岗位、每一个操作环节做起，做到人人合规、事事合规，真正做到诚信立业、合规经营、稳健行远，为建立富有农商特色的合规文化而努力！